¿Por qué se necesitan garantías bancarias?

El trabajo en el campo de la adquisición, el suministro de bienes y servicios requiere ciertas medidas por parte de las partes en las transacciones que permitirán a las partes cumplir adecuadamente con sus obligaciones, con el fin de eliminar futuras disputas y desacuerdos.

Uno de los métodos para garantizar el cumplimiento de los contratos es la garantía bancaria (BG), muy utilizada en contratos con participación estatal. La garantía bancaria permite reembolsar una determinada cantidad al cliente si el proveedor de bienes o servicios, al cumplir el contrato, se desvía de parte de las obligaciones o se niega a cumplirlas por completo. La garantía del contrato garantizada por el banco debe cumplir una serie de requisitos legales, a saber

• exceder el plazo del contrato en un mes
• no puede revocarse antes del vencimiento
• estar incluido en el registro de garantía

Para obtener una garantía bancaria es necesario preparar un paquete de documentos de acuerdo con los requisitos de la entidad de crédito, lo que implica ciertos esfuerzos relacionados con la recopilación de documentación y experiencia en el llenado de diversos formularios. Al registrar un BG para un contrato relacionado con adquisiciones gubernamentales, solo puede comunicarse con los bancos mencionados en.

Los bancos del Registro del Ministerio de Finanzas imponen a los mandantes (clientes que solicitan una garantía) una serie de requisitos que no son fáciles de cumplir sin una experiencia específica. Por lo tanto, es más fácil confiar la organización de garantizar una transacción por parte de un banco a intermediarios profesionales: agentes de garantía bancaria, también llamados corredores de garantía bancaria.

Agentes de garantía bancaria: ¿quiénes son?

¿Quiénes son los agentes de BG?

Un especialista en garantías bancarias es un intermediario entre una institución bancaria y empresas, así como empresarios individuales que desean adquirir una garantía de una institución de crédito. La profesión de agente de BG es moderna y tiene demanda debido a los requisitos económicos de respaldar todas las transacciones relacionadas con las licitaciones. A menudo surgen dudas sobre la confiabilidad de las partes en las relaciones contractuales, y las garantías de una institución bancaria ayudan a fortalecer la confianza en la solvencia de las partes del contrato que se firma. Dados los plazos ajustados para la preparación de la documentación de licitación, difícilmente se puede sobrestimar la asistencia de un agente de BG; sus conexiones y habilidades permiten acelerar significativamente el proceso.

Un especialista contrastado en avales bancarios es necesario tanto para clientes como para proveedores.

¿Por qué es económicamente interesante convertirse en agente de BG?

Unirse a las filas de intermediarios entre bancos y empresarios promete una serie de perspectivas rentables

1. Empleo regular gracias al aumento del número de contratos que requieren garantías. La popularidad de la profesión en el mercado laboral crece constantemente debido a la falta de especialistas en el segmento de contratación pública y áreas afines, que crece dinámicamente.
2. Construir alianzas en el entorno empresarial. Los intermediarios ayudan tanto a los bancos como a los clientes a ganar dinero.
3. Ingresos destacables, donde la comisión se calcula como porcentaje de la transacción. La transparencia del control de ganancias permite la planificación financiera.
4. Posibilidad de invertir las ganancias en los términos de asociación con el banco. La información detallada de los bancos asociados le permite distribuir ahorros para obtener ingresos por inversiones.

Beneficios de trabajar como agente

¿Quién puede convertirse en agente intermediario?

Especialista en Garantías Bancarias es una ocupación para quienes deseen desarrollar habilidades profesionales en las áreas de interacción entre ventas, sector bancario, adquisiciones gubernamentales y administración. Cualquiera que quiera trabajar por cuenta propia y tenga conocimientos básicos de contratos, banca y tecnología informática puede convertirse en agente de garantía bancaria. Puede ser útil tener experiencia en derecho, finanzas y contabilidad, así como habilidades de gestión de documentos.

Para quienes tengan experiencia en comunicación empresarial y sean capaces de estudiar y aplicar información útil en las negociaciones con los clientes, no será difícil dominar los reglamentos técnicos y redactar garantías de una entidad de crédito para celebrar un acuerdo en interés del cliente.

Si sus responsabilidades laborales y sus ingresos actualmente no le convienen, puede tener sentido considerar la opción del trabajo por cuenta propia y elegir la especialidad de un corredor de BG. Las perspectivas de carrera en el contexto del mercado en desarrollo de adquisiciones gubernamentales, sustitución de importaciones y órdenes de defensa, sujeto al cumplimiento de alta calidad de las obligaciones del agente, pueden tener un desarrollo importante. Una unión que reúna a profesionales con ideas afines, por ejemplo, en torno a un portal de Internet especializado, puede contribuir al desarrollo de la especialidad.

Negocio de agencia: su nombre y reputación

Promocionar su propio negocio en la comunidad empresarial depende de usted. Atraer nuevos clientes y crear una historia positiva con críticas positivas contribuye a crear una reputación como agente concienzudo. Su nombre puede convertirse en una marca en el mercado de servicios de intermediación, siempre que cumpla concienzudamente sus funciones, lo que posteriormente le permitirá vender una gama ampliada de productos bancarios a numerosos consumidores de instrumentos financieros.

Los beneficios de conectar agentes a los portales de Internet de BG

Al convertirse en corredor de BG y conectarse al portal de adquisiciones gubernamentales o asociaciones bancarias, puede contar con

• conexión a sistemas avanzados para trabajar en el entorno de la información;
• mejorar el conocimiento y la experiencia en el ámbito de la contratación pública y las licitaciones;
• acceso a una base de clientes en crecimiento;
• trabajo remoto con un horario flexible, donde podrá planificar su día de forma independiente de acuerdo con sus prioridades personales;
• asistencia legal y de referencia para gerentes de proyectos;
• la capacidad de planificar los ingresos personales, calculados de acuerdo con una tasa fija de la comisión bancaria vinculada al monto de la garantía.

La rapidez es una condición importante a la hora de obtener una garantía.

Hacer negocios en las condiciones modernas está asociado con una serie de restricciones, incluidas las temporales, por lo que el ganador, por regla general, es el primero en cumplir todas las condiciones para recibir un contrato rentable. En las licitaciones de contratación pública, a veces el tiempo cuenta.

La capacidad de organizar una garantía bancaria por parte de los agentes en poco tiempo contribuye a la demanda de servicios de corretaje.

Los agentes de garantía bancaria registrados en portales de Internet tienen la oportunidad

• utilizar el modo de aprobación expresa de garantía;
• utilice programas exclusivos que le permitan completar una solicitud en 3 horas;
• Utilice la gestión de documentos electrónicos mediante firmas digitales, lo que le permite ahorrar tiempo en las visitas a las estructuras bancarias.

Bolsas de servicios bancarios

Las asociaciones de bancos en Internet en una plataforma permiten a los agentes individuales unirse a las filas de intermediarios que acompañan a los clientes en el camino hacia la obtención de servicios financieros.

Después de firmar electrónicamente un acuerdo de cooperación, puede convertirse en un participante de pleno derecho en el sistema en línea para vender garantías de diferentes bancos. Características distintivas de las plataformas en línea:

• La tecnología de procesos comerciales automatizados garantiza la confidencialidad de los datos personales de los participantes en la transacción.
• A los postores se les ofrecen tarifas preferenciales únicas que no están disponibles cuando se comunican directamente con el banco.
• Reducir el tiempo requerido para emitir garantías ya preparadas debido a procesos simplificados.
• No se cobran tarifas iniciales a los agentes y puede comenzar a trabajar inmediatamente después del registro.
• No existe un plan de ventas y se garantiza la formación gratuita.
• La remuneración del agente se acredita mensualmente en la cuenta personal del agente y es fácil de controlar.

La cooperación con el servicio le permite obtener ingresos en condiciones de total seguridad de los datos. Un sistema de seguridad de múltiples niveles acompaña a todos los pagos y otras transacciones.

El dinero y la posición son condiciones excelentes para trabajar como opresor.

Agente BG = éxito

Conviértase en agente, porque un especialista en garantías bancarias puede ganar no sólo credibilidad en los círculos empresariales, sino también dinero decente. Un corredor exitoso recibe entre el 20% y el 40% de la comisión del banco, dependiendo de la plataforma elegida para realizar la transacción. Teniendo en cuenta el importe de las garantías a partir de las cuales se calcula la comisión bancaria, las ganancias del agente valen la pena por emitir garantías para los clientes.

¡Hola a todos! En condiciones de inestabilidad económica y crisis periódicas, las instituciones financieras han preferido durante mucho tiempo utilizar métodos progresivos para atraer una base de clientes.

Uno de estos métodos es un programa de afiliados, con el que cualquier ciudadano adulto del país puede ganar dinero. Y hoy hablaremos sobre cómo convertirse en socio bancario en el ámbito de los préstamos.

Un agente que ha celebrado un contrato de asociación con una institución financiera es un vínculo entre las personas físicas, clientes potenciales del banco y, directamente, el propio banco. Cualquier programa similar tiene como objetivo atraer nuevos clientes y así aumentar el volumen de servicios pagos.

Anteriormente, cada banco contaba con especialistas con salario fijo para tales fines. Hoy en día, con la llegada de los agentes autónomos, el número de puestos de este tipo ha disminuido significativamente.

Un socio autónomo recibe una compensación exclusivamente por sus acciones productivas, es decir, por cada cliente atraído. Así, el agente recibe un salario a destajo, lo que resulta más rentable para el banco.

Como regla general, los socios de una institución bancaria son usuarios activos de Internet con amplias conexiones sociales, o simplemente personas con buenas habilidades de comunicación.

¿Qué se necesita para celebrar un contrato?

Puede convertirse en socio bancario y ganar dinero tanto en línea como fuera de línea.

Modo offline, también conocido como ganancias activas, proporciona:

1. Presentación por escrito de una solicitud al banco.
2. Pasar un control de seguridad.
3. Celebración de un contrato en formato papel.
4. Abrir una cuenta bancaria para transferir ganancias.

Este método implica que usted encontrará clientes potenciales de forma personal o remota, los preparará para solicitar servicios de crédito y los llevará "de la mano" a una institución financiera.

No hace falta decir que este método requiere habilidades especiales de negociación y convencimiento de la necesidad de adquirir productos financieros.

Más ligero y pasivo asociación en línea. Su esencia es la siguiente:

1. Usted elige un banco adecuado con condiciones de cooperación óptimas para usted.
2. Regístrese en su sitio web oficial o en el sistema de programas de afiliados bancarios: agregadores especiales (por ejemplo admitido). Firmas un acuerdo.
3. Coloque un enlace/banner de afiliado en su sitio web/página de red social/comentarios en foros y blogs, etc.
4. Las personas interesadas siguen su enlace/banner al sitio web del banco, compran cualquier producto: un préstamo, una tarjeta de débito o de pensión, una hipoteca, un depósito, abren una cuenta corriente, etc.
5. Por cada registro de un producto bancario por parte de un cliente atraído por su enlace, usted recibe una comisión, cuyo monto se indica de antemano en su cuenta personal o en el acuerdo celebrado.

La mayoría de los grandes bancos no publican programas de afiliados en sus sitios web y trabajan exclusivamente a través de agregadores intermediarios en línea. El más popular de ellos:

• admitido . Tinkoff, Home Credit y Antalbank trabajan con él.
• Anuncios de la ciudad. Instituciones como Renaissance Credit, Home Credit, MFO "Home Money", CitiBank, Rosgosstrakhbank, Russian Standard y Tinkoff cooperan con el servicio. El agregador tiene una amplia selección de herramientas y estadísticas detalladas.
• ANUNCIO1 . Ofrece condiciones favorables para la venta de productos bancarios de Tinkoff Bank y Home Credit Bank.
• Dirige. su . Aquí hay bancos que celebran acuerdos únicamente con propietarios de sitios con tráfico crediticio: Renaissance, Sovcombank, Tinkoff, Bank of Moscow.

Programas de agencia de bancos populares.

Entre las instituciones bancarias que trabajan directamente con agentes, destacaré las siguientes.

Banco Vostochni

El banco ofrece cooperación a personas físicas, jurídicas y empresarios. Para convertirse en socio, vaya a vostbank.ru/legal/bank-service/agents y complete el formulario de solicitud propuesto:

• Número de contacto.
• Correo electrónico.
• Ciudad de servicio.

Algoritmo adicional:

1. El banco celebra un contrato de agencia con usted.
2. Ofrece a los clientes potenciales abrir una cuenta en Vostochny Bank.
3. El banco lleva a cabo negociaciones y ayuda a recopilar documentos.
4. Recibes una recompensa por cada cliente que refieras.

Enlace banco vost . ru / cliente / agentes Vostochny Bank también ofrece convertirse en su banco emitiendo tarjetas bancarias. Ingresos declarados: desde 20 mil rublos con empleo desde 1 hora al día.

Pero el importe total, por supuesto, dependerá de tu actividad.

Al elegir esta opción, debe seguir varios pasos:

1. Rellenar en el sitio web formulario de inscripción, indicando su nombre completo, fecha de nacimiento, lugar de registro, datos del pasaporte y TIN, educación, ciudad, información sobre su último lugar de trabajo y familiares. Confirma tu número de teléfono.
2. Espere el estado "Aprobado" en su cuenta personal.
3. Instale la aplicación gratuita en su teléfono inteligente.
4. Ponte a trabajar.

Banco Uralsib

La institución invita a los agentes a cooperar en su página en uralsib.ru/business/sotrudnichestvo/login.

Para aprovechar la oferta del banco, es necesario:

1. Complete el formulario de solicitud propuesto: nombre completo, teléfono de contacto, correo electrónico. oficina de correos, campo de actividad, región.
2. Celebrar un contrato de agencia: para ello, un empleado del banco se pondrá en contacto con usted en el número de teléfono indicado.
3. Obtener código de agente.
4. Envíe una solicitud de un cliente atraído.
5. Recibe una comisión.

Apertura

El banco celebra contratos de agencia con particulares. Para iniciar la cooperación, el futuro socio abre un especial cuenta de tarjeta en el banco Otkrytie, indicándolo en el contrato.

Lo necesitará para transferir pagos de comisiones.

Se proporcionan recompensas por cada cuenta corriente abierta por un nuevo cliente.

Para convertirse en socio, debe dirigirse a la dirección servicios.openbank.ru/ru/partner y complete el formulario de solicitud propuesto, que incluye: basta con proporcionar los contactos de los clientes potenciales; todas las demás preocupaciones sobre la apertura de una cuenta las asume el banco.

Para dejar una solicitud, debe ir a la página en rosbank.ru/malomu-biznesu/agentam e indica en el formulario tu teléfono de contacto y nombre. Después de 15 minutos, un empleado del banco debería volver a llamarle para aclarar todos los detalles.

Banco Zenit

En la página de su sitio web oficial. zenit.ru/business/agency Zenit invita a quienes deseen ser agentes a cumplimentar una solicitud con los siguientes datos:

• Ciudad.
• Número de teléfono de contacto para comunicación.
• Correo electrónico.

Aquí también puede visualizar los documentos presentados en formato PDF:

• Tarifas de remuneración.
• Reglas para trabajar con agentes.
• Formularios de solicitud.

Las tarifas arancelarias indicadas están vigentes a partir del 17 de junio de 2019 y son:

• 2500 rublos por cada cliente al celebrar de 1 a 4 contratos por mes (para Moscú).
• 2000 por cada nuevo cliente al celebrar de 1 a 4 contratos por mes (para las regiones de la Federación de Rusia).
• 3500-2500 por cada cliente al celebrar de 5 a 29 contratos mensuales (para Moscú/regiones, respectivamente).
• 5000-3500 rublos por cada nuevo cliente al celebrar 30 o más contratos mensuales (para Moscú/regiones).

¿Es usted estudiante, un joven profesional, trabaja en ventas o simplemente desea mejorar su situación financiera? Trabajar como agente de crédito le permite obtener ingresos adicionales con obligaciones mínimas.Sobre las oportunidades que ofrece a sus agentesOJSC CB "AGROPROMKREDIT", dijo a los lectores de Occupying.ru Pavel Ilyin, vicepresidente del consejo de administración del banco.

Occupy.ru: Pavel, hoy en día muchas grandes empresas atraen a organizaciones de terceros e incluso a clientes para vender sus servicios. ¿Con qué está conectado esto?

Pavel Ilyin: Un componente importante de este tipo de interacción es la cooperación mutuamente beneficiosa. Para un banco, este es, ante todo, un canal de ventas adicional, para un agente es una oportunidad de recibir ingresos adicionales sin interrumpir sus principales actividades e inversiones financieras.

¿Cómo convertirse en agente de crédito de Agropromcredit Bank?

El procedimiento es muy simple. Para hacer esto, debe celebrar un contrato de agencia para atraer clientes. Especifica condiciones de trabajo, responsabilidades, monto y procedimiento de pago. A continuación debes realizar una formación.

Para respaldar y respaldar el trabajo, el banco proporciona al agente un curador personal: un gerente del departamento de ventas. Entrena al futuro agente y le transfiere los materiales que serán necesarios para el trabajo. El gerente también mantiene registros de todos los clientes del agente.

¿Cuáles son las responsabilidades de un agente de préstamos? ¿Tiene planes de ventas personales?

Dado que el agente no es empleado del banco, no tiene planes de ventas establecidos. El resultado depende únicamente del deseo de ganar dinero.

Cualquier persona interesada en cooperar debe completar un formulario en el sitio web del banco www.apkbank.ru, indicando la información de contacto.

¿Trabajar como agente de crédito puede generar ingresos importantes?

Las ganancias de un agente dependen del esfuerzo que pone. El monto de la remuneración es una tasa fija y depende del tipo de producto crediticio. El agente recibirá 250 rublos por una tarjeta de crédito emitida, 500 rublos por un préstamo de consumo, 1.000 rublos por un préstamo de automóvil y un préstamo garantizado por bienes raíces le reportará 2.000 rublos. El agente de préstamo recibe una remuneración únicamente por el préstamo efectivamente otorgado por el banco.

Puede resultar muy difícil para las personas que no están involucradas en este campo comprender los productos bancarios. Y el agente de préstamos debe comprender las ofertas tan bien como un empleado del banco. ¿Cómo estructura su sistema de formación de agentes?

La formación se realiza el mismo día de la firma del contrato con el agente. El director del departamento comercial le informa sobre productos, servicios, requisitos del banco para los clientes, documentos y le entrega todo lo necesario para el trabajo: materiales de presentación, folletos y otros productos. En el futuro, el especialista del banco asesora al agente sobre todas las cuestiones de interés y le explica los cambios en los productos. La capacitación repetida se lleva a cabo cuando se realizan cambios en las condiciones de los préstamos, los planes tarifarios o el lanzamiento de nuevos productos crediticios. La formación se realiza de forma individual o en grupo.

Pavel, ¿qué requisitos impone usted a los posibles agentes crediticios?

No existen restricciones de edad para trabajar como agente de préstamos. Puede ser estudiante o pensionado. La ciudadanía y el lugar de registro no importan. Lo principal son las ganas de trabajar y conseguir tu objetivo.

¿Ha identificado de alguna manera un círculo de personas jurídicas que le interesan para promocionar productos o está dispuesto a cooperar con empresas de cualquier campo de actividad?

Estamos dispuestos a cooperar con todas las personas jurídicas, independientemente de su campo de actividad.

¿Tiene Agropromcredit Bank condiciones preferenciales de préstamo o servicio para los agentes de crédito de su banco?

Uno de los canales para vender préstamos y garantías del Banco es un esquema de agencia, implementado a través de bancos asociados, organizaciones regionales de garantía (RGO) y empresas (incluidas personas jurídicas especializadas, fondos de microfinanzas, empresas de microcrédito y empresarios individuales).

SME Bank JSC implementa dos áreas de cooperación dentro del esquema de agencia:

¿Quién puede convertirse en agente de SME Bank JSC? Los bancos son socios, organizaciones regionales de garantía (RGO) y empresas (incluidas personas jurídicas especializadas, fondos de microfinanzas, empresas de microcrédito, empresarios individuales) que satisfacen.

¿Cómo convertirse en agente de SME Bank JSC? Para organizar la cooperación en la prestación de servicios de agencia, debe proporcionarlo al banco en la dirección (dirección: calle Sadovnicheskaya, 79, Moscú, 115035, Rusia) paquete de documentos participar en el plan de agencia de SME Bank JSC en papel. Se forma un paquete de documentos para participar en el esquema de agencia de SME Bank JSC dependiendo del tipo de contraparte (banco, organización regional de garantía (RGO) o empresa/empresa individual/empresa de microcrédito (MCC)). Si se proporciona un paquete de documentos incompleto como parte de una solicitud de participación en el esquema de agencia de SME Bank JSC, la solicitud no será aceptada hasta que se eliminen los comentarios sobre el paquete de documentos.

SME Bank JSC lleva a cabo procedimientos para seleccionar un agente y proporciona un contrato de agencia para su firma.

¡Importante! Los contratos de agencia incluyen una condición Prohibición del cobro de comisiones por parte de agentes de PYMES. relacionado con la provisión de apoyo de garantía de crédito a SME Bank JSC

Agentes crediticios para PYMES

El agente crediticio implementa la funcionalidad para atraer y seleccionar prestatarios PYME y/o respaldar sus obligaciones crediticias. El agente recibe una remuneración en función de su funcionalidad.

Los agentes tienen la capacidad de atraer prestatarios a PYME para que concedan préstamos dentro de gama de productos del banco.

Agentes para la captación de garantías bancarias en el marco de las Leyes Federales 223 y 44

Se otorgan garantías bancarias a las PYME que son ejecutoras de contratos celebrados según 44-FZ y 223-FZ. Los agentes para la captación de garantías bancarias en el marco de las Leyes Federales 223 y 44 implementan la funcionalidad de atracción y selección de empresas PyME.

Como parte de esta área de cooperación, el agente puede involucrarse prestatarios garantizados por las Leyes Federales 223 y 44 dentro de la gama de productos del Banco

Requisitos de SME Bank JSC para agentes

2. El Agente potencial tiene experiencia en la prestación de garantías a las PYME (para realizar la función de atraer y seleccionar PYME para proporcionar garantías bancarias para asegurar la contratación de las PYME en el marco de las Leyes Federales No. 223-FZ y No. 44-FZ)

3. Ausencia de rescisión del Contrato de Agencia celebrado entre el Banco y el Agente por iniciativa del Banco.

4. La presencia en el extracto del Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas/Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales del Agente potencial de al menos uno de los códigos OKVED (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.99, 66.1, 66.19 , 66.19.4, 66.3, 66.30, 70.22, 82.9, todos los códigos de grupo 94), permitiendo actividades relacionadas con la funcionalidad de los agentes.

5. Han transcurrido al menos 6 meses desde la fecha de registro de la organización.

6. Falta de información de que la organización / empresario individual se encuentra en proceso de liquidación o quiebra, el jefe o propietarios finales (individuos) de la organización, así como la persona que actúa como empresario, están en el registro de quiebras como deudor.

7. Ausencia de comentarios sobre la reputación* del gerente y de los propietarios finales (individuos) de la organización que poseen más del 10% del capital autorizado de la organización, así como de las personas que actúan como empresario individual.

8. Ausencia de información sobre el Agente potencial sobre participación en actividades extremistas, legalización (blanqueo) de producto del delito o financiación del terrorismo y financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva, así como la ausencia de un Agente potencial en las listas. del Banco de Rusia y Rosfinmonitoring

9. La ausencia de procesos de arbitraje pendientes en los que el potencial Agente actúe como demandante o demandado, con autoridades gubernamentales, organismos gubernamentales (ministerios y departamentos), autoridades de supervisión, tributarias y regulatorias, así como durante los últimos dos años en litigios que involucren el Agente potencial como demandado en relación con el incumplimiento o el cumplimiento indebido de las obligaciones derivadas de los acuerdos de Agencia

10. Falta de información sobre el Agente potencial en el registro de proveedores sin escrúpulos

11. Ausencia de una organización en la lista de personas jurídicas que no han presentado declaraciones de impuestos durante más de un año, de acuerdo con información del Servicio Federal de Impuestos de Rusia

12. La ausencia de procedimientos de ejecución inconclusos para deudas por impuestos y tasas, para pagos al fondo de pensiones, fondos de seguro social y de salud obligatorio en relación con la organización auditada por un monto de más de 30 mil rublos o para una persona registrada como empresario individual: por un monto de más de 10 mil rublos, así como por salarios atrasados ​​​​a los empleados

13. Ausencia de que el director, los propietarios últimos de la organización inspeccionada o una persona registrada como empresario individual ocupen el cargo de miembro del consejo de administración (consejo de supervisión), del órgano colegiado (consejo), así como del único órgano ejecutivo de la organización de crédito 6 meses antes de la fecha de revocación esta organización tiene una licencia para realizar operaciones bancarias

14. Falta de afiliación del jefe de la organización o de sus propietarios finales / empresario individual con los empleados del Banco

15. Ausencia de publicaciones negativas en medios de comunicación sobre el potencial Agente que sean significativas en términos de riesgos reputacionales para el Banco

16. Falta de información sobre el Agente potencial y las personas jurídicas y personas físicas legalmente afiliadas a él sobre la presencia de experiencia negativa de cooperación con el Banco por los siguientes motivos:

• suministro de información y documentos deliberadamente falsos al Banco;
• incumplimientos de personas jurídicas, personas físicas y (o) empresarios individuales legalmente afiliados al Agente en transacciones de crédito con el Banco;
• divulgación y posterior incumplimiento de los reclamos de recurso a tiempo bajo garantías emitidas por el Banco, emitidas bajo las obligaciones del Agente;
• incumplimiento de obligaciones contractuales derivadas de contratos comerciales.

Requisitos para los bancos:

• Disponibilidad de una base de datos de clientes potenciales – Pymes.
• Falta de medidas tomadas por el Banco de Rusia para prevenir la quiebra de instituciones de crédito en forma de rehabilitación financiera, nombramiento de una administración temporal para administrar el banco, introducción de una moratoria para satisfacer las reclamaciones de los acreedores.
• La ausencia de procesos de arbitraje inconclusos, significativos en términos de riesgos reputacionales, en los que el potencial Banco Agente actúa como demandante o demandado, con autoridades gubernamentales, organizaciones gubernamentales (ministerios y departamentos), autoridades supervisoras, fiscales y regulatorias.
• Falta de información, incluso en los medios de comunicación, sobre las reclamaciones del Banco de Rusia contra las actividades de un posible banco agente, la aplicación de sanciones en su contra, así como información que afecte negativamente a su reputación comercial (teniendo en cuenta el Apéndice No. 5 de este Procedimiento), al incluir, sobre la suspensión o demora por parte de un Banco Agente potencial en la realización de pagos, sobre la introducción de restricciones a las transacciones, sobre la suspensión de la apertura de cuentas o la terminación de la aceptación o emisión de depósitos
• Falta de afiliación del titular y beneficiarios finales del Banco Agente (personas físicas) con el Banco y sus empleados

Criterios que se aplican además a los bancos cuando solicitan atraer y seleccionar prestatarios de PYME y respaldar (cumplir) sus obligaciones crediticias:

• Falta de reservas, en realidad subcreadas por el banco agente potencial en comparación con la cantidad requerida de acuerdo con las regulaciones del Banco de Rusia (Reglamento del Banco de Rusia No. 590-P “Sobre el procedimiento para que las instituciones de crédito formen reservas para posibles pérdidas en préstamos, créditos y deudas equivalentes", Reglamento del Banco de Rusia No. 283-P "Sobre el procedimiento para la formación de reservas para posibles pérdidas por parte de las instituciones de crédito", Directiva del Banco de Rusia No. 1584- U "Sobre la formación y monto de reservas para posibles pérdidas en transacciones de instituciones de crédito con residentes de zonas extraterritoriales", Directiva del Banco de Rusia No. 2732-U “Sobre las peculiaridades de la formación por parte de las instituciones de crédito de una reserva para posibles pérdidas en transacciones con valores, cuyos derechos estén certificados por los depositarios”) por un monto superior al 5 (Cinco) por ciento del monto del capital social.
• No hubo pérdidas durante las últimas 2 (dos) fechas de presentación de informes.
• La ausencia de deuda vencida por un monto de al menos el 12 (Doce) por ciento del volumen total de la cartera de préstamos (determinado por las cuentas del balance de la Sección 4 del plan de cuentas “Préstamos otorgados, otros fondos colocados”, aprobado por el Banco de Rusia).
• Falta de documentos de liquidación de clientes no pagados a tiempo por insuficiencia de fondos en cuentas corresponsales (cuentas No. 90904; No. 47418).
• Falta de datos sobre una disminución en el valor del índice de adecuación de los fondos propios (capital) del banco (N1.0) al nivel del 10,2 (diez coma dos) por ciento o menos.
• Falta de datos sobre una disminución en el valor del estándar básico de adecuación de capital del banco (en adelante, estándar N1.1) al nivel del 6,5 (seis coma cinco) por ciento o menos.
• Falta de datos sobre una disminución en el valor del índice de adecuación de capital fijo del banco (N1.2) al nivel del 8,0 (ocho coma cero) por ciento o menos.
• Falta de datos sobre la proporción de préstamos de las categorías de calidad III-V que superan el 50 (cincuenta) por ciento en la cartera de préstamos
• Falta de datos sobre la proporción de préstamos de las categorías de calidad IV-V que superan el 10 (diez) por ciento en la cartera de préstamos.
• Falta de datos sobre el incumplimiento de las normas obligatorias establecidas por el Banco de Rusia durante 3 fechas de presentación de informes.