Guten Tag! In diesem Artikel sprechen wir über die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen.

Heute lernen Sie:

1. Welche Arten von Geschäftskrediten gibt es?
2. Welche Dokumente müssen für ihre Registrierung gesammelt werden;
3. Welche Risiken bestehen für ein Unternehmen bei der Kreditaufnahme?

Für angehende Unternehmer ist die Kreditvergabe oft die einzige Möglichkeit, große Summen zu beschaffen. Diese Frage bleibt für diejenigen relevant, die kleine und mittlere Unternehmen vertreten und Ausrüstung, Rohstoffe oder Geschäftserweiterung benötigen.

Warum Menschen zögern, Geschäftskredite von Grund auf zu vergeben

Die Praxis, in der Russischen Föderation Kredite für Unternehmen aus dem Nichts zu vergeben, ist gering. In westlichen Ländern ist die Kreditvergabe dieser Art weiter entwickelt; der Anteil der vergebenen Kredite liegt prozentual bei etwa 35 %. In unserem Land liegt dieser Prozentsatz zwischen 1,5 und 2,5 %.

Warum ist diese Situation entstanden? Erstens, weil die Gründung eines Unternehmens sowohl für den Unternehmer selbst als auch für die Gläubiger mit großen Risiken verbunden ist und niemand sein Geld verlieren möchte.

Neben dem berücksichtigten Faktor beeinflusst auch die Tatsache, dass der Kreditnehmer über keine Bonitätshistorie verfügt, die Kreditentscheidung. Außerdem schließen viele junge Unternehmen, ohne überhaupt Zeit zu haben, sich im Geschäftsleben zu bewähren. Natürlich sind Kreditgeber vorsichtig, solchen Kreditnehmern Kredite zu gewähren.

Bei welchen Banken kann man einen Geschäftskredit bekommen?

In diesem Teil betrachten wir diejenigen Bankenorganisationen, die bereit sind, mit Unternehmern zusammenzuarbeiten. Wir machen uns auch mit den Kreditbedingungen vertraut.

Geschäftskredit von der Sberbank

An Auf der offiziellen Website der Bank ist ein eigener Bereich kleinen Unternehmen gewidmet.. Die Bank bietet mehrere Schlüsselprodukte für die Geschäftsabwicklung an.

Diese Liste umfasst Refinanzierungen, Kredite für den Kauf von Ausrüstung und Maschinen, unbesicherte Kredite für beliebige Zwecke usw. Die Bank hat außerdem ein Programm zur Förderung der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen entwickelt.

Betrachten Sie als Beispiel einen Kredit zur Wiederauffüllung des Betriebskapitals. Kredit „Geschäft – Umsatz» kann unter folgenden Bedingungen erworben werden: maximale Kreditlaufzeit - 4 Jahre, Zinssatz ab 11,8 % pro Jahr, Mindestbetrag für den Erhalt - 150.000 Rubel.

Dieses Darlehen wird Einzelunternehmern und Kleinunternehmen gewährt, deren Jahresumsatz 400 Millionen Rubel nicht überschreitet. Auf der offiziellen Website finden Sie außerdem eine vollständige Liste der Dokumente, die für die Kreditaufnahme erforderlich sind. Nachdem die Bank den finanziellen und wirtschaftlichen Teil Ihres Unternehmens analysiert hat, wird über die Gewährung eines Kredits entschieden.

Geschäftskredite bei der Alfa Bank

Die Alfa-Bank bietet jetzt den Potok-Service an, bei dem Unternehmer einen Geschäftskredit ohne Sicherheiten, durch Einholung von Dokumenten und online erhalten können. Sie finden es auf der offiziellen Website des Projekts. Bevorzugte Umstände!

Darüber hinaus stellt die Bank für Kleinunternehmen und Einzelunternehmer ein sogenanntes „Ersatz-Wallet“ in Form eines Dispokredits zur Verfügung.

Die Bereitstellungsbedingungen lauten wie folgt: Zinssatz von 15 bis 18 % pro Jahr. Wenn Sie noch kein Kunde der Alfa Bank waren, können Sie mit einem Betrag von 500.000 bis 6 Millionen Rubel rechnen, wenn Sie jedoch mit der zusammengearbeitet haben Bank zuvor beträgt die maximale Kreditsumme 10 Millionen Rubel.

Außerdem erhebt die Bank für die Eröffnung eines Limits eine Provision in Höhe von 1 % des Limitbetrags, jedoch nicht weniger als 10.000 Rubel.

Für den Mittelstand stehen Expresskredite und klassische Kredite zur Verfügung. Es gibt Angebote für Wirtschaftsförderungskredite, grundrechtsgesicherte Kredite und andere Angebote.

Was die Kreditkonditionen und Zinssätze betrifft, wird alles individuell berechnet, wobei die finanziellen Möglichkeiten des Kunden sowie seine Bedürfnisse berücksichtigt werden.

Kredit für ein Unternehmen von Grund auf bei der Rosselkhozbank

Die offizielle Website der Bank enthält Abschnitte, die kleinen und Kleinstunternehmen sowie mittleren und großen Unternehmen gewidmet sind. Bei der Betrachtung von Vorschlägen für Unternehmer können Sie sich beispielsweise Kredite für Saisonarbeit oder Kredite zur Erfüllung staatlicher Aufträge ansehen.

Für größere Unternehmen werden Kredite für laufende Zwecke, zur Finanzierung von Außenhandelsgeschäften usw. vergeben. Der Kreditantrag kann online ausgefüllt werden, eine Kommunikation mit einem Spezialisten der Bank per Rückruf ist ebenfalls möglich.

Diese Bank beteiligt sich auch am Landesprogramm zur Förderung kleiner und mittlerer Unternehmen.

Geschäftskredit bei VTB

Wie bei anderen Kreditinstituten gibt es auch auf der offiziellen Website der Bank einen speziellen Bereich für Unternehmen. Es gibt mehrere Kreditprogramme speziell für kleine Unternehmen: Express-, Betriebsmittel- und Investitionskreditprogramme.

Darüber hinaus bieten wir Kredite für die Geschäftsentwicklung, Kredite für den Kauf von Büros, Lagerhallen und Einzelhandelsflächen, einen gezielten Kredit mit einer aufgeschobenen Rückzahlung von bis zu sechs Monaten und eine Reihe anderer an.

Максимальные сроки кредитования по некоторым кредитам составляют до 10 лет, процентные ставки различные – 13,5% (по кредиту «Бизнес-ипотека»), 11,8% по кредиту «Инвестиционный», также 11,8 % по кредиту «Оборотный» и usw.

Sie können auf der Website einen Antrag ausfüllen und sich auch von einem Bankspezialisten beraten lassen.

Die Bank bietet verschiedene Arten von Geschäftskrediten an. Nämlich: Überziehungskredite, Kredite für den Kauf von in der Republik Belarus hergestellten Geräten, Leasing, Ausschreibungskredite und andere Arten.

Das Antragsformular ist auf der offiziellen Website verfügbar, Mittel können an kleine und mittlere Unternehmen vergeben werden, Kredite stehen auch Einzelunternehmern und Großunternehmen zur Verfügung.

Tinkoff-Geschäft

Die Liste der Dokumentation kann Folgendes umfassen:

• oder USRIP;
• OGRN;
• Steuererklärung für einen bestimmten Berichtszeitraum

Nachdem alle Unterlagen vorliegen und die Bank über die Kreditvergabe entschieden hat, erhalten Sie ein Gespräch, in dem ein Kreditvertrag und eine Vereinbarung zur Kontoeröffnung für Ihr Unternehmen unterzeichnet werden.

Es ist erwähnenswert, dass sich die Bank wirklich auf kleine und mittlere Unternehmen konzentriert.

Was sind die Vorteile und Risiken einer Unternehmensgründung mit einem Kredit?

Im Folgenden betrachten wir die Vor- und Nachteile der Aufnahme finanzieller Mittel für die Führung und Entwicklung eines Unternehmens.

Vorteile:

• finanzielle Probleme werden schnell gelöst;
• das Geschäft kann jederzeit erweitert werden;
• Wenn Sie den Kredit fristgerecht zurückzahlen, können Sie Vorteile für weitere Bankdienstleistungen erhalten;
• Dank der Kreditvergabe kann die Steuerbemessungsgrundlage gesenkt werden.

Mängel:

• Vorliegen einer Überzahlung;
• Zeitverschwendung bei der Suche nach einer geeigneten Bankorganisation;
• Sie müssen viele Dokumente ausfüllen;
• es gibt Altersbeschränkungen für Kreditnehmer;
• Als Sicherheit dienende Immobilien werden unter ihrem Marktwert bewertet.

Die Hauptgefahr besteht darin, dass es unmöglich ist, die Finanzlage Ihres Unternehmens mehrere Jahre im Voraus zu berechnen. Heutzutage floriert das Geschäft, die Rückzahlung geliehener Mittel ist nicht schwierig, aber in einem Jahr kann sich die Situation radikal ändern. Vor allem angesichts der wirtschaftlichen Instabilität im gesamten Land.

Dies sollte vor dem Abschluss eines Kreditvertrags im Hinterkopf behalten werden.

Regeln für die Kreditvergabe an Unternehmen

Die Regeln zur Kreditvergabe sind so gestaltet, dass Kreditrisiken minimiert werden. Die Kreditvergabe ist immer ein Risiko sowohl für den potenziellen Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber. Das Risiko, das der Kreditnehmer trägt, besteht in erster Linie darin, dass er den Kredit und die Zinsen nicht rechtzeitig zurückzahlen kann, was dazu führen kann...

Das Risiko des Kreditgebers hängt in erster Linie von den Konditionen des Kredits ab. Ob das Darlehen langfristig oder kurzfristig ist, wirkt sich direkt auf das Risikoniveau aus.

Um Risiken zu minimieren, führen Kreditgeber vor der Genehmigung eines Kreditantrags folgende Aktivitäten durch:

• Sie prüfen sorgfältig den Kreditnehmer und seine Bonitätshistorie (sofern der Kredit nicht zum ersten Mal vergeben wird). Führen Sie eine Analyse der wirtschaftlichen und finanziellen Situation des Kreditnehmers durch;
• Sie untersuchen die vom Kreditnehmer angebotenen Sicherheiten sowie interne und externe Quellen, über die der Kredit zurückgezahlt werden kann.
• Analysieren Sie potenzielle Risiken und Chancen, um diese zu beseitigen.

Die meisten Bankenorganisationen haben spezielle Regeln für die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen entwickelt. Diese Regeln legen fest, wie man die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers richtig einschätzt, wie man sein psychologisches Porträt entwickelt, wie man Risiken reduziert und so weiter.

Sicherung eines Geschäftskredits

Die Aufnahme eines Kredits kann auf mehreren Wegen erfolgen:

• Sicherheiten stellen;
• Stellen Sie die Verfügbarkeit von Bürgen sicher;
• Geben Sie eine schriftliche Zusage ab.

Ist der Kredit durch Sicherheiten besichert, geht während der Nutzungsdauer der Kreditmittel etwaiges Eigentum des Kreditnehmers auf den Kreditgeber über. Diese Sicherheiten können vom Gläubiger in Anspruch genommen werden, wenn die ihm gehörenden Gelder nicht rechtzeitig zurückgegeben werden.

Wird der Kreditnehmer jedoch für zahlungsunfähig erklärt, können sich die Ansprüche anderer Gläubiger nicht auf diese Sicherheiten beziehen.

Bei den Sicherheiten kann es sich um Eigentum, Wertpapiere, Immobilien oder beliebige Güter handeln.

Wenn ein Darlehen durch eine schriftliche Verpflichtung besichert ist, handelt es sich meist um einen Wechsel. Der Besitzer des Wechsels hat das volle Recht, von der Person, die den Wechsel ausgestellt hat, die Rückerstattung des Geldes zu verlangen.

Kreditbürgen werden benötigt, wenn das Einkommen des Kreditnehmers eindeutig nicht ausreicht, um den erforderlichen Betrag zu erhalten.

Klassifizierung von Geschäftskrediten

Es gibt verschiedene Arten von Geschäftskrediten. Darüber hinaus bieten Bankorganisationen den Geschäftsleuten jedes Jahr immer mehr Dienstleistungen an. Die Hauptsache ist, sie richtig zu verwenden.

Risikokredite.

Es wird normalerweise verwendet, wenn eine Geschäftstätigkeit in einem Bereich mit Bezug zu wissenschaftlichen Technologien geplant ist. Solche Kredite werden über einen langen Zeitraum und zu hohen Zinssätzen vergeben. Aber niemand wird in diesem Fall einfach irgendwelche Garantien geben.

Das Risiko ist hier maximal, da sich die getätigten Investitionen möglicherweise einfach nicht auszahlen, weil wissenschaftsbezogene Projekte zunächst nicht erfolgreich sind.

Überziehung.

Dabei handelt es sich um einen Kredit, den ein Unternehmer nutzen kann, wenn er kurzfristig zusätzliche Mittel benötigt. Eine Bankorganisation vergibt Kredite an einen Unternehmer, wenn dieser über keine Mittel verfügt. Dies geschieht zur Bezahlung von Abrechnungsbelegen.

Der Unterschied zu einem regulären Kredit besteht darin, dass der gesamte Betrag, der dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben wird, zur Rückzahlung verwendet wird.

Rohstoffkredite.

Das Schema ist einfach: Dem Kreditnehmer wird die für die Führung eines vollwertigen Unternehmens erforderliche Ausrüstung zur Verfügung gestellt.

Universelle Kreditvergabe.

Dieser Typ zeichnet sich durch demokratische Verhältnisse aus und ist daher bei Unternehmern am beliebtesten. Die erhaltenen Mittel können für jede gewinnbringende Tätigkeit verwendet werden.

Gewerbliche Hypothek.

Hier muss man nicht viel erklären. Inventar und Ausrüstung müssen irgendwo gelagert werden, das ist ganz logisch. Die Sicherheit beträgt in diesem Fall ta. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, wird der Kreditgeber die Immobilie versteigern.

Investitionskredit.

Ein durchaus interessantes Finanzinstrument. Die Bank gibt Ihnen Geld nicht nur für die Entwicklung, sondern auch für die Erhöhung der Produktionskapazität. Ein solcher Kredit wird erst nach einer gründlichen Prüfung bewilligt, die zeigt, dass Sie ihn zurückzahlen können.

Sie werden auch für den Kredit benötigt , Darin müssen Sie begründen, dass Sie mit einer Investition in Höhe von 100.000 Rubel einen Gewinn von 2 Millionen Rubel erzielen können.

Factoring.

– Finanzierung einer bestimmten Art.

Lassen Sie es uns anhand eines Beispiels erklären: Sie leihen sich einen Traktor von einem Händler, der landwirtschaftliche Geräte verkauft. Und dann wenden Sie sich an die Bank, damit diese Ihre Schulden zurückkaufen kann. Ansonsten spricht man von einer Schuldabtretung.

Leasing.

Was Leasing ist, können Sie. Kurz gesagt handelt es sich hierbei um eine Immobilie, die eine spätere Rücknahme impliziert.

Beispiel: Sie mieten eine Drehmaschine bei der Bank, zahlen monatliche Mietzahlungen und kaufen gleichzeitig die Maschine als Ihre eigene.

Revolvierende Kreditvergabe.

Mit anderen Worten, ein Darlehen für laufende Aktivitäten. In diesem Fall wird Geld ausgegeben, um Anlagevermögen zu kaufen oder bestehende aufzufüllen. Anlagevermögen sind Vermögenswerte, die im Rahmen der Geschäftstätigkeit genutzt, aber nicht verbraucht werden.

Refinanzierung.

Es dient der Abwicklung weiterer Kreditverbindlichkeiten sowie der Konditionsoptimierung. Zum Beispiel: Es ist viel rentabler, eine Maschine zu 4 % zu kaufen als zu 24 %.

Welche Unterlagen müssen vorgelegt werden?

Um einen Geschäftskredit aufzunehmen, müssen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammenstellen. Es müssen alle Unterlagen vorgelegt werden, die die Zahlungsfähigkeit des Unternehmers bestätigen.

Die Liste der Unterlagen in verschiedenen Banken kann geringfügig abweichen, im Allgemeinen sieht sie jedoch wie folgt aus:

• Ein Kreditantrag, der die Kredithöhe und den Verwendungszweck angibt, eine Beschreibung der Sicherheiten sowie die Kreditlaufzeit enthält;
• Gründungsdokumente des Unternehmens in Form von Kopien;
• Meldung von Verlusten und Gewinnen;

Es ist zu beachten, dass in allen von der Bank angeforderten Dokumenten die Informationen relevant und wahr sein müssen. Alle Zertifikate und Zeugnisse müssen gültig sein.

Wenn Sie einen Investitionskredit aufnehmen möchten, legen Sie der Bank einen Businessplan vor.

Bankorganisationen, die mit kleinen und mittleren Unternehmen zusammenarbeiten, gehen bei der Überprüfung der bereitgestellten Unterlagen sorgfältig und streng vor. Auch die Sicherheiten unterliegen einer strengen Kontrolle. Wenn in der Bescheinigung steht, dass das Unternehmen 100 neue Traktoren in der Bilanz hat, besteht Ihre Aufgabe darin, dafür zu sorgen, dass der Kreditsachbearbeiter diese sieht. Und alle 100.

Aber jetzt werden wir der Kredithistorie besondere Aufmerksamkeit schenken. Jeder weiß, dass es lange Zeit in der Schufa gespeichert wird. Daher macht es keinen Sinn, lange darüber zu diskutieren, wie sich verspätete Zahlungen auf die Möglichkeit auswirken, einen neuen Kredit zu erhalten. Selbst wenn die Schulden zurückgezahlt werden, ist es unmöglich, die Information darüber zu verbergen, dass sie überhaupt existierten.

Jeder, der an der Transaktion beteiligt ist, muss über eine einwandfreie Bonitätshistorie verfügen: die Bürgen (sofern vorhanden), der Unternehmer selbst, der Inhaber einer GmbH oder ein Einzelunternehmer.

Wenn ein Unternehmer nur plant, ist es für ihn als Einzelperson einfacher, einen Kredit zu bekommen. Diese Methode ist nicht ideal, da ein Kredit über einen größeren Betrag nur durch Bereitstellung einer teuren Immobilie (z. B. einer Wohnung) als Sicherheit bei der Bank aufgenommen werden kann.

Mit dem Geld, das Sie erhalten, können Sie ein fertiges Unternehmen oder eine Franchise kaufen. Wenn Sie keine großen Mittel benötigen, können Sie mit Verbraucherkrediten auskommen.

Volumen der an Kleinunternehmen vergebenen Kredite im Jahr 2016

Nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation wurden im Jahr 2016 Kredite im Wert von 4.691.331 Milliarden Rubel an kleine und mittlere Unternehmen vergeben.

Zunächst müssen Sie das Kreditinstitut auswählen, das am besten zu Ihnen passt. Versuchen Sie aber am besten, den Kreditservice bei der Bank in Anspruch zu nehmen, bei der der Unternehmer ein Girokonto hat. In diesem Fall ist es durchaus möglich, einen reduzierten Zinssatz und eine Erhöhung des Kreditlimits zu erhalten.

Es besteht auch die Möglichkeit, zinsgünstige Darlehen zu erhalten, für die der Staat Mittel bereitstellt.

Teilnehmer eines solchen Programms können sein:

• Unternehmer, die gerade erst anfangen, ihr eigenes Unternehmen zu gründen;
• Diejenigen, die ihre Aktivitäten im Bereich Ökotourismus ausüben;
• Unternehmer, die in irgendeiner Art von Produktion usw. tätig sind.

Diese Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit; wir haben nur die häufigsten Tätigkeitsbereiche aufgeführt.

Der nächste Schritt zu einem rentablen Kredit besteht darin, einen Bürgen zu finden. Wenn Sie es nicht brauchen, großartig, aber es wird definitiv nicht überflüssig sein.

Es schadet auch nicht, zu entscheiden, wie Sie einen Kredit aufnehmen möchten: in bar oder auf ein Konto oder eine Karte.

Gleichzeitig muss jeder Unternehmer bedenken: Wenn er seinen Verpflichtungen aus dem Darlehen nicht nachkommen kann, haftet er dafür nicht nur mit dem gesamten Firmeneigentum, sondern auch mit seinem persönlichen Eigentum.

Worauf Sie bei der Kreditauswahl achten sollten

Kleine und mittlere Unternehmen in der Russischen Föderation werden vom Staat unterstützt. Deshalb werden spezielle Kreditangebote für Unternehmer entwickelt. Insbesondere solche, die einen Zahlungsaufschub implizieren.

Aber jeder versteht vollkommen, dass völlig kostenloser Käse nur in der Mausefalle zu finden ist. Deshalb geben wir im Folgenden einige einfache Empfehlungen, mit deren Befolgung Missverständnisse und Probleme beim Abschluss eines Kreditvertrags vermieden werden.

1. Analysieren Sie Informationen zu Kreditkonditionen bei verschiedenen Banken. Die Konditionen können tatsächlich unterschiedlich sein, ebenso wie die Zinssätze, und die Unterschiede können erheblich sein. Seien Sie also nicht faul zum Vergleichen.
2. Führen Sie Zahlungen termingerecht durch. Zögern Sie niemals mit der Zahlung, aber es lohnt sich auch nicht immer, mehr als geplant zu zahlen. In jedem Fall schreibt die Bank nur den Betrag der monatlichen Zahlung ab, der Rest liegt einfach auf Ihrem Konto.
3. Lesen Sie den Vertrag sorgfältig durch. Konzentrieren Sie sich auf folgende Punkte: Hat die Bankorganisation das Recht, die Vertragsbedingungen selbst zu ändern (den Zinssatz zu erhöhen), gibt es Einschränkungen bei der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits, wie zieht die Bank Schulden ein? Darlehen (sofern vorhanden).
4. Erinnern: Die Bank ist keine gemeinnützige Stiftung, alles, was Sie geliehen haben, muss mit Zinsen zurückgezahlt werden, und es spielt keine Rolle, ob Sie eine Privatperson oder ein Großunternehmer sind.

Geschäft ohne Kredit

In diesem Teil des Artikels werden wir darüber sprechen, woher man Geld bekommt, um ein Unternehmen zu gründen und gleichzeitig Kreditverpflichtungen zu vermeiden.

Option 1. Nutzen Sie das Geld, das Sie selbst gespart haben.

Übrigens das Banalste von allen. Es ist klar, dass Sie in diesem Fall Geld und einen Teil dieses Geldes aufbringen müssen, aber im Allgemeinen ist die Methode nicht die schlechteste.

Option 2. Von Freunden oder der Familie leihen.

Wenn es Menschen gibt, die bereit sind, mit Geld zu helfen, können Sie dies ausnutzen, aber es besteht ein hohes Risiko, dass Ihre Beziehung zu ihnen ruiniert wird, wenn Sie plötzlich nicht mehr rechtzeitig alles geben.

Option 3. Finden Sie einen Investor.

Sie werden auch genannt. Es kann eine oder mehrere Personen sein. Sie müssen lediglich einen Geschäftsplan vorlegen und nachweisen, dass Ihre Idee in Zukunft Gewinn bringen wird.

Option 4: Erhalten Sie ein Stipendium.

Dazu müssen Sie bereits einer von beiden sein. Darüber hinaus unterscheiden sich die Bedingungen für die Erlangung in verschiedenen Regionen des Landes. Eine weitere Schwierigkeit besteht darin, ein wettbewerbsorientiertes Auswahlverfahren zu durchlaufen, um diese Art von Unterstützung zu erhalten.

Option 5. Crowdfunding nutzen.

Im Geschäftsfall wird Geld von Bürgern eingezogen, und der Betrag kann beliebig sein, sogar 50 Rubel. Normalerweise erfolgt die Sammlung über spezielle Websites, auf denen jeder eine Sammlung anmelden kann und jeder das Recht hat, einen bestimmten Geldbetrag beizusteuern.

Solche Plattformen gibt es in der Russischen Föderation. Diese Option eignet sich am besten für diejenigen, deren Unternehmen eine ausgeprägte soziale Ausrichtung hat oder mit Kunst, Musik usw. verbunden ist. Auch Projekte rund um die Produktion und den Verkauf von Originalware sind auf solchen Plattformen erfolgreich.

Option 6. Beantragen Sie einen Zuschuss.

Der Nachteil besteht darin, dass das Förderprogramm nicht in allen Regionen des Landes gültig ist. Daher müssen Sie die Verfügbarkeit an Ihrem Wohnort prüfen. Und um es zu erhalten, müssen Sie eine Begründung und einen Geschäftsplan vorlegen, der vor der Kommission verteidigt wird.

Option 7. Finden Sie einen Partner für das gemeinsame Geschäft, der seine eigenen Mittel in das gemeinsame Geschäft investieren kann.

Wenn die Zusammenarbeit gerade erst beginnt, teilen die Menschen in der Regel den gesamten erzielten Gewinn in gleiche Hälften. Auf Wunsch kann das Geschäft jedoch geteilt werden.

Alle Optionen, die wir in Betracht gezogen haben, haben eine Daseinsberechtigung. Darüber hinaus gibt es Unternehmer, die ohne die Inanspruchnahme von Krediten erfolgreiche Unternehmen aufgebaut haben. Zum Beispiel Sergei Galitsky, Direktor des Magnit-Netzwerks. Er begann seine Karriere mit der Arbeit in der Büromanagementabteilung einer der Banken in Krasnodar. Infolgedessen beträgt sein Nettovermögen heute 4 Milliarden US-Dollar.

Wie gerechtfertigt ist eine Kreditvergabe bei der Gründung und Entwicklung eines Unternehmens?

Diese Frage ist sicherlich interessant. Obwohl es kaum eindeutig zu beantworten ist. Es ist klar, dass die Aufnahme eines Kredits praktisch Selbstmord ist, wenn man wenig über Wirtschaft und die Führung eines Unternehmens versteht. Sie werden einfach ein großes und langfristiges Problem schaffen, dessen Lösung mehr als ein Jahr dauern wird.

Wenn es möglich ist, neben einem Kredit auch andere Möglichkeiten zur Mittelbeschaffung für ein Unternehmen zu nutzen, ist es besser, diese zu nutzen.

Andererseits gibt es Situationen, in denen Kredite wirklich dazu beitragen, ein Unternehmen auf eine andere Ebene zu bringen und es manchmal sogar einfach zu retten. Dies gilt eher für ein Unternehmen, das bereits in Betrieb ist und einen gewissen Gewinn erwirtschaftet. Mit geliehenen Mitteln können Sie ausstehende Schulden begleichen, die Produktionskapazität erhöhen, die Ausrüstung modernisieren oder Büro- oder Lagerflächen erwerben.

Eine Reihe von Experten ist der Meinung, dass man einen Kredit nur aufnehmen kann, um sein Geschäft auszubauen, nicht aber, um es zu eröffnen. Das heißt, wenn Sie sehen, dass das Unternehmen Raum für Wachstum und Entwicklung hat, können Sie einen Kredit aufnehmen. In anderen Fällen sollten Sie es sich zweimal überlegen, bevor Sie sich für einen Kredit an die Bank wenden.

Abschluss

Die Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen ist ein Finanzinstrument, das einem neuen Projekt durchaus Leben einhauchen kann. Aber wir müssen verstehen, dass wir das Geld anderer Leute als Kredit erhalten, unser hart verdientes Geld aber auch mit Zinsen zurückzahlen müssen.

Bevor Sie sich für einen Kreditantrag entscheiden, müssen Sie daher die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und sich besser an Spezialisten wenden, die alle Risiken kalkulieren und beraten können, wie Sie diese vermeiden können.

Wer sein eigenes Unternehmen eröffnen möchte, sollte diese einfache Sache verstehen: Wenn es beim ersten Mal nicht klappt, heißt das nicht, dass man alles aufgeben sollte.
Das Problem des Startkapitals bremst oft die Gründung eines eigenen Unternehmens.

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Gründung: Schulden lassen sich nicht vermeiden (in welchen Fällen ist ein Kredit für die Unternehmensgründung erforderlich)

Die meisten Menschen, die sich in der Anfangsphase der Gründung eines eigenen Unternehmens befinden, sind psychologisch darauf vorbereitet, haben eine gut durchdachte Idee und alle notwendigen Informationen gesammelt.

Angesichts des Finanzierungsbedarfs stellt sich jedoch die Frage: Woher soll das Geld kommen? Es gibt einen Ausweg: Gehen Sie zur Bank, um einen Kredit aufzunehmen, oder suchen Sie nach anderen Quellen.

Nichtbankenfinanzierungen gibt es in den unterschiedlichsten Formen. Schauen wir uns einige Optionen genauer an.

Privater Geldverleiher

Wenn Sie kein Projekt haben, das sich in ein paar Monaten auszahlt, oder keine Freunde haben, die Sie im Falle einer Verschlechterung der Beziehungen zum Geldverleiher „beschützen“ können, ist es besser, ihn nicht zu kontaktieren.

Solche Kredite kosten zwischen 3 und 10 % pro Monat (36–120 % pro Jahr). In der Regel werden diese Kredite gegen die Sicherheit eines Autos oder einer Immobilie vergeben, im Gegensatz zu Bankkrediten wird jedoch keine Sicherheitenvereinbarung getroffen.

Verwandte und Freunde

Die Konditionen der Schulden sollten umgehend ausgehandelt werden und Sie sollten sich Ihrerseits bedingungslos an die Vereinbarungen halten. Schließlich enden 99,9 % dieser Beziehungen in Feindseligkeiten, weil sie nicht bereit sind, das Geld zurückzugeben.

Verkauf von Aktien

Wenn Sie sich entscheiden, einen Investor in Ihr Unternehmen aufzunehmen, sollte dieser Ihnen bekannt sein.

Es lohnt sich nicht, ihm einen größeren Anteil als Ihren anzubieten, und alle Vereinbarungen müssen sofort rechtlich formalisiert werden und den Prozess der Aufteilung möglicher Gewinne klar festlegen.

Im Idealfall ist der Investor nicht direkt an der Führung Ihres Unternehmens beteiligt.

Verkauf eigener Vermögenswerte

Alle Vermögenswerte, die keine Einkommensbringer sind, sind Verbindlichkeiten. Sie helfen Ihnen nicht dabei, Geld zu verdienen, aber es ist fast unmöglich, ohne sie zu leben.

Das Hauptgeheimnis für eine erfolgreiche Unternehmensgründung ist die Einsparung von Verbindlichkeiten (billiges Telefon, öffentliche Verkehrsmittel, günstige Kleidung).

Aber das Geschäft wächst 200 % pro Jahr, und in ein paar Jahren können Sie eine teure Verbindlichkeit kaufen – ein Auto, ein Haus. Und der Ansatz zur Abschaffung von Verbindlichkeiten zugunsten von Vermögenswerten muss ausgewogen sein.

Bankdarlehen

Eine der gebräuchlichsten Einstiegsmöglichkeiten, aber auch eine der teuersten. Banken sind bereit, „geförderten“ Unternehmern Kredite zu gewähren, doch für Neueinsteiger gibt es viele Hürden. Schauen wir uns diese Methode genauer an.

Wie bekomme ich einen Kredit von einer Bank für die Eröffnung eines Kleinunternehmens?

Wenn Sie für die Eröffnung eines Kleinunternehmens einen relativ kleinen Kredit benötigen, aber schnell Geld benötigen, ist es sinnvoll, einen Kredit auf den Namen einer Privatperson aufzunehmen.

In diesem Fall benötigt die Bank eine Erklärung darüber, wie Sie diese im Falle Ihrer möglichen Insolvenz bereitstellen werden.

Je nach Höhe des Kredits handelt es sich dabei um eine Bürgschaft Dritter oder eine materielle Sicherheit (Immobilien oder liquide Vermögenswerte – Produkte aus Edelmetallen, Antiquitäten).

Anforderungen an den Kreditnehmer

Was Ihre Organisation zum Zeitpunkt der Kreditbeantragung benötigt:

1. Bestehen Sie für einige Zeit (die beste Option ist ein Jahr).
2. Für diesen Zeitraum liegen Steuerberichte ungleich Null vor.
3. Keine Schulden auf diesen Berichten.
4. Vollständige Legitimität und Transparenz der Abläufe.
5. Businessplan.

Wenn Sie ein Unternehmen von Grund auf neu gründen

Bisher wurde die Praxis der Kreditvergabe an Startups nicht beworben, sondern nur ausgewählte Bankinstitute vergaben Kredite an Startups, und dies auch nur mit einem einwandfreien Businessplan.

Ein Kredit zur Eröffnung eines neuen Unternehmens wurde für die Bank in die Hochrisikokategorie eingestuft. Ein unerfahrener Unternehmer verfügt noch nicht über ein regelmäßiges Einkommen und es ist für eine Bank schwierig, Geschäftsanalysen zur Beurteilung seiner Zahlungsfähigkeit zu erstellen. Sie haben keine Bürgen oder Sicherheiten.

Daher waren die Kreditzinsen für ein neu gegründetes Unternehmen viel höher als für ein bestehendes. Heute ist das anders, Banken bieten sogar spezielle Programme für „Neulinge“ an.

Sammlung von Dokumenten

Bei der Bank einzureichende Unterlagen:

• Bescheinigung über die positive Bonität des Kreditnehmers;
• Nachweis über die Umsetzung eines Geschäftsvorhabens (Businessplan, Lizenz);
• Dokumente zur Sicherheit;
• Reisepass, TIN.

Keine Bürgen

Es gibt Banken, die Privatpersonen Expresskredite ohne Sicherheiten oder Sicherheiten, aber zu einem relativ hohen Zinssatz gewähren.

Auskunfteien vergeben Kredite auch ohne Anmeldung, Arbeitsbuch und 2. Einkommensteuerbescheinigung.

Ihr Funktionsprinzip ist jedoch nicht ganz anständig: Sie fälschen häufig die für die Kreditaufnahme erforderlichen Unterlagen, was zu Problemen für Sie führen kann. Darüber hinaus berechnet die Kreditagentur einen hohen Prozentsatz für die Tatsache, dass sie einen Kredit erhält.

Preisproblem

Banken bieten viele Kredite an. Der größte von ihnen kann folgende Bedingungen bieten:

• Rosbank. Bietet ein Darlehen für den Kauf von Immobilien, Ausrüstung oder Transportmitteln sowie für die Auffüllung des Betriebskapitals oder die Renovierung von Räumlichkeiten 40 Millionen Rubel. für einen Zeitraum bis zu 5 Jahre(Provision von 0,3 % bis 1,5 % plus Anzahlung). Kreditzins ab 12 % bis 16,5 %.
• Bank „Petrocommerce“. Bietet an bis zu 50 Millionen Rubel. für einen Zeitraum bis zu 10 Jahre. Kreditzins - 12,5% , plus eine Garantie des Fonds zur Unterstützung der Kreditvergabe an Kleinunternehmen.
• „Forabank“. Wenn Sie über eine eigene Immobilie verfügen und Bürgen haben, können Sie hier einen Kredit mit einem Zinssatz von beantragen 14% pro Jahr für 10 Jahre und im Innern 600 Millionen Rubel.
• Sberbank. Sie haben ein Business Start-Programm. Seine Besonderheit ist der Vorschlag, ein Franchise-Unternehmen zu eröffnen. Die Bank stellt den Betrag aus bis zu 3 Millionen Rubel. mit einer Rate von 1 7,5 – 18,5% . An 3,5 Jahre.

Sehen Sie sich ein Video über die Besonderheiten eines Kredits für die Gründung eines Kleinunternehmens an

Tipps von erfahrenen Kreditnehmern

Um den Zinssatz zu senken, nehmen Sie einen Kredit für eine juristische Person auf. Für die Bank spielt es keine Rolle, an wen sie einen Kredit vergibt: an einen Unternehmer, eine Privatperson oder eine GmbH. Deshalb muss man sich nicht auf Slogans wie „Sonderkredite für Einzelunternehmer“ konzentrieren.

Banken zählen Einzelunternehmer und LLCs, die vor weniger als 6 Monaten registriert wurden, in die Kategorie „unzuverlässiger Kreditnehmer“. Auch die Anmeldung bei einer Arzneimittelapotheke, überfällige Kredite bei anderen Banken und eine Vorstrafe haben Einfluss.

Eine Ablehnung kann aufgrund von Steuerschulden und Gebührenschulden gegenüber verschiedenen Haushaltsfonds erfolgen. Unbezahlte Abrechnungsunterlagen und die Nichtzahlung von Löhnen an die Mitarbeiter des Unternehmens werden nicht gut über Sie sprechen.

Wie bekomme ich einen Staatskredit?

Nur staatliche Banken haben das Recht, solche Kredite zu vergeben. Sie zeichnen sich durch Zuverlässigkeit aus.

Bei einer Landesbank bleibt der Zinssatz in der Regel über die gesamte Kreditlaufzeit gleich.

Die Aufnahme eines Staatsdarlehens ist zu sehr günstigen Konditionen möglich, wenn Sie mit Vorteilen rechnen können. Beispielsweise sind für junge Familien die Zinsen niedriger und die Kreditlaufzeiten länger.

Wird ein solcher Kredit nicht fristgerecht zurückgezahlt, kommen für die Rückzahlung ausschließlich legale Wege zur Anwendung. Niemand wird mit Gewalt Geld erpressen; die größte Gefahr besteht in einem Gerichtsverfahren.

Unterstützungsgremien

Staatliche und kommunale Fonds sind heute in vielen russischen Regionen tätig.

Sie prüfen Vorhaben von Unternehmern, unterstützen diese finanziell und finanzieren regionale Förderprogramme.

Bürgschaftsfonds und Garantiefonds bieten Kreditunterstützung durch die Bereitstellung von Kreditbürgschaften und Bürgschaften.

Bedingungen

Die führende Position unter den Banken, die bereit sind, Kredite für Kleinunternehmen bereitzustellen, liegt bei der Sberbank of Russia. Um einen solchen Kredit gemäß dem staatlichen Kreditprogramm für Kleinunternehmen zu erhalten, wird vom Unternehmer ein Mindestpaket an Dokumenten erwartet und es werden Mittel bereitgestellt in bar.

Im Rahmen des Landesprogramms zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen wird erwartet, dass eine Reihe spezifischer Anforderungen erfüllt werden:

• Die für die Prüfung des Kreditantrags vorgesehene Frist ab dem Datum der Einreichung der Unterlagen des Kreditnehmers sollte nicht länger sein 8 Tage;
• die Größe der bereitgestellten Kreditressource ist nicht begrenzt;
• Die Kreditlaufzeit darf 3 Jahre nicht überschreiten;
• Für die gesamte Kreditsumme ist die Stellung einer Bürgschaft oder Bürgschaften Dritter zwingend erforderlich;
• Es müssen Sicherheiten gestellt werden.

Dokumentation

Jedes Bankinstitut legt seine eigenen Anforderungen und Wünsche für die Kreditaufnahme fest.

Eine ungefähre Liste der Unterlagen, die ein einzelner Unternehmer sammeln muss:

1. Eine Kopie Ihres Reisepasses mit Registrierung am Ort der Kreditvergabe.
2. Eine Kopie der staatlichen Zulassungsbescheinigung.
3. Kopien von Genehmigungen für das Recht, bestimmte Arten von Aktivitäten auszuüben.
4. Dokumentation zur Bestätigung Ihrer Geschäftstätigkeit (Geschäftsvereinbarungen usw.).
5. Mietvertrag für Räumlichkeiten basierend auf dem Standort Ihres Unternehmens.
6. Bescheinigungen der Pensionskasse und der obligatorischen Krankenversicherung.
7. Bescheinigung über die Steuerregistrierung.
8. Liste der als Sicherheit angebotenen Immobilien.
9. Dokumentation, die das Eigentum an der verpfändeten Immobilie bestätigt.
10. Bescheinigung über die Abwesenheit einer Belastung des Sicherungseigentums.
11. Bescheinigung über den Lagerbestand im Lager.
12. Heiratsurkunde (Scheidungsurkunde) des Unternehmers und Zustimmung der anderen Hälfte zur Verpfändung der Immobilie.

Ist das echt?

Ein Staatskredit kann zwar aufgenommen werden, hat aber, wie jede andere Kreditart auch, eine Reihe von Nachteilen. Das bedeutendste davon ist die Schwierigkeit, es zu bekommen. Das Verfahren zur Prüfung eines eingereichten Antrags kann recht lange dauern und es ist keine Tatsache, dass man mit einem positiven Ergebnis rechnen kann.

Die Anforderungen an kleine Unternehmen sind überhöht, es ist die Sammlung einer großen Anzahl von Dokumenten erforderlich. Die Höhe der Förderung wiederum wird durch die Indikatoren „Steigerung der Steuerzahlungen“ begrenzt.

Kein Unternehmen kann vorhersagen, wie ein bestimmtes Jahr für es aussehen wird.

Verschärft wird die Angelegenheit unter anderem durch „Strafmaßnahmen“ für einen nicht erfüllten Geschäftsentwicklungsplan und für die nicht rechtzeitige Übermittlung von Meldungen an staatliche Unterstützungsbehörden.

Perspektive eines Kleinunternehmens, das mit einem Kredit begann

Heutzutage sind einige Sektoren kleiner Unternehmen unterentwickelt. Die Gründe dafür liegen in den Bedürfnissen eines solchen Unternehmens, denn die Entwicklung erfordert langfristige und relativ günstige Kredite, da die meisten Unternehmer dringend Technologien ersetzen oder moderne Geräte einführen müssen.

Hollywood-Filme zeigen uns oft Arbeitslose, die mit einem Businessplan zur Bank kommen und einen Kredit für die Unternehmensgründung beantragen. In Russland muss man zugeben, dass dieses System praktisch unterentwickelt ist. In unserem Land können Sie jedoch auf Wunsch Kredite aufnehmen und Ihr eigenes Unternehmen gründen.
Im heutigen Artikel sprechen wir darüber, wie und wo Sie einen Kredit für die Unternehmensgründung erhalten können. Wir besprechen auch, was dafür nötig ist und welche Alternativen es zur Bankkreditvergabe gibt.

Der Wunsch, ein eigenes Unternehmen zu gründen, wird oft durch die Notwendigkeit von Startkapital vereitelt. Und wenn in einigen Arten von Aktivitäten, dann gibt es viele beliebte und gefragte Bereiche von Kleinunternehmen erfordern erhebliche Investitionen.

Beispiel. Um eine Mini-Bäckerei zu eröffnen, benötigen Sie Geld, um Räumlichkeiten zu mieten, Öfen und Tische zu kaufen und die notwendige Kommunikation bereitzustellen. Der Gesamtinvestitionsbetrag kann in der Anfangsphase zwischen 200-300.000 und einer Million Rubel liegen.

Im Gegensatz zu den üblichen Investitionskrediten ist es ziemlich schwierig und zeitaufwändig, einen Geschäftskredit aus dem Nichts zu bekommen. Dies ist mit großen Risiken für die Bank verbunden – nicht jedes Kreditinstitut wird sich dazu entschließen, die Katze im Sack zu sponsern.
Tatsächlich werden Kredite für kleine Unternehmen heute aktiv von Grund auf vergeben nur Sberbank. Gleichzeitig bringt es aber auch viele Anforderungen und Einschränkungen mit sich.
Wenn Sie daran interessiert sind, einen Kredit für die Gründung eines Unternehmens zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, die üblichen Konditionen für solche Kredite zu berücksichtigen:

• Der niedrige Zinssatz ist der Hauptvorteil.
• Der Betrag überschreitet 1 Million Rubel nicht.
• Anteil Eigenmittel – mindestens 20 %(d. h. ein Kredit zur Gründung eines Kleinunternehmens deckt maximal 80 % des erforderlichen Betrags ab).
• Eine Kreditsicherheit ist eine Bürgschaft Dritter und eine Verpfändung von Eigentum. Für Kleinkreditbanken können sich auf die Gewährleistung beschränken.
• Die Kreditvergabe erfolgt auf Grundlage des Studiums des Geschäftsplans. Gleichzeitig schränken Banken die Tätigkeitsbereiche, die sie verleihen können, meist ein und bieten eigene Standardprogramme an.

Die Sberbank vergibt Kredite für die Gründung eines Unternehmens und den Kauf von Franchises. Im ersten Fall wird dem Kunden die Auswahl aus einem Dutzend Tätigkeitsbereichen angeboten, für die jeweils bereits ein Standard-Businessplan entwickelt wurde.

• Der Kunde ist verpflichtet, sich als juristische Person oder Einzelunternehmer zu registrieren, eine Schulung bei der Bank zu absolvieren und über beim Kreditgeber eröffnete Konten zu arbeiten.
• Bei Bedarf (z. B. wenn der Kunde zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme kein regelmäßiges Einkommen hat) Die Bank kann einen Aufschub anbieten zur Zahlung für bis zu sechs Monate.

So erhalten Sie erfolgreich einen Kredit, um ein kleines Unternehmen von Grund auf neu zu gründen

Ohne die nötige Summe und die Möglichkeit, diese anzusparen, geben viele Menschen den Traum vom eigenen Unternehmen auf. Es gibt jedoch eine hervorragende Gelegenheit, Unternehmer zu werden, ohne über das erforderliche Anfangskapital zu verfügen: Nehmen Sie einen Kredit auf, um ein kleines Unternehmen von Grund auf zu eröffnen.

Wie können Sie also Ihr Unternehmen mit nur einer Idee starten? Wir bieten eine kurze Anleitung, wie Sie von Grund auf einen Geschäftskredit erhalten.

• Ermitteln Sie, welche Banken und Finanzgruppen in Ihrer Nähe Startup-Kredite anbieten. Normalerweise diese Liste auf wenige Titel beschränkt.
• Studieren Sie sorgfältig die Anforderungen an Kreditnehmer und das auf Bankportalen veröffentlichte Projekt. Bestimmen Sie, wie gut Sie diese Einschränkungen erfüllen und ob Ihr Unternehmen diese erfüllt.
• Wenn alle Bedingungen zu Ihnen passen, ist es Zeit, loszulegen. Eine Idee reicht nicht aus– Die Bank muss herausfinden, wie viel Sie ausgeben möchten, wofür, in welchem ​​Zeitraum und wann sich das Projekt auszuzahlen beginnt.
• Stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Ersparnisse verfügen, um mindestens 20 % der Projektkosten zu decken.
• Vorzugsweise Treffen Sie vorab Vorabvereinbarungenüber Miete, Kauf von Waren, Rohstoffen, Verhandlungen mit dem Verkäufer von Transportmitteln und Ausrüstung.
• Stellen Sie alle für die Bewerbung erforderlichen Unterlagen im Voraus zusammen.
• Entscheiden Sie, welche Sicherheiten und Garantien Sie der Bank stellen können. in diesem Fall werden sie nicht ausgegeben – die Bank benötigt erhebliche Garantien für die Rückerstattung der Gelder.
• Reichen Sie einen Antrag bei der Bank ein und fügen Sie einen Geschäftsplan und ein Paket mit Dokumenten bei.
• Die Prüfung Ihrer Bewerbung kann dauern von 3-4 Tagen bis 2 Wochen Abhängig von der Komplexität des Projekts und dem Umfang der Dokumente.
• Fällt die Entscheidung positiv aus, unterzeichnen Sie die Kredit- und Sicherheitendokumentation und eröffnen ein Bankkonto.
• Die Gutschrift erfolgt in der Regel in Form von nicht erneuerbare Linie.
• Es ist zu bedenken, dass ein Kredit zur Gründung eines Unternehmens zielgerichtet ist und seine Verwendung unbedingt dem Geschäftsplan entsprechen muss. Für jede Transaktion übermitteln Sie der Bank Belege (Quittungen, Schecks, Kaufverträge).

Gibt es sinnvolle Alternativen zu einem Bankkredit?

Wenn Sie das Material darüber studiert haben, wie Sie einen Kredit für die Eröffnung eines Kleinunternehmens erhalten, und zu dem Schluss gekommen sind, dass es unmöglich ist, einen solchen Kredit zu erhalten, gibt es einen Ausweg. Beachten Sie, dass viele unerfahrene Unternehmer mit einer Reihe von Problemen konfrontiert sind:

• Die Bank vergibt keine Kredite für das gewählte Aktivitätsmodell, da sie keine Möglichkeit hat, dessen Rentabilität zu beurteilen.

In der Regel werden solche Kredite nur für sehr gefragte Unternehmensformen vergeben – Friseurbetriebe, Bäckereien, Schönheitssalons etc.

• Der Unternehmer hat keine Möglichkeit, den Kredit durch Sicherheiten und Bürgschaften abzusichern.
• Die Kreditsumme reicht nicht aus um die notwendigen Kosten zu decken (z. B. müssen Sie eine teure Produktionslinie, Rohstoffe, Vorräte kaufen).
• Der Kunde hat eine negative Bonitätshistorie.

In diesen Fällen können Sie jedoch Geld erhalten und das Geschäft Ihrer Träume eröffnen. Lassen Sie uns sie auflisten:

• Viele unerfahrene Unternehmer gehen vorbei, und das vergebens. Mit Hilfe unentgeltlich Durch finanzielle Unterstützung können Sie einen erheblichen Teil der Kosten einer Unternehmensgründung decken.
• Unternehmer, die von der Rentabilität ihres zukünftigen Unternehmens überzeugt sind, können nach einer geeigneten Investmentgesellschaft suchen. Dazu bedarf es eines detaillierten Businessplans, Glück und guter Überzeugungsarbeit.
• Kleine Unternehmen sind bereit zu finanzieren Business Angels. Dabei handelt es sich um Privatpersonen, die nicht nur Geld investieren, sondern auch Hilfe leisten und ihre Erfahrungen mit dem angehenden Unternehmer teilen.
• Wenn Sie einen kleinen Betrag benötigen und über ein stabiles Einkommen verfügen, können Sie problemlos einen regulären Verbraucherkredit aufnehmen und die Mittel für die Gründung eines Unternehmens verwenden. Der Hauptvorteil dieser Methode besteht darin, dass für solche Kredite keine Sicherheiten erforderlich sind.

Abschluss

Sie können also einen Kredit für die Gründung eines Unternehmens in Russland erhalten, dieses Verfahren ist jedoch mit vielen Einschränkungen und Hindernissen verbunden. Die wenigen Banken, die solche Kredite vergeben, stellen durchaus hohe Anforderungen an die Kreditnehmer und vergeben Mittel nur gegen Sicherheiten und Garantien. Darüber hinaus bestehen Einschränkungen im Tätigkeitsbereich des künftigen Unternehmens.

Gleichzeitig gibt es Alternativen. Ein Kredit zur Gründung eines Kleinunternehmens kann durch Investitionen, einen Verbraucherkredit, staatliche Zuschüsse oder persönliche oder familiäre Ersparnisse ersetzt werden. Die endgültige Entscheidung liegt beim zukünftigen Unternehmer.
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Die Geschäftsentwicklung und -erweiterung erfordert regelmäßige Investitionen. Sowohl bei Jungunternehmern als auch bei erfolgreichen Geschäftsleuten stellt sich früher oder später die Frage, ob finanzielle Investitionen erforderlich sind. In einer solchen finanziellen Situation stellt sich die Frage: „Wo bekomme ich einen Kredit für einen Einzelunternehmer?“

Und in diesem Artikel wird vorgestellt, wie Banken einen Einzelunternehmerkredit ohne Bürgen oder Sicherheiten erhalten können. Um für Sie die besten Bankkonditionen an einem Ort zu sammeln, haben wir zahlreiche Kreditangebote analysiert, die im Jahr 2019 Kredite für Einzelunternehmer anbieten.

Möglichkeiten, einen Einzelunternehmerkredit zu erhalten

Bankkredite sind eine wirksame und zeitnahe Lösung finanzieller Probleme, ein nützliches Instrument für die Entwicklung kleiner und mittlerer Unternehmen und die Möglichkeit, rechtzeitig auf sich abzeichnende negative Umstände zu reagieren. Für die gezielte Geschäftsentwicklung, die Auffüllung des Betriebskapitals, den Kauf neuer Geräte und den Ausbau der Produktionsbasis stehen Kredite für Einzelunternehmer zur Verfügung. Fast jedes Kreditinstitut hat Kreditangebote, auch für Einzelunternehmer ohne Meldung (Erklärung).

Privatunternehmer bestätigen ihre Zahlungsfähigkeit anhand von Buchhaltungsunterlagen, aus denen Einkünfte aus FCD hervorgehen; Verwendung von Deklarationen; Einnahmen- und Ausgabenjournale; andere Buchhaltungsberichte. Um einen Kredit für einen Einzelunternehmer aus dem Nichts zu erhalten, ist die Erstellung eines erfolgsversprechenden Businessplans notwendig. Es sollte spezifische Indikatoren für zukünftige Zeiträume widerspiegeln und dabei die Besonderheiten der Geschäftstätigkeit in Russland und das tatsächliche Niveau der Nachfrage nach bestimmten Dienstleistungen oder Waren berücksichtigen.

Bei der Prüfung eines Kreditantrags für Unternehmer ist es für die Bank wichtig zu verstehen, für welche Zwecke das Kreditgeld verwendet wird und aus welchen Mitteln die Schulden zurückgezahlt werden sollen. Der Kreditmanager der Bank beantwortet die Frage, wie genau man einen Einzelunternehmerkredit im Rahmen des gewählten Programms erhält.

Welche Kredite kann ein einzelner Unternehmer aufnehmen?

Für kleine und mittlere Unternehmen bieten Banken Kredite in folgenden Bereichen an:

1. Express - Kredite: Entwickelt für Geschäftsleute mit begrenzter Zeit. Es wird ein Mindestpaket an Dokumenten bereitgestellt. Die Entscheidung über die Kreditgenehmigung und -vergabe erfolgt innerhalb einer Stunde. Der Zinssatz für solche Programme ist deutlich höher, die Kreditlaufzeit kürzer.
2. Verbraucherdarlehen für Einzelunternehmer. Diese Art von Darlehen kann ein einzelner Unternehmer als Privatperson aufnehmen. Für einen großen Betrag ist ein größeres Dokumentenpaket erforderlich. Wenn Sie einen größeren Betrag benötigen, sollten Sie bereit sein, Kreditsicherheiten in Form von Immobilien, Fahrzeugen, die nicht älter als 3 Jahre sind, oder fähigen und zahlungsfähigen Bürgen zu stellen.
3. Zielprogramme, einschließlich Regierung: einschließen Kredite für kleine Unternehmen. Hierbei handelt es sich um eine Art der Finanzierung der Tätigkeit juristischer Personen, bei der der Unterstützungsfonds als Bürge fungieren kann. Wird nur für bestimmte Zwecke ausgegeben. Konzipiert für Unternehmer, die vielversprechende Geschäfte tätigen und bereits seit mehr als drei Monaten registriert sind.
4. Eine Reihe von Banken bieten an Barkredit für Einzelunternehmer, revolvierende/nicht revolvierende Kreditlinien und Überziehungskredite.

TOP 6 profitable Banken für einen Einzelunternehmerkredit

Die Bewertung der Banken, die die profitabelsten Kreditprodukte für Einzelunternehmer anbieten, basiert auf einer Bewertung der Rahmenbedingungen, einer Liste der erforderlichen Dokumente, Zinssätzen, Kreditlaufzeit und einer möglichen Zusammenarbeit mit startenden Einzelunternehmern.

Für Einzelunternehmer ist es von Vorteil, einen Kredit bei der Bank aufzunehmen, bei der das Girokonto eröffnet wird. Stammkunden werden Kredite zu günstigen Konditionen angeboten. Vor der Eröffnung eines Einzelunternehmerkontos empfiehlt es sich, die Banken nicht nur hinsichtlich günstiger Tarife, Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen, sondern auch aus Sicht der Kreditvergabe zu überwachen. Unsere Blog-Spezialisten haben bereits analysiert und zusammengestellt Bewertung der besten Banken für Einzelunternehmer .

Die besten Kreditangebote im Jahr 2019 kommen von der Housing Finance Bank, der OTP Bank, Renaissance Credit und der Sovcombank. Wir laden Sie ein, sich mit den Bedingungen der Einzelunternehmer-Kreditprogramme für Privatpersonen und der speziellen Kreditprogramme für Einzelunternehmer vertraut zu machen.

Die beste Bank, die einen Kredit für Einzelunternehmer vergibt, der durch eine Wohnung der BZhF gesichert ist

Sehr oft benötigen Unternehmer eine große Summe Geld, um ihr Geschäft auszubauen, den Umsatz zu steigern oder für andere Zwecke im Zusammenhang mit der Geschäftsentwicklung. Es ist sehr schwierig, einen großen Kredit ohne Sicherheiten aufzunehmen, selbst wenn man Zertifikate sammelt. Und dann ist die beste Option ein wohnungsgesicherter Kredit für einen Einzelunternehmer.

Die Housing Finance Bank ist unter Einzelunternehmern mit Abstand die beliebteste Bank, die immobilienbesicherte Kredite vergibt. Die Ausgabe des erforderlichen Geldbetrags an Unternehmer erfolgt ohne Bürokratie, unnötige Zertifikate und in kürzester Zeit. Da es sich bei der Wohnung um eine Sicherheit handelt, bewertet die Bank Ihre Bonität und Ihr Unternehmen günstiger. Dies bietet eine echte Möglichkeit, einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer ohne Ablehnung aufzunehmen.

Zu welchen Konditionen können Sie einen Kredit aufnehmen?

• Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 20 Jahre und der Zinssatz liegt bei 11 %.
• Betrag bis zu 8 Millionen Rubel (jedoch nicht mehr als 70 % des Marktwertes der Wohnung).
• Ist die Wohnung Eigentum eines Ehepartners, kann dieser im Darlehensvertrag als Hypothekengläubiger angegeben werden.
• Vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Vertragsstrafen oder Moratorien.
• Die Wohnung muss sich in den Städten befinden, in denen die Bank tätig ist: Krasnodar, Moskau, Gebiet Nischni Nowgorod, Nowosibirsk, Omsk, Perm, St. Petersburg, Jekaterinburg, Kasan, Wolgograd.

Durch Immobilien gesicherter Geschäftskredit für Einzelunternehmer

In den letzten Jahren haben sich weltweit P2B-Crowdlending-Projekte aktiv entwickelt, bei denen einzelne Anleger ohne Beteiligung von Kreditinstituten Kredite an Kreditnehmer vergeben. Auch in Russland gibt es heute solche Unternehmen, die Kredite für kleine und mittlere Unternehmen zu einfacheren und verständlicheren Konditionen anbieten.

Eines dieser Unternehmen ist die Investitions- und Unternehmensfinanzierungsagentur „Money in Business“, die Kredite an Einzelunternehmer vergibt, die durch Immobilien gesichert sind, ohne Management-, Buchhaltungs- und andere Finanzberichte vorzulegen.

Das Kreditangebot ist von Natur aus einzigartig und mit keiner anderen Bank vergleichbar. Wenn ein Unternehmer dringend Geld benötigt, empfehlen wir, auf dieses Unternehmen zu achten.

Kurze Konditionen des Einzelunternehmerdarlehens:

1. Der Mindestbetrag beträgt 500.000 Rubel für einen Zeitraum von 2 Jahren mit der Möglichkeit einer Verlängerung.
2. Die Vergabe der Mittel erfolgt ausschließlich zur gezielten Finanzierung Ihres Unternehmens.
3. Es besteht die Möglichkeit, Gewerbe- oder Wohnimmobilien sowie Immobilien Dritter als Sicherheit zu stellen.

Eine Bank gewährt Einzelunternehmern einen Kredit ohne Sicherheiten oder Bürgen

OTP gehört zu den Banken, die Einzelunternehmern Verbraucherkredite ohne Sicherheiten oder Bürgen gewähren. Der unbestreitbare Vorteil dieses Kreditinstituts ist die Möglichkeit, einen Antrag online auf der offiziellen Website einzureichen und innerhalb von 15 Minuten eine endgültige Entscheidung zu erhalten. Die OTP Bank bietet lukrative Barkredite sowohl für Privatpersonen als auch für Einzelunternehmer an.

Kreditkonditionen für Selbstständige

• Kreditbetrag von 15.000 bis 4 Millionen Rubel.
• Das Darlehen wird für einen Zeitraum von 12 bis 120 Monaten vergeben.
• Zinssatz - ab 10,5 % pro Jahr.
• Eine Sicherheitsleistung in Form eines Bürgen oder einer Sicherheit ist nicht erforderlich.

Die einzigen Dokumente, die Sie einreichen müssen, sind ein Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation, ein USRIP-Zertifikat (Unified State Register of Individual Entrepreneurs) und eine INN. Die Bank ist bereit, mit angehenden Geschäftsleuten zusammenzuarbeiten.

Barkredit für Einzelunternehmer von Grund auf am Tag der Antragstellung

Renaissance Credit ist eine der wenigen Banken, die Verbraucherkredite für Privatpersonen bereitstellt, die ihr Geschäft aufbauen. Wir listen die wichtigsten Vorteile und Möglichkeiten eines Barkredits für Einzelunternehmer bei dieser Bank auf:

• Kreditlimit - von 30 bis 700.000 Rubel;
• Die Zinssätze liegen zwischen 10,9 %;
• Laufzeit des Darlehensvertrags: 24 bis 60 Monate;
• Um einen Kredit zu beantragen, reicht es aus, einen Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation und ein zweites Dokument Ihrer Wahl vorzulegen;
• Es sind keine Sicherheiten erforderlich, aber der Nachweis des Eigentums an der Immobilie garantiert einen reduzierten Zinssatz.

Der Antrag wird über die Website der Bank gesendet. Im Falle einer Genehmigung müssen Sie das Büro aufsuchen und ein Mindestpaket an Dokumenten einreichen. Privatunternehmer müssen lediglich eine Bescheinigung über die staatliche Registrierung einzelner Unternehmer mitbringen. Eine Bilanz ist nicht erforderlich. Als Zahlungsfähigkeit können Sie auch einen Titel für ein Auto oder Dokumente für eine Wohnung angeben. (Die Kaution wird nicht verwendet!). Die Angebote der Renaissance Credit Bank können von Geschäftsleuten genutzt werden, die ein Einzelunternehmerunternehmen von Grund auf neu gründen. Der optimale Tarif und die treuen Konditionen ermöglichen es Ihnen, am Tag der Antragstellung schnell und ohne unnötigen Papierkram den benötigten Betrag zu erhalten.

Sovcombank – Barkredit zu niedrigen Zinsen

Die Sovcombank bietet Verbraucherkredite für alle Kategorien von Bürgern an, einschließlich Einzelunternehmern.

1. Die Grenze beträgt 1 Million Rubel für jeden Zweck.
2. Basiszinssatz ab 12 % pro Jahr;
3. Der Antrag kann über das Internet gestellt werden, die Kreditvergabe erfolgt in der Bankfiliale.
4. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von bis zu 60 Monaten vergeben.
5. Überprüfung des Antrags von einer Stunde bis drei Tagen.

Einzelunternehmer haben die Möglichkeit, einen Kredit in größerer Höhe zu erhalten, indem sie eine Immobilie oder ein Fahrzeug als Sicherheit stellen. Es gibt ein Programm „For Responsible Plus“. Von Privatunternehmern ist keine Dokumentation erforderlich. Daher eignet sich ein Verbraucherkredit der Sovcombank für Einzelunternehmer ohne Meldepflicht.

Aufmerksamkeit! Kredite an Neukunden vergibt die Bank nur an Personen über 35 Jahre. Wenn Sie weniger haben, ist es besser, Ihren Antrag bei einer anderen Bank zu hinterlegen.

Darlehen „Trust“ für die Geschäftsentwicklung von der Sberbank

Ein Darlehen für Einzelunternehmer wird vom wichtigsten Kreditgeber des Landes, der Sberbank, angeboten. Das Trust-Programm ermöglicht es Ihnen, aktuelle finanzielle Schwierigkeiten zu lösen und Pläne für die Zukunft umzusetzen.

Geschäftskreditbedingungen der Sberbank

1. Kreditart – ohne Sicherheiten und für jeden Bedarf.
2. Das Darlehen steht Einzelunternehmern zur Verfügung, deren Jahresumsatz 60 Millionen Rubel nicht überschreitet.
3. Bei der Aufnahme eines durch eine Bürgschaft abgesicherten Kredits gilt ein reduzierter Zinssatz.
4. Der Basiszinssatz beträgt 16,5 % pro Jahr.
5. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 36 Monate.
6. Kreditlimit - bis zu 3 Millionen Rubel.

Die Sberbank benötigt Dokumente für den Kredit eines Einzelunternehmers, wie z. B. einen Bürgerpass – eine Einzelperson, einen Militärausweis, falls verfügbar, eine Bescheinigung über das einheitliche staatliche Register der Einzelunternehmer, eine Bescheinigung des Bundessteuerdienstes über die Registrierung eines Privatunternehmers, spätestens Version des Jahresabschlusses mit dem Siegel der Steuerbehörde, Steuerzahlungsbelege. Es können Lizenzen, Betriebsgenehmigungen, Mietverträge (Untermiete) oder Eigentumsbescheinigungen für Nichtwohnräume erforderlich sein.

Bankdarlehen für Einzelunternehmer als Privatpersonen

Darüber hinaus gibt es Banken, die Kredite an Einzelunternehmer vergeben:

1. — von 9,9 % pro Jahr auf 1,3 Millionen Rubel.
2. — Verbraucherkredit bis zu 1 Million Rubel.
3. — eine Kreditkarte für einen Unternehmer für alltägliche Ausgaben mit einem Limit von bis zu 300.000.

Ich empfehle Ihnen, Anträge bei jeder Bank zu hinterlassen, die Konditionen zu vergleichen und die beste Option auszuwählen.

Daher ist die Beantwortung der Frage, wo und wie man einen Kredit für einen einzelnen Unternehmer bekommt, nicht so schwierig. Wenn die Konditionen eines Spezialkredits für ein Kleinunternehmen schwer zu erfüllen sind, besteht die Möglichkeit, einen Standard-Verbraucherkredit in einer für die Unternehmensgründung akzeptablen Höhe aufzunehmen. Ich hoffe, dass die Überprüfung der Konditionen von Banken, die Kredite an Einzelunternehmer vergeben, für Sie hilfreich war und Sie aus der vorgeschlagenen Liste eine Finanzierung für Ihr Unternehmen finden.

Sie planen die Eröffnung eines eigenen Unternehmens und verfügen nicht über ausreichende Mittel dafür? Dann benötigen Sie Informationen darüber, wie Sie Kleinunternehmenskredite von Grund auf erhalten können.

Liebe Leser! Der Artikel beschreibt typische Wege zur Lösung rechtlicher Probleme, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Wir legen fest, welche Regeln im Jahr 2019 gelten, welches Kreditprogramm wir wählen, welche Zertifikate wir sammeln müssen usw. Es ist nicht so einfach, einen Kredit zu bekommen, um ein kleines Unternehmen zu eröffnen oder zu fördern.

Bankinstitute scheuen die Zusammenarbeit mit Einzelunternehmern und Privatpersonen, die die Gründung eines eigenen Unternehmens planen.

Schließlich hat die Bank keine Garantie dafür, dass die von den Kreditnehmern erhaltenen Gelder zurückgezahlt werden, da die Gefahr groß ist, dass das Geschäft scheitert. Es ist großartig, wenn es Sicherheiten gibt.

Aber was ist mit angehenden Unternehmern? Gibt es eine Chance auf einen Kredit? Überlegen wir, welches Schema befolgt werden sollte.

Was du wissen musst

Kleinunternehmen sind Handelsunternehmen mit nicht mehr als 100 Mitarbeitern und einem Jahresumsatz von nicht mehr als 400 Millionen Rubel.

Solche Unternehmen haben Anspruch auf eine besondere Steuerregelung und eine vereinfachte Buchführung.

Die Verbraucherkreditvergabe für LLCs und Einzelunternehmer ist ein vielversprechender und profitabler Bereich bei Banken. Aber sie sind nicht bereit, sie an Unternehmer weiterzugeben.

Grundlegende Momente

Wie kann man ohne Geld ein Unternehmen gründen? Es gibt mehrere Möglichkeiten. Sie können sich an staatliche Stellen wenden, um einen Zuschuss zu erhalten, wenn eine Person als Einzelunternehmer registriert ist oder Gründer einer LLC ist und die Staatsbürgerschaft der Russischen Föderation besitzt.

Der Zuschuss wird für 2 Jahre nach der Anmeldung beim Finanzamt gewährt.

Die Rede ist von einer Kofinanzierung, bei der Mittel als Hilfe bereitgestellt werden. Der Zuschuss ist zielgerichtet und beträgt maximal 500.000 Rubel.

Die Bundesagentur für Arbeit kann Mittel bereitstellen. Der Zuschuss ist kostenlos. Um es zu erhalten, müssen jedoch bestimmte Bedingungen erfüllt sein.

Ein weiterer Hilfskanal für Kleinunternehmen ist der Garantiefonds. Durch die Kontaktaufnahme mit einer solchen Institution erhält eine Person keinen Geldbetrag, sondern eine Garantie für die Rückzahlung des Darlehens, wenn der Unternehmer nicht in der Lage ist, auf dem Markt zu bestehen.

Sie halten sich an dieses Schema – ein Bürger geht zur Bank, diese stellt wiederum einen Antrag beim Garantiefonds und erhält entsprechend eine Genehmigung.

Was genau gemeint ist

Fehlt das Startkapital, wird es angehende Unternehmer schwer haben. Ohne Vermögenswerte entwickelt sich das Geschäft nicht, es ist nicht möglich, Ideen zum Leben zu erwecken.

Und es gibt Bürger, die bereit sind, sich Geld zu leihen und Risiken einzugehen, wenn sie einen Aktionsplan und eine Entwicklungsstrategie haben.

Wie die Praxis zeigt, erreichen in Russland nur 10 % der Unternehmen die Gewinnschwelle, wenn sie nicht im ersten Betriebsjahr pleitegehen.

Aus diesem Grund möchten Bankenorganisationen keine Kredite an kleine Unternehmen vergeben, um keine Projekte mit ungewisser Zukunft zu finanzieren.

Normative Basis

Die staatliche Unterstützung für Kleinunternehmen erfolgt gemäß dem Beschluss der Behörden vom 24. Juli 2007. Es listet die verfügbaren Leistungen von Banken, Business Schools und Investmentunternehmen auf.

So erhalten Sie einen Kredit, um ein kleines Unternehmen von Grund auf zu gründen

Schauen wir uns die Regeln für die Aufnahme eines Darlehens für die Entwicklung kleiner Unternehmen von Grund auf genauer an.

Voraussetzungen

Manchmal sind Banken bereit, einem einzelnen Unternehmer oder einer Einzelperson entgegenzukommen, wenn eine Reihe von Bedingungen erfüllt sind:

• es gibt einen detaillierten Businessplan;
• ein Bankkonto wurde eröffnet;
• es gibt Sicherheiten;
• ein Zertifikat wurde vorgelegt;
• die Bonitätshistorie des Bürgers ist sauber und es sind keine ausstehenden Kredite vorhanden;
• eine Person hat nicht;
• Nein aus steuerlichen Gründen.

Die wichtigste Voraussetzung ist, dass der Kreditnehmer zahlungsfähig sein muss. Wenn es keinen Gewinn gibt, erwarten Sie nicht, dass die Bank Ihnen Geld gibt.

Die Bedingungen für die Gewährung eines Kleinkredits sind strenger als für die Gewährung eines Kredits. Das heißt, wenn Sie einen kleinen Betrag erhalten möchten, nehmen Sie einen regulären Kredit auf.

Banken werden auf jeden Fall nach dem Familienstand des Kreditnehmers fragen, ob er über ein Festnetztelefon verfügt, eine dauerhafte Registrierung hat, welche Ausgaben die Person hat usw.

Mitarbeiter eines Finanzinstituts werden versuchen, möglichst viele Daten über den Bürger zu sammeln, um zu verstehen, mit wem sie es zu tun haben.

Detaillierter Businessplan

Als Erstes müssen Sie sich auf ein Treffen mit einem Bankspezialisten vorbereiten. Dazu müssen Sie einen Businessplan erstellen.

Halten:

• Welche genaue Menge benötigen Sie?
• Wo werden die erhaltenen Mittel ausgegeben?
• welche Art der Finanzierung soll es sein – in Teilen, vollständig;
• Welchen Gewinn planen Sie mit Ihrem Unternehmen zu erzielen?
• ob Ihr Einkommen konstant bleibt;
• In welcher Höhe und in welchem ​​Zeitraum ist ein Ausstieg aus dem Unternehmen möglich, um die Kreditschulden zurückzuzahlen;
• Wie hoch wird der Endverdienst unter Berücksichtigung der Kosten sein?
• Gibt es eine alternative Möglichkeit zur Geschäftsentwicklung?

Dokumentieren Sie alle Antworten auf solche Fragen in einem Businessplan. So können Sie sich ein klares Bild davon machen, ob eine Kreditvergabe sinnvoll ist. Auch bei der Kontaktaufnahme mit einer Bank ist ein solcher Plan notwendig.

Wenn kein kompetenter und detaillierter Vorschlag erstellt wird, ist es schwierig, die Kosten zu begründen und zu kalkulieren.

Dieses Dokument kann auf mehreren Dutzend Seiten präsentiert werden. In der Bank empfiehlt es sich, eine gekürzte Fassung vorzulegen, die aus 5-10 Seiten besteht.

Seien Sie nicht überrascht, wenn die Bank Ihren Geschäftsplan für unrentabel oder aussichtslos hält und die Ausgabe von Mitteln verweigert.

Überlegen Sie, welche einfachen Erklärungen Sie zu den Entwicklungsstadien einer Aktivität geben können. Sie können sich mit dem Leiter der Bank treffen, wenn Sie bereit sind, Ihre Geschäftsentwicklungsstrategie zu erläutern.

Sicherheit oder Bürge

Es gibt Finanzinstitute, die Bürgern Expresskredite ohne Sicherheiten oder Sicherheiten gewähren. Aber in diesem Fall wird der Prozentsatz hoch sein.

Die Kreditauskunftei stellt auch dann Geld zur Verfügung, wenn die Person nicht registriert ist. Doch seine Arbeit ist nicht immer legal. Dokumentationen werden oft gefälscht.

Und Sie können dadurch in ernsthafte Schwierigkeiten geraten. Es ist besser, wenn es welche gibt. Es wird für die Bank zu einer zuverlässigen Garantie für die Rückerstattung des Geldes.

Ein besicherter Kredit ist sowohl für die Bankorganisation als auch für den Kreditnehmer selbst von Vorteil. In diesem Fall wird der Satz niedriger sein, die Laufzeiten werden länger und die Anforderungen an die Dokumente werden nicht so streng sein.

Die Sicherheiten können sein:

• liquide Immobilien (Wohnung, Grundstück etc.);
• Verkehrsmittel;
• Ausrüstung;
• Aktie;
• sonstige Vermögenswerte, die liquide sind.

Es ist großartig, wenn ein Bürger nicht nur Eigentum hat, das als Sicherheit dienen kann, sondern auch einen Bürgen in der Person eines Bürgers oder einer juristischen Person.

Der Bürge kann ein städtisches oder regionales Unternehmerzentrum, ein Gründerzentrum oder eine andere Struktur sein, die einem unerfahrenen Geschäftsmann hilft.

Saubere Bonitätshistorie

Banken prüfen die Bonität jedes Kreditnehmers. Es ist wichtig, dass:

• zuvor erhaltene Kredite werden erfolgreich abgeschlossen;
• es gab keine Strafen für verspätete Zahlungen;
• Es wurde kein neuer Kredit eröffnet.

Die Wiederherstellung Ihrer Bonitätshistorie braucht Zeit. Am besten beantragen Sie mehrere Kredite hintereinander bei einem MFO und schließen diese zu den Konditionen des Unternehmens ab.

Vollständiges Dokumentenpaket

Wenn Sie zur Bank gehen, sollten Sie möglichst viele Dokumente dabei haben, wenn Sie hoffen, dass der Kredit bewilligt wird. Vervollständigen Sie die Dokumentation ordnungsgemäß.

Es ist ratsam, über fertige Lizenzen und andere Genehmigungen für die Durchführung von Tätigkeiten zu verfügen.
Es lohnt sich, bei der Bank genau zu klären, welche Art von Zertifikaten Sie benötigen.

Es gibt eine Standardliste, die Folgendes umfasst:

• rechtliche Dokumentation des Unternehmers;
• Ausweis;
• USRIP-Datenblatt;
• Wenn es gibt, ;
• Einkommensbescheinigung im Formular 2-NDFL;
• Militärausweis, wenn der Geschäftsmann ein Mann ist;
• Rentenbescheinigung;
• Musterbrief eines Franchisegebers, der mit einem einzelnen Unternehmer zusammenarbeitet.

Obligatorische Finanzdokumente sind:

• Mustersteuererklärung, sofern diese bereits dem Bundessteueramt vorgelegt wurde;
• mit dem Lieferanten, Käufer, Kunden geschlossene Vereinbarungen;
• Mustergarantiebrief;
• Eigentumsdokumentation für Eigentum, das für Aktivitäten genutzt wird;
• Vereinbarung;
• Geschäftsplan (geben Sie an, welche Abschnitte er haben soll).

Bei der Pfandanmeldung:

• Eigentumsdokumentation für das Objekt, das als Sicherheit eingetragen ist;
• Gehört das Eigentum einem anderen Bürger, ist dessen Reisepass erforderlich;
• Fragebogen;
• einen Antrag, dessen Formular bei einem Bankinstitut erhältlich ist.

Alle dem Finanzinstitut zur Verfügung gestellten Kopien müssen durch Unterschriften und Siegel beglaubigt sein. Allerdings können solche Dokumente nach Prüfung der Daten mit den Originalen auch von einem Bankfachmann beglaubigt werden.

Anmeldeverfahren

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, legen Sie fest, wie hoch der Betrag sein soll, den Sie benötigen. Es empfiehlt sich, einen professionellen Finanzanalysten zu konsultieren, der Ihnen bei der Berechnung aller Ausgaben helfen kann.

Finden Sie Bürgen und überlegen Sie, ob Sie Sicherheiten stellen können. Da auf ein Girokonto nicht verzichtet werden kann, lohnt es sich auch, gleich eines zu eröffnen.

Anschließend können Sie mit der Erstellung eines Geschäftsplans und der Definition einer Franchise beginnen. Wenn Sie sich bereits auf den Gang zur Bank vorbereitet haben, befolgen Sie diese Anweisungen:

1. Füllen Sie das Formular aus und geben Sie Ihre grundlegenden Informationen und Ihren Wunsch an, einen Kredit für die Eröffnung eines Kleinunternehmens zu erhalten.
2. Wählen Sie ein Kreditprogramm („Business Start“).
3. Melden Sie sich beim Finanzamt als Unternehmer an.
4. Sammeln Sie die notwendigen Informationen.
5. Reichen Sie Ihre Bewerbung ein.
6. Stellen Sie der Bankorganisation Mittel zur Rückzahlung der Anzahlung zur Verfügung (oder verwenden Sie teure Immobilien als Sicherheit).
7. Nehmen Sie einen Kredit auf und starten Sie Ihr Unternehmen.

Manchmal gibt es eine Reihe zusätzlicher Anforderungen. Beispielsweise kann ein Franchisegeber-Partner einer Bank eine Marktanalyse (den Bereich, in dem ein unerfahrener Geschäftsmann arbeiten möchte) benötigen.

Sofern Lizenzen erforderlich sind, sollten diese ebenfalls vor der Kreditbeantragung eingeholt werden.

Auswahl einer Bank und eines Programms

Es gibt viele Kreditprogramme. Die Hauptsache ist, zu entscheiden, welches am besten zu Ihnen passt.
Informieren Sie sich über die Angebote der Bank, mit der Sie bereits zusammenarbeiten.

Die Bank bietet dem Gehaltskunden und dem Bürger, der Einlagen und Girokonten eröffnet hat, günstige Konditionen.

Sie müssen ein Finanzinstitut auswählen, das Niederlassungen in verschiedenen Regionen hat.
Wichtig zu beachten:

• zu den Indikatoren des unabhängigen Ratings des Instituts;
• über die Dauer der Geschäftstätigkeit der Bank (es ist wünschenswert, dass sie vor mehr als 5 Jahren eröffnet wurde);
• Finanzberichte, die auf dem Portal der Institution veröffentlicht werden;
• Bewertungen anderer Einzelunternehmer, die sich bereits bei dieser Bank beworben haben;
• Gibt es vergünstigte Kredite mit staatlicher Unterstützung?

Überprüfen Sie unbedingt, ob der Eigentümer gewechselt hat und ob das Vermögen der Organisation auf eine andere Bank übertragen wurde.

Andernfalls müssen Sie hart arbeiten, um die geänderten Details herauszufinden. Es ist besser, mehrere Banken auszuwählen und bei jeder von ihnen einen Antrag auf Geldempfang zu stellen.

Wenn mehrere Banken eine positive Entscheidung treffen, haben Sie die Möglichkeit, diejenige zu wählen, die günstigere Konditionen bietet.

Gängige Kreditprogramme sind:

1. Verbraucherkredite, die man erhalten kann, wenn man über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und mehrere Dokumente vorlegt.
2. Ein Darlehen zur Gründung eines Einzelunternehmers, das durch den Kauf einer Franchise erhalten werden kann.
3. Ein Expresskredit für Geschäftsleute ohne Sicherheiten in wenigen Stunden, aber zu einem hohen Zinssatz.
4. Kauf einer durch Sicherheiten besicherten Immobilie.
5. Kommerzieller Typ, der von Vertretern kleiner Unternehmen ausgestellt werden kann.
6. Auffüllung der Mittel für den Umsatz.
7. Ein Überziehungskredit ist vorgesehen, wenn Gelder nicht rechtzeitig auf Girokonten eingehen.
8. Factoring, das Schuldenverpflichtungen eines Partners gegenüber einer Gläubigerbank beinhaltet.
9. Refinanzierung.

Merkmale der Kreditvergabe an Unternehmer:

1. Die Bank vergibt einen Kredit zu einem höheren Zinssatz als für einen Normalbürger.
2. Normalerweise muss die Schuld innerhalb von maximal 5 Jahren zurückgezahlt werden.
3. Dabei spielen die Höhe der Anzahlung und Bürgschaftsbürgschaften eine wichtige Rolle.
4. Sie müssen Leben, Gesundheit und Sicherheiten versichern.
5. Bargeld wird selten ausgegeben. Gelder werden in der Regel auf die Bankkonten von Geschäftsleuten überwiesen.

Schauen wir uns das Beispiel der Sberbank an, wie sie Kredite an kleine Unternehmen vergibt. Diese Institution entwickelte eigenständig ein Geschäftsmodell für einen Friseur, eine Konditorei, eine Bäckerei etc.

Video: Lohnt sich die Aufnahme eines Geschäftskredits?


Die Mittel können an Einzelunternehmer, LLCs oder Einzelpersonen ausgegeben werden, wenn diese in den letzten 3 Monaten keine Geschäftstätigkeit ausgeübt haben.

Das Darlehen wird an Existenzgründer im Alter von 20 bis 60 Jahren vergeben. Geld wird in Rubel für einen Zeitraum von bis zu 3,5 Jahren ausgegeben. Wichtig ist, dass der einzelne Unternehmer 20 % der Finanzierungssumme beisteuert.

Der Satz beträgt 17,5 – 18,5 %. Eine Stundung ist zulässig, jedoch nur für einen Zeitraum von höchstens sechs Monaten.

Der Kreditnehmer muss den Kredit monatlich durch Annuitätenzahlungen zurückzahlen.

Die Sberbank vergibt Kredite nach folgendem Schema:

1. Der Kreditnehmer geht zur Einrichtung und wählt eine Franchise.
2. Der Kreditnehmer muss den Kurs „Business Fundamentals“ absolvieren.
3. Als nächstes sollten Sie die Zustimmung des Franchisegebers zur Zusammenarbeit einholen.
4. Es wird ausgefüllt und die Zertifikate werden an die Bank geschickt.
5. Die Bank prüft den Antrag innerhalb von 3 Tagen und gibt das Ergebnis bekannt.

Vorbereitung von Dokumenten

Sie haben sich also für die Bank entschieden. Jetzt ist es an der Zeit, so viele Informationen wie möglich zu sammeln. Lassen Sie uns noch einmal darauf hinweisen, welche Unterlagen benötigt werden:

• Zivildokument;
• eine Bescheinigung, die die Registrierung eines einzelnen Unternehmers oder einer juristischen Person bestätigt;
• Musterauszug aus dem Unified State Register of Legal Entities;
• ein Dokument, das die Registrierung beim Steueramt bestätigt;
• Lizenz, Erlaubnis;
• Bescheinigungen über das verpfändete Eigentum;
• Muster-Businessplan;
• Formular 2-NDFL.

Ein Bankspezialist kann auch andere Informationen anfordern, beispielsweise eine Liste der Immobilien, die für den Betrieb eines Unternehmens erworben wurden, einen Mietvertrag für Räumlichkeiten usw.

Einen Antrag stellen

Die meisten Banken können Ihren Antrag online annehmen. Dazu müssen Sie ein Formular ausfüllen und zur Prüfung einreichen.

Sie sollten so viele Informationen wie möglich aufschreiben, und diese müssen zuverlässig sein, da ein Mitarbeiter des Finanzinstituts sie sorgfältig prüfen wird.

Sie sollten wichtige Daten nicht verbergen – dass bei Ihnen zuvor Insolvenz angemeldet wurde, dass Sie einen Kredit haben T.

Die Bank geht kein Risiko ein, indem sie einem Bürger einen Kredit vergibt, der versucht, ihn durch Täuschung aufzunehmen. Darüber hinaus können solche Personen auf die schwarze Liste gesetzt werden.

Die meisten Kredite werden vergeben, wenn der angehende Unternehmer eine Anzahlung leisten kann, die bis zu 30 % des erhaltenen Betrags beträgt. Überzeugen Sie den Mitarbeiter der Bankorganisation, dass Sie über solche Mittel verfügen.

Abschluss einer Vereinbarung

Der Abschluss eines Kreditvertrages ist ein schwerwiegender Schritt. Die finanzielle Situation Ihres Unternehmens hängt von einem solchen Dokument ab. Es ist nicht seriös, für ein Dokument zu bezahlen, das nicht noch einmal gelesen wurde.

Daher lohnt es sich, die folgenden Ratschläge zu berücksichtigen. Studieren Sie den Vertrag sorgfältig, oder noch besser, vertrauen Sie ihn einem Spezialisten einer Anwaltskanzlei an, der alle Besonderheiten der Unternehmenskreditvergabe kennt.

Wichtig zu sehen:

• Wie hoch ist der endgültige Zinssatz?
• Welchen Zahlungsplan sollten Sie einhalten (wird es für Sie bequem sein);
• wie Bußgelder berechnet werden;
• welche Bedingungen sind bei der vorzeitigen Rückzahlung von Schulden einzuhalten?
• Welche Pflichten und Rechte hat jede Partei?

Überprüfen Sie die Sicherheitenvereinbarung, wenn für den Kredit eine Garantie gewährt wird. Sie sollten sich darüber informieren, welche Rechte Ihnen als Eigentümer der Immobilie zustehen.

Wenn Ihnen ein Artikel nicht passt, bitten Sie darum, ihn anzupassen oder ganz zu entfernen. Es gibt keine Standard- oder formelle Bankvereinbarung.

Jedes Dokument wird unter Berücksichtigung der individuellen Bedingungen und Umstände der Transaktion erstellt. Wenn die Vereinbarung erneut gelesen wird und beide Parteien zufrieden sind, wird sie unterzeichnet. Jetzt müssen Sie nur noch Geld auf ein Bankkonto überweisen und Ihr eigenes Unternehmen eröffnen.

Was ist, wenn der einzelne Unternehmer keine Sicherheiten und keinen zusätzlichen Gewinn hat? Es lohnt sich, das Entrepreneurship Center zu kontaktieren und das vergünstigte staatliche Kreditprogramm des Staates in Anspruch zu nehmen.

Dadurch entsteht ein Bürge, der sogar einen Teil der Schulden zurückzahlen kann. Sämtliche Kosten werden von staatlichen Stellen erstattet.

Ein Kredit für einen Einzelunternehmer zur Neugründung eines Unternehmens ist also eine Gelegenheit für einen Unternehmer, ein vielversprechendes Projekt zu starten, wenn er nicht über eigenes Geld verfügt.

Und wenn Sie an Ihren Fähigkeiten zweifeln und denken, dass solche Kredite nichts für Sie sind, schauen Sie sich erfolgreiche Unternehmer an, die ihr Unternehmen nach Erhalt eines Kredits gegründet haben. Derzeit haben einige von ihnen Milliardengewinne.

Aufmerksamkeit!

• Aufgrund häufiger Gesetzesänderungen veralten Informationen manchmal schneller, als wir sie auf der Website aktualisieren können.
• Alle Fälle sind sehr individuell und hängen von vielen Faktoren ab. Grundlegende Informationen garantieren keine Lösung für Ihre spezifischen Probleme.