Kichik biznes krediti: bank qanday hujjatlarni talab qiladi. Noldan kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit tanlash Kichik biznesni noldan kreditlash

Salom! Ushbu maqolada biz kichik va o'rta biznesni kreditlash haqida gapiramiz.

Bugun siz quyidagilarni o'rganasiz:

  1. Biznes kreditlarining qanday turlari mavjud;
  2. Ularni ro'yxatdan o'tkazish uchun qanday hujjatlar to'planishi kerak;
  3. Kredit olishda biznes uchun qanday xavflar mavjud.

Yangi boshlanuvchilar uchun kredit berish ko'pincha katta miqdordagi mablag'ni olishning yagona variantidir. Bu savol kichik va o'rta biznes vakillari uchun uskunalar, xom ashyo yoki biznesni kengaytirishga muhtoj bo'lganlar uchun dolzarb bo'lib qolmoqda.

Nima uchun odamlar noldan biznes kreditlarini berishni istamaydilar

Rossiya Federatsiyasida biznesni noldan boshlab kreditlar berish amaliyoti kichikdir. G'arb mamlakatlarida ushbu turdagi kreditlash ko'proq rivojlangan, foiz sifatida berilgan kreditlar soni 35% ni tashkil qiladi. Mamlakatimizda bu foiz 1,5 dan 2,5% gacha.

Nima uchun bu holat yuzaga keldi? Avvalo, biznesni boshlash tadbirkorning o'zi uchun ham, kreditorlar uchun ham katta tavakkalchilik bilan bog'liq va hech kim o'z pulini yo'qotishni xohlamaydi.

Ko'rib chiqilgan omilga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchining kredit tarixiga ega emasligi ham kredit berish qaroriga ta'sir qiladi. Bundan tashqari, ko'plab yosh kompaniyalar biznesda o'zini ko'rsatishga ulgurmay yopiladi. Albatta, kreditorlar bunday qarz oluvchilarga qarz berishdan ehtiyot bo'lishadi.

Qaysi banklardan biznes kreditini olish mumkin?

Ushbu bo'limda biz tadbirkorlar bilan hamkorlik qilishga tayyor bo'lgan bank tashkilotlarini ko'rib chiqamiz. Biz kredit shartlari bilan ham tanishamiz.

Sberbankdan biznes krediti

Yoniq Bankning rasmiy veb-saytida butun bir bo'lim kichik biznesga bag'ishlangan.. Bank biznes yuritish uchun bir nechta asosiy mahsulotlarni taklif etadi.

Ushbu ro'yxatga qayta moliyalash, asbob-uskunalar va texnika sotib olish uchun kredit berish, har qanday maqsadda kafolatsiz kreditlar va boshqalar kiradi. Bank tomonidan kichik va o‘rta biznesni kreditlashni rag‘batlantirish dasturi ham ishlab chiqilgan.

Misol sifatida aylanma mablag'larni to'ldirish uchun kreditni ko'rib chiqing. Kredit "Biznes - aylanma» quyidagi shartlarda olinishi mumkin: maksimal kredit muddati - 4 yil, foiz stavkasi yiliga 11,8%, olish uchun minimal miqdor - 150 ming rubl.

Ushbu kredit yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va kichik biznes sub'ektlariga beriladi. Rasmiy veb-sayt shuningdek, kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq ro'yxatini taqdim etadi. Bank sizning biznesingizning moliyaviy-iqtisodiy qismini tahlil qilgandan so'ng, kredit berish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

Alfa Bankda biznes kreditlari

Alfa-Bank endi Potok xizmatini taqdim etadi, bu erda tadbirkorlar garovsiz, hujjatlarni yig'ish va onlayn tarzda biznes kreditini olishlari mumkin. Siz uni loyihaning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Qulay sharoitlar!

Shuningdek, kichik biznes va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bank overdraft ko'rinishidagi "zaxira hamyon"ni taqdim etadi.

Ta'minlash shartlari quyidagicha: foiz stavkasi yiliga 15 dan 18% gacha, agar siz hali Alfa Bank mijozi bo'lmagan bo'lsangiz, siz 500 000 dan 6 million rublgacha bo'lgan miqdorga ishonishingiz mumkin, ammo agar siz bank bilan hamkorlik qilgan bo'lsangiz. oldin bank, maksimal kredit miqdori 10 million rubl bo'ladi.

Shuningdek, limitni ochish uchun bank limit summasining 1% miqdorida komissiya oladi, lekin kamida 10 ming rubl.

O'rta biznes uchun tezkor kreditlash va klassik kreditlash mavjud. Biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, mulk huquqi bilan kafolatlangan kreditlar va boshqa takliflar mavjud.

Kredit berish shartlari va foiz stavkalariga kelsak, hamma narsa mijozning moliyaviy imkoniyatlarini, shuningdek uning ehtiyojlarini hisobga olgan holda individual ravishda hisoblanadi.

Rosselxozbankdan noldan biznes uchun kredit


Bankning rasmiy veb-saytida kichik va mikro, shuningdek, o'rta va yirik biznesga bag'ishlangan bo'limlar mavjud. Tadbirkorlar uchun takliflarni ko'rib chiqsak, masalan, mavsumiy ishlar uchun kreditlar, davlat shartnomalarini bajarish uchun kreditlarni ko'rishingiz mumkin.

Yirik kompaniyalar uchun kreditlar joriy maqsadlarga, tashqi savdo operatsiyalarini moliyalashtirishga va hokazolarga beriladi. Kredit olish uchun ariza onlayn tarzda to'ldirilishi mumkin, shuningdek, bankdagi mutaxassis bilan qayta qo'ng'iroq qilish orqali muloqot ham ta'minlanadi.

Ushbu bank kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash davlat dasturida ham ishtirok etmoqda.

VTBda biznes krediti

Boshqa kredit tashkilotlari singari, bankning rasmiy veb-saytida biznes uchun maxsus bo'lim mavjud. Kichik biznes uchun maxsus kredit dasturlari mavjud: ekspress, aylanma mablag'lar va investitsion kreditlash dasturlari.

Bundan tashqari, biz biznesni rivojlantirish uchun kreditlar, ofislar, omborlar va savdo maydonchalarini sotib olish uchun kreditlar, to'lov muddati olti oygacha kechiktirilgan maqsadli kredit va boshqa qatorlarni taklif qilamiz.

Ba'zi kreditlar uchun maksimal kredit muddati 10 yilgacha, foiz stavkalari o'zgarib turadi - 13,5% (biznes ipoteka krediti uchun), investitsiya krediti uchun 11,8%, shuningdek, kelishilgan kredit uchun 11,8% va boshqalar.

Siz veb-saytda ariza to'ldirishingiz mumkin, shuningdek, bank mutaxassisi bilan maslahatlashish ham mavjud.

Bank biznesni kreditlashning bir necha turlarini taklif etadi. Xususan: overdraft, Belarus Respublikasida ishlab chiqarilgan asbob-uskunalarni sotib olish uchun kreditlar, lizing, tender kreditlari va boshqa turdagi.

Ariza shakli rasmiy veb-saytda mavjud, mablag'lar kichik va o'rta biznesga berilishi mumkin, shuningdek, yakka tartibdagi tadbirkorlar va yirik kompaniyalar uchun kreditlar mavjud.

Tinkoff biznesi

Hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

  • yoki USRIP;
  • OGRN;
  • Muayyan hisobot davri uchun soliq deklaratsiyasi

Barcha hujjatlar taqdim etilgandan va bank kredit berish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, sizga uchrashuv beriladi, uning davomida kredit shartnomasi va biznesingiz uchun hisob ochish bo'yicha shartnoma imzolanadi.

Aytish joizki, bank haqiqatan ham kichik va o‘rta biznesga yo‘naltirilgan.

Kredit bilan biznes ochishning qanday afzalliklari va tavakkalchiliklari bor?

Biz quyida biznes yuritish va rivojlantirish uchun moliyaviy resurslarni qarzga olishning afzalliklari va kamchiliklarini ko'rib chiqamiz.

Afzalliklari:

  • moliyaviy masalalar tezda hal qilinadi;
  • biznesni istalgan vaqtda kengaytirish mumkin;
  • Agar siz kreditni o'z vaqtida to'lasangiz, boshqa bank xizmatlari uchun imtiyozlar olishingiz mumkin;
  • Kredit berish tufayli soliq bazasini kamaytirish mumkin.

Kamchiliklari:

  • ortiqcha to'lov mavjudligi;
  • mos bank tashkilotini qidirish uchun vaqtni behuda sarflash;
  • ko'plab hujjatlarni to'ldirishingiz kerak;
  • qarz oluvchilar uchun yosh cheklovlari mavjud;
  • garov uchun mol-mulk bozor qiymatidan past baholanadi.

Asosiy xavf shundaki, kompaniyangizning moliyaviy holatini bir necha yil oldin hisoblash mumkin emas. Bugungi kunda biznes rivojlanmoqda, qarz mablag'larini qaytarish qiyin emas, lekin bir yil ichida vaziyat tubdan o'zgarishi mumkin. Ayniqsa, butun mamlakatdagi iqtisodiy beqarorlik sharoitida.

Buni eslash va kredit shartnomasini tuzishdan oldin yodda tutish kerak.

Biznesni kreditlash qoidalari

Kredit berish qoidalari kredit tavakkalchiligi minimallashtiriladigan tarzda tuzilgan. Kredit berish har doim ham potentsial qarz oluvchi, ham qarz beruvchi uchun xavf hisoblanadi. Qarz oluvchining zimmasiga tushadigan tavakkalchilik, birinchi navbatda, kredit va foizlarni o‘z vaqtida to‘lay olmaslik, bu esa...

Kreditorning tavakkalchiligi, birinchi navbatda, kredit shartlari bilan bog'liq. Kredit uzoq muddatli yoki qisqa muddatli bo'ladimi, bu xavf darajasiga bevosita ta'sir qiladi.

Xatarlarni minimallashtirish uchun kreditorlar kredit arizasini tasdiqlashdan oldin quyidagi tadbirlarni amalga oshiradilar:

  • Ular qarz oluvchini va uning kredit tarixini diqqat bilan o'rganadilar (agar kredit birinchi marta berilmasa). Qarz oluvchining iqtisodiy va moliyaviy ahvolini tahlil qilish;
  • Ular qarz oluvchi tomonidan taklif etilayotgan garovni, kreditni to'lash mumkin bo'lgan ichki va tashqi manbalarni o'rganadilar;
  • Potentsial xavflarni va ularni bartaraf etish imkoniyatlarini tahlil qiling.

Aksariyat bank tashkilotlari kichik va o'rta biznesni kreditlashning maxsus qoidalarini ishlab chiqdilar. Ushbu qoidalar qarz oluvchining to'lov qobiliyatini qanday to'g'ri baholashni, uning psixologik portretini qanday rivojlantirishni, xavflarni qanday kamaytirishni va hokazolarni belgilaydi.

Biznes kreditini ta'minlash

Kredit olish bir necha usul bilan amalga oshirilishi mumkin:

  • Garov bilan ta'minlash;
  • Kafillarning mavjudligini ta'minlash;
  • Yozma majburiyatni taqdim eting.

Agar kredit garov bilan ta'minlangan bo'lsa, u holda qarz oluvchining har qanday mulki kredit mablag'laridan foydalanish davrida qarz beruvchiga o'tkaziladi. Ushbu garov kreditor tomonidan, agar unga tegishli bo'lgan mablag'lar o'z vaqtida qaytarilmasa, undirilishi mumkin.

Ammo agar qarz oluvchi bankrot deb e'lon qilingan bo'lsa, boshqa kreditorlarning talablari ushbu garovga qo'llanilishi mumkin emas.

Garov sifatida quyidagilar bo'lishi mumkin: mulk, qimmatli qog'ozlar, ko'chmas mulk yoki har qanday tovarlar.

Agar kredit yozma majburiyat bilan ta'minlangan bo'lsa, u ko'pincha vekseldir. Vekselning egasi vekselni chiqargan shaxsdan pul mablag'larini qaytarishni talab qilishga haqli.

Kredit kafillariga kelsak, ular qarz oluvchining daromad darajasi kerakli miqdorni olish uchun etarli bo'lmaganda kerak bo'ladi.

Biznes kreditlarining tasnifi

Biznes kreditlarining bir necha turlari mavjud. Bundan tashqari, har yili bank tashkilotlari biznes bilan shug'ullanuvchilarga ko'proq va ko'proq xizmatlarni taklif qilmoqdalar. Asosiysi, ulardan to'g'ri foydalanish.

Venchur krediti.

Odatda ilmiy texnologiyalar bilan bog'liq sohada biznes yuritish rejalashtirilgan bo'lsa ishlatiladi. Bunday kreditlar uzoq muddatga va yuqori foiz stavkalarida beriladi. Ammo bu holatda hech kim shunchaki kafolat bermaydi.

Bu erda xavf maksimaldir, chunki kiritilgan investitsiyalar shunchaki o'zini oqlamasligi mumkin, chunki fan bilan bog'liq loyihalar dastlab muvaffaqiyatli bo'lmaydi.

Overdraft.

Bu tadbirkor qisqa muddatga qo'shimcha mablag'ga muhtoj bo'lgan taqdirda foydalanishi mumkin bo'lgan kreditdir. Bank tashkiloti tadbirkorning mablag'i bo'lmasa, unga qarz beradi. Bu hisob-kitob hujjatlarini to'lash uchun amalga oshiriladi.

Uning oddiy kreditdan farqi shundaki, qarz oluvchining hisob raqamiga tushadigan barcha pullar to'lash uchun ishlatiladi.

Tovar krediti.

Sxema oddiy: qarz oluvchi to'liq biznesni yuritish uchun zarur bo'lgan asbob-uskunalar bilan ta'minlangan.

Universal kreditlash.

Ushbu tur demokratik sharoitlar bilan ajralib turadi, ya'ni u tadbirkorlar orasida eng mashhurdir. Qabul qilingan mablag'lar har qanday foyda keltiradigan faoliyatga sarflanishi mumkin.

Tijorat ipoteka.

Bu erda ko'p tushuntirishga hojat yo'q. Inventarizatsiya va jihozlarni biron bir joyda saqlash kerak, bu juda mantiqiy. Bu holatda garov ta'minlanadi. Agar siz to'lovlarni amalga oshirmasangiz, qarz beruvchi mulkni kim oshdi savdosiga qo'yadi.

Investitsion kredit.

Juda qiziqarli moliyaviy vosita. Bank sizga nafaqat rivojlanish uchun, balki ishlab chiqarish quvvatini oshirish uchun ham pul beradi. Bunday kredit faqat to'liq tekshiruvdan so'ng tasdiqlanadi, bu sizning uni to'lashingiz mumkinligini ko'rsatadi.

Bundan tashqari, siz kredit uchun talab qilinadi , unda siz 100 000 rubl miqdorida sarmoya kiritib, 2 million rubl foyda olishingiz mumkinligini oqlashingiz kerak.

Faktoring.

- muayyan turdagi moliyalashtirish.

Keling, misol bilan tushuntiramiz: qishloq xo'jaligi texnikasini sotadigan dilerlik do'konidan traktorni qarzga olasiz. Va keyin siz qarzingizni qaytarib olishi uchun bank bilan bog'laning. Aks holda, bu qarzni topshirish deb ataladi.

Lizing.

Lizing nima, mumkin. Muxtasar qilib aytganda, bu yoki ko'chmas mulk, keyinchalik sotib olishni nazarda tutadi.

Misol: siz bankdan tokarni ijaraga olasiz, oylik ijara to'lovlarini to'laysiz va shu bilan birga mashinani o'zingiznikidek sotib olasiz.

Aylanadigan kreditlash.

Boshqacha qilib aytganda, joriy faoliyat uchun kredit. Bunday holda, asosiy vositalarni sotib olish yoki mavjudlarini to'ldirish uchun pul beriladi. Asosiy vositalar - bu biznesni yuritish jarayonida foydalaniladigan, lekin iste'mol qilinmaydigan aktivlar.

Qayta moliyalashtirish.

U boshqa kredit majburiyatlarini yopish, shuningdek, shartlarni optimallashtirish uchun ishlatiladi. Masalan: mashinani 24% dan 4% ga sotib olish ancha foydali.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak

Biznes kreditini olish uchun siz kerakli hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi. Tadbirkorning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi barcha hujjatlar taqdim etilishi kerak.

Turli banklarda hujjatlar ro'yxati biroz farq qilishi mumkin, ammo umuman olganda, u quyidagicha:

  • Qarz miqdori, uning maqsadi ko'rsatilgan kredit arizasida garov ta'minoti tavsifi, shuningdek, kredit muddati ko'rsatilgan;
  • Kompaniyaning ta'sis hujjatlari nusxalari;
  • Yo'qotishlar va foyda to'g'risida hisobot berish;

Shuni ta'kidlash kerakki, bank talab qiladigan barcha hujjatlarda ma'lumotlar tegishli va to'g'ri bo'lishi kerak. Barcha sertifikatlar va sertifikatlar haqiqiy bo'lishi kerak.

Agar siz investitsiya kreditini olmoqchi bo'lsangiz, bankka biznes-rejani taqdim eting.

Kichik va o'rta biznes bilan ishlaydigan bank tashkilotlari taqdim etilgan hujjatlarni tekshirishga ehtiyotkorlik bilan va qat'iy yondashadilar. Garovlar ham qattiq nazorat qilinadi. Agar sertifikatda kompaniya balansida 100 ta yangi traktor borligi aytilgan bo'lsa, sizning vazifangiz kredit mutaxassisi ularni ko'rishiga ishonch hosil qilishdir. Va hammasi 100.

Ammo endi biz kredit tarixiga alohida e'tibor qaratamiz. Hamma biladi, u kredit byurosida uzoq vaqt saqlanadi. Shu sababli, kechiktirilgan to'lovlar yangi kredit olish qobiliyatiga qanday ta'sir qilishini uzoq vaqt davomida muhokama qilishning ma'nosi yo'q. Qarz to'langan taqdirda ham uning mavjud bo'lganligi haqidagi ma'lumotlarni yashirishning iloji yo'q.

Tranzaktsiyada ishtirok etadigan har bir kishi benuqson kredit tarixiga ega bo'lishi kerak: kafillar (agar mavjud bo'lsa), tadbirkorning o'zi, MChJ egasi yoki yakka tartibdagi tadbirkor.

Agar tadbirkor faqat rejalashtirayotgan bo'lsa, unga jismoniy shaxs sifatida kredit olish osonroq. Bu usul ideal emas, chunki katta miqdordagi kreditni faqat bankka qimmat mulkni (masalan, kvartira) garov sifatida taqdim etish orqali olish mumkin.

Olingan pulga siz tayyor biznes yoki franchayzing sotib olishingiz mumkin. Agar sizga katta miqdorda mablag 'kerak bo'lmasa, siz iste'mol krediti bilan olishingiz mumkin.

2016 yilda kichik biznes sub'ektlariga berilgan kreditlar hajmi

Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yilda kichik va o'rta biznes sub'ektlariga 4 691 331 milliard rubl miqdorida kreditlar ajratilgan.

Avvalo, sizga eng mos keladigan kredit tashkilotini tanlashingiz kerak. Ammo tadbirkorning joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bankda kreditlash xizmatidan foydalanishga harakat qilish yaxshidir. Bunday holda, pasaytirilgan foiz stavkasi va oshirilgan kredit limitini olish juda mumkin.

Imtiyozli kreditlar olish imkoniyati ham mavjud bo'lib, mablag'lari davlat tomonidan ajratiladi.

Bunday dasturning ishtirokchilari quyidagilar bo'lishi mumkin:

  • O'z biznesini endigina boshlayotgan tadbirkorlar;
  • ekoturizm sohasida o'z faoliyatini amalga oshiruvchilar;
  • Har qanday turdagi ishlab chiqarish bilan shug'ullanuvchi tadbirkorlar va boshqalar.

Ushbu ro'yxat to'liq emas, biz faqat eng keng tarqalgan faoliyat sohalarini sanab o'tdik.

Foydali kredit olishning navbatdagi bosqichi kafil topishdir. Agar sizga kerak bo'lmasa, ajoyib, lekin bu, albatta, ortiqcha bo'lmaydi.

Qanday qilib kredit olishni xohlayotganingizni hal qilish ham zarar qilmaydi: naqd pulda yoki hisob yoki kartada.

Shu bilan birga, har qanday tadbirkor esda tutishi kerak: agar u kredit bo'yicha o'z majburiyatlarini bajara olmasa, u nafaqat kompaniyaning barcha mulki, balki shaxsiy mulki bilan ham javobgar bo'ladi.

Kredit tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Rossiya Federatsiyasida kichik va o'rta biznes davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadi. Shu bois tadbirkorlar uchun maxsus kredit takliflari ishlab chiqilmoqda. Xususan, to'lovni kechiktirishni nazarda tutadiganlar.

Ammo hamma mutlaqo bepul pishloqni faqat sichqonchaning tuzog'ida topish mumkinligini juda yaxshi tushunadi. Shuning uchun, quyida biz bir nechta oddiy tavsiyalarni beramiz, shundan so'ng kredit shartnomasini tuzishda tushunmovchiliklar va muammolarning oldini oladi.

  1. Turli banklardagi kreditlash shartlari to'g'risidagi ma'lumotlarni tahlil qiling. Shartlar aslida farq qilishi mumkin, foiz stavkalari va farqlar sezilarli bo'lishi mumkin. Shuning uchun solishtirishga dangasa bo'lmang.
  2. Jadvalga muvofiq to'lovlarni amalga oshiring. Hech qachon to'lovlarni kechiktirmang, lekin belgilanganidan ko'proq pul to'lash har doim ham foydali emas. Qanday bo'lmasin, bank faqat oylik to'lov miqdorini hisobdan chiqaradi, qolgan pul shunchaki sizning hisobingizda yotadi.
  3. Shartnomani diqqat bilan o'qing. Quyidagi fikrlarga e'tibor qarating: bank tashkiloti shartnoma shartlarini mustaqil ravishda o'zgartirish huquqiga egami (foiz stavkasini oshirish), kreditni muddatidan oldin to'lashda cheklovlar mavjudmi, bank qarzni qanday undiradi? kredit (agar mavjud bo'lsa).
  4. Eslab qoling: bank xayriya jamg'armasi emas, siz qarz olgan hamma narsa foiz bilan qaytarilishi kerak va siz jismoniy shaxs yoki yirik tadbirkor bo'lishingiz muhim emas.

Kreditsiz biznes

Maqolaning ushbu qismida biznesni yaratish uchun pulni qayerdan olish va shu bilan birga kredit majburiyatlaridan qochish haqida gapiramiz.

Variant 1. O'zingiz saqlagan puldan foydalaning.

Aytgancha, eng oddiy. Bu holda siz pul bilan kelishingiz kerakligi aniq, shuningdek, bu pulning bir qismi, lekin umuman olganda, usul eng yomoni emas.

Variant 2. Do'stlaringiz yoki oilangizdan qarz oling.

Agar pul bilan yordam berishga tayyor odamlar bo'lsa, siz bundan foydalanishingiz mumkin, ammo agar siz to'satdan hamma narsani o'z vaqtida bermasangiz, ular bilan munosabatlaringizni buzish xavfi yuqori.

Variant 3. Investorni toping.

Ular ham deyiladi. Bu bir kishi yoki bir nechta bo'lishi mumkin. Sizdan talab qilinadigan narsa biznes-rejani taqdim etish va sizning g'oyangiz kelajakda foyda keltirishini isbotlashdir.

Variant 4: Grant oling.

Buning uchun siz allaqachon bo'lishingiz kerak. Bundan tashqari, olish shartlari mamlakatning turli mintaqalarida farq qiladi. Yana bir qiyinchilik - bu turdagi yordamni olish uchun tanlovli tanlov jarayonidan o'tish.

Variant 5. Kraudfandingdan foydalaning.

Biznesga kelsak, fuqarolardan pul yig'iladi va uning miqdori har qanday, hatto 50 rubl bo'lishi mumkin. Odatda yig'ish maxsus veb-saytlar orqali amalga oshiriladi, bu erda har kim kolleksiyani e'lon qilishi mumkin va har kim ma'lum miqdorda pul qo'shish huquqiga ega.

Bunday platformalar Rossiya Federatsiyasida ishlaydi. Ushbu parametr biznesi aniq ijtimoiy yo'nalishga ega bo'lgan yoki san'at, musiqa va boshqalar bilan bog'liq bo'lganlar uchun eng mos keladi. Bunday platformalarda original mahsulotlarni ishlab chiqarish va sotish bilan bog'liq loyihalar ham muvaffaqiyatli.

Variant 6. Subsidiya olish uchun ariza berish.

Salbiy tomoni shundaki, subsidiya dasturi mamlakatning barcha hududlarida amal qilmaydi. Shuning uchun uning yashash joyingizdagi mavjudligini tekshirishingiz kerak. Va uni olish uchun siz komissiya oldida himoya qilinadigan asos va biznes-rejani taqdim etishingiz kerak.

Variant 7. Umumiy biznesga o'z mablag'larini investitsiya qila oladigan qo'shma biznes uchun sherik toping.

Qoidaga ko'ra, agar hamkorlik endi boshlansa, odamlar olingan barcha foydani teng yarmiga bo'lishadi. Garchi, agar xohlasangiz, biznesni ajratish mumkin.

Biz ko'rib chiqqan barcha variantlar mavjud bo'lish huquqiga ega. Qolaversa, kreditdan foydalanmasdan muvaffaqiyatli biznes qurgan tadbirkorlar ham bor. Misol uchun, Sergey Galitskiy, Magnit tarmog'i direktori. U mehnat faoliyatini Krasnodardagi banklardan birining ofis boshqaruvi bo‘limida ishlashdan boshlagan. Natijada uning boyligi bugungi kunda 4 milliard dollarni tashkil etadi.

Biznesni boshlash va rivojlantirishda kredit berish qanchalik asosli?

Bu savol albatta qiziq. Garchi bunga aniq javob berish qiyin bo'lsa-da. Agar siz iqtisod va biznes yuritish haqida ozgina tushunsangiz, kredit olish amalda o'z joniga qasd qilish ekanligi aniq. Siz shunchaki katta va uzoq muddatli muammo yaratasiz, uni hal qilish bir yildan ko'proq vaqtni oladi.

Agar kreditdan tashqari, biznes uchun mablag 'to'plashning boshqa variantlaridan foydalanish mumkin bo'lsa, ulardan foydalanish yaxshiroqdir.

Boshqa tomondan, kreditlar haqiqatan ham biznesni boshqa darajaga olib chiqishga yordam beradigan va ba'zan uni shunchaki tejashga yordam beradigan vaziyatlar mavjud. Bu ko'proq ishlayotgan va ma'lum foyda keltiradigan biznesga tegishli. Qarzga olingan mablag'lardan foydalanib, siz to'lanmagan qarzlarni qoplashingiz, ishlab chiqarish quvvatini oshirishingiz, uskunalarni yangilashingiz yoki ofis yoki omborxona maydonini sotib olishingiz mumkin.

Bir qator ekspertlarning fikricha, siz faqat biznesingizni kengaytirish uchun kredit olishingiz mumkin, lekin uni ochish uchun emas. Ya'ni, agar biznesning o'sishi va rivojlanishi uchun joy borligini ko'rsangiz, unda siz kredit olishingiz mumkin, boshqa hollarda kredit olish uchun bankka murojaat qilishdan oldin ikki marta o'ylab ko'rishingiz kerak.

Xulosa

Kichik va o'rta biznesni kreditlash - bu yangi loyihaga hayot bag'ishlashi mumkin bo'lgan moliyaviy vositadir. Ammo biz tushunishimiz kerakki, biz boshqa odamlarning pullarini qarz sifatida olamiz, lekin biz mashaqqat bilan ishlab topgan pulimizni foiz bilan qaytarishimiz kerak.

Shuning uchun, kredit olish uchun ariza topshirishga qaror qilishdan oldin, siz ijobiy va salbiy tomonlarini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak va barcha xavflarni hisoblab chiqadigan va ulardan qanday qochish kerakligini maslahat beradigan mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir.

O'z biznesini ochmoqchi bo'lganlar bu oddiy narsani tushunishlari kerak: agar u birinchi marta ishlamasa, bu siz hamma narsadan voz kechishingiz kerak degani emas.
Boshlang'ich kapital muammosi ko'pincha o'z biznesingizni boshlashni sekinlashtiradi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Boshlang'ich: qarzdan qochib bo'lmaydi (qaysi hollarda biznesni boshlash uchun kredit kerak)

O'z biznesini ochishning dastlabki bosqichida bo'lgan ko'pchilik odamlar bunga psixologik jihatdan tayyor, yaxshi o'ylangan g'oyaga ega va barcha kerakli ma'lumotlarni to'plagan.

Biroq, moliyalashtirish zarurati bilan duch kelganda, savol tug'iladi: pulni qaerdan olish kerak? Buning yo'li bor - kredit uchun bankka boring yoki boshqa manbalarni toping.

Bankdan tashqari moliyalashtirish turli shakllarda amalga oshiriladi. Keling, ba'zi variantlarni batafsil ko'rib chiqaylik.

Xususiy qarz oluvchi

Agar sizda bir necha oy ichida o'zini oqlaydigan loyihangiz bo'lmasa yoki qarz beruvchi bilan munosabatlaringiz yomonlashganda sizni "himoya qiladigan" do'stlaringiz bo'lmasa, u bilan bog'lanmaslik yaxshiroqdir.

Bunday kreditlar oyiga 3 dan 10% gacha (yillik 36-120%). Odatda, bu kreditlar avtomobil yoki ko'chmas mulk garoviga beriladi, ammo bank kreditlaridan farqli o'laroq, garov shartnomasi tuzilmaydi.

Qarindoshlar va do'stlar

Qarz shartlari zudlik bilan muhokama qilinishi kerak va siz o'zingizning kelishuvlarga shubhasiz rioya qilishingiz kerak. Axir bunday munosabatlarning 99,9 foizi pulni qaytarishni istamaslik tufayli dushmanlikka aylanadi.

Aktsiyalarni sotish

Agar siz investorni biznesingizga qo'yishga qaror qilsangiz, u sizga tanish bo'lishi kerak.

Unga siznikidan kattaroq ulushni taklif qilishning hojati yo'q va barcha kelishuvlar darhol qonuniy ravishda rasmiylashtirilishi kerak, bu mumkin bo'lgan foydani taqsimlash jarayonini aniq belgilab beradi.

Ideal holda, investor sizning biznesingizni boshqarishda bevosita ishtirok etmaydi.

O'z aktivlarini sotish

Daromad keltiruvchi bo'lmagan barcha aktivlar majburiyatlardir. Ular sizga pul ishlashga yordam bermaydi, lekin ularsiz yashash deyarli mumkin emas.

Biznesni muvaffaqiyatli boshlashning asosiy siri - majburiyatlarni tejash (arzon telefon, jamoat transporti, arzon kiyim).

Ammo biznes rivojlanmoqda 200 % yiliga, va bir necha yil ichida siz qimmatbaho majburiyat - mashina, uy sotib olishingiz mumkin bo'ladi. Va aktivlar foydasiga majburiyatlardan xalos bo'lish yondashuvi muvozanatli bo'lishi kerak.

Bank krediti

Boshlashning eng keng tarqalgan usullaridan biri, lekin ayni paytda eng qimmatlaridan biri. Banklar "rag'batlantirilgan" tadbirkorlarga kredit berishga tayyor, ammo yangi kelganlar uchun ko'plab to'siqlar mavjud. Keling, ushbu usulni batafsil ko'rib chiqaylik.

Bankdan kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish mumkin?

Agar sizga kichik biznes ochish uchun nisbatan kichik kredit kerak bo'lsa, lekin sizga tezda pul kerak bo'lsa, jismoniy shaxs nomidan kredit olish mantiqan.

Bunday holatda, bank sizning to'lovga qodir bo'lmagan taqdirda uni qanday taqdim etishingiz haqida tushuntirishni talab qiladi.

Kredit hajmiga qarab, bunday ta'minot uchinchi shaxslarning kafolati yoki moddiy ta'minot (ko'chmas mulk yoki likvid mulk - qimmatbaho metallardan tayyorlangan mahsulotlar, antiqa buyumlar) bo'ladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Kredit olish uchun ariza berish paytida tashkilotingizga nima kerak:

  1. Bir muncha vaqt mavjud (eng yaxshi variant - bir yil).
  2. Ushbu davr uchun nolga teng bo'lmagan soliq hisobotlariga ega bo'ling.
  3. Ushbu hisobotlar bo'yicha qarzlar yo'q.
  4. Operatsiyalarning to'liq qonuniyligi va shaffofligi.
  5. Biznes rejasi.

Agar siz biznesni noldan boshlasangiz

Ilgari startaplarni kreditlash amaliyoti reklama qilinmagan, faqat tanlangan bank muassasalari ularga, keyin esa benuqson biznes-reja bilan qarz bergan.

Yangi biznes ochish uchun kredit bank uchun yuqori xavfli toifaga kiritildi. Ajam tadbirkor hali muntazam daromadga ega emas va bank uchun uning to'lov qobiliyatini baholash uchun biznes tahlilini yaratish qiyin. Sizning kafillaringiz yoki garovingiz yo'q.

Shunday qilib, boshlang'ich biznes uchun kredit stavkalari mavjud biznesga qaraganda ancha yuqori edi. Bugungi kunda hamma narsa boshqacha, banklar hatto "yangilar" uchun maxsus dasturlarni taklif qilishadi.

Hujjatlar to'plami

Bankka taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar:

  • qarz oluvchining ijobiy kredit tarixi to'g'risidagi guvohnoma;
  • biznes-loyihaning amalga oshirilishini tasdiqlovchi hujjat (biznes-reja, litsenziya);
  • garov uchun hujjatlar;
  • pasport, TIN.

Kafillar yo'q

Jismoniy shaxslarga garovsiz yoki garovsiz, lekin ancha yuqori foiz stavkasida tezkor kredit beradigan banklar mavjud.

Kredit agentliklari ro'yxatdan o'tmasdan, mehnat daftarchasi va shaxsiy daromad solig'i bo'yicha 2-ma'lumotnomasiz ham kredit beradi.

Ammo ularning ishlash printsipi mutlaqo to'g'ri emas: ular ko'pincha kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni soxtalashtiradilar, bu sizga muammo tug'dirishi mumkin. Bundan tashqari, kredit agentligi kredit olish fakti uchun katta foiz undiradi.

Narx muammosi

Banklar ko'plab kreditlarni taklif qilishadi. Ulardan eng kattasi quyidagi shartlarni taklif qilishi mumkin:

  • Rosbank. Ko'chmas mulk, asbob-uskunalar yoki transport sotib olish, shuningdek aylanma mablag'larni to'ldirish yoki binolarni ta'mirlash uchun kredit beradi. 40 million rubl. bir muddat uchun 5 yilgacha(komissiya 0,3% dan 1,5% gacha, plyus depozit). dan kredit stavkasi 12% dan 16,5% gacha.
  • "Petrocommerce" banki. Takliflar 50 million rublgacha. bir muddat uchun 10 yilgacha. Kredit stavkasi - 12,5% , shuningdek, Kichik biznesni kreditlashda yordam berish jamg'armasining kafolati.
  • "Forabank". Agar shaxsiy mulkingiz bo'lsa va kafillaringiz bo'lsa, stavkada kredit olish uchun bu yerga murojaat qilishingiz mumkin 14% uchun yillik 10 yil va ichida 600 million rubl.
  • Sberbank. Ularda Biznesni boshlash dasturi mavjud. Uning o'ziga xos xususiyati franchayzing biznesini ochish taklifidir. Bank summani chiqaradi 3 million rublgacha. 1 stavkada 7,5 – 18,5% . yoqilgan 3,5 yil.

Kichik biznesni boshlash uchun kreditning xususiyatlari haqida videoni tomosha qiling

Tajribali qarz oluvchilardan maslahatlar

Foiz stavkasini pasaytirish uchun yuridik shaxs uchun kredit oling. Bank uchun kimga kredit berish muhim emas: tadbirkor, jismoniy shaxs yoki MChJ. Shuning uchun “yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun maxsus kreditlar” kabi shiorlarga e’tibor qaratishning hojati yo‘q.

Banklar "ishonchsiz qarz oluvchi" toifasiga 6 oydan kamroq vaqt oldin ro'yxatdan o'tgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlarni o'z ichiga oladi. Narkotik dispanserda ro‘yxatdan o‘tish, boshqa banklardagi muddati o‘tgan kreditlar, sudlanganlik ham ta’sir qiladi.

Rad etish soliqlarni to'lash bo'yicha qarzlar, turli byudjet fondlariga yig'imlar bo'yicha qarzlar tufayli olinishi mumkin. To'lanmagan hisob-kitob hujjatlari va kompaniya xodimlariga ish haqini to'lamaslik siz haqingizda yaxshi gapirmaydi.

Davlat kreditini qanday olish mumkin?

Bunday kreditlash bilan faqat davlat banklari shug'ullanish huquqiga ega. Ularning ajralib turadigan xususiyati ishonchlilikdir.

Davlat bankida foiz stavkasi butun kredit muddati davomida bir xil bo'lib qoladi.

Agar siz imtiyozlarga ishonishingiz mumkin bo'lsa, davlat kreditini juda qulay shartlarda olish mumkin. Masalan, yosh oilalar uchun foiz stavkalari pastroq, kredit muddati esa uzoqroq.

Agar bunday kredit o'z vaqtida qaytarilmasa, uni to'lash uchun faqat qonuniy usullar qo'llaniladi. Hech kim kuch bilan pul undirmaydi, eng katta tahdid sud jarayonidir.

Yordamchi organlar

Davlat va munitsipal jamg'armalar bugungi kunda Rossiyaning ko'plab mintaqalarida ishlaydi.

Ular tadbirkorlar loyihalarini ekspertizadan o‘tkazadi, ularga moliyaviy ko‘mak beradi, shuningdek, hududiy qo‘llab-quvvatlash dasturlarini moliyalashtiradi.

Kafolat fondlari va kafillik fondlari ssuda kafolatlari va kafolatlarini berish orqali kreditlashda yordam ko'rsatadilar.

Shartlar

Kichik biznes uchun kredit berishga tayyor banklar orasida etakchi o'rin Rossiya Sberbankiga tegishli.Bunday kreditni olish uchun kichik biznes uchun davlat kredit dasturiga muvofiq tadbirkordan minimal hujjatlar to'plami kutilmoqda va mablag'lar taqdim etiladi. naqd pulda.

Kichik biznesni kreditlash davlat dasturi doirasida bir qator aniq talablar bajarilishi kutilmoqda:

  • Qarz oluvchilarning hujjatlari taqdim etilgan kundan boshlab kredit talabnomasini ko'rib chiqish uchun ajratilgan muddat ko'p bo'lmasligi kerak. 8 kun;
  • taqdim etilgan kredit resursining hajmi cheklanmagan;
  • kredit muddati 3 yildan oshmasligi kerak;
  • Kreditning butun summasi uchun uchinchi shaxslardan kafolat yoki kafolatlar taqdim etish majburiydir;
  • garov taqdim etilishi kerak.

Hujjatlar

Har bir bank muassasasi kredit olish uchun o'z talablari va so'rovlarini belgilaydi.

Yakka tartibdagi tadbirkor to'plashi kerak bo'lgan hujjatlarning taxminiy ro'yxati:

  1. Kredit berilgan joyda ro'yxatdan o'tgan pasportingizning nusxasi.
  2. Davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomaning nusxasi.
  3. Faoliyatning ayrim turlari bilan shug'ullanish huquqini beruvchi ruxsatnomalarning nusxalari.
  4. Sizning tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirishingizni tasdiqlovchi hujjatlar (biznes shartnomalari va boshqalar).
  5. Sizning biznesingiz joylashgan joyga asoslangan binolarni ijaraga berish shartnomasi.
  6. Pensiya jamg'armasi va Majburiy tibbiy sug'urta jamg'armasining guvohnomalari.
  7. Soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma.
  8. Garov sifatida taqdim etilgan mulk ro'yxati.
  9. Garovga qo'yilgan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.
  10. Garov ta'minlangan mol-mulk bo'yicha og'irlik yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma.
  11. Ombordagi inventar qoldiqlari to'g'risidagi guvohnoma.
  12. Tadbirkorning nikoh (ajralish) to'g'risidagi guvohnomasi va ikkinchi yarmining mol-mulkni garovga qo'yishga roziligi.

Bu haqiqatmi?

Davlat kreditini olish mumkin, ammo har qanday boshqa turdagi kreditlar singari, u ham bir qator kamchiliklarga ega. Ulardan eng muhimi - uni olish qiyinligi. Taqdim etilgan arizani ko'rib chiqish jarayoni ancha uzoq vaqt talab qilishi mumkin va bu ijobiy natijaga ishonish kafolatlanishi haqiqat emas.

Kichik biznes uchun talablar haddan tashqari ko'p, ko'p miqdordagi hujjatlarni to'plash kerak. Qo'llab-quvvatlash miqdori, o'z navbatida, "soliq to'lovlarini oshirish" ko'rsatkichlari bilan cheklanadi.

Hech bir biznes ma'lum bir yil uchun qanday bo'lishini bashorat qila olmaydi.

Boshqa narsalar qatorida, biznesni rivojlantirish rejasi bajarilmaganligi va davlat qo'llab-quvvatlash organlariga hisobotlarni o'z vaqtida taqdim etmaganligi uchun "jazo choralari" bilan vaziyat yanada og'irlashadi.

Kichik biznesning istiqboli kredit bilan boshlangan

Bugungi kunda kichik biznesning ayrim tarmoqlari rivojlanmagan. Buning sabablari bunday biznesning ehtiyojlarida yotadi, chunki rivojlanish uzoq muddatli va nisbatan arzon kreditlarni talab qiladi, chunki ko'pchilik tadbirkorlar zudlik bilan texnologiyalarni almashtirishlari yoki zamonaviy uskunalarni joriy etishlari kerak.

Gollivud filmlarida ko‘pincha bizga biznes-reja bilan bankka kelib, biznes boshlash uchun kredit so‘rab murojaat qilgan ishsizlar ko‘rsatiladi. Rossiyada tan olish kerak, bu tizim amalda rivojlanmagan, ammo bizning mamlakatimizda, agar xohlasangiz, qarz mablag'larini olishingiz va o'z biznesingizni boshlashingiz mumkin.
Bugungi maqolamizda biznesni boshlash uchun qanday va qayerdan kredit olish mumkinligi haqida gapiramiz. Buning uchun nima kerakligini va bank kreditiga qanday alternativalar borligini ham muhokama qilamiz.

O'z biznesingizni boshlash istagi ko'pincha boshlang'ich mablag'larga ega bo'lish zarurati bilan xafa bo'ladi. Va agar ba'zi faoliyat turlari bo'lsa, unda kichik biznesning ko'plab mashhur va izlanuvchan tarmoqlari katta investitsiyalar talab qiladi.

Misol. Mini-nonvoyxonani ochish uchun sizga binolarni ijaraga olish, pechlar, stollar sotib olish va zarur aloqalarni ta'minlash uchun mablag 'kerak bo'ladi. Dastlabki bosqichda investitsiyalarning umumiy miqdori 200-300 ming rubldan bir million rublgacha bo'lishi mumkin.

Oddiy investitsiya kreditlaridan farqli o'laroq, noldan biznes kreditini olish juda qiyin va ko'p vaqt talab qiladi. Bu bank uchun katta xavf bilan bog'liq - har bir kredit muassasasi "cho'chqaga" homiylik qilishga qaror qilmaydi.
Darhaqiqat, bugungi kunda kichik biznes uchun kreditlar noldan faol ravishda berilmoqda faqat Sberbank. Shu bilan birga, u juda ko'p talab va cheklovlarni ham qo'yadi.
Agar siz biznesni boshlash uchun qanday qilib kredit olishga qiziqsangiz, bunday kreditlar uchun odatiy shartlarni ko'rib chiqishingizni tavsiya qilamiz:

  • Past foiz stavkasi asosiy afzallikdir.
  • Miqdori 1 million rubldan oshmaydi.
  • O'z mablag'lari ulushi - kamida 20%(ya'ni, kichik biznesni boshlash uchun kredit talab qilinadigan miqdorning maksimal 80% ni qoplaydi).
  • Kredit garovi uchinchi shaxslarning kafolati va mulk garovidir. Kichik kreditlar uchun banklar kafolat berish bilan cheklanishi mumkin.
  • Kredit biznes-rejani o'rganish asosida beriladi. Shu bilan birga, banklar ko'pincha kredit berishlari mumkin bo'lgan faoliyat sohalarini cheklaydilar va o'zlarining standart sxemalarini taklif qiladilar.

Sberbank biznesni boshlash va franchayzalarni sotib olish uchun kreditlar beradi. Birinchi holda, mijozga faoliyatning o'nlab yo'nalishlaridan tanlash taklif etiladi, ularning har biri uchun standart biznes-reja allaqachon ishlab chiqilgan.

  • Mijoz yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tishi, bankda malaka oshirishi va kreditorda ochilgan hisobvaraqlar orqali ishlashi kerak.
  • Agar kerak bo'lsa (masalan, mijozning kredit olish vaqtida doimiy daromadi bo'lmasa) bank kechiktirishni taklif qilishi mumkin olti oygacha to'lash uchun.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday qilib muvaffaqiyatli kredit olish mumkin

Kerakli miqdor va uni tejash imkoniyati bo'lmasa, ko'p odamlar o'z biznesiga ega bo'lish orzusidan voz kechishadi. Biroq, zarur boshlang'ich kapitalsiz tadbirkor bo'lish uchun ajoyib imkoniyat bor - noldan kichik biznes ochish uchun kredit oling.

Xo'sh, qanday qilib o'z biznesingizni faqat g'oya bilan boshlashingiz mumkin? Biz biznes kreditini noldan qanday olish bo'yicha qisqacha qo'llanmani taklif qilamiz.

  • Hududingizdagi qaysi banklar va moliyaviy guruhlar boshlang'ich kreditlar berishini aniqlang. Odatda bu ro'yxat faqat bir nechta nomlar bilan cheklangan.
  • Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni va bank portallarida joylashtirilgan loyihani diqqat bilan o'rganib chiqing. Ushbu cheklovlarga qanchalik mos kelishingizni va biznesingiz ularga mos keladimi-yo'qligini aniqlang.
  • Agar barcha shartlar sizga mos bo'lsa, boshlash vaqti keldi. Bitta fikr etarli emas– bank qancha mablag‘ sarflashni rejalashtirayotganingizni, nimaga, qaysi muddatda, shuningdek, loyiha qachon o‘z samarasini bera boshlashini aniqlashi kerak.
  • Loyiha xarajatlarining kamida 20 foizini qoplash uchun etarli mablag'ingiz borligiga ishonch hosil qiling.
  • Afzal oldindan shartnomalar tuzing ijara, tovarlar, xom ashyo sotib olish, transport va uskunalar sotuvchisi bilan muzokaralar olib borish.
  • Ariza topshirish uchun barcha hujjatlarni oldindan to'plang.
  • Bankka taqdim etishingiz mumkin bo'lgan garov va kafolat haqida qaror qabul qiling. bu holda ular berilmaydi - bank mablag'larni qaytarishning muhim kafolatlariga muhtoj.
  • Biznes-reja va hujjatlar to'plamini ilova qilgan holda bankka ariza topshiring.
  • Arizangizni ko'rib chiqish talab qilinishi mumkin 3-4 kundan 2 haftagacha loyihaning murakkabligi va hujjatlar hajmiga qarab.
  • Agar qaror ijobiy bo'lsa, siz kredit va garov hujjatlarini imzolaysiz va bank hisob raqamini ochasiz.
  • Kredit odatda shaklida taqdim etiladi qayta tiklanmaydigan liniya.
  • Shuni esda tutish kerakki, biznesni boshlash uchun kredit maqsadli bo'lib, undan foydalanish biznes-rejaga qat'iy mos kelishi kerak. Har bir tranzaksiya uchun siz bankka tasdiqlovchi hujjatlarni (kvitansiya, cheklar, sotish shartnomalari) taqdim etasiz.

Bank kreditiga munosib alternativalar bormi?

Agar siz kichik biznesni ochish uchun qanday qilib kredit olish bo'yicha materialni o'rgangan bo'lsangiz va bunday kreditni olish mumkin emas degan xulosaga kelgan bo'lsangiz, chiqish yo'li bor. E'tibor bering, ko'plab yangi boshlanuvchilar bir qator muammolarga duch kelishadi:

  • Bank tanlangan faoliyat sxemasiga qarz bermaydi, chunki uning rentabelligini baholash imkoniyati yo'q.

Qoida tariqasida, bunday kreditlar faqat biznesning juda mashhur turlari - sartaroshlik xizmatlari, novvoyxonalar, go'zallik salonlari va boshqalar uchun beriladi.

  • Tadbirkorning kreditni garov va kafillik bilan ta’minlash imkoniyati yo‘q.
  • Kredit miqdori yetarli emas zarur xarajatlarni qoplash uchun (masalan, siz qimmatbaho ishlab chiqarish liniyasi, xom ashyo, materiallarni sotib olishingiz kerak).
  • Mijoz salbiy kredit tarixiga ega.

Biroq, bu holatlarda siz mablag' olishingiz va orzuingizdagi biznesni ochishingiz mumkin. Keling, ularni sanab o'tamiz:

  • Ko'plab yangi tadbirkorlar o'tib ketishadi va behuda. Yordamida tekin moliyaviy yordam sizga biznesni boshlash xarajatlarining muhim qismini qoplashga yordam beradi.
  • Kelajakdagi biznesining rentabelligiga ishongan tadbirkorlar munosib investitsiya kompaniyasini izlashlari mumkin. Buning uchun batafsil biznes-reja, omad va yaxshi ishontirish kerak bo'ladi.
  • Kichik biznes moliyalashtirishga tayyor biznes farishtalari. Bular nafaqat pul yotqizish, balki yordam ko'rsatish va yangi boshlanuvchi tadbirkorga o'z tajribasini o'rtoqlashadigan xususiy shaxslardir.
  • Agar sizga kichik miqdor kerak bo'lsa va barqaror daromad olsangiz, siz bemalol oddiy iste'mol kreditini olishingiz va mablag'ni biznes boshlashingiz uchun ishlatishingiz mumkin. Ushbu usulning asosiy afzalligi shundaki, bunday kreditlar garovga muhtoj emas.

Xulosa

Shunday qilib, siz Rossiyada biznes boshlash uchun kredit olishingiz mumkin, ammo bu tartib juda ko'p cheklovlar va to'siqlarga ega. Bunday kreditlarni beradigan bir nechta banklar qarz oluvchilarga jiddiy talablar qo'yadilar va faqat garov va kafolatlar asosida mablag'larni chiqaradilar. Bundan tashqari, kelajakdagi korxonaning faoliyat doirasiga cheklovlar mavjud.

Shu bilan birga, muqobil variantlar mavjud. Kichik biznesni boshlash uchun kredit investitsiyalar, iste'mol krediti, davlat subsidiyalari yoki shaxsiy yoki oilaviy jamg'armalar bilan almashtirilishi mumkin. Yakuniy tanlov kelajakdagi tadbirkorda qoladi.
Agar siz maqola mavzusiga qiziqsangiz, sharhlaringizni va reytinglaringizni qoldiring. Bu bizga saytni juda muhim va kerakli materiallar bilan to'ldirishga yordam beradi!

Biznesni rivojlantirish va kengaytirish muntazam investitsiyalarni talab qiladi. Ertami-kechmi moliyaviy investitsiyalarga bo'lgan ehtiyoj to'g'risida savol yangi tadbirkorlar va muvaffaqiyatli biznesmenlar orasida paydo bo'ladi. Bunday moliyaviy vaziyatda savol tug'iladi: "Yakka tartibdagi tadbirkor uchun kreditni qayerdan olsam bo'ladi?"

Va ushbu maqolada siz kafil yoki garovsiz yakka tartibdagi tadbirkor kreditini olishingiz mumkin bo'lgan banklar qanday taqdim etiladi. Siz uchun barcha eng yaxshi bank shartlarini bir joyda to'plash uchun biz 2019 yilda yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan juda ko'p kredit takliflarini tahlil qildik.

Yakka tartibdagi tadbirkor kredit olish yo'llari

Bank kreditlari moliyaviy muammolarni samarali va tezkor hal etish, kichik va o‘rta biznesni rivojlantirishning foydali vositasi, yuzaga kelayotgan salbiy holatlarga o‘z vaqtida javob berish imkoniyatidir. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kreditlar tadbirkorlikni maqsadli rivojlantirish, aylanma mablag‘larni to‘ldirish, yangi texnika sotib olish, ishlab chiqarish bazasini kengaytirish uchun ajratiladi. Deyarli har bir kredit tashkilotida, hatto nol hisobot (deklaratsiya) bilan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ham kredit takliflari mavjud.

Xususiy tadbirkorlar o'zlarining to'lov qobiliyatini FCDdan olingan daromadlarni ko'rsatadigan buxgalteriya hujjatlari asosida tasdiqlaydilar; deklaratsiyalardan foydalanish; daromadlar va xarajatlar jurnallari; boshqa buxgalteriya hisobotlari. Yakka tartibdagi tadbirkor uchun noldan kredit olish uchun istiqbolli biznes-rejani tuzish kerak. U Rossiyada biznes yuritishning o'ziga xos xususiyatini va muayyan xizmatlar yoki tovarlarga talabning real darajasini hisobga olgan holda kelgusi davrlar uchun aniq ko'rsatkichlarni aks ettirishi kerak.

Tadbirkorlar uchun kredit olish uchun ariza ko'rib chiqilayotganda, bank kredit pullari qanday maqsadlarda ishlatilishini va qarzni qanday mablag'lardan to'lash rejalashtirilganligini tushunishi muhimdir. Tanlangan dastur bo'yicha yakka tartibdagi tadbirkorning kreditini qanday aniq olish kerakligi haqidagi savolga bankning kredit menejeri javob beradi.

Yakka tartibdagi tadbirkor qanday kreditlar olishi mumkin?

Kichik va o'rta biznes uchun banklar quyidagi yo'nalishlarda kreditlar taklif qiladilar:

  1. Ekspress - kreditlar: vaqt cheklangan ishbilarmonlar uchun mo'ljallangan. Minimal hujjatlar to'plami taqdim etiladi. Kreditni tasdiqlash va uni berish to'g'risidagi qaror bir soat ichida qabul qilinadi. Bunday dasturlar uchun foiz stavkasi ancha yuqori, kredit muddati qisqaroq.
  2. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol krediti. Ushbu turdagi kreditni yakka tartibdagi tadbirkor jismoniy shaxs sifatida olishi mumkin. Katta miqdor uchun kengroq hujjatlar to'plami talab qilinadi. Agar sizga katta miqdor kerak bo'lsa, siz ko'chmas mulk, 3 yildan ortiq bo'lmagan transport vositalari yoki qobiliyatli va to'lovga qodir kafillar shaklida kredit garovini taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak.
  3. Maqsadli dasturlar, shu jumladan hukumat: o'z ichiga oladi kichik biznes uchun kreditlar. Bu yuridik shaxslar faoliyatini moliyalashtirishning bir turi bo'lib, yordam jamg'armasi kafil bo'lishi mumkin. Faqat maxsus maqsadlar uchun chiqarilgan. Istiqbolli biznes bilan shug'ullanadigan va uch oydan ortiq ro'yxatdan o'tgan tadbirkorlar uchun mo'ljallangan.
  4. Bir qator banklar taqdim etadi Yakka tartibdagi tadbirkorning naqd pul krediti, aylanma/aylanma kredit liniyalari va overdraftlar.

Yakka tartibdagi tadbirkor krediti uchun TOP 6 foydali banklar

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng foydali kredit mahsulotlarini taklif qiluvchi banklarning reytinglari umumiy shartlarni, talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatini, foiz stavkalarini, kredit muddatini va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan mumkin bo'lgan hamkorlikni baholash asosida shakllantiriladi.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun joriy hisob ochilgan bankdan kredit olish foydalidir. Doimiy mijozlarga imtiyozli shartlarda kreditlar taklif etiladi. Yakka tartibdagi tadbirkor hisobini ochishdan oldin banklarni nafaqat qulay tariflar, hisob-kitob va kassa xizmatlari bo'yicha, balki kreditlash nuqtai nazaridan ham kuzatib borish tavsiya etiladi. Bizning blog mutaxassislarimiz allaqachon tahlil qilib, tuzib chiqishgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun eng yaxshi banklar reytingi .

2019 yilda eng yaxshi kredit takliflari Uy-joy moliyalashtirish banki, OTP banki, Renaissance Credit va Sovcombank hisoblanadi. Sizni jismoniy shaxslar uchun yakka tartibdagi tadbirkorlarni kreditlash dasturlari va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ixtisoslashtirilgan kredit dasturlari shartlari bilan tanishishingizni taklif qilamiz.

BZhF-dan kvartira bilan ta'minlangan yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit beradigan eng yaxshi bank

Ko'pincha tadbirkorlarga o'z biznesini rivojlantirish, aylanmani ko'paytirish yoki biznesni rivojlantirish bilan bog'liq boshqa maqsadlar uchun katta miqdordagi pul kerak bo'ladi. Sertifikatlarni yig'sangiz ham, garovsiz katta miqdorda kredit olish juda qiyin. Va keyin eng yaxshi variant - bu kvartira bilan ta'minlangan yakka tartibdagi tadbirkor uchun kredit.

Uy-joy moliyalashtirish banki yakka tartibdagi tadbirkorlar orasida eng mashhur bank bo'lib, u ko'chmas mulk garovi ostida kreditlar beradi. Ishbilarmonlarga kerakli miqdordagi pulni berish byurokratiyasiz, keraksiz sertifikatlarsiz va eng qisqa vaqt ichida amalga oshiriladi. Kvartira garov bo'lganligi sababli, bank sizning kredit tarixingizni va biznesingizni yanada ijobiy baholaydi. Bu yakka tartibdagi tadbirkorga rad etmasdan kredit olish uchun real imkoniyat yaratadi.

Qanday shartlarda kredit olishingiz mumkin?

  • Kredit muddati 20 yilgacha, stavkasi esa 11% dan.
  • 8 million rublgacha (lekin kvartiraning bozor qiymatining 70% dan ko'p bo'lmagan) miqdori.
  • Agar kvartira turmush o'rtog'iga tegishli bo'lsa, u kredit shartnomasida garovga oluvchi sifatida ko'rsatilishi mumkin.
  • Istalgan vaqtda jarimalar va moratoriylarsiz muddatidan oldin to'lash.
  • Kvartira bank ishlayotgan shaharlarda joylashgan bo'lishi kerak: Krasnodar, Moskva, Nijniy Novgorod viloyati, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt-Peterburg, Yekaterinburg, Qozon, Volgograd.

Ko'chmas mulk garovi ostida yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun biznes krediti


So'nggi bir necha yil ichida P2B kraudlending loyihalari butun dunyoda faol rivojlanmoqda, yakka tartibdagi investorlar kredit tashkilotlari ishtirokisiz qarz oluvchilarga kredit beradilar. Bugungi kunda Rossiyada kichik va o'rta biznesni sodda va tushunarli shartlarda kreditlashni taklif qiladigan bunday kompaniyalar ham mavjud.

Ushbu kompaniyalardan biri "Money in Business" investitsiya va biznesni moliyalashtirish agentligi bo'lib, u yakka tartibdagi tadbirkorlarga ko'chmas mulk bilan ta'minlangan holda va boshqaruv, buxgalteriya hisobi va boshqa moliyaviy hisobotlarni taqdim etmasdan kredit beradi.

Kredit taklifi o'ziga xos xususiyatga ega va uni boshqa banklar bilan taqqoslab bo'lmaydi. Agar tadbirkorga zudlik bilan pul kerak bo'lsa, biz ushbu kompaniyaga e'tibor berishni tavsiya qilamiz.

Yakka tartibdagi tadbirkor kreditining qisqacha shartlari:

  1. Minimal miqdor - uzaytirish imkoniyati bilan 2 yil muddatga 500 ming rubldan.
  2. Mablag'lar sizning biznesingizni maqsadli moliyalashtirish uchun qat'iy ravishda chiqariladi.
  3. Garov sifatida tijorat yoki turar-joy ko'chmas mulkini, shuningdek, uchinchi shaxslarning ko'chmas mulkini taqdim etish mumkin.

Yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz yoki kafilsiz kredit beradigan bank

OTP yakka tartibdagi tadbirkorlarga garovsiz yoki kafilsiz iste’mol kreditlarini taqdim etuvchi banklardan biridir.Ushbu kredit tashkilotining inkor etib bo‘lmaydigan afzalligi – rasmiy veb-saytdan onlayn ariza topshirish va 15 daqiqada yakuniy qarorni olish imkoniyatidir. OTP Bank jismoniy shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun foydali naqd pul kreditlarini taklif etadi.

O'z biznesini yuritayotganlar uchun kredit shartlari

  • Kredit miqdori 15 mingdan 4 million rublgacha.
  • Kredit 12 oydan 120 oygacha muddatga beriladi.
  • Foiz stavkasi - yillik 10,5% dan.
  • Kafil yoki garov ko'rinishidagi ta'minotni taqdim etish talab qilinmaydi.

Siz taqdim etishingiz kerak bo'lgan yagona hujjatlar - bu Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti, Yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestri (USRIP) sertifikati va INN. Bank yangi ishbilarmonlar bilan hamkorlik qilishga tayyor.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul krediti ariza berilgan kuni noldan

Renaissance Credit o'z biznesini rivojlantirayotgan jismoniy shaxslarga iste'mol kreditlari beradigan kam sonli banklardan biridir. Biz ushbu bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun naqd pul kreditining asosiy afzalliklari va imkoniyatlarini sanab o'tamiz:

  • Kredit limiti - 30 dan 700 ming rublgacha;
  • Foiz stavkalari 10,9% gacha;
  • Kredit shartnomasining amal qilish muddati: 24 oydan 60 oygacha;
  • Kredit olish uchun ariza berish uchun Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasportini va siz tanlagan ikkinchi hujjatni taqdim etish kifoya;
  • Hech qanday garov talab qilinmaydi, lekin mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat foiz stavkasini pasaytirishni kafolatlaydi.

Ariza bank veb-saytidan yuboriladi. Agar tasdiqlansa, siz ofisga tashrif buyurib, minimal hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak. Xususiy tadbirkorlar faqat yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomani olib kelishlari kerak. Buxgalteriya balansi talab qilinmaydi. Shuningdek, siz o'zingizning to'lov qobiliyati sifatida avtomobil uchun mulk yoki kvartira uchun hujjatlarni taqdim etishingiz mumkin. (Omonat ishlatilmaydi!). Renaissance Credit Bank takliflaridan yakka tartibdagi tadbirkorlik faoliyatini noldan boshlagan ishbilarmonlar foydalanishlari mumkin. Optimal stavka va sodiq shartlar sizga keraksiz qog'ozlarsiz ariza berilgan kuni kerakli miqdorni tezda olish imkonini beradi.

Sovcombank - past foizli naqd kredit

Sovcombank barcha toifadagi fuqarolarga, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarga iste'mol kreditlarini taklif qiladi.

  1. Har qanday maqsad uchun limit 1 million rublni tashkil qiladi.
  2. Yillik 12% dan asosiy foiz stavkasi;
  3. Ariza Internet orqali topshirilishi mumkin, kredit bank ofisida beriladi.
  4. Kredit 60 oygacha muddatga beriladi.
  5. Bir soatdan uch kungacha arizani ko'rib chiqish.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar garovga ko‘chmas mulk yoki transport vositasini taqdim etish orqali kattaroq miqdorda kredit olish imkoniyatiga ega. "Responsible Plus uchun" dasturi mavjud. Xususiy tadbirkorlardan hujjatlar talab qilinmaydi. Shuning uchun Sovcombankning iste'mol krediti nol hisobotga ega bo'lgan yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun javob beradi.

Diqqat! Bank yangi mijozlarga faqat 35 yoshdan oshgan shaxslar uchun kreditlarni tasdiqlaydi. Agar sizda kamroq bo'lsa, arizangizni boshqa bankda qoldirgan ma'qul.

Sberbankdan biznesni rivojlantirish uchun "Trast" krediti

Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit mamlakatning asosiy kreditori Sberbank tomonidan taklif etiladi. Ishonch dasturi joriy moliyaviy qiyinchiliklarni bartaraf etish va kelajakdagi rejalarni amalga oshirish imkonini beradi.

Sberbank-dan biznes krediti shartlari

  1. Kredit turi - garovsiz va har qanday ehtiyojlar uchun.
  2. Kredit yillik daromadi 60 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlarga beriladi.
  3. Kafolat bilan ta'minlangan kredit olishda pasaytirilgan foiz stavkasi qo'llaniladi.
  4. Asosiy stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi.
  5. Kreditning maksimal muddati - 36 oy.
  6. Kredit limiti - 3 million rublgacha.

Sberbank yakka tartibdagi tadbirkorning krediti uchun hujjatlarni talab qiladi, masalan, fuqaroning pasporti - jismoniy shaxs, agar mavjud bo'lsa, harbiy guvohnoma, yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestri guvohnomasi, Federal soliq xizmatidan xususiy tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma, so'nggi soliq organining muhri bosilgan moliyaviy hisobotning nusxasi, soliq to'lovi kvitansiyalari. Litsenziyalar, faoliyat yuritish uchun ruxsatnomalar, ijara shartnomalari (sublizing) yoki noturarjoy binolariga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnomalar talab qilinishi mumkin.


Jismoniy shaxs sifatida yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun bank kreditlari

Yuqoridagilardan tashqari, yakka tartibdagi tadbirkor bo'lgan jismoniy shaxslarga kredit beradigan banklar mavjud:

  1. - yillik 9,9% dan 1,3 million rublgacha.
  2. - 1 million rublgacha iste'mol krediti.
  3. — tadbirkor uchun kundalik xarajatlari uchun 300 minggacha limiti bilan kredit karta.

Sizga banklarning har birida arizalarni qoldirishni, shartlarni solishtirishni va eng yaxshi variantni tanlashni maslahat beraman.

Shunday qilib, yakka tartibdagi tadbirkor uchun kreditni qayerdan olish va uni qanday olish kerakligi haqidagi savolga javob berish unchalik qiyin emas. Agar kichik biznes uchun ixtisoslashtirilgan kredit shartlarini bajarish qiyin bo'lsa, biznesni boshlash uchun maqbul miqdorda standart iste'mol kreditini olish mumkin. Umid qilamanki, banklarning yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berish shartlarini ko'rib chiqish siz uchun foydali bo'ldi va siz taklif qilingan ro'yxatdan o'z biznesingizni moliyalashtirishni topasiz.

O'z biznesingizni ochishni rejalashtiryapsizmi va buning uchun etarli mablag'ingiz yo'qmi? Keyin kichik biznes kreditlarini noldan qanday olish haqida ma'lumot kerak bo'ladi.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

2019-yilda qaysi qoidalar qo‘llanilishi, qaysi kredit dasturini tanlash, qaysi sertifikatlarni yig‘ish va hokazolarni aniqlaymiz.Kichik biznes ochish yoki rag‘batlantirish uchun kredit olish unchalik oson emas.

Bank muassasalari o'z biznesini ochishni rejalashtirayotgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilishni istamaydi.

Axir, bankda qarz oluvchilar tomonidan olingan mablag'lar qaytarilishiga kafolat yo'q, chunki biznesning pastga tushishi xavfi katta. Agar garov bo'lsa, bu juda yaxshi.

Ammo yangi boshlanuvchi tadbirkorlar haqida nima deyish mumkin? Kredit olish imkoniyati bormi? Keling, qaysi sxemaga rioya qilish kerakligini ko'rib chiqaylik.

Nimani bilishingiz kerak

Kichik biznes - bu 100 dan ortiq xodimga ega bo'lmagan va yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan tijorat korxonalari.

Bunday kompaniyalar maxsus soliq rejimidan foydalanish va soddalashtirilgan buxgalteriya hisobini yuritish huquqiga ega.

MChJlar va yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun iste'mol kreditlari banklarda istiqbolli va foydali yo'nalish hisoblanadi. Lekin ularni tadbirkorlarga berishga tayyor emas.

Asosiy daqiqalar

Qanday qilib pulsiz kompaniya ochish mumkin? Bir nechta variant mavjud. Agar shaxs yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan yoki MChJ yaratuvchisi bo'lsa va Rossiya Federatsiyasi fuqaroligiga ega bo'lsa, subsidiya olish uchun siz davlat organlariga murojaat qilishingiz mumkin.

Subsidiya shaxs soliq organida ro'yxatdan o'tganidan keyin 2 yil davomida beriladi.

Biz birgalikda moliyalashtirish haqida gapiramiz, unda mablag'lar yordam sifatida taqdim etiladi. Subsidiya maqsadli va uning hajmi maksimal 500 ming rublni tashkil qiladi.

Federal bandlik xizmati mablag' bilan ta'minlashi mumkin. Subsidiya bepul. Ammo uni olish uchun ma'lum shartlarga rioya qilish kerak.

Kichik biznesga yordam berishning yana bir kanali bu kafolat fondidir. Bunday muassasaga murojaat qilib, bir kishi pul summasini emas, balki tadbirkor bozorda yashay olmasa, kredit qaytarilishi kafolatini oladi.

Ular ushbu sxemaga rioya qilishadi - fuqaro bankka boradi, ikkinchisi esa, o'z navbatida, kafolat jamg'armasiga murojaat qiladi va shunga ko'ra rozilik oladi.

Aniq nima nazarda tutilgan

Agar boshlang'ich sarmoya bo'lmasa, yangi boshlanuvchi tadbirkorlar qiyin kunlarga duch kelishadi. Aktivlar bo'lmasa, biznes rivojlanmaydi, g'oyalarni hayotga tatbiq etish mumkin emas.

Harakat rejasi va rivojlanish strategiyasi bo‘lsa, qarz olib, tavakkal qilishga tayyor fuqarolar bor.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, Rossiyada kompaniyalarning atigi 10 foizi faoliyatning birinchi yilida inqirozga uchramasa ham, buziladi.

Shuning uchun ham bank tashkilotlari kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirmaslik uchun kichik biznes sub'ektlariga kredit berishni istamaydi.

Normativ baza

Kichik biznesni davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash davlat organlarining 2007 yil 24 iyulda qabul qilingan qaroriga muvofiq amalga oshirilmoqda. Unda banklar, biznes maktablari va investitsiya korxonalarining mavjud imtiyozlari ro'yxati keltirilgan.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin

Keling, noldan kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish qoidalarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Old shartlar

Ba'zida banklar bir qator shartlar bajarilgan taqdirda yakka tartibdagi tadbirkor yoki jismoniy shaxsni joylashtirishga tayyor:

  • batafsil biznes-reja mavjud;
  • bank hisob raqami ochilgan;
  • garov mavjud;
  • sertifikat taqdim etilgan;
  • fuqaroning kredit tarixi toza va to'lanmagan kreditlar yo'q;
  • odamda yo'q;
  • soliq maqsadlari uchun yo'q.

Asosiy talab - qarz oluvchi to'lov qobiliyatiga ega bo'lishi kerak. Agar foyda bo'lmasa, bank sizga pul berishini kutmang.

Kichik biznes uchun kredit olish shartlari kredit olishdan ko'ra qattiqroq. Bu shuni anglatadiki, agar siz kichik miqdorni olishni istasangiz, oddiy kredit oling.

Banklar, albatta, qarz oluvchining oilaviy ahvoli, uning statsionar telefoni bor-yo'qligi, doimiy ro'yxatga olish, shaxsning qanday xarajatlari borligi va hokazolarni so'raydi.

Moliyaviy muassasaning xodimlari kim bilan ishlayotganini tushunish uchun fuqaro haqida iloji boricha ko'proq ma'lumot to'plashga harakat qiladilar.

Batafsil biznes-reja

Siz qilishingiz kerak bo'lgan birinchi narsa - bank mutaxassisi bilan uchrashuvga tayyorgarlik ko'rish. Buning uchun siz biznes-rejani tuzishingiz kerak.

O'ylab ko'ring:

  • sizga qanday aniq miqdor kerak;
  • olingan mablag'lar qayerga sarflanadi;
  • qanday moliyalashtirish bo'lishi kerak - qisman, to'liq;
  • biznesingizdan qanday foyda olishni rejalashtiryapsiz;
  • sizning daromadingiz doimiy bo'ladimi;
  • kredit qarzini to'lash uchun qanday miqdorda va qaysi muddatda biznesdan chiqish mumkin bo'ladi;
  • xarajatlarni hisobga olgan holda yakuniy daromad qanday bo'ladi;
  • Biznesni rivojlantirish uchun muqobil variant bormi?

Bunday savollarga barcha javoblarni biznes-rejada hujjatlashtiring. Shunday qilib, siz kredit berish maqsadga muvofiqmi yoki yo'qligini aniq tasavvur qilishingiz mumkin. Bunday reja bank bilan bog'lanishda ham kerak.

Agar vakolatli va batafsil taklif tuzilmagan bo'lsa, qanday xarajatlar bo'lishini asoslash va hisoblash qiyin.

Ushbu hujjat bir necha o'nlab sahifalarda taqdim etilishi mumkin. Bankda 5-10 sahifadan iborat bo'lgan siqilgan versiyani ko'rsatish tavsiya etiladi.

Agar bank sizning biznes rejangizni foydasiz yoki istiqbolsiz deb hisoblasa va mablag' berishdan bosh tortsa hayron bo'lmang.

Faoliyatning rivojlanish bosqichlari haqida qanday oddiy tushuntirishlar berishingiz mumkinligini ko'rib chiqing. Biznesni rivojlantirish strategiyasini tushuntirishga tayyor bo'lsangiz, bank rahbari bilan uchrashishingiz mumkin.

Kafolat yoki kafolatchi

Fuqarolarga garov yoki kafolatsiz tezkor kreditlar beradigan moliyaviy institutlar mavjud. Ammo bu holda foiz yuqori bo'ladi.

Kredit agentligi shaxs ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa ham, mablag 'beradi va. Ammo uning ishi har doim ham qonuniy emas. Hujjatlar ko'pincha soxtalashtiriladi.

Va bu tufayli siz jiddiy muammolarga duch kelishingiz mumkin. Agar bor bo'lsa yaxshi bo'ladi. Bu bank uchun mablag‘lar qaytarilishining ishonchli kafolatiga aylanadi.

Ta'minlangan kredit bank tashkiloti uchun ham, qarz oluvchining o'zi uchun ham foydalidir. Bunday holda, stavka past bo'ladi, muddatlar uzoqroq bo'ladi va hujjatlarga qo'yiladigan talablar unchalik qattiq bo'lmaydi.

Kafolat quyidagilar bo'lishi mumkin:

  • likvid ko'chmas mulk (kvartira, er va boshqalar);
  • transport vositasi;
  • uskunalar;
  • Aksiya;
  • likvid bo'lgan boshqa aktivlar.

Fuqaroning nafaqat garov bo'lishi mumkin bo'lgan mol-mulki, balki fuqaro yoki yuridik shaxs timsolida kafil bo'lsa, bu juda yaxshi.

Kafil shahar yoki viloyat tadbirkorlik markazi, biznes-inkubator yoki yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam beradigan boshqa tuzilma bo'lishi mumkin.

Toza kredit tarixi

Banklar har bir qarz oluvchining kredit tarixini tekshiradi. Bu muhim:

  • ilgari olingan kreditlar muvaffaqiyatli yopilgan;
  • kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar yo'q edi;
  • yangi kredit ochilmagan.

Kredit tarixingizni tiklash vaqt talab etadi. MFOdan ketma-ket bir nechta kredit olish uchun ariza topshirish va kompaniyaning shartlari asosida ularni yopish yaxshidir.

To'liq hujjatlar to'plami

Bankka borganingizda, agar siz kreditni tasdiqlashga umid qilsangiz, iloji boricha ko'proq hujjatlarga ega bo'lishingiz kerak. Hujjatlarni to'g'ri to'ldiring.

Faoliyatni amalga oshirish uchun tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalar bo'lishi maqsadga muvofiqdir.
Sizga qanday sertifikatlar kerakligini bank bilan tekshirishga arziydi.

Quyidagilarni o'z ichiga olgan standart ro'yxat mavjud:

  • tadbirkorning huquqiy hujjatlari;
  • identifikatsiya qilish;
  • USRIP qayd varaqasi;
  • Agar bo'lsa, ;
  • 2-NDFL shaklidagi daromad sertifikati;
  • agar tadbirkor erkak bo'lsa, harbiy guvohnoma;
  • pensiya guvohnomasi;
  • yakka tartibdagi tadbirkor bilan hamkorlik qiladigan franchayzerdan namuna xati.

Majburiy moliyaviy hujjatlar:

  • soliq deklaratsiyasining namunasi, agar u Federal Soliq Xizmatiga taqdim etilgan bo'lsa;
  • yetkazib beruvchi, xaridor, buyurtmachi bilan tuzilgan shartnomalar;
  • kafolat xati namunasi;
  • faoliyatda foydalaniladigan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
  • kelishuv;
  • biznes-reja (u qanday bo'limlarga ega bo'lishi kerakligini ko'rsating).

Garovni ro'yxatdan o'tkazishda:

  • garov sifatida ro'yxatga olingan ob'ektga huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
  • agar mulk boshqa fuqaroga tegishli bo'lsa, uning pasporti talab qilinadi;
  • anketa;
  • ariza, uning shakli bank muassasasidan olinishi mumkin.

Moliyaviy tashkilotga taqdim etilgan barcha nusxalar imzo va muhrlar bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak. Garchi bunday hujjatlar asl nusxalari bilan ma'lumotlarni tekshirgandan so'ng, bank mutaxassisi tomonidan ham tasdiqlanishi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Kredit olishdan oldin, kerakli miqdorni aniqlang. Barcha xarajatlarni hisoblashda yordam beradigan professional moliyaviy tahlilchi bilan maslahatlashish tavsiya etiladi.

Kafillarni toping va garov ta'minlay olasizmi yoki yo'qligini o'ylab ko'ring. Joriy hisobsiz qilolmaysiz, shuning uchun uni darhol ochishga arziydi.

Keyin siz biznes-rejani tayyorlashni va franchayzingni belgilashni boshlashingiz mumkin. Agar siz allaqachon bankka borishga tayyor bo'lsangiz, quyidagi ko'rsatmalarga amal qiling:

  1. Shaklni to'ldiring, unda asosiy ma'lumotlar va kichik biznes ochish uchun kredit olish istagi ko'rsatilgan.
  2. Kredit dasturini tanlang ("Biznesni boshlash").
  3. Soliq idorasida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'ting.
  4. Kerakli ma'lumotlarni to'plang.
  5. Arizangizni yuboring.
  6. Bank tashkilotiga dastlabki to'lovni to'lash uchun mablag' bilan ta'minlash (yoki qimmat mulkni garov sifatida ishlatish).
  7. Kredit oling va biznesingizni boshlang.

Ba'zan bir qator qo'shimcha talablar mavjud. Masalan, bankning franchayzer-sherigi bozorni tahlil qilishni talab qilishi mumkin (yangi tadbirkor ishlashni rejalashtirgan soha).

Agar litsenziyalar kerak bo'lsa, ular kredit olish uchun ariza berishdan oldin ham olinishi kerak.

Bank va dasturni tanlash

Ko'p kredit dasturlari mavjud. Asosiysi, qaysi biri sizga mos kelishini hal qilishdir.
Siz allaqachon ishlayotgan bank nimani taklif qilayotganini bilib oling.

Bank ish haqi mijozi va omonat va hisobvaraq ochgan fuqaroga qulay shart-sharoitlarni taklif qiladi.

Turli mintaqalarda filiallari bo'lgan moliyaviy institutni tanlashingiz kerak.
Qayd etish muhim:

  • muassasaning mustaqil reytingi ko'rsatkichlari bo'yicha;
  • bankning ishlash muddati to'g'risida (u 5 yildan ko'proq vaqt oldin ochilganligi ma'qul);
  • muassasa portalida e'lon qilingan moliyaviy hisobotlar;
  • ushbu bankka murojaat qilgan boshqa yakka tartibdagi tadbirkorlarning sharhlari;
  • Davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanadigan imtiyozli kreditlar bormi?

Egasi o'zgarganligini va tashkilotning aktivlari boshqa bankka o'tkazilganligini tekshirib ko'ring.

Aks holda, o'zgartirilgan tafsilotlarni bilish uchun ko'p harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Bir nechta banklarni tanlash va ularning har biriga pul olish uchun ariza topshirish yaxshiroqdir.

Agar bir nechta bank ijobiy qaror qabul qilsa, siz qulayroq shart-sharoitlarni taklif qiladigan bankni tanlash imkoniyatiga ega bo'lasiz.

Umumiy kredit dasturlari:

  1. Doimiy daromadga ega bo'lish va bir nechta hujjatlarni taqdim etish orqali olinishi mumkin bo'lgan iste'mol kreditlari.
  2. Yakka tartibdagi tadbirkor ochish uchun kredit, uni franchayzing sotib olish orqali olish mumkin.
  3. Ishbilarmonlarga bir necha soat ichida garovsiz, lekin yuqori stavkada beriladigan tezkor kredit.
  4. Garov bilan ta'minlangan mulkni sotib olish.
  5. Kichik biznes vakillari tomonidan berilishi mumkin bo'lgan tijorat turi.
  6. Oborot uchun mablag'larni to'ldirish.
  7. Joriy hisobvaraqlarga mablag'lar o'z vaqtida olinmasa, overdraft taqdim etiladi.
  8. Faktoring, bu sherikning kreditor bank oldidagi qarz majburiyatlarini nazarda tutadi.
  9. Qayta moliyalashtirish.

Tadbirkorlarni kreditlashning xususiyatlari:

  1. Bank oddiy fuqaroga nisbatan yuqori foiz stavkasida kredit beradi.
  2. Odatda, qarz 5 yildan ortiq bo'lmagan muddatda to'lanishi kerak.
  3. Dastlabki to'lov miqdori va kafillik kafolatlari muhim rol o'ynaydi.
  4. Siz hayot, sog'liq va garov mulkini sug'urta qilishingiz kerak bo'ladi.
  5. Naqd pul kamdan-kam chiqariladi. Mablag'lar odatda tadbirkorlarning bank hisob raqamlariga o'tkaziladi.

Keling, Sberbank misolini ko'rib chiqaylik, u kichik biznesga qanday kredit beradi. Ushbu muassasa mustaqil ravishda sartaroshxona, qandolatchilik, novvoyxona va boshqalar uchun biznes modelini ishlab chiqdi.

Video: biznes kreditini olishga arziydimi?


Mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorlar, MChJ yoki jismoniy shaxslarga, agar ular oxirgi 3 oy davomida tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirmagan bo'lsa, berilishi mumkin.

Kredit 20 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan yangi ishbilarmonlarga beriladi. Pul 3,5 yilgacha bo'lgan muddatga rublda chiqariladi. Yakka tartibdagi tadbirkor moliyalashtirish summasining 20 foizini o'z hissasini qo'shishi muhimdir.

Bu stavka 17,5-18,5% ni tashkil qiladi. Kechiktirishga ruxsat beriladi, lekin faqat olti oydan oshmaydigan muddatga.

Qarz oluvchi har oy annuitet to'lovlari yordamida kreditni to'lashi kerak.

Sberbank quyidagi sxema bo'yicha kreditlar beradi:

  1. Qarz oluvchi muassasaga boradi va franchayzani tanlaydi.
  2. Qarz oluvchi biznes asoslari kursini o'tashi kerak.
  3. Keyinchalik, hamkorlik qilish uchun franchayzerning roziligini olishingiz kerak.
  4. U to'ldiriladi va sertifikatlar bankka yuboriladi.
  5. Bank 3 kun ichida arizani ko'rib chiqadi va natijasini e'lon qiladi.

Hujjatlarni tayyorlash

Shunday qilib, siz bank haqida qaror qildingiz. Endi imkon qadar ko'proq ma'lumot to'plash vaqti keldi. Keling, yana bir bor qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz:

  • fuqarolik hujjati;
  • yakka tartibdagi tadbirkor yoki yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi guvohnoma;
  • yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma namunasi;
  • soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
  • litsenziya, ruxsatnoma;
  • garovga qo'yilgan mol-mulk to'g'risidagi guvohnomalar;
  • biznes-reja namunasi;
  • 2-NDFL shakli.

Bank mutaxassisi boshqa ma'lumotlarni ham so'rashi mumkin, masalan, biznes yuritish uchun sotib olingan mulk ro'yxati, binolarni ijaraga berish shartnomasi va boshqalar.

Ariza topshirish

Aksariyat banklar sizning arizangizni onlayn tarzda qabul qilishlari mumkin. Buning uchun siz anketani to'ldirishingiz va uni ko'rib chiqish uchun topshirishingiz kerak.

Siz iloji boricha ko'proq ma'lumot yozishingiz kerak va u ishonchli bo'lishi kerak, chunki moliya muassasasi xodimi uni diqqat bilan tekshiradi.

Muhim ma'lumotlarni yashirmasligingiz kerak - siz ilgari bankrot deb e'lon qilinganligingiz, sizda kredit borligi T.

Aldov yo‘li bilan olmoqchi bo‘lgan fuqaroga kredit berib, bank tavakkal qilmaydi. Bundan tashqari, bunday shaxslar qora ro'yxatga kiritilishi mumkin.

Aksariyat kreditlar, agar intiluvchan tadbirkor dastlabki to'lovni to'lashi mumkin bo'lsa, beriladi, bu olingan summaning 30 foizigacha bo'ladi. Bank tashkiloti xodimini sizda shunday mablag' borligiga ishontiring.

Shartnoma tuzish

Kredit shartnomasini imzolash jiddiy qadamdir. Sizning kompaniyangizning moliyaviy ahvoli bunday hujjatga bog'liq bo'ladi. Qayta o'qilmagan hujjat bo'yicha to'lash jiddiy emas.

Shuning uchun quyidagi maslahatlarni ko'rib chiqishga arziydi. Shartnomani diqqat bilan o'rganing yoki undan ham yaxshiroq, buni biznesni kreditlashning barcha xususiyatlarini biladigan yuridik firma mutaxassisiga ishonib topshiring.

Ko'rish muhim:

  • yakuniy foiz stavkasi qancha;
  • qanday to'lov jadvaliga rioya qilish kerak (bu siz uchun qulay bo'ladimi);
  • jarimalar qanday hisoblab chiqiladi;
  • qarzni muddatidan oldin to'lashda qanday shartlarga rioya qilish kerak;
  • har bir tomonning majburiyatlari va huquqlari qanday?

Agar kredit kafillik bilan berilgan bo'lsa, garov shartnomasini ko'rib chiqing. Mulk egasi sifatida qanday huquqlarga ega bo'lishingizni bilib olishingiz kerak.

Agar biron bir element sizga mos kelmasa, uni sozlashni yoki butunlay olib tashlashni so'rang. Standart yoki rasmiy bank shartnomasi mavjud emas.

Har bir hujjat bitimning individual shartlari va holatlarini hisobga olgan holda tuziladi. Agar shartnoma qayta o'qib chiqilsa va ikkala tomon ham qanoatlansa, u imzolanadi. Faqat bank hisob raqamiga pul kiritish va o'z biznesingizni ochish qoladi.

Yakka tartibdagi tadbirkor garovga ega bo'lmasa va qo'shimcha foyda bo'lmasa-chi? Tadbirkorlik markaziga murojaat qilib, davlat tomonidan imtiyozli kredit berish dasturidan foydalanishga arziydi.

Bu hatto qarzning bir qismini to'lay oladigan kafilni yaratadi. Barcha xarajatlar davlat organlari tomonidan qoplanadi.

Demak, yakka tartibdagi tadbirkorning biznesni noldan boshlashi uchun berilgan kredit tadbirkorning o‘z mablag‘i bo‘lmasa, istiqbolli loyihani ishga tushirish imkoniyatidir.

Va agar siz o'zingizning imkoniyatlaringizga shubha qilsangiz va bunday kreditlar siz uchun emas deb o'ylasangiz, kredit olgandan keyin o'z biznesini boshlagan muvaffaqiyatli tadbirkorlarga qarang. Ayni paytda ularning ba'zilari milliardlab daromadga ega.

Diqqat!

  • Qonunchilikdagi tez-tez o'zgarishlar tufayli ma'lumotlar ba'zan biz uni veb-saytda yangilashimizdan tezroq eskiradi.
  • Barcha holatlar juda individualdir va ko'plab omillarga bog'liq. Asosiy ma'lumotlar sizning muayyan muammolaringizni hal qilishga kafolat bermaydi.