سلام! در این مقاله در مورد وام دادن به مشاغل کوچک و متوسط ​​صحبت خواهیم کرد.

امروز یاد خواهید گرفت:

1. انواع وام های تجاری وجود دارد؛
2. چه مدارکی برای ثبت نام آنها باید جمع آوری شود.
3. چه خطراتی برای یک کسب و کار در هنگام دریافت وام وجود دارد.

برای کارآفرینان مبتدی، وام دادن اغلب تنها گزینه برای به دست آوردن مقدار زیادی سرمایه است. این سوال برای کسانی که نماینده مشاغل کوچک و متوسط ​​هستند و به تجهیزات، مواد اولیه یا گسترش کسب و کار نیاز دارند، مرتبط باقی می ماند.

چرا مردم تمایلی به صدور وام تجاری از ابتدا ندارند

روش صدور وام برای مشاغل از ابتدا در فدراسیون روسیه کوچک است. در کشورهای غربی، اعطای وام از این نوع توسعه یافته تر است، تعداد وام های صادر شده به صورت درصدی حدود 35 درصد است. این درصد در کشور ما بین 1.5 تا 2.5 درصد متغیر است.

چرا این وضعیت به وجود آمد؟ اول از همه، زیرا راه اندازی یک کسب و کار هم برای خود کارآفرین و هم برای طلبکاران با خطرات بزرگی همراه است و هیچکس نمی خواهد پول خود را از دست بدهد.

علاوه بر فاکتور در نظر گرفته شده، این واقعیت که وام گیرنده سابقه اعتباری ندارد نیز بر تصمیم گیری وام تأثیر می گذارد. همچنین، بسیاری از شرکت های جوان بدون داشتن زمان برای اثبات خود در تجارت تعطیل می شوند. البته وام دهندگان نسبت به وام دادن به این گونه وام گیرندگان محتاط هستند.

از کدام بانک ها می توان وام تجاری گرفت؟

در این قسمت به بررسی آن دسته از سازمان های بانکی می پردازیم که آمادگی همکاری با کارآفرینان را دارند. همچنین با شرایط وام آشنا خواهیم شد.

وام تجاری از Sberbank

بر در وب سایت رسمی بانک، یک بخش کامل به مشاغل کوچک اختصاص داده شده است.. این بانک چندین محصول کلیدی را برای انجام تجارت ارائه می دهد.

این لیست شامل تامین مالی مجدد، اعطای وام برای خرید تجهیزات و ماشین آلات، وام های بدون وثیقه برای هر منظور و غیره است. این بانک همچنین برنامه ای را برای تحریک اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​ایجاد کرده است.

به عنوان مثال، وام را برای پر کردن سرمایه در گردش در نظر بگیرید. اعتبار "تجارت - گردش مالی» را می توان تحت شرایط زیر دریافت کرد: حداکثر مدت وام - 4 سال، نرخ بهره از 11.8٪ در سال، حداقل مبلغ دریافتی - 150 هزار روبل.

این وام به کارآفرینان فردی و مشاغل کوچک ارائه می شود که درآمد سالانه آنها از 400 میلیون روبل تجاوز نمی کند. وب سایت رسمی همچنین لیست کاملی از اسناد مورد نیاز برای دریافت وام را ارائه می دهد. پس از تجزیه و تحلیل بانک بخش مالی و اقتصادی کسب و کار شما، تصمیمی برای صدور وام گرفته می شود.

وام تجاری در آلفا بانک

آلفا بانک اکنون سرویس پوتوک را ارائه می دهد که در آن کارآفرینان می توانند وام تجاری بدون وثیقه، جمع آوری اسناد و آنلاین دریافت کنند. می توانید آن را در وب سایت رسمی پروژه پیدا کنید. شرایط مساعد!

همچنین، برای مشاغل کوچک و کارآفرینان فردی، بانک به اصطلاح "کیف پول یدکی" را در قالب اضافه برداشت ارائه می دهد.

شرایط ارائه به شرح زیر است: نرخ بهره از 15 تا 18 درصد در سال، اگر هنوز مشتری آلفا بانک نبوده اید، می توانید روی مبلغی از 500000 تا 6 میلیون روبل حساب کنید، اما اگر با بانک همکاری داشته باشید. قبل از بانک، حداکثر مبلغ وام 10 میلیون روبل خواهد بود.

همچنین، برای باز کردن یک محدودیت، بانک کمیسیونی به میزان 1٪ از مبلغ حد را دریافت می کند، اما نه کمتر از 10 هزار روبل.

وام اکسپرس و وام کلاسیک برای مشاغل متوسط ​​در دسترس است. پیشنهادهایی برای وام های توسعه تجارت، وام های تضمین شده توسط حقوق مالکیت و سایر پیشنهادات وجود دارد.

در مورد شرایط وام و نرخ بهره، همه چیز به صورت جداگانه و با در نظر گرفتن توانایی های مالی مشتری و همچنین نیازهای او محاسبه می شود.

وام تجارت از ابتدا از Rosselkhozbank

وب سایت رسمی بانک شامل بخش هایی است که به مشاغل کوچک و خرد و همچنین مشاغل متوسط ​​و بزرگ اختصاص دارد. با در نظر گرفتن پیشنهادات برای کارآفرینان، می توانید به عنوان مثال، وام برای کار فصلی، وام برای انجام قراردادهای دولتی را مشاهده کنید.

برای شرکت های بزرگتر، وام هایی برای اهداف جاری، تامین مالی عملیات تجارت خارجی و غیره ارائه می شود. درخواست وام را می توان به صورت آنلاین پر کرد و همچنین ارتباط با یک متخصص در بانک از طریق تماس پاسخ داده می شود.

این بانک همچنین در برنامه دولتی حمایت از مشاغل کوچک و متوسط ​​مشارکت دارد.

وام تجاری در VTB

مانند سایر موسسات اعتباری، وب سایت رسمی بانک دارای بخش ویژه ای برای تجارت است. چندین برنامه وام به طور خاص برای مشاغل کوچک وجود دارد: برنامه های وام دهی سریع، سرمایه در گردش و سرمایه گذاری.

علاوه بر این، ما وام هایی برای توسعه تجارت، وام برای خرید دفاتر، انبارها و فضای خرده فروشی، وام هدفمند با بازپرداخت معوق تا شش ماه و تعدادی دیگر ارائه می دهیم.

حداکثر شرایط وام برای برخی از وام ها تا 10 سال است، نرخ بهره متفاوت است - 13.5٪ (برای وام وام مسکن تجاری)، 11.8٪ برای وام سرمایه گذاری، همچنین 11.8٪ برای وام قابل مذاکره و غیره.

می توانید درخواست خود را در وب سایت پر کنید و مشاوره با متخصص بانک نیز در دسترس است.

این بانک انواع مختلفی از وام های تجاری را ارائه می دهد. یعنی: اضافه برداشت، وام برای خرید تجهیزات تولید شده در جمهوری بلاروس، اجاره، وام مناقصه و انواع دیگر.

فرم درخواست در وب سایت رسمی موجود است، وجوه می تواند به مشاغل کوچک و متوسط ​​ارائه شود، و همچنین برای کارآفرینان فردی و شرکت های بزرگ وام در دسترس است.

تجارت Tinkoff

لیست اسناد ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• یا USRIP؛
• OGRN;
• اظهارنامه مالیاتی برای یک دوره گزارش خاص

پس از ارائه کلیه مدارک و تصمیم گیری بانک در مورد وام دادن، جلسه ای به شما داده می شود که طی آن قرارداد وام و قرارداد افتتاح حساب برای کسب و کار شما امضا می شود.

شایان ذکر است که این بانک واقعاً روی مشاغل کوچک و متوسط ​​متمرکز است.

مزایا و خطرات راه اندازی کسب و کار با وام چیست؟

مزایا و معایب وام گرفتن منابع مالی برای راه اندازی و توسعه کسب و کار را در زیر بررسی خواهیم کرد.

مزایای:

• مسائل مالی به سرعت حل می شود؛
• کسب و کار را می توان در هر زمان گسترش داد.
• اگر وام را به موقع بازپرداخت کنید، می توانید از مزایای سایر خدمات بانکی بهره مند شوید.
• به لطف وام، پایه مالیاتی را می توان کاهش داد.

ایرادات:

• وجود اضافه پرداخت؛
• اتلاف وقت برای جستجوی یک سازمان بانکی مناسب؛
• شما باید اسناد زیادی را تکمیل کنید.
• محدودیت های سنی برای وام گیرندگان وجود دارد.
• دارایی برای وثیقه کمتر از ارزش بازار آن ارزش گذاری می شود.

خطر اصلی این است که محاسبه وضعیت مالی شرکت شما از چندین سال قبل غیرممکن است. امروزه تجارت در حال رونق است، بازپرداخت وجوه قرض گرفته شده دشوار نیست، اما در یک سال ممکن است وضعیت به طور اساسی تغییر کند. به ویژه در شرایط بی ثباتی اقتصادی در کل کشور.

قبل از انعقاد قرارداد وام باید این را به خاطر بسپارید و به خاطر بسپارید.

قوانین وام دادن به مشاغل

قوانین اعطای وام به گونه ای تنظیم شده است که ریسک های اعتباری به حداقل برسد. وام دادن همیشه هم برای وام گیرنده بالقوه و هم برای وام دهنده یک خطر است. خطری که وام گیرنده متحمل می شود، اولاً عدم توانایی در بازپرداخت به موقع وام و بهره است که می تواند منجر به ...

ریسک وام دهنده در درجه اول به شرایط وام مربوط می شود. چه وام بلند مدت باشد یا کوتاه مدت، این به طور مستقیم بر سطوح ریسک تأثیر می گذارد.

برای به حداقل رساندن خطرات، وام دهندگان، قبل از تأیید درخواست وام، فعالیت های زیر را انجام می دهند:

• آنها وام گیرنده و سابقه اعتباری او را به دقت مطالعه می کنند (اگر وام برای اولین بار صادر نمی شود). تحلیلی از وضعیت اقتصادی و مالی وام گیرنده انجام دهید.
• آنها وثیقه ارائه شده توسط وام گیرنده، منابع داخلی و خارجی را که از طریق آنها می توان وام را بازپرداخت کرد، مطالعه می کنند.
• ریسک ها و فرصت های بالقوه را برای حذف آنها تجزیه و تحلیل کنید.

اکثر سازمان های بانکی قوانین خاصی را برای اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​تدوین کرده اند. این قوانین نحوه ارزیابی صحیح توانایی پرداخت بدهی وام گیرنده، چگونگی ایجاد تصویر روانشناختی او، نحوه کاهش خطرات و غیره را تعیین می کند.

تضمین یک وام تجاری

گرفتن وام از چند طریق امکان پذیر است:

• ارائه وثیقه؛
• اطمینان از در دسترس بودن ضامن ها؛
• تعهد کتبی ارائه کنید.

اگر وام با وثیقه تضمین شده باشد، هر گونه دارایی وام گیرنده در طول دوره استفاده از وجوه وام به وام دهنده منتقل می شود. این وثیقه در صورت عدم استرداد وجوه متعلق به وی به موقع توسط طلبکار قابل اجرا است.

اما اگر وام گیرنده ورشکسته اعلام شود، مطالبات بستانکاران دیگر نمی تواند در مورد این وثیقه اعمال شود.

وثیقه می تواند: دارایی، اوراق بهادار، املاک و مستغلات یا هر کالایی باشد.

هنگامی که وام با تعهد کتبی تضمین می شود، اغلب یک برات است. صاحب قبض کاملاً حق دارد که از صادر کننده صورتحساب استرداد وجه را مطالبه کند.

در مورد ضامن‌های وام، زمانی که سطح درآمد وام گیرنده برای به دست آوردن مقدار مورد نیاز کافی نیست، به آنها نیاز است.

طبقه بندی وام های تجاری

انواع مختلفی از وام های تجاری وجود دارد. علاوه بر این، هر ساله سازمان های بانکی خدمات بیشتری را به کسانی که تجارت می کنند ارائه می دهند. نکته اصلی استفاده صحیح از آنها است.

وام مخاطره آمیز.

معمولاً در صورتی استفاده می شود که انجام کسب و کار در حوزه ای مرتبط با فناوری های علمی برنامه ریزی شده باشد. چنین وام هایی برای مدت طولانی و با نرخ بهره بالا داده می شود. اما هیچ کس به سادگی هیچ تضمینی در این مورد نخواهد داد.

ریسک در اینجا حداکثر است، زیرا ممکن است سرمایه گذاری های انجام شده به سادگی نتیجه ندهد، زیرا پروژه های مرتبط با علم در ابتدا موفقیت آمیز نیستند.

اضافه برداشت.

این وامی است که یک کارآفرین می تواند در صورت نیاز به بودجه اضافی برای مدت کوتاهی از آن استفاده کند. یک سازمان بانکی به یک کارآفرین در صورتی که سرمایه نداشته باشد وام می دهد. این کار برای پرداخت اسناد تسویه حساب انجام می شود.

تفاوت آن با وام عادی این است که تمام پولی که به حساب وام گیرنده واریز می شود برای بازپرداخت استفاده می شود.

وام کالا.

این طرح ساده است: وام گیرنده با تجهیزات لازم برای اجرای یک تجارت تمام عیار فراهم می شود.

وام دهی جهانی

این نوع با شرایط دموکراتیک مشخص می شود، به این معنی که بیشترین محبوبیت را در بین کارآفرینان دارد. وجوه دریافتی را می توان صرف هر فعالیت انتفاعی کرد.

رهن تجاری.

اینجا نیازی به توضیح زیاد نیست. موجودی و تجهیزات باید در جایی ذخیره شوند، این کاملاً منطقی است. وثیقه در این مورد تا است. در صورت عدم پرداخت، وام دهنده ملک را به حراج می گذارد.

وام سرمایه گذاری

ابزار مالی بسیار جالبی است. بانک نه تنها برای توسعه، بلکه برای افزایش ظرفیت تولید به شما پول می دهد. چنین وامی فقط پس از بررسی کامل تأیید می شود که نشان می دهد می توانید آن را بازپرداخت کنید.

همچنین برای وام مورد نیاز خواهید بود , که در آن باید توجیه کنید که با سرمایه گذاری به مبلغ 100000 روبل، می توانید 2 میلیون روبل سود دریافت کنید.

فاکتورینگ

- تامین مالی از نوع خاصی

بیایید با یک مثال توضیح دهیم: شما یک تراکتور را از یک نمایندگی فروش تجهیزات کشاورزی قرض می گیرید. و سپس با بانک تماس بگیرید تا بتواند بدهی شما را بخرد. در غیر این صورت واگذاری دیون نامیده می شود.

لیزینگ.

لیزینگ چیست، شما می توانید. به طور خلاصه، این است، یا املاک و مستغلات، که دلالت بر بازخرید بعدی دارد.

مثال:شما یک ماشین تراش را از بانک کرایه می کنید، ماهانه کرایه را پرداخت می کنید و در عین حال ماشین را به عنوان ماشین خود می خرید.

وام گردان.

به عبارت دیگر، وام برای فعالیت های جاری. در این مورد، پول برای خرید دارایی های ثابت یا پر کردن دارایی های موجود صادر می شود. دارایی های ثابت آن دسته از دارایی هایی هستند که در فرآیند کسب و کار مورد استفاده قرار می گیرند اما مصرف نمی شوند.

تامین مالی مجدد.

برای بستن سایر تعهدات وام و همچنین برای بهینه سازی شرایط استفاده می شود. به عنوان مثال: خرید یک دستگاه با 4% بسیار سودمندتر از 24% است.

چه مدارکی باید ارائه شود

برای گرفتن وام تجاری، باید بسته مدارک لازم را جمع آوری کنید. تمام اسنادی باید ارائه شود که پرداخت بدهی کارآفرین را تأیید می کند.

لیست اسناد در بانک های مختلف ممکن است کمی متفاوت باشد، اما به طور کلی به شرح زیر است:

• درخواست وام که نشان دهنده مبلغ وام، هدف آن است، حاوی توضیحاتی در مورد وثیقه است و همچنین مدت وام را نشان می دهد.
• اسناد تشکیل دهنده شرکت به صورت کپی؛
• گزارش زیان و سود؛

شایان ذکر است در کلیه اسنادی که بانک درخواست خواهد کرد، اطلاعات باید مرتبط و واقعی باشد. همه گواهی ها و گواهی ها باید معتبر باشند.

اگر می خواهید وام سرمایه گذاری دریافت کنید، یک طرح تجاری به بانک ارائه دهید.

سازمان های بانکی که با مشاغل کوچک و متوسط ​​کار می کنند با دقت و جدیت به بررسی اسناد ارائه شده می پردازند. وثیقه ها نیز به شدت کنترل می شوند. اگر گواهی می گوید که شرکت 100 تراکتور جدید در ترازنامه خود دارد، وظیفه شما این است که مطمئن شوید که افسر وام آنها را می بیند. و همه 100 تا

اما اکنون به تاریخچه اعتباری توجه ویژه ای خواهیم داشت. همه می دانند که برای مدت طولانی در دفتر اعتبار ذخیره می شود. بنابراین، بحث در مورد چگونگی تأخیر در پرداخت بر توانایی دریافت وام جدید، هیچ فایده ای ندارد. حتی اگر بدهی بازپرداخت شود، نمی توان اطلاعاتی را که اصلا وجود داشته است پنهان کرد.

هرکسی که در معامله شرکت می کند باید تاریخچه اعتباری بی عیب و نقصی داشته باشد: ضامن ها (در صورت وجود)، خود کارآفرین، صاحب یک LLC یا یک کارآفرین فردی.

اگر یک کارآفرین فقط در حال برنامه ریزی باشد، گرفتن وام برای او به عنوان یک فرد راحت تر است. این روش ایده آل نیست، زیرا وام با مبلغ زیاد فقط با ارائه ملک گران قیمت (مثلاً یک آپارتمان) به عنوان وثیقه به بانک می توان دریافت کرد.

با پولی که دریافت می کنید، می توانید یک کسب و کار آماده یا یک فرنچایز بخرید. اگر به مقدار زیادی وجوه نیاز ندارید، می توانید با وام های مصرف کننده این کار را انجام دهید.

حجم وام های صادر شده به مشاغل کوچک در سال 1395

بر اساس گزارش بانک مرکزی فدراسیون روسیه، در سال 2016، وام هایی به ارزش 4،691،331 میلیارد روبل به مشاغل کوچک و متوسط ​​صادر شده است.

ابتدا باید موسسه اعتباری را انتخاب کنید که مناسب شما باشد. اما بهتر است سعی کنید از خدمات وام دهی در بانکی که کارآفرین در آن حساب جاری دارد استفاده کنید. در این صورت امکان دریافت کاهش نرخ بهره و افزایش سقف اعتبار وجود دارد.

همچنین امکان دریافت وام های ترجیحی وجود دارد که بودجه آن توسط دولت اختصاص می یابد.

شرکت کنندگان در چنین برنامه ای می توانند:

• کارآفرینانی که تازه شروع به راه اندازی کسب و کار خود کرده اند.
• کسانی که در زمینه اکوتوریسم فعالیت می کنند؛
• کارآفرینانی که به هر نوع تولید و غیره مشغول هستند.

این فهرست جامع نیست؛ ما فقط رایج ترین حوزه های فعالیت را فهرست کرده ایم.

قدم بعدی برای گرفتن وام سودآور، یافتن ضامن است. اگر به آن نیاز ندارید، عالی است، اما قطعاً اضافی نخواهد بود.

همچنین تصمیم گیری در مورد نحوه دریافت وام ضرری ندارد: به صورت نقدی یا حساب یا کارت.

در عین حال، هر کارآفرین باید به یاد داشته باشد: اگر نتواند تعهدات خود را در مورد وام انجام دهد، نه تنها در مورد تمام دارایی شرکت، بلکه در مورد دارایی شخصی خود نیز مسئول خواهد بود.

در انتخاب وام به چه نکاتی باید توجه کرد

کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​در فدراسیون روسیه توسط دولت حمایت می شوند. به همین دلیل است که پیشنهادات وام ویژه برای کارآفرینان در حال توسعه است. به ویژه آنهایی که به تعویق افتادن پرداخت دلالت دارند.

اما همه به خوبی می‌دانند که پنیر کاملا رایگان را فقط در تله موش می‌توان یافت. بنابراین، در زیر به چند توصیه ساده می پردازیم که پیروی از آنها از سوء تفاهم و مشکلات در هنگام انعقاد قرارداد وام جلوگیری می کند.

1. تجزیه و تحلیل اطلاعات در مورد شرایط وام در بانک های مختلف. شرایط ممکن است در واقع متفاوت باشد، همانطور که نرخ بهره ممکن است متفاوت باشد و تفاوت ها ممکن است قابل توجه باشد. پس برای مقایسه تنبلی نکنید.
2. پرداخت ها را طبق برنامه انجام دهید. هرگز پرداخت را به تعویق نیندازید، اما پرداخت بیشتر از زمان مقرر نیز همیشه سودآور نیست. در هر صورت، بانک فقط مبلغ پرداختی ماهانه را حذف می کند، بقیه پول به سادگی در حساب شما است.
3. قرارداد را با دقت بخوانید.روی نکات زیر تمرکز کنید: آیا سازمان بانکی حق دارد به تنهایی شرایط قرارداد را تغییر دهد (افزایش نرخ سود)، آیا محدودیتی در بازپرداخت وام پیش از موعد وجود دارد، بانک چگونه بدهی را دریافت می کند. وام (در صورت وجود).
4. یاد آوردن:بانک یک بنیاد خیریه نیست، هر چیزی که وام گرفته اید باید با بهره بازپرداخت شود، و فرقی نمی کند که یک فرد یا یک تاجر بزرگ باشید.

تجارت بدون اعتبار

در این قسمت از مقاله در مورد اینکه از کجا پول برای ایجاد یک تجارت و در عین حال اجتناب از تعهدات اعتباری بدست آوریم صحبت خواهیم کرد.

گزینه 1. از پولی که خودتان پس انداز کرده اید استفاده کنید.

به هر حال، پیش پا افتاده ترین از همه. واضح است که در این مورد شما نیاز به پول دارید، و همچنین مقداری از این پول، اما به طور کلی روش بدترین نیست.

گزینه 2. از دوستان یا خانواده قرض بگیرید.

اگر افرادی هستند که آماده کمک مالی هستند، می توانید از این فرصت استفاده کنید، اما اگر ناگهان نتوانید همه چیز را به موقع انجام دهید، احتمال خراب شدن رابطه شما با آنها زیاد است.

گزینه 3. یک سرمایه گذار پیدا کنید.

آنها نیز نامیده می شوند. می تواند یک نفر یا چند نفر باشد. تنها چیزی که از شما خواسته می شود این است که یک طرح تجاری ارائه دهید و ثابت کنید که ایده شما در آینده سود خواهد داشت.

گزینه 4: کمک هزینه دریافت کنید.

برای انجام این کار، شما باید قبلا یکی از این دو را داشته باشید. علاوه بر این، شرایط اخذ در مناطق مختلف کشور متفاوت است. مشکل دیگر گذراندن فرآیند انتخاب رقابتی برای دریافت این نوع حمایت است.

گزینه 5. از تامین مالی جمعی استفاده کنید.

در مورد تجارت، پول از شهروندان جمع آوری می شود و مبلغ می تواند هر، حتی 50 روبل باشد. معمولاً جمع‌آوری از طریق وب‌سایت‌های خاصی صورت می‌گیرد که هرکسی می‌تواند مجموعه‌ای را اعلام کند و هرکسی حق دارد مبلغ مشخصی را کمک کند.

چنین پلتفرم هایی در فدراسیون روسیه کار می کنند. این گزینه بیشتر برای کسانی مناسب است که کسب و کارشان جهت گیری اجتماعی مشخصی دارد یا با هنر، موسیقی و غیره مرتبط است. پروژه های مربوط به تولید و فروش کالاهای اصلی نیز در چنین پلتفرم هایی موفق هستند.

گزینه 6. برای یارانه اقدام کنید.

نکته منفی این است که برنامه یارانه در همه مناطق کشور معتبر نیست. بنابراین، شما باید در دسترس بودن آن را در محل زندگی خود بررسی کنید. و برای دریافت آن نیاز به ارائه توجیهی و طرح تجاری دارید که در کمیسیون از آن دفاع می شود.

گزینه 7. یک شریک برای تجارت مشترک پیدا کنید که بتواند سرمایه خود را در تجارت مشترک سرمایه گذاری کند.

به عنوان یک قاعده، اگر همکاری تازه شروع شده باشد، مردم تمام سود دریافتی را به نصف های مساوی تقسیم می کنند. اگر چه، در صورت تمایل، می توان تجارت را تقسیم کرد.

همه گزینه هایی که در نظر گرفته ایم حق وجود دارند. علاوه بر این، کارآفرینانی هستند که بدون استفاده از اعتبار، کسب‌وکارهای موفقی ایجاد کرده‌اند. به عنوان مثال، سرگئی گالیتسکی، مدیر شبکه Magnit. او کار خود را با کار در بخش مدیریت اداری یکی از بانک های کراسنودار آغاز کرد. در نتیجه، دارایی خالص او امروز 4 میلیارد دلار است.

وام دادن در هنگام راه اندازی و توسعه کسب و کار چقدر موجه است؟

این سوال قطعا جالب است. اگرچه به سختی می توان بدون ابهام به آن پاسخ داد. واضح است که اگر اطلاعات کمی از اقتصاد و کسب و کار دارید، گرفتن وام عملا خودکشی است. شما به سادگی یک مشکل بزرگ و طولانی مدت ایجاد خواهید کرد که حل آن بیش از یک سال طول می کشد.

اگر بجز وام می توان از گزینه های دیگری برای جذب سرمایه برای کسب و کار استفاده کرد، بهتر است از آنها استفاده کرد.

از سوی دیگر، موقعیت‌هایی وجود دارد که وام‌ها واقعاً به ارتقای یک کسب‌وکار به سطح دیگری کمک می‌کنند و حتی گاهی اوقات به سادگی آن را نجات می‌دهند. این بیشتر در مورد کسب و کاری که در حال حاضر در حال فعالیت است و مقداری سود ایجاد می کند صدق می کند. با استفاده از وجوه قرض گرفته شده، می توانید بدهی های معوقه را پوشش دهید، ظرفیت تولید را افزایش دهید، تجهیزات را به روز کنید، یا فضای اداری یا انبار را خریداری کنید.

تعدادی از کارشناسان بر این باورند که شما فقط می توانید برای توسعه کسب و کار خود وام بگیرید اما برای افتتاح آن نه. یعنی اگر دیدید که کسب و کار جای رشد و توسعه دارد، می توانید وام بگیرید، در موارد دیگر قبل از مراجعه به بانک برای دریافت وام باید کمی فکر کنید.

نتیجه

اعطای وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​یک ابزار مالی است که می تواند به خوبی به یک پروژه جدید روح بدهد. اما باید درک کنیم که پول دیگران را به عنوان وام دریافت می کنیم، اما باید پولی را که به سختی به دست آورده ایم، آن هم با بهره، پس بدهیم.

بنابراین، قبل از تصمیم گیری برای درخواست وام، باید جوانب مثبت و منفی را به دقت بسنجید و بهتر است با متخصصانی تماس بگیرید که می توانند تمام خطرات را محاسبه کرده و نحوه اجتناب از آنها را راهنمایی کنند.

کسانی که می خواهند کسب و کار خود را باز کنند باید این نکته ساده را درک کنند: اگر بار اول موفق نشد، به این معنی نیست که باید همه چیز را رها کنید.
مشکل سرمایه اولیه اغلب باعث کندی راه اندازی کسب و کار شما می شود.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

راه اندازی: نمی توان از بدهی اجتناب کرد (در چه مواردی برای شروع یک کسب و کار به وام نیاز است)

اکثر افرادی که در مرحله اولیه افتتاح کسب و کار خود هستند، از نظر روانی برای این کار آماده هستند، یک ایده کاملاً سنجیده دارند و تمام اطلاعات لازم را جمع آوری کرده اند.

با این حال، در مواجهه با نیاز به تامین مالی، این سوال مطرح می شود: از کجا می توان پول را دریافت کرد؟راهی برای خروج وجود دارد - برای دریافت وام به بانک بروید یا منابع دیگری را پیدا کنید.

تامین مالی غیر بانکی در انواع مختلفی وجود دارد. بیایید برخی از گزینه ها را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

وامدار خصوصی

اگر پروژه ای ندارید که ظرف چند ماه به ثمر می رسد یا دوستانی ندارید که در صورت تشدید روابط با وام دهنده از شما محافظت کنند، بهتر است با او تماس نگیرید.

هزینه چنین وام هایی از 3 تا 10٪ در ماه (36-120٪ در سال) است.به طور معمول، این وام ها با وثیقه خودرو یا ملک صادر می شود، اما برخلاف وام های بانکی، قرارداد وثیقه تنظیم نمی شود.

اقوام و دوستان

شرایط بدهی باید فوراً مورد مذاکره قرار گیرد و از طرف شما باید بدون چون و چرا به توافقات پایبند باشید. از این گذشته ، 99.9٪ از چنین روابطی به دلیل عدم تمایل به بازگشت پول به خصومت تبدیل می شود.

فروش سهام

اگر تصمیم دارید به یک سرمایه گذار اجازه ورود به کسب و کار خود را بدهید، پس او باید برای شما آشنا باشد.

ارزش ندارد سهمی بزرگتر از شما به او پیشنهاد دهید و همه توافقات باید فوراً از نظر قانونی رسمی شوند و به وضوح روند تقسیم سود احتمالی را مشخص کنند.

در حالت ایده آل، سرمایه گذار مستقیماً در مدیریت کسب و کار شما دخالت نخواهد کرد.

فروش دارایی های خود

تمام دارایی هایی که درآمدزا نیستند بدهی هستند. آنها به شما کمک نمی کنند پول در بیاورید، اما زندگی بدون آنها تقریبا غیرممکن است.

راز اصلی شروع موفقیت آمیز یک تجارت، صرفه جویی در تعهدات (تلفن ارزان، حمل و نقل عمومی، لباس ارزان) است.

اما تجارت در حال رشد است 200 % در سال، و در عرض چند سال می توانید یک بدهی گران قیمت - یک ماشین، یک خانه - بخرید. و رویکرد خلاص شدن از بدهی ها به نفع دارایی ها باید متعادل باشد.

وام بانکی

یکی از رایج ترین راه ها برای شروع، اما همچنین یکی از گران ترین. بانک ها مایل به ارائه وام به کارآفرینان "ترفیعی" هستند، اما موانع زیادی برای تازه واردان وجود دارد. بیایید این روش را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

چگونه برای افتتاح یک تجارت کوچک از بانک وام بگیریم؟

اگر برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک به وام نسبتاً کوچکی نیاز دارید، اما به سرعت به پول نیاز دارید، دریافت وام به نام یک فرد منطقی است.

در این شرایط، بانک توضیحی درباره نحوه ارائه آن در صورت ورشکستگی احتمالی شما می خواهد.

بسته به اندازه وام، چنین تضمینی تضمینی از طرف اشخاص ثالث یا امنیت مادی خواهد بود (املاک و مستغلات یا دارایی مایع - محصولات ساخته شده از فلزات گرانبها، عتیقه جات).

الزامات برای وام گیرنده

آنچه سازمان شما در زمان درخواست وام نیاز دارد:

1. برای مدتی وجود داشته باشد (بهترین گزینه یک سال است).
2. گزارش حسابداری مالیاتی غیر صفر برای این دوره داشته باشید.
3. هیچ بدهی در این گزارش ها وجود ندارد.
4. مشروعیت و شفافیت کامل عملیات.
5. طرح کسب و کار.

اگر کسب و کاری را از صفر شروع کنید

پیش از این، رویه وام دادن به استارتاپ ها تبلیغ نمی شد، تنها موسسات بانکی منتخب به آنها وام می دادند و سپس فقط با یک طرح تجاری بی عیب و نقص.

وام برای افتتاح یک تجارت جدید در رده پر خطر بانک قرار گرفت.یک کارآفرین تازه کار هنوز درآمد منظمی ندارد و برای یک بانک دشوار است که تجزیه و تحلیل تجاری برای ارزیابی توان پرداخت بدهی خود ایجاد کند. شما ضامن یا وثیقه ندارید.

بنابراین، نرخ وام برای یک کسب و کار نوپا بسیار بالاتر از یک کسب و کار موجود بود.امروزه اوضاع فرق کرده است؛ بانک‌ها حتی برنامه‌های ویژه‌ای را برای «تازه‌کاران» ارائه می‌کنند.

مجموعه اسناد

مدارک لازم جهت ارائه به بانک:

• گواهی سابقه اعتباری مثبت وام گیرنده؛
• اثبات اجرای یک پروژه تجاری (طرح تجاری، مجوز)؛
• اسناد وثیقه؛
• گذرنامه، TIN

بدون ضامن

بانک هایی وجود دارند که وام های اکسپرس را بدون وثیقه یا وثیقه، اما با نرخ بهره نسبتاً بالا به افراد می دهند.

آژانس های اعتباری حتی بدون ثبت نام، دفترچه کار و گواهی دوم مالیات بر درآمد شخصی وام می دهند.

اما اصل عملکرد آنها کاملاً مناسب نیست: آنها اغلب اسناد لازم برای دریافت وام را جعل می کنند که می تواند برای شما مشکلاتی ایجاد کند. علاوه بر این، آژانس اعتباری درصد زیادی را برای دریافت وام دریافت می کند.

موضوع قیمت

بانک ها وام های زیادی ارائه می دهند. بزرگترین آنها می تواند شرایط زیر را ارائه دهد:

• رازبانکاعطای وام برای خرید املاک، تجهیزات یا حمل و نقل و همچنین تکمیل سرمایه در گردش یا نوسازی اماکن تا 40 میلیون روبل. برای یک دوره تا 5 سال(کمیسیون از 0.3٪ تا 1.5٪ به علاوه سپرده). نرخ وام از 12% تا 16.5%.
• بانک "پترو تجارت".ارائه می دهد تا 50 میلیون روبل. برای یک دوره تا 10 سال. نرخ وام - 12,5% ، به علاوه ضمانت نامه صندوق کمک در اعطای وام به مشاغل کوچک.
• "فورابانک". در صورت داشتن ملک خود و داشتن ضامن می توانید از اینجا برای دریافت وام با نرخی درخواست دهید 14% در سال برای 10 سالو در داخل 600 میلیون روبل.
• Sberbank. آنها یک برنامه شروع کسب و کار دارند. ویژگی آن پیشنهاد افتتاح یک کسب و کار حق رای دادن است. بانک مبلغ را صادر می کند تا 3 میلیون روبل. با نرخ 1 7,5 – 18,5% . بر 3.5 سال.

ویدئویی در مورد ویژگی های وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک تماشا کنید

نکاتی از وام گیرندگان با تجربه

برای کاهش نرخ سود، برای یک شخص حقوقی وام بگیرید. برای بانک، مهم نیست که به چه کسی وام بدهد: یک کارآفرین، یک فرد یا یک LLC. بنابراین، نیازی به تمرکز بر شعارهایی مانند "وام های ویژه برای کارآفرینان فردی" وجود ندارد.

بانک‌ها شامل کارآفرینان فردی و شرکت‌های LLC می‌شوند که کمتر از 6 ماه پیش ثبت نام کرده‌اند در دسته «وام گیرنده غیرقابل اعتماد» قرار می‌گیرند.ثبت نام در داروخانه، وام های معوق در سایر بانک ها و سابقه کیفری نیز تاثیرگذار است.

به دلیل بدهی از پرداخت مالیات، بدهی هزینه ها به صندوق های مختلف بودجه می توان امتناع کرد.اسناد تسویه حساب پرداخت نشده و عدم پرداخت دستمزد به کارکنان شرکت، حرف خوبی از شما نخواهد زد.

چگونه وام دولتی دریافت کنیم؟

فقط بانک های دولتی حق دارند در چنین وام هایی شرکت کنند. ویژگی متمایز آنها قابلیت اطمینان است.

در یک بانک دولتی، نرخ بهره تمایل دارد برای کل مدت وام ثابت بماند.

اگر بتوانید روی مزایا حساب کنید، دریافت وام دولتی با شرایط بسیار مطلوب امکان پذیر است. به عنوان مثال، برای خانواده های جوان نرخ بهره کمتر و مدت وام طولانی تر است.

در صورت عدم بازپرداخت به موقع چنین وامی، تنها از روش های قانونی برای بازپرداخت آن استفاده می شود.هیچ کس به زور پول استخراج نمی کند؛ حداکثر تهدید، اقدامات قانونی است.

ارگان های پشتیبانی

صندوق های دولتی و شهرداری امروزه در بسیاری از مناطق روسیه فعالیت می کنند.

آنها پروژه های کارآفرینان را مورد بررسی قرار می دهند، از آنها حمایت مالی می کنند و همچنین برنامه های حمایتی منطقه ای را تامین مالی می کنند.

صندوق های ضمانت و صندوق های ضمانت با ارائه ضمانت نامه و ضمانت های وام، کمک های وام دهی می کنند.

شرایط

موقعیت پیشرو در بین بانک هایی که مایل به ارائه وام برای مشاغل کوچک هستند متعلق به Sberbank روسیه است. برای دریافت چنین وامی مطابق با برنامه وام دولتی برای مشاغل کوچک، حداقل بسته اسناد از کارآفرین انتظار می رود و وجوه ارائه می شود. به صورت نقدی

به عنوان بخشی از برنامه ایالتی برای اعطای وام به مشاغل کوچک، انتظار می رود تعدادی از الزامات خاص برآورده شود:

• مدت تخصیص داده شده برای رسیدگی به درخواست وام از تاریخ ارائه اسناد وام گیرندگان نباید بیشتر باشد. 8 روز;
• اندازه منبع اعتباری ارائه شده محدود نیست.
• مدت وام نمی تواند بیش از 3 سال باشد.
• برای کل مبلغ وام، ارائه ضمانت یا ضمانت نامه از اشخاص ثالث الزامی است.
• وثیقه باید ارائه شود.

مستندات

هر موسسه بانکی الزامات و درخواست های خود را برای دریافت وام تعیین می کند.

یک لیست تقریبی از اسنادی که یک کارآفرین فردی باید جمع آوری کند:

1. یک کپی از پاسپورت شما با ثبت نام در محلی که وام صادر شده است.
2. کپی گواهی ثبت دولتی.
3. کپی مجوزها برای حق شرکت در انواع خاصی از فعالیت ها.
4. اسنادی که اجرای فعالیت های تجاری شما (توافق نامه های تجاری و غیره) را تأیید می کند.
5. قرارداد اجاره محل بر اساس محل کسب و کار شما.
6. گواهی صندوق بازنشستگی و صندوق بیمه اجباری درمان.
7. گواهی ثبت مالیات.
8. لیست اموال ارائه شده به عنوان وثیقه
9. اسنادی که مالکیت ملک مورد تعهد را تأیید می کند.
10. گواهی عدم وجود تحمیل بر مال مورد وثیقه.
11. گواهی موجودی موجودی در انبار.
12. گواهی ازدواج (طلاق) کارآفرین و رضایت نصف دیگر برای گرو گذاشتن ملک.

آیا این واقعی است؟

می توان وام دولتی دریافت کرد، اما مانند هر نوع وام دیگری، دارای معایبی است. مهمترین آنها دشواری در دستیابی به آن است. روند بررسی درخواست ارسال شده می تواند مدت زمان زیادی طول بکشد، و این یک واقعیت نیست که بتوان روی نتیجه مثبت حساب کرد.

الزامات برای مشاغل کوچک بیش از حد است؛ جمع آوری تعداد زیادی اسناد ضروری است.میزان حمایت به نوبه خود توسط شاخص های "افزایش پرداخت های مالیاتی" محدود می شود.

هیچ کسب و کاری نمی تواند پیش بینی کند که یک سال معین برای آن چگونه خواهد بود.

از جمله، موضوع با «اقدامات تنبیهی» برای طرح توسعه کسب‌وکار محقق نشده و عدم ارائه به موقع گزارش‌ها به مقامات پشتیبانی دولتی تشدید می‌شود.

چشم انداز کسب و کار کوچکی که با وام شروع شده است

امروزه برخی از بخش های کسب و کار کوچک توسعه نیافته اند. دلایل این امر در نیازهای چنین تجارتی نهفته است، زیرا توسعه به وام های بلند مدت و نسبتا ارزان نیاز دارد، زیرا بیشتر کارآفرینان نیاز فوری به جایگزینی فناوری ها یا معرفی تجهیزات مدرن دارند.

فیلم های هالیوود اغلب افراد بیکاری را به ما نشان می دهند که با یک طرح تجاری به بانک می آیند و برای راه اندازی کسب و کار درخواست وام می دهند. در روسیه، باید پذیرفت، این سیستم عملا توسعه نیافته است، با این حال، در کشور ما، در صورت تمایل، می توانید وجوه قرض گرفته شده و کسب و کار خود را راه اندازی کنید.
در مقاله امروز در مورد اینکه چگونه و از کجا می توانید برای راه اندازی یک کسب و کار وام دریافت کنید صحبت خواهیم کرد. ما همچنین در مورد آنچه برای این مورد نیاز است و گزینه های جایگزین برای وام بانکی بحث خواهیم کرد.

تمایل به راه اندازی کسب و کار خود اغلب به دلیل نیاز به سرمایه گذاری برای راه اندازی ناامید می شود. و اگر در برخی از انواع فعالیت ها، پس از آن بسیاری از بخش های محبوب و به دنبال پس از کسب و کار کوچک نیاز به سرمایه گذاری قابل توجهی دارد.

مثال. برای افتتاح یک نانوایی کوچک، برای اجاره محل، خرید اجاق گاز، میز و ایجاد ارتباطات لازم به بودجه نیاز دارید. مبلغ کل سرمایه گذاری در مرحله اولیه می تواند از 200-300 هزار تا یک میلیون روبل باشد.

برخلاف وام های سرمایه گذاری بسیار رایج، دریافت وام تجاری از ابتدا بسیار دشوار و زمان بر است. این با خطرات بزرگی برای بانک همراه است - هر مؤسسه اعتباری تصمیم نمی گیرد از "خوک در یک پوک" حمایت مالی کند.
در واقع، امروزه وام برای مشاغل کوچک به طور فعال از ابتدا صادر می شود فقط Sberbank. در عین حال، الزامات و محدودیت های زیادی را نیز اعمال می کند.
اگر علاقه مند به نحوه دریافت وام برای راه اندازی کسب و کار هستید، پیشنهاد می کنیم شرایط معمول چنین وام هایی را در نظر بگیرید:

• نرخ بهره پایین مزیت اصلی است.
• مبلغ از 1 میلیون روبل تجاوز نمی کند.
• سهم وجوه شخصی - حداقل 20%(یعنی وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک حداکثر 80 درصد از مبلغ مورد نیاز را پوشش می دهد).
• وثیقه وام ضمانت اشخاص ثالث و وثیقه ملک است. برای بانک های وام های کوچک ممکن است خود را به تضمین محدود کنند.
• این وام بر اساس مطالعه طرح تجاری صادر می شود. در عین حال، بانک ها اغلب حوزه های فعالیتی را که می توانند وام دهند محدود می کنند و طرح های استاندارد خود را ارائه می دهند.

Sberbank برای شروع یک تجارت و خرید حق امتیاز وام صادر می کند. در مورد اول، به مشتری از بین ده ها حوزه فعالیت، انتخاب می شود که برای هر یک از آنها یک طرح کسب و کار استاندارد قبلاً تهیه شده است.

• مشتری موظف است به عنوان یک شخص حقوقی یا کارآفرین فردی ثبت نام کند، در بانک آموزش ببیند و از طریق حساب هایی که نزد وام دهنده افتتاح می شود کار کند.
• در صورت لزوم (مثلاً وقتی مشتری در زمان دریافت وام درآمد منظمی ندارد) بانک ممکن است یک تعویق ارائه دهدبرای پرداخت حداکثر تا شش ماه.

چگونه با موفقیت وام دریافت کنید تا یک کسب و کار کوچک را از ابتدا شروع کنید

بدون مقدار لازم و توانایی پس انداز آن، بسیاری از افراد از رویای داشتن کسب و کار خود دست می کشند. با این حال، یک فرصت عالی برای تبدیل شدن به یک کارآفرین بدون سرمایه اولیه لازم وجود دارد - برای افتتاح یک تجارت کوچک از ابتدا وام دریافت کنید.

بنابراین، چگونه می توانید کسب و کار خود را تنها با یک ایده راه اندازی کنید؟ ما یک راهنمای کوتاه در مورد نحوه دریافت وام تجاری از ابتدا ارائه می دهیم.

• تعیین کنید که کدام بانک ها و گروه های مالی در منطقه شما وام استارتاپی ارائه می دهند. معمولا این لیست محدود به چند عنوان.
• الزامات وام گیرندگان و پروژه ارسال شده در درگاه های بانکی را به دقت مطالعه کنید. تعیین کنید که چقدر با این محدودیت ها تناسب دارید و آیا کسب و کار شما آنها را رعایت می کند یا خیر.
• اگر همه شرایط برای شما مناسب است، وقت آن رسیده است که شروع کنید. یک ایده کافی نیست– بانک باید دریابد که شما قصد دارید چقدر هزینه کنید، برای چه چیزی، در چه بازه زمانی، و همچنین زمانی که پروژه شروع به پرداخت خواهد کرد.
• اطمینان حاصل کنید که پس انداز کافی برای پوشش حداقل 20 درصد از هزینه های پروژه دارید.
• ترجیحا توافقات اولیه را از قبل انجام دهیددر اجاره، خرید کالا، مواد اولیه، مذاکره با فروشنده حمل و نقل و تجهیزات.
• تمام مدارک مورد نیاز برای درخواست را از قبل جمع آوری کنید.
• در مورد وثیقه و تضمینی که می توانید به بانک بدهید تصمیم بگیرید. در این مورد، آنها صادر نمی شوند - بانک به تضمین های قابل توجهی برای بازگشت وجوه نیاز دارد.
• با پیوست کردن طرح تجاری و بسته ای از اسناد، درخواستی را به بانک ارسال کنید.
• بررسی درخواست شما ممکن است طول بکشد از 3-4 روز تا 2 هفتهبسته به پیچیدگی پروژه و حجم اسناد.
• اگر تصمیم مثبت باشد، اسناد وام و وثیقه را امضا می کنید و حساب بانکی باز می کنید.
• اعتبار معمولاً در قالب ارائه می شود خط غیر قابل تجدید.
• لازم به یادآوری است که وام برای شروع یک کسب و کار هدفمند است و استفاده از آن باید کاملاً مطابق با طرح تجاری باشد. برای هر تراکنش، اسناد پشتیبان (رسید، چک، قرارداد فروش) را در اختیار بانک قرار می دهید.

آیا جایگزین مناسبی برای وام بانکی وجود دارد؟

اگر مطالبی را در مورد نحوه دریافت وام برای افتتاح یک تجارت کوچک مطالعه کرده اید و به این نتیجه رسیده اید که گرفتن چنین وامی غیرممکن است، راهی وجود دارد. توجه داشته باشید که بسیاری از کارآفرینان تازه کار با تعدادی از مشکلات روبرو هستند:

• بانک به طرح فعالیت انتخابی وام نمی دهد، زیرا فرصت ارزیابی سودآوری خود را ندارد.

به عنوان یک قاعده، چنین وام هایی فقط برای انواع بسیار محبوب مشاغل - خدمات آرایشگری، نانوایی ها، سالن های زیبایی و غیره صادر می شود.

• کارآفرین فرصتی برای تضمین وام با وثیقه و ضمانت ندارد.
• مبلغ وام کافی نیستبرای پوشش هزینه های لازم (به عنوان مثال، شما نیاز به خرید یک خط تولید گران قیمت، مواد اولیه، مواد دارید).
• مشتری دارای سابقه اعتباری منفی است.

با این حال، در این موارد، شما می توانید پول دریافت کنید و کسب و کار رویاهای خود را باز کنید. بیایید آنها را فهرست کنیم:

• بسیاری از کارآفرینان تازه کار عبور می کنند، و بیهوده. با استفاده از بی تفاوتیکمک مالی به شما کمک می کند تا بخش قابل توجهی از هزینه های راه اندازی یک کسب و کار را پوشش دهید.
• کارآفرینانی که به سودآوری کسب و کار آینده خود اطمینان دارند می توانند به دنبال یک شرکت سرمایه گذاری مناسب باشند. این به یک طرح تجاری دقیق، شانس و متقاعدسازی خوب نیاز دارد.
• کسب و کارهای کوچک مایل به تامین مالی هستند فرشتگان تجاری. اینها افراد خصوصی هستند که نه تنها پول سرمایه گذاری می کنند، بلکه کمک می کنند و تجربه خود را با کارآفرین نوپا به اشتراک می گذارند.
• اگر به مبلغ کمی نیاز دارید و درآمد ثابتی دریافت می کنید، به راحتی می توانید یک وام مصرفی معمولی دریافت کنید و از وجوه آن برای راه اندازی کسب و کار استفاده کنید. مزیت اصلی این روش این است که چنین وام هایی نیاز به وثیقه ندارند.

نتیجه

بنابراین، می توانید برای راه اندازی کسب و کار در روسیه وام دریافت کنید، اما این رویه محدودیت ها و موانع زیادی دارد. معدود بانک هایی که چنین وام هایی را صادر می کنند، مطالبات کاملاً جدی از وام گیرندگان دارند و تنها در قبال وثیقه و ضمانت نامه صادر می کنند. علاوه بر این، محدودیت هایی در حوزه فعالیت شرکت آینده وجود دارد.

در عین حال، جایگزین هایی نیز وجود دارد. وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک می تواند با سرمایه گذاری، وام مصرفی، یارانه های دولتی یا پس انداز شخصی یا خانوادگی جایگزین شود. انتخاب نهایی با کارآفرین آینده است.
اگر به موضوع مقاله علاقه مند هستید، نظرات و امتیازات خود را بنویسید. این به ما کمک می کند تا سایت را با مطالب منحصراً مهم و ضروری پر کنیم!

توسعه و گسترش کسب و کار مستلزم سرمایه گذاری منظم است. سوال نیاز به سرمایه گذاری مالی دیر یا زود در بین کارآفرینان مبتدی و تجار موفق مطرح می شود. در چنین وضعیت مالی، این سوال مطرح می شود: "از کجا می توانم برای یک کارآفرین فردی وام بگیرم؟"

و این مقاله نحوه دریافت وام کارآفرین فردی را بدون ضامن یا وثیقه در بانک ها ارائه می دهد. برای اینکه بهترین شرایط بانکی را در یک مکان برای شما جمع آوری کنیم، ما پیشنهادات وام زیادی را تجزیه و تحلیل کردیم که در سال 2019 برای کارآفرینان فردی وام ارائه می دهد.

راه های دریافت وام کارآفرین فردی

اعطای وام بانکی یک راه حل موثر و سریع برای مشکلات مالی، ابزاری سودمند برای توسعه کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​و توانایی پاسخگویی به موقع به شرایط منفی نوظهور است. وام برای کارآفرینان فردی برای توسعه کسب و کار هدفمند، پر کردن سرمایه در گردش، خرید تجهیزات جدید و گسترش پایه تولید در دسترس است. تقریباً هر مؤسسه اعتباری پیشنهادات وام دارد، حتی برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر (اعلامیه).

کارآفرینان خصوصی توانایی پرداخت بدهی خود را بر اساس اسناد حسابداری تأیید می کنند که نشان دهنده درآمد حاصل از FCD است. با استفاده از اعلامیه ها؛ مجلات درآمد و هزینه؛ سایر گزارشات حسابداری برای دریافت وام برای یک کارآفرین فردی از ابتدا، لازم است یک طرح کسب و کار امیدوار کننده تهیه شود. باید شاخص‌های خاصی را برای دوره‌های آینده با در نظر گرفتن ماهیت خاص انجام تجارت در روسیه و سطح واقعی تقاضا برای خدمات یا کالاهای خاص منعکس کند.

هنگام بررسی درخواست وام برای کارآفرینان، برای بانک مهم است که بفهمد پول وام برای چه اهدافی استفاده می شود و از چه وجوهی برای بازپرداخت بدهی برنامه ریزی شده است. مدیر اعتبار بانک به این سؤال پاسخ خواهد داد که دقیقاً چگونه می توان وام یک کارآفرین فردی را تحت برنامه انتخابی دریافت کرد.

یک کارآفرین انفرادی چه وام هایی می تواند بگیرد؟

برای مشاغل کوچک و متوسط، بانک ها وام هایی در زمینه های زیر ارائه می دهند:

1. اکسپرس - وام: برای بازرگانان با زمان محدود طراحی شده است. حداقل بسته اسناد ارائه شده است. تصمیم برای تایید وام و صدور آن ظرف یک ساعت گرفته می شود. نرخ بهره برای چنین برنامه هایی بسیار بالاتر است، مدت وام کوتاه تر است.
2. وام مصرفی برای کارآفرینان فردی. این نوع وام می تواند توسط یک کارآفرین انفرادی به عنوان فردی گرفته شود. برای مقدار زیاد، بسته گسترده تری از اسناد مورد نیاز است. در صورت نیاز به مبلغ زیادی، باید آماده ارائه وثیقه وام به صورت املاک، وسایل نقلیه با عمر کمتر از 3 سال یا ضامن های توانمند و حلال باشید.
3. برنامه های هدف, شامل دولت: شامل وام برای مشاغل کوچکاین نوعی تامین مالی فعالیت های اشخاص حقوقی است که صندوق کمک می تواند به عنوان ضامن عمل کند. فقط برای اهداف خاص صادر شده است. طراحی شده برای کارآفرینانی که در تجارت امیدوارکننده مشغول هستند و قبلاً بیش از سه ماه ثبت نام کرده اند.
4. تعدادی از بانک ها ارائه می دهند وام نقدی کارآفرین انفرادیخطوط اعتباری گردان/غیر گردان و اضافه برداشت.

6 بانک برتر سودآور برای وام کارآفرین فردی

رتبه بندی بانک هایی که سودآورترین محصولات وام را برای کارآفرینان انفرادی ارائه می دهند، از ارزیابی شرایط عمومی، فهرستی از اسناد مورد نیاز، نرخ بهره، مدت وام و همکاری احتمالی با کارآفرینان انفرادی تشکیل می شود.

برای کارآفرینان فردی سودمند است که از بانکی که در آن حساب جاری باز می شود، وام بگیرند. وام با شرایط مطلوب به مشتریان عادی ارائه می شود. قبل از افتتاح حساب کارآفرین فردی، توصیه می شود بانک ها را نه تنها در مورد تعرفه های مطلوب، تسویه حساب و خدمات نقدی، بلکه از نقطه نظر وام نیز نظارت کنید. متخصصان وبلاگ ما قبلا تجزیه و تحلیل و گردآوری کرده اند رتبه بندی بهترین بانک ها برای کارآفرینان فردی .

در سال 2019، بهترین پیشنهادات وام از طرف بانک مالی مسکن، OTP Bank، Renaissance Credit و Sovcombank است. ما از شما دعوت می کنیم تا با شرایط برنامه های وام دهی کارآفرینان فردی برای افراد و برنامه های وام تخصصی برای کارآفرینان فردی آشنا شوید.

بهترین بانکی که برای کارآفرینان فردی وام می دهد که توسط یک آپارتمان از BZhF تضمین شده است

اغلب اوقات، کارآفرینان برای توسعه کسب و کار خود، افزایش گردش مالی یا سایر اهداف مرتبط با توسعه کسب و کار به مبلغ زیادی پول نیاز دارند. گرفتن وام کلان بدون وثیقه بسیار دشوار است، حتی اگر گواهی جمع آوری کنید. و سپس بهترین گزینه وام برای یک کارآفرین فردی است که توسط یک آپارتمان تضمین شده است.

بانک تامین مالی مسکن تا حد زیادی محبوب ترین بانک در بین کارآفرینان فردی است که وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات را ارائه می دهد. صدور وجه مورد نیاز برای بازرگانان بدون بروکراسی اداری، گواهینامه های غیر ضروری و در کمترین زمان ممکن صورت می گیرد. با توجه به وثیقه بودن آپارتمان، بانک سابقه اعتباری شما و کسب و کار شما را به نحو مطلوب تری ارزیابی می کند. این یک فرصت واقعی برای گرفتن وام برای یک کارآفرین فردی بدون امتناع می دهد.

تحت چه شرایطی می توان وام گرفت؟

• مدت وام تا 20 سال است و نرخ آن از 11٪ است.
• مبلغ تا 8 میلیون روبل (اما نه بیشتر از 70٪ ارزش بازار آپارتمان).
• اگر آپارتمان متعلق به همسر باشد، می توان او را در قرارداد وام به عنوان راهن نشان داد.
• بازپرداخت زودهنگام در هر زمان بدون جریمه یا مهلت قانونی.
• آپارتمان باید در شهرهایی که بانک در آن فعالیت می کند واقع شود: کراسنودار، مسکو، منطقه نیژنی نووگورود، نووسیبیرسک، امسک، پرم، سن پترزبورگ، یکاترینبورگ، کازان، ولگوگراد.

وام تجاری برای کارآفرینان فردی که توسط املاک و مستغلات تضمین شده است

در چند سال اخیر، پروژه‌های وام‌دهی P2B به طور فعال در سراسر جهان در حال توسعه بوده است، زمانی که سرمایه‌گذاران فردی بدون مشارکت مؤسسات اعتباری به وام‌گیرندگان وام می‌دهند. امروزه در روسیه نیز چنین شرکت هایی وجود دارند که با شرایط ساده تر و قابل فهم تر به مشاغل کوچک و متوسط ​​وام می دهند.

یکی از این شرکت‌ها، آژانس سرمایه‌گذاری و تأمین مالی کسب‌وکار «Money in Business» است که به کارآفرینان انفرادی با تضمین املاک و بدون ارائه صورت‌های مدیریتی، حسابداری و سایر صورت‌های مالی وام می‌دهد.

پیشنهاد وام ذاتا منحصر به فرد است و با هیچ بانک دیگری قابل مقایسه نیست. اگر یک کارآفرین نیاز فوری به پول دارد، توصیه می کنیم به این شرکت توجه کنید.

شرایط مختصر وام کارآفرین فردی:

1. حداقل مبلغ از 500 هزار روبل برای یک دوره 2 ساله با امکان تمدید است.
2. وجوه صرفاً برای تأمین مالی هدفمند کسب و کار شما صادر می شود.
3. ارائه املاک تجاری یا مسکونی و همچنین املاک اشخاص ثالث به عنوان وثیقه امکان پذیر است.

بانک به کارآفرینان انفرادی وام بدون وثیقه یا ضامن می دهد

OTP از آن دسته بانک هایی است که بدون وثیقه و ضامن به افراد کارآفرین وام مصرفی ارائه می کند.مزیت انکارناپذیر این موسسه اعتباری امکان ارسال درخواست آنلاین از وب سایت رسمی و دریافت تصمیم نهایی در مدت 15 دقیقه است. OTP Bank وام های نقدی سودآور را هم برای افراد و هم برای کارآفرینان فردی ارائه می دهد.

شرایط وام برای افرادی که کسب و کار خود را اداره می کنند

• مبلغ وام از 15 هزار تا 4 میلیون روبل.
• این وام برای مدت 12 تا 120 ماه صادر می شود.
• نرخ بهره - از 10.5٪ در سال.
• ارائه تضمین به صورت ضامن یا وثیقه الزامی نیست.

تنها مدارکی که باید ارسال کنید گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، گواهی ثبت دولتی واحد کارآفرینان فردی (USRIP) و یک INN است. این بانک آماده همکاری با بازرگانان مبتدی است.

وام نقدی برای کارآفرینان فردی از ابتدا در روز درخواست

Renaissance Credit یکی از معدود بانک هایی است که به افرادی که در حال توسعه تجارت خود هستند وام های مصرفی ارائه می دهد. ما مزایا و امکانات اصلی وام نقدی برای کارآفرینان فردی را در این بانک فهرست می کنیم:

• محدودیت اعتباری - از 30 تا 700 هزار روبل؛
• نرخ بهره از 10.9٪ متغیر است.
• مدت قرارداد وام: از 24 تا 60 ماه.
• برای درخواست وام، کافی است گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه و سند دوم انتخابی خود را ارائه دهید.
• نیازی به وثیقه نیست، اما اثبات مالکیت ملک، کاهش نرخ بهره را تضمین می کند.

درخواست از وب سایت بانک ارسال می شود. در صورت تایید، باید به دفتر مراجعه کرده و حداقل بسته مدارک را ارائه دهید. کارآفرینان خصوصی فقط باید گواهی ثبت نام دولتی کارآفرینان فردی را به همراه داشته باشند. ترازنامه لازم نیست. همچنین می توانید عنوانی برای خودرو یا اسناد آپارتمانی به عنوان بدهی خود ارائه دهید. (از سپرده استفاده نمی شود!). پیشنهادات بانک اعتباری رنسانس می تواند توسط تاجرانی که یک تجارت کارآفرین فردی را از ابتدا راه اندازی می کنند، استفاده کنند. نرخ بهینه و شرایط وفاداری به شما این امکان را می دهد که به سرعت مبلغ مورد نیاز را در روز درخواست بدون کاغذبازی غیر ضروری دریافت کنید.

Sovcombank - وام نقدی با نرخ بهره پایین

Sovcombank وام های مصرفی را به همه دسته از شهروندان، از جمله کارآفرینان فردی ارائه می دهد.

1. محدودیت برای هر هدف 1 میلیون روبل است.
2. نرخ بهره پایه از 12 درصد در سال؛
3. درخواست را می توان از طریق اینترنت ارسال کرد، وام در دفتر بانک صادر می شود.
4. این وام برای مدت 60 ماه صادر می شود.
5. بررسی برنامه از یک ساعت تا سه روز.

کارآفرینان فردی این امکان را دارند که با ارائه ملک یا وسیله نقلیه به عنوان وثیقه، وام بیشتری دریافت کنند. یک برنامه "For Responsible Plus" وجود دارد. هیچ مدرکی از کارآفرینان خصوصی لازم نیست. بنابراین، وام مصرفی از Sovcombank برای کارآفرینان فردی با گزارش صفر مناسب است.

توجه! این بانک وام به مشتریان جدید را فقط برای افراد بالای 35 سال تایید می کند. اگر کمتر دارید، پس بهتر است درخواست خود را در بانک دیگری بگذارید.

وام "اعتماد" برای توسعه تجارت از Sberbank

وام برای کارآفرینان فردی توسط وام دهنده اصلی کشور، Sberbank ارائه می شود. برنامه Trust به شما این امکان را می دهد که مشکلات مالی فعلی را حل کنید و برنامه هایی را در آینده اجرا کنید.

شرایط وام تجاری از Sberbank

1. نوع وام - بدون وثیقه و برای هر نیاز.
2. این وام در اختیار کارآفرینان فردی است که درآمد سالانه آنها از 60 میلیون روبل تجاوز نمی کند.
3. هنگام گرفتن وام تضمین شده با تضمین، نرخ بهره کاهش یافته اعمال می شود.
4. نرخ پایه 16.5 درصد در سال است.
5. حداکثر مدت وام 36 ماه است.
6. سقف اعتبار - حداکثر 3 میلیون روبل.

Sberbank برای وام یک کارآفرین فردی، مانند گذرنامه یک شهروند - یک فرد، یک شناسه نظامی در صورت وجود، یک گواهی ثبت دولتی واحد کارآفرینان فردی، یک گواهی از خدمات مالیاتی فدرال در مورد ثبت نام یک کارآفرین خصوصی، آخرین مورد نیاز دارد. نسخه صورتهای مالی با مهر سازمان مالیاتی، رسید پرداخت مالیات. مجوزها، مجوزهای بهره برداری، قراردادهای اجاره (اجاره فرعی) یا گواهی مالکیت اماکن غیر مسکونی ممکن است مورد نیاز باشد.

وام بانکی برای کارآفرینان فردی به عنوان افراد

علاوه بر موارد فوق، بانک هایی وجود دارند که به افرادی که کارآفرینان فردی هستند وام می دهند:

1. - از 9.9٪ در سال به 1.3 میلیون روبل.
2. - اعتبار مصرف کننده تا 1 میلیون روبل.
3. - کارت اعتباری برای یک کارآفرین برای هزینه های روزمره با محدودیت حداکثر تا 300 هزار.

من به شما توصیه می کنم برنامه های کاربردی را در هر یک از بانک ها بگذارید، شرایط را مقایسه کنید و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

بنابراین، پاسخ به این سوال که از کجا می توان برای یک کارآفرین فردی وام دریافت کرد و چگونه آن را دریافت کرد، چندان دشوار نیست. اگر شرایط وام تخصصی برای یک کسب و کار کوچک سخت باشد، می توان وام مصرفی استاندارد را به میزان قابل قبول برای راه اندازی کسب و کار دریافت کرد. امیدوارم بررسی شرایط بانک های اعطا کننده وام به کارآفرینان برای شما مفید بوده باشد و از لیست پیشنهادی تامین مالی برای کسب و کار خود بیابید.

آیا قصد راه اندازی کسب و کار خود را دارید و بودجه کافی برای این کار ندارید؟ سپس به اطلاعاتی در مورد نحوه دریافت وام مشاغل کوچک از ابتدا نیاز خواهید داشت.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان!

ما تعیین خواهیم کرد که کدام قوانین در سال 2019 قابل اجرا هستند، کدام برنامه وام را انتخاب کنیم، کدام گواهینامه را جمع آوری کنیم، و غیره. گرفتن وام برای افتتاح یا ترویج یک تجارت کوچک چندان آسان نیست.

موسسات بانکی تمایلی به همکاری با کارآفرینان فردی و افراد خصوصی که قصد راه اندازی کسب و کار خود را دارند، ندارند.

از این گذشته ، بانک هیچ تضمینی ندارد که وجوه دریافتی توسط وام گیرندگان بازگردانده شود ، زیرا خطر بزرگی وجود دارد که تجارت زیر بار می رود. اگر وثیقه باشد عالی است.

اما در مورد کارآفرینان نوپا چطور؟ آیا امکان دریافت وام وجود دارد؟ بیایید در نظر بگیریم که کدام طرح باید دنبال شود.

چه چیزی میخواهید بدانید

کسب و کارهای کوچک شرکت های تجاری هستند که بیش از 100 کارمند ندارند و درآمد سالانه آنها از 400 میلیون روبل تجاوز نمی کند.

چنین شرکت هایی حق برخورداری از رژیم مالیاتی ویژه و حفظ حسابداری ساده را دارند.

وام های مصرفی برای شرکت های LLC و کارآفرینان فردی یک حوزه امیدوارکننده و سودآور در بانک ها است. اما حاضر نیستند آنها را به کارآفرینان بدهند.

لحظات اولیه

چگونه می توان بدون پول یک شرکت افتتاح کرد؟ چندین گزینه وجود دارد. اگر شخصی به عنوان یک کارآفرین فردی ثبت نام کرده باشد یا خالق یک LLC باشد و تابعیت فدراسیون روسیه را داشته باشد، می توانید برای دریافت یارانه با آژانس های دولتی تماس بگیرید.

یارانه به مدت 2 سال پس از ثبت نام شخص در سازمان مالیاتی ارائه می شود.

ما در مورد تأمین مالی مشترک صحبت می کنیم که در آن بودجه به عنوان کمک ارائه می شود. یارانه هدفمند است و اندازه آن حداکثر 500 هزار روبل است.

خدمات استخدام فدرال ممکن است بودجه ارائه دهد. یارانه رایگان است. اما برای به دست آوردن آن باید شرایط خاصی رعایت شود.

یکی دیگر از کانال های کمک به مشاغل کوچک، صندوق ضمانت است. با تماس با چنین موسسه ای، فرد نه مبلغی پول، بلکه تضمینی دریافت می کند که اگر کارآفرین نتواند در بازار زنده بماند، وام برگردانده می شود.

آنها به این طرح پایبند هستند - یک شهروند به بانک می رود و دومی نیز به نوبه خود به صندوق ضمانت مراجعه می کند و مطابق با آن تأییدیه دریافت می کند.

منظور دقیقا چیه

اگر سرمایه اولیه وجود نداشته باشد، تاجران جوان کار سختی خواهند داشت. در غیاب دارایی، کسب و کار توسعه نمی یابد، امکان زنده کردن ایده ها وجود ندارد.

و شهروندانی هستند که در صورت داشتن برنامه عملیاتی و استراتژی توسعه آماده هستند پول قرض کنند و ریسک کنند.

همانطور که تمرین نشان می دهد، در روسیه فقط 10٪ از شرکت ها شکست می خورند، حتی اگر در سال اول شروع به کار نکنند.

به همین دلیل است که سازمان های بانکی تمایلی به اعطای وام به مشاغل کوچک ندارند تا پروژه هایی را که آینده نامشخصی دارند، تامین مالی نکنند.

پایه هنجاری

حمایت دولتی از مشاغل کوچک مطابق با آنچه توسط مقامات در 24 ژوئیه 2007 تصویب شد ارائه می شود. مزایای موجود از بانک ها، مدارس تجاری و شرکت های سرمایه گذاری را فهرست می کند.

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام دریافت کنیم؟

بیایید نگاهی دقیق تر به قوانین دریافت وام برای توسعه مشاغل کوچک از ابتدا بیندازیم.

پیش نیازها

گاهی اوقات بانک ها در صورت رعایت تعدادی از شرایط، آماده پذیرش یک فرد کارآفرین یا فرد هستند:

• یک طرح تجاری دقیق وجود دارد.
• یک حساب بانکی افتتاح شده است؛
• وثیقه وجود دارد
• گواهی ارائه شده است؛
• سابقه اعتباری شهروند تمیز است و هیچ وام معوقی وجود ندارد.
• شخص ندارد؛
• نه برای اهداف مالیاتی

شرط اصلی این است که وام گیرنده باید حلال باشد. اگر سودی وجود ندارد، انتظار نداشته باشید بانک به شما پول بدهد.

شرایط دریافت وام مشاغل کوچک سخت تر از دریافت وام است. یعنی اگر می خواهید مبلغ کمی بگیرید، یک وام معمولی بگیرید.

بانک ها قطعاً می پرسند که وضعیت تأهل وام گیرنده چیست، آیا تلفن ثابت، ثبت نام دائم، چه هزینه هایی دارد و غیره.

کارمندان یک موسسه مالی سعی می کنند تا حد امکان داده های بیشتری را در مورد شهروندان جمع آوری کنند تا بفهمند با چه کسی سروکار دارند.

طرح تجاری تفصیلی

اولین کاری که باید انجام دهید این است که برای ملاقات با یک متخصص بانک آماده شوید. برای این کار باید یک طرح تجاری تهیه کنید.

در نظر گرفتن:

• چه مقدار دقیقی نیاز دارید؛
• وجوه دریافتی در کجا هزینه می شود؛
• چه نوع تامین مالی باید باشد - در بخش ها، به طور کامل.
• قصد دارید چه نوع سودی از کسب و کار خود دریافت کنید.
• آیا درآمد شما ثابت خواهد بود.
• برای بازپرداخت بدهی وام چه مقدار و در چه دوره ای امکان خروج از تجارت وجود دارد.
• درآمد نهایی با در نظر گرفتن هزینه ها چقدر خواهد بود.
• آیا گزینه جایگزینی برای توسعه کسب و کار وجود دارد؟

تمام پاسخ های چنین سوالاتی را در یک طرح تجاری مستند کنید. به این ترتیب می‌توانید تصویر واضحی از مطلوب بودن وام دادن به دست آورید. چنین طرحی هنگام تماس با بانک نیز ضروری است.

اگر یک پیشنهاد شایسته و دقیق تنظیم نشود، توجیه و محاسبه هزینه ها دشوار است.

این سند در چند ده صفحه قابل ارائه است. در بانک، توصیه می شود یک نسخه فشرده را نشان دهید که شامل 5-10 صفحه است.

تعجب نکنید اگر بانک طرح کسب و کار شما را بی‌سود یا بی‌امید بداند و از صدور وجوه امتناع کند.

در نظر بگیرید که چه توضیحات ساده ای می توانید در مورد مراحل توسعه یک فعالیت ارائه دهید. اگر برای توضیح استراتژی توسعه کسب و کار خود آماده هستید، می توانید با رئیس بانک ملاقات کنید.

تضمین یا ضامن

موسسات مالی هستند که وام های سریع را بدون وثیقه یا تضمین به شهروندان صادر می کنند. اما در این صورت درصد بالا خواهد بود.

آژانس اعتباری حتی اگر شخص ثبت نام نکرده باشد، وجوه ارائه می کند و. اما کار او همیشه قانونی نیست. اسناد اغلب جعل می شوند.

و به همین دلیل ممکن است دچار مشکل جدی شوید. اگر وجود داشته باشد بهتر است. این یک تضمین قابل اعتماد برای بانک خواهد بود که وجوه بازگردانده خواهد شد.

وامی که وثیقه داشته باشد به نفع سازمان بانکی و همچنین برای خود وام گیرنده است. در این صورت، نرخ کمتر، مدت زمان طولانی تر خواهد بود، و الزامات برای اسناد به اندازه کافی سختگیرانه نخواهد بود.

وثیقه می تواند:

• املاک و مستغلات مایع (آپارتمان، زمین و غیره)؛
• وسايل نقليه؛
• تجهیزات؛
• موجودی؛
• سایر دارایی های نقدشونده

اگر یک شهروند نه تنها دارایی باشد، که می تواند وثیقه باشد، بلکه در شخص یک شهروند یا شخص حقوقی ضامن نیز باشد، عالی است.

ضامن می تواند یک مرکز کارآفرینی شهری یا منطقه ای، یک مرکز رشد کسب و کار یا ساختار دیگری باشد که به یک تاجر تازه کار کمک می کند.

تاریخچه اعتباری پاک

بانک ها سابقه اعتباری هر وام گیرنده را بررسی می کنند. مهم این است که:

• وام های دریافتی قبلی با موفقیت بسته شود.
• هیچ جریمه ای برای تاخیر در پرداخت وجود ندارد.
• وام جدیدی باز نشده است

تعمیر سابقه اعتباری شما زمان می برد. بهتر است برای چندین وام متوالی از یک MFO درخواست دهید و آنها را بر اساس شرایط و ضوابط شرکت ببندید.

بسته کامل اسناد

هنگام مراجعه به بانک، اگر امیدوار به تایید وام هستید، باید تا حد امکان مدارک داشته باشید. مدارک را به درستی تکمیل کنید.

داشتن مجوزهای آماده و سایر مجوزها برای انجام فعالیت ها توصیه می شود.
ارزش دارد با بانک چک کنید که دقیقاً به چه نوع گواهینامه هایی نیاز دارید.

یک لیست استاندارد وجود دارد که شامل:

• اسناد قانونی تاجر؛
• شناسایی؛
• برگه ثبت USRIP؛
• اگر وجود دارد، ؛
• گواهی درآمد در فرم 2-NDFL؛
• شناسه نظامی اگر تاجر مرد باشد؛
• گواهی بازنشستگی؛
• نمونه نامه از یک امتیاز دهنده که با یک کارآفرین فردی همکاری خواهد کرد.

اسناد مالی اجباری عبارتند از:

• نمونه اظهارنامه مالیاتی، اگر قبلاً به خدمات مالیاتی فدرال ارائه شده باشد.
• قراردادهای منعقد شده با تامین کننده، خریدار، مشتری؛
• نمونه ضمانت نامه؛
• اسناد مالکیت برای اموال مورد استفاده در فعالیت ها؛
• توافق؛
• طرح کسب و کار (مشخص کنید چه بخش هایی باید داشته باشد).

هنگام ثبت تعهد:

• اسناد عنوان برای شی که به عنوان وثیقه ثبت شده است.
• اگر ملک متعلق به شهروند دیگری باشد، گذرنامه او لازم است.
• پرسشنامه؛
• درخواستی که فرم آن را می توان از یک موسسه بانکی دریافت کرد.

تمام نسخه هایی که به موسسه مالی ارائه می شود باید با امضا و مهر تایید شده باشد. اگرچه چنین اسنادی نیز می تواند توسط متخصص بانک پس از بررسی داده ها با اصل تایید شود.

مراحل ثبت نام

قبل از گرفتن وام، در مورد مقدار مورد نیاز خود تصمیم بگیرید. توصیه می شود با یک تحلیلگر مالی حرفه ای مشورت کنید که می تواند به شما در محاسبه تمام هزینه ها کمک کند.

ضامن هایی را پیدا کنید و در نظر بگیرید که آیا می توانید وثیقه بدهید یا خیر. از آنجایی که نمی‌توانید بدون حساب جاری کار کنید، ارزش آن را دارد که فوراً آن را باز کنید.

سپس می توانید شروع به تهیه یک طرح کسب و کار و تعریف حق امتیاز کنید. اگر قبلاً برای رفتن به بانک آماده شده اید، دستورالعمل های زیر را دنبال کنید:

1. فرم را پر کنید و اطلاعات اولیه و تمایل خود را برای دریافت وام برای افتتاح یک تجارت کوچک نشان دهید.
2. یک برنامه وام انتخاب کنید ("شروع کسب و کار").
3. به عنوان یک کارآفرین در اداره مالیات ثبت نام کنید.
4. اطلاعات لازم را جمع آوری کنید.
5. درخواست خود را ارسال کنید.
6. برای پرداخت پیش پرداخت (یا استفاده از اموال گران قیمت به عنوان وثیقه) در اختیار سازمان بانکی قرار دهید.
7. وام بگیرید و کسب و کار خود را راه اندازی کنید.

گاهی اوقات تعدادی الزامات اضافی وجود دارد. به عنوان مثال، یک شریک امتیاز دهنده یک بانک ممکن است به تجزیه و تحلیل بازار (منطقه ای که یک تاجر تازه کار قصد دارد در آن کار کند) نیاز داشته باشد.

در صورت نیاز به مجوزها، آنها نیز باید قبل از درخواست وام دریافت شوند.

انتخاب بانک و برنامه

برنامه های وام دهی زیادی وجود دارد. نکته اصلی این است که تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب تر است.
دریابید که بانکی که قبلاً با آن کار می کنید چه چیزی را ارائه می دهد.

این بانک برای مشتری حقوق بگیر و شهروندی که سپرده و حساب جاری افتتاح کرده است، شرایط مطلوبی را ارائه می دهد.

شما باید یک موسسه مالی را انتخاب کنید که در مناطق مختلف شعبه دارد.
نکته مهم توجه:

• در شاخص های رتبه مستقل موسسه؛
• در مورد مدت زمان فعالیت بانک (مطلوب است که بیش از 5 سال پیش افتتاح شود)؛
• گزارش های مالی منتشر شده در پورتال موسسه؛
• بررسی سایر کارآفرینان فردی که قبلاً به این بانک مراجعه کرده اند.
• آیا وام های ترجیحی با حمایت دولت وجود دارد؟

مطمئن شوید که آیا مالک تغییر کرده است و آیا دارایی های سازمان به بانک دیگری منتقل شده است یا خیر.

در غیر این صورت، باید سخت تلاش کنید تا جزئیات تغییر یافته را پیدا کنید. بهتر است چندین بانک را انتخاب کنید و به هر کدام از آنها درخواست دریافت پول بدهید.

اگر بیش از یک بانک تصمیم مثبت گرفتند، این فرصت را خواهید داشت که بانکی را انتخاب کنید که شرایط مطلوب تری را ارائه می دهد.

برنامه های رایج وام دهی عبارتند از:

1. وام مصرفی که با داشتن درآمد منظم و ارائه اسناد متعدد قابل دریافت است.
2. وام برای افتتاح یک کارآفرین انفرادی که با خرید فرانشیز قابل دریافت است.
3. وام اکسپرس بدون وثیقه در چند ساعت اما با نرخ بالا به تجار ارائه می شود.
4. خرید ملکی که با وثیقه تضمین شده باشد.
5. نوع تجاری که می تواند توسط نمایندگان مشاغل کوچک صادر شود.
6. پر کردن وجوه برای گردش مالی.
7. در صورت عدم دریافت به موقع وجوه در حساب های جاری، اضافه برداشت ارائه می شود.
8. فاکتورینگ که متضمن تعهدات بدهی شریک به بانک بستانکار است.
9. تامین مالی مجدد.

ویژگی های وام دادن به کارآفرینان:

1. بانک وام با نرخ بهره بالاتر از یک شهروند عادی صادر می کند.
2. به طور معمول، بدهی باید حداکثر ظرف مدت 5 سال بازپرداخت شود.
3. میزان پیش پرداخت و ضمانت های ضامن نقش مهمی دارد.
4. شما باید زندگی، سلامتی و اموال وثیقه را بیمه کنید.
5. پول نقد به ندرت صادر می شود. وجوه معمولاً به حساب بانکی تجار واریز می شود.

بیایید به مثال Sberbank نگاه کنیم، نحوه اعطای وام به مشاغل کوچک. این موسسه به طور مستقل یک مدل کسب و کار برای آرایشگاه، قنادی، نانوایی و غیره ایجاد کرد.

ویدئو: آیا ارزش گرفتن وام تجاری را دارد؟


در صورتی که در 3 ماه گذشته فعالیت های تجاری انجام نداده باشند، می توان وجوهی را برای کارآفرینان فردی، شرکت های LLC یا افراد صادر کرد.

این وام به بازرگانان نوپا بین 20 تا 60 سال داده می شود. پول به روبل برای مدت حداکثر 3.5 سال صادر می شود. مهم است که کارآفرین انفرادی 20 درصد از مبلغ تامین مالی را مشارکت دهد.

نرخ 17.5 - 18.5٪ است. مهلت مجاز است، اما فقط برای مدتی که بیش از شش ماه نباشد.

وام گیرنده باید هر ماه وام را با استفاده از پرداخت مستمری بازپرداخت کند.

Sberbank طبق طرح زیر وام صادر می کند:

1. وام گیرنده به موسسه مراجعه می کند و حق امتیاز را انتخاب می کند.
2. وام گیرنده باید دوره اصول کسب و کار را بگذراند.
3. در مرحله بعد، باید رضایت فرنچایزر را برای همکاری دریافت کنید.
4. تکمیل شده و گواهینامه ها به بانک ارسال می شود.
5. بانک ظرف 3 روز درخواست را بررسی کرده و نتیجه را اعلام می کند.

تهیه اسناد

بنابراین، شما در مورد بانک تصمیم گرفته اید. اکنون زمان آن رسیده است که تا حد امکان اطلاعات جمع آوری شود. اجازه دهید یک بار دیگر مشخص کنیم که چه مدارکی لازم است:

• سند مدنی؛
• گواهی ثبت نام یک کارآفرین یا شخص حقوقی را تأیید می کند.
• عصاره نمونه از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی؛
• سند تأیید ثبت نام در خدمات مالیاتی؛
• مجوز، مجوز؛
• گواهی اموالی که تعهد شده است؛
• نمونه طرح کسب و کار؛
• فرم 2-NDFL.

یک متخصص بانک همچنین ممکن است اطلاعات دیگری را درخواست کند، به عنوان مثال، لیست اموالی که برای اداره یک تجارت خریداری شده است، قرارداد اجاره محل و غیره.

ثبت درخواست

اکثر بانک ها می توانند درخواست شما را به صورت آنلاین بپذیرند. برای این کار باید فرمی را پر کرده و برای بررسی ارسال کنید.

شما باید تا حد امکان اطلاعات را بنویسید و باید قابل اعتماد باشد، زیرا کارمند موسسه مالی به دقت آن را بررسی می کند.

شما نباید داده های مهم را پنهان کنید - اینکه قبلاً ورشکست شده اید، وام داریدتی.

بانک با اعطای وام به شهروندی که قصد دارد آن را با فریب دریافت کند، ریسک نمی کند. علاوه بر این، چنین افرادی ممکن است در لیست سیاه قرار گیرند.

اکثر وام ها در صورتی صادر می شوند که تاجر مشتاق بتواند پیش پرداختی را پرداخت کند که تا 30 درصد مبلغ دریافتی خواهد بود. کارمند سازمان بانکی را متقاعد کنید که چنین وجوهی دارید.

انعقاد قرارداد

امضای قرارداد وام یک گام جدی است. وضعیت مالی شرکت شما به چنین سندی بستگی دارد. پرداخت برای سندی که دوباره خوانده نشده است جدی نیست.

بنابراین، توجه به توصیه های زیر ضروری است. توافق نامه را به دقت مطالعه کنید، یا حتی بهتر است، آن را به متخصصی از یک شرکت حقوقی بسپارید که تمام ویژگی های وام تجاری را می داند.

مهم است که ببینید:

• نرخ بهره نهایی چقدر است
• چه برنامه پرداختی را باید رعایت کنید (آیا برای شما راحت خواهد بود).
• نحوه محاسبه جریمه
• هنگام بازپرداخت زودهنگام بدهی به چه شرایطی باید پایبند بود.
• تکالیف و حقوق هر یک از طرفین چیست؟

در صورتی که وام با ضمانت نامه صادر شده باشد، قرارداد وثیقه را بررسی کنید. شما باید دریابید که به عنوان مالک ملک چه حقوقی خواهید داشت.

اگر موردی مناسب شما نیست، بخواهید آن را تنظیم یا حذف کنید. هیچ قرارداد استاندارد یا رسمی بانکی وجود ندارد.

هر سند با در نظر گرفتن شرایط فردی و شرایط معامله تنظیم می شود. اگر قرارداد دوباره خوانده شود و طرفین راضی باشند، امضا می شود. تنها کاری که باید انجام دهید این است که به یک حساب بانکی پول وارد کنید و کسب و کار خود را باز کنید.

اگر کارآفرین فردی وثیقه نداشته باشد و سود اضافی نداشته باشد چه؟ شایسته است با مرکز کارآفرینی تماس بگیرید و از برنامه وام دولتی ترجیحی از دولت استفاده کنید.

این یک ضامن ایجاد می کند که حتی می تواند بخشی از بدهی را بازپرداخت کند. تمامی هزینه ها توسط سازمان های دولتی بازپرداخت می شود.

بنابراین، وام برای یک کارآفرین انفرادی برای شروع یک تجارت از صفر، فرصتی برای یک تاجر است تا در صورت نداشتن پول خود، یک پروژه امیدوارکننده را راه اندازی کند.

و اگر به توانایی های خود شک دارید و فکر می کنید که چنین وام هایی برای شما مناسب نیست، به کارآفرینان موفقی که پس از دریافت وام شروع به کار کرده اند نگاهی بیندازید. در حال حاضر برخی از آنها سود میلیاردی دارند.

توجه!

• به دلیل تغییرات مکرر در قوانین، اطلاعات گاهی اوقات سریعتر از آنچه که می توانیم در وب سایت به روز می کنیم قدیمی می شود.
• همه موارد بسیار فردی هستند و به عوامل زیادی بستگی دارند. اطلاعات اولیه راه حلی برای مشکلات خاص شما تضمین نمی کند.