¿Cómo funciona una casa de empeño? Cómo abrir una casa de empeño ¿Qué técnicas se utilizan en las casas de empeño?

Una casa de empeño en Rusia es una institución de crédito exitosa que ofrece préstamos a corto plazo garantizados por vehículos, vehículos, joyas, equipos y otras propiedades. El principio de funcionamiento de una casa de empeño no ha cambiado durante cinco siglos:

El prestatario necesita obtener un préstamo urgente.
Lleva los documentos y las garantías a la casa de empeño.
Una organización comercial evalúa la garantía y, en base a esta evaluación, toma una decisión sobre la posibilidad de proporcionar fondos de préstamo.

El trabajo de las casas de empeño se puede representar visualmente como una “ecuación”:

Necesidad + garantía + documentos = préstamos a corto plazo

Quienes vayan a utilizar los servicios de estas personas jurídicas por primera vez, antes de presentar la solicitud, deben familiarizarse con más detalle con sus actividades para estar seguros de que este tipo de préstamo es la solución óptima a los problemas financieros.

¿Cuál es el punto de?

El principal principio operativo de una casa de empeño en Rusia, como en cualquier otro país, es obtener ganancias pagando a los prestatarios los intereses del préstamo. A diferencia de los bancos, sus actividades se basan en conceder únicamente préstamos a corto plazo con garantía obligatoria. La tasa de interés en este caso será mucho mayor, ya que para obtener los fondos del préstamo a partir de documentos solo se requiere un pasaporte.

Las tarifas por el uso de préstamos se cobran diariamente, del 1 al 5% por día en promedio en Rusia. Para cada cliente, como en los bancos, se aplican condiciones crediticias individuales, que dependen de la confiabilidad del cliente, la presencia de obligaciones existentes (préstamos "abiertos"), el monto deseado del préstamo, etc.

Si este principio de funcionamiento de una casa de empeño en Rusia es aceptable para el cliente, es necesario elegir una entidad comercial con las condiciones crediticias más atractivas. Internet, la publicidad exterior y las reseñas de amigos le ayudarán a tomar la decisión correcta.

El cliente recurre a una casa de empeño para obtener fondos de préstamo por un corto período de tiempo. Puede utilizar como garantía productos fabricados con metales preciosos, objetos de valor, antigüedades, abrigos de piel, electrodomésticos, automóviles y bienes inmuebles. Debe tener un pasaporte con usted;
El empleado de la casa de empeño presenta al visitante las condiciones del préstamo: tipo de interés, posible importe de la garantía, plazo de amortización, acumulación de sanciones en caso de insolvencia, etc.;
Si el cliente está de acuerdo con el principio de funcionamiento de la casa de empeño, el comercializador evalúa la garantía: verifica la autenticidad, la operatividad (de los equipos), analiza el precio promedio de mercado del producto, su estado, demanda y fecha de fabricación. Informa al cliente sobre el monto del depósito;
Si el prestatario está de acuerdo con todas las condiciones, se firma un contrato de préstamo a corto plazo. El cliente recibe un ticket de depósito, en el que se especifican todas las condiciones;
Desde el primer día en que se reciben los fondos del préstamo hasta la finalización del contrato de préstamo, los intereses por utilizar el préstamo se acumulan diariamente.

Para evitar retrasos, debe realizar los pagos de sus obligaciones a tiempo, teniendo en cuenta todos los intereses. Los retrasos no están plagados tanto de la acumulación de sanciones por parte de la casa de empeño, sino de la posible pérdida de propiedades costosas.

¿Qué pasa si no pagas?

¿Cuál será el principio de funcionamiento de una casa de empeño (paso a paso) en caso de falta de pago del préstamo? A diferencia de los bancos, que ciertamente se esfuerzan por devolver los fondos prestados por cualquier medio mediante sanciones, multas, arrestos y demandas judiciales, las casas de empeño minimizan casi por completo las pérdidas financieras, ya que otorgan préstamos solo contra la seguridad de la propiedad de los ciudadanos. En caso de retraso en el pago de la cuota del préstamo:

En primer lugar, las casas de empeño informarán al cliente sobre la necesidad de realizar el pago del préstamo;
Luego se evaluarán multas e intereses;
¡Al final, la propiedad colateral se pondrá a la venta!

El antiguo propietario ahora sólo puede devolverlo comprándolo nuevamente en una subasta o en una tienda en línea, en competencia con otros compradores. Además, el importe final de la propiedad se declarará teniendo en cuenta todas las sanciones e intereses para recuperar íntegramente las pérdidas financieras de la empresa. El período después del cual la propiedad se ofrecerá como mercancía se especifica en el contrato.

Habiendo estudiado los principios básicos de una casa de empeño, cada cliente puede concluir por sí mismo qué es más rentable: conseguir dinero rápido y preocuparse por devolver la garantía, o probar suerte en los bancos aportando un paquete completo de documentos. Cada opción tiene sus pros y sus contras, y la elección final depende de la rapidez con la que el prestatario planee pagar sus obligaciones.

Una casa de empeño es una excelente solución como "préstamo por un día", pero al firmar un contrato por un mes, el cliente corre el riesgo de pagar de más hasta el 150% del costo del préstamo. Para evitar el “borde del abismo financiero”, es necesario intentar recomprar la garantía lo antes posible.

Recientemente, cada vez más principiantes (y empresarios experimentados) quieren abrir una casa de empeño. Cada año, el número de casas de empeño en Rusia aumenta entre un 20 y un 25%. Por el momento, se trata de un negocio bastante rentable con un corto período de recuperación de la inversión.

Según datos oficiales, en la capital están registradas más de quinientas casas de empeño. Pero en realidad hay unas 250 empresas que se dedican a este negocio. El 80% de ellas son casas de empeño privadas, que han suplantado a la red estatal “Mosgorlombard”.

La casa de empeño “promocionada” es visitada cada día por más de 100 personas. El principal contingente son los representantes de la clase media. Recientemente, los ricos han comenzado a aparecer en las casas de empeño. Normalmente acuden allí cuando necesitan urgentemente hacer otro pago de un préstamo bancario (por ejemplo, para comprar un apartamento), pero no hay suficiente dinero en efectivo.

Tipos de estos establecimientos

Según el principio de funcionamiento, las casas de empeño de Moscú se pueden dividir en dos grupos.

El primero es casas de empeño clásicas, cuyo beneficio consiste en los intereses sobre el uso del préstamo. Sus propietarios están muy interesados en que los clientes compren sus artículos y el porcentaje de saldos no reclamados es mínimo: no más del 5-10%. Las casas de empeño clásicas, que viven de los intereses, prefieren trabajar en zonas de "dormitorios".

El segundo grupo de instituciones colaterales son las disfrazadas de casas de empeño. puntos de compra de joyas. Con su ayuda, las empresas de joyería reponen sus existencias con productos terminados o chatarra de oro. Estas casas de empeño deliberadamente ponen precios bajos y cobran altas tasas de interés por el préstamo. Por lo tanto, se anima a los clientes a no recomprar su artículo.

¿Cómo vencen las casas de empeño a los bancos?

En primer lugar, a diferencia de un banco, puedes conseguir dinero en una casa de empeño por un precio muy un tiempo corto– de 2 minutos a 2 horas, y sin avalistas ni un montón de certificados que suele exigir un banco. En segundo lugar, los bancos no conceden microcréditos, pero en una casa de empeño se puede pedir prestado cualquier cantidad. Es cierto que si un cliente recibe una cantidad superior a 600 mil rublos, la casa de empeño está obligada a informar al respecto al Comité de Supervisión Financiera.

El trabajo de estos establecimientos se describe en el siguiente videorreportaje:

Si aún no ha registrado una organización, entonces la manera más fácil Esto se puede hacer utilizando servicios en línea que lo ayudarán a generar todos los documentos necesarios de forma gratuita: si ya tiene una organización y está pensando en cómo simplificar y automatizar la contabilidad y los informes, los siguientes servicios en línea vendrán al rescate y reemplazará completamente al contador en su empresa y le ahorrará mucho dinero y tiempo. Todos los informes se generan automáticamente, se firman electrónicamente y se envían automáticamente en línea. Es ideal para empresarios individuales o LLC en el sistema tributario simplificado, UTII, PSN, TS, OSNO.
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¿Cuánto puedes ganar?

Una casa de empeño con dos años de experiencia en una zona residencial de Moscú con una población de 60 a 80 mil personas, especializada en garantías para joyas, puede recibir ganancia mensual promedio 4 mil dólares (sin incluir ). El importe de los préstamos concedidos debería alcanzar entre 110.000 y 120.000 dólares.

¿Costos iniciales de apertura?

Para crear una casa de empeño en toda regla se necesitan entre 1 y 1,5 millones de rublos.

Costos principales Será necesario cubrirlo con una rejilla hecha de alambre metálico especial (a partir de 1 dólar por m2), instalar un sistema de alarma y un botón de "alarma". Al mismo tiempo, las casas de empeño especializadas en electrodomésticos y ropa necesitarán estantes especiales para almacenar garantías, y las casas de empeño de automóviles necesitarán estacionamiento vigilado. Debe haber al menos dos cajas fuertes en la habitación, para el almacenamiento de cosas a corto plazo (no más de un día) y a largo plazo.

Periodo de recuperación

El inversor debe estar preparado para el hecho de que la casa de empeño creada estará disponible sólo después de seis meses de existencia, y todas las inversiones no antes de un año y medio. Por cierto, el sexto mes es un momento de crisis para la existencia de la mayoría de las casas de empeño. Es en esta etapa cuando hasta el 30% de las instituciones abiertas dejan de funcionar.

Casi todas las casas de empeño que tienen más de dos años son rentables: las empresas no rentables cierran antes de su existencia.

El siguiente seminario web le dirá cómo aumentar las ganancias de su casa de empeño:

¿Cómo funciona una casa de empeño?

El plazo del préstamo suele ser de un mes. Tasa promedio para un préstamo en casas de empeño de Moscú oscila entre el 4,5% y el 15% mensual.

Los intereses por el uso del préstamo, las tarifas de tasación y el almacenamiento de la propiedad se cobran durante todo el período que los artículos permanecen en la casa de empeño cuando se reembolsa el préstamo. Si después de la expiración de un mes el deudor no pudo canjear los bienes pignorados, entonces tiene derecho remotaje ellos, habiendo pagado previamente los intereses del préstamo y el costo de los servicios de almacenamiento durante el período anterior. En este caso, la casa de empeño almacena los artículos pignorados durante un mes más. En este caso, se cobra un porcentaje mayor por almacenar y utilizar el préstamo.

Algo que, después de un cierto período de tiempo no comprado ni rehipotecado, la institución está obligada a conservarlo durante un mes, transcurrido el cual deberá realizarse una subasta pública. Además, la prenda resulta ser propiedad total de la casa de empeño sólo después de que no pudo venderse ni en la primera ni en la segunda subasta.

Sin embargo, una cierta parte de las casas de empeño no utilizan en absoluto las subastas públicas en su trabajo: la garantía se vende a través de la red de ventas al vencimiento del período correspondiente a partir de la fecha de impago del monto del préstamo. Es cierto que a la hora de vender una prenda se aplica el estado de derecho: la cosa no puede salir a la venta sin la firma ejecutiva de un notario.

La gran mayoría de las casas de empeño se especializan en trabajar. con joyas y diamantes. Garantizadas con joyas, las casas de empeño conceden préstamos por un importe del 90-95% de su valor de tasación. En primer lugar se valora el peso y la pureza del metal precioso, luego el peso y la calidad de los diamantes. Otras piedras preciosas no se valoran en tales instituciones; su peso se resta del peso total del producto. Por cierto, el peso del metal precioso en una casa de empeño se mide con una balanza con una precisión del segundo dígito. Si el producto no está hecho enteramente de oro, del peso se deducen todos los componentes que no sean de oro: inserciones, esmaltes, resortes de cerradura, mecanismos y correas de reloj.

En comparación con las “joyas”, los electrodomésticos, las computadoras y los abrigos de piel natural ocupan una pequeña parte del volumen de negocios de las casas de empeño. Las casas de empeño trabajan con este grupo de bienes por necesidad para atraer más clientes, porque cuantos más grupos de bienes acepte una casa de empeño, más atractiva será. En cuanto a los beneficios del uso de electrodomésticos, son pequeños. La tecnología tiende a volverse obsoleta. Por lo tanto, las casas de empeño no dan más del 25-60% del valor de tasación.

Lo mismo ocurre con la ropa. No es menos complicado: por ejemplo, para almacenar pieles naturales en una casa de empeño es necesario equipar un refrigerador especial.

Lugar

Es interesante que en Moscú las casas de empeño generan los mayores beneficios, ubicado en zonas residenciales, y en la mayoría de las demás regiones de Rusia, las empresas ubicadas en la parte central de la localidad se benefician. Obviamente, la diferencia en los niveles de vida tiene un efecto: fuera de Moscú, la clase media se concentra con mayor frecuencia en los centros de las ciudades.

Para conseguir la mayor cantidad de dinero posible en forma de intereses, la casa de empeño debe crear condiciones, en el que a una persona le resultaría rentable pedir dinero prestado. ¿Cuales son las condiciones? - Estas son las tasas de interés de los préstamos.

En una zona con una población de 20 mil personas, se puede trabajar "más" sólo con tasas de préstamo de al menos el 25% mensual. Este es un umbral muy alto que alejará a los clientes. Pero una casa de empeño, que tiene una audiencia potencial de 100 mil personas, ya puede permitirse trabajar a tarifas más bajas, desde el 4%. Por tanto, una calle con intenso tránsito humano es lo que se necesita para una nueva casa de empeño.

Área óptima Local para una casa de empeño: 50-100 m2. m Para una casa de empeño que planea aceptar sólo joyas, 20-30 m2 serán suficientes. metro.

Equipo

Equipamiento básico- básculas de laboratorio de alta precisión (hasta 0,01 gramos), que deben estar certificadas por la Oficina de Ensayos. Para evaluaciones las joyas requieren equipos especiales, por ejemplo, detectores de oro y diamantes.

Para electrodomésticos Necesitará equipo para comprobar la prenda “técnica”: todo tipo de probadores, parlantes de sonido, auriculares, casetes, discos de todo tipo, adaptadores, adaptadores, baterías.

Además, para el funcionamiento exitoso de una casa de empeño, es apropiado software- reduce significativamente el tiempo necesario para emitir un préstamo y simplifica la contabilidad de gestión.

Personal

El personal de las casas de empeño suele incluir guardias de seguridad, un tasador de productos, un contador y un gerente. Una de las figuras clave en cualquier casa de empeño es tasador de productos básicos. Es él quien determina el valor de la propiedad aceptada como garantía; cualquier error de este especialista conduce a una disminución en las ganancias de la empresa.

Además, el tasador debe conocer los precios actuales de mercado de los objetos preciosos, de modo que pueda conceder un préstamo por el objeto que sea rentable para la casa de empeño.

Atraer visitantes Una empresa de casas de empeño se beneficiará de la publicidad de bajo presupuesto distribuida en la sede de la empresa. Como regla general, estas empresas utilizan activamente la publicidad exterior, así como la publicidad en el transporte público, principalmente en el metro y en los autobuses. El presupuesto publicitario de una casa de empeño rara vez supera los 2,5 o 3 mil dólares al mes.

Estacionalidad

Como regla general, el tráfico a las casas de empeño aumenta entre un 5 y un 10% en otoño y primavera. La mayoría de las veces, las personas hipotecan propiedades antes e inmediatamente después de la temporada de vacaciones de verano, así como en el período anterior y posterior a las vacaciones.

Riesgos inevitables

Los principales riesgos de este negocio están relacionados con la recepción y almacenamiento de inmuebles en alquiler. especialmente mucho Surgen problemas con las joyas.. Hay mucho oro en el mercado que no coincide con el sello que se le aplica. Si el exterior del anillo está cubierto con un baño de oro y el interior es de metal barato, es muy difícil reconocer una falsificación. Un problema igualmente acuciante es el robo de oro. Es difícil determinar el origen delictivo de las “joyas”, por lo que cualquier artículo se acepta como garantía. Si se confisca el oro robado, los gastos de la casa de empeño no se reembolsan de ninguna manera.

Los mismos riesgos se aplican a casa de empeño de autos. No siempre es posible establecer la pureza del origen del automóvil, sucede que ya durante el almacenamiento aparece información de que el automóvil no ha sido debidamente autorizado en la aduana o está catalogado como robado. Para resolver estos problemas, es importante que el gerente de la casa de empeño tenga buenas conexiones con la policía de tránsito, la fiscalía, el tribunal y la aduana.

Además, los bienes almacenados en una casa de empeño pueden quedar inutilizables. Las baterías de ordenadores y móviles se agotan, fallan los aparatos electrónicos del coche, etc. El propietario es responsable de todo esto. Para protegerse, es mejor asegurar todos los riesgos posibles.

En el siguiente material de vídeo se presenta una entrevista con el propietario de una gran red de casas de empeño:

En las condiciones actuales de crisis financiera, muchas personas se enfrentan al grave problema de la falta de dinero. Al darse cuenta de que falta una cierta cantidad para una compra urgente, la mayoría solicita un préstamo bancario o pide prestado a amigos y conocidos. Pero hay otra categoría de personas que acuden a una casa de empeño para pedir un préstamo garantizado con joyas u otros objetos de valor. Creen con razón que una casa de empeño es la mejor oportunidad para obtener rápidamente un préstamo a corto plazo. Después de todo, no todo el mundo tiene familiares adicionales o generosos que puedan brindarle ayuda en el momento adecuado.

¿Qué es una casa de empeño?

Quienes no saben qué son las dificultades financieras difícilmente podrán entender por qué la gente va a las casas de empeño. Por supuesto, si una persona necesita dinero con urgencia y no tiene a quién prestarlo, puede vender algunas de las cosas. Pero no todo el mundo quiere desprenderse de sus cosas favoritas, y luego la gente las da como garantía con posibilidad de canjearlas más adelante.

Una casa de empeño es una institución comercial legal cuyas actividades se basan en principios hipotecarios. Aquí todo es bastante sencillo: una persona que necesita dinero, a cambio de una determinada cantidad, deja como garantía un valor que le pertenece. Una vez cumplidos los plazos preacordados, el deudor hipotecario tiene derecho a rescatar su propiedad pagando por ella la cantidad previamente recibida y los intereses devengados durante este tiempo. Sólo se pueden dejar como garantía artículos personales, incluidos metales preciosos, electrodomésticos, vehículos, productos electrónicos y joyas. Recientemente, la llamada casa de empeño de relojes se ha vuelto especialmente popular, brindando la oportunidad de empeñar o vender relojes suizos de lujo de manera rentable.

¿Qué damos y qué recibimos?

Sólo puedes conseguir dinero por cosas que tengan un valor determinado. La cantidad de efectivo emitida por una casa de empeño se determina teniendo en cuenta el valor real de la garantía aportada. Obviamente, el valor tasado será varias veces menor que el monto que pagó al comprar la propiedad de alquiler. Antes de empeñar su artículo favorito, debe pensarlo detenidamente. De hecho, si el deudor hipotecario no paga la cantidad acordada, el establecimiento tendrá que vender la garantía, lo que conlleva muchos gastos corrientes. Por lo tanto, no debes esperar ingenuamente que por tu nueva tableta que vale 500 dólares obtendrás al menos 400. En realidad, la cantidad será mucho menor, y en diferentes casas de empeño el valor estimado de la misma cosa puede diferir significativamente.

Al devolver la garantía, el prestatario deberá pagar no solo la cantidad recibida anteriormente, sino también un determinado porcentaje. Las condiciones de pago y la tasa de uso del dinero en diferentes casas de empeño pueden variar mucho, y esto debe averiguarse con anticipación. Vale la pena señalar que la tasa de interés es bastante alta, por lo que es beneficioso cooperar con dichas instituciones solo en el caso de un préstamo a corto plazo.

Pros y contras de ir a una casa de empeño

Una de las principales ventajas de acudir a una casa de empeño es la rapidez de la transacción: para recibir la cantidad requerida basta con tener algunos objetos de valor y un pasaporte. No se necesitan más de media hora para completar los documentos. El segundo argumento a favor de dicha cooperación es la accesibilidad y la simplicidad. Esto es especialmente cierto para las personas que trabajan sin confirmación oficial de ingresos o que tienen mala reputación en las instituciones bancarias.

Además de las ventajas anteriores, trabajar con casas de empeño también tiene una serie de desventajas importantes, una de las cuales es la alta tasa de interés que se cobra por utilizar un préstamo. Sin embargo, si hablamos de esa cantidad no será demasiado grande. Además, la casa de empeño de equipos no concede grandes préstamos.

Derechos y obligaciones del prestatario.

Para utilizar los servicios de una casa de empeño, es necesario proporcionar no solo una garantía, sino también un pasaporte. Una vez finalizado el procedimiento de evaluación, se concluye un acuerdo con el cliente. El pignorante recibe dinero en efectivo y un boleto de promesa, un documento que le permite canjear el artículo abandonado. Debe indicar la dirección de la casa de empeño, quién y a quién se emitió el boleto, una descripción de la propiedad pignorada, el monto recibido por el cliente y el momento de su devolución.

Si pasado el tiempo acordado el cliente no canjea su artículo, un mes después de la finalización del contrato pasa a ser propiedad del establecimiento.

¿Cómo conseguir dinero sin ser víctima de un fraude?

Antes de cerrar un contrato, debes asegurarte de que la casa de empeño cuente con todos los permisos. Debe haber dinero en la caja registradora. Su ausencia debería ser un motivo para negarse a tratar con una institución de este tipo. El nivel de trabajo y el entorno de la casa de empeño juegan un papel importante. Muchas instituciones modernas tienen máquinas de pago.

Además, uno de los trucos habituales a los que recurre una casa de empeño sin escrúpulos es aumentar el tipo de interés. Por eso, es muy importante leerlo atentamente antes de firmar el contrato.

Hoy en día, el cartel de “Casa de empeño” se puede ver en casi todas las cuadras. El inicio de la crisis contribuyó a la creciente popularidad de las organizaciones de casas de empeño que están dispuestas a prestar dinero con garantías de forma rápida y sin trámites burocráticos innecesarios. En todo el país existen casi 20 mil puntos de distribución minorista, propiedad de unas 7,5 mil empresas - personas jurídicas. Los analistas predicen que hasta 2020 se duplicará el número de instalaciones de este tipo. Actualmente existen unas 35.000 oficinas bancarias.

La Casa Lombardi, la primera oficina de préstamos y garantías, que dio nombre a las casas de empeño, fue fundada en Bruselas en 1618 por prestamistas procedentes de la provincia italiana. En el Imperio Ruso, los puntos privados aparecieron hacia el final.Siglo XIX. La nacionalización del sector bancario después de la revolución de 1917 llevó a la liquidación del negocio de las casas de empeño. 70 años después, desde la década de 1990, las casas de empeño han reabierto en el país.

Principio de funcionamiento

Las casas de empeño, públicas o privadas, otorgan préstamos a ciudadanos garantizados por cualquier propiedad. El prestatario recibe dinero por el artículo tasado y lo utiliza a su propia discreción. Al vencimiento del plazo señalado, deberá saldar la deuda y pagar el costo de los servicios de préstamo (intereses, comisiones), luego se le devolverá el depósito. Si el cliente no compra la propiedad, ésta será vendida. También puede volver a hipotecar el artículo por un nuevo plazo.

Las casas de empeño operan de conformidad con la ley "Sobre casas de empeño" y requieren una licencia obligatoria sobre las condiciones de actividad financiera. En cada punto de dispensación se deberá colocar en un lugar visible lo siguiente:

licencia (datos de registro);
texto de la ley;
contactos de gestión;
lista de precios.

Las casas de empeño no cooperan con las agencias de crédito y no les transmiten ninguna información sobre los prestatarios. De esta forma, los usuarios pueden estar tranquilos de que posibles retrasos en los préstamos de empeño no afectarán en modo alguno a su reputación crediticia.

¿Qué se llevan?

Puede pignorar una amplia variedad de propiedades valiosas:

joyas, bisutería, piedras preciosas, metales preciosos;
productos de cuero y piel;
objetos de arte;
vajilla de plata;
vajillas de cristal y porcelana;
antigüedades;
carros;
electrónica, electrodomésticos.

La mayoría de las casas de empeño solo se ocupan de joyas. En los últimos años ha aumentado el número de casas de empeño especializadas en automóviles; hoy su participación es de alrededor del 10 por ciento. Aproximadamente la misma proporción de puntos se dedica a pieles y equipos.

Existen muy pocas casas de empeño que evalúen y acepten piedras preciosas, debido a la baja posibilidad de vender estos productos en el futuro. Las piedras pueden sufrir graves daños y el reprocesamiento para prepararlas para la venta es difícil e inseguro para la calidad del producto. Algunas casas de empeño aceptan diamantes como tasación.

Rara vez los puntos aceptan objetos de arte, antigüedades, productos artísticos, ya que hay muy pocos especialistas calificados que puedan evaluar correctamente estas cosas. La mayoría de las veces se aceptan como garantía artículos de gran tamaño, que también pueden venderse fácilmente si es necesario. Y por supuesto, no debes llevar artículos innecesarios y de bajo valor; las casas de empeño no aceptan basura.

¿Quién utiliza los servicios?

Los usuarios se pueden dividir en dos categorías: los que necesitan dinero con urgencia para algunas necesidades urgentes y los inmigrantes. Hay clientes habituales que regularmente empeñan y recompran sus pertenencias, y hay quienes recurren muy raramente a los servicios de casas de empeño. Empresarios, empresarios, agentes inmobiliarios, jubilados, estudiantes, coleccionistas y revendedores toman préstamos con garantía. A veces los visitantes vienen a valorar los regalos de sus ex novios para luego empeñarlos o venderlos.

La afluencia estacional de clientes se produce en vísperas del Año Nuevo y durante la temporada navideña, desde finales de la primavera hasta principios del verano y septiembre. Durante la semana, la mayor cantidad de visitantes son los lunes y sábados.

¿Quién lo evalúa y cómo?

El valor de la garantía se determina en función de varios indicadores. El experto en merchandising se centra en el valor de mercado de artículos similares, la marca; tiene en cuenta el grado de desgaste, relevancia, etc. El cliente debe estar preparado para que el artículo traído no se valore al mismo precio por el que se compró. El tasador puede nombrar una cantidad mucho menor: entre 1,5 y 2 veces o más.

Las joyas generalmente se evalúan solo teniendo en cuenta el costo del oro por 1 g, sin piedras. El punto de referencia es el precio del metal en la Bolsa de Londres. Existen varios métodos para diagnosticar un producto. En cada organización, el propio directivo determina cuál utilizar. Muy a menudo, los metales preciosos se diagnostican aplicando reactivos alcalinos o ácidos en el área limpia o en un corte del producto.

Al entregar antigüedades, al cliente se le pueden ofrecer tres opciones para recibir dinero. El primero es el préstamo en sí, es decir, el importe prestado con garantía. El segundo es un precio ligeramente más alto al que la casa de empeño comprará el artículo inmediatamente por dinero en efectivo. Bueno, el tercero es cuánto se puede poner a la venta el producto en una tienda. En este último caso, el precio será el más favorable para el propietario de la antigüedad, pero el receptor no puede saber exactamente cuándo se comprará el artículo. El cliente recibirá su dinero sólo después de la venta y menos comisiones. La diferencia entre los precios de estas tres opciones en ocasiones puede ser doble.

De acuerdo con las reglas de operación de las casas de empeño, los receptores deben tener ciertos conocimientos y habilidades tanto en el marco legal de las actividades de las instituciones de casas de empeño y el flujo de documentos, como en industrias específicas: gemología, química física de metales, y también poder trabajar con clientela. El especialista debe poder aplicar todo esto en 10 a 30 minutos de trabajo con el visitante. En realidad, desgraciadamente, el problema del personal es muy grave. Hoy en día, sólo existe en el país una organización que forma peritos tasadores. Al mismo tiempo, no todos los trabajadores, ni tampoco sus directivos, están dispuestos a participar en la educación. Por lo tanto, muy a menudo las cosas pueden valorarse incorrectamente, incluso con pérdidas para la casa de empeño.

Documentación

Para recibir un préstamo, debe venir con el objeto que se pretende pignorar y su pasaporte. Después de evaluar el producto, se concluye un contrato con el cliente. El documento se redacta en dos copias: una, para el prestatario, la otra, permanece en el punto de recepción. El “Boleto de Compromiso” indica:

datos del prestatario;
detalles de la casa de empeño;
Descripción del Producto;
el monto por el cual se valora el artículo y el monto del préstamo;
tasa de interés;
fechas de emisión y reembolso del préstamo.

Al liquidar el préstamo y adquirir el producto, el cliente deberá presentar un pasaporte y un ticket de depósito.

Problema de precio

El Banco Central limita el tipo de interés diario para las casas de empeño: hoy no debería ser superior al 0,46%, que en términos anuales es del 167,9%. A modo de comparación: las tasas anuales de los préstamos bancarios para las necesidades de los consumidores no superan el 30%.

Por ejemplo, el prestatario trajo un artículo por valor de 10.000 rublos, por lo que recibió 5.000 rublos. durante 10 días al 0,5%. Después del plazo señalado, el cliente podrá recoger su propiedad pagando 5.000 + 5.000 x 0,005 x 10 = 5.250 rublos. La tarifa del servicio es de 250 rublos. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será.

Si una persona no canjea la promesa antes de la fecha señalada, puede volver a prometer el artículo emitiendo un nuevo boleto de promesa. Y después de utilizar el dinero tendrás que pagar intereses.

Los préstamos garantizados se otorgan por diferentes períodos, incluso por un año, pero la mayoría de las veces es una semana o un mes. Si el cliente no paga a la casa de empeño a tiempo, habrá un período de gracia de un mes más durante el cual podrá canjear la cosa empeñada.

Si el depósito no se canjea

No podrás olvidarte de las deudas. Unos días después de que el prestatario haya perdido la fecha de devolución del dinero, la casa de empeño le enviará un aviso con un recordatorio. Sin embargo, no todos los objetos entregados son recomprados por sus propietarios. En entre el 10% y el 30% de los casos, los bienes quedan sin reclamar. Si el cliente no paga nada a la casa de empeño y no retira su artículo, las partes de la transacción tendrán cada una sus propias cosas: la garantía no canjeada pasará a ser propiedad de la casa de empeño y el prestatario tendrá los fondos del préstamo. .

Los prestamistas, por supuesto, están interesados en que el cliente recompre la garantía, ya que ganan dinero con los intereses del préstamo. De lo contrario, tendrán que gastar dinero en vender la garantía. Cuando el coste del producto sea inferior a 30.000 rublos. la casa de empeño puede venderlo a su discreción. Para vender artículos más caros se requieren subastas públicas.

Si el artículo subastado se vende en una subasta a un precio superior al monto del préstamo, se debe devolver al prestatario la diferencia menos intereses y comisiones. Al vender al precio mínimo, el cliente no recibirá nada. Pero en cualquier caso, las obligaciones de deuda con la casa de empeño quedarán canceladas. El propio propietario de la prenda puede participar en la subasta; tal vez pueda adquirir rentablemente el objeto pignorado. Puede intentar comprar un artículo en una subasta a bajo precio con la ayuda de amigos para recuperarlo con una ganancia de dinero y el cierre de obligaciones. Sin embargo, la probabilidad de que se produzca tal resultado comercial es difícil de predecir.

Las casas de empeño pueden vender joyas no canjeadas en sus mostradores o en las tiendas. Si el producto resulta no cumplir los requisitos (sin la marca del fabricante, parte del todo, etc.), se venderá como chatarra de metales preciosos a una refinería. Pero los artículos que se ofrecen a la venta en las casas de empeño en el 90% de los casos son nuevos, sin signos de uso y de buena calidad, porque son revisados durante la evaluación y no se aceptan artículos de baja calidad. Pero sus precios son significativamente más bajos que los precios de las tiendas. Por ejemplo, el oro al por menor cuesta 5.000 rublos. por 1 gy casa de empeño: 2000 rublos. Entre los artículos no canjeados, a veces te encuentras con artículos de diseño, vintage y antiguos.

Los compradores pueden ser simplemente particulares que compren artículos que les gusten. También hay personas emprendedoras que compran productos para revender. Los artesanos compran joyas para primero restaurarlas, alterarlas o repararlas, sustituir la piedra o, por el contrario, utilizarla para otro producto y luego venderla.

¿Qué pasa con los bienes robados?

La opinión sobre la criminalidad del negocio de las casas de empeño existe desde hace mucho tiempo, pero hoy en día tiene poco que ver con la verdadera situación. Hace varios años, las casas de empeño, en respuesta a las acusaciones del Banco Central de la Federación de Rusia de comprar bienes robados y limitar el horario de atención de 8:00 a 20:00, realizaron un análisis y descubrieron que los bienes robados no se entregan más. del 2% de los casos. Las reglas de funcionamiento de las casas de empeño son similares a las bancarias en el sentido de que se controla y atiende a los clientes con la presentación obligatoria de un pasaporte, se concluye un acuerdo y se notifica al prestatario los términos de pago de la deuda. Es poco probable que estos requisitos y condiciones sean adecuados para los estafadores.

La principal queja contra las casas de empeño, con las que los ciudadanos recurren a los servicios de derechos humanos, es el incumplimiento del plazo de gracia en la compra de artículos. A veces, las oficinas de préstamos y prendas violan el plazo durante el cual no tienen derecho a vender la propiedad pignorada.

Desde 2014, las actividades de las casas de empeño como instituciones financieras están reguladas por el Banco Central. Durante este período, como en el mercado bancario, se produce una consolidación de organizaciones y la salida de participantes que no cumplen con los estándares del Banco Central de la Federación de Rusia. Si se detectan violaciones graves de la ley, se liquidan las casas de empeño. Esto puede ser el incumplimiento de las instrucciones de las autoridades reguladoras o la falta de informes sobre las actividades. Hoy en día, se han unificado todos los requisitos y se han unificado los informes, la seguridad y la conveniencia de brindar servicios se han vuelto mucho mayores.

Ventajas y desventajas

Los puntos negativos incluyen:

altos costos de endeudamiento;
pequeñas cantidades;
plazos de préstamo cortos;
recibiendo metales preciosos a precios muy bajos.

En comparación con otras opciones para obtener fondos prestados, las casas de empeño tienen una serie de ventajas:

Rapido y facil. Sin certificados, documentos adicionales, cumplimentación de formularios o solicitudes, solo pasaporte; El tiempo de registro no es más de media hora.
El estado de su historial crediticio no importa para obtener un préstamo.
Una oportunidad de recibir una pequeña cantidad durante un corto período de tiempo, lo que no se puede hacer en un banco.
Las tasas son más bajas que en las organizaciones de microfinanzas.
Amortización anticipada sin coste adicional.
Casi cien por ciento de aprobación. Los bancos tienen una alta tasa de fracaso.
En caso de impago, su historial crediticio no se verá afectado.
Se puede utilizar en lugar de una caja de seguridad para el almacenamiento de objetos de valor a corto plazo. Los servicios de una casa de empeño costarán menos que alquilar una caja de seguridad en un banco.
Las casas de empeño no cobran deudas y no aterrorizan a los prestatarios.

Perspectivas

Debido a que los bancos han endurecido los requisitos para los solicitantes de financiación de préstamos, muchos ciudadanos han centrado su atención en las casas de empeño y las organizaciones de microfinanzas. Aquí podrás pedir dinero prestado mucho más fácil y rápido, aunque tendrás que pagar mucho más.

Las casas de empeño confían en que no se quedarán sin trabajo en un futuro próximo. Quizás sea posible reducir el número de casas de empeño en caso de un fuerte endurecimiento de la regulación por parte del Banco Central. O si la situación crediticia mejora tanto que se volverán a conceder préstamos al consumo, tarjetas de crédito y préstamos POS a todos. Sin embargo, dado el estado actual de la economía nacional, tal escenario es poco probable en los próximos años.

A menudo hay momentos en nuestras vidas en los que la necesidad de dinero surge aquí y ahora.

Este problema se puede resolver de formas completamente diferentes. Si no desea pedir dinero a amigos o familiares, hay varias opciones más para elegir.

Puede ir a un banco y obtener un préstamo, convertirse en miembro de una cooperativa de crédito y utilizar sus servicios, o recibir dinero de una organización de microfinanzas. Pero la forma más habitual de salir de esta situación es utilizar los servicios de casas de empeño.

Hablaremos de las ventajas y de lo que se puede vender en una casa de empeño con el máximo beneficio.

Una casa de empeño es una organización legal y financiera que ofrece préstamos a corto plazo garantizados por bienes muebles e inmuebles.

El nombre en sí proviene del italiano "Lombardía", así se llamaba la provincia en Italia, fueron sus habitantes quienes abrieron las primeras casas de empeño en Europa.

En aquel momento, sólo se ofrecían como garantía joyas, pero con el tiempo la gama de garantías se amplió.

El esquema de funcionamiento de todas las casas de empeño es muy sencillo y comprensible para todos. Una persona trae un artículo que está dispuesto a prometer y la casa de empeño, después de evaluar el valor, emite dinero. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo, debe asegurarse de que el artículo que está alquilando valga el dinero que espera.

Con gran éxito, la casa de empeño acepta artículos nuevos y costosos, esto también incluye joyas, cuyo peso y finura deben establecerse antes de ponerlas en libertad bajo fianza. Después de la evaluación, se acuerdan los términos de pago del préstamo y las tasas de interés.

Todos los artículos que se entreguen a la casa de empeño deben estar en buenas condiciones. Esto es especialmente cierto en el caso de los teléfonos, todos los electrodomésticos y relojes. La lista de objetos de valor que cumplen con los requisitos de las casas de empeño es bastante grande, pero básicamente se ve así:

No sólo los artículos, sino también el propio prestatario deben cumplir con los requisitos de la casa de empeño. Debe ser una persona que tenga 18 años al momento de la transacción. Debes tener tu pasaporte contigo. De lo contrario, la casa de empeño se negará a aceptar el depósito.

Para que su viaje a la casa de empeño no sea en vano, conviene familiarizarse con la lista de artículos que no se pueden devolver. Estas reglas están respaldadas por la legislación, por lo que no tiene sentido intentar alquilar la propiedad que se enumera a continuación:

Prenda inmobiliaria

Esta opción es relevante si el banco se niega a otorgar un préstamo garantizado por una propiedad. En este caso, existen varias ventajas y desventajas de trabajar con una casa de empeño. La ventaja es que puedes retirar el dinero al día siguiente. No es necesario recoger una gran cantidad de documentos y, además, la casa de empeño acepta apartamentos o casas que aún están sin terminar.

De las desventajas, cabe destacar que el interés del préstamo será mucho mayor que en un banco y el plazo de amortización será muy corto. Condiciones similares aguardarán a quienes decidan hipotecar su terreno, en este caso necesitarán los siguientes documentos:

certificado de ausencia de gravámenes sobre el sitio;
Extracto catastral;
documentación que confirme la identidad de las personas asociadas al sitio;
copias de leyes gubernamentales sobre derechos de propiedad.

La principal ventaja de cada casa de empeño será la rapidez de registro y emisión de dinero inmediatamente después de tasar la propiedad. Además, el cliente tiene derecho a devolver sus cosas inmediatamente después de haber arreglado sus asuntos financieros.

Ningún banco puede presumir de tal eficiencia y de la cantidad mínima de documentos proporcionados por el prestatario.

Todo el componente financiero del problema reside en las deficiencias. El interés del préstamo será implacablemente alto, pero no crítico, del 0,5 al 1% por día, y los plazos para reembolsar el dinero son cortos. Pero, pagando un determinado porcentaje, el cliente tiene derecho a prorrogar el contrato y conservar el derecho a recomprar sus objetos de valor.

conclusiones

Últimamente, las casas de empeño han mejorado significativamente el nivel de su servicio. Algunos de ellos ya compiten con el sector de servicios bancarios y las empresas de microfinanzas.

Sus actividades son vigiladas de cerca por los servicios de control gubernamentales, por lo que se ha vuelto mucho más difícil dejarse engañar, lo cual es otra ventaja para el prestatario.

Para trabajar con éxito con una casa de empeño, siempre debe evaluar con seriedad sus capacidades y comprender los principios de funcionamiento de dichas organizaciones. Teniendo en cuenta todas estas sutilezas, cualquier persona solucionará sus dificultades económicas temporales con la ayuda de una casa de empeño.