Mis tüüpi laenud on olemas ettevõtte nullist alustamiseks? Kust saada laenu frantsiisiettevõtte avamiseks? Kuidas saada laenu uue ettevõtte alustamiseks?

Laenatud vahenditega ettevõtte avamine on sageli ainuke võimalus ambitsioonikatele ettevõtjatele alustada ilma algkapitalita. Peamine on selles küsimuses veenda laenuandjat oma maksevõimes ja tõestage, et äri, mille jaoks laenu võtate, teenib kindlasti tulu.

Denis Kuderin on teiega, populaarse veebiajakirja HeatherBober finantsekspert. Ma ütlen, kuidas võtta laenu ettevõtluse alustamiseks ja miks pangad keelduvad paljudele taotlejatele ärilistel eesmärkidel raha väljastamast.

Loe lõpuni – viimastest osadest saad teada, millised pangad annavad laenuvõtjale soodsatel tingimustel ärilaene ning kas raha andmisest keeldutud ettevõtjal on alternatiivseid võimalusi.

1. Laen ettevõtluse alustamiseks – kuidas laenuandjat veenda

Kust saada stardikapitali? Võtmeküsimus alustavatele ärimeestele. Kui teil ei ole piisavalt oma raha ja te ei leia rahaga partnereid, siis Kõik, mida pead tegema, on pangast raha laenata.

Finantsasutustel on alati vahendeid, kuid laenu ei anta kõigile, kes seda soovivad.

Spetsiaalselt ettevõtte alustamiseks laenu saamine pole lihtne. Ettevõtjad, kes alustavad nullist kuuluvad kõrge riskiga pangaklientide kategooriasse.

Pangad on palju rohkem valmis väljastama laenu regulaarse sissetulekuga eraisikutele ja olemasolevate ettevõtetega kogenud ärimeestele.

Krediidiasutuste loogika on üsna selge – eraisikud ja kogenud ärimehed on alati valmis oma maksevõimet kinnitama. Milliseid tagatisi annab algaja ärimees pangale?

Seetõttu püüavad pangad oma riske emiteerides võimalikult palju vähendada.

Nad nõuavad taotlejatelt:

• pantida väärtuslik vara– kinnisvara, transport, aktsiad jne;
• näita äriplaani– mitte lihtsalt esitlema ideed, vaid dokumenteerima selle ärilist potentsiaali;
• käendajaid leida– stabiilse, soovitavalt kõrge sissetulekuga isikud;
• kinnitage oma kavatsuste tõsidust– näidake näiteks kontori rendilepingut, seadmete ostu-müügilepinguid või äriotstarbelist transporti.

Ja nad vajavad ka kliendilt positiivne krediidiajalugu. Ja lisasissetulek on samuti teretulnud. Kui taotlejal on kinnistamata laenud, siis tõenäoliselt uut laenu talle ei anta. Nagu ka endised pankrotistujad, karistusregistriga isikud ja arestitud vara olemasolu.

Neil, kes avavad frantsiisiäri, on rohkem võimalusi. Kuigi tõestatud efektiivsusega valmis ärimudel ei taga 100% edu, suurendab see oluliselt selle tõenäosust.

Ideaalne variant - koostöö panga frantsiisipartneritega.

Originaalne ja ainulaadne startup on kindlasti hea asi. Kuid kõigepealt peate uurima turgu, viima läbi projekti majandusanalüüsi, arvutama finantskulud ja tulevased tulud. Teisisõnu, peate end näitama professionaalina, mitte amatöörina.

Panganduseksperdid on kogenud inimesed. Teie äriidee on teie jaoks veatu ja paljutõotav, kuid kvalifitseeritud finants- ja majandusanalüütikutele küsitav.

Seetõttu on mõttekas pöörduda vahendusfirmade poole, kes annavad teie ideele kaine ja igakülgse eksperthinnangu.

Pangad on rohkem valmis töötama traditsiooniliste ja end tõestanud ärimudelitega kui põhimõtteliselt uutega, aga kui sa oma projekti kindlalt usud ja selle arendamiseks palju aega ja vaeva kulutanud, siis raha kindlasti leiad.

Samas oleks see igal juhul hea saada laenu humaansetel, mitte orjastavatel tingimustel. Kasutage kõiki soodustusi, millele teil on õigus, ja ärge kartke küsida välist abi.

2. Mis tüüpi laenud on olemas – 5 populaarset tüüpi

Peate valima laenu tüübi ja programmi vastavalt ettevõtte individuaalsetele omadustele. Mõnel juhul on algajatele ettevõtjatele kasulikum võtta mittesihtotstarbeline tarbimislaen ja kasuta raha nii nagu soovid.

See valik sobib neile laenuvõtjatele, kes vajavad suhteliselt väikest summat.

Ka ärilaenud ise on erinevad. Mõelgem kõige populaarsemad sordid.

Tüüp 1. Klassikaline laen

1. samm. Valige pank ja laenuprogramm

Universaalne krediidinõuanne – Kõigepealt küsi laenutingimuste kohta pangast, kelle teenuseid kasutad. Kui olete panga palgaklient ja teil on deebetkaart, on see suur pluss. Finantsettevõtted on valmis selliste laenuvõtjatega poolel teel vastu tulema.

Kui “teie” pangal pole sobivaid programme, tuleb asutus otsida väljastpoolt. Peamine viga on kasutage esimest pakkumist, mis teile ette tuleb. On suur tõenäosus, et pärast lepingu allkirjastamist närite küünarnukid - teistes pankades on pehmemad tingimused ja madalamad intressimäärad.

Võtke laenuandja leidmiseks aega, valige mitu kandidaati ja seejärel valige nende hulgast parim pank.

Võrdluskriteeriumid:

• sõltumatu pangareiting;
• kogemus;
• finantsstabiilsus;
• mitmesugused ettevõtete laenuprogrammid;
• kasutajate ja teie ärisõprade arvustused.

Usaldusväärsem on teha koostööd tuntud ja pikaajaliste finantsturu tegijatega – on väiksem võimalus, et panga tegevusluba tühistatakse. Kui nad selle tühistavad, peate ikkagi maksma, kuid kasutades teistsuguseid andmeid ja teise panka, ja see on täiendav tüli.

Samm 2. Registreeruge maksuametis

Riiklik registreerimine Maksuteenus– kohustuslik protseduur kõigile üksikettevõtjatele ja OÜ-de juhtidele. Seda tehakse asukohas.

Kodanikul on õigus registreeruda isiklikult või notari esindaja kaudu (volikirjaga). Registreerimise periood, kui dokumendid on korras, on 3 tööpäeva. Riigilõiv üksikettevõtjale – 800 rubla, juriidilistele isikutele – 4 000 .

3. samm. Otsustage frantsiisi kasuks

Frantsiis on tuntud kaubamärgi pakutav valmis ärimudel. Mida mainekam ettevõte, seda kallimad on tema frantsiisikulud. Lisaks õigusele töötada hästi reklaamitud märgi all saab frantsiisiostja abi ettevõtte esindajatelt ja mõnikord isegi seadmeid.

Vaadake videot, kuidas valida õige frantsiis.

Meie veebisaidil lugege selle kohta eraldi väljaannet.

4. samm. Töötage välja äriplaan

Ilma üksikasjaliku ja hästi teostatud äriplaanita vähenevad teie võimalused laenu saamiseks oluliselt. Äriplaan ei ole äriideede abstraktne esitlus, vaid konkreetne dokument, mis sisaldab finants-, strateegilisi ja taktikalisi arvutusi.

Äriplaani peab selgelt näitama Kuidas täpselt kavatseb laenuvõtja pangaraha kulutada?. Iga ettevõte vajab sellist dokumenti, olenemata selle tasemest.

Kui te ei tea, on teil kas liiga vara ettevõtlusega alustada või vajate professionaalset abi väljastpoolt konsultatsioonifirmad. Praegu on selliseid ettevõtteid palju. Teenused on tasulised, kuid kui äri on paljulubav, tasuvad kulud kindlasti ära.

5. samm. Taotlege laenu

Taotlege veebis, kui te ei soovi aega raisata, või minge otse panka, kui eelistate isiklikku suhtlust.

Teil palutakse täita küsimustik, et teha kindlaks oma kavatsused ja kontrollida oma krediidiajalugu. Ma soovitan anda ainult usaldusväärset teavet– katsed laenuandja eest olulist infot varjata pöörduvad sinu vastu.

Taotluse läbivaatamine võtab aega 1 kuni 7 päeva, vahel rohkemgi. Pank peab teie maksevõime välja selgitama kõigi olemasolevate kanalite kaudu.

Kui teie krediidiajalooga on probleeme, siis kõigepealt soovitatakse need lahendada ja seejärel uuesti taotleda.

Samm 6. Esitage dokumendid

Mida rohkem vajalikke dokumente pangale esitate, seda parem.

Lisaks oma passile on teil vaja:

• teine ​​dokument;
• värske väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist (tehtud mitte varem kui 2 nädalat enne avalduse esitamist);
• üksikettevõtja või OÜ registreerimise tunnistus ja kohustuslikud dokumendid;
• litsentsid ja muud kaubandustegevuse load (vajaduse korral);
• kinnisvaradokumendid, kui taotlete tagatisega laenu;
• sissetulekutõend (kui on);
• büroode, tööstuspindade, ladude üürilepingud;
• pangaväljavõte oma arvelduskontolt, kui olete juba tasunud kaupade, seadmete ja muu vara eest.

Mõned pangad nõuavad: tõendit karistusregistri puudumise kohta, uimastiravi või psühhoneuroloogilise dispanseri dokumenti, mis kinnitab, et te ei ole seal registreeritud, ja muid dokumente nende äranägemisel.

Ja ilmselt on neid sertifikaate vaja mõjuval põhjusel - vaadake sellel teemal lahedat videot:

Samm 7. Sõlmime lepingu ja saame raha

Lepingu allkirjastamine - kogu protsessi kõige kriitilisem etapp. Ilma dokumenti lugemata allkirjastamine on suur viga. Millegipärast on inimestel piinlik hoolikalt uurida lepingut, mille alusel nad lähiaastatel raha maksma hakkavad.

Kõige tähtsam:

• lõplik intressimäär;
• krediidikonto avamise ja teenindamise tasu;
• vahendustasude olemasolu finantstehingute eest;
• trahvide arvutamise reeglid;
• laenu ennetähtaegse sulgemise tingimused;
• poolte kohustused ja õigused.

Kui oled lepinguga rahul, jääb üle vaid autogramm jagada ja ihaldatud laen kätte saada.

Avage oma ettevõte, arenege, teenige oma esimene kasum ja ärge unustage oma võlga õigel ajal tagasi maksta.

4. Kust saada laenu ettevõtluse alustamiseks - ülevaade TOP 3 populaarsetest pankadest

Tutvustame ülevaadet Venemaa pankade esikolmik, mis annavad laenu ettevõtluse alustamiseks ja arendamiseks.

Uurige, võrrelge tingimusi ja tehke valik.

1) Sberbank

– venelaste seas populaarseim pank. Üle poole riigi täiskasvanud elanikkonnast on Sberbanki kliendid. Pole üllatav, et paljud lootustandvad ärimehed pöörduvad esmalt sellesse kohta ärilaenu saamiseks.

Pöörake tähelepanu laenuprogrammile "Usaldus" - väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete vajaduste finantseerimine. Pank on valmis väljastama tagatiseta laenu üksikettevõtjatele ja OÜ-dele summas kuni 3 miljonit rubla intressimääraga 16,5% aastas.

Muud pakkumised:

• Laen käibekapitali täiendamiseks;
• Ekspresslaen ettevõtlusele;
• Laen transpordi ja tehnika ostmiseks;
• Ettevõtte vara;
• Business Invest;
• Liising;
• Faktooring.

Täitke avaldused otse veebisaidil: vastus tuleb 2-3 päeva jooksul.

pakub eriprogramme olemasolevatele ja äsja avatud väikeettevõtetele: “ Käive" - ettevõtte käibevara täiendamine, " Arvelduskrediit" - raha ületavad kontojääki, " Äriperspektiiv» - seadmete ostmiseks või tootmise laiendamiseks.

Samuti on regulaarsed tarbimislaenud summas kuni 3 miljonit rubla. Pakkumist tasub ära kasutada, kui sellest summast su ettevõttele piisab. Tarbimislaenu aastane intressimäär on 14,9% aastas.

3) Raiffeisenbank

– taotle tarbimislaenu, kui sul ei ole võimalik pangale tagatist, äriplaani ega käendajaid anda.

Muudel juhtudel kasutage väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete jaoks spetsiaalseid programme: " Ekspress" (enne 2 miljonit ), « Arvelduskrediit», « Klassikaline" (enne 4,5 miljonit). Võtke ühendust meie spetsialistidega telefoni teel ja nad aitavad teil valida teie ärieesmärkidele sobivaima laenu.

5. Alternatiivsed võimalused laenu saamiseks – TOP 4 tõestatud meetodit

Mida teha, kui ärilaen keeldutakse?

Kasutage alternatiivseid võimalusi!

1. meetod. Taotlege krediitkaarti

Kui vajate ärivajadusteks suhteliselt väikest summat, tellige kiiresti uueneva limiidiga krediitkaart. Võtke tarbimislaen

Tarbimislaenu on palju lihtsam saada eriti kui sul on ametlik sissetulek.

Teine asi on see, et summa, mida pank teile pakub, olenevalt teie krediidireitingust, ei pruugi olla piisav ettevõtte avamiseks. Sel juhul tuleb puuduv osa vahenditest mujale viia.

3. meetod. Võtke ühendust väikeettevõtete tugikeskusega

Riigi- ja munitsipaalstruktuurid toetavad mõningaid ettevõtlusvaldkondi. Kui teie tulevane ettevõtmine on riigi majandusele potentsiaalselt kasulik, aitavad teid kindlasti Ettevõtluskeskused, Ettevõtlusinkubaatorid ja teised väikeettevõtlust toetavad organisatsioonid.

Pöörduge abi saamiseks riigi poole – see toetab riigile majanduslikult kasulikke ettevõtteid

Selliseid asutusi on igas suuremas linnas. Nad annavad pangale garantii, ja kui teil veab, võtavad nad isegi osa laenumakseid enda kanda. Riigi prioriteetsed kaubandusvaldkonnad on põllumajandus, teenindussektor, ehitus, transport, ressursside kaevandamine ja jaotamine ning side.

Meetod 4. Hakka suure ettevõtte partneriks

Meetod on suurepärane, kuid mitte alati teostatav. Kõigil ei ole sidet suurärimeestega ja edukad ettevõtjad ei vaja alati noori kogenematuid partnereid. Noh, siis peate neid huvitama ja oma äriideed asjatundlikult esitama.

6. Järeldus

Ettevõtluse alustamise laen aitab neil, kellel pole stardikapitali, avada oma ettevõte. Ärimehe ülesanne on veenda pangatöötajaid oma projekti väljavaadetes ja anda neile oma maksevõime garantiid.

Küsimus lugejatele

Miks on teie arvates meie riigi väikeettevõtted seotud nii suurte riskidega?

Soovime teile edukat laenu ja edukat äri! Kirjutage kommentaare, pange artiklile tärnid, jagage sõpradega sotsiaalvõrgustikes. Kohtumiseni jälle!

Venemaal väikeettevõtte avamiseks laenu saamiseks peate tegema palju pingutusi. Pank saab teha positiivse otsuse laenu väljastamiseks, kui täidad mitmeid tingimusi.

Selles artiklis vaatleme väikeettevõtte laenu saamise viise ja tegureid, mis mõjutavad panga otsust teie ettevõttele laenu anda.

Tänapäeval on väikeettevõtte alustamiseks laenu saamiseks kaks kõige tõenäolisemat viisi:

• pangalaen;
• laenu saamine Ettevõtluse Arenduskeskusest.

Kuidas saada pangast laenu väikeettevõtte avamiseks?

Nagu juba mainitud, on selleks, et pank saaks väikeettevõttele laenu anda positiivse otsuse, on vaja järgida teatud tingimusi ja pöörata tähelepanu olulistele teguritele (mis on tüüpilised enamikule Venemaa pankadele).

Iga panga jaoks on kõige olulisem tõestada laenuvõtja usaldusväärsust ja maksevõimet.

Pangalaenu tingimused väikeettevõtte avamiseks:

1. Läbimõeldud ja hästi kirjutatud äriplaan.
2. Isikliku sissetuleku tõendi esitamine vormis 2-NDFL või dokumendid, mis tõendavad asjaolu, et laenuvõtjal on raha.
3. Muid laene pole (praegune).
4. Juriidiline garantii isikud või üksikisikud isik (kellel puudub laenuvõlg ning omab vallas- ja kinnisvara).

Kui pank teeb positiivse otsuse anda laenuvõtjale väikeettevõtte avamise tagatisel laen, kannab käendaja ka täielikku vastutust laenu eest.

Millised tegurid mõjutavad panga otsust? Millele krediidieksperdid tähelepanu pööravad?

Panga poolt väikeettevõtetele laenu väljastamist mõjutavad tegurid:

• laenuvõtja optimaalne vanus on 30–45 aastat;
• alalise registreerimise olemasolu;
• perekonnaseis (eelistatakse abielus inimesi);
• igakuiste kulude suurus (eluase, õppemaks jne);
• Laenajal on lauatelefon (tööl või kodus).

Enne kui lähete panka väikeettevõtte alustamiseks laenu võtma, soovitame mitte unustada, et pangandusstruktuuri jaoks on uuele ettevõttele laenu andmine riskantne ettevõtmine. Kuid pole vaja meelt heita.

Oluline samm pangalaenu saamiseks on pädev ja põhjalik äriplaan.

Mõelgem, kuidas pangad oma laenuvõtjate äriplaanide kaalumisele lähenevad. Teie koostatud äriplaani alusel hindab pank selliseid tegureid nagu:

• teie uue ettevõtte kasumlikkus;
• projekti riskantsus;
• laenu tagasimaksmise võimalus.

Laenuvõtja äriplaani pangaanalüüs

Enne kui asute väikeettevõtte avamiseks laenu võtma, mõelge eelnevalt hoolikalt läbi vastused küsimustele, mida pangatöötaja võib küsida. Selleks tuleb oma äriplaan peensusteni läbi mõelda.

Pole hullu, kui teie äriplaan sisaldab lisaks tekstile ka projekti illustratsioone. See äriplaani visuaalne kujundus võib mängida positiivset rolli panga laenuotsuse tegemisel.

Samuti saate anda selgituse oma kavandatava uue ettevõtte samm-sammulise arendamise kohta. Kindlasti kujutage oma tulevast ettevõtet selgelt ette ja töötage väga hoolikalt läbi kõik äriplaani punktid.

Pank võib pidada teie äri vähetõotavaks või kahjumlikuks. Sel juhul keeldutakse teile väikeettevõtte avamiseks laenu andmisest. Sellises olukorras pole vaja meelt heita ja pangatöötajaid kritiseerida. Võib-olla tegite oma äriplaanis tõsiseid vigu. Vaadake kõik projekti punktid uuesti hoolikamalt üle.

Samuti on võimalik, et laenuhaldur ei saanud teie plaanist aru. Seejärel saate isiklikult kohtuda pangakontori juhiga ja esitada talle oma selgelt välja töötatud äriplaan (puudujääkide parandamisega) ning oluliselt suureneb võimalus saada pangast väikeettevõtte avamiseks laenu.

Krediidiajaloo roll laenu saamisel

Avatud laenude ja võlgade olemasolu panga ees võib teie ettevõttele laenu andmise otsuse tegemisel negatiivselt mõjutada. Lihtsamalt öeldes on sel juhul pangal tõsine põhjus laenu andmisest keelduda.

Mida peaks tegema inimene, kellel on pangavõlg? Kas nad annavad talle laenu? Kui teil on juba laen, peate esitama seletuskirja, milles on põhjendatud viide laenu tagasimaksmisega viibimise põhjustele.

Millele pangatöötajad tähelepanu pööravad?

Väikeettevõtte avamiseks on väga soovitatav, et teil oleks oma isiklikud vahendid. Pank annab sellistele klientidele suure tõenäosusega positiivse laenuvastuse. Samuti on oluline, et laenuvõtja osa kapitalist moodustaks vähemalt 25% uue ettevõtte avamiseks vajalikust summast. Panga jaoks on ettevõtja enda käsutuses olevad vahendid tagatiseks, et laenuvõtja suudab laenu tagasi maksta.

Panga krediidieksperdid pööravad palju tähelepanu kliendi välimusele ja käitumisele. On soovitav, et inimene oleks rangelt riietatud ja käituks väärikalt.

Pangajuhtide jaoks on oluline ka kliendi haridus ja eriala. Kõik see mõjutab laenuvõtja krediidivõimelisuse taseme hindamist.

Pangad, mis annavad laenu väikeettevõtluse alustamiseks

Oleme valinud nimekirja pankadest, mis annavad laenu väikeettevõtete alustamiseks:

• Bank Zenit;
• Baltinvestbank;
• "Balti pank";
• Moskva Pank;
• "Renessanss";
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Investeerimiskaubanduspank;
• KMB Pank;
• Esimene vabariiklik pank;
• Rus-pank;
• Sberbank;
• Citibank;
• Nõukogude;
• Uralsib.

Laen väikeettevõtluse alustamiseks Ettevõtluse Arenduskeskustes

Kui teile on keeldutud pangast laenu andmast väikeettevõttele, on teil võimalus proovida laenu saada Ettevõtluse Arenduskeskustest.

Sellised keskused on ise laenuvõtjad ja neil on võimalus oma äranägemise järgi raha jagada.

Saate kasutada selliste keskuste teenuseid. Kuid ärge unustage, et sellised organisatsioonid määravad pangandusstruktuuridega võrreldes kõrgema intressimäära.

See võib olla kasulik ka:

Kas teave on kasulik? Rääkige oma sõpradele ja kolleegidele

Head lugejad! Saidi materjalid on pühendatud tüüpilistele maksu- ja juriidiliste probleemide lahendamise viisidele, kuid iga juhtum on ainulaadne.

Kui soovite teada, kuidas oma konkreetset probleemi lahendada, võtke meiega ühendust. See on kiire ja tasuta! Konsulteerida saab ka telefoni teel: MSK - 74999385226. Peterburi - 78124673429. Piirkonnad - 78003502369 tel. 257

Oma ettevõtte avamiseks ei saa te ilma hea stardikapitalita - summa sõltub valitud valdkonnast. Kui isiklikest säästudest ettevõtlusega alustamiseks ei piisa, tuleb laenu saamiseks pöörduda panga poole. Vaatame laenu võtmise põhinüansse ja räägime teile kõige tulusamatest pangapakkumistest.

Milliseid dokumente peaksin panga jaoks koguma?

Igal pangaasutusel on nii eraisikutele kui ka ettevõtetele laenu saamise kord. Siiski on olemas kohustuslik loetelu dokumentidest, mida iga pank teilt nõuab.

Need sisaldavad:

• Taotlus, kus peaksite märkima kõik oma andmed juriidilise isikuna ja laenuparameetrid.
• Kliendi pass.
• Organisatsiooni registreerimisdokumendid.
• Tõend ettevõtte registreerimise kohta maksuametis.
• Litsents, kui see on olemas. Näiteks alkoholi müügiks jne.
• Tuleb esitada punkt-punktiline äriplaan.
• Ettevõtte finantsaruanded, kui juhite juba oma ettevõtet.
• Väljavõte pangast, kus teie arvelduskonto asub.

Kui teil on käendaja, peaks ta esitama samad dokumendid. Pank võib vajadusel nõuda ka lisadokumente.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist?

Kui otsustate kasutada pangaasutuste pakutavat abi, peate järgima järgmist skeemi:

Kui pank tehingu heaks kiidab, võite liikuda järgmise sammu juurde. Seega tellige kinnisvarale eksperthinnang. Sel juhul on parem pöörduda akrediteeritud spetsialistide poole - see on enamiku pangaasutuste nõue. Lõpliku otsuse tegemisel määravad spetsialistid tehingu tegemise päeva - koosolekul peab laenuvõtja allkirjastama kõik dokumendid ja paberid, sealhulgas tagatise üleandmise.

Samas näevad seadused ette, et laenu tagatis peaks olema kindlustatud kogu laenuperioodiks – selleks tuleks pöörduda vaid kontrollitud ja akrediteeritud kindlustusseltside poole. Pank kannab raha üle kas täielikult või osade kaupa – see peaks olema ka lepingus ette nähtud. Kõige tähtsam on see, et ärge unustage makseid õigeaegselt tagasi maksta, et mitte trahve saada.

Kas laenu saamise võimalusi on võimalik suurendada?

Pank on äristruktuur, seega on selle peamine ülesanne teenida kasumit. Laenu väljastades peab pangaasutus olema kindel oma kliendi maksevõimes. Taotluse kooskõlastamisel pööravad pangatöötajad tähelepanu sellistele teguritele nagu:

• Kliendi krediidiajalugu. Näiteks kui olete varem laenu võtnud ja maksetega hilinenud, võidakse teie laenu andmisest keelduda.
• Tagatisvara maksumus. Maksimaalne laenusumma on tavaliselt umbes 70% tagatissummast – võlgnevuse tasumata jätmisel võib pank vara konfiskeerida võla väärtuses.
• Pangatöötajad pööravad tähelepanu ka laenuvõtja seisukorrale ja laenu võtmise eesmärgile.

Laen Sberbankist - laenu väljastamise tingimused

Sberbank on üks kuulsamaid panku, mis annab laenu väikeettevõtete arendamiseks. Samuti on arvelduskrediit, laen transpordi ja kinnisvara ostmiseks, riigihangete programmid jne. Kui vajate raha "nüüd", saate kiirlaenu, mille peamised eelised on:

Tehingu peamised parameetrid on järgmised:

• Võimalus jätta tagatiseks laenuvõtja või käendaja omandis olev kinnisvara.
• Laen väljastatakse ainult 36 kuuks.
• Intress jääb vahemikku 18-23% – summa oleneb laenu tagasimakse tingimustest.

Sellist laenu saavad võtta ainult need, kes vastavad täielikult kõigile nõuetele:

• Tegevusaeg on vähemalt üks aasta.
• Kliendi vanus on 23-60 aastat.
• Aastane tulu ei tohiks ületada 60 miljonit rubla.
• Vajalik on pangas konto avamine.

Selle laenupakkumise raames ei saa te kogu summat korraga kätte – maksed kantakse igakuiste osamaksetena kliendi kontole.

Samuti tehakse lõplik otsus laenu andmise kohta pärast kõigi dokumentide täielikku esitamist panka.

Kiirlaen VTB-st 24

Selle pangaga ühenduse võtmise peamised eelised on järgmised:

• Minimaalne dokumentide arv.
• Võimalus kasutada saadud raha mis tahes eesmärgil.
• Intress ei ületa 22,5%.
• Pank võtab laenu väljastamisel arvesse ka kliendi kinnitamata sissetulekuid.
• Minimaalne emissioonisumma on 500 tuhat rubla, maksimaalne on 4 miljonit rubla.

Võetud laen tuleb tagasi maksta kolme aasta jooksul. Vajadusel saad oma kinnisvara vastu laenu võtta. Raha saamiseks peate lihtsalt täitma veebisaidil ankeedi - kui pank selle heaks kiidab, saate koguda dokumente spetsialistidele esitamiseks.

Laen Alfa pangast – kuidas seda saada?

Saate seda laenu saada ainult järgmistel eesmärkidel:

• Põhivara ja transpordi remont, nende kaasajastamine.
• Teisest pangast laenu tagasimaksmiseks.
• Muud äri- ja ettevõtlustegevusega seotud eesmärgid.

Laenu saab väljastada sellistes valuutades nagu dollar, euro, Vene rubla või Šveitsi frank – vali valuuta ise. Laenuleping sõlmitakse 5 aastaks. Kui teil on vaja oma turvalisust tõendada, aktsepteerib pank tagatiseks transporti, kinnisvara ja äritehnikat.

Sel juhul peavad ettevõtte omanikud tegutsema käendajatena. Võlg tuleb tasuda igakuiste osamaksetena lepingus ettenähtud summas. Vajadusel saab järelmaksu kuueks kuuks: need tingimused tuleks eraldi arutada.

Laenuvõtja peab vastama järgmistele nõuetele:

• Hea krediidiajalugu.
• Ettevõtte aastakäive peab olema vähemalt 780 miljonit rubla.
• Äritegevuse periood on vähemalt aasta.
• Riigivara osatähtsus põhikapitalis ei tohiks ületada 49%.

Lisaks saab seda laenu väljastada ainult neile, kes on Vene Föderatsiooni elanikud. Pangale esitamiseks peate koguma selliseid dokumente nagu: põhikiri, organisatsiooni registreerimine, ettevõtte finantsaruanded.

Saame Rosselhozbankist mikrolaenu - mis vajadusteks väljastatakse?

Kui vajate ettevõtte juhtimiseks raha, kuid teil pole tagatist, võtke ühendust Rosselkhozbankiga, mis pakub mugavat “Kiirelahenduse” programmi. Laenu peamised omadused on järgmised:

• Laenusumma – mitte rohkem kui 1 miljon.
• Eesmärki pole vaja kirja panna.
• Deposiiti pole vaja.
• Laenulepingu sõlmimine - aastaks.

Sellisel juhul arvutatakse laenusumma ja selle intressimäär igale kliendile individuaalselt – arvesse võetakse nii tema varasemat krediidiajalugu kui ka laenuvõtja finantsseisundit. Lisaks saavad programmi kasutada ainult üksikettevõtjad või talud. Igakuiste kulude viivitusteta katmiseks tuleks sõlmida arvelduskrediit – võlg tasutakse automaatselt, kui raha laekub sinu arvelduskontole.

Kokkuvõte laenuteemast

Meie artiklis vaatlesime laenuvõtjate jaoks kõige kasumlikumaid panganduspakkumisi, kuid Vene Föderatsioonis on kümneid panku, kes saavad oma ettevõtte arendamiseks laenu väljastada.

Parim on valida tagatise kinnitusega krediidiliinid, kuna sellistel juhtudel on laenu väljastamise tingimused palju lihtsamad ja intressimäär madalam. Pikaajalise laenu võtmisel väheneb ka igakuiste maksete kulu, kuid laenusumma ise ei muutu väiksemaks, millega on oluline arvestada. Lisaks võimaldab tagatise või sõidukite olemasolu, mida pank võib aktsepteerida, suurendada krediidilimiiti.

Tagatislaenuprogrammide miinusteks on taotluse läbivaatamiseks kuluv aeg ja suur dokumentide kogum läbivaatamiseks. Lisaks peab laenuvõtja kulutama raha notari ja hindaja teenustele, et seaduslikult kinnitada oma õigusi tagatisele.

Kuid kui võtta arvesse alandatud intressimäära, on selliste laenuprogrammide eelised lihtsalt vaieldamatud.

Kokkupuutel

Iga äriprojekti käivitamiseks on vaja stardikapitali. Selle iseseisvaks kogumiseks kulub aega. Ja see ei võta 2-3 kuud, vaid vähemalt 5-6 aastat. Kui te ei kavatse oodata, peate abi saamiseks pöörduma erainvestorite poole või proovima pangast laenu saada. Õnneks pole see nii keeruline, kui tundub. Tänapäeval on paljud finantsorganisatsioonid valmis väikeettevõtetele nullist laenu väljastama. Kõik tänu sihipärasele valitsuse toetusele ning väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete (VKEde) arendamise föderaalprogrammile.

Laenatud vahendid võivad olla noorele ettevõtjale suurepäraseks stardiplatvormiks. Kuid ettevõtete laenamisel on omad nüansid, millega tuleb arvestada. Esiteks väljastatakse laen tavaliselt sihtotstarbeliselt. See võib olla ettevõtluse arendamine, uue ettevõtte asutamine, seadmete ostmine, maksumaksete tagasimaksmine, käibekapitali täiendamine jne. Te ei saa raha muul viisil kasutada. Vastasel juhul ei saa vältida konflikte pankade esindajate ja järelevalveasutustega.

Teiseks, et saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist, peate esitama äriplaani. Samuti ametlik tunnistus, mis kinnitab teie staatust üksikettevõtjana ning õigust tõendada dokumente teile kuuluva ärikinnisvara ja äriseadmete kohta (kui see on olemas). Lisaks võib suure laenu saamiseks vajada kolmanda osapoole käendust või muid oma maksevõime tagatisi (tagatis, VKE korporatsiooni vahendus jne).

Nõuded laenuvõtjale

Äriplaani jaoks laenu võtmiseks peate vastama pangandusorganisatsiooni juhtkonna kehtestatud nõuetele. Igal pangal on oma sisestandardid, millest teavad ainult ettevõtte töötajad. Kuid sellegipoolest on üldised kriteeriumid, mis on enam-vähem samad kõigi Vene Föderatsiooni finantsasutuste jaoks. Need sisaldavad:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• vanus - 23 kuni 65 aastat;
• äriperiood on alates 12 kuust.

Veelgi enam, viimane punkt ei tähenda, et teile ei anta laenu väikeettevõtte nullist arendamiseks. See on täiesti võimalik, peate lihtsalt kasutama mõnda valitsuse toetusprogrammi.

Valitsuse toetus

Venemaa valitsus on juba ammu mõistnud väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete tähtsust. Elanikkonna ettevõtliku aktiivsuse ergutamiseks töötatakse välja erinevaid rahalisi ja informatsioonilisi toetusvahendeid. Lisaks ei osale nende ettevalmistamises mitte ainult föderaalasutused, vaid ka piirkondlikud omavalitsused.

VKEdele laenu andmise stimuleerimine

Väikeettevõtete laenude soodustusprogramm on SME Corporationi üks suuremaid projekte. Koos majandusarengu ministeeriumi ja Vene Föderatsiooni keskpangaga on organisatsioon välja töötanud põhimõtteliselt uue instrumendi noorte ärimeeste rahastamiseks. Korporatsioonil õnnestus fikseerida laenude intressimäär 5 miljonilt 1 miljardile rublale. tasemel 10,6% (keskmise suurusega ettevõtetel 9,6%). Nendel tingimustel saate väikeettevõttele laenu nullist saada 45 Venemaa kommertspangas, sealhulgas Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank jne.

Rahastatavate tööstusharude hulgas:

• Põllumajandus;
• elektri-, gaasi- ja veevarustuse tootmine ja tarnimine;
• toiduainete tootmine;
• Ehitus;
• ühendus;
• kauba- ja reisijatevedu.

Laen väikeettevõtete nullist arendamiseks riigilt väljastatakse sooduslaenu raames. Käesoleval juhul on käendajaks JSC Federal Corporation for VKEs.

Tasuta laen

Samuti saab tasuta raha ettevõtluse arendamiseks. Kui ettevõtja täidab Venemaa seadusandluse nõudeid ja tal puuduvad tasumata maksuvõlad, on tal õigus sihttoetustele. Veelgi enam, nii föderaalne kui ka piirkondlik.

Toetuse taotlemiseks tuleb esmalt valida suund. Seda saab teha näiteks Innovatsiooni edendamise fondi kodulehel. Ettevõtte nullist alustamiseks annab organisatsioon tasuta laenu kuni 15 miljoni rubla ulatuses. Eraldi saate kuni 300 tuhat rubla. regionaalsest majandusarengu ministeeriumist piirkondliku konkursi raames.

Mittetulundusühingud

Väikeettevõttele saad laenu võtta nullist, ilma tagatiste ja käendajateta mitte ainult riigilt, vaid ka vabaühendustelt. Näiteks International Business Leaders Forum (IBLF). Programmi “Venemaa noorteäri” raames, mida juhib Youth Business International (YBI) sihtasutus, saate laenu kuni 300 tuhat rubla perioodiks 1 kuni 3 aastat. Intress on 12%, võlgnevust saab ajatada 6 kuud.

Laenu taotlemiseks on vaja ainult valmis äriplaani. Kampaania eesmärk on toetada noori ärimehi, seega ei tohiks potentsiaalse laenuvõtja vanus olla üle 35 aasta.

TOP 5 ärilaenud

Enamik laenupakkumisi, mis VKE komisjoni koostatud programmis ei sisaldu, väljastatakse ettevõtjatele, kelle äritegevus on tegutsenud vähemalt 1 aasta. Üksikute tingimuste arutamine on võimalik, kui pangandusorganisatsiooni juhtkonna usaldust nautivate isikute tagatis või garantii on olemas.

5. KOHT: laenud Alfa-Bank JSC-lt

Alfa-Bank on üks kõige kliendikesksemaid Venemaa panku. Ta teeb aktiivselt koostööd SME Corporationiga ja annab väikeettevõtetele nullist soodustingimustel laenu. Samuti töötab ta välja oma finantsinstrumente noortele ettevõtjatele:

• "Partner". Laen ettevõtluse arendamiseks 16,5% - 17,5% aastas. Saate laenata 300 tuhandest kuni 6 miljoni rublani, deposiiti pole vaja. Eelduseks on arvelduskonto olemasolu Alfa-Bank JSC-s. tagasimakseperiood - 13 kuud kuni 3 aastat;
• "Arvelduskrediit". Raha jooksvateks vajadusteks, omamoodi “tagavarakonto” ettevõttele. Välja antud 12 kuuks. Laenu suurus varieerub vahemikus 500 tuhat kuni 6 miljonit rubla. Intress 13,5%-lt 18%-le. Tagatist ei nõuta, kuid vajalik on eraisiku käendus. Arvelduskrediidi limiidi avamise eest võetakse ühekordset tasu 1%.

Kui olete just alustanud äri nullist, on heakskiidu tõenäosus väga väike

4. KOHT: ärilaenud JSC Rosselkhozbankilt

Rosselkhozbank on spetsialiseerunud põllumajanduse ja toiduainetööstusega seotud ettevõtete ühel või teisel viisil rahastamisele. Seetõttu on ettevõttel palju suunatud laenuprogramme. Väikeettevõtetega seotud ettevõtjad võivad olla huvitatud järgmistest laenudest:

• "Optimaalne". Mittesihipärane laen 100 tuhandelt 7 miljoni rublani. Tagasimakse periood - 5 aastat. Välja antud kinnisvara, kommertsseadmete, transpordi või erivarustuse tagatisel. Võlgade tasumise edasilükkamist ei ole ette nähtud;
• "Kiire otsus". Laen summas 100 tuhat kuni 1 miljon rubla. Laenu tähtaeg on lühike, ainult 12 kuud. Võib kasutada liisingumaksete tasumiseks või ettevõtte materiaal-tehnilise baasi uuendamiseks. Tagatist ei nõuta.

Rosselkhozbanki intressimäärad sõltuvad laenu suurusest ja selle tagasimakse perioodist. Ja neid arvutavad krediidihaldurid individuaalselt.

3. KOHT: sihtlaen PJSC Russian Capitalilt

Russian Capitalil on suur hulk ettevõtete laenuprogramme. Väikeettevõtetele pakub aga suurimat huvi sihtpakett “Äriarendus”.

Selle programmi raames saavad ettevõtjad laenu 1 kuni 150 miljonit rubla. 11% aastas. Laenu tagasimakse tähtaeg on kuni 10 aastat. Raha saab kasutada tehnika soetamiseks, kinnisvara renoveerimiseks või käibekapitali täiendamiseks. Vahendeid väljastatakse nii ühekordse laenu vormis kui ka maksimaalse väljamakse limiidiga mittetaukuva krediidiliinina.

Laenu saamiseks peate esitama tagatise ja kasutama käendajate toetust. Ettevõtte minimaalne tegutsemisaeg on 9 kuud. Laenuvõtjad võivad olla nii üksikettevõtjad kui ka juriidilised isikud, kes on Vene Föderatsiooni maksuresidendid.

2. KOHT: Sberbanki PJSC mittesihtotstarbelised ärilaenud

Sberbank on pikka aega edukalt laenanud väikeettevõtetele. Siin saate ettevõtte arendamiseks laenu saada, kasutades ühte kolmest eriprogrammist:

• “Usalda” Põhilaen kuni 3 aastat 16,5% - 18,5% aastas. Klient võib arvestada summaga kuni 3 miljonit rubla, tagatist ega tagatist pole vaja;
• “Ekspressarvelduskrediit” See laen ei vaja samuti tagatist. Laenu tähtaega on vähendatud 12 kuuni, intressimäär on 15,5% ja maksimaalne summa on 2 miljonit rubla.
• “Ärikäive” ja “Business Invest” Need kaks ülekannet on väga sarnased, määr on alates 11,8%, maksimaalne laenusumma ei ole piiratud, selle määrab ainult laenuvõtja maksevõime ja tagatise väärtus. Need pakkumised on suunatud laenud, see on peamine erinevus.

Taotluse kohta tehakse otsus 3 tööpäeva jooksul, võimalik on registreerida internetis.

1. KOHT: laenud PJSC Bank VTB 24 äritegevuse arendamiseks

VTB 24 programmide eripäraks on nende selge spetsialiseerumine. Pangal on nii investeerimisettepanekuid kui ka sihtlaenud väikeettevõtluse nullist arendamiseks, eritehnika ostmiseks ja muudeks vajadusteks. Kõige populaarsemad laenud on:

• "Sihtmärk" Välja antud summades alates 850 tuhandest rublast. seadmete ja erisõidukite ostmiseks panga partneritelt. Tagasimakse periood - kuni 5 aastat. Põhivõla tasumist on võimalik ajatada 6 kuud. Baasintress - 10,9%;
• "Investeering" Saab kasutada erinevate äriprotsesside juurutamiseks. Summa - alates 850 tuhandest rublast, tähtaeg - kuni 10 aastat. Intress, nagu ka eelmisel juhul, on 10,9%. On vaja pakkuda materiaalset tuge;
• "Kommersant". Ekspresslaen ettevõtluse arendamiseks 13% summas 500 tuhat kuni 5 miljonit rubla. Saate jaotada oma igakuised maksed kuni 5 aasta peale. Laen ei ole sihtotstarbeline ja seda antakse minimaalsete dokumentide paketiga (äriplaan, üksikettevõtja tunnistus jne).

VTB 24 laenu saate taotleda kas pangakontoris või ametlikul veebisaidil oleva vormi kaudu.

Väikeettevõtete laenutoodete täielik loetelu www.vtb24.ru/company/credit/

järeldused

Väikeettevõtte laen nullist väljastanud nii valitsusfondid kui ka äriettevõtted. Materiaalset toetust on võimalik saada ka ettevõtjate endi initsiatiivil loodud vabaühendustelt. Peaasi on koostada veenev äriplaan ja leida käendajad, kes on nõus kriisi korral sinu rahalisi kohustusi võtma.

Edukas äri on võimalus saada kõrgeid sissetulekuid, iseseisvust ning kindlustada endale ja oma lastele tulevik. Meie riigi avarused ning rahuldamata vajadus kaasaegsete teenuste ja kaupade järele muudavad sellised võimalused reaalseks. Tänapäeval mõtleb üha rohkem inimesi oma ettevõtte avamisele. Turul ellu viidud edukas originaalne idee võimaldab teil saada stabiilset ja mõnikord üsna kõrget sissetulekut. Kuid isegi kui teil on paljutõotav äriidee, pole oma ettevõtte loomine nii lihtne. Iga idee elluviimine peaks algama turu-uuringust ja projekti elluviimiseks vajalike ressursside analüüsist. Kuid isegi pärast reaalse äriprojekti väljaarvutamist seisab algaja ettevõtja kõige sagedamini silmitsi selle käivitamiseks vajaliku rahapuuduse probleemiga. Raha on vaja seadmete, tooraine ostmiseks, jaekaubanduseks mõeldud kaupade ostmiseks ning lõpuks toote või teenuse teavitamiseks ja reklaamimiseks.

Kui otsustate äri ajada üksi ega soovi pöörduda olemasolevate ettevõtjate poole ning sugulased ja kolleegid ei saa teid aidata, on olukorrast ainus väljapääs laenu võtmine. Kui aga taotled pangalaenu ilma ettevalmistuseta, saad suure tõenäosusega keeldumise.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist?

Televisioonis, ajakirjanduses ja lihtsalt tänavakuulutustes võib sageli näha laenupakkumisi väikeettevõtete arendamiseks nullist. Selliste vahendite saamiseks on aga vaja ületada teatud bürokraatlikud protseduurid. Seda on eriti raske teha tagatisinstrumentide ja pika krediidiajaloo puudumisel. Sellegipoolest on tänapäeval vajalike vahendite hankimine üsna soodsatel tingimustel väga reaalne ülesanne.

Paljud ettevõtjad ei pöördu krediidiasutuste poole kartuses sattuda "finantsorjusesse".

Muidugi on risk äris alati olemas, kuid kui sul on reaalne äriplaan, siis võib pangalaen olla hea algus. Teie staatus ettevõtjana ei mängi olulist rolli. Laenud väljastatakse üksikettevõtjatele, piiratud vastutusega äriühingutele ja aktsiaseltsidele. Ka teie valitud maksustamisvorm ei mängi olulist rolli. Millise pangaga on parem koostööd teha? On universaalne nõuanne – proovige võtta ühendust pangaga, kus teid juba teenindati. Kui oled juba võtnud väikesi tarbimislaene ja need õigeaegselt tagasi maksnud, omanud deposiitkontosid või saanud palka, siis pank suhtub sinusse suure usaldusega. Enne pangaga ühenduse võtmist koostage esmane teave oma projekti kohta. Olge väga ettevaatlik laenusumma enda põhjendatuse osas. Mitmekümne miljoni rubla hankimine ettevõtte avamiseks ilma tagatiseta või garantiita on ebareaalne ülesanne. Kuid laen ettevõtte nullist alustamiseks ilma tagatiseta mitmesaja tuhande või ühe või kahe miljoni rubla ulatuses on üsna reaalne. Pangad väljastavad selliseid laene tavaliselt kolmeks kuni viieks aastaks.