Zašto su potrebne bankovne garancije?

Posao u području nabave, nabave dobara i usluga zahtijeva od stranaka u transakciji određene mjere koje će omogućiti strankama da uredno ispunjavaju obveze stranaka, kako bi se otklonili daljnji sporovi i nesuglasice.

Jedna od metoda osiguranja ispunjenja ugovora je bankovna garancija (BG), koja se široko koristi u ugovorima s državnim sudjelovanjem. Bankovna garancija omogućuje povrat određenog iznosa kupcu ako dobavljač robe ili usluga prilikom ispunjenja ugovora odstupi od dijela obveza ili ih u potpunosti odbije ispuniti. Jamstvo ugovora koje jamči banka mora biti u skladu s nizom zakonskih zahtjeva, naime

• prekoračiti rok trajanja ugovora za jedan mjesec
• ne može se opozvati prije isteka
• uključiti u registar jamstava

Za dobivanje bankovne garancije potrebno je pripremiti paket dokumenata u skladu sa zahtjevima kreditne institucije, što podrazumijeva određene napore vezane uz prikupljanje dokumentacije i iskustvo u ispunjavanju raznih obrazaca. Prilikom registracije BG za ugovor koji se odnosi na državnu nabavu, možete kontaktirati samo banke navedene u.

Banke iz registra Ministarstva financija pred nalogodavce (kupce koji traže jamstvo) postavljaju niz zahtjeva koje nije lako ispuniti u nedostatku konkretnog iskustva. Stoga je organizaciju jamčenja transakcije od strane banke lakše povjeriti profesionalnim posrednicima - agentima za bankovne garancije, inače brokerima za bankovne garancije.

Agenti za bankovne garancije - tko su oni?

Tko su BG agenti?

Specijalist za bankovne garancije je posrednik između bankarske institucije i poduzeća, kao i samostalnih poduzetnika koji žele kupiti garanciju od kreditne institucije. Profesija BG agenta je moderna i tražena zbog ekonomskih zahtjeva podrške svim transakcijama vezanim uz natječaje. Često se javljaju sumnje u pouzdanost ugovornih strana, a jamstva bankarskih institucija doprinose jačanju povjerenja u solventnost ugovornih strana. Pomoć BG agenta teško je precijeniti s obzirom na kratke rokove za pripremu natječajne dokumentacije; njegove veze i vještine omogućuju znatno ubrzanje procesa.

I kupcima i dobavljačima potreban je dokazani stručnjak za bankovne garancije.

Zašto je postati BG agent ekonomski zanimljiv?

Uključivanje u redove posrednika između banaka i poduzetnika obećava niz isplativih izgleda

1. Redoviti radni odnos zahvaljujući povećanom broju ugovora za koje su potrebna jamstva. Popularnost zanimanja na tržištu rada u stalnom je porastu zbog nedostatka stručnjaka u dinamično rastućem segmentu državne nabave i srodnih područja.
2. Izgradnja partnerstva u poslovnom okruženju. Posrednici pomažu i bankama i klijentima da zarade.
3. Značajan prihod, gdje se provizija obračunava kao postotak od transakcije. Transparentnost kontrole zarade omogućuje financijsko planiranje.
4. Mogućnost ulaganja zarade po uvjetima partnerstva s bankom. Detaljne informacije partnerskih banaka omogućuju vam raspodjelu štednje kako biste ostvarili prihod od ulaganja.

Prednosti rada kao agent

Tko može postati agent posrednik?

Stručnjak za bankovne garancije je zanimanje za one koji žele razviti profesionalne vještine u područjima interakcije između prodaje, bankarskog sektora, državne nabave i administracije. Svatko tko želi raditi za sebe i ima osnovno znanje o ugovorima, bankarstvu i računalnoj tehnologiji može postati agent bankovnih garancija. Iskustvo u pravu, financijama i računovodstvu, kao i vještine upravljanja dokumentima, mogu biti od pomoći.

Onima koji imaju iskustva u poslovnoj komunikaciji i mogu proučiti i primijeniti informacije korisne u pregovorima s klijentima, neće biti teško svladati tehničke propise i sastaviti jamstva kreditne institucije za sklapanje ugovora u interesu klijenta.

Ako vam vaše radne obveze i zarada trenutno ne odgovaraju, možda ima smisla razmisliti o mogućnosti samozapošljavanja i odabrati specijalnost BG brokera. Izgledi za karijeru u kontekstu tržišta državne nabave, zamjene uvoza i obrambenih narudžbi u razvoju, podložni visokokvalitetnom ispunjavanju obveza agenta, mogu imati ozbiljan razvoj. Sindikat koji ujedinjuje stručnjake istomišljenika, na primjer, oko specijaliziranog internetskog portala, može pridonijeti razvoju u specijalnosti.

Agencijsko poslovanje - Vaše ime i ugled

Promicanje vlastitog posla u poslovnoj zajednici ovisi o vama. Privlačenje novih klijenata, stvaranje pozitivne povijesti s pozitivnim kritikama doprinose stvaranju reputacije savjesnog agenta. Vaše ime može postati brend na tržištu posredničkih usluga, uz savjesno obavljanje dužnosti, što će vam kasnije omogućiti prodaju proširene ponude bankarskih proizvoda brojnim potrošačima financijskih instrumenata.

Prednosti povezivanja agenata na BG internet portale

Ako postanete BG broker i povežete se na portal državne nabave ili bankarskih udruga, možete računati na

• povezivanje s naprednim sustavima za rad u informacijskom okruženju;
• unapređenje znanja i iskustva u području javne nabave i natječaja;
• pristup sve većoj bazi klijenata;
• rad na daljinu s fleksibilnim rasporedom, gdje možete samostalno planirati svoj dan u skladu s osobnim prioritetima;
• pravna i referentna pomoć za voditelje projekata;
• mogućnost planiranja osobnog dohotka, izračunatog u skladu s fiksnom stopom od provizije banke vezane uz iznos jamstva.

Brzina je važan uvjet za dobivanje jamstva

Poslovanje u suvremenim uvjetima povezano je s nizom ograničenja, uključujući i privremena, pa je pobjednik u pravilu onaj tko je prvi ispunio sve uvjete kako bi dobio isplativ ugovor. U natječajima za državnu nabavu, sat se ponekad računa.

Mogućnost organiziranja bankovne garancije od strane agenata u kratkom vremenu doprinosi potražnji za brokerskim uslugama.

Priliku imaju agenti bankovnih garancija registrirani na internet portalima

• koristite način odobravanja izričitog jamstva;
• koristite ekskluzivne programe koji vam omogućuju da ispunite prijavu u 3 sata;
• koristite elektroničko upravljanje dokumentima pomoću digitalnih potpisa, što vam omogućuje uštedu vremena na posjeti bankarskim strukturama.

Mjenjačnice bankarskih usluga

Internetsko udruživanje banaka na jednoj platformi omogućuje pojedinim agentima da se pridruže redovima posrednika koji prate klijente na putu do dobivanja financijskih usluga.

Nakon elektroničkog potpisivanja ugovora o suradnji, možete postati punopravni sudionik online sustava za prodaju garancija različitih banaka. Posebnosti online platformi:

• Tehnologija automatiziranih poslovnih procesa osigurava povjerljivost osobnih podataka sudionika transakcije.
• Ponuditeljima se nude jedinstvene povlaštene stope koje nisu dostupne pri izravnom kontaktu s bankom.
• Smanjenje vremena potrebnog za izdavanje gotovih jamstava zahvaljujući pojednostavljenim procesima.
• Agentima se ne naplaćuju početne naknade, a možete početi raditi odmah nakon registracije.
• Nema plana prodaje, a besplatna obuka je zajamčena.
• Naknada agenta pripisuje se mjesečno na osobni račun agenta i lako ju je kontrolirati.

Suradnja sa servisom omogućuje ostvarivanje prihoda uz uvjete potpune sigurnosti podataka. Višerazinski sigurnosni sustav prati sva plaćanja i druge transakcije.

Novac i položaj izvrsni su uvjeti za rad kao tlačitelj

BG agent = uspjeh

Postanite agent, jer stručnjak za bankovne garancije može zaraditi ne samo kredibilitet u poslovnim krugovima, već i pristojan novac. Uspješan broker dobiva 20-40% provizije banke, ovisno o odabranoj platformi za provođenje transakcije. Uzimajući u obzir iznos garancija od kojih se obračunava provizija banke, zarada agenta je isplativa za izdavanje garancija za klijente.

Bok svima! U uvjetima nestabilnih gospodarskih uvjeta i povremenih kriza, financijske institucije već dugo preferiraju korištenje progresivnih metoda privlačenja baze klijenata.

Jedna od tih metoda je affiliate program, od kojeg svaki odrasli građanin zemlje može zaraditi novac. A danas ćemo govoriti o tome kako postati partner banke u području kreditiranja.

Agent koji je sklopio ugovor o partnerstvu s financijskom institucijom poveznica je između pojedinaca – potencijalnih klijenata banke i, izravno, same banke. Svaki sličan program ima za cilj privući nove klijente, a time i povećati obujam plaćenih usluga.

Ranije je svaka banka za te potrebe imala stručnjake s fiksnim plaćama. Danas, s pojavom freelance agenata, broj takvih pozicija značajno se smanjio.

Slobodni partner prima naknadu isključivo za produktivne radnje - naime za svakog privučenog klijenta. Dakle, agent prima plaću po komadu, što je isplativije za banku.

Partneri bankarske institucije u pravilu postaju aktivni korisnici interneta s velikim društvenim vezama ili jednostavno ljudi s dobrim komunikacijskim vještinama.

Što je potrebno za sklapanje ugovora

Možete postati partner banke i zarađivati ​​novac i izvan mreže i na mreži.

Izvanmrežni način rada, također poznat kao aktivna zarada, pruža:

1. Pisano podnošenje zahtjeva banci.
2. Prolazi sigurnosnu provjeru.
3. Sklapanje ugovora u papirnatom obliku.
4. Otvaranje bankovnog računa za prijenos dobiti.

Ova metoda podrazumijeva da ćete osobno ili na daljinu pronaći potencijalne klijente, postaviti ih da naruče kreditne usluge i dovesti ih "za ruke" u financijsku instituciju.

Nije potrebno naglašavati da ova metoda zahtijeva posebne vještine pregovaranja i uvjeravanja u potrebu kupnje financijskih proizvoda.

Lakši i pasivniji online partnerstvo. Njegova suština je sljedeća:

1. Vi birate odgovarajuću banku s optimalnim uvjetima suradnje za Vas.
2. Registrirajte se na službenoj web stranici ili u sustavu bankovnih affiliate programa - posebnih agregatora (npr. Admitad). Potpisujete ugovor.
3. Postavite affiliate link/banner na svoju web stranicu/stranicu društvene mreže/komentare na forumima i blogovima itd.
4. Zainteresirani prate vaš link/banner na web stranici banke, kupuju bilo koji proizvod - kredit, debitnu ili mirovinsku karticu, hipoteku, depozit, otvaraju tekući račun i sl.
5. Za svaku registraciju bankarskog proizvoda od strane klijenta privučenog vašom vezom, dobivate proviziju čiji je iznos unaprijed naznačen na vašem osobnom računu ili u sklopljenom ugovoru.

Većina velikih banaka ne objavljuje affiliate programe na svojim web stranicama i radi isključivo preko posredničkih online agregatora. Najpopularniji od njih:

• Admitad . S njim rade Tinkoff, Home Credit i Antalbank.
• CityAds. Institucije kao što su Renaissance Credit, Home Credit, MFO "Home Money", CitiBank, Rosgosstrakhbank, Russian Standard, Tinkoff surađuju s uslugom. Agregator ima širok izbor alata i detaljne statistike.
• OGLAS1 . Nudi povoljne uvjete za prodaju bankarskih proizvoda Tinkoff Bank i Home Credit Bank.
• vodi. su . Ovdje su banke koje sklapaju ugovore samo s vlasnicima stranica s kreditnim prometom: Renesansa, Sovcombank, Tinkoff, Moskovska banka.

Agencijski programi popularnih banaka

Od bankarskih institucija koje rade izravno s agentima, izdvojit ću sljedeće.

Banka Vostochny

Banka nudi suradnju fizičkim, pravnim osobama i poduzetnicima. Da biste postali partner, idite na vostbank.ru/legal/bank-service/agents i ispunite predloženu prijavnicu:

• Kontakt broj.
• E-mail.
• Uslužni grad.

Daljnji algoritam:

1. Banka s vama sklapa ugovor o zastupanju.
2. Potencijalnim klijentima nudite otvaranje računa kod banke Vostochny.
3. Banka vodi pregovore i pomaže u prikupljanju dokumentacije.
4. Dobivate nagradu za svakog klijenta kojeg preporučite.

Veza vostbank . ru / klijent / agenti Vostochny Bank također nudi da postane njena banka, izdajući bankovne kartice. Prijavljeni prihod - od 20 tisuća rubalja uz zaposlenje od 1 sata dnevno.

Ali ukupni iznos, naravno, ovisit će o vašoj aktivnosti.

Odabirom ove opcije potrebno je proći nekoliko koraka:

1. Ispunite na web stranici upisnica, s naznakom vašeg punog imena, datuma rođenja, mjesta registracije, podataka o putovnici i TIN-a, obrazovanja, grada, podataka o vašem posljednjem mjestu rada i članova obitelji. Potvrdite svoj broj telefona.
2. Pričekajte status "Odobreno" na vašem osobnom računu.
3. Instalirajte besplatnu aplikaciju na svoj pametni telefon.
4. Baci se na posao.

Uralsib banka

Ustanova poziva agente na suradnju na svojoj stranici na adresi uralsib.ru/business/sotrudnichestvo/login.

Kako biste iskoristili ponudu banke potrebno je:

1. Ispunite predloženu prijavnicu: ime i prezime, kontakt telefon, email. poštanski ured, područje djelatnosti, regija.
2. Sklopite agencijski ugovor: za to će vas djelatnik banke kontaktirati na navedeni broj telefona.
3. Dobijte kod agenta.
4. Podnesite prijavu privučenog klijenta.
5. Primite proviziju.

Otvor

Banka sklapa ugovore o zastupanju s fizičkim osobama. Za početak suradnje budući partner otvara poseban kartični račun u banci Otkrytie, navodeći to u ugovoru.

Trebat će vam za prijenos plaćanja provizije.

Nagrade su osigurane za svaki tekući račun koji otvori novi klijent.

Da biste postali partner, potrebno je otići na adresu usluge.openbank.ru/ru/partner te ispuniti predloženu pristupnicu, uključujući: dovoljno je navesti kontakte potencijalnih klijenata - sve ostale brige oko otvaranja računa preuzima banka.

Da biste ostavili zahtjev, morate otići na stranicu na rosbank.ru/malomu-biznesu/agentam te u obrascu navedite svoj kontakt telefon i ime. Nakon 15 minuta trebao bi vas nazvati zaposlenik banke kako bi razjasnili sve detalje.

Banka Zenith

Na stranici svoje službene web stranice zenit.ru/business/agency Zenit poziva one koji žele postati agenti da ispune prijavu sa sljedećim podacima:

• Grad.
• Kontakt telefon za komunikaciju.
• E-mail.

Ovdje također možete pogledati dokumente predstavljene u PDF formatu:

• Tarife naknada.
• Pravila za rad s agentima.
• Obrazac za prijavu.

Navedeni tarifni stavovi vrijede od 17. lipnja 2019. godine i iznose:

• 2500 rubalja za svakog klijenta pri sklapanju 1-4 ugovora mjesečno (za Moskvu).
• 2000 za svakog novog klijenta pri sklapanju 1-4 ugovora mjesečno (za regije Ruske Federacije).
• 3500-2500 za svakog klijenta pri sklapanju 5-29 ugovora mjesečno (za Moskvu/regije, respektivno).
• 5000-3500 rubalja za svakog novog klijenta pri sklapanju 30 ili više ugovora mjesečno (za Moskvu/regije).

Student si, mladi stručnjak, baviš se prodajom ili samo želiš popraviti svoju financijsku situaciju? Rad kao kreditni agent omogućuje vam dodatnu zaradu uz minimalne obveze.O mogućnostima koje nudi svojim agentimaOJSC CB "AGROPROMKREDIT", rekao je čitateljima Occupying.ru Pavel Iljin, zamjenik predsjednika Uprave banke.

Occupy.ru: Pavel, danas mnoge velike tvrtke privlače organizacije trećih strana, pa čak i klijente da prodaju svoje usluge. s čime je ovo povezano?

Pavel Ilyin: Važna komponenta ove vrste interakcije je obostrano korisna suradnja. Za banku je to prije svega dodatni kanal prodaje; za agenta je to prilika za dobivanje dodatnih prihoda bez prekidanja njihovih glavnih aktivnosti i financijskih ulaganja.

Kako postati kreditni agent Agropromcredit banke?

Postupak je vrlo jednostavan. Da biste to učinili, morate sklopiti ugovor o agenciji za privlačenje klijenata. Njime se određuju uvjeti rada, odgovornosti, visina i način plaćanja. Zatim morate proći obuku.

Za podršku i podršku radu, banka agentu osigurava osobnog kustosa - voditelja odjela prodaje. On obučava budućeg agenta i prenosi materijale koji će biti potrebni za posao. Voditelj također vodi evidenciju svih klijenata agenta.

Koje su odgovornosti kreditnog agenta? Ima li osobne planove prodaje?

Budući da agent nije zaposlenik banke, nema utvrđene planove prodaje. Rezultat ovisi samo o želji za zaradom.

Svi zainteresirani za suradnju moraju ispuniti obrazac na web stranici banke www.apkbank.ru, navodeći podatke za kontakt.

Može li posao kreditnog agenta donijeti ozbiljne prihode?

Zarada agenta ovisi o trudu koji ulaže. Iznos naknade je fiksna stopa i ovisi o vrsti kreditnog proizvoda. Agent će dobiti 250 rubalja za izdanu kreditnu karticu, 500 rubalja za potrošački kredit, 1000 rubalja za auto kredit, a kredit osiguran nekretninom donijet će mu 2000 rubalja. Kreditni agent prima naknadu samo za kredit koji je stvarno izdala banka.

Ljudima koji nisu uključeni u ovo područje može biti vrlo teško razumjeti bankarske proizvode. I kreditni agent mora razumjeti ponude kao i zaposlenik banke. Kako strukturirate svoj sustav obuke agenata?

Obuka se provodi isti dan kada i potpisuje ugovor sa agentom. Voditelj odjela prodaje upoznaje ga s proizvodima, uslugama, zahtjevima banke prema klijentima, dokumentima i daje mu sve što je potrebno za rad: prezentacijske materijale, letke i druge proizvode. U budućnosti, stručnjak banke savjetuje agenta o svim pitanjima od interesa i objašnjava promjene u proizvodima. Ponovljena obuka provodi se kada se izvrše izmjene uvjeta kreditiranja, tarifnih planova ili lansiranja novih kreditnih proizvoda. Trening se odvija individualno ili u grupi.

Pavel, koje zahtjeve postavljate potencijalnim zajmodavcima?

Nema dobnih ograničenja za rad kreditnog agenta. Može biti student ili umirovljenik. Državljanstvo i mjesto registracije nisu važni. Glavna stvar je želja za radom i postizanjem cilja.

Jeste li nekako identificirali krug pravnih osoba koje su vam zanimljive za promociju proizvoda ili ste spremni surađivati ​​s tvrtkama u bilo kojem području djelovanja?

Spremni smo na suradnju sa svim pravnim osobama, bez obzira na njihovu djelatnost.

Ima li Agropromcredit Bank povlaštene uvjete kreditiranja ili usluga za kreditne agente Vaše banke?

Jedan od kanala za prodaju kredita i jamstava Banke je agencijska shema, koja se provodi preko partnerskih banaka, regionalnih jamstvenih organizacija (RGO) i tvrtki (uključujući specijalizirane pravne osobe, mikrofinancijske fondove, mikrokreditne tvrtke, pojedinačne poduzetnike).

SME Bank JSC provodi dva područja suradnje unutar sheme agencije:

Tko može postati agent SME Bank JSC? Banke su partneri, regionalne jamstvene organizacije (RGO) i poduzeća (uključujući specijalizirane pravne osobe, mikrofinancijske fondove, mikrokreditna društva, samostalne poduzetnike) koji zadovoljavaju.

Kako postati agent SME Bank JSC? Da biste organizirali suradnju u pružanju agencijskih usluga, morate je dostaviti Banci na adresu (adresa: Sadovnicheskaya str., 79, Moskva, 115035, Rusija) paket dokumenata za sudjelovanje u agencijskom programu SME Bank JSC na papiru. Paket dokumenata za sudjelovanje u agencijskom programu SME Bank JSC formira se ovisno o vrsti druge ugovorne strane (Banka, Regionalna garancijska organizacija (RGO) ili Tvrtka/IP/Mikrokreditno društvo (MCC)). Ako se kao dio zahtjeva za sudjelovanje u agencijskom programu SME Bank JSC dostavi nepotpuni paket dokumenata, zahtjev neće biti prihvaćen dok se ne uklone komentari na paket dokumenata.

SME Bank JSC provodi postupke odabira agenta i daje ugovor o zastupstvu na potpisivanje.

Važno! Agencijski ugovori uključuju uvjet zabrana prikupljanja provizija od strane agenata od malih i srednjih poduzeća vezano uz pružanje kreditne garancijske potpore za SME Bank JSC

Agenti za kreditiranje malih i srednjih poduzeća

Agent za zajmove implementira funkcionalnost za privlačenje i odabir malih i srednjih zajmoprimaca i/ili podršku njihovim obvezama zajma. Agentu se plaća naknada ovisno o njegovoj funkcionalnosti.

Agenti imaju mogućnost privući mala i srednja poduzeća za kreditiranje unutar Asortiman proizvoda banke.

Agenti za privlačenje bankovnih garancija u okviru saveznih zakona 223 i 44

Bankovne garancije daju se malim i srednjim tvrtkama koje su izvršitelji ugovora zaključenih prema 44-FZ i 223-FZ. Agenti za privlačenje bankovnih jamstava u okviru saveznih zakona 223 i 44 provode funkcionalnost privlačenja i odabira malih i srednjih poduzeća.

U sklopu ovog područja suradnje agent se može angažirati zajmoprimcima zajamčenim prema saveznim zakonima 223 i 44 unutar asortimana Banke

Zahtjevi SME Bank JSC za agente

2. Potencijalni agent ima iskustvo u pružanju jamstava malim i srednjim poduzećima (za obavljanje funkcije privlačenja i odabira malih i srednjih poduzeća za pružanje bankovnih jamstava za osiguranje nabave malih i srednjih poduzeća u okviru saveznih zakona br. 223-FZ i br. 44-FZ)

3. Izostanak raskida Ugovora o posredovanju sklopljenog između Banke i Agenta na inicijativu Banke.

4. Prisutnost u izvatku iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba/Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika potencijalnog Agenta barem jednog od OKVED kodova (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.99, 66.1, 66.19 , 66.19.4, 66.3, 66.30, 70.22, 82.9, svi skupni kodovi 94 ), dopuštajući aktivnosti povezane s funkcionalnošću agenata.

5. Prošlo je najmanje 6 mjeseci od datuma registracije organizacije.

6. Nedostatak informacija da je organizacija/pojedini poduzetnik u postupku likvidacije ili stečaja, čelnik ili krajnji vlasnici (fizičke osobe) organizacije, kao i osoba koja djeluje kao poduzetnik, nalaze se u stečajnom registru kao dužnik.

7. Nedostatak komentara o ugledu* upravitelja i krajnjih vlasnika (pojedinaca) organizacije koji posjeduju više od 10% temeljnog kapitala organizacije, kao i osoba koje djeluju kao pojedinačni poduzetnici

8. Nepostojanje podataka o potencijalnom Agentu o uključenosti u ekstremističke aktivnosti, legalizaciju (pranje) prihoda stečenih kaznenim djelom ili financiranje terorizma i financiranje proliferacije oružja za masovno uništenje, kao i nepostojanje potencijalnog Agenta na popisima Banke Rusije i Rosfinmonitoringa

9. Odsutnost arbitražnih procesa u tijeku u kojima potencijalni Agent djeluje kao tužitelj ili tuženik, s državnim tijelima, vladinim organizacijama (ministarstva i odjeli), nadzornim, poreznim i regulatornim tijelima, kao i tijekom posljednje dvije godine u parnici koja uključuje potencijalnog agenta kao tuženika u vezi s neispunjenjem ili nepravilnim ispunjavanjem obveza iz agencijskih ugovora

10. Nedostatak podataka o potencijalnom Agentu u registru nesavjesnih dobavljača

11. Odsutnost organizacije na popisu pravnih osoba koje nisu podnijele porezna izvješća dulje od godinu dana, u skladu s informacijama Federalne porezne službe Rusije

12. Nepostojanje nedovršenih ovršnih postupaka za dugove za poreze i naknade, za uplate u mirovinski fond, fondove socijalnog i obveznog zdravstvenog osiguranja u odnosu na revidiranu organizaciju u iznosu većem od 30 tisuća rubalja ili za osobu registriranu kao individualni poduzetnik - u iznosu većem od 10 tisuća rubalja, kao i za zaostale plaće zaposlenicima

13. Nepostojanje činjenice da su direktor, krajnji vlasnici nadzirane organizacije ili osoba registrirana kao samostalni poduzetnik obnašali funkciju člana upravnog odbora (nadzornog odbora), kolegijalnog tijela (uprave), kao i jedino izvršno tijelo kreditne organizacije 6 mjeseci prije datuma opoziva ova organizacija ima dozvolu za obavljanje bankarskih poslova

14. Nepovezanost čelnika organizacije ili njezinih krajnjih vlasnika/pojedinog poduzetnika sa zaposlenicima Banke

15. Nepostojanje negativnih objava u medijima o potencijalnom Agentu koje su značajne u smislu reputacijskih rizika za Banku

16. Nedostatak informacija o potencijalnom Agentu i s njim pravno povezanim pravnim i fizičkim osobama o postojanju negativnog iskustva suradnje s Bankom po sljedećim osnovama:

• davanje svjesno lažnih podataka i dokumenata Banci;
• neplaćanja pravnih osoba, pojedinaca i (ili) samostalnih poduzetnika pravno povezanih s Agentom u kreditnim poslovima s Bankom;
• otkrivanje i naknadno neispunjenje regresnih zahtjeva na vrijeme po jamstvima izdanim od strane Banke, izdanim prema obvezama Agenta;
• neispunjavanje ugovornih obveza iz poslovnih ugovora.

Zahtjevi za banke:

• Dostupnost baze podataka potencijalnih klijenata – malih i srednjih poduzeća.
• Nedostatak mjera koje je poduzela Banka Rusije za sprječavanje bankrota kreditnih institucija u obliku financijske sanacije, imenovanja privremene uprave za upravljanje bankom, uvođenja moratorija na namirenje potraživanja vjerovnika
• Nepostojanje nedovršenih arbitražnih procesa, značajnih u smislu reputacijskih rizika, u kojima potencijalna Agent banka djeluje kao tužitelj ili tuženik, s državnim tijelima, državnim organizacijama (ministarstva i odjeli), nadzornim, poreznim i regulatornim tijelima.
• Nedostatak informacija, uključujući u medijima, o potraživanjima Banke Rusije protiv aktivnosti potencijalne banke agenta, primjeni sankcija protiv nje, kao i informacija koje negativno utječu na njezin poslovni ugled (uzimajući u obzir Dodatak br. 5. ovaj postupak), uključujući obustavu ili odgodu plaćanja od strane potencijalne banke agenta, uvođenje ograničenja transakcija, obustavu otvaranja računa ili prekid prihvaćanja ili izdavanja depozita
• Nedostatak povezanosti čelnika i krajnjih korisnika Agent banke (fizičkih osoba) s Bankom i njezinim zaposlenicima

Kriteriji koji se dodatno primjenjuju na banke pri podnošenju zahtjeva za privlačenje i odabir malih i srednjih zajmoprimaca i podršku (servisiranje) njihovih kreditnih obveza:

• Nedostatak rezervi (rezervi), koje potencijalna banka agent zapravo premalo stvara u usporedbi s iznosom koji je potreban u skladu s propisima Banke Rusije (Uredba Banke Rusije br. 590-P „O postupku za formiranje pričuva od strane kreditnih institucija za moguće gubitke po zajmovima, kreditima i ekvivalentima duga", Uredba Banke Rusije br. 283-P "O postupku formiranja rezervi za moguće gubitke kreditnih institucija", Direktiva o Banka Rusije br. 1584-U „O formiranju i iznosu rezervi za moguće gubitke za transakcije kreditnih institucija s rezidentima offshore zona“, Direktiva Banke Rusije br. 2732-U „O osobitostima formiranja kreditom institucije rezerve za moguće gubitke po poslovima s vrijednosnim papirima čija prava ovjeravaju depozitari”) u iznosu većem od 5 (Pet) posto iznosa temeljnog kapitala.
• Bez gubitaka tijekom posljednja 2 (dva) izvještajna datuma.
• Odsutnost dospjelih dugova u iznosu od najmanje 12 (Dvanaest) posto ukupnog volumena kreditnog portfelja (određenog bilančnim računima Odjeljka 4 kontnog plana „Pruženi krediti, ostala plasirana sredstva“, odobren od strane Banka Rusije).
• Nedostatak dokumenata za namirenje kupaca koji nisu plaćeni na vrijeme zbog nedovoljnih sredstava na korespondentnim računima (računi br. 90904; br. 47418).
• Nedostatak podataka o smanjenju vrijednosti koeficijenta adekvatnosti jamstvenog kapitala (kapitala) banke (N1.0) na razinu od 10,2 (deset zarez dva) posto i niže.
• Nedostatak podataka o smanjenju vrijednosti standarda adekvatnosti temeljnog kapitala banke (u daljnjem tekstu: standard N1.1) na razinu od 6,5 (Šest zarez pet) posto i niže.
• Nedostatak podataka o smanjenju vrijednosti stope adekvatnosti fiksnog kapitala banke (N1.2) na razinu od 8,0 (Osam zarez nula) posto i niže.
• Nedostatak podataka o udjelu kredita III-V kategorije kvalitete koji prelazi 50 (pedeset) posto u kreditnom portfelju
• Nedostatak podataka o udjelu kredita IV-V kategorije kvalitete iznad 10 (Deset) posto u kreditnom portfelju.
• Nedostatak podataka o nepoštivanju obveznih standarda koje je uspostavila Banka Rusije za 3 datuma izvješćivanja.