Geld zu Zinsen zu leihen ist eine der attraktivsten Einkommensarten überhaupt. Um ein solches passives Einkommen zu erzielen, ist von einem Unternehmer ein Mindestmaß an Aufwand erforderlich. Dies gilt jedoch nur einerseits, und andererseits gibt es keine riskantere Tätigkeit als die Kreditvergabe an Kreditnehmer. Laut Statistik können große Gläubiger etwa 40 % der geliehenen Mittel nicht eintreiben. Bei Privatkrediten ist die Ausfallquote sogar noch höher.

In Russland wird die Kreditvergabe an Privatpersonen hauptsächlich von Mikrofinanzorganisationen (MFOs) vergeben. Heutzutage kann fast jeder Unternehmer ein MFO gründen. Lesen Sie im Material weiter, um herauszufinden, wie realistisch es für einen Kleinunternehmer ist, eine eigene Mikrofinanzorganisation zu eröffnen und wie man deren Aktivitäten organisiert.

So eröffnen Sie ein MFO mit einer Mindestinvestition

Die Idee eines MFO für Unternehmen ist ganz einfach: Ein Unternehmer wirbt Geld von Investoren an (siehe), vergibt mit diesen Mitteln Kleinkredite zu einem hohen Zinssatz, überweist einen Teil des Erlöses an Investoren und behält einen Teil für sich.

In der ersten Phase der Entwicklung eines Geschäftsplans für ein MFO stellen sich drei Hauptfragen:

• wo bekommt man Geld für die Kreditvergabe (Lösung von Einlagenproblemen);
• wie Sie die Konditionen für die Kreditvergabe berechnen, um Ihre Risiken zu minimieren;
• So dokumentieren Sie Ihre Aktivitäten.

Die Höhe der Anfangsinvestition und der Erfolg des Unternehmens hängen maßgeblich davon ab, wie der Unternehmer diese Fragen beantwortet.

Es wird empfohlen, sich mit dem einfachsten Modell dieses Geschäfts vertraut zu machen, das es Ihnen ermöglicht, mit einer kleinen Investition einen kleinen, aber stabilen Gewinn zu erzielen. Die aktuelle russische Gesetzgebung erlaubt es MFOs, in zwei Formaten zu operieren: Mikrofinanz- und Mikrokreditunternehmen.

Ein Mikrofinanzunternehmen (MFC) kann Geld von Drittinvestoren anziehen, die sich auf der Grundlage von Einlagenvereinbarungen und auf Kosten des gebildeten Kapitals für die Vergabe von Krediten an natürliche und juristische Personen entscheiden. Die Bank von Russland stellt sehr hohe Anforderungen an MFOs in Form von MFCs. Nehmen wir zum Beispiel den Mindestbetrag des genehmigten Kapitals – 70 Millionen Rubel.

Aber Mikrokreditunternehmen (MCCs) sind eine einfachere Form von MFOs. MCCs können nur mit dem Geld ihrer Gründer arbeiten, das in das genehmigte Kapital eingezahlt wurde (sie können keine Einlagen anziehen), während die Anforderungen für dieses genehmigte Kapital recht loyal sind: mindestens 10.000 Rubel.

MCC stellt seinen Kreditnehmern eigene Mittel (aus dem gebildeten genehmigten Kapital) zu einem bestimmten Prozentsatz zur Verfügung, und dieser Prozentsatz ist die Einnahmequelle des Unternehmens.

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Beispielgeschäftsplan für ein Mikrokreditunternehmen

Betrachten wir ein ungefähres Beispiel für Geschäftsplanberechnungen für MFOs im MCC-Formular. Laut Finanzstatistik sind Kredite zu folgenden Konditionen am gefragtesten:

• der Betrag beträgt etwa 10.000 Rubel;
• Zeitraum – 2 Wochen;
• Zinssatz – 0,5 % pro Tag.

Wenn das genehmigte Kapital eines MCC 1 Million Rubel beträgt, erhält der Unternehmer durch den Verkauf von etwa 100 Krediten im Wert von 10.000 Rubel pro Monat ein Einkommen von etwa 300.000 Rubel.

Um ein solches MCC zu betreiben, benötigen Sie 3 Vollzeitspezialisten (Administrator, Manager, Debitor Relations-Spezialist). Der Gesamtlohnfonds beträgt etwa 150.000 Rubel.

Die Verwaltungskosten für einen Monat (Büromiete, Nebenkosten, Steuern usw.) betragen etwa 50.000 Rubel.

Somit betragen die Produktionskosten eines kleinen MCC etwa 200.000 Rubel.

So organisieren Sie einen ICC

Obwohl der Geschäftsplan einer Mikrofinanzorganisation sehr attraktiv erscheint, können nur Spezialisten ein MCC schnell und korrekt organisieren (ihre Dienstleistungen zur Eröffnung eines MCC kosten etwa fünftausend Rubel). Die Hauptschwierigkeit besteht darin, das MCC im staatlichen Register der Mikrofinanzorganisationen zu registrieren. Erst mit der Registrierung erhält das MFO den offiziellen Status und kann Kredite vergeben.

Vor der Registrierung müssen Sie:

• Wählen Sie den richtigen Namen für die Mikrofinanzorganisation.
• Erstellung von Gründungsdokumenten unter Einhaltung aller Anforderungen für die Gründer und Organe des MFO;
• Regeln für die Vergabe von Mikrokrediten entwickeln.

Jede Ungenauigkeit kann zur Ablehnung der Registrierung führen. Die Unterlagen werden bei der Regionalfiliale der Bank von Russland am Standort des MFO eingereicht.

Neben der Dokumentation muss sich das ICC auch um die Organisation der Geschäftsstelle und die Einstellung von Personal kümmern.

Für den Betrieb des MCC reicht ein kleiner Raum (ca. 30 qm) mit zwei mit EDV-Ausstattung ausgestatteten Arbeitsplätzen und einem Besprechungsbereich aus.

Die Anfangsinvestition in Papierkram und Büroausstattung wird etwa 300.000 Rubel betragen.

So gewinnen Sie Kunden

Die vielversprechendsten Marketingbereiche für ein Mikrokreditunternehmen sind Außenwerbung an überfüllten Orten sowie eine eigene Website und die Zusammenarbeit mit Werbeagenturen. Natürlich ist jede Werbung für Dienstleistungen für einen Unternehmer nicht billig: etwa 10 % des Umsatzes (wenn er Kredite im Wert von 1 Million Rubel verkaufen möchte, sollten die Investitionen in Werbung etwa 100.000 Rubel betragen).

Wie die Praxis zeigt, werden neben Schildern und Verzeichnissen auch die Verteilung von Flugblättern, die Platzierung von Anzeigen im öffentlichen Verkehr und die Veröffentlichung in regionalen Printmedien gute Ergebnisse erzielt.

Um Ihr Produkt zu bewerben, ist es nicht erforderlich, ein entsprechendes Fachpersonal einzustellen. Zunächst können Sie einen Vertrag mit einer lokalen PR-Agentur abschließen, die gegen eine geringe Abonnementgebühr die für das Unternehmen günstigste Strategie zur Markteroberung auswählt.

Nützlich zum Lesen. Für die Aufnahme der Tätigkeit erforderliche Dokumente, Anforderungen an die Räumlichkeiten und die Regeln, nach denen die Einrichtung arbeitet.

Hinweis: Was ist .

Details zu... Abschluss eines Vertrages mit dem Betreiber, Anmietung von Räumlichkeiten, Installation von Geräten und Verkauf von Tickets.

Abschluss

Betrachtet der Leser das gegebene Beispiel eines Geschäftsplans und die Idee eines MFO als attraktiv für Investitionen, dann sollte er damit rechnen, dass er etwa ein Drittel seiner Anstrengungen für die Vergabe von Krediten aufwenden wird Die restlichen zwei Drittel des Gesamtaufwands entfallen auf Inkassotätigkeiten.

Es wird grundsätzlich nicht empfohlen, mit der Anhäufung von Schulden zu beginnen, da sich negative Informationen über das Unternehmen schnell unter den Schuldnern verbreiten und der Unternehmer anschließend zur Begleichung der Schulden und zur Wiederherstellung des Rufs eines aktiven und anspruchsvollen Gläubigers benötigt wird teure Spezialisten einzustellen, um überfällige Schulden einzutreiben.

Wie kann man ein Mikrokreditunternehmen eröffnen und mit verrückten Zinssätzen viel Geld verdienen? Die meisten Leute denken, dass dies sehr einfach zu bewerkstelligen ist, aber das ist ein Missverständnis, das nichts mit der Realität zu tun hat. Ein eigenes Unternehmen zu eröffnen, das der Bevölkerung Mikrokredite von Grund auf bietet, ist ein sehr teures und zweifelhaftes „Vergnügen“.

Wie eröffnet man ein Mikrokreditgeschäft? Wie verdienen sie hier Geld? Wo soll ich anfangen? Was müssen Sie öffnen? Wo und wie melde ich mich an? Oder wäre es vielleicht besser, ein Franchise-Unternehmen zu eröffnen? Antworten auf die häufigsten Fragen der Leser in diesem Artikel.

Geschäft - Kleinstkredite für die Bevölkerung

Der Kern dieses Geschäftsmodells besteht darin, eigene oder geliehene Mittel verzinst zu verleihen. Das Haupteinkommen besteht aus Zinsen für die Verwendung geliehener Mittel, die auf den Nennbetrag der Schulden abgegrenzt werden und vom Kreditnehmer am Rückzahlungstag gezahlt werden.

Am rentabelsten ist es, kurzfristige Kurzzeitkredite zu vergeben. Der durchschnittliche Zinssatz beträgt für sie 2 % pro Tag und für Mikrokredite mit langer Laufzeit 0,5-1 % pro Tag. Durch die Vergabe eines Mikrokredits für einen kurzen Zeitraum kann das Geld schneller zurückgezahlt und für die Vergabe eines neuen Kredits an einen anderen Kunden verwendet werden. Dadurch steigt die Rentabilität im Vergleich zur Bereitstellung langfristiger Kredite.

Wenn wir uns vorstellen, dass die durchschnittliche Mikrofinanzorganisation in einer Kleinstadt 10 Tage lang 15 Mikrokredite pro Tag in Höhe von 5.000 Rubel vergibt, dann beträgt das Nettoeinkommen der Organisation pro Tag 1.500 Rubel für 10 Tage – 15.000 Rubel für 30 Tage – 45.000 Rubel. Und das sind die bescheidensten Berechnungen. Tatsächlich wenden sich potenzielle Kreditnehmer selbst in Kleinstädten immer wieder an Mikrofinanzorganisationen, um sich vor dem Zahltag Geld zu leihen.

Wie eröffnet man Mikrokredite? Was müssen Sie öffnen?

Um eine Mikrokreditorganisation von Grund auf zu eröffnen, sind erhebliche Investitionen erforderlich, und das Verfahren zur Registrierung eines MFO wird etwa 1-2 Monate dauern. Wenn Sie die kostengünstigste Option für eine Offline-Mikrofinanzorganisation in einer Kleinstadt am Rande berechnen, sieht die ungefähre Schätzung so aus:

• Registrierung, staatliche Gebühren, fachliche Unterstützung (ca. 10.000 Rubel)
• Büromiete, kleinere Schönheitsreparaturen - etwa 25-35.000 Rubel, anschließende Raummiete mit monatlicher Zahlung. Eine günstigere Variante ist die Platzierung einer Verkaufstheke in einem großen Einkaufszentrum.
• Der Kauf von Geräten (Tische, Stühle, PCs und Komponenten, Drucker, Scanner usw.) kostet etwa 50.000 Rubel, wenn Sie Geld sparen und alles in gutem Zustand bekommen.
• Einstellung/Gehalt. Um die Kosten des Unternehmens so weit wie möglich zu senken, können Sie nur mit Manager-Beratern auskommen, die die Rolle des Kassierers, des Wachmanns, des Wachmanns und des Reinigungspersonals übernehmen. Am häufigsten geschieht dies in lokalen Mikrofinanzorganisationen. Das Gehalt in einer kleinen Randstadt beträgt etwa 12-20.000 Rubel. für jeden.
• Kosten für einen Buchhalter. Hier können Sie sparen, indem Sie einen nebenberuflichen Buchhalter engagieren und die auszufüllenden Unterlagen unmittelbar vor der Meldung an übergeordnete Stellen, das Finanzamt, die Zentralbank etc. einreichen. Eine solche einmalige Arbeit für einen Buchhalter kostet monatlich etwa 4-8.000.
• Tägliche Ausgaben. Zusätzlich zu den Hauptkosten kommen auf den Unternehmer kleine, aber sehr wichtige monatliche Zahlungen zu. Dabei handelt es sich um die Bezahlung von Rechnungen für das Internet und die Telefonkommunikation (Mobilfunk und Festnetz). Dies kostet durchschnittlich 1000-1500 Rubel pro Monat. Einkauf von Büromaterial, Nachfüllen von Druckerpatronen usw. Abhängig von den Mietbedingungen der Räumlichkeiten können Kosten für Strom und Wasser anfallen. Vergessen Sie nicht die Druckdienstleistungen (Visitenkarten, verschiedene Formulare usw.). Im Allgemeinen werden etwa 3-5.000 Rubel für den monatlichen Bedarf ausgegeben.
• Ein sehr wichtiger Faktor ist die Verifizierung des Kreditnehmers. Je nach Budget kann der Eigentümer unterschiedliche Verifizierungsmethoden nutzen:

1. Die Scoring-Bewertung ist die teuerste Option. Sie müssen ein lizenziertes Programm kaufen und viel Geld dafür bezahlen.
2. Anfragen an das BKI und Anrufe bei Ansprechpartnern. Sie können Sammelanfragen (Großhandelsanfragen) oder einzelne Anfragen verbinden. Im ersten Fall variieren die Kosten der Anfrage zwischen 150 und 200 Rubel. und höher. Im zweiten Fall beträgt das Minimum 250-300 Rubel.
3. Kostenlose Anfrage an die FSSP-Datenbank und Anrufe bei Ansprechpartnern. Eine kostenlose und äußerst gefährliche Verifizierungsmethode für MFOs, die den Prozentsatz der an Betrüger und Großschuldner vergebenen Kredite erhöht.

Als Ergebnis stellt sich heraus, dass die Eröffnung der kostengünstigsten Mikrofinanzorganisation in einer Kleinstadt am Rande den Eigentümer 125-135.000 Rubel kosten wird. Der Betrag ist gering, wurde aber ohne Berücksichtigung der Erstellung und Betreuung der Seite, ohne Werbung, Hotline-Betreiber, Kundenverifizierungs-Scoring-System oder bezahlte Anfragen an das BKI, Sicherheitsdienst, Kassierer etc. gebildet. Mit diesen Komponenten würde die Erstellung eines MFO mindestens das Drei- bis Vierfache der Mindestschätzung kosten.

Wo und wie melde ich mich an?

Der Prozess der Registrierung und Erlangung des MCC-Status (Mikrokreditorganisation) ist eine mühsame und langwierige Aufgabe, die Geld, Zeit und Mühe erfordert. Zunächst muss der Inhaber eines zukünftigen Unternehmens alle regulatorischen Dokumente (Satzungen, Bereitstellungsregeln, allgemeine Geschäftsbedingungen usw.) erstellen. Die Dokumente müssen in Übereinstimmung mit der aktuellen Gesetzgebung der Russischen Föderation und besonderen Rechtsvorschriften erstellt werden Bundesgesetze (Nr. 151, 152, 230, 115 usw.). d.)

Dann müssen Sie sich für die Rechtsform entscheiden: LLC, JSC usw. und registrieren Sie eine juristische Person beim Finanzamt gegen Zahlung einer staatlichen Gebühr (4.000 Rubel). Die Liste der erforderlichen Dokumente kann in jeder Zweigstelle des Föderalen Steuerdienstes geklärt werden. Das Registrierungsverfahren ist Standard, es dauert 5 Tage, danach können Sie ein Zertifikat und andere Dokumente anfordern.

Als nächstes müssen Sie einen Stempel bestellen und ein Bankkonto eröffnen. Dazu müssen Sie ein geeignetes Kreditinstitut auswählen und sich mit der Liste aller notwendigen Unterlagen zur Eröffnung eines Girokontos für juristische Personen vertraut machen. Das Konto wird in ca. 2-5 Tagen eröffnet.

Danach müssen Sie vom Girokonto dieser Organisation eine staatliche Abgabe in Höhe von 1000 Rubel an die Zentralbank der Russischen Föderation überweisen. Für die Eintragung von Informationen über eine juristische Person in das staatliche Register der Mikrokreditorganisationen wird eine staatliche Abgabe entrichtet. Genau das müssen Sie im Verwendungszweck angeben.

Wenn die staatliche Abgabe entrichtet ist, müssen Sie ein Dokumentenpaket zusammen mit einer Quittung über die Zahlung der Abgabe an die Zentralbank senden, um den MCC-Status zu erhalten und in die Liste der Finanzmarktteilnehmer (MFO-Register) aufgenommen zu werden. Innerhalb von 14 Tagen muss der Finanzmarktdienst der Zentralbank entscheiden, ob die Organisation in das Register aufgenommen oder abgelehnt wird.
Sobald Informationen über die Organisation in das Register eingetragen werden, kann sie in Büros und Verkaufsstellen Mikrokredite in bar vergeben.

Mikrokredit-Franchises: Welche gibt es, welche soll man wählen?

Wenn Ihre eigene Kraft nicht ausreicht, um ein MFO von Grund auf zu gründen, und Sie die Idee, Ihre erste Million durch die Bereitstellung von Mikrokrediten zu verdienen, nicht loslässt, ist es besser, Ihre Aufmerksamkeit auf Mikrokredit-Franchises zu richten.

Eine alternative Möglichkeit zur Eröffnung einer Mikrokreditstelle wäre die Franchise einer Mikrofinanzorganisation. Dies ist eine ausgezeichnete Option für Geschäftsanfänger ohne Erfahrung und mit dem großen Wunsch, genau dieses Geschäft zu betreiben.

Ein Mikrokredit-Franchise ist das Recht, das geistige Eigentum (Marke, Logo, Details, Dokumente, Konditionen usw.) einer großen Mikrofinanzorganisation durch ihren „kleinen Bruder“ zu nutzen. Ein aufstrebender Unternehmer zahlt Geld an den Eigentümer einer großen Mikrofinanzorganisation für das Recht, ein Mikrokreditzentrum zu eröffnen, das unter der Marke der „Mutterorganisation“ betrieben wird. Darüber hinaus sieht der Vertrag vor, dass der Franchisenehmer die Satzung und alle behördlichen Dokumente des Franchisegebers einhält.

Zu den Mikrofinanzorganisationen, die ein Franchise anbieten, gehören: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Practical Money, Master Money, Migom Money und andere.

Basierend auf den Franchise-Bedingungen und Kundenbewertungen erhalten die MFO-Franchises FastMoney und Moneyman sehr gute Bewertungen. Zum Anti-TOP gehörten Money Before Payday und Momento Money.

5 Gründe, als Franchise-Unternehmen zu arbeiten

Wenn Sie nicht über genügend Erfahrung und Geld verfügen und nicht wissen, wie Sie ein Mikrokreditgeschäft von Grund auf eröffnen können, ist es besser, ein Franchise-Unternehmen zu nutzen. Und deshalb:

1. Die Eröffnung einer eigenen Mikrofinanzorganisation ist sehr schwierig und kostspielig geworden, und die Aufrechterhaltung ist sogar noch schwieriger (Dokumentenfluss, Berichterstattung, Inspektionen der Zentralbank usw.).
2. Die Beurteilung des Kreditnehmers erfolgt durch die Zentrale der Organisation. Es besteht keine Notwendigkeit, zusätzliches Geld für Anfragen an BKI, Anrufe bei Kontakten usw. auszugeben. Möglicherweise verfügt der Franchisegeber über eine eigene Software oder ein eigenes Scoring-Programm, das weitere Franchise-Standorte nutzen können.
3. Die Mutterorganisation übernimmt Buchhaltungs- und Rechtsdienstleistungen. Der Franchisenehmer spart Buchhalter, Sicherheitsdienst, Anwalt usw.
4. Eine erkennbare und gut beworbene Marke, Unterstützung bei der Werbung. Der Inhaber eines neuen Unternehmens muss alles von Grund auf bewerben, aber hier können Sie alles vorgefertigte verwenden (Layouts, Schulungsvideos, ein Callcenter mit kostenlosem Kundensupport, Anleitungen zur Werbung im Internet, per SMS, eine Anleitung dazu). um ein Mikrokreditzentrum zu eröffnen usw.)
5. Nach Inkrafttreten des Gesetzes „Über Sammler“ (Bundesgesetz Nr. 230) wird keine einzige Inkassoorganisation mehr mit einer kleinen Mikrofinanzorganisation zusammenarbeiten, die Kredite nur an einem Ort am Rande vergibt. Wenn Sie mit einem Franchisegeber zusammenarbeiten, erhalten Sie Zugriff auf das Raumschiff, mit dem der „große Bruder“ kooperiert.

Eine juristische Person, die Finanzaktivitäten in begrenztem Umfang durchführt (der maximale Kreditbetrag beträgt beispielsweise in Rubel 1.000.000), wird als Mikrofinanzorganisation oder abgekürzt MFO bezeichnet. Die Kerntätigkeit von MFOs ist die Bereitstellung von Mikrokrediten an Privatpersonen auf der Grundlage besonderer Vereinbarungen.

Was ist der Unterschied zwischen einem MFO und einer Bank?

Bevor Sie sich mit der Frage befassen, wie man eine Mikrofinanzorganisation eröffnet, lohnt es sich, die wichtigsten Unterschiede zu einer Bank, die Mikrokredite vergibt, zu untersuchen.

Neben dem geringeren Kreditvolumen weisen Mikrofinanzorganisationen eine Reihe von Merkmalen auf, die sie von Banken unterscheiden:

• Das Darlehen wird nur in Landeswährung vergeben.
• Diese Mikrofinanzorganisation ist nicht berechtigt, den vereinbarten oder festen Zinssatz, das Verfahren zur Festlegung der Verpflichtungen aus dem Vertrag, die Dauer ihrer Gültigkeit und die Provision einseitig zu ändern.
• Das MFO ist nicht berechtigt, gegen einen Kreditnehmer, der den Mikrokredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt hat, Strafen zu verhängen, wenn er die entsprechende Absicht bekundet hat.
• Der MFO beteiligt sich nicht am Wertpapiermarkt.
• MFOs stellen bei der Vergabe von Mikrokrediten weniger Anforderungen an den Kreditnehmer.

Warum sind diese Organisationen so beliebt?

Die ersten MFOs tauchten 2011 auf dem legalen Kreditmarkt auf. Seitdem ist die Zahl solcher Organisationen stetig gewachsen. Dieser Prozess lässt sich leicht dadurch erklären, dass der Staat im Gegensatz zur Kontrolle über Großbanken nur eine minimale Kontrolle über solche Organisationen ausübt. Die wichtigsten positiven Eigenschaften von MFOs sind:

• Ein relativ einfaches Verfahren zur Registrierung einer juristischen Person, in deren Namen die Organisation tätig sein wird.
• Praktische Hebel zur Steuerung der Arbeit einer Mikrofinanzorganisation und weiche Wirtschaftsindikatoren.
• Fehlende Pflichtversicherungsbeiträge zu Sondervermögen.
• Fehlende Voraussetzungen für die erforderliche Verfügbarkeit der erforderlichen Reserven.
• Das Fehlen grundsätzlicher Anforderungen an die Höhe des Eigenkapitals.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Öffnen

Die geltende Gesetzgebung legt fest, dass nur eine juristische Person, die in Form von Fonds oder Institutionen registriert ist, mit Ausnahme von haushaltsrechtlichen, autonomen Nichthandelsorganisationen, Personengesellschaften, Handelsgesellschaften oder Vereinen, das Recht hat, eine Mikrofinanzorganisation zu eröffnen. Das Vorliegen einer Sonderlizenz ist keine zwingende Voraussetzung; es genügt eine Bescheinigung des zuständigen Bundesdienstes (FSFM) über die Eintragung in ein Sonderregister, die eine juristische Person bei der Registrierung erhält.

Registrierung einer juristischen Person

Nehmen wir zum Beispiel eine LLC mit einem Gründer, der als Generaldirektor mit den Aufgaben des Hauptbuchhalters fungiert. Um einen MFO zu registrieren, benötigen wir:

1. Unternehmenssatzung;
2. Entscheidung zur Gründung einer LLC;
3. Formular 11001;
4. Anordnung zur Ernennung des Generaldirektors mit den Aufgaben des Hauptbuchhalters;
5. Erklärung zum Steuersystem (allgemein oder vereinfacht);
6. Quittung über die Zahlung der staatlichen Abgaben;
7. Fordern Sie eine Kopie der Charta an.

Erlangung des Status einer Mikrofinanzorganisation

Um diesen Schritt umzusetzen, benötigen Sie folgende Dokumente:

1. Ein vom Leiter der juristischen Person oder seinem Bevollmächtigten unterzeichneter Antrag auf Eintragung von Informationen über eine juristische Person in das staatliche Register der Mikrofinanzorganisationen;
2. Eine Kopie der staatlichen Registrierungsbescheinigung der juristischen Person;
3. Eine Kopie des Beschlusses zur Gründung einer juristischen Person und eine Kopie der Gründungsdokumente;
4. Eine Kopie des Beschlusses über die Wahl der Organe der juristischen Person, aus der deren Zusammensetzung zum Zeitpunkt der Übermittlung des Dokuments an die zuständige Stelle hervorgeht;
5. Informationen zu den Gründern;
6. Angaben zur tatsächlichen Adresse;
7. (Für juristische Personen mit ausländischen Gründern) Auszüge aus dem Register des Herkunftslandes der juristischen Personen oder ein anderes Dokument gleicher Rechtskraft;
8. Beschreibung der eingereichten Dokumente.

Beim Ausfüllen der Zahlungsdokumente müssen Sie folgende Angaben zur Zahlung der staatlichen Abgaben machen:

• Zahlungsbasisindikator (106): „TP“ – Zahlungen des laufenden Jahres;
• Steuerperiodenkennzeichen (107): „0“;
• Dokumentnummeranzeige (108): „0“;
• Dokumentdatumsanzeige (109): „0“;
• Zahlungsartindikator (110): „GP“ – Zahlung des Zolls;
• Zweistelliger Statusindikator (101): „01“ – Steuerzahler (Gebührenzahler) – juristische Person;
• Im Feld 104 des Abrechnungsdokuments geben wir den Codeindikator für die Haushaltsklassifizierung der Einnahmen des Bundeshaushalts an, die vom Föderalen Dienst für Finanzmärkte verwaltet wird.

Das Ergebnis der Bewerbungsprüfung wird innerhalb von 14 Werktagen nach Zusendung der Unterlagen bekannt gegeben. Ungefähr 10 Tage nachdem das FFMS Ihr Dokumentenpaket erhalten hat, können Sie in diesem Register nach Ihrer Organisation suchen.

Merkmale der Mittelbeschaffung

Bei seinen Finanzaktivitäten hat ein MFO das gesetzlich verankerte Recht, Gelder von bestimmten Personengruppen anzuziehen: den Gründern der Organisation, ihren Teilnehmern, Investoren. Gleichzeitig gibt es keine Begrenzung der Höhe der eingeworbenen Mittel. Wenn eine andere Person vorbehaltlich des Abschlusses einer Vereinbarung mit einem Kreditnehmer Mittel für einen Kredit bereitstellt, ist deren Höchstbetrag auf 1,5 Millionen begrenzt.

Wenn eine Privatperson Gelder an ein MFO überweist, unterliegen die Einkünfte, die diese Organisation erzielt, einer obligatorischen Besteuerung in Höhe von 13 %. In diesem Fall behält das MFO den erforderlichen Betrag individuell ein und verrechnet ihn mit dem Staatshaushalt. Der Anleger erhält sein Einkommen gemäß der Vereinbarung, mit Ausnahme der Höhe der Einkommensteuer.

Das MFO schafft die notwendigen und verbindlichen Regeln, um finanzielle Mittel in Einlagen zu locken: ausreichendes Eigenkapital (mindestens 5 %), Liquidität mit einem Indikator von mehr als 70 %. Zu den Eigenmitteln einer Mikrofinanzorganisation gehören: das Kapital der Organisation, Rücklagen, Darlehen von Mitbegründern/Aktionären (juristische oder natürliche Personen) sowie andere Darlehen, die dem Konto der Organisation für einen Zeitraum von at gutgeschrieben wurden mindestens 3 Jahre.

Geht ein MFO in Konkurs, werden alle von ihm gestellten Kreditansprüche erst dann befriedigt, wenn alle Schulden bei allen anderen Gläubigern zurückgezahlt sind. Diese Bedingungen sind unbestritten, sie sind eine zwingende Klausel und in allen Mikrokreditverträgen vorgeschrieben. Die vierteljährliche Berechnung der Indikatoren erfolgt auf der Grundlage der Jahresabschlüsse der Mikrofinanzorganisation selbst, die sorgfältig erstellt und dem Föderalen Finanzmarktdienst vorgelegt werden (diese Maßnahme gilt für alle juristischen Personen).

Aufgrund der hohen Anforderungen der Bank an kreditwürdige Personen ist die Nachfrage nach den Dienstleistungen von Mikrofinanzorganisationen recht hoch. Gleichzeitig erhalten die Eigentümer solcher Organisationen einen stabilen Gewinn, da die Zinsen auf Einlagen sehr hoch sind.

Eine Mikrofinanzorganisation ist eine kommerzielle Organisation, die gemäß dem Bundesgesetz vom 2. Juli 2010 Nr. 151-FZ „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ Zinsen an juristische Personen ausgibt.

Informationen über Mikrofinanzorganisationen müssen im allgemeinen Register enthalten sein.

Alle Mikrofinanzorganisationen sind gemäß dem Bundesgesetz vom 29. Dezember 2015 N 407-FZ „Über Änderungen bestimmter Rechtsakte der Russischen Föderation und die Aufhebung bestimmter Bestimmungen von Rechtsakten der Russischen Föderation“ in Mikrofinanzunternehmen und Mikrokredite unterteilt Firmen.

Die Anforderungen an Mikrofinanzunternehmen sind viel höher als an Mikrokreditunternehmen: Es ist erforderlich, dass die Satzung 70 Millionen Rubel beträgt, die Anforderungen für die Bildung eines Reservefonds, eine jährliche Prüfung usw. müssen eingehalten werden.

Gleichzeitig sind die Möglichkeiten eines Mikrofinanzunternehmens viel größer: Es hat das Recht, Anleihen auszugeben, die vergebenen Kredite sind viel größer – bis zu einer Million für Bürger und bis zu drei für Organisationen.

Eine Mikrokreditorganisation ist nicht berechtigt, Kredite über 500.000 an Privatpersonen und nicht mehr als eine Million an juristische Personen zu vergeben.

Gründe für die Eröffnung eines MFO

Die Gründe für die Eröffnung eines MFO sind folgende:

1. Eine Krise für eine Mikrofinanzorganisation ist eine Zeit der Gewinnanhäufung, da Banken die Kreditvergabe (insbesondere an Privatpersonen) aktiv reduzieren, sodass der Wettbewerb in diesem Bereich viel geringer ist.
2. Auch wenn die Bevölkerung kein verlässlicher Kreditnehmer ist, halten sich Mikrofinanzorganisationen in Kleinstädten noch immer über Wasser.
3. Geringe Konkurrenz – seit die Zentralbank neue Regeln verabschiedet hat, ist die Zahl der Mikrofinanzorganisationen zurückgegangen, da „graue Organisationen“ nach und nach den Markt verlassen haben.

Was ist der Unterschied zwischen einem MFO und einer Bank?

Es gibt viele Unterschiede zwischen Mikrofinanzorganisationen und Banken:

1. Eine Mikrofinanzorganisation kann nur kurzfristige Kredite vergeben, während Banken ein umfassendes Spektrum an Finanzdienstleistungen anbieten.
2. Es ist viel einfacher, einen Kredit von einer Mikrofinanzorganisation zu erhalten – Sie benötigen außer einem Identitätsnachweis keine weiteren Dokumente;
3. Es ist viel schneller, einen Kredit bei einer Mikrofinanzorganisation zu erhalten als bei einer Bank.
4. Die Bank verlangt oft zusätzliche Dienstleistungen – Ausstellung von Plastikkarten, Versicherungen.

Wie Sie eine Mikrofinanzorganisation eröffnen, wird in diesem Video ausführlich beschrieben:

So eröffnen Sie selbst eine Mikrofinanzorganisation von Grund auf

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine Mikrofinanzorganisation zu eröffnen:

• das erste impliziert;
• Das zweite ist das Öffnen von Grund auf.

Franchising ist der einfachste Weg, da die Hauptpflichten bei der Organisation eines Unternehmens sowohl die Buchhaltung als auch die rechtliche Seite des Problems und die Software betreffen.

Darüber hinaus werden Fachkräfte geschult, was die Risiken verringert, die mit der Unmöglichkeit der Rückgabe des ausgegebenen Geldes verbunden sind. Ein wesentlicher Nachteil dieser Methode sind die hohen Franchisekosten, obwohl es durchaus günstige Angebote gibt.

Um ein Unternehmen von Grund auf zu gründen, müssen Sie über Kenntnisse im Umgang mit Kreditnehmern verfügen. Der einfachste Weg, ein solches Unternehmen zu gründen, ist ein ehemaliger Bankangestellter.

Der Vorteil besteht in diesem Fall darin, dass der gesamte Gewinn aus der Vergabe von Mikrokrediten dem Eigentümer der Organisation zugute kommt. Die Kehrseite ist die Notwendigkeit, das Risiko der Nichtrückgabe selbstständig zu tragen.

Der Registrierungsalgorithmus für eine Mikrofinanzorganisation lautet wie folgt:

1. Um eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung zu registrieren, ist es notwendig, das gesamte Paket vorzubereiten: Dies sind Gründungsdokumente, ein Auftrag zur Ernennung eines Direktors, ein entsprechender Antrag, eine Quittung über die Zahlung der Staatsgebühr, ein Mietvertrag oder ein Schreiben Garantie für den Abschluss;
2. Als nächstes sollten Sie den Status einer Mikrofinanzorganisation registrieren – dazu müssen Sie Unterlagen zur Eingabe von Informationen in das System an den Federal Financial Markets Service senden – der Antrag wird innerhalb von zwei Wochen geprüft; Die Liste der Dokumente sieht ungefähr wie folgt aus: ein Antrag auf Eingabe von Informationen, Kopien der Registrierungs- und Gründungsurkunden, Informationen über die Gründer, Quittungen über die Zahlung staatlicher Gebühren, Informationen über die tatsächliche Postanschrift usw.
3. Büroräume mieten – es ist besser, einen begehbaren Standort zu wählen;
4. Kauf von Geräten, Maschinen und Möbeln;
5. Mitarbeiter anheuern;
6. Durchführung einer Werbekampagne.

Die Amortisation eines solchen Unternehmens ist recht hoch und erfolgt innerhalb eines Jahres.

So registrieren Sie einen Einzelunternehmer beim Bundessteueramt – siehe.

Merkmale der Mittelbeschaffung

Die Mittelbeschaffung für eine Mikrofinanzorganisation erfolgt durch die Organisation einer Werbekampagne. In letzter Zeit erfreut sich jedoch die Lead-Generierung großer Beliebtheit – ein Internet-Marketing-Tool, bei dessen Umsetzung kontextbezogene Werbung und Direktmarketing eine große Rolle spielen.

Der Prozess der Mittelbeschaffung für eine Mikrofinanzorganisation unterliegt jedoch einer Reihe von Regeln:

1. Mittel werden durch Darlehensverträge aufgebracht;
2. die Überweisung von Geldern an eine Mikrofinanzorganisation ist freiwillig;
3. alle Mitarbeiter müssen das Kreditvergabegeheimnis (bankähnlich) wahren;
4. Kunden müssen auch Informationen über investierte Gelder vertraulich behandeln;
5. Darüber hinaus haben solche Organisationen nicht das Recht, Gelder von Einzelpersonen anzuziehen, mit Ausnahme des Direktors oder Gründers, und auch dann nicht, wenn die Höhe der gesammelten Gelder 1,5 Millionen nicht übersteigt;
6. der Zinssatz kann sich einseitig ändern;
7. die Ausgabe von Zinsen auf aufgenommene Mittel kann in bar oder unbar erfolgen;
8. der Kunde kann Gelder selbstständig und durch einen Bevollmächtigten verwalten;
9. die Festnahme und Beschlagnahme von Kundengeldern kann nur durch eine gerichtliche Entscheidung erfolgen;

Businessplan mit Berechnungen

Bevor Sie handeln, müssen Sie einen groben Finanzplan erstellen, der Ausgaben und Einnahmen berücksichtigt.

So erstellen Sie selbst einen Businessplan - lesen Sie.

So werden die Geschäftsausgaben grob berechnet:

1. Zu den anfänglichen Kosten gehören:
   1. Registrierung einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung - etwa 20.000;
   2. Einrichtungsgegenstände - etwa 50.000 Rubel;
   3. Kauf mehrerer Computer und Programme dafür - etwa 80.000;
   4. Werbekampagne - etwa 80.000 Rubel;
   5. Fonds für die Kreditvergabe - etwa 1 Million Rubel.
2. laufende Kosten– Dies sind die Mittel, die monatlich für das normale Funktionieren des Unternehmens erforderlich sind:
   1. Raummiete – etwa 60.000;
   2. Mitarbeitergehalt – etwa 100.000 monatlich;
   3. Werbekampagnen usw. - etwa 100.000 monatlich.

Solche finanziellen Kosten sind typisch für den Start in einem besiedelten Gebiet, in dem die Bevölkerung nicht mehr als 1 Million Menschen beträgt. Bei solchen monatlichen Ausgaben ist es notwendig, Kredite in Höhe von mehr als einer halben Million zu vergeben, nur so beginnt sich das Geschäft nach und nach auszuzahlen.

Wie viel können Sie verdienen und in welchem ​​Zeitraum?

Für die Berechnung haben wir also eine Kleinstadt mit weniger als einer Million Einwohnern angenommen. Betrachten wir, wie der Gewinn über fünf Jahre wachsen wird.

Derzeit sollte der Zinssatz für Mikrokredite das Dreifache des Betrags nicht überschreiten. Diese hohe Rate ist darauf zurückzuführen, dass das Risiko der Nichtrückzahlung von Krediten das Risiko der Gewährung von Bankkrediten übersteigt.

Wenn Sie den Zinssatz auf etwa 250 % festlegen, kann sich das Kapital über einen Zeitraum von fünf Jahren um das 30-fache erhöhen. Natürlich sprechen wir nicht über den Nettogewinn – er hängt von der Wirksamkeit der Werbekampagne und dem Prozentsatz der Rückzahlung der Kredite ab.

Wie Sie eine Mikrofinanzorganisation als Franchise eröffnen, sehen Sie sich das Video an:

Über fünf Jahre hinweg können die monatlichen Gewinne aus Mikrofinanzaktivitäten auf 5 Millionen anwachsen, ohne Steuern und Personalkosten. Für solche Einkünfte ist eine jährliche Verlängerung des Reservefonds erforderlich.

Diese Berechnung ist näherungsweise, um die Dynamik des Gewinnwachstums zu veranschaulichen.

Es lohnt sich, das Tempo schrittweise zu erhöhen. Es lohnt sich, mit der Vergabe von Krediten mit kleinen Beträgen – bis zu 50.000 – zu beginnen, ohne den Zinssatz zu erhöhen.

Es gibt eine unausgesprochene Regel: Je höher die Kreditsumme, desto höher die Zinsen. Dies liegt daran, dass eine Mikrokreditorganisation selbst bei der böswilligsten Hinterziehung mindestens ein Viertel des Gewinns erzielen kann.

Es ist sinnvoll, Kontakt zur Polizei oder anderen Dienststellen aufzunehmen, da im Falle einer Nichtrückzahlung Informationen über den Kreditnehmer eingeholt werden müssen.

Bei der Gründung einer Mikrofinanzorganisation müssen Sie Folgendes berücksichtigen:

1. der Name muss den Zusatz „Mikrofinanzunternehmen“ enthalten;
2. eine Bedingung, die es dem Kreditnehmer verbietet, Zinsen zu zahlen; wenn der Betrag der im Rahmen des Vertrags aufgelaufenen Zinsen und sonstigen Zahlungen das Dreifache des Kreditbetrags erreicht, sollte dies auf der ersten Seite des Kreditvertrags angegeben werden;
3. Ein unerfahrener Geschäftsmann sollte einen guten Anwalt beauftragen, der hilft, den Gesetzesdschungel zu verstehen und Standardformulare zu entwickeln, und der auch die Interessen der Organisation vertritt, wenn eine Zwangseinziehung erforderlich ist;
4. Nach jüngsten Medieninformationen wurde bekannt, dass die Zentralbank bereit ist, Mikrofinanzorganisationen den Status einer Bank mit begrenzten Fähigkeiten zu ermöglichen, wodurch sie Finanzierungen aus Einlagen privater Haushalte erhalten und Geldtransfers durchführen können , Währung umtauschen und Garantien ausstellen; Diese Änderungen sind darauf zurückzuführen, dass die Bank von Russland vielen Banken die Lizenz entzogen hat und diese Nische nun geschlossen werden muss.

Mikrokredite sind daher ein vielversprechender Finanzierungsbereich.

Der Einzelunternehmerstatus kann auch über das Staatsportal erlangt werden – Einzelheiten in.

Obwohl das Startkapital einer Mikrofinanzorganisation erhebliche Investitionen erfordert, amortisieren sich die Kosten innerhalb kurzer Zeit.

Pfandleiher, Geldverleiher, Spinne – so nannte man Menschen, die Geld gegen Zinsen verleihen. Manche aus Neid, manche aus Hass trennen sich von ihrem letzten Besitz. Aber in einem waren sie sich einig: Ein solches Unternehmen bringt seinem Besitzer sagenhafte Einnahmen! Im Zeitalter eines entwickelten Bankensektors ist es schwer vorstellbar, dass man so etwas versuchen könnte. Doch vergeblich wurde vor nicht allzu langer Zeit in Russland das Bundesgesetz Nr. 151 verabschiedet, das die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen (MFOs) regelt und illegale Kreditgeber aus dem Schatten holt. Schauen wir uns genauer an, ob es in unserer Zeit rentabel ist, Kredite zu vergeben.

Was ist das?

MFO ist eine juristische Person, die in einer der zulässigen Organisationsformen registriert und im staatlichen Register der MFOs eingetragen ist. Dieses Geschäft wird registriert, wenn die Vergabe von Krediten systematisch erfolgt und die Haupteinnahmequelle des Unternehmens genau diese Tätigkeit ist.
Darüber hinaus können Sie mit dem offiziellen Status Investoren anlocken, die mindestens 1,5 Millionen Rubel in das Unternehmen investieren (die gesetzliche Untergrenze). Es wird möglich sein, Risiken der Nichtrückzahlung von Krediten zu versichern. Und die Zahl der Schuldenwilligen wird steigen, weil legal agierenden Unternehmen mehr Vertrauen entgegengebracht wird.

Sollten wir nicht ein MFO erstellen?

Es wird schwieriger sein, eine Autowaschanlage zu eröffnen, als eine Mikrofinanzorganisation zu registrieren. Die Aktivitäten solcher Organisationen sind keine Bankgeschäfte im rechtlichen Sinne des Wortes, daher sind sie nicht verpflichtet, Lizenzen zu erwerben und über ein genehmigtes Kapital in Höhe von mehreren Milliarden Dollar zu verfügen. Lediglich das Meldeformular ist etwas komplizierter als das Standardformular für Unternehmer.

Als Organisationsform bietet uns der Gesetzgeber eine Reihe unterschiedlicher Möglichkeiten an, doch in den allermeisten Mikrofinanzorganisationen registrieren sie sich als LLC. Daher ist das Paket der Unterlagen zur Einreichung beim Finanzamt genau das gleiche:

• Stellungnahme;
• Bescheinigung über die staatliche Registrierung einer juristischen Person;
• Gründungsdokumente;
• Die Entscheidung, eine Organisation zu gründen und die Gründungsdokumente zu genehmigen;
• Entscheidung über die Genehmigung der Leitungsorgane der Organisation;
• Adressbescheinigung der Organisation;
• Informationen zu den Gründern;
• Zahlung staatlicher Abgaben;
• Auszug aus dem Register ausländischer juristischer Personen, sofern es unter den Gründern solche gibt.

Das Einzige ist, dass Sie nach der Registrierung beim Föderalen Steuerdienst einen Antrag mit Kopien der oben genannten Dokumente an die Zentralbank der Russischen Föderation (jede nächstgelegene Filiale) senden müssen mit der Bitte, Ihre Organisation in das einheitliche Register aufzunehmen Mikrofinanzorganisationen. Übrigens müssen Sie laut Gesetz die Kreditbedingungen im Internet veröffentlichen, schreiben aber nicht vor, dass Sie über eine eigene Website verfügen müssen, sodass Sie zunächst Platz auf einer Ressource eines Drittanbieters mieten können.
Mieten Sie zunächst 3-5 Quadratmeter in einem Einkaufszentrum (3.000 – 5.000 Rubel in einem Regionalzentrum). Kaufen Sie einen Tisch (ab 2.000 Rubel), einen Stuhl (ab 700 Rubel), einen Aktenschrank (ab 3.000 Rubel), ein MFP (ab 3.000 Rubel) und bringen Sie einen Computer oder Laptop von zu Hause mit. Bei der Werbung ist alles sehr individuell, jeder hat sein eigenes Marketingbudget. Wie Sie vielleicht schon vermutet haben, erledigen Sie die Arbeit des Direktors, des Buchhalters und eines der Mitarbeiter selbst. Da sich jeder mal ausruhen muss, stellen wir einen zweiten Mitarbeiter ein. Die Qualifikation spielt hier keine Rolle, Sie können einen Studenten im 4. bis 5. Jahr am Institut aufnehmen, 15.000 Rubel. er wird mehr als zufrieden sein. Wie Sie sehen, ist das Startkapital für die Gründung eines Points günstig. Es ist besser, alle anderen Mittel für Kredite aufzubewahren, aber Sie müssen für diese Zwecke mindestens 200.000 Rubel bereitstellen. Dann können Sie bis Ende des Jahres 1 Million Rubel erhalten, vorbehaltlich einer Rate von 2 % pro Tag und einer Nichterstattungsrate von 30 %.

Ein Wirtschaftsprüfer kommt zu uns.

Derzeit ist der Mikrofinanzmarkt sehr schlecht reguliert. Da die 151 Bundesgesetze keine strengen Sanktionen gegen Organisationen vorsehen, beschweren sich viele ehrliche Spieler über die große Zahl „Illegaler“. Obwohl die Zentralbank der Russischen Föderation in letzter Zeit kleinen Konkurrenten von Banken große Aufmerksamkeit geschenkt hat. Im zweiten und dritten Quartal 2014 soll das elektronische Formular für den Empfang von MFO-Berichten debuggt werden (persönliches Konto auf der Website der Zentralbank); ab Juli dieses Jahres können die Untergebenen von Nabiullina die Höchstzinssätze für unbesicherte Kredite und Anleihen begrenzen . Und überhöhte Zinssätze sind das Hauptbrot der MFOs. Es ist außerdem erforderlich, für jedes Darlehen, das 10 % oder mehr des genehmigten Kapitals beträgt, einen Beschluss der „Hauptversammlung der Teilnehmer“ (Gründer) vorzubereiten.

Grundsätzlich können MFOs wie jede andere Organisation geprüft werden. Das heißt, wenn ein Inspektor im Büro des Unternehmens Verstöße gegen die Brandschutzvorschriften feststellt, kann der Inspektor Ihr Unternehmen schließen.

Allein.

Das Inkasso wird stark mit den „Roaring Nineties“ in Verbindung gebracht. Doch in letzter Zeit sind die Medien zunehmend voller Berichte über kriminelle Methoden der Schuldenregulierung. Schon wieder Banditen? Nein, dieses Mal handelt es sich um legale, offiziell registrierte Kreditgeber.


Jeder Gründer eines MFO berücksichtigt in seinem Geschäftsplan zunächst ein Risiko der Nichtrückzahlung des Kredits von 10 bis 15 %, manchmal sogar 30 %, indem er die Zeit für die Überprüfung des Schuldners verkürzt und die Geschwindigkeit der Geldausgabe erhöht! Aber Sie sehen, auch nach der Berechnung dieser Situation möchten Sie alles zurückgeben. MFOs verfügen oft weder über einen Personalstab an Anwälten noch über Mittel für Inkassodienstleistungen, so dass sie alleine zurechtkommen müssen. Was dabei herauskommt, sehen wir in den Nachrichten.
Große Netzwerke sowie Bankinstitute ziehen es vor, Streitigkeiten mit Kunden auf zivilisierte Weise beizulegen: vom Gerichtsvollzieher bis zum Inkassobüro. Letztere kaufen in der Regel Schulden von Mikrofinanzorganisationen auf, allerdings ab 3 % des Wertes der Verbindlichkeiten. Im Jahr 2013 stieg das Volumen der zurückgekauften Schulden um 66 %! Angesichts der Anzahl der Verzögerungen bei solchen Unternehmen wird die Zusammenarbeit mit Inkassobüros nur noch gestärkt.

Hohes Risiko, hohe Marge.

Wenn MFIs in Moskau oder St. Petersburg nicht sehr auffällig sind, überschwemmen sie in den Regionen buchstäblich die Straßen. In manchen Städten gibt es mehr „Ich gebe dir Geld“-Kioske als Blumenstände! Nicht nur die einfache Registrierung lockt neue Unternehmer in dieses Geschäft, sondern auch hohe Erträge. Die durchschnittliche Gewinnspanne beträgt 20 %! Welche andere Art von Aktivität kann mit minimalen Investitionen ein ähnliches Einkommen bringen? Allerdings reichen 10.000 Rubel, die zur Gründung einer LLC beigetragen wurden, eindeutig nicht aus; um mit der Arbeit zu beginnen, sind etwa 500.000 erforderlich (laut Experteneinschätzung des russischen Mikrofinanzzentrums). Wir sollten den hohen Grad an überfälligen Schulden bei den Kunden solcher Organisationen nicht vergessen.
Das Wichtigste ist, im Voraus zu kalkulieren und zu verstehen, was Sie tun müssen. Laut Statistik vergibt letztlich jede zehnte registrierte Mikrofinanzorganisation keinen einzigen Kredit. Ein einfaches Verfahren zum Ausfüllen von Dokumenten sichert den Markteintritt vieler unerfahrener Geschäftsleute, die aufgrund der starken Konkurrenz und des Mangels an Betriebskapital den Mikrofinanzsektor schnell verlassen. Einige gehen bankrott, weil sie anstelle eines erfolgreich funktionierenden Büros ein ineffektives Filialnetz aufgebaut haben.


Angesichts der Säuberung des Finanzmarktes und der Verschärfung der Gesetzgebung ist jetzt nicht der beste Zeitpunkt für die Gründung eines MFO. Wenn Sie von sich selbst überzeugt sind und potenzielle Investoren in der Schlange stehen, empfehle ich Ihnen, ein Unternehmen als Franchise-Unternehmen eines beliebigen Bundesnetzwerks zu gründen. Mit 1,5 Millionen muss man übrigens nicht auf einen Gönner warten. Sie können einen Pool von Kleinanlegern bilden, die Geld an einen von ihnen überweisen, der dann einen Kreditvertrag abschließt. Noch besser ist es, wenn er Einzelunternehmer ist, dann muss er bei der „vereinfachten Steuer“ nicht 13 % (Einkommen), sondern 6 % der Zinsen abziehen. Probieren Sie es aus, haben Sie keine Angst, Risiken einzugehen, denn Geldverleiher haben schon immer reich gelebt.