El mercado de seguros nacional está bien desarrollado. Por lo tanto, un emprendedor novato, al redactar, debe tener en cuenta que tendrá que competir con firmas venerables que llevan mucho tiempo trabajando en esta área y que han creado una reputación positiva.

El negocio de los seguros es un proceso laborioso que tiene muchos detalles tanto legales como económicos, además de riesgos. Por lo tanto, una empresa joven, para ocupar su lugar en el mercado de seguros, debe analizar a fondo sus capacidades y perspectivas en la etapa de planificación de su negocio.

Características clave del plan comercial de una compañía de seguros para la prestación de servicios de agente de seguros

Planificación de negocios de seguros

Con una economía de mercado inestable, así como las condiciones de vida en rápida evolución en general, cada vez más personas y organizaciones recurren a los servicios de agentes de seguros. Por lo tanto, el negocio de los seguros se puede llamar con seguridad un negocio rentable.

Sin embargo, es importante entender que este tipo de actividad requerirá educación especial y experiencia en la industria de seguros de su parte o de su pareja, una gran inversión y tiempo (puede tomar un año solo para obtener una licencia). Hay muchas dificultades y matices en el negocio de los seguros, pero esto no es motivo para abandonar esta idea de negocio. La mayoría de los problemas de organizar un negocio de este tipo se pueden resolver con la preparación adecuada. plan de negocios de la compañía de seguros.

Descripción

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Los principales tipos de trabajo de un agente de seguros.

El negocio de los seguros, como ya hemos señalado, no es fácil. Al compilar, es extremadamente importante comprender esta actividad en su conjunto, comprender sus detalles.

Entonces, una compañía de seguros es una organización dedicada a la celebración de contratos de seguro y su mantenimiento posterior. Tipos de seguros: seguros de personas, patrimoniales, de responsabilidad y riesgos financieros.

Al formar su proyecto empresarial, es importante determinar qué servicios de seguros específicos están en demanda en una región en particular, para desarrollar sus propias tácticas de marketing individuales para una ocupación duradera de un lugar en el mercado, enfocado en un segmento en particular.

Con una amplia gama de servicios prestados, pero sin un correcto análisis del público objetivo, sus necesidades, es decir, sin un buen desarrollo plan de negocios tu compañía de seguros puede no justificar grandes inversiones en absoluto.

1. Resumen

1.1. La esencia del proyecto

1.2. Volumen de inversión para el lanzamiento de una compañía de seguros para brindar servicios de agente de seguros

1.3. Resultados del trabajo

2 - Concepto

2.1. Concepto de proyecto

2.2. Descripción / Propiedades / Características

2.3. Metas a 5 años

3 - Mercado

3.1. Tamaño de mercado

3.2. Dinámica de mercado

4 - Personal

4.1. Mesa de personal

4.2. Procesos

4.3. Salario

5 - Plan financiero

5.1. Plan de inversión

5.2. Plan de financiación

5.3. Plan de ventas para el desarrollo de una compañía de seguros para brindar servicios de agente de seguros

5.4. Plan de gastos

5.5. Plan de pago de impuestos

5.6. Informes

5.7. Ingresos de inversores

6 - Análisis

6.1. Análisis de inversiones

6.2. El análisis financiero

6.3. Riesgos de una compañía de seguros por la prestación de servicios de agente de seguros

7. Conclusiones

El plan comercial de la compañía de seguros para la prestación de servicios de agente de seguros se proporciona en formato MS Word; ya contiene todas las tablas, gráficos, diagramas y descripciones. Puede usarlos "tal cual" porque ya están listos para usar. O puede ajustar cualquier sección usted mismo.

Por ejemplo: si necesita cambiar el nombre del proyecto o la región donde se encuentra la empresa, es fácil hacerlo en la sección "Concepto del proyecto".

Los cálculos financieros se proporcionan en formato MS Excel; los parámetros están resaltados en el modelo financiero; esto significa que puede cambiar cualquier parámetro y el modelo calculará todo automáticamente: creará todas las tablas, gráficos y tablas.

Por ejemplo: si necesita aumentar el plan de ventas, entonces es suficiente cambiar el volumen de ventas para un producto (servicio) determinado; el modelo volverá a calcular todo automáticamente y todas las tablas y diagramas estarán listos de inmediato: plan de ventas mensual, estructura de ventas, dinámica de ventas, todo esto estará listo ...

Una característica del modelo financiero es que todas las fórmulas, parámetros y variables están disponibles para cambios, lo que significa que cualquier especialista que pueda trabajar en MS Excel puede ajustar el modelo por sí mismo.

Tarifas

Comentarios de nuestros clientes

Comentarios sobre el plan de negocioscompañía de limpieza

Expresamos nuestro agradecimiento por el trabajo realizado para crear un plan de negocios para la empresa de limpieza. Gracias a este plan de negocios el banco aprobó un préstamo por 18 millones de rublos durante 6 años.

Elizaveta K.L., Kazán

Comentarios sobre un plan de negocios para abrir una casa de empeño

El plan de negocios descargado en el sitio web contiene una descripción muy clara y accesible tanto del negocio en general como de su componente financiero en particular. Los cálculos muestran una imagen bastante clara de las acciones y son convenientes de usar: realizar ediciones, ajustar inversiones, ventas, gastos. Todas las fórmulas son editables y transparentes.

Ivan Nekrasov, ciudad de Pskov

Revisión de un plan de negocios para entrega a domicilio: pizzas, sushi, almuerzos, panecillos, tartas

El plan de negocio fue elaborado por la consultora del sitio web de acuerdo con los requisitos, con alta calidad e incluso un poco antes de la fecha acordada. Como resultado, recibimos fondos de un inversor privado por un monto de 50 millones de rublos.

Oleg Alexandrovich, ciudad de Sarov

Revisión del plan de negocios de tipografía

Un plan de negocios extremadamente correcto. Ayudó a nuestra imprenta a obtener un préstamo de Sberbank, necesario para la expansión de la producción (21 millones de rublos), por un período de 4 años.

Sergey V.V., región de Nizhny Novgorod

Revisión del plan de negocios de la compañía de seguros para la prestación de servicios de agente de seguros

Después de haber trabajado durante varios años como agente de seguros, decidí crear mi propia empresa. A pesar de que conozco toda la estructura del caso desde dentro, me enfrenté a una serie de problemas al elaborar mi propio modelo financiero. Uno de ellos es realizar cálculos competentes para atraer inversiones de capital de terceros. El Plan Pro listo para usar me permitió resolver este problema en poco tiempo. Una estructura presupuestaria clara y transparente, el análisis del período de recuperación presentado en el plan de negocios me ayudó a encontrar inversores externos (5 millones de rublos), organizar mi negocio y recibir un ingreso mensual neto de 420,000 rublos.

Tsvetaeva V.A. Director General de IC "Garantia", Región de Oryol.

Desarrollo de un plan de negocios para una organización de seguros.

Características de la construcción de un plan de negocios para la venta de servicios de seguros.

El mercado de servicios de seguros en Rusia no es tan grande, pero este es su peligro: es extremadamente difícil competir con empresas que se han establecido durante mucho tiempo. Y si además considera que la gama de servicios ofrecidos será aproximadamente la misma, entonces la tarea principal plan de negocios de la compañía de seguros consiste en desarrollar una propuesta de venta única y formas de construir una reputación positiva.

Una característica de este negocio es un gran capital inicial. Los principales costes iniciales serán los costes de legalización del proyecto, obtención de licencias, etc.

La recuperación de la inversión de una empresa determinada depende de muchos factores, por ejemplo, un público objetivo bien desarrollado y la gama de servicios seleccionada, la región donde se encuentra la empresa, etc. Por lo tanto, para no convertirse en víctima de trampas de inversión, es mejor calcular su presupuesto y predecir ingresos incluso en la etapa de desarrollo. plan de negocios del agente de seguros... Esto ayudará a evitar riesgos y, a la larga, obtendrá unos ingresos decentes.

Las principales cuestiones del plan de negocios de la compañía de seguros.

Cualquier empresa necesita planificación y el negocio de los seguros no es una excepción. Para formular un modelo económico eficaz de empresa, es necesario considerar en detalle una serie de cuestiones clave. En analizaremos:

- condiciones del mercado y marketing relacionado

- registro legal de empresas

- inversión

- selección de empleados

- presupuesto y amortización

Análisis de mercado y marketing

Una característica del plan de negocios para la venta de servicios de seguros. habrá un hecho de un análisis detallado del mercado relevante en una región en particular. Es decir, es importante rastrear qué servicios son los más solicitados, pero no están muy extendidos en el mercado. Los expertos señalan que hoy en día los servicios de seguros más demandados incluyen:

• OSAGO y CASCO
• Seguro de pérdida de propiedad
• Seguro de vida, seguro médico, etc.

Dado que el nivel de competencia en cualquier caso será lo suficientemente alto, la tarea principal plan de negocios de la compañía de seguros desarrollará una estrategia de marketing. Primero, debe definir claramente las ventajas de su mercado, por ejemplo, los mejores precios, ofertas y bonificaciones únicas, un enfoque individual para los clientes, empleados altamente calificados, etc.

Sin embargo, todos estos componentes no pueden garantizarle un flujo de clientes y, en consecuencia, ingresos. En este caso, es imperativo aplicar todo un conjunto de métodos para promover un negocio:

• Publicidad en medios, redes sociales
• Promoción del sitio web
• Distribución de folletos
• La práctica de celebrar contratos con organizaciones que reciben un cierto porcentaje si ofrecen un seguro obligatorio junto con sus servicios (bancos, concesionarias de automóviles, grandes empresas comerciales)
• La práctica de interactuar con empresas gubernamentales y comerciales que incitan a sus empleados a celebrar un contrato de seguro no es gratuita, por supuesto.

Otra área es un club de computadoras. Si desea comenzar en este proyecto, necesitará. ¿Qué habrá en él? La opción para calcular la amortización del proyecto con los parámetros dados de ingresos, gastos, inversiones, etc.

Registro legal de empresas

Al dibujar plan de negocios de la compañía de segurosdebe decidir de inmediato la elección de la forma jurídica de su empresa. Las formas adecuadas de propiedad en este caso serán LLC, CJSC, JSC.

En los documentos estatutarios de la empresa, será necesario indicar todos los tipos de servicios prestados.

El cargo de CEO en este tipo de negocios solo puede ser ocupado por una persona con formación profesional. Para confirmar este hecho, necesitará: copias de su pasaporte, TIN, diploma, libro de trabajo.

También deberá documentarse la existencia del capital autorizado.

Además, es importante considerar que las actividades de los servicios de seguros están sujetas a licencias obligatorias. Y aquí también necesitas un paquete de documentos:

• Plan de negocios de la compañía de seguros
• Documentos constitutivos
• Documentos de seguros

Todos los matices legales anteriores requerirán costos considerables, por lo que su contabilidad en plan de negocios del agente de seguros necesario.

Análisis de inversiones

Al establecer el lado de gastos de su presupuesto inicial, plan de negocios de la compañía de seguros vale la pena considerar los siguientes componentes:

• costos legales comerciales, licencias e impuestos relacionados
• el costo de alquilar o comprar espacio de oficina
• costos de mobiliario de oficina, equipo de oficina, material de oficina
• salarios del personal
• presupuesto publicitario
• otros gastos, incluido "airbag"

El monto total de la inversión será de aproximadamente 5-50 millones de rublos. Es importante comprender que esta cifra es aproximada y depende de muchos factores, por ejemplo, la gama de servicios prestados y la escala de la agencia en su conjunto. Los indicadores más precisos solo pueden ser proporcionados por un individuo plan de negocios tu compañía de seguros.

Por lo tanto, todos los cálculos están directamente relacionados con el programa financiero individual de una empresa en particular, por lo que es difícil predecir con precisión cifras de inversión específicas. Sin embargo, nuestra firma puede ayudarlo a dar forma a su proyecto empresarial. Para esto puedes descargar el ready plan de negocios de una compañía de seguros para la prestación de servicios de agente de seguros con cálculos.El modelo económico del proyecto le permitirá determinar con mayor precisión la cantidad de inversión y calcular correctamente la ganancia estimada.

Cálculo del presupuesto de la organización de seguros

A plan de negociosocupaciones agente de seguros Debería incluirse un análisis de los movimientos financieros de la empresa.

En la etapa inicial, los principales rubros de gastos serán: costas legales, alquiler o compra de local con el mantenimiento adecuado, sueldos de los empleados, costos de publicidad.

Predice la cantidad de ingresos en el ejemplo plan de negocios de la compañía de seguros difícil, ya que aquí es necesario tener en cuenta muchos factores específicos (demanda de seguros en una región en particular, la escala de la organización, etc.).

Reclutamiento de personal

El personal de la empresa se puede dividir aproximadamente en dos grupos: directores de oficina y agentes de seguros directamente.

Al dibujar plan de negocios de la compañía de seguros Es importante formular claramente los requisitos para los agentes de seguros. Deben ser personas con formación profesional superior y preferentemente con experiencia laboral. Sin embargo, no se excluye la opción de contratar a recién llegados con perspectiva de formación.

Los salarios pueden ser fijos o a destajo. Los expertos aconsejan combinar estas opciones, lo que será un incentivo adicional para los empleados.

El número de empleados variará según el tamaño de la empresa planificada.

Cálculos de recuperación de la inversión empresarial

La organización de la prestación de servicios de agente de seguros es un negocio que requiere grandes inversiones, por lo tanto plan de negocios de la compañía de seguros debe tener un cálculo del período de recuperación.

Previsión de ingresos de las actividades de seguros, que para el período xxx ascenderá a xxx mil rublos. se lleva a cabo teniendo en cuenta todas las características individuales de la empresa (escala, servicios prestados, marketing, etc.). Sin embargo, se puede calcular una cifra aproximada sobre la base de los precios estadísticos promedio de los servicios de seguros en Rusia, que para el período xxx ascendieron a xxx rublos.

El modelo financiero es un archivo separado en formato MS Excel; de hecho, es
un producto separado diseñado para planificar un negocio y calcular todos sus
indicadores. Cada uno de los parámetros del modelo financiero se puede cambiar manualmente.
No hay macros en el modelo financiero. Todas las fórmulas son transparentes y están disponibles para
cambios.

En el proceso de trabajar en un plan de negocios, analizamos docenas de fuentes diferentes
información. Esto incluye datos de proveedores de equipos y portales de la industria, entrevistas con expertos del mercado y datos de estadísticas oficiales; este análisis sistemático de datos brinda una imagen completa de todos los parámetros del proyecto: precios, costos de equipos, costos de instalaciones, costos, etc. ...

Descargue un plan de negocios listo para usar para una compañía de seguros con cálculos financieros y un modelo financiero Excel

Por lo tanto, trabajar en la industria de seguros está asociado con ciertos riesgos de inversión, que es importante evitar en la etapa de planificación de las actividades. El desarrollo competente de un plan de negocios le permitirá considerar en detalle las características económicas, preparar correctamente los cálculos y determinar los problemas legales.

Para ahorrar tiempo y esfuerzo, puede descargar una muestra del acabado. plan de negocios de la compañía de seguros con cálculos. El modelo financiero presentado en la muestra le ayudará a navegar mejor por su proyecto y construir su modelo financiero. Además, ofrecemos desarrollar un plan de negocio individual llave en mano para usted, teniendo en cuenta las particularidades de su empresa en particular.

El negocio de los seguros es un negocio complejo, pero muy prometedor y rentable. Desarrollo competente plan de negocios de seguros- garantía de seguridad y éxito de su negocio.

Plan de negocios

Reseñas (36)

Un profesional le permitirá prestar atención a los obstáculos y beneficios de esta popular dirección. Los seguros de vida, de propiedad y de salud son un negocio serio y la competencia en esta industria es grande. Debe estar desconcertado antes de saber qué es exactamente lo que su empresa podrá atraer clientes potenciales. Cualquier organización de seguros debe calcular claramente por adelantado los beneficios y la capacidad de proporcionar a sus clientes los pagos del seguro a tiempo.

El documento propuesto también es adecuado para organizar un corredor de seguros, lo ayudará a navegar por el marco legislativo moderno, así como los artículos de la ley que se centran en los seguros. Además, se debe prestar especial atención a la atracción de clientes, es decir, una posición de marketing bien pensada. La selección de personal también es importante, porque el número de contratos celebrados depende de la habilidad de un profesional para lograr un resultado positivo en la comunicación con un cliente potencial.

Habiendo estudiado la información sobre la organización de una agencia de seguros, puede asegurarse de que a veces es beneficioso establecer una sucursal de una compañía de seguros para convertirse en una subsidiaria de una compañía de seguros ya popular y conocida con una marca reconocida. Esta empresa es prometedora, especialmente si utiliza varios esquemas de seguros para propiedad, vida, negocios, es decir, brinda a los clientes la oportunidad de elegir las opciones más aceptables para un contrato de seguro.

La competencia en el negocio de los seguros es una de las más altas del mercado de servicios. Pero a pesar de este hecho deprimente, un emprendedor que decide construir un negocio con seguros tiene todas las posibilidades de éxito. Lo principal es elegir el nicho adecuado para su actividad y abordar de manera competente la apertura de su propia compañía de seguros. La introducción de nuevos servicios de seguros en esta industria, como el seguro de riesgos financieros en la construcción compartida, el seguro de propiedad de bienes raíces, permiten a los recién llegados a este negocio contar con un resultado exitoso del caso.

La principal dificultad para quienes planean abrir una compañía de seguros desde cero es la presencia de un capital autorizado sólido, cuyo tamaño mínimo es de 20 millones de rublos. Si espera brindar servicios de seguro de vida, esta cantidad debería ser aún mayor. También debe tenerse en cuenta que al registrar una entidad legal, se permite indicar solo un tipo de actividad en la carta: el seguro en sí (o varios de sus tipos).

Las ganancias en una compañía de seguros dependen de la eficiencia con la que trabajen sus agentes de seguros. Los empresarios que planean iniciar un negocio de seguros deben recordar que un agente de seguros es el núcleo de su empresa. Y debería haber muchas de esas personas en su compañía de seguros. Durante el primer año de trabajo, debe contratar al menos un centenar de empleados inteligentes, y preferiblemente especialistas experimentados y calificados. Está claro que los profesionales no mienten en la calle, y tendrá que alejarlos de las empresas competidoras o buscar a través de anuncios. La opción extrema es contratar empleados sin experiencia y capacitarlos activamente.

Las opciones para el negocio de seguros pueden ser cualquiera: puede abrir su propia tienda de seguros o compañía de seguros de automóviles, lo principal es que el nivel de servicio en su compañía sea el mejor. Pero para que sus clientes potenciales sepan esto, debe promover la empresa. Por ejemplo, si decide abrir su propio seguro de automóvil, debe promover los servicios entre la audiencia adecuada: en los mercados de automóviles, en los concesionarios de automóviles, en los lugares donde los automóviles están registrados. En consecuencia, para encontrar clientes que deseen emitir una garantía financiera, es decir, comprar una póliza de seguro de responsabilidad civil, debe buscar en lugares completamente diferentes.

La organización del trabajo con los clientes en una compañía de seguros también es de gran importancia. Para evitar litigios graves más adelante, es necesario desarrollar un acuerdo de agencia competente cuando se trabaja en una compañía de seguros. Si desea evitar errores molestos y abrir su propia compañía de seguros, una compañía que funcionará de manera efectiva en el mercado de seguros, asegúrese de utilizar el plan de negocios profesional de la compañía de seguros. Al confiar en él, podrá comprender muchas de las complejidades de hacer un negocio tan difícil.

Reseñas de planes de negocios de compañías de seguros (36)

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Plan de negocios de la compañía de seguros

Natalia
Necesitaba un plan de negocios de una compañía de seguros para preparar asignaciones individuales para estudiantes de pregrado que estudian en la dirección de "Seguros". Los estudiantes de la disciplina "Fundamentos de las operaciones de pequeñas empresas" deben adquirir las habilidades para elaborar un plan de negocios. A partir del ejemplo descargado, utilicé las proporciones dadas para formar las partes de ingresos y gastos del plan financiero, así como establecer tarifas y el tamaño del fondo de seguro. Los estudiantes desarrollarán su propia versión del plan de negocios para diferentes regiones. Enlaces a las fuentes utilizadas, debo dar. Quizás en la vida real solicitarán un servicio: preparar un plan de negocios en BiPlan. Gracias por tener un ejemplo lo suficientemente cercano a las condiciones reales, que es necesario para el aprendizaje orientado a la práctica.


Natalia, gracias por tu reseña detallada. Nos complace que nuestro trabajo ayude a los futuros empresarios a dominar la ciencia de la planificación. Esto es muy importante para iniciar su propio negocio. Y gracias por trabajar tan de cerca con los estudiantes, ¡esto es muy importante!

Plan de negocios de la compañía de seguros

Olga
Mantenerse de pie en la competencia más feroz no es una tarea fácil. Su plan de negocios me ayudó a comprender cómo actuar en una situación así, por lo que puede eludir a un competidor y destacar entre otras empresas. Te estoy muy agradecido por todos los consejos.


Olga, gracias por tu gratitud. De hecho, existe una dura competencia en el negocio de los seguros, pero es más que realista trabajar con éxito en este mercado. Esperamos que nuestros consejos brinden resultados tangibles. Te deseo éxito.

Plan de negocios de la compañía de seguros

Vyacheslav
Una vieja idea empieza a hacerse realidad. Su plan de negocios me ayudó a resolver algunas cosas. Espero haber podido realizar correctamente todos los cálculos, traté de contar con los consejos de sus especialistas. Veamos cómo se desarrollarán los eventos.


Vyacheslav, nos alegra haber podido apoyarte. Ahora mucho depende de ti y de tu diligencia, estamos seguros de que tendrás éxito e implementarás tu idea. Buena suerte para ti.

En stock Plan de negocios de la compañía de seguros 5 12

En la actualidad, los seguros se consideran una de las áreas más prometedoras y de más rápido crecimiento de los negocios rusos. La clasificación generalmente aceptada tiene tres tipos principales de seguros: personales, de propiedad y de responsabilidad. El seguro de automóvil debe distinguirse en una categoría especial, que atrae a más y más empresarios cada año.

El interés mostrado por las personas emprendedoras en este tipo de actividad es comprensible: el número de automóviles está creciendo constantemente, al mismo tiempo, la participación de vehículos comprados en el mercado primario está creciendo. La mayoría de las personas que compran un automóvil nuevo prefieren protegerse del riesgo de daño o robo de propiedad mediante la celebración de un acuerdo CASCO. Además, el seguro de responsabilidad civil del automóvil (OSAGO), reconocido como obligatorio en nuestro país desde 2003, no pierde su relevancia en la actualidad. Aprender cómo abrir una oficina de seguros de automóviles y qué esquemas existen en la industria lo ayudará a comenzar su propio negocio con buenas perspectivas.

En un sentido amplio, el seguro es un tipo especial de relación entre dos entidades, una de las cuales es que el asegurado está interesado en protegerse a sí mismo, su propiedad y su responsabilidad de todo tipo de eventos adversos. A tal efecto, concluye un convenio con el asegurador, en el que se indica sin falta el objeto del seguro, el monto de la prima del seguro, así como el monto y procedimiento para realizar los pagos.

El asegurador, a su vez, al disponer de un determinado capital, asume la obligación de indemnizar al asegurado por los daños en caso de suceso asegurado en el marco establecido por el contrato y la legislación vigente. El objetivo de cualquier asegurador como empresario es obtener ganancias, y la efectividad de dicho negocio depende directamente del número de transacciones realizadas. Puede garantizar la estabilidad financiera de su empresa solo creando un fondo de seguro suficiente.

¡Importante! Debe entenderse que el seguro en general, y el seguro de automóvil en particular, es un tipo de actividad bastante arriesgada, ya que la ocurrencia de un evento asegurado, y de ahí la necesidad de realizar pagos varias veces superiores a las primas del seguro, no depende del empresario que preste dichos servicios.

En cuanto a los objetos de actividad, el seguro de automóvil como negocio prevé 2 áreas fundamentalmente distintas:

• seguro de propiedad CASCO: es voluntario, el objeto en sí es el automóvil en sí, está asegurado contra posibles daños, así como contra robo;
• seguro de responsabilidad civil obligatorio de OSAGO: el objeto son los intereses patrimoniales del propietario del automóvil, que están asociados con las obligaciones que surgen como resultado de daños a la salud y la vida de terceros, así como a su propiedad (en otras palabras, en el caso de un accidente ocurrido por culpa de la aseguradora, se indemniza el posible daño a los participantes en dicho accidente compañía de seguros dentro de los límites especificados en el contrato).

Como muestra la práctica doméstica, no es práctico trabajar en una sola dirección. El hecho es que OSAGO está estrictamente regulado por las autoridades estatales, las tarifas para este tipo de seguro las establece exclusivamente el Gobierno de la Federación de Rusia. El empresario-asegurador no puede influir en el costo final de la póliza. Según los expertos, un negocio diseñado únicamente para la venta de seguros OSAGO es deliberadamente no rentable.

A su vez, CASCO abre buenas oportunidades para que la aseguradora gane dinero, ya que implica una gestión independiente de tarifas y factores de corrección. Sin embargo, debido a su alto costo, y también porque no es obligatorio, CASCO tiene mucha menos demanda entre los propietarios de automóviles.

La solución óptima para un negocio de seguros de automóviles es combinar ambas direcciones, así como proporcionar servicios de pago adicionales, por ejemplo:

• evaluación y examen;
• asistencia en accidentes de tráfico;
• seguro de vida;
• proporcionando asistencia técnica en caso de accidente.

Todos estos puntos se pueden incluir en el costo del seguro.

Habiendo recibido un conocimiento general del seguro de automóviles, comprenderemos los problemas relacionados con la organización de un negocio.

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Si su objetivo es crear su propio negocio de venta de productos de seguros para automóviles, puede seguir uno de los siguientes caminos. La elección dependerá principalmente del tipo de capital inicial que tenga, así como de la escala de la empresa que desee construir.

Opción 1. Creación de una compañía de seguros

Esta opción es la más cara y requiere más tiempo. Al abrir una organización de seguros, debe guiarse por los requisitos de la legislación rusa, a saber:

• capítulo 48 del Código Civil de la Federación de Rusia;
• la ley "Sobre la organización de la actividad de seguros en la Federación de Rusia";
• Ley Federal N ° 40-FZ "Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos".

Según los documentos reglamentarios anteriores, la compañía de seguros debe tener la condición de persona jurídica, es decir, para obtener un permiso de trabajo, es necesario en el servicio de impuestos.

Además, dicha empresa necesitará una licencia para realizar actividades de seguros. El organismo que otorga las licencias desde 2013 es el Departamento del Mercado de Seguros del Banco Central de la Federación de Rusia. Para obtener una licencia, es necesario proporcionar a la autoridad de licencias documentos que confirmen que la organización tiene una reserva de seguro suficiente para realizar negocios. El requisito principal es la presencia de un capital autorizado totalmente pagado por un monto de al menos 120 millones de rublos.

¡Importante! No está permitido aportar fondos prestados y bienes pignorados al capital autorizado.

Los requisitos para el titular de la licencia en el caso del seguro de automóvil también incluyen:

• experiencia mínima en el campo de los seguros CASCO y OSAGO - 2 años;
• la presencia de un representante autorizado en cada uno de los temas de la Federación de Rusia;
• acceso al sistema automatizado de seguro obligatorio;
• membresía en una asociación profesional, que es la Unión de Aseguradoras de Automóviles de Rusia (RSA), etc.

La ley también establece requisitos para la cartera de seguros de dichas organizaciones. El monto de las primas de seguros (contribuciones) que recaen en los seguros OSAGO y CASCO en el volumen total no debe exceder el 50%. Es decir, la empresa no solo puede ocuparse de seguros de vehículos y responsabilidad civil de terceros, el alcance de sus servicios debe ser mucho más amplio para garantizar la estabilidad financiera.

De todo ello se desprende que para abrir su propia compañía de seguros, debe tener un gran capital inicial y una experiencia significativa en la industria de seguros. Pero junto con esta opción, existen otras formas más asequibles de ganar dinero con el seguro de automóvil.

Opción 2. Trabajar como agencia

Se trata de una implementación simplificada de las actividades de seguros y, de hecho, es un esquema intermediario. Es decir, no necesita crear una entidad legal y obtener una licencia adecuada. Puede trabajar como empresario individual y representar los intereses de varias compañías de seguros existentes a la vez.

¿Cómo abrir una oficina de seguros de automóviles? Para hacer esto, debe seguir algunos pasos relativamente simples:

• elegir las empresas con las que cooperará y solicitar la celebración de un contrato de agencia;
• pasar entrevistas y demostrar su utilidad a los representantes de las organizaciones de seguros, celebrar contratos y, si es necesario, recibir capacitación (los requisitos para los agentes pueden variar);
• alquilar y equipar espacios de oficina con acceso a Internet;
• organizar la publicidad de sus servicios.

La ganancia de dicho negocio consistirá en una tarifa de agencia, proporcionada como un porcentaje o una cierta cantidad de cada póliza emitida. La eficacia dependerá enteramente de sus habilidades comunicativas, actividad y profesionalismo. Más clientes, más seguros contratados, más beneficios.

No se acepta divulgación pública del monto de la remuneración monetaria de los agentes, se puede aclarar con los representantes de una compañía de seguros en particular en persona. Si cree en las revisiones de agencias que ya trabajan, las ganancias oscilan entre el 10 y el 30% del costo de la póliza.

Las ventajas de este tipo de trabajo en comparación con abrir tu propia compañía de seguros incluyen el hecho de que el emprendedor prácticamente no arriesga nada. En el caso de un evento asegurado, los pagos en efectivo los realiza la aseguradora cuyo producto se vendió al cliente.

¡Importante! El agente de seguros es responsable de la preservación de los datos del asegurador, que es un secreto comercial, la no divulgación de los datos personales de los clientes (asegurados), así como de la seguridad de los fondos recibidos de los asegurados y el uso adecuado de los formularios de las pólizas de seguros.

Abrir una agencia de seguros de acuerdo con este esquema es la opción más común para un negocio de seguros de automóviles, que no requiere inversiones financieras importantes al principio y, al mismo tiempo, le permite ganar mucho dinero.

Para obtener más información sobre cómo funciona una agencia de seguros, vea el siguiente video:

Opción 3. Corretaje

Otra opción para construir en la industria de seguros de automóviles es convertirse en corredor. Un corredor es un intermediario clásico. Se diferencia de un agente en que no puede representar a una de las partes del contrato de seguro. Tiene derecho a actuar en interés de una u otra parte como sujeto independiente de seguro.

Así, al realizar actividades de intermediación, un empresario, en términos contractuales, puede recibir una remuneración monetaria del asegurador o del asegurado (solo de una parte) por el desempeño de determinadas funciones. Muy a menudo, son las aseguradoras las que recurren a los servicios de corredores, los más populares entre los que se encuentran:

• consultoría para elegir una compañía de seguros;
• asistencia en la redacción de un contrato;
• selección del producto de seguro óptimo;
• soporte y modificaciones del contrato, etc.

Los servicios de estas empresas intermediarias se pagan generalmente en forma de una tarifa fija.

La propia compañía de seguros, francamente hablando, no es el tipo de negocio de recuperación más rápida. Sin embargo, a pesar de la competencia decente, existe una cierta posibilidad de que en las ciudades pequeñas una compañía de seguros privada pueda generar ingresos considerables para su propietario. Pero solo a largo plazo. No se recomienda en absoluto hacer este negocio para principiantes y empresarios sin experiencia. El plan de negocio de una compañía de seguros con los cálculos que se presentan a continuación refleja con el máximo detalle las realidades de organizar este negocio en una ciudad de provincia.

Las inversiones directas que deberá realizar un empresario para abrir una compañía de seguros no superarán los 2,7 millones de rublos. Sin embargo, la legislación rusa regula claramente el tamaño del capital social de una compañía de seguros, sin el cual su registro es imposible. Asciende a una cantidad decente: 20 millones de rublos. Por lo tanto, se asume que esta empresa tendrá varios fundadores con participaciones de inversión aproximadamente iguales.

Resumen

Una compañía de seguros, un ejemplo de la cual se da en este plan de negocios, debe estar registrada como una compañía de responsabilidad limitada bajo la administración de uno o más fundadores. Al elegir un sistema de impuestos, debe optar por UTII - "imputado". La tasa impositiva en este sistema es del 15%. En algunas regiones está previsto introducir un tipo reducido, hasta el 7,5%, pero hasta el momento no se ha aplicado en ninguna asignatura. Al registrar una compañía de seguros, debe seleccionar los siguientes códigos OKVED:

• 65.11 "Seguro de vida".
• 65.12 "Seguros, excepto seguros de vida".
• 65.12.1 "Seguro médico".
• 65.12.2 "Seguro de propiedad".
• 65.12.3 "Seguro de responsabilidad civil".
• 65.12.4 "Seguro contra accidentes y enfermedades".
• 65.12.5 "Seguro de riesgos".
• 65.12.6 "Seguro para el viajero que abandona la residencia permanente".
• 65.20 Reaseguro.

La oficina de la compañía de seguros debe estar ubicada en un área de aproximadamente 150 metros cuadrados. m, que se alquila más cerca del centro de la ciudad. Todas las reglas de seguridad contra incendios, así como las normas SanPiN que contienen, deben observarse impecablemente. El contrato de arrendamiento se concluye a la vez por tres años, con pago total durante los primeros seis meses. No será superfluo celebrar contratos por adelantado para reparaciones cosméticas de las instalaciones y mantenimiento de equipos informáticos.

El trabajo de una compañía de seguros consta de dos áreas principales:

• Prestación de servicios de seguros personales, incluidos seguros de vida y de salud, así como la responsabilidad de intermediarios.
• Servicios relacionados con seguros de propiedad y activos tangibles, incluidos inmuebles, automóviles y otros vehículos, así como riesgos financieros.

El propietario de una compañía de seguros es libre de elegir qué camino de desarrollo elegir, pero es mejor comenzar con una pequeña gama de servicios, completándolos siempre que sea posible.

Cuánto invertir en la apertura

Los costos iniciales de organizar una compañía de seguros son los siguientes (no se incluye el monto del capital autorizado):

Los cálculos muestran que el 37% del capital inicial se gastará en el alquiler de locales y la realización de reformas de oficinas. Y esto está completamente justificado, ya que la imagen de la compañía de seguros juega un papel muy importante en su éxito futuro en el mercado. El equipo de oficina debe comprarse de alta calidad a fabricantes probados.

Plan de marketing

Un sistema competente de marketing y promoción destinado a ampliar la base de clientes es la clave para el inicio exitoso de una compañía de seguros y su posterior desarrollo activo. Un plan de marketing ejemplar debe ser audaz, incluso algo engreído, e incluir los siguientes aspectos:

• Una campaña publicitaria a gran escala en todo tipo de medios: periódicos, revistas temáticas, emisoras de radio y televisión local.
• Creación de un sitio web de una compañía de seguros con función de consultoría en línea incorporada.
• Promoción en todos los buscadores de Internet reconocidos para consultas de media y baja frecuencia, así como la compra de paquetes de publicidad contextual.

Las actividades de marketing antes mencionadas garantizarán la atracción de un gran número de clientes que ya se encuentran en la etapa de formación de una compañía de seguros.

La compañía de seguros "vivirá" de las primas de seguro de sus clientes. Para una ciudad pequeña, es muy posible reclutar una base de clientes de 5000 mil personas en los primeros seis meses. El costo promedio de una prima de seguro mensual de cada cliente será de aproximadamente 2,000 rublos. En consecuencia, los ingresos anuales de la compañía de seguros serán de aproximadamente 10 millones de rublos. Parte de este dinero se destinará a remunerar a los agentes, pero estos gastos se compensan con la ganancia de la prestación de servicios relacionados.

Plan de producción

La oficina de una compañía de seguros debe ser espaciosa y decorada con un estilo de lujo discreto. La superficie útil del local es de 150 "cuadrados", conviene dividirla en los siguientes "departamentos":

• 20 pies cuadrados m para proporcionar bajo la oficina del director general de la empresa.
• 15 pies cuadrados m para regalar al contador y abogados.
• Coloque las áreas de trabajo de los gerentes de oficina en 50 "cuadrados".
• 10 pies cuadrados m para asignar al gerente de relaciones públicas, el jefe del departamento de ventas y el gerente de personal.

La oficina de la compañía de seguros debe contar con una alarma de incendio y un sistema de extinción de incendios de emergencia, y, a la vista de todos, es necesario colocar un plan de evacuación en caso de una situación de fuerza mayor.

Las horas de trabajo de los agentes de seguros, por regla general, no están estandarizadas. Otros empleados de la compañía de seguros trabajan de acuerdo con las disposiciones del Código Laboral de la Federación de Rusia. El horario de trabajo más exitoso para una oficina de una compañía de seguros se ve así:

• Lunes - Viernes de 08:30 a 17:30.
• Sábado de 09:00 a 13:00.
• El domingo es día libre.

La lista de empleados de la compañía de seguros se presenta a continuación:

Cálculos de ingresos y gastos

Esta sección del plan de negocios de la compañía de seguros está dedicada al cálculo de los costos de materiales y las ganancias potenciales del trabajo de esta organización en una ciudad provincial.

Las principales partidas de gastos de una compañía de seguros son las siguientes:

La rentabilidad de una compañía de seguros en una pequeña ciudad se calcula en esta tabla:

Los cálculos muestran que el tamaño del beneficio neto de la compañía de seguros después de todos los pagos de impuestos debe ser de aproximadamente 1 millón de rublos. La ganancia neta mensual estará en la región de 80-100 mil rublos, y esta es una cantidad bastante decente, dadas las características específicas de hacer este negocio en una ciudad pequeña. En consecuencia, la rentabilidad de la compañía de seguros será de alrededor del 31% y el período de recuperación de este proyecto empresarial será de dos años y medio a tres años.

Riesgos potenciales

En sí mismo, abrir una compañía de seguros en una ciudad pequeña es una empresa bastante arriesgada. ¿Qué podemos decir acerca de mantener su "desempeño"? Existen varios factores de riesgo fundamentales que pueden perturbar gravemente el pleno funcionamiento de una compañía de seguros:

• Presión competitiva para expulsar a la clientela.
• El riesgo de quiebra debido a un fuerte aumento de los eventos asegurados y, como consecuencia, los pagos de los mismos.
• Modificaciones a la legislación relacionada con las actividades de las compañías de seguros.
• Disminución del bienestar de la población, rechazo de los clientes al seguro.

Si un empresario decide abrir su propia compañía de seguros, lo más probable es que su desarrollo siga uno de los caminos opuestos, que corresponde a la expresión "pan o perder". O éxito o completo fracaso. Desafortunadamente, la tercera opción es muy rara.

El negocio de los seguros puede clasificarse con seguridad como complejo. Requiere inversiones financieras serias y un buen conocimiento de la industria de seguros, y la competencia en constante crecimiento no le permite relajarse. Pero, teniendo en cuenta el hecho de que la demanda de servicios de seguros solo está aumentando, es prometedor y rentable hacer negocios de seguros.

Hoy hablaremos sobre qué servicios de seguros existen, cómo abrir tu propia compañía de seguros y de qué forma se puede hacer.

Plan de negocios de la compañía de seguros

Al iniciar una compañía de seguros o agencia de seguros, es importante tener un plan de negocios de calidad.

Le sugerimos que se familiarice con una muestra de un plan de negocios de una compañía de seguros extraído de una tesis.

Cómo abrir una compañía de seguros

Registro de la empresa

También existe una forma organizativa y jurídica como una sociedad de seguros mutuos. Las mutuas registradas en este formulario no tienen fines de lucro, por lo que el papel de las ganancias en ellas es un tema bastante controvertido y controvertido.

Hay muchos tipos de servicios de seguros, y al completar una solicitud de códigos OKVED, por si acaso, es mejor indicar todos los elementos que contienen la palabra "seguro". Además de asegurar algo, también puede participar en varios exámenes y evaluaciones. Estas actividades, por supuesto, también deberían estar relacionadas con los seguros.

Información para empresarios rusos. En la etapa inicial, incluso puede indicar aquellas actividades en las que no va a participar inmediatamente después de abrir la empresa. Por así decirlo, para el futuro. Sin embargo, la excepción es el seguro de vida: este tipo de actividad debe decidirse de inmediato. Si planea asegurar la vida, entonces el capital autorizado de la empresa al abrirla debe ser de al menos 20 millones de rublos (~ 305 mil dólares).

Obtener una licencia

El proceso de obtención de una licencia para actividades de seguros es bastante largo: puede durar de seis meses a un año, o incluso más. Para solicitar una licencia, debe tener los siguientes documentos: un paquete completo de documentos constitutivos; plan de negocios de la organización; principios de seguros desarrollados por usted, que lo guiarán en su trabajo; tarifas por la prestación de servicios de seguros y sus cálculos.

No solo los documentos proporcionados, sino también las calificaciones del director general de la organización estarán sujetas a un control exhaustivo. Si se aprueban todos los documentos, se le otorgará una licencia y la organización creada se ingresará en el registro unificado de compañías de seguros.

Tipos de servicios de seguros

Todos los tipos de seguros están consagrados por la ley en cada país. De hecho, puede asegurar todo lo que desee si se incluye en uno de los tipos de seguro existentes. La relación comercial entre el cliente y la entidad aseguradora también vendrá determinada por el tipo de seguro (condiciones, tarifas, riesgos, etc.). Los tipos de servicios de seguros más comunes:

1. Seguro personal:

• seguro de salud;
• seguros de salud y accidentes;
• seguro de vida;
• seguro para niños;
• los seguros de invalidez;
• seguro para quienes viajan al extranjero;
• seguro de pension.

2. Seguro de propiedad:

• seguro de negocio;
• seguro por interrupción del negocio;
• seguro de hogar;
• seguro de carga;
• seguros de vehículos (aéreos, terrestres, acuáticos);
• seguros de propiedad contra incendios, tormentas, inundaciones y otros desastres;
• seguros de otros tipos de propiedad.

3. Seguro de responsabilidad:

• seguro de responsabilidad profesional;
• seguro de responsabilidad del transportista;
• seguro de responsabilidad corporativa;
• seguro de responsabilidad del empleador;
• seguro de responsabilidad de propietarios de vehículos;
• seguros de otros tipos de responsabilidad.

4. Seguro de riesgos económicos:

• seguro de riesgos comerciales;
• seguro de riesgos legales;
• seguro de riesgo político;
• seguro de riesgos técnicos;
• seguro de riesgos financieros y crediticios.

Locales para oficinas

En el negocio de los seguros, es poco probable que se las arregle con una sola habitación. Las compañías de seguros exitosas tienen una oficina central: está ubicada en el centro de la ciudad o cerca de ella y es la más grande en términos de área. Espere unos 500 metros cuadrados. El resto de oficinas pueden ser mucho más pequeñas. Están destinados únicamente a recibir clientes y negociar con ellos.

Si va a trabajar en una gran ciudad, lo ideal sería abrir al menos una oficina en cada distrito. Al elegir un local, preste atención no solo a su condición técnica, sino también a su ubicación: las oficinas de una compañía de seguros no deben estar en algún lugar en callejones oscuros. Si una empresa planea participar en evaluaciones de conocimientos y expertos, también se debe asignar una oficina separada para esta actividad.

Para crear la imagen y el reconocimiento de la empresa, es mejor adherirse al estilo corporativo desarrollado en el diseño de interiores y el uniforme de los empleados en todas las oficinas.

Personal

El liderazgo experimentado y profesional es, por supuesto, muy importante para una empresa. Pero la principal fuerza impulsora de este negocio son los agentes de seguros. Son ellos quienes atraen clientes a su empresa, lo que significa que generan ganancias. Es posible contratar nuevos agentes (si tienen las habilidades necesarias y esperan convertirse en profesionales), pero al comienzo de la actividad es muy importante contratar al menos algunos agentes con experiencia. No es tan fácil hacer esto, porque los buenos agentes de seguros siempre han valido y valdrán su peso en oro. Solo puede atraerlos de otras empresas ofreciéndoles condiciones de trabajo más favorables.

A diferencia de los trabajadores de oficina, los agentes de seguros deben poder trabajar en la calle, en el "campo". Por ejemplo, los agentes de seguros de automóviles siempre deben estar ubicados en lugares asociados con los automóviles: en los mercados de automóviles, en los concesionarios de automóviles, etc. Sus agentes de seguros deben tener instrucciones claras sobre qué, a quién y cómo deben ofrecer. Y el objetivo de su trabajo debe ser no solo ofrecer servicios, sino convertir a los potenciales clientes de seguros en clientes reales.

Para que los agentes de seguros estén motivados para trabajar y desarrollar sus habilidades, debe proporcionarles salarios dignos. Por lo general, este es un cierto mínimo que recibirá un agente por cualquier número de transacciones realizadas + un porcentaje considerable de las ventas.

Abrir una sucursal de una compañía de seguros

Además de abrir su propia compañía de seguros desde cero, es bastante común y rentable abrir una sucursal de una compañía de seguros existente. Tanto las organizaciones de seguros nacionales como las extranjeras pueden actuar como tales empresas.

Si desea abrir una sucursal de una compañía de seguros, su cooperación con ella se parecerá a la relación entre un franquiciador y un franquiciado. Usted comienza las negociaciones con una compañía de seguros nacional o extranjera que le interesa, y si se satisfacen todas las condiciones para la cooperación futura con ambas partes, la compañía de seguros le proporcionará todo lo que necesita para realizar negocios como sucursal. Además, la compañía de seguros brinda mucha asistencia tanto en la preparación de los documentos de registro como en el proceso de las actividades de seguro directo. Si le atrae más estar bajo los auspicios de una organización de seguros con experiencia ya existente y le temen a los riesgos, entonces esta opción para iniciar un negocio es solo para usted.

También vale la pena señalar que no todas las compañías de seguros pueden convertirse en sucursales. Se proponen condiciones y restricciones bastante duras, en primer lugar, para las organizaciones extranjeras. Algunos:

1. una sucursal de una empresa extranjera en Rusia debe cumplir con las reglas de la legislación rusa vigente en sus actividades, incluso si difieren de las reglas de las leyes del país "nativo" de la empresa extranjera;
2. en caso de disputas o reclamaciones entre clientes y la sucursal rusa de una compañía de seguros extranjera, el caso será examinado por el tribunal de la Federación de Rusia, y no por el tribunal del país en el que se encuentra la empresa matriz;
3. es posible abrir una sucursal de una compañía de seguros extranjera en Rusia solo si la compañía ha trabajado en el mercado de seguros de varios tipos durante al menos cinco años, y en el mercado de seguros de vida durante al menos ocho años.