بانک روسیه استاندارد اساسی را برای حمایت از حقوق مصرف کننده سازمان های کوچک مالی (MFIS) تصویب کرد. این در پیام در وب سایت بانک مرکزی اعلام شده است.

به طور خاص، استاندارد ممنوعیت ارائه بیش از ده وام کوتاه مدت به وام گیرنده (تا 30 روز) در سال است. طولانی مدت قرارداد برای چنین وام امکان پذیر خواهد بود تا هفت بار به حداکثر برسد.

از سال 2019، این الزامات به ترتیب به 9 وام و پنج افزایش طول می کشد. بانک مرکزی می گوید: "همچنین، برای کاهش بار بدهی تجمعی بر وام گیرنده و حذف تمرین تعهد، استاندارد ممنوعیت صدور MFIs از MCROLOAN مصرف کنندگان کوتاه مدت کوتاه مدت به بازپرداخت کامل از قبلی."

علاوه بر این، استاندارد MFI را مجبور به پاسخ دادن به تمام درخواست های مشتری در 15 روز کاری از تاریخ دریافت درخواست. فرض بر این است که این افزایش توانایی اختلافات حل و فصل پیش از محاکمه را افزایش می دهد.

"اگر یک سازمان خرد کردن با مقررات استاندارد اساسی مطابقت نداشته باشد، هر شخص علاقه مند حق دارد با آن تماس بگیرد سازمان خود تنظیم کننده، عضو آن یک MFI است، که خواستار استفاده از اقدامات آن است. به نوبه خود، بانک روسیه نظارت می کند که چگونه سازمان های خودمراقبتی MFIS کنترل انطباق با الزامات استاندارد اساسی را کنترل می کنند. "

الزامات استاندارد برای همه IFRS از 1 ژوئیه 2017 اجباری خواهد بود. این سند توسط سازمان های خودآموزی MFI مطابق با الزامات بانک مرکزی توسعه داده شد.
==================

اگر سوالی دارید در مورد حق کار، قراردادهای وام و اختلافات با بانک، پرداخت های بیمه، بانک ها، بدهی های بازگشت، حفاظت در برابر گردآورندگان، بهبودی زندگی، وراثت، قراردادهای مشترک، پس از آن در مرکز ما خوشحال خواهند شد که به شما کمک کنند!

خدمات مرکز حقوقی "مشاهده" برای فیزیکی و اشخاص حقوقی:

قانون اعتبار قانون
هلی کوپتر وکلای کمک
کمک به وکیل برای اختلافات خانوادگی؛ بازیابی جانبویی
کمک به وکیل برای مسکن مسکن
کمک به یک وکیل برای حفاظت از حقوق مصرف کننده
کمک به وکیل در مورد اختلافات با شرکت های بیمه
کمک به وکیل برای بازپرداخت آسیب مواد
کمک به وکیل برای سایر پرونده های مدنی
کمک به وکیل برای اختلافات داوری
کمک به وکیل برای اختلافات کار
توسعه و آماده سازی قراردادها / قراردادها
سازمان های خدمات حقوقی
ثبت شرکت ها
دوباره ثبت نام از CJSC LLC
انحلال شرکت ها
انحلال شرکت ها با بدهی
شرکت های ورشکستگی
انجام

اگر شما هر گونه سوال در مورد این و دیگر نوآوری های قانونی، و همچنین در ثبت شرکت و انحلال شرکت، ورشکستگی شرکت، مسائل مربوط به قوانین اقتصادی و مدنی (خانواده، مسکن، زمین، ارثی، کار) ، متخصصان ما خوشحال خواهند شد که به شما کمک کنند.

نشانه ای از بانک روسیه، که الزامات محتوای استاندارد اساسی برای حفاظت از حقوق و منافع مشتریان MFIS (افراد و اشخاص حقوقی) را بر روی وب سایت رسمی بانک مرکزی ارسال می کند. در آن، تنظیم کننده، تعدادی از نقاطی را که SRO MFI برای توسعه یک استاندارد اساسی مورد نیاز است، فهرست می کند. SRO، به ویژه، باید نیاز به توسعه حداقل مقدار اطلاعاتی که MFI ها باید به مشتریان، الزامات روش برای ارائه این اطلاعات، روش برای ارزیابی پرداخت بدهی وام گیرنده، الزامات کیفیت خدمات MFI، مورد نیاز برای کارکنان MFI، نیازهای دسترسی و نیازهای پشتیبانی مواد (از جمله توصیه های خدمات مشتری با معلولیت) و دیگران.

کارمند MFO باید معاهده را بداند و بتواند به هر سوالی که ممکن است ظاهر شود، پاسخ دهد

به گفته معاون مدیر بخش SRO World Andrei Parasich، استاندارد اساسی حفاظت از حقوق و منافع مشتریان MFIS در واقع شامل چهار بلوک است. او توضیح می دهد: "اولین بلوک برای اطلاع رسانی به مشتری اعمال می شود: به عنوان مثال، تعداد و مقدار اطلاعات مربوط به شرکت و محصولات آن را در وب سایت MFI و در شاخه های آن، الزامات تبلیغات MFIs را تعیین می کند." بلوک دوم به رتبه اعتباری مشتری اعمال می شود: الزامات برای ارزیابی بار بدهی و تعداد طولانی سازی های میکرولون. "بلوک سوم به تعامل کارکنان شرکت و مشتری اعمال می شود. به عنوان مثال، کارمند MFIS باید این معاهده را بداند و بتواند به هر سوالی که ممکن است به نظر برسد پاسخ دهد. " چهارم این است که بلوک پاسخ مشتری، از جمله ادعاهای آنها است. "برخی از شرکت ها تماس های مشتری را بدون پاسخ پاسخ می دهند، و مشتری شروع به شکایت در مورد موارد بالاتر، به عنوان مثال، در بانک مرکزی و یا دولت ریاست جمهوری. استاندارد اساسی یک مقررات روشن برای پاسخ به تجدید نظر به شهروندان ایجاد خواهد کرد: مشتریان MFI می دانند که این شرکت موظف است به نامه خود را در یک دوره زمانی روشن پاسخ دهد. "

فرض بر این است که درک استانداردهای اساسی همه مشتریان، صرف نظر از آموزش و سطح سواد مالی خواهد بود.

در حال حاضر SRO مشغول آماده سازی استاندارد اساسی است. هنگامی که پذیرفته می شود، برای همه MFI ها اجباری خواهد بود - صرف نظر از آن سازمان های خودپرداز، آنها شامل می شوند. نظارت بر اجرای آن SRO خواهد بود. استاندارد می تواند در تابستان 2017 به زور وارد شود.

استاندارد باید شرکت ها و اطلاعات را در مورد کار خود را بیشتر قابل درک برای مشتریان باشد. "هدف اصلی الزامات محتوا استاندارد اساسی، ایجاد یک تکنیک خاص ساختاری و دستورالعمل است که مطابق با تمام سوالات مشتری MFO بالقوه است. فرض بر این است که تمام مشتریان استانداردهای اساسی را بدون در نظر گرفتن آموزش و سطح سواد مالی خود نشان می دهند، "نشان می دهد مدیر گروه شرکت Rusmikrofinnce، Anastasia Lokthionov. "این الزامات منعکس کننده تمام جنبه های تعامل MFI ها با مشتریان: از یک دیدار از یک مشتری بالقوه به دفتر یا وب سایت شرکت برای بهبود بدهی های عقب افتاده، الکساندر نویتسکایا، مدیر، مدیر مسائل حقوقی و شرکتی را توضیح می دهد. استاندارد خواهد بود قادر به خنثی کردن چنین نقاط تعامل دردناک است. به عنوان دریافت اطلاعات در مورد عدم پرداخت بدهی یا بدهی، جستجو برای اسناد مربوط به MFIS در وب سایت خود، جلوگیری از نظارت بر وام های کوتاه مدت مصرف کننده. "

دلیل توسعه یک استاندارد - تلاش برای ایجاد الزامات کلی به کیفیت کار MFIS. به گفته یک مخاطب پورتال پورتال در بازار MFI، "اگر بازار بهترین شیوه های کاری را توزیع نکند، بانک مرکزی را تولید می کند." در عین حال، مقررات از طریق استاندارد اساسی، اعدام که SRO را کنترل می کند، گزینه انعطاف پذیر ترین است، نشان می دهد.

جمع آوری اجباری اطلاعات مربوط به درآمد و هزینه های مشتری روش را برای اجرای وام های کوچک مصرف کننده پیچیده می کند.

او پیشنهاد می کند که اگر همه شرکت ها بر اساس یک استاندارد کیفیت واحد کار کنند، تعداد شکایت های مربوط به MFI ها، و همچنین ادعاهای سیاستمداران و مردم کاهش می یابد. در حال حاضر شرکت ها کار می کنند، زیرا آنها لازم است، نه همیشه با نیازها و درخواست های مشتریان در نظر گرفته شوند.

با این حال، پس از ورود به نیرو از استانداردهای شرکت، ممکن است تعدادی از مشکلات وجود داشته باشد. در میان مهم ترین، الزامات ارزیابی بار بدهی وام گیرنده و محدود کردن طول عمر است. "مجموعه واجد شرایط اطلاعات در مورد درآمد و هزینه های مشتری برای تصمیم گیری در مورد ارائه وام، روش را برای اجرای وام های کوچک مصرف کننده که مشتریان می خواهند به سرعت و بدون فرایندها دریافت کنند، پیچیده تر می کند." الکساندر Novitskaya. "از آنجا که تمام ارتباطات با وام گیرنده از راه دور می رود، داده های مربوط به درآمد، بار بدهی باید از پایگاه های متمرکز دریافت شود. سرگئی Sedov، مدیر کل خدمات مدیریت خدمات وام آنلاین، گفت: گران قیمت است، و مقدار وام های آنلاین کوچک است، هزینه وام ممکن است به طور قابل توجهی رشد می کند. " علاوه بر این، شرکت ها ممکن است نیاز به مذاکره با سایر دفاتر اعتباری داشته باشند و از منابع داده های جایگزین استفاده کنند (امتیازدهی در شبکه های اجتماعی، راه اندازی اپراتورهای تلفن همراه و غیره)، آناستازیا Lokationov را نشان می دهد.

تغییرات به شرکت های کوچک حساس خواهد بود و همچنین می تواند مشکلات خاصی را در شرکت های آنلاین ایجاد کند

مشکلات ناشی از سایر الزامات استاندارد ممکن است بوجود آید. "لیستی از اطلاعاتی که باید در ارائه وام قرار گیرد بسیار زیاد است. بنابراین، شک دارد که مشتریان واقعا با او آشنا خواهند شد. در همان زمان، خطر وجود دارد که فقدان بخش جزئی از اطلاعات ممکن است پایه ای برای تجدید نظر از ضد همکاران با شکایات باشد. الکساندر Novitskaya. "تغییرات به شرکت های کوچک حساس خواهد بود، و همچنین می تواند مشکلات خاصی را در شرکت های آنلاین، شرکت های صادر وام قبل از پرداخت، و شرکت های کار از طریق دفاتر: مشکلات با ذخیره سازی داده ها، آموزش کارکنان، کار با تجدید نظر، ممکن است مدیر اجرایی اصلی MFI "خانه پول" آندره کاسه. با این حال، به نسخه نهایی استاندارد اساسی بستگی دارد، که پذیرفته خواهد شد و برای شرکت ها اجباری خواهد شد، در نظر گرفته می شود مدیر عامل خدمات اعطای وام آنلاین Moneyman Boris Batin.

سازمان های کومرسانت، سازمان های مالی خودآموزی (SRO) MFIS تهیه و ارائه شده به هماهنگی بانک مرکزی فدراسیون روسیه، خطرات و حمایت از حقوق مشتری، می نویسند. روز دوشنبه، کمیته استانداردهای بانک مرکزی روسیه استانداردهای اساسی MFIS را بررسی کرد. مقدمه آنها 223 FZ "در سازمان های خودتنظیم در بازار مالی" ارائه شده است. پس از تصویب نهایی بانک مرکزی، این استانداردها برای همه شرکت کنندگان در بازار اجباری خواهد بود.

در کل، سه استاندارد وجود خواهد داشت: حفاظت از حقوق و منافع مشتریان MFIS، مدیریت ریسک و عملیات در بازار مالی. دیروز، دو استاندارد اول در بانک مرکزی ارائه شد.

به گفته کارشناسان، با آنها انتشار، هنجارهای توصیف شده در آنها قادر به انجام کمتر از نیمی از بازیکنان خواهد بود.

استاندارد مدیریت ریسک می تواند حیاتی ترین باشد، بر اساس آن MFIs باید سیستم مدیریت ریسک، کنترل و ارزیابی آنها را اجرا کند.

شرکت ها با نمونه کارهای وام از 1 میلیارد روبل، و همچنین شرکت های مالی Microfinance (IFC، با سرمایه از 70 میلیون روبل) نیاز به ایجاد مستقل واحدهای ساختاری در مدیریت ریسک. در حال حاضر سیستماتیک مدیریت خطرات تنها بازیکنان اصلی است.

معرفی استاندارد منجر به تراشیدن ضعیف ترین شرکت ها خواهد شد. آندری بلوالوف، مدیر اجرایی MFI "پول"، گفت: "به احتمال زیاد، از تقریبا 2.5 هزار مگاوات در حدود 1.5 هزار. آنها قادر نخواهند بود با استاندارد مطابقت داشته باشند."

استاندارد حفاظت از مشتری دارای بیشترین ارزش است. این استاندارد بانک مرکزی قصد دارد در وهله اول تایید کند. بازار قارچ های مالی توسط تعداد شکایات دریافت شده توسط بانک مرکزی شهروندان تنها به بیمه پایین تر است.

این استاندارد محدودیت های قابل توجهی در MFI ها اعمال می کند. به طور خاص، MFI ها قادر به ارائه بیش از 10 وام کوتاه مدت به یک دست (بیش از 30 روز تقویم) برای یک سال نیست. طولانی مدت وام های کوتاه مدت بیش از هفت بار امکان پذیر نخواهد بود (به استثنای طولانی مدت بیش از دو روز).

در آینده، الزامات سخت خواهد بود: از 1 ژانویه 2019، وام گیرنده قادر به دریافت بیش از نه وام در یک سال برای یک سال و بیش از پنج بار آنها را طولانی تر.

برای کنترل کیفیت خدمات مشتری، موظف به تعمیر و نگهداری سوابق مذاکرات با مشتریان حداقل شش ماه است. اصطلاح توجه شکایات نباید بیش از 15 روز کاری باشد.

استانداردهای اساسی برای اعدام توسط اعضای SRO اجباری است. شکست MFI ها را تهدید می کند و از بین بردن اختلالات، جریمه، استثناء از SRO. خارج از SRO MFI می تواند بیش از 90 روز کار کند، پس از آن به استثنای رجیستری بانک مرکزی مواجه می شود - در واقع این ممنوعیت فعالیت ها است. SRO حق دارد که در ارتباط با اعضای آن، اندازه گیری مسئولیت عدم انطباق با استانداردهای اساسی را داشته باشد.

دنیای شگفت انگیز Microcredit

سازمان های مالی Microfinance در روسیه نهادهای قانونی در قالب صندوق، مستقل هستند سازمان غیر انتفاعی، مشارکت غیر تجاری، مشارکت یا جامعه اقتصادیارائه میکرولون ها برای مبلغی که بیش از 1 میلیون روبل نیست. وام گیرندگان آنها موضوعات تجاری کوچک هستند کارآفرینان فردی و سالین

اصلاحات قانون "در فعالیت های مالی و فعالیت های مالی خردسال"، که در تاریخ 29 مارس 2016 به اجرا در آمد، برای جداسازی سازمان های کوچک مالی (MFIS) برای شرکت های مالی Microfinance (IFC) و شرکت های MicroCredit (ICC) فراهم می کند.

همه MFI ها، اطلاعاتی که در آن نگهداری می شود رجیستری دولتی سازمان های مالی Microfinance در این تاریخ توسط ICC به رسمیت شناخته شده اند و در طول سال موظف هستند - تا 29 مارس 2017 - نام خود را با توجه به الزامات قانون به ارمغان بیاورد.

شرکت های مالی Microfinance می توانند اوراق قرضه را جذب کنند پول نقد شهروندان (به میزان 1.5 میلیون روبل)، برای صدور وام های مصرف کننده به یک وام گیرنده در مقدار تا 1 میلیون روبل و انجام شناسایی از راه دور مشتریان.

شرکت های MicroCredit مجاز به انتشار وام های مصرف کننده به یک وام گیرنده در مجموع بیش از 500 هزار روبل و ممنوع است برای جذب وام از شهروندان که بنیانگذاران آنها نیست. وضعیت شرکت های کوچک مالی می تواند MFI ها را دریافت کند که سرمایه خود را در مبلغ حداقل 70 میلیون روبل و اسناد به روسیه برای به دست آوردن وضعیت IFC ارائه می دهند.

توجه داشته باشید، ب سال گذشته MFI های روسی اغلب به طور خاص در یک زمینه منفی ذکر شده اند، به ویژه به دلیل وام "قبل از حقوق و دستمزد" و یا با افزایش هزینه های روزانه برای تعادل با نرخ، گاهی اوقات بیش از بانک ها در تنش، و همچنین به دلیل سوء استفاده از سواد مالی فقیر از جمعیت.

علاوه بر این، MFI ها به این واقعیت شناخته شده اند که آنها به دنبال فروش بدهی های "بد" به گردآورندگان نیستند، زیرا به طور متوسط \u200b\u200bتخفیف های آنها بیش از 90٪ از اسمی است و سعی می کنند به دلیل "بازسازی وام" سود را به حداکثر برسانند .

تصویر اینترنت

قوانین برای همه MFI ها

بانک روسیه تصویب کرد استاندارد اساسی حفاظت از حقوق و منافع افراد و اشخاص حقوقی - گیرندگان خدمات مالی سازمان های کوچک مالی. او نصب می کند قوانینی که MFIS باید با تعامل با مصرف کنندگان خدمات خود هدایت شود . از 1 ژوئیه 2017، سند برای همه MFI ها مورد نیاز است. این استاندارد با هدف حل و فصل رابطه روابط سازمان های کوچک مالی نه تنها با شهروندان، بلکه همچنین با کسب و کارهای کوچک و متوسط \u200b\u200bو سایر اشخاص حقوقی، گزارش ها مطبوعات خدمات بانک مرکزی.

یک سند توسط سازمان های MFI خود تنظیم شده با توجه به الزامات تنظیم کننده توسعه یافته است.

محدودیت های وام

به منظور. واسه اینکه. برای اینکه محدود کردن بار بدهی وام گیرندگان MFI، استاندارد اساسی ممنوعیت ارائه وام گیرنده بیش از 10 (از تاریخ 01/01/2019 - نه) کوتاه مدت (تا 30 روز) میکرولون ها را برای یک سال معرفی می کند. علاوه بر این، یک سازمان Microfinance نمی تواند چنین توافقات بیش از هفت بار (و از 01/01/2019 - پنج بار) برای یک قرارداد گسترش دهد. همچنین برای کاهش بار بدهی تجمعی بر وام گیرنده و حذف تمرین اختصاص استاندارد ممنوعیت صدور MFIS از میکرولوآن مصرف کننده کوتاه مدت کوتاه مدت تا بازپرداخت قبلی قبلی .

15 روز برای وام گیرنده پاسخ

استاندارد سخت را معرفی می کند مورد نیاز برای پاسخ به وام گیرندگان. MFI ها باید به تمام برنامه های خدمات مالی برای 15 روز کاری از تاریخ دریافت پاسخ دهند. فرض بر این است که این امکان را برای حل و فصل اختلافات پیش از محاکمه افزایش خواهد داد و وام گیرندگان را بدون واسطه ها برای تماس با سازمان Microfinance برای حل و فصل شرایط درگیری، افزایش می دهد.

ممنوعیت فشار مشتری

این استاندارد روش را برای بازسازی بدهی های عقب افتاده تنظیم می کند. این نامعتبر است که در نظر گرفته شود فشار فشار بر مصرف کننده به منظور افزایش او به انتخاب یک سرویس خاص، تحریک نتیجه یک توافقنامه وام جدید در مورد بدترین شرایط برای بازگشت وام اولیه، و همچنین پاداش کارگران MFI صرفا برای صدور وام بدون توجه به بازگشت واقعی خود.

چه کسی اجرای استاندارد را دنبال خواهد کرد؟

اگر یک سازمان خردسال با مقررات استاندارد اساسی مطابقت نداشته باشد، هر حزب علاقه مند حق دارد با یک سازمان خود تنظیم کننده تماس بگیرد، یکی از اعضای آن یک MFI است که نیاز به اعمال آن است. به نوبه خود، بانک روسیه نظارت بر ورزش چگونه خود تنظیم سازمانهای MFI کنترل انطباق با الزامات استاندارد اساسی را کنترل می کنند.

بانک مرکزی روسیه استاندارد اساسی حفاظت از حقوق و منافع افراد و اشخاص حقوقی را تصویب کرد - دریافت کنندگان خدمات مالی سازمان های مالی کوچک (به ترتیب - MFIS) (استاندارد اساسی حفاظت از حقوق و منافع افراد و قانونی اشخاص - دریافت کنندگان خدمات مالی ارائه شده توسط اعضای سازمان های خود نظارتی در بازار مالی متحد سازمان های مالی Microfinance).

بنابراین، از 1 اکتبر 2017، MFIs نمی تواند یک وام گیرنده را صادر کند - پزشک بیش از 10 وام کوتاه مدت (برای مدت 30 روز) برای یک سال، و همچنین برای افزایش بیشتر موافقت نامه وام برای بیشتر از هفت بار در عین حال، قرار است به تدریج این محدودیت ها را تشدید کند. در حال حاضر از تاریخ 1 ژانویه 2019، تعداد وام های صادر شده به MFI ها به یک لنس فیزیکی به مدت یک سال کاهش می یابد و تعداد قراردادهای قراردادها به پنج کاهش می یابد. علاوه بر این، MFI از صدور وام کوتاه مدت در برجسته قبلی قبلی، که در این سازمان به دست آمده، ممنوع است.

چه بخشی از تاریخ اعتبار را می توان به کاربر خود تنها با رضایت وام گیرنده ارائه داد؟ پیدا کردن مواد "تاریخ اعتبار وام گیرنده" در "راه حل های دایره المعارف. قراردادها و سایر معاملات" نسخه های اینترنتی سیستم ضامن. دسترسی کامل به مدت 3 روز به صورت رایگان دریافت کنید!

این استاندارد همچنین تعیین می کند که تا پایان توافقنامه وام یا پذیرش دریافت کننده خدمات مالی برای تعمیر و نگهداری، MFI حداقل یک بار در سال از اطلاعات مشتری در مورد اندازه آن مورد نیاز است دستمزد، منابع دیگر درآمد و تعهدات پولی و اطلاعات مربوط به امکان انجام تعهدات تحت قرارداد. و علاوه بر این اطلاعات، هنگام صدور وام از 30 هزار روبل، MFI ها قطعا قادر به درخواست اطلاعات در مورد اختلافات دادگاه خواهند بود که در آن گیرنده خدمات مالی به عنوان یک پاسخ دهنده عمل می کند و هنگام صدور وام از 100 هزار روبل صادر می شود. - اطلاعات در دسترس بودن گیرنده finissaluga از اموال متحرک و غیر منقول.

این سند تضعیف پذیرش فشار بر مصرف کننده است تا آن را به انتخاب یک سرویس خاص کاهش دهد، تحریک نتیجه توافقنامه کسر در بدترین شرایط، و همچنین پاداش کارگران MFI صرفا برای صدور وام بدون در نظر گرفتن بازگشت واقعی آنها.

در نهایت، استاندارد محدودیت زمان محدود مشتریان مشتری را تعیین می کند: ثبت تمام درخواست های دریافت شده در سه روز کاری و در نظر گرفتن در 12.

و اگر MFO ها با مقررات استاندارد اساسی مطابقت نداشته باشند، هر حزب علاقه مند از 1 ژوئیه قادر خواهد بود با یک سازمان خود تنظیم کننده تماس بگیرد، یکی از اعضای آن یک MFI است، که نیاز به اقدامات تایید آن است.