چه نوع وام هایی برای شروع یک کسب و کار از صفر وجود دارد؟ از کجا می توانم وام برای افتتاح یک کسب و کار فرانشیز بگیرم؟ چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار جدید وام بگیریم؟

افتتاح یک کسب و کار با وجوه قرض گرفته شده اغلب تنها گزینه برای کارآفرینان مشتاق برای شروع بدون سرمایه اولیه است. نکته اصلی در این موضوع این است وام دهنده را به پرداخت بدهی خود متقاعد کنیدو ثابت کنید که کسب و کاری که برای آن وام می گیرید قطعا درآمدزایی خواهد داشت.

دنیس کودرین کارشناس مالی مجله اینترنتی پرطرفدار HeatherBober با شماست. خواهم گفت، نحوه گرفتن وام برای راه اندازی کسب و کارو چرا بانک ها از صدور وجوه برای مقاصد تجاری برای بسیاری از متقاضیان خودداری می کنند.

تا انتها بخوانید - از بخش های پایانی خواهید فهمید که کدام بانک ها وام های تجاری را با شرایط مطلوب برای وام گیرنده صادر می کنند و آیا کارآفرینی که از پول رد شده است گزینه های جایگزینی دارد یا خیر.

1. وام برای شروع یک تجارت - چگونه وام دهنده را متقاعد کنید

از کجا می توانم سرمایه اولیه را دریافت کنم؟ یک سوال کلیدی برای تاجران تازه کار. اگر خودتان پول کافی ندارید و نمی توانید شریکی با پول پیدا کنید، پس تنها کاری که باید انجام دهید این است که از بانک پول قرض کنید.

موسسات مالی همیشه وجوه دارند، اما به هرکسی که بخواهد وام داده نمی شود.

گرفتن وام به طور خاص برای شروع یک تجارت آسان نیست. کارآفرینانی که از صفر شروع می کنند متعلق به گروه پرخطر مشتریان بانک است.

بانک ها تمایل بیشتری به اعطای وام به افراد با درآمد معمولی و تجار باتجربه با شرکت های موجود دارند.

منطق مؤسسات اعتباری کاملاً واضح است - افراد و بازرگانان با تجربه همیشه آماده تأیید پرداخت بدهی خود هستند. یک تاجر تازه کار چه تضمینی به بانک می دهد؟

به همین دلیل است که بانک ها سعی می کنند با صدور تا حد ممکن ریسک های خود را کاهش دهند.

آنها از متقاضیان می خواهند که:

• گرو اموال ارزشمند- املاک، حمل و نقل، سهام و غیره؛
• طرح کسب و کار نمایشی- نه تنها یک ایده ارائه کنید، بلکه پتانسیل تجاری آن را مستند کنید.
• ضامن پیدا کن- افراد با درآمد ثابت و ترجیحاً بالا؛
• جدی بودن نیت خود را تأیید کنید- برای مثال، قرارداد اجاره دفتر، قراردادهای خرید و فروش تجهیزات یا حمل و نقل برای تجارت را نشان دهید.

و همچنین از مشتری نیاز دارند سابقه اعتباری مثبت. و داشتن درآمد اضافی نیز مورد استقبال قرار می گیرد. اگر متقاضی وام های بسته نشده باشد، بعید است که وام جدیدی به او داده شود. همچنین ورشکستگان سابق، افراد دارای سابقه کیفری و وجود اموال توقیف شده.

کسانی که یک کسب و کار فرنچایز باز می کنند شانس بیشتری دارند.اگرچه یک مدل کسب و کار آماده با اثربخشی اثبات شده موفقیت 100٪ را تضمین نمی کند، اما احتمال آن را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.

گزینه عالی - همکاری با شرکت های شریک حق رای این بانک.

یک استارت آپ اصلی و منحصر به فرد قطعا چیز خوبی است. اما ابتدا باید در مورد بازار تحقیق کنید، یک تحلیل اقتصادی از پروژه انجام دهید، هزینه های مالی و درآمد آتی را محاسبه کنید. به عبارت دیگر، شما باید خود را به عنوان یک حرفه ای نشان دهید، نه یک آماتور.

کارشناسان بانکی افراد با تجربه ای هستند. ایده کسب و کار شما برای شما بی عیب و امیدوار کننده خواهد بود، اما برای تحلیلگران مالی و اقتصادی واجد شرایط سوال برانگیز خواهد بود.

بنابراین، منطقی است که به شرکت‌های واسطه‌ای روی بیاورید که به ایده شما یک ارزیابی کارشناسی دقیق و جامع ارائه دهند.

بانک ها تمایل بیشتری به کار با مدل های تجاری سنتی و اثبات شده دارندنسبت به پروژه های اساساً جدید، اما اگر به پروژه خود اعتقاد راسخ داشته باشید و زمان و تلاش زیادی را برای توسعه آن صرف کرده باشید، قطعاً پول آن را خواهید یافت.

با این حال، در هر صورت خوب خواهد بود با شرایط انسانی و نه بردگی وام بگیرید. از هر مزیتی که مستحق آن هستید استفاده کنید و از درخواست کمک از بیرون خجالت نکشید.

2. چه نوع وام هایی وجود دارد - 5 نوع محبوب

شما باید نوع وام و برنامه را مطابق با ویژگی های فردی کسب و کار انتخاب کنید. در برخی موارد، برای کارآفرینان تازه کار سود بیشتری دارد وام مصرفی غیر هدفمندو هر طور که می خواهید از پول استفاده کنید.

این گزینه برای آن دسته از وام گیرندگانی که به مبلغ نسبتاً کمی نیاز دارند مناسب است.

خود وام های تجاری نیز متفاوت هستند. در نظر بگیریم محبوب ترین انواع.

نوع 1. وام کلاسیک

مرحله 1. یک بانک و برنامه وام دهی را انتخاب کنید

مشاوره اعتبار جهانی - اول از همه، در مورد شرایط وام در بانکی که از خدمات آن استفاده می کنید، سوال کنید. اگر مشتری حقوقی یک بانک هستید و کارت نقدی دارید، این یک مزیت بزرگ است. شرکت های مالی مایلند تا نیمه راه با چنین وام گیرندگانی روبرو شوند.

اگر بانک "شما" برنامه های مناسبی ندارد، باید به دنبال موسسه ای در خارج باشید. اشتباه اصلی این است از اولین پیشنهادی که برایتان پیش می آید استفاده کنید. احتمال زیادی وجود دارد که پس از امضای قرارداد، آرنج خود را گاز بگیرید - سایر بانک ها شرایط ملایم تر و نرخ های پایین تری خواهند داشت.

برای یافتن وام دهنده وقت بگذارید، چندین نامزد را انتخاب کنید و سپس بهترین بانک را از بین آنها انتخاب کنید.

معیارهای مقایسه:

• رتبه بندی بانک مستقل؛
• تجربه؛
• ثبات اقتصادی؛
• انواع برنامه های وام تجاری؛
• نظرات کاربران و دوستان تجاری شما

همکاری با بازیگران شناخته شده و قدیمی در بازار مالی قابل اعتمادتر است - احتمال لغو مجوز بانک کمتر است. اگر آن را باطل کنند، باز هم باید پرداخت کنید، اما با استفاده از جزئیات مختلف و به بانک دیگری، و این دردسر اضافی است.

مرحله 2. ثبت نام در اداره مالیات

ثبت نام دولتی در خدمات مالیاتی- یک روش اجباری برای همه کارآفرینان فردی و مدیران LLC. این کار در محل انجام می شود.

یک شهروند حق دارد شخصاً یا از طریق نماینده دفتر اسناد رسمی (با وکالتنامه) ثبت نام کند. مهلت ثبت نام در صورت مرتب بودن مدارک 3 روز کاری می باشد. وظیفه دولتی برای کارآفرینان فردی - 800 روبلبرای اشخاص حقوقی – 4 000 .

مرحله 3. در مورد حق امتیاز تصمیم بگیرید

فرانشیز است مدل کسب و کار آماده ارائه شده توسط یک برند معروف. هر چه شرکت معتبرتر باشد، هزینه فرنچایز آن گرانتر است. خریدار حق امتیاز علاوه بر حق کار تحت یک علامت تبلیغاتی خوب، از نمایندگان شرکت کمک و حتی گاهی تجهیزات نیز دریافت می کند.

ویدئویی را در مورد نحوه انتخاب فرنچایز مناسب تماشا کنید.

در وب سایت ما، یک نشریه جداگانه در مورد آن بخوانید.

مرحله 4. یک طرح تجاری تهیه کنید

بدون یک طرح تجاری دقیق و به خوبی اجرا شده، شانس شما برای دریافت وام به میزان قابل توجهی کاهش می یابد. طرح کسب و کار یک ارائه انتزاعی از ایده های تجاری نیست، بلکه یک سند خاص که حاوی محاسبات مالی، استراتژیک و تاکتیکی است.

طرح کسب و کارباید به وضوح نشان دهد وام گیرنده دقیقاً چگونه پول بانک را خرج می کند؟. هر شرکتی صرف نظر از سطح آن به چنین سندی نیاز دارد.

اگر نمی دانید، برای شروع کارآفرینی یا خیلی زود است یا به کمک حرفه ای از خارج نیاز دارید. شرکت های مشاوره. در حال حاضر از این قبیل شرکت ها زیاد وجود دارد. خدمات پرداخت می شود، اما اگر کسب و کار امیدوار کننده باشد، هزینه ها قطعا جواب می دهد.

مرحله 5. درخواست وام کنید

اگر نمی خواهید وقت خود را تلف کنید، به صورت آنلاین درخواست دهید، یا اگر ارتباط شخصی را ترجیح می دهید مستقیماً به بانک بروید.

از شما خواسته می شود تا یک پرسشنامه برای تعیین اهداف خود و بررسی سابقه اعتباری خود پر کنید. من توصیه می کنم فقط اطلاعات موثق ارائه کنید- تلاش برای مخفی کردن اطلاعات مهم از وام دهنده علیه شما خواهد بود.

بررسی درخواست بین 1 تا 7 روز طول می کشد، گاهی اوقات بیشتر بانک باید از طریق تمام کانال های موجود، میزان پرداخت بدهی شما را دریابد.

اگر مشکلاتی در سابقه اعتباری شما وجود دارد، ابتدا به شما توصیه می شود آنها را حل کنید و سپس دوباره درخواست دهید.

مرحله 6. مدارک را ارائه دهید

هر چه مدارک لازم را به بانک ارائه دهید بهتر است.

علاوه بر پاسپورت خود، به موارد زیر نیاز دارید:

• سند دوم؛
• یک عصاره تازه از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی (که زودتر از 2 هفته قبل از درخواست تهیه شده است)؛
• گواهی ثبت نام کارآفرین فردی یا LLC و اسناد قانونی؛
• مجوزها و سایر مجوزها برای فعالیت های تجاری (در صورت نیاز)؛
• اسناد ملکی اگر برای وام با وثیقه درخواست می کنید.
• گواهی درآمد (در صورت وجود)؛
• قراردادهای اجاره برای دفاتر، اماکن صنعتی، انبارها؛
• صورت حساب بانکی از حساب جاری خود، اگر قبلاً برای هر کالا، تجهیزات و سایر دارایی ها پرداخت کرده اید.

برخی از بانک‌ها به این موارد نیاز دارند: گواهی عدم سوء پیشینه، مدرکی از داروخانه‌های درمان مواد مخدر یا روان‌عصب‌شناسی مبنی بر اینکه شما در آنجا ثبت نام نکرده‌اید، و سایر مدارک به صلاحدید آنها.

و ظاهراً این گواهی ها به دلایل خوبی مورد نیاز هستند - یک ویدیوی جالب در مورد این موضوع تماشا کنید:

مرحله 7. ما توافق نامه ای منعقد می کنیم و وجوه دریافت می کنیم

امضای قرارداد - بحرانی ترین مرحله کل فرآیند. امضای بدون خواندن سند یک اشتباه بزرگ است. بنا به دلایلی، مردم خجالت می‌کشند قراردادی را که طبق آن قرار است طی چند سال آینده پرداخت کنند، به دقت مطالعه کنند.

مهم ترین:

• نرخ بهره نهایی؛
• هزینه افتتاح و خدمات حساب اعتباری؛
• وجود کمیسیون برای معاملات مالی؛
• قوانین برای محاسبه جریمه؛
• شرایط بسته شدن زودهنگام وام؛
• تعهدات و حقوق طرفین

اگر از توافق راضی بودید، تنها امضای امضا و دریافت وام مورد نظر باقی می ماند.

کسب و کار خود را باز کنید، توسعه دهید، اولین سود خود را بدست آورید و فراموش نکنید که بدهی خود را به موقع بازپرداخت کنید.

4. از کجا می توان وام برای شروع یک تجارت دریافت کرد - بررسی 3 بانک محبوب TOP

معرفی بررسی سه بانک برتر روسیه، که برای راه اندازی و توسعه کسب و کار وام صادر می کند.

مطالعه کنید، شرایط را مقایسه کنید و انتخاب کنید.

1) Sberbank

- محبوب ترین بانک در بین روس ها. بیش از نیمی از جمعیت بزرگسال کشور مشتریان Sberbank هستند. جای تعجب نیست که بسیاری از تاجران جوان ابتدا برای وام های تجاری به این مکان مراجعه می کنند.

به برنامه وام "اعتماد" توجه کنید - تامین مالی نیازهای کسب و کارهای کوچک و متوسط. این بانک آماده صدور وام بدون وثیقه به افراد کارآفرین و شرکت های LLC به میزان حداکثر می باشد. 3 میلیون روبلبا نرخ 16.5 درصد در سال.

سایر پیشنهادات:

• وام برای پر کردن سرمایه در گردش؛
• وام اکسپرس برای تجارت؛
• وام برای خرید حمل و نقل و تجهیزات؛
• دارایی تجاری؛
• سرمایه گذاری تجاری؛
• لیزینگ؛
• فاکتورینگ

برنامه ها را مستقیماً در وب سایت پر کنید: پاسخ در 2-3 روز خواهد آمد.

برنامه های ویژه ای را برای مشاغل کوچک موجود و تازه افتتاح شده ارائه می دهد: حجم معاملات"- پر کردن دارایی های جاری شرکت،" اضافه برداشت"- وجوه مازاد بر موجودی حساب،" دیدگاه تجاری» - برای خرید تجهیزات یا گسترش تولید.

همچنین وام های مصرفی معمولی به مبلغ تا 3 میلیون روبل. اگر این مبلغ برای کسب و کار شما کافی باشد، پیشنهاد ارزش استفاده از آن را دارد. نرخ سالانه وام مصرفی 14.9٪ در سال است.

3) Raiffeisenbank

– در صورتی که قادر به ارائه وثیقه، طرح تجاری یا ضامن به بانک نیستید، درخواست وام مصرف کنید.

در موارد دیگر، از برنامه های ویژه برای مشاغل کوچک و متوسط ​​استفاده کنید: بیان" (قبل از 2 میلیون ), « اضافه برداشت», « کلاسیک" (قبل از 4.5 میلیون). با متخصصان ما از طریق تلفن تماس بگیرید و آنها به شما کمک می کنند تا مناسب ترین وام را برای اهداف تجاری خود انتخاب کنید.

5. روش های جایگزین برای دریافت وام - TOP 4 روش اثبات شده

چه باید کرد، اگر وام تجاری رد شود?

از گزینه های جایگزین استفاده کنید!

روش 1. برای کارت اعتباری درخواست دهید

اگر برای نیازهای تجاری به مبلغ نسبتاً کمی نیاز دارید، فوراً یک کارت اعتباری با محدودیت گردان سفارش دهید. وام مصرفی بگیرید

دریافت وام مصرفی بسیار ساده تر است به خصوص اگر درآمد رسمی دارید.

مورد دیگر این است که مبلغی که بانک به شما پیشنهاد می دهد، بسته به رتبه اعتباری شما، ممکن است برای افتتاح یک تجارت کافی نباشد. در این صورت قسمت مفقود شده وجوه باید به جای دیگری برده شود.

روش 3. با مرکز پشتیبانی مشاغل کوچک تماس بگیرید

ساختارهای ایالتی و شهرداری از برخی حوزه های کسب و کار حمایت می کنند. اگر شرکت آینده شما به طور بالقوه برای اقتصاد کشور مفید است، مراکز کارآفرینی، مراکز رشد کسب و کار و سایر سازمان هایی که از کسب و کارهای کوچک حمایت می کنند، قطعا به شما کمک خواهند کرد.

برای کمک به دولت مراجعه کنید - از شرکت هایی حمایت می کند که از نظر اقتصادی برای کشور مفید هستند

چنین موسساتی در هر شهر بزرگ وجود دارد. به بانک ضمانت می دهندو اگر خوش شانس باشید، آنها حتی بخشی از پرداخت وام را بر عهده خواهند گرفت. بخش های اولویت دار تجارت برای ایالت عبارتند از کشاورزی، بخش خدمات، ساخت و ساز، حمل و نقل، استخراج و توزیع منابع، و ارتباطات.

روش 4. شریک یک شرکت بزرگ شوید

روش عالی است، اما همیشه امکان پذیر نیست. همه با تاجران بزرگ ارتباط ندارند و کارآفرینان موفق همیشه به شرکای جوان و بی تجربه نیاز ندارند. خوب، پس باید به آنها علاقه مند شوید و ایده کسب و کار خود را با شایستگی ارائه دهید.

6. نتیجه گیری

وام راه اندازی کسب و کار به کسانی که سرمایه اولیه ندارند کمک می کند تا کسب و کار خود را باز کنند. وظیفه تاجر این است که کارکنان بانک را در مورد چشم انداز پروژه خود متقاعد کند و ضمانت پرداخت بدهی خود را به آنها ارائه دهد.

سوال برای خوانندگان

به نظر شما چرا کسب و کارهای کوچک در کشور ما با چنین ریسک بالایی همراه هستند؟

ما برای شما وام های موفق و تجارت موفق آرزو می کنیم! نظرات خود را بنویسید، ستاره ها را در مقاله قرار دهید، با دوستان خود در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید. دوباره می بینمت!

برای دریافت وام برای افتتاح یک تجارت کوچک در روسیه، باید تلاش زیادی کنید. در صورت داشتن تعدادی از شرایط، بانک می تواند تصمیم مثبتی برای صدور وام بگیرد.

در این مقاله، راه‌های دریافت وام کسب‌وکار کوچک و عواملی را که بر تصمیم بانک برای وام دادن به کسب‌وکار شما تأثیر می‌گذارند، بررسی می‌کنیم.

امروزه دو راه برای دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک وجود دارد که عبارتند از:

• وام بانکی؛
• اخذ وام از مرکز توسعه کارآفرینی.

چگونه برای افتتاح یک تجارت کوچک از بانک وام بگیریم؟

همانطور که قبلاً ذکر شد ، برای اینکه یک بانک تصمیم مثبتی در مورد وام یک تجارت کوچک بگیرد ، لازم است شرایط خاصی را رعایت کرده و به عوامل مهمی (که برای اکثر بانک های روسیه معمول است) توجه شود.

مهمترین نکته برای هر بانکی اثبات قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی وام گیرنده است.

شرایط وام بانکی برای افتتاح یک کسب و کار کوچک:

1. یک طرح تجاری متفکرانه و مدون.
2. ارائه گواهی درآمد شخصی در فرم 2-NDFL یا اسنادی که تأیید کننده این واقعیت است که وام گیرنده دارای وجوه است.
3. بدون وام دیگر (جاری).
4. ضمانت قانونی افراد یا افراد شخصی (که بدهی قرضی ندارد و دارای اموال منقول و غیرمنقول است).

اگر بانک تصمیم مثبتی برای اعطای وام به وام گیرنده تحت ضمانت افتتاح یک تجارت کوچک بگیرد، ضامن نیز مسئولیت کامل وام را بر عهده دارد.

چه عواملی بر تصمیم بانک تاثیر می گذارد؟ کارشناسان اعتباری به چه مواردی توجه دارند؟

عوامل مؤثر بر صدور وام توسط بانک برای مشاغل کوچک:

• سن مطلوب وام گیرنده از 30 تا 45 سال است.
• در دسترس بودن ثبت نام دائمی؛
• وضعیت تأهل (افراد متاهل اولویت دارند)؛
• میزان هزینه های ماهانه (مسکن، شهریه و غیره)؛
• وام گیرنده یک تلفن ثابت (کار یا منزل) دارد.

قبل از مراجعه به بانک برای دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک، توصیه می کنیم فراموش نکنید که برای ساختار بانکی، وام دادن به یک کسب و کار جدید یک کسب و کار پر ریسک است. اما نیازی به ناامیدی نیست.

یک مرحله مهم برای دریافت وام بانکی یک طرح تجاری شایسته و کامل است.

بیایید در نظر بگیریم که بانک ها چگونه به طرح های تجاری وام گیرندگان خود برخورد می کنند. بر اساس طرح تجاری که شما تهیه کرده اید، بانک عواملی مانند موارد زیر را ارزیابی می کند:

• سودآوری کسب و کار جدید شما؛
• ریسک پذیری پروژه؛
• امکان بازپرداخت وام

تجزیه و تحلیل بانکی از طرح تجاری وام گیرنده

قبل از اینکه برای افتتاح یک کسب و کار کوچک وام بگیرید، از قبل پاسخ سوالاتی را که ممکن است یک کارمند بانک بپرسد، به دقت در نظر بگیرید. برای انجام این کار، باید از طریق طرح کسب و کار خود تا کوچکترین جزئیات فکر کنید.

اگر برنامه تجاری شما علاوه بر متن، تصاویری برای پروژه نیز داشته باشد، مشکلی نخواهد داشت. این طراحی بصری طرح تجاری می تواند نقش مثبتی در تصمیم گیری بانک در مورد وام داشته باشد.

همچنین می توانید توضیحی در مورد توسعه گام به گام کسب و کار جدید برنامه ریزی شده خود ارائه دهید. مطمئن شوید که تجارت آینده خود را در عمل به وضوح تصور کنید و با دقت تمام نکات طرح تجاری را بررسی کنید.

بانک ممکن است کسب و کار شما را بی‌امید یا بی‌سود بداند. در این صورت از دریافت وام برای افتتاح یک کسب و کار کوچک محروم خواهید شد. در چنین شرایطی نیازی به ناامیدی و انتقاد از کارکنان بانک نیست. شاید در برنامه کاری خود اشتباهات جدی مرتکب شده باشید. تمام نکات پروژه را دوباره با دقت بیشتری مرور کنید.

همچنین این احتمال وجود دارد که افسر وام نتواند برنامه ریزی شما را درک کند. سپس می توانید شخصاً با رئیس شعبه بانک ملاقات کنید و طرح تجاری کاملاً توسعه یافته خود را (با اصلاح کاستی ها) در اختیار او قرار دهید و فرصت دریافت وام برای افتتاح یک تجارت کوچک از بانک به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.

نقش سابقه اعتباری در اخذ وام

وجود وام های باز و بدهی به بانک می تواند نقش منفی در تصمیم گیری برای وام دادن به کسب و کار شما داشته باشد. به زبان ساده، در این صورت بانک دلیل جدی برای امتناع از وام خواهد داشت.

فردی که بدهی بانکی دارد چه باید بکند؟ آیا به او وام می دهند؟ اگر قبلا وام دارید، باید نامه ای توضیحی با ذکر دلایل تاخیر در بازپرداخت وام ارائه دهید.

کارکنان بانک به چه نکاتی توجه می کنند؟

بسیار توصیه می شود که سرمایه شخصی خود را برای افتتاح یک تجارت کوچک داشته باشید. بانک به احتمال زیاد به چنین مشتریانی پاسخ وام مثبت خواهد داد. همچنین مهم است که سهم وام گیرنده از سرمایه حداقل 25٪ از مقدار مورد نیاز برای افتتاح یک تجارت جدید باشد. برای بانک، وجوه موجود خود کارآفرین تضمینی است که وام گیرنده قادر به بازپرداخت وام خواهد بود.

کارشناسان اعتبار بانکی به ظاهر و رفتار مشتری توجه زیادی دارند. مطلوب است که فرد سخت لباس بپوشد و رفتار شایسته ای داشته باشد.

تحصیلات و تخصص مشتری نیز برای مدیران بانک مهم است. همه اینها بر ارزیابی سطح اعتبار وام گیرنده تأثیر می گذارد.

بانک ها برای راه اندازی مشاغل کوچک وام می دهند

ما لیستی از بانک هایی را انتخاب کرده ایم که برای راه اندازی مشاغل کوچک وام ارائه می دهند:

• بانک زنیت؛
• Baltinvestbank;
• "بانک بالتیک"؛
• بانک مسکو؛
• "رنسانس"؛
• وی تی بی 24;
• گازپروم بانک؛
• بانک تجارت سرمایه گذاری؛
• بانک KMB؛
• اولین بانک جمهوری خواه؛
• بانک روسیه؛
• اسبربانک؛
• سیتی بانک؛
• شوروی؛
• Uralsib.

وام راه اندازی کسب و کار کوچک در مراکز توسعه کارآفرینی

اگر از دریافت وام از بانک برای یک کسب و کار کوچک رد شده اید، این فرصت را دارید که برای دریافت وام از مراکز توسعه کارآفرینی تلاش کنید.

چنین مراکزی خود وام گیرنده هستند و امکان توزیع وجوه به دلخواه را دارند.

می توانید از خدمات چنین مراکزی استفاده کنید. اما فراموش نکنید که چنین سازمان هایی نرخ سود بالاتری را در مقایسه با ساختارهای بانکی تعیین می کنند.

این نیز ممکن است مفید باشد:

آیا اطلاعات مفید است؟ به دوستان و همکاران خود اطلاع دهید

خوانندگان عزیز! مطالب سایت به روش های معمولی برای حل مسائل مالیاتی و حقوقی اختصاص دارد، اما هر مورد منحصر به فرد است.

اگر می خواهید بدانید که چگونه مشکل خاص خود را حل کنید، لطفا با ما تماس بگیرید. این سریع و رایگان است! همچنین می توانید از طریق تلفن مشاوره کنید: MSK - 74999385226. سنت پترزبورگ - 78124673429. مناطق - 78003502369 داخلی. 257

برای باز کردن کسب و کار خود، نمی توانید بدون سرمایه اولیه خوب انجام دهید - مقدار آن به رشته انتخاب شده بستگی دارد. اگر پس انداز شخصی برای شروع یک کسب و کار کافی نیست، باید برای دریافت وام با بانک تماس بگیرید. بیایید به تفاوت های اصلی دریافت وام نگاهی بیندازیم و از سودآورترین پیشنهادهای بانکی به شما بگوییم.

چه مدارکی را برای بانک جمع آوری کنم؟

هر موسسه بانکی روش خاص خود را برای دریافت وام برای افراد و مشاغل دارد. با این حال، لیست اجباری اسنادی وجود دارد که هر بانکی از شما می خواهد.

این شامل:

• برنامه ای که در آن باید تمام مشخصات خود را به عنوان یک شخص حقوقی و پارامترهای وام مشخص کنید.
• پاسپورت مشتری
• مدارک ثبت سازمان.
• گواهی ثبت شرکت در سازمان مالیاتی.
• مجوز، در صورت وجود. مثلاً برای فروش مشروبات الکلی و غیره.
• باید یک طرح تجاری نقطه به نقطه ارائه شود.
• صورت های مالی شرکت، اگر قبلاً کسب و کار خود را اداره می کنید.
• عصاره ای از بانکی که حساب جاری شما در آن قرار دارد.

اگر ضامن دارید همین مدارک را ارائه دهد. در صورت لزوم، بانک ممکن است اسناد اضافی را نیز درخواست کند.

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام بگیریم؟

اگر تصمیم دارید از کمک های ارائه شده توسط موسسات بانکی استفاده کنید، باید طبق طرح زیر اقدام کنید:

اگر بانک معامله را تایید کرد، می توانید به مرحله بعدی بروید. بنابراین، دستور ارزیابی کارشناسی ملک را بدهید. در این مورد، بهتر است با متخصصان معتبر تماس بگیرید - این الزامی است که توسط اکثر موسسات بانکی تنظیم شده است. هنگامی که تصمیم نهایی گرفته می شود، متخصصان یک روز را برای معامله تعیین می کنند - در جلسه وام گیرنده باید تمام اسناد و مدارک، از جمله انتقال وثیقه را امضا کند.

در عین حال ، قانون تصریح می کند که وثیقه وام باید برای کل دوره وام بیمه شود - برای این کار فقط باید با شرکت های بیمه تأیید شده و معتبر تماس بگیرید. بانک وجوه را به طور کامل یا جزئی منتقل می کند - این نیز باید در توافقنامه پیش بینی شود. مهمتر از همه، فراموش نکنید که پرداخت ها را به موقع بازپرداخت کنید تا جریمه دریافت نکنید.

آیا امکان افزایش شانس دریافت وام وجود دارد؟

بانک یک ساختار تجاری است، بنابراین وظیفه اصلی آن کسب سود است. مؤسسه بانکی هنگام اعطای وام باید از توان پرداختی مشتری خود اطمینان داشته باشد. هنگام هماهنگی یک برنامه، کارمندان بانک به عواملی مانند:

• سابقه اعتباری مشتری برای مثال، اگر قبلا وام گرفته‌اید و پرداخت‌هایتان با تأخیر بوده است، ممکن است وام شما رد شود.
• هزینه املاک وثیقه. حداکثر مبلغ وام معمولاً حدود 70٪ از مبلغ وثیقه است - اگر نتوانید بدهی را بازپرداخت کنید، بانک ممکن است دارایی را به ازای ارزش بدهی مصادره کند.
• کارمندان بانک نیز به وضعیت وام گیرنده و هدف از گرفتن وام توجه می کنند.

وام از Sberbank - شرایط صدور وام

Sberbank یکی از معروف ترین بانک هایی است که برای توسعه مشاغل کوچک وام صادر می کند. همچنین اضافه برداشت، وام برای خرید حمل و نقل و املاک، برنامه های خرید دولتی و غیره وجود دارد. اگر "اکنون" به پول نیاز دارید، می توانید وام سریع سریع دریافت کنید که مزایای اصلی آن عبارتند از:

پارامترهای اصلی معامله عبارتند از:

• امکان ترک املاک و مستغلات متعلق به وام گیرنده یا ضامن به عنوان وثیقه.
• این وام فقط برای 36 ماه صادر می شود.
• نرخ بهره از 18 تا 23 درصد متغیر است - مقدار آن به شرایط بازپرداخت وام بستگی دارد.

فقط کسانی که به طور کامل تمام شرایط را برآورده می کنند می توانند چنین وامی بگیرند:

• مدت فعالیت حداقل یک سال می باشد.
• سن مشتری از 23 تا 60 سال است.
• درآمد سالانه نباید بیش از 60 میلیون روبل باشد.
• افتتاح حساب در بانک الزامی است.

تحت این پیشنهاد وام، نمی توانید کل مبلغ را یکجا دریافت کنید - پرداخت ها به صورت اقساط ماهانه به حساب مشتری منتقل می شود.

همچنین تصمیم نهایی در مورد وام پس از ارائه کامل کلیه مدارک به بانک خواهد بود.

وام اکسپرس از VTB 24

مهمترین مزایای تماس با این بانک عبارتند از:

• حداقل تعداد اسناد
• امکان استفاده از وجوه دریافتی برای هر منظور.
• نرخ بهره از 22.5٪ تجاوز نمی کند.
• بانک هنگام صدور وام، درآمد تایید نشده مشتری را نیز در نظر می گیرد.
• حداقل مبلغ صدور 500 هزار روبل، حداکثر 4 میلیون روبل است.

وام گرفته شده باید ظرف سه سال بازپرداخت شود. در صورت لزوم می توانید در مقابل دارایی خود وام بگیرید. برای دریافت وجوه، فقط باید فرمی را در وب سایت پر کنید - در صورت تایید بانک، می توانید اسنادی را برای ارسال به متخصصان جمع آوری کنید.

وام از بانک آلفا - چگونه آن را دریافت کنیم؟

شما می توانید این وام را فقط برای اهداف زیر دریافت کنید:

• تعمیر دارایی های ثابت و حمل و نقل، نوسازی آنها.
• برای بازپرداخت وام از بانک دیگر.
• سایر اهداف مرتبط با فعالیت های تجاری و کارآفرینی.

وام را می توان به ارزهایی مانند دلار، یورو، روبل روسیه یا فرانک سوئیس صادر کرد - ارز را خودتان انتخاب کنید. قرارداد وام به مدت 5 سال منعقد می شود. اگر نیاز به اثبات امنیت خود دارید، بانک حمل و نقل، املاک و تجهیزات تجاری را به عنوان وثیقه می پذیرد.

در این صورت صاحبان مشاغل باید به عنوان ضامن عمل کنند. بدهی باید در اقساط ماهانه به میزان مقرر در قرارداد بازپرداخت شود. در صورت لزوم، می توانید یک طرح اقساطی به مدت شش ماه دریافت کنید: این شرایط باید جداگانه مورد بحث قرار گیرد.

وام گیرنده باید شرایط زیر را داشته باشد:

• سابقه اعتباری خوب
• گردش مالی سالانه شرکت باید حداقل 780 میلیون روبل باشد.
• مدت انجام تجارت حداقل یک سال است.
• سهم دارایی های دولتی در سرمایه مجاز نباید از 49٪ تجاوز کند.

علاوه بر این، این وام فقط می تواند برای کسانی که ساکن فدراسیون روسیه هستند صادر شود. برای ارائه به بانک باید مدارکی مانند: اساسنامه، ثبت سازمان، صورت های مالی شرکت را جمع آوری کنید.

ما یک وام خرد از Rosselkhozbank دریافت می کنیم - برای چه نیازهایی صادر می شود؟

اگر برای اداره یک کسب و کار به بودجه نیاز دارید، اما وثیقه ندارید، باید با Rosselkhozbank تماس بگیرید، که یک برنامه راحت "راه حل سریع" را ارائه می دهد. ویژگی های اصلی وام عبارتند از:

• مبلغ وام - حداکثر 1 میلیون.
• نیازی به نوشتن هدف نیست.
• بدون سپرده مورد نیاز
• انعقاد قرارداد وام - برای یک سال.

در این حالت ، مبلغ وام و نرخ بهره آن به صورت جداگانه برای هر مشتری محاسبه می شود - هم سابقه اعتباری گذشته وی و هم وضعیت مالی وام گیرنده در نظر گرفته می شود. علاوه بر این، فقط کارآفرینان یا مزارع فردی می توانند از این برنامه استفاده کنند. برای پوشش هزینه های ماهانه بدون تاخیر، باید برای اضافه برداشت ثبت نام کنید - زمانی که پول به حساب جاری شما واریز شد، بدهی به طور خودکار بازپرداخت می شود.

نتیجه گیری در مورد وام

در مقاله خود، سودآورترین پیشنهادهای بانکی را برای وام گیرندگان بررسی کردیم، اما ده ها بانک در فدراسیون روسیه وجود دارد که می توانند برای توسعه تجارت خود وام صادر کنند.

بهتر است خطوط اعتباری را با تاییدیه وثیقه انتخاب کنید، زیرا در چنین مواردی شرایط صدور وام بسیار ساده تر و نرخ سود کمتر است. اگر وام بلند مدت بگیرید، هزینه پرداخت های ماهانه نیز کاهش می یابد، اما میزان خود وام کمتر نمی شود، که باید در نظر بگیرید. علاوه بر این، وجود وثیقه یا وسایل نقلیه ای که بانک می تواند قبول کند به شما امکان افزایش سقف اعتبار را می دهد.

معایب برنامه های وام وثیقه شامل مدت زمان مطالعه درخواست و مجموعه بزرگ اسناد برای بررسی است. علاوه بر این، وام گیرنده باید برای خدمات یک دفتر اسناد رسمی و ارزیاب هزینه کند تا حقوق خود را در قبال وثیقه تأیید قانونی کند.

اما اگر نرخ بهره کاهش یافته را در نظر بگیرید، مزایای چنین برنامه های وام به سادگی غیرقابل انکار است.

در تماس با

برای شروع هر پروژه تجاری، سرمایه اولیه مورد نیاز است. جمع آوری آن به تنهایی زمان می برد. و این نه 2-3 ماه، بلکه حداقل 5-6 سال طول می کشد. اگر قصد صبر ندارید، باید برای کمک به سرمایه گذاران خصوصی مراجعه کنید یا سعی کنید از بانک وام بگیرید. خوشبختانه این کار آنقدرها هم که به نظر می رسد سخت نیست. امروزه بسیاری از سازمان های مالی آمادگی دارند از ابتدا به مشاغل کوچک وام دهند. همه به لطف حمایت هدفمند دولت و برنامه فدرال برای توسعه شرکت های کوچک و متوسط ​​(SMEs).

وجوه قرض گرفته شده می تواند سکوی پرتابی عالی برای یک کارآفرین جوان باشد. اما وام های تجاری دارای نکات ظریفی است که باید در نظر گرفته شود. اولاً، وام معمولاً برای اهداف خاصی صادر می شود. این می تواند توسعه کسب و کار، راه اندازی یک کسب و کار جدید، خرید تجهیزات، بازپرداخت مالیات، پر کردن سرمایه در گردش و غیره باشد. شما نمی توانید از پول به روش دیگری استفاده کنید. در غیر این صورت نمی توان از درگیری با نمایندگان بانک ها و مراجع نظارتی جلوگیری کرد.

در مرحله دوم، برای دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر، باید یک طرح تجاری ارائه دهید. و همچنین یک گواهی رسمی که وضعیت شما را به عنوان یک کارآفرین فردی تأیید می کند و اسناد مربوط به املاک تجاری و تجهیزات تجاری شما (در صورت وجود) را تأیید می کند. علاوه بر این، برای دریافت وام بزرگ، ممکن است به ضمانت نامه شخص ثالث یا سایر ضمانت های پرداخت بدهی خود (وثیقه، واسطه گری شرکت SME و غیره) نیاز داشته باشید.

الزامات برای وام گیرنده

برای گرفتن وام برای یک طرح تجاری، باید الزامات تعیین شده توسط مدیریت سازمان بانکی را برآورده کنید. هر بانک استانداردهای داخلی خود را دارد که فقط کارمندان شرکت از آن اطلاع دارند. اما، با این وجود، معیارهای کلی وجود دارد که برای همه مؤسسات مالی در فدراسیون روسیه کم و بیش یکسان است. این شامل:

• تابعیت فدراسیون روسیه؛
• سن - از 23 تا 65 سال؛
• دوره تجاری از 12 ماه است.

علاوه بر این، آخرین نکته به این معنی نیست که به شما وامی برای توسعه یک کسب و کار کوچک از ابتدا داده نمی شود. دریافت آن کاملا امکان پذیر است، فقط باید از یکی از برنامه های حمایتی دولت استفاده کنید.

حمایت دولتی

دولت روسیه مدت هاست که به اهمیت کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​پی برده است. برای تحریک فعالیت کارآفرینی جمعیت، ابزارهای مختلف حمایت مالی و اطلاعاتی در حال توسعه است. علاوه بر این، نه تنها مقامات فدرال، بلکه ادارات منطقه ای نیز در آماده سازی آنها شرکت می کنند.

تحریک وام دهی SME

برنامه تشویقی وام دهی مشاغل کوچک یکی از بزرگترین پروژه های شرکت SME است. به همراه وزارت توسعه اقتصادی و بانک مرکزی فدراسیون روسیه، این سازمان ابزار اساسی جدیدی را برای تامین مالی تجار جوان ایجاد کرده است. این شرکت موفق شد نرخ بهره وام را از 5 میلیون به 1 میلیارد روبل ثابت کند. در سطح 10.6٪ (9.6٪ برای شرکت های متوسط). می توانید با این شرایط در 45 بانک تجاری روسیه از جمله Sberbank، Vozrozhdenie، Alfa-Bank، Raiffeisenbank و غیره وام برای یک تجارت کوچک از ابتدا دریافت کنید.

از جمله صنایع تامین مالی شده است:

• کشاورزی؛
• تولید و تامین برق، گاز و آب؛
• تولید غذا؛
• ساخت و ساز؛
• ارتباط؛
• حمل و نقل بار و مسافر.

وام برای توسعه مشاغل کوچک از ابتدا از طرف دولت به عنوان بخشی از وام ترجیحی صادر می شود. ضامن در این مورد، شرکت فدرال JSC برای SMEها است.

وام رایگان

همچنین می توانید برای توسعه کسب و کار به صورت رایگان پول دریافت کنید. اگر کارآفرینی الزامات قانون روسیه را رعایت کند و بدهی مالیاتی معوق نداشته باشد، حق دریافت یارانه های هدفمند را دارد. علاوه بر این، هم فدرال و هم منطقه ای.

برای درخواست یارانه ابتدا باید یک جهت را انتخاب کنید. این را می توان به عنوان مثال در وب سایت صندوق توسعه نوآوری انجام داد. برای شروع یک تجارت از ابتدا، سازمان وام های رایگان تا سقف 15 میلیون روبل صادر می کند. به طور جداگانه، می توانید تا 300 هزار روبل دریافت کنید. از وزارت توسعه اقتصادی منطقه به عنوان بخشی از یک رقابت منطقه ای.

بنیادهای غیر انتفاعی

می توانید برای یک کسب و کار کوچک، از صفر، بدون وثیقه یا ضامن، نه تنها از دولت، بلکه از سازمان های غیردولتی وام بگیرید. به عنوان مثال، انجمن بین المللی رهبران کسب و کار (IBLF). تحت برنامه "کسب و کار جوانان روسیه" که توسط بنیاد بین المللی تجارت جوانان (YBI) نظارت می شود، می توانید حداکثر 300 هزار روبل وام برای یک دوره 1 تا 3 ساله دریافت کنید. نرخ بهره 12 درصد است، بدهی را می توان به مدت 6 ماه به تعویق انداخت.

تنها چیزی که برای درخواست وام نیاز دارید یک طرح تجاری آماده است. این تبلیغات برای حمایت از تجار جوان طراحی شده است، بنابراین سن وام گیرنده بالقوه نباید بیش از 35 سال باشد.

5 وام تجاری برتر

اکثر پیشنهادات وام که در برنامه تهیه شده توسط کمیته SME گنجانده نشده اند، برای کارآفرینانی که کسب و کار آنها حداقل 1 سال است صادر می شود. بحث در مورد شرایط فردی در صورت وجود تضمین یا تضمین از سوی اشخاصی که از اعتماد مدیریت سازمان بانکی برخوردارند امکان پذیر است.

رتبه پنجم: وام از آلفا بانک JSC

آلفا بانک یکی از مشتری مدارترین بانک های روسیه است. او فعالانه با شرکت SME همکاری می کند و وام هایی را برای مشاغل کوچک از ابتدا با شرایط ترجیحی ارائه می دهد. او همچنین ابزارهای مالی خود را برای کارآفرینان جوان توسعه می دهد:

• "شریک". وام برای توسعه کسب و کار در 16.5٪ - 17.5٪ در سال. می توانید از 300 هزار تا 6 میلیون روبل وام بگیرید، هیچ سپرده ای لازم نیست. پیش نیاز داشتن یک حساب جاری در آلفا بانک JSC است. دوره بازپرداخت - از 13 ماه تا 3 سال؛
• "اضافه برداشت". پول برای نیازهای فعلی، نوعی "حساب یدکی" برای شرکت. به مدت 12 ماه صادر شد. اندازه وام از 500 هزار تا 6 میلیون روبل متغیر است. نرخ بهره از 13.5 درصد به 18 درصد. نیازی به وثیقه نیست، اما وثیقه شخص مورد نیاز است. برای باز کردن سقف اضافه برداشت، یک بار کارمزد 1٪ دریافت می شود.

اگر به تازگی کسب و کاری را از ابتدا راه اندازی کرده اید، احتمال تایید آن بسیار کم است

مکان چهارم: وام های تجاری از JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank در تامین مالی شرکت های مرتبط با کشاورزی و صنایع غذایی تخصص دارد. بنابراین، این شرکت برنامه های وام دهی هدفمند زیادی دارد. کارآفرینان درگیر در مشاغل کوچک ممکن است به وام های زیر علاقه مند شوند:

• "بهینه". وام غیر هدفمند از 100 هزار تا 7 میلیون روبل. دوره بازپرداخت - 5 سال. صادر شده در مورد امنیت املاک، تجهیزات تجاری، حمل و نقل یا تجهیزات خاص. تعویق برای پرداخت بدهی ارائه نشده است.
• "تصمیم سریع". وام به مبلغ 100 هزار تا 1 میلیون روبل. مدت وام کوتاه است، فقط 12 ماه. می توان از آن برای پرداخت اجاره نامه یا به روز رسانی پایه مادی و فنی شرکت استفاده کرد. وثیقه لازم نیست.

نرخ بهره Rosselkhozbank به اندازه وام و دوره بازپرداخت آن بستگی دارد. و توسط مدیران اعتباری به صورت جداگانه محاسبه می شود.

مکان سوم: وام هدفمند از PJSC Russian Capital

سرمایه روسیه تعداد زیادی برنامه وام دهی شرکتی دارد. اما برای مشاغل کوچک، بسته هدف "توسعه کسب و کار" بیشترین علاقه را دارد.

بر اساس این برنامه، کارآفرینان می توانند از 1 تا 150 میلیون روبل وام دریافت کنند. 11 درصد در سال مدت بازپرداخت وام تا 10 سال است. این پول را می توان برای خرید تجهیزات، نوسازی املاک و یا پر کردن سرمایه در گردش استفاده کرد. وجوه هم در قالب وام یکباره و هم به صورت خط اعتباری غیر گردان با حداکثر سقف پرداخت صادر می شود.

برای دریافت وام، باید وثیقه ارائه کنید و از حمایت ضامن ها استفاده کنید. حداقل مدت فعالیت تجاری 9 ماه است. وام گیرندگان می توانند کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی باشند که مقیم مالیات فدراسیون روسیه هستند.

مکان دوم: وام های تجاری غیر هدفمند Sberbank PJSC

Sberbank برای مدت طولانی با موفقیت به مشاغل کوچک وام می دهد. در اینجا می توانید با استفاده از یکی از سه برنامه ویژه وام برای توسعه سازمانی دریافت کنید:

• وام پایه "اعتماد" تا 3 سال با 16.5٪ - 18.5٪ در سال. مشتری می تواند روی مبلغ حداکثر 3 میلیون روبل حساب کند، هیچ ضمانت یا وثیقه مورد نیاز نیست.
• "اضافه برداشت اکسپرس" این وام نیز نیازی به وثیقه ندارد. مدت وام به 12 ماه کاهش یافته است، نرخ بهره 15.5٪ و حداکثر مبلغ 2 میلیون روبل است.
• "گردش تجاری" و "سرمایه گذاری تجاری" این دو انتقال بسیار شبیه به هم هستند، نرخ از 11.8٪ است، حداکثر مبلغ وام محدود نیست، تنها با پرداخت بدهی وام گیرنده و ارزش وثیقه تعیین می شود. این پیشنهادات وام های هدفمند هستند، این تفاوت اصلی است.

تصمیم گیری در مورد درخواست ظرف 3 روز کاری انجام می شود، ثبت نام آنلاین امکان پذیر است.

مکان اول: وام برای توسعه تجارت PJSC Bank VTB 24

ویژگی بارز برنامه های VTB 24 تخصص واضح آنها است. این بانک هم پیشنهاد سرمایه گذاری دارد و هم وام های هدفمند برای توسعه مشاغل کوچک از صفر، خرید تجهیزات ویژه و سایر نیازها. محبوب ترین وام ها عبارتند از:

• "هدف" صادر شده در مقادیر شروع از 850 هزار روبل. برای خرید تجهیزات و وسایل نقلیه ویژه از شرکای بانک. دوره بازپرداخت - تا 5 سال. امکان به تعویق انداختن پرداخت اصل بدهی به مدت 6 ماه وجود دارد. نرخ پایه - 10.9٪؛
• "سرمایه گذاری" می توان از آن برای اجرای فرآیندهای مختلف تجاری استفاده کرد. مبلغ - از 850 هزار روبل، مدت - تا 10 سال. نرخ، مانند مورد قبلی، 10.9٪ است. ارائه حمایت مادی ضروری است.
• "کومرسانت". وام اکسپرس برای توسعه تجارت با 13٪ به مبلغ 500 هزار تا 5 میلیون روبل. شما می توانید پرداخت های ماهانه خود را تا 5 سال تقسیم کنید. وام هدفمند نیست و با حداقل بسته اسناد (طرح تجاری، گواهی کارآفرین فردی و غیره) ارائه می شود.

می توانید برای وام از VTB 24 یا در دفتر بانک یا از طریق فرمی در وب سایت رسمی درخواست دهید.

لیست کامل محصولات وام دهی مشاغل کوچک www.vtb24.ru/company/credit/

نتیجه گیری

وام کسب و کار کوچک از ابتداصادر شده توسط صندوق های دولتی و شرکت های تجاری. همچنین می توان از سازمان های غیردولتی که به ابتکار خود کارآفرینان ایجاد شده اند، حمایت مادی دریافت کرد. نکته اصلی این است که یک طرح تجاری قانع کننده تهیه کنید و ضامنانی را پیدا کنید که در صورت بروز بحران مایل به انجام تعهدات مالی شما باشند.

یک تجارت موفق فرصتی برای داشتن درآمد بالا، استقلال و تضمین آینده برای خود و فرزندانتان است. وسعت کشور ما و نیاز برآورده نشده به خدمات و کالاهای مدرن، چنین فرصت هایی را واقعی می کند. امروزه افراد بیشتری به فکر راه اندازی کسب و کار خود هستند. یک ایده موفق و اصلی که در بازار اجرا می شود به شما امکان می دهد درآمد پایدار و گاهی اوقات بسیار بالایی دریافت کنید. اما حتی اگر یک ایده تجاری امیدوارکننده دارید، ایجاد شرکت خود کار آسانی نیست. اجرای هر ایده باید با تحقیقات بازار و تجزیه و تحلیل منابع لازم برای اجرای پروژه آغاز شود. با این حال، حتی با محاسبه یک پروژه تجاری واقعی، یک کارآفرین تازه کار اغلب با مشکل کمبود بودجه برای راه اندازی آن مواجه می شود. برای خرید تجهیزات، مواد اولیه، خرید کالا برای تجارت خرده فروشی و در نهایت برای تبلیغ اطلاعاتی و تبلیغاتی یک محصول یا خدمات به پول نیاز است.

اگر تصمیم دارید به تنهایی یک کسب و کار را اداره کنید و نمی خواهید به کارآفرینان موجود مراجعه کنید و بستگان و همکاران قادر به کمک به شما نیستند، پس تنها راه برون رفت از وضعیت، گرفتن وام است. با این حال، اگر بدون آمادگی برای وام بانکی درخواست دهید، به احتمال زیاد از شما رد می شود.

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام بگیریم؟

در تلویزیون، در مطبوعات و صرفاً در تبلیغات خیابانی، اغلب می توانید پیشنهادات وام برای توسعه مشاغل کوچک را از ابتدا مشاهده کنید. با این حال، برای به دست آوردن چنین وجوهی، باید بر رویه های بوروکراسی خاصی غلبه کرد. انجام این کار به ویژه در غیاب ابزارهای وثیقه و سابقه اعتباری طولانی دشوار است. با این وجود، امروزه به دست آوردن بودجه لازم با شرایط نسبتاً مطلوب یک کار بسیار واقعی است.

بسیاری از کارآفرینان به دلیل ترس از افتادن در "اسارت مالی" به موسسات اعتباری مراجعه نمی کنند.

البته ریسک همیشه در تجارت وجود دارد، اما اگر یک طرح تجاری واقعی دارید، وام از بانک می تواند شروع خوبی باشد. وضعیت شما به عنوان یک کارآفرین نقش مهمی ندارد. وام به کارآفرینان فردی، شرکت های با مسئولیت محدود و شرکت های سهامی صادر می شود. شکل مالیاتی که انتخاب می کنید نیز نقش مهمی ندارد. همکاری با کدام بانک بهتر است؟ توصیه جهانی وجود دارد - سعی کنید با بانکی که قبلاً به شما خدمات داده شده است تماس بگیرید. اگر قبلا وام های مصرفی کوچک گرفته اید و آنها را به موقع بازپرداخت کرده اید، حساب سپرده داشته اید یا حقوق دریافت کرده اید، بانک با اطمینان زیادی با شما برخورد خواهد کرد. قبل از تماس با بانک، اطلاعات اولیه پروژه خود را آماده کنید. در مورد توجیه خود مبلغ وام بسیار مراقب باشید. گرفتن چند ده میلیون روبل برای افتتاح یک تجارت بدون وثیقه یا ضمانت کار غیرواقعی است. اما وام برای شروع یک تجارت از ابتدا بدون وثیقه به مبلغ چند صد هزار یا یک یا دو میلیون روبل کاملاً واقعی است. بانک ها معمولا این گونه وام ها را برای یک دوره سه تا پنج ساله صادر می کنند.