Банковское дело

Страхование



                          Контрольная  работа


  Страхование


  По  теме: цикл  фундаментальных  дисциплин



   Преподаватель ______________________________________



                                     Евпатория   1999


            1.Франшиза, ее виды и особенность применения.

      В договор страхования могут вноситься различные оговорки и условия,
которые  носят название клаузула (лат. Clausula – исключение). Одной из
таких оговорок является франшиза, которая устанавливается для определения
оптимального размера страхового обязательства по выплате в договорах
страхования, заключаемым по иным, чем страхование жизни, видам страхования.
      Франшиза является частью возможного ущерба, который может быть
нанесен имущественным интересам страхователя и не подлежащей возмещению со
стороны страховщика, ее конкретное значение оговаривается в договоре
страхования на основании согласия сторон.
       Франшиза бывает двух видов – условная и безусловная.
        Условная, или интегральная (невычитаемая), франшиза – условие
освобождения страховщика от ответственности за ущерб, не превышающий
установленной суммы, но полное покрытие ущерба страховщиком, если размер
ущерба превышает значение установленной договором страхования франшизы.
        Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи
«свободно от х процентов по страховой сумме (страховой стоимости, убытку”.
         Безусловная, или эксцедентная (вычитаемая), франшиза означает, что
она применяется в безоговорочном порядке. При безусловной франшизе ущерб во
всех случаях возмещается за вычетом установленного процента франшизы.
          Безусловная франшиза оформляется в договоре страхования следующей
записью: «свободно от первых х процентов по страховой сумме ( страховой
стоимости, убытку ).
         Наличие франшизы определяется такими факторами:
   - естественными свойствами объекта страхования ухудшать его
     имущественное состояние ( порча, гниение, испарение и пр.);
   - частыми и незначительными повреждениями объекта, стоимость которых
     равна или не превышает расходов на их освидетельствование
     страховщиком;
   - желание страховщика дисциплинировать страхователя в части исполнения
     условий договора страхования и недопущения мелких убытков.


2. Принцип страхового интереса и его связь с объектом страхования.

          Согласно принципу страхового интереса страхователь должен иметь
законный имущественный ( финансовый ) интерес к конкретному объекту,
который подлежит страхованию, на основании которого он может получить
пользу в виде материальной защищенности от потери жизни, здоровья,
трудоспособности либо сохранности объема своих материальных средств, либо
освобождения его от возникшего долга или материальной ответственности за
вред иным лицам в виде последствий его деятельности ( бездеятельности ).
        Этот принцип указывает, что договор страхования предусматривает
возмещение конкретных убытков, которые нанесены конкретному лицу. Если
выяснится, что страхователь не имел имущественного интереса – не был
собственником, арендатором, пользователем погибшего имущества – значит, он
не может понести убытки и, следовательно, не может выступать страхователем.


       3. Риски предпринимательской деятельности. Состав, содержание.

      Риски предпринимательской деятельности представляют собой опасность
потерь в процессе финасово-хозяйственной деятельности. Они означают
неопределенность результатов от данной коммерческой сделки.
       По структурному признаку эти риски делятся на: имущественные,
производственные, торговые, финансовые.
        Имущественные риски – это риски, связанные с вероятностью потерь
имущества предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности,
перенапряжения технической и технологической систем и т.п.
        Производственные риски – это риски, связанные с убытком от
остановки производства вследствие воздействия различных факторов и прежде
всего – с гибелью или повреждением основных и оборотных средств (
оборудование, сырье, транспорт и т.п.), а также риски связанные, с
внедрением в производство новой технологии и техники.
         Торговые риски представляют собой риски, связанные с убытком по
причине задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки
товара, не поставки товара и т.п.
          Финансовые риски связаны с вероятностью потерь денежных средств.
          Финансовые риски подразделяются на два вида: связанные с
покупательной способностью денег и с вложением капитала ( инвестиционные
риски ).
          К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся
инфляционные, дефляционные, валютные риски, а также риски ликвидности.
          Инфляция означает обесценение денег и, естественно, рост цен.
Дефляция – это процесс, обратный инфляции, выражается в снижении цен и
соответственно покупательной способности денег.
          Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь,
связанных с изменением курса одной иностранной валюты по отношению к
другой, при проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных
операций.
          Риски ликвидности – это риски, связанные с возможностью потерь
при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их
качества и потребительской стоимости.
          Инвестиционные риски включают в себя такие подвиды: упущенной
выгоды, снижения доходности, прямых финансовых потерь.
          Риск упущенной выгоды – это риск наступления косвенного (
побочного ) финансового ущерба ( неполученная прибыль ) в результате
неосуществленного какого-либо мероприятия ( например, страхования,
хеджирования, инвестирования и т.п.).
          Риск снижения доходности может возникнуть в результате уменьшения
размера процентов и дивидентов по портфельным инвестициям, по вкладам,
кредитам.
          Риск снмжения доходности включает следующие разновидности:
процентные риски и кредитные риски.
           К процентным рискам относится опасность потерь коммерческими
банками в результате превышения прцентных ставок, выплачиваемыми ими по
привлеченным средствам, над ставками по представленным кредитам.
           Кредитный риск – опасность неуплаты заемщиком основного долга и
прцентов причитающихся кредитору. Кредитный риск может быть также
разновидностью прямых финансовых потерь.
            Риски прямых финансовых потерь включают следующие
разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а также
кредитный риск.
            Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых
сделок. Это риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа
комиссионного вознагрождения брокерской фирмы и т.п.
            Селективные риски – это риски неправильного выбора вложения
капитала, вида ценных бумаг для инвестирования.
             Риск банкротства представляет собой опасность полной потери
предпринимателем собственного капитала.




смотреть на рефераты похожие на "Страхование"