Väikeettevõtte laen: milliseid dokumente pank nõuab. Laenu valimine väikeettevõtluse arendamiseks nullist Väikeettevõtete laenamine nullist

Tere! Selles artiklis räägime laenu andmisest väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Täna õpid:

Mis tüüpi ärilaenud on olemas;
Milliseid dokumente tuleb nende registreerimiseks koguda;
Millised riskid on ettevõtte jaoks laenu saamisel.

Alustavatele ettevõtjatele on laenu andmine sageli ainus võimalus suure hulga raha hankimiseks. See küsimus jääb aktuaalseks neile, kes esindavad väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid ning vajavad seadmeid, toorainet või ettevõtte laiendamist.

Miks inimesed ei taha ärilaene nullist välja anda

Ettevõtetele nullist laenu väljastamise praktika on Vene Föderatsioonis väike. Lääneriikides on seda tüüpi laenamine rohkem arenenud, väljastatud laenude arv on protsendina ca 35%. Meie riigis jääb see protsent vahemikku 1,5–2,5%.

Miks selline olukord tekkis? Esiteks sellepärast, et ettevõtlusega alustamine on seotud suurte riskidega nii ettevõtjale endale kui ka võlausaldajatele ning keegi ei taha oma rahast ilma jääda.

Lisaks käsitletavale tegurile mõjutab laenuotsust ka asjaolu, et laenuvõtjal puudub krediidiajalugu. Samuti lõpetavad paljud noored ettevõtted tegevuse, ilma et neil oleks aega isegi äritegevuses tõestada. Loomulikult on laenuandjad sellistele laenuvõtjatele laenu andmisel ettevaatlikud.

Millistest pankadest saab ärilaenu saada?

Selles osas käsitleme neid pangandusorganisatsioone, kes on valmis ettevõtjatega koostööd tegema. Tutvume ka laenutingimustega.

Ärilaen Sberbankist

Peal Panga ametlikul veebisaidil on väikeettevõtetele pühendatud terve jaotis.. Pank pakub äritegevuseks mitmeid võtmetooteid.

Sellesse nimekirja kuuluvad refinantseerimine, laenud seadmete ja masinate ostmiseks, tagatiseta laenud mis tahes eesmärgil jne. Pank on välja töötanud ka programmi väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks.

Näiteks kaaluge laenu käibekapitali täiendamiseks. Krediit "Äri – käive» saab saada järgmistel tingimustel: maksimaalne laenutähtaeg - 4 aastat, intressimäär alates 11,8% aastas, minimaalne saadav summa - 150 tuhat rubla.

Seda laenu antakse üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele, kelle aastane tulu ei ületa 400 miljonit rubla. Ametlikul veebisaidil on ka täielik loetelu dokumentidest, mida laenu saamiseks on vaja. Pärast seda, kui pank on analüüsinud teie ettevõtte finants- ja majanduslikku osa, tehakse otsus laenu väljastamise kohta.

Ärilaenud Alfa pangas

Alfa-Pank pakub nüüd Potok teenust, kus ettevõtjad saavad ärilaenu ilma tagatiseta, dokumente kogudes ja veebis. Selle leiate projekti ametlikult veebisaidilt. Soodsad tingimused!

Samuti annab pank väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele arvelduskrediidi näol nn “varurahakoti”.

Pakkumise tingimused on järgmised: intressimäär 15–18% aastas, kui te pole veel Alfa panga klient olnud, võite arvestada summaga 500 000 kuni 6 miljonit rubla, kuid kui olete teinud koostööd pank enne, on maksimaalne laenusumma 10 miljonit rubla.

Samuti võtab pank limiidi avamise eest vahendustasu 1% limiidi summast, kuid mitte vähem kui 10 tuhat rubla.

Keskmise suurusega ettevõtetele on saadaval kiirlaen ja klassikaline laenamine. Pakkumisi on nii ettevõtluse arendamise laenudeks, omandiõiguse tagatisel laenudeks kui ka muudeks pakkumisteks.

Laenutingimuste ja intressimäärade osas arvutatakse kõik individuaalselt, võttes arvesse nii kliendi rahalisi võimalusi kui ka tema vajadusi.

Laen ettevõtluseks nullist Rosselkhozbankist

Panga ametlikul veebisaidil on jaotised, mis on pühendatud väikestele ja mikroettevõtetele, samuti keskmistele ja suurtele. Arvestades ettepanekuid ettevõtjatele, on näha näiteks laenud hooajatöödeks, laenud riigilepingute täitmiseks.

Suurematele ettevõtetele antakse laenu jooksvateks otstarbeks, väliskaubandusoperatsioonide rahastamiseks jne. Laenutaotlust saab täita veebis, samuti on tagatud suhtlus panga spetsialistiga tagasihelistamise teel.

See pank osaleb ka riiklikus väikese ja keskmise suurusega ettevõtete toetamise programmis.

Ärilaen VTB-s

Nagu teistelgi krediidiasutustel, on ka panga ametlikul veebisaidil spetsiaalne jaotis ettevõtluse jaoks. Spetsiaalselt väikeettevõtetele on mitmeid laenuprogramme: kiir-, käibe- ja investeeringulaenuprogrammid.

Lisaks pakume laenu ettevõtluse arendamiseks, laenu büroode, ladude ja kaubanduspindade ostmiseks, sihtlaenu kuni kuuekuulise edasilükatud tagasimaksega ja mitmeid muid.

Osade laenude maksimaalne laenutähtaeg on kuni 10 aastat, intressimäärad varieeruvad - 13,5% (ärihüpoteeklaen), 11,8% investeerimislaen, ka 11,8% kaubeldav laen jne.

Veebilehel saab täita avalduse, samuti on võimalik konsulteerida pangaspetsialistiga.

Pank pakub mitut tüüpi ärilaenu. Nimelt: arvelduskrediit, laenud Valgevene Vabariigis toodetud seadmete ostmiseks, liising, pakkumislaenud ja muud liigid.

Taotluse vorm on saadaval ametlikul veebisaidil, raha saab anda väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele ning laenu on saadaval ka üksikettevõtjatele ja suurettevõtetele.

Tinkoffi äri

Dokumentide loend võib sisaldada:

või USRIP;
OGRN;
Konkreetse aruandeperioodi maksudeklaratsioon

Pärast kõigi dokumentide esitamist ja panga otsuse tegemist laenu andmise kohta toimub teile koosolek, mille käigus allkirjastatakse laenuleping ja leping teie ettevõttele konto avamiseks.

Väärib märkimist, et pank on tõesti keskendunud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Millised on laenuga ettevõtluse alustamise eelised ja riskid?

Allpool käsitleme ettevõtte juhtimiseks ja arendamiseks rahaliste vahendite laenamise eeliseid ja puudusi.

Eelised:

finantsküsimused lahendatakse kiiresti;
äri saab igal ajal laiendada;
Kui maksate laenu õigeaegselt tagasi, võite saada soodustusi muude pangateenuste eest;
Tänu laenamisele saab maksubaasi vähendada.

Puudused:

enammakse olemasolu;
aja raiskamine sobiva pangandusorganisatsiooni otsimisele;
peate täitma palju dokumente;
laenuvõtjatele kehtivad vanusepiirangud;
tagatiseks olev vara on hinnatud madalamaks selle turuväärtusest.

Peamine oht seisneb selles, et teie ettevõtte finantsseisu pole võimalik mitu aastat ette arvutada. Tänapäeval äri õitseb, laenuraha tagasimaksmine pole keeruline, kuid aasta pärast võib olukord kardinaalselt muutuda. Eriti riigi kui terviku majandusliku ebastabiilsuse tingimustes.

Seda tasub meeles pidada ja meeles pidada enne laenulepingu sõlmimist.

Ettevõtluse laenu reeglid

Laenu andmise reeglid on üles ehitatud nii, et krediidiriskid on viidud miinimumini. Laenamine on alati risk nii potentsiaalse laenuvõtja kui ka laenuandja jaoks. Risk, mida laenuvõtja kannab, on eelkõige suutmatus laenu ja intresse õigel ajal tagasi maksta, mis võib kaasa tuua...

Laenuandja risk on eelkõige seotud laenutingimustega. See, kas laen on pika- või lühiajaline, mõjutab otseselt riskitaset.

Riskide minimeerimiseks viivad laenuandjad enne laenutaotluse kinnitamist läbi järgmised tegevused:

Nad uurivad hoolikalt laenuvõtjat ja tema krediidiajalugu (kui laenu ei väljastata esimest korda). Viia läbi laenusaaja majandusliku ja finantsolukorra analüüs;
Nad uurivad laenuvõtja pakutavat tagatist, sisemisi ja väliseid allikaid, mille kaudu laenu saab tagasi maksta;
Analüüsige võimalikke riske ja võimalusi nende kõrvaldamiseks.

Enamik pangandusorganisatsioone on välja töötanud erieeskirjad väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmiseks. Need reeglid sätestavad, kuidas õigesti hinnata laenuvõtja maksevõimet, kuidas kujundada tema psühholoogilist portree, kuidas vähendada riske jne.

Ettevõtluslaenu tagamine

Laenu saab saada mitmel viisil:

Pakkuda tagatist;
Tagada käendajate olemasolu;
Esitage kirjalik kohustus.

Kui laen on tagatud tagatisega, läheb laenusaaja vara laenuvahendite kasutamise ajal üle laenuandjale. Seda tagatist saab võlausaldaja nõuda, kui talle kuuluvaid rahalisi vahendeid õigeaegselt ei tagastata.

Kui aga välja kuulutatakse laenuvõtja pankrot, ei saa sellele tagatisele kehtida teiste võlausaldajate nõuded.

Tagatis võib olla: vara, väärtpaberid, kinnisvara või mis tahes kaup.

Kui laenu tagatiseks on kirjalik kohustus, on enamasti tegemist veksliga. Veksli omanikul on täielik õigus nõuda veksli väljaandjalt raha tagastamist.

Mis puutub laenukäendajatesse, siis neid läheb vaja siis, kui laenuvõtja sissetulekute tase on vajaliku summa saamiseks ilmselgelt ebapiisav.

Ärilaenude klassifikatsioon

Ettevõtluslaene on mitut tüüpi. Lisaks pakuvad pangandusorganisatsioonid iga aastaga üha rohkem teenuseid äriga tegelejatele. Peaasi on neid õigesti kasutada.

Riskikapitalilaen.

Tavaliselt kasutatakse seda juhul, kui äritegevus on kavandatud teadustehnoloogiatega seotud valdkonnas. Selliseid laene antakse pikaks perioodiks ja kõrgete intressimääradega. Kuid keegi ei anna sel juhul lihtsalt mingeid garantiisid.

Siin on risk maksimaalne, kuna tehtud investeeringud ei pruugi end ära tasuda, sest teadusega seotud projektid ei ole esialgu edukad.

Arvelduskrediit.

See on laen, mida ettevõtja saab kasutada juhul, kui ta vajab lühiajaliselt lisavahendeid. Pangandusorganisatsioon laenab ettevõtjale, kui tal pole raha. Seda tehakse arveldusdokumentide tasumiseks.

Selle erinevus tavalisest laenust seisneb selles, et kogu raha, mis laenatakse laenuvõtja kontole, kasutatakse tagasimaksmiseks.

Kauba laenud.

Skeem on lihtne: laenuvõtjale antakse täieõiguslikuks äritegevuseks vajalikud seadmed.

Universaalne laenamine.

Seda tüüpi iseloomustavad demokraatlikud tingimused, mis tähendab, et see on ettevõtjate seas kõige populaarsem. Saadud vahendeid saab kulutada mis tahes kasumit teenivale tegevusele.

Äriline hüpoteek.

Siin pole vaja palju seletada. Inventari ja tehnikat on vaja kuskil hoida, see on üsna loogiline. Tagatiseks on sel juhul ta. Kui te makseid ei tee, paneb laenuandja kinnisvara enampakkumisele.

Investeerimislaen.

Päris huvitav finantsinstrument. Pank annab sulle raha mitte ainult arendamiseks, vaid ka tootmisvõimsuse suurendamiseks. Selline laen kinnitatakse alles pärast põhjalikku kontrolli, mis näitab, et suudate selle tagasi maksta.

Samuti nõutakse teid laenu saamiseks , milles peate põhjendama, et investeerides 100 000 rubla ulatuses, saate 2 miljonit rubla kasumit.

Faktooring.

– teatud liiki rahastamine.

Selgitame näitega: laenad traktori esindusest, mis müüb põllumajandustehnikat. Ja siis võtate pangaga ühendust, et ta saaks teie võla tagasi osta. Vastasel juhul nimetatakse seda võlgade loovutamiseks.

Liising.

Mis on liising, saate. Lühidalt öeldes on see kinnisvara, mis tähendab hilisemat lunastamist.

Näide: laenutad pangast treipingi, maksad igakuiseid üürimakseid ja samal ajal ostad masina enda omaks.

Pöördlaen.

Ehk siis laen jooksvateks tegevusteks. Sel juhul väljastatakse raha põhivara ostmiseks või olemasoleva täiendamiseks. Põhivara on vara, mida äritegevuse käigus kasutatakse, kuid mida ei tarbita.

Refinantseerimine.

Seda kasutatakse muude laenukohustuste sulgemiseks, samuti tingimuste optimeerimiseks. Näiteks: masin on palju tulusam osta 4% kui 24%.

Millised dokumendid tuleb esitada

Ärilaenu võtmiseks peate koguma vajaliku dokumentatsioonipaketi. Esitada tuleb kõik dokumendid, mis kinnitavad ettevõtja maksevõimet.

Dokumentide loetelu erinevates pankades võib veidi erineda, kuid üldiselt on see järgmine:

Laenutaotlus, kus on märgitud laenusumma, selle otstarve, tagatise kirjeldus, samuti on märgitud laenutähtaeg;
Ettevõtte asutamisdokumendid koopiatena;
Kahjude ja kasumite aruandlus;

Tasub teada, et kõikides dokumentides, mida pank taotleb, peab teave olema asjakohane ja tõene. Kõik sertifikaadid ja sertifikaadid peavad olema kehtivad.

Kui soovite saada investeerimislaenu, esitage pangale äriplaan.

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega töötavad pangandusorganisatsioonid lähenevad esitatud dokumentide kontrollimisele hoolikalt ja rangelt. Ka tagatised on rangelt kontrollitud. Kui tunnistusel on kirjas, et ettevõtte bilansis on 100 uut traktorit, siis on sinu ülesanne jälgida, et laenuhaldur neid näeks. Ja kõik 100.

Kuid nüüd pöörame erilist tähelepanu krediidiajaloole. Kõik teavad, et seda hoitakse krediidibüroos pikka aega. Seetõttu pole mõtet pikalt arutleda, kuidas hilinenud maksed mõjutavad uue laenu saamise võimalust. Isegi kui võlg on tagasi makstud, on võimatu varjata teavet, et see oli üldse olemas.

Kõigil tehingus osalejatel peab olema laitmatu krediidiajalugu: käendajad (kui neid on), ettevõtja ise, OÜ omanik või üksikettevõtja.

Kui ettevõtja alles planeerib, on tal eraisikuna lihtsam laenu saada. See meetod ei ole ideaalne, kuna suure summa laenu saab ainult siis, kui anda pangale tagatiseks kallis kinnisvara (näiteks korter).

Saadud raha eest saate osta valmis ettevõtte või frantsiisi. Kui te ei vaja suurt hulka raha, saate tarbimislaenuga hakkama.

Väikeettevõtetele väljastatud laenude maht 2016. aastal

Vene Föderatsiooni keskpanga andmetel väljastati 2016. aastal väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele laene 4 691 331 miljardi rubla väärtuses.

Esmalt tuleb valida endale kõige sobivam krediidiasutus. Kuid kõige parem on proovida laenuteenust kasutada pangas, kus ettevõtjal on arvelduskonto. Sel juhul on täiesti võimalik saada alandatud intressimäära ja suurendatud krediidilimiiti.

Samuti on võimalus saada sooduslaene, mille jaoks eraldab vahendid riik.

Sellises programmis võivad osalejad olla:

Ettevõtjad, kes alles alustavad oma äriga;
Need, kes tegelevad oma tegevusega ökoturismi valdkonnas;
Ettevõtjad, kes tegelevad igasuguse tootmisega ja nii edasi.

See loetelu ei ole ammendav, oleme välja toonud vaid kõige levinumad tegevusvaldkonnad.

Järgmine samm tulusa laenu saamiseks on käendaja leidmine. Kui te seda ei vaja, on suurepärane, kuid see ei ole kindlasti üleliigne.

Samuti ei tee paha otsustada, kuidas soovite laenu saada: sularahas või kontole või kaardile.

Samal ajal peab iga ettevõtja meeles pidama: kui ta ei suuda oma laenukohustusi täita, vastutab ta nende eest mitte ainult kogu ettevõtte varaga, vaid ka isikliku varaga.

Millele laenu valikul tähelepanu pöörata

Vene Föderatsiooni väikeseid ja keskmise suurusega ettevõtteid toetab riik. Seetõttu töötatakse välja spetsiaalseid laenupakkumisi ettevõtjatele. Eelkõige need, mis viitavad maksete edasilükkamisele.

Aga kõik saavad suurepäraselt aru, et täiesti tasuta juustu võib leida vaid hiirelõksust. Seetõttu anname alljärgnevalt mõned lihtsad soovitused, mille järgimine väldib arusaamatusi ja probleeme laenulepingu sõlmimisel.

Analüüsige teavet laenutingimuste kohta erinevates pankades. Tingimused võivad tegelikult erineda, nagu ka intressimäärad, ning erinevused võivad olla märkimisväärsed. Nii et ärge olge laisk võrdlema.
Tehke maksed vastavalt graafikule. Ärge kunagi viivitage maksetega, kuid plaanitust rohkem maksmine ei ole alati tulus. Pank kirjutab igal juhul maha vaid kuumakse summa, ülejäänud raha jääb lihtsalt sinu kontole.
Lugege leping hoolikalt läbi. Keskendu järgmistele punktidele: kas pangandusorganisatsioonil on õigus lepingu tingimusi iseseisvalt muuta (intressimäära tõsta), kas laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel on mingeid piiranguid, kuidas pank laekub võlga laen (kui see tekib).
Pidage meeles: pank ei ole heategevusfond, kõik laenatud tuleb koos intressiga tagasi maksta ja pole vahet, kas oled eraisik või suurärimees.

Äri ilma krediidita

Artikli selles osas räägime sellest, kust saada raha ettevõtte loomiseks ja samal ajal krediidikohustuste vältimiseks.

Variant 1. Kasutage raha, mille olete ise säästnud.

Muide, kõige banaalsem üldse. Selge on see, et sel juhul tuleb raha välja mõelda, samuti osa sellest rahast, kuid üldiselt pole meetod kõige hullem.

Variant 2. Laena sõpradelt või perelt.

Kui leidub inimesi, kes on valmis rahaga aitama, võid seda ära kasutada, kuid kui sa ootamatult kõike õigel ajal anda ei suuda, on suur oht rikkuda suhe nendega.

Variant 3. Leia investor.

Neid kutsutakse ka. See võib olla üks või mitu inimest. Teilt nõutakse vaid äriplaani esitamist ja tõestamist, et teie idee toob tulevikus kasumit.

4. võimalus: hankige toetus.

Selleks peate juba olema kumbki. Lisaks on saamise tingimused riigi erinevates piirkondades erinevad. Teine raskus on seda tüüpi toetuse saamiseks konkursiga valikumenetluse läbimine.

Variant 5. Kasutage ühisrahastust.

Ettevõtluse korral kogutakse kodanikelt raha ja summa võib olla mis tahes, isegi 50 rubla. Tavaliselt toimub kogumine spetsiaalsete veebisaitide kaudu, kus igaüks saab kogumist deklareerida ja igaühel on õigus teatud summa panustada.

Sellised platvormid töötavad Vene Föderatsioonis. See valik sobib kõige paremini neile, kelle äril on selgelt väljendunud sotsiaalne orientatsioon või see on seotud kunsti, muusika jms. Sellistel platvormidel on edukad ka originaalkaupade tootmise ja müügiga seotud projektid.

Variant 6. Taotlege toetust.

Negatiivne külg on see, et toetusprogramm ei kehti kõigis riigi piirkondades. Seetõttu peate kontrollima selle saadavust oma elukohas. Ja selle saamiseks tuleb esitada põhjendus ja äriplaan, mida komisjoni ees kaitstakse.

Variant 7. Leia ühiseks äriks partner, kes saaks oma vahendeid ühisesse ärisse investeerida.

Kui koostöö alles algab, jagavad inimesed reeglina kogu saadud kasumi võrdseteks pooleks. Kuigi soovi korral saab äri jagada.

Kõigil valikutel, mida oleme kaalunud, on õigus eksisteerida. Pealegi on ettevõtjaid, kes on loonud eduka ettevõtte ilma krediiti kasutamata. Näiteks võrgu Magnit direktor Sergei Galitski. Ta alustas oma karjääri ühe Krasnodari panga kontorihalduse osakonnas töötades. Selle tulemusena on tema netoväärtus täna 4 miljardit dollarit.

Kui õigustatud on laenu andmine ettevõtlusega alustamisel ja arendamisel?

See küsimus on kindlasti huvitav. Kuigi vaevalt sellele üheselt vastata saab. Selge see, et kui majandusest ja äri ajamisest vähe aru saad, on laenu võtmine praktiliselt enesetapp. Loote lihtsalt suure ja pikaajalise probleemi, mille lahendamine võtab rohkem kui ühe aasta.

Kui ettevõtte jaoks on võimalik raha hankimiseks kasutada lisaks laenule ka muid võimalusi, on parem neid kasutada.

Teisest küljest on olukordi, kus laenud aitavad tõesti äri teisele tasemele viia ja mõnikord isegi lihtsalt päästa. See kehtib rohkem ettevõtte kohta, mis juba tegutseb ja toodab kasumit. Laenatud vahenditega saate katta tasumata võlgu, suurendada tootmisvõimsust, uuendada seadmeid või osta kontori- või laopinda.

Mitmed eksperdid usuvad, et laenu saab võtta ainult oma ettevõtte laiendamiseks, kuid mitte selle avamiseks. Ehk kui näed, et äril on ruumi kasvada ja areneda, siis võid võtta laenu, muul juhul tasub enne panka laenu saamiseks pöördumist kaks korda järele mõelda.

Järeldus

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmine on finantsinstrument, mis võib väga hästi uuele projektile elu sisse puhuda. Kuid me peame mõistma, et saame teiste inimeste raha laenuna, kuid peame oma raskelt teenitud raha tagasi maksma koos intressidega.

Seetõttu tuleb enne laenu taotlemise otsustamist hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid ning parem on pöörduda spetsialistide poole, kes oskavad kõik riskid välja arvutada ja annavad nõu, kuidas neid vältida.

Need, kes soovivad oma ettevõtet avada, peaksid mõistma seda lihtsat asja: kui see esimesel korral ei õnnestu, ei tähenda see, et peaksite kõigest loobuma.
Algkapitali probleem pidurdab sageli oma ettevõtte alustamist.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Alustamine: võlga ei saa vältida (mis juhtudel on ettevõtte alustamiseks vaja laenu)

Enamik inimesi, kes on oma ettevõtte avamise algfaasis, on selleks psühholoogiliselt valmis, neil on hästi läbimõeldud idee ja nad on kogunud kogu vajaliku teabe.

Finantseerimisvajadusega silmitsi seistes tekib aga küsimus: kust saada raha? Väljapääs on olemas – mine panka laenu saamiseks või otsi muud allikad.

Pangavälisel rahastamisel on palju erinevaid vorme. Vaatame mõnda võimalust üksikasjalikumalt.

Erarahalaenaja

Kui teil pole projekti, mis mõne kuu pärast ära tasub, või pole sõpru, kes saaksid teid rahalaenajaga suhete halvenemise korral "kaita", siis on parem mitte temaga ühendust võtta.

Sellised laenud maksavad 3–10% kuus (36–120% aastas). Tavaliselt väljastatakse need laenud auto või kinnisvara tagatisel, kuid erinevalt pangalaenust tagatislepingut ei vormistata.

Sugulased ja sõbrad

Võla tingimused tuleks kohe läbi rääkida ja omalt poolt kokkulepetest vastuvaidlematult kinni pidama. Lõppude lõpuks muutub 99,9% sellistest suhetest vaenulikkuseks, mis on tingitud soovimatusest raha tagastada.

Aktsiate müük

Kui otsustate investori oma ärisse lubada, peaks ta olema teile tuttav.

Talle ei tasu pakkuda sinu omast suuremat osalust ning kõik lepingud tuleb koheselt juriidiliselt vormistada, sätestades selgelt võimaliku kasumi jagamise protsessi.

Ideaalis ei osale investor otseselt teie ettevõtte juhtimises.

Oma vara müük

Kõik varad, mis ei too tulu, on kohustused. Need ei aita teil raha teenida, kuid ilma nendeta on peaaegu võimatu elada.

Ettevõtte eduka alustamise peamine saladus on säästmine kohustuste pealt (odav telefon, ühistransport, odavad riided).

Kuid äri kasvab 200 % aastas ja paari aasta pärast on võimalik osta kallis kohustus - auto, maja. Ja lähenemine kohustustest varade kasuks vabanemisele peab olema tasakaalus.

Pangalaen

Üks levinumaid viise alustamiseks, aga ka üks kallimaid. Pangad on valmis laenu andma „edendatud” ettevõtjatele, kuid uutele tulijatele on palju takistusi. Vaatame seda meetodit üksikasjalikumalt.

Kuidas saada pangast laenu väikeettevõtte avamiseks?

Kui vajate väikeettevõtte avamiseks suhteliselt väikest laenu, kuid vajate raha kiiresti, on mõttekas võtta laen eraisiku nimel.

Sellises olukorras nõuab pank selgitust selle kohta, kuidas kavatsete seda teie võimaliku maksejõuetuse korral esitada.

Olenevalt laenu suurusest on selliseks tagatiseks kolmandate isikute tagatis või materiaalne tagatis (kinnisvara või likviidne vara – väärismetallist tooted, antiikesemed).

Nõuded laenuvõtjale

Mida teie organisatsioon laenu taotlemise ajal vajab:

Olema mõnda aega (parim variant on aasta).
Selle perioodi kohta peavad olema nullist erinevad maksuarvestuse aruanded.
Nendel aruannetel pole võlgu.
Toimingute täielik legitiimsus ja läbipaistvus.
Äriplaani.

Kui alustate äri nullist

Varem idufirmadele laenu andmise praktikat ei reklaamitud, neile laenasid vaid valitud pangaasutused ja siis ainult laitmatu äriplaaniga.

Laen uue ettevõtte avamiseks arvati panga jaoks kõrge riskiga kategooriasse. Algajal ettevõtjal pole veel regulaarset sissetulekut ja pangal on raske luua tema maksevõimet hindavat ärianalüütikat. Teil ei ole käendajaid ega tagatisi.

Seega olid alustaval ettevõttel laenuintressid tunduvalt kõrgemad kui olemasoleval. Tänapäeval on asjad teisiti, pangad pakuvad isegi "algajatele" eriprogramme.

Dokumentide kogumine

Pangale esitatavad dokumendid:

tõend laenuvõtja positiivse krediidiajaloo kohta;
tõend äriprojekti elluviimise kohta (äriplaan, tegevusluba);
tagatisdokumendid;
pass, TIN.

Käendajaid pole

On panku, mis annavad eraisikutele kiirlaene ilma tagatiseta või tagatiseta, kuid üsna kõrge intressiga.

Krediidiagentuurid annavad laenu ka ilma registreerimise, tööraamatu ja 2. füüsilise isiku tulumaksu tõendita.

Kuid nende tööpõhimõte pole päris korralik: nad võltsivad sageli laenu saamiseks vajalikke dokumente, mis võib teile probleeme tekitada. Lisaks võtab krediidiagentuur laenu saamise fakti eest tohutu protsendi.

Hinna küsimus

Pangad pakuvad palju laenu. Suurim neist võib pakkuda järgmisi tingimusi:

Rosbank. Annab laenu kinnisvara, tehnika või transpordi ostmiseks, samuti käibevahendite täiendamiseks või ruumide renoveerimiseks kuni 40 miljonit rubla. perioodiks kuni 5 aastat(vahendustasu 0,3% kuni 1,5% pluss tagatisraha). Laenumäär alates 12% kuni 16,5%.
Pank "Petrocommerce". Pakkumised kuni 50 miljonit rubla. perioodiks kuni 10 aastat. Laenu määr - 12,5% , millele lisandub väikeettevõtetele laenuandmise abifondi tagatis.
"Forapank". Siin saate taotleda, kui teil on oma kinnisvara ja teil on käendajad, et saada laenu intressimääraga 14% eest aastas 10 aastat ja sees 600 miljonit rubla.
Sberbank. Neil on programm Business Start. Selle eripära on frantsiisiäri avamise ettepanek. Pank väljastab summa kuni 3 miljonit rubla. kiirusega 1 7,5 – 18,5% . peal 3,5 aastat.

Vaadake videot väikeettevõtte alustamise laenu omaduste kohta

Näpunäiteid kogenud laenuvõtjatelt

Intressi vähendamiseks võtke laen juriidilisele isikule. Panga jaoks pole vahet, kellele laenu anda: ettevõtjale, eraisikule või OÜ-le. Seetõttu pole vaja keskenduda loosungitele nagu "erilaenud üksikettevõtjatele".

Pangad hõlmavad vähem kui 6 kuud tagasi registreeritud üksikettevõtjaid ja OÜ-sid kategooriasse "ebausaldusväärne laenuvõtja". Mõju avaldavad ka registreerimine narkodispanseris, viivislaenud teistes pankades ja karistusregister.

Keeldumise võib saada maksuvõlgade, erinevate eelarvefondide tasude võlgade tõttu. Tasumata arveldusdokumendid ja ettevõtte töötajatele palga maksmata jätmine ei räägi sinust head.

Kuidas saada riigilaenu?

Sellise laenu andmisega on õigus tegeleda ainult riigipankadel. Nende eripära on usaldusväärsus.

Riigipangas kipub intressimäär kogu laenuperioodi vältel samaks jääma.

Riigilaenu saamine on võimalik väga soodsatel tingimustel, kui saab loota soodustustele. Näiteks noortel peredel on intressimäärad madalamad ja laenutähtajad pikemad.

Kui sellist laenu õigel ajal tagasi ei maksta, kasutatakse selle tagasimaksmiseks vaid seaduslikke meetodeid. Jõuga raha välja ei tõmba keegi, maksimaalne oht on kohtumenetlus.

Tugiorganid

Riigi- ja munitsipaalfondid tegutsevad täna paljudes Venemaa piirkondades.

Nad viivad läbi ettevõtjate projektide ekspertiise, toetavad neid rahaliselt ning rahastavad ka piirkondlikke toetusprogramme.

Käendusfondid ja tagatisfondid pakuvad laenuabi andes laenutagatisi ja -tagatisi.

Tingimused

Väikeettevõtetele laenu andvate pankade seas on juhtiv positsioon Venemaa Sberbankil. Sellise laenu saamiseks eeldatakse vastavalt riiklikule väikeettevõtete laenuprogrammile ettevõtjalt minimaalset dokumentide paketti ja rahalisi vahendeid. sularahas.

Väikeettevõtetele laenu andmise riikliku programmi raames eeldatakse mitmete konkreetsete nõuete täitmist:

laenutaotluse läbivaatamiseks ette nähtud periood alates laenuvõtja dokumentide esitamise kuupäevast ei tohiks olla pikem 8 päeva;
pakutava krediidiressursi suurus ei ole piiratud;
laenu tähtaeg ei tohi ületada 3 aastat;
Kogu laenusummale on kohustuslik anda tagatis või tagatised kolmandatelt isikutelt;
tuleb anda tagatis.

Dokumentatsioon

Iga pangaasutus seab laenu saamiseks oma nõuded ja taotlused.

Ligikaudne loetelu dokumentidest, mida üksikettevõtja peab koguma:

Teie passi koopia koos registreeringuga kohas, kus laen väljastati.
Riikliku registreerimistunnistuse koopia.
Teatud tüüpi tegevustega tegelemise õiguse lubade koopiad.
Teie äritegevuse elluviimist kinnitav dokumentatsioon (ärilepingud jms).
Ruumide üürileping vastavalt teie ettevõtte asukohale.
Pensionifondi ja kohustusliku ravikindlustuse fondi tõendid.
Maksukohustuslasena registreerimise tunnistus.
Tagatiseks pakutava vara nimekiri.
Panditava vara omandiõigust kinnitav dokument.
Tõend tagatisvara koormise puudumise kohta.
Laos olevate varude saldode tõend.
Ettevõtja abielu(lahutus)tunnistus ja teise poole nõusolek vara pantimiseks.

Kas see on tõeline?

Riigilaenu on võimalik saada, kuid nagu igal teisel laenutüübil, on sellel mitmeid puudusi. Kõige olulisem neist on selle hankimise raskus. Esitatud avalduse läbivaatamise menetlus võib võtta üsna kaua aega ning see ei ole tõsiasi, et võib loota positiivsele tulemusele.

Nõuded väikeettevõtetele on ülemäärased, vajalik on koguda palju dokumente. Toetuse suurust piiravad omakorda „maksumaksete suurenemise“ näitajad.

Ükski ettevõte ei saa ennustada, milline on antud aasta tema jaoks.

Asja raskendavad muuhulgas „karistusmeetmed“ täitmata äriarenguplaani ja riigi tugiasutustele aruannete õigeaegse esitamata jätmise eest.

Laenuga alustatud väikeettevõtte perspektiiv

Tänapäeval on mõned väikeettevõtluse sektorid vähearenenud. Selle põhjused peituvad sellise ettevõtte vajadustes, sest arendamiseks on vaja pikaajalisi ja suhteliselt odavaid laene, kuna enamik ettevõtjaid vajab kiiresti tehnoloogiate väljavahetamist või kaasaegsete seadmete kasutuselevõttu.

Hollywoodi filmides näidatakse meile sageli töötuid, kes tulevad panka äriplaaniga ja taotlevad ettevõtlusega alustamiseks laenu. Tuleb tunnistada, et Venemaal on see süsteem praktiliselt välja arendamata, kuid meie riigis saate soovi korral laenatud vahendeid ja alustada oma äri.
Tänases artiklis räägime sellest, kuidas ja kust saab ettevõtlusega alustamiseks laenu saada. Arutame ka, mida selleks vaja on ja millised on alternatiivid pangalaenudele.

Soov alustada oma ettevõtet on sageli pettunud vajadus omada stardiraha. Ja kui teatud tüüpi tegevustes, siis palju populaarseid ja nõutud väikeettevõtluse sektoreid nõuavad märkimisväärseid investeeringuid.

Näide. Minipagariäri avamiseks vajate raha ruumide rentimiseks, ahjude, laudade ostmiseks ja vajalike kommunikatsioonide tagamiseks. Investeeringu kogusumma algfaasis võib ulatuda 200-300 tuhandest miljoni rublani.

Erinevalt väga levinud investeerimislaenudest on ärilaenu saamine nullist üsna keeruline ja aeganõudev. See on panga jaoks seotud suurte riskidega – mitte iga krediidiasutus ei otsusta sponsoreerida “siga kotis”.
Tegelikult väljastatakse täna väikeettevõtetele laene aktiivselt nullist ainult Sberbank. Samas seab see ka palju nõudeid ja piiranguid.
Kui olete huvitatud sellest, kuidas saada laenu ettevõtluse alustamiseks, soovitame teil kaaluda selliste laenude tavalisi tingimusi:

Madal intressimäär on peamine eelis.
Summa ei ületa 1 miljonit rubla.
Omavahendite osa – vähemalt 20%(ehk väikeettevõtluse alustamise laen katab maksimaalselt 80% vajaminevast summast).
Laenu tagatiseks on kolmandate isikute käendus ja vara pant. Väikelaenud pangad võivad piirduda garantiiga.
Laen väljastatakse äriplaani uurimise alusel. Samal ajal piiravad pangad kõige sagedamini tegevusvaldkondi, mida nad saavad laenu anda, ja pakuvad oma standardskeeme.

Sberbank annab laenu ettevõtte alustamiseks ja frantsiisi ostmiseks. Esimesel juhul pakutakse kliendile valikut tosina tegevusvaldkonna hulgast, millest igaühe jaoks on standardne äriplaan juba välja töötatud.

Klient on kohustatud registreeruma juriidilise isiku või üksikettevõtjana, läbima pangas koolituse ja töötama laenuandja juures avatud kontode kaudu.
Vajadusel (näiteks kui kliendil ei ole laenu saamise hetkel regulaarset sissetulekut) pank võib pakkuda edasilükkamist tasumiseks kuni kuus kuud.

Kuidas saada edukalt laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Ilma vajaliku summata ja võimaluseta seda säästa loobuvad paljud unistusest oma ettevõtet omada. Siiski on suurepärane võimalus saada ettevõtjaks ilma vajaliku algkapitalita - saada laenu väikeettevõtte nullist avamiseks.

Niisiis, kuidas saate oma ettevõtte käivitada ainult ideega? Pakume lühikest juhendit, kuidas saada ärilaenu nullist.

Tehke kindlaks, millised pangad ja finantsgrupid teie piirkonnas pakuvad stardilaene. Tavaliselt see nimekiri piirdutakse vaid mõne pealkirjaga.
Uurige hoolikalt laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid ja pangaportaalidesse postitatud projekti. Tehke kindlaks, kui hästi te nende piirangutega sobite ja kas teie ettevõte vastab neile.
Kui kõik tingimused teile sobivad, on aeg alustada. Ühest ideest ei piisa– pank peab välja selgitama, kui palju plaanite kulutada, millele, mis aja jooksul ja ka millal hakkab projekt end ära tasuma.
Veenduge, et teil oleks piisavalt sääste, et katta vähemalt 20% projekti kuludest.
Eelistatavalt eelnevalt sõlmida eelkokkulepped rentimisel, kauba, tooraine ostmisel, läbi rääkida transpordi ja tehnika müüjaga.
Koguge eelnevalt kõik taotlemiseks vajalikud dokumendid.
Otsustage tagatise ja garantii üle, mille saate pangale anda. sel juhul neid ei väljastata - pank vajab olulisi raha tagastamise tagatisi.
Esitage pangale avaldus, lisades äriplaani ja dokumentide paketi.
Teie taotluse läbivaatamine võib võtta aega 3-4 päeva kuni 2 nädalat sõltuvalt projekti keerukusest ja dokumentide mahust.
Positiivse otsuse korral allkirjastate laenu ja tagatise dokumentatsiooni ning avate pangakonto.
Laenu antakse tavaliselt kujul taastumatu liin.
Tuleb meeles pidada, et ettevõtte alustamiseks antav laen on sihipärane ja selle kasutamine peab rangelt vastama äriplaanile. Iga tehingu kohta esitate pangale tõendavad dokumendid (kviitungid, tšekid, müügilepingud).

Kas pangalaenule on mingeid korralikke alternatiive?

Kui olete tutvunud materjaliga, kuidas väikeettevõtte avamiseks laenu saada, ja jõudnud järeldusele, et sellist laenu pole võimalik saada, on väljapääs. Pange tähele, et paljud algajad ettevõtjad seisavad silmitsi mitmete probleemidega:

Pank ei anna laenu valitud tegevuskavale, kuna tal puudub võimalus hinnata oma kasumlikkust.

Reeglina väljastatakse selliseid laene ainult väga populaarsetele ettevõtetele - juuksuriteenused, pagariärid, ilusalongid jne.

Ettevõtjal puudub võimalus laenu tagatise ja käendusega tagada.
Laenusumma on ebapiisav vajalike kulude katteks (näiteks on vaja soetada kallis tootmisliin, tooraine, materjalid).
Kliendil on negatiivne krediidiajalugu.

Kuid sellistel juhtudel saate raha hankida ja avada oma unistuste ettevõtte. Loetleme need:

Paljud algajad ettevõtjad lähevad mööda ja asjata. Kasutades tasuta rahaline abi aitab teil katta olulise osa ettevõtte alustamise kuludest.
Ettevõtjad, kes on kindlad oma tulevase äri kasumlikkuses, võivad otsida endale sobiva investeerimisfirma. See nõuab üksikasjalikku äriplaani, õnne ja head veenmist.
Väikeettevõtted on valmis rahastama äriinglid. Need on eraisikud, kes mitte ainult ei investeeri raha, vaid ka abistavad ja jagavad oma kogemusi alustavale ettevõtjale.
Kui vajate väikest summat ja saate stabiilset sissetulekut, saate hõlpsalt tavalise tarbimislaenu ja raha kasutada ettevõtlusega alustamiseks. Selle meetodi peamine eelis on see, et sellised laenud ei vaja tagatist.

Järeldus

Niisiis saate Venemaal ettevõtte alustamiseks laenu saada, kuid sellel protseduuril on palju piiranguid ja takistusi. Need vähesed pangad, kes selliseid laene väljastavad, esitavad laenuvõtjatele üsna tõsiseid nõudmisi ja väljastavad vahendeid ainult tagatise ja garantiide vastu. Lisaks on piirangud tulevase ettevõtte tegevusalale.

Samas on ka alternatiive. Väikeettevõtluse alustamiseks antud laenu saab asendada investeeringute, tarbimislaenu, valitsuse toetustega või isiklike või pere säästudega. Lõplik valik jääb tulevase ettevõtja teha.
Kui olete artikli teemast huvitatud, jätke oma kommentaarid ja hinnangud. See aitab meil täita saidi eranditult oluliste ja vajalike materjalidega!

Ettevõtluse arendamine ja laienemine nõuab regulaarseid investeeringuid. Küsimus finantsinvesteeringute vajadusest tekib varem või hiljem nii alustavate ettevõtjate kui ka edukate ärimeeste seas. Sellises finantsolukorras tekib küsimus: "Kust ma saan laenu üksikettevõtjale?"

Ja see artikkel tutvustab, kuidas pangad, kust saate üksikettevõtja laenu ilma käendajate või tagatisteta. Selleks, et koguda teile kõik parimad pangatingimused ühte kohta, analüüsisime 2019. aastal päris palju laenupakkumisi, mis pakuvad laenu üksikettevõtjatele.

Üksikettevõtja laenu saamise viisid

Pangalaen on tõhus ja kiire lahendus finantsprobleemidele, kasulik vahend väikese ja keskmise suurusega ettevõtete arendamiseks ning võimalus reageerida õigeaegselt tekkivatele negatiivsetele asjaoludele. Üksikettevõtja laenu saab sihipäraselt ettevõtluse arendamiseks, käibekapitali täiendamiseks, uute seadmete ostmiseks, tootmisbaasi laiendamiseks. Peaaegu igal krediidiasutusel on laenupakkumisi, isegi nullaruandluse (deklaratsiooni) üksikettevõtjatele.

Eraettevõtjad kinnitavad oma maksevõimet raamatupidamisdokumentide alusel, mis näitavad tulu FCD-st; deklaratsioonide kasutamine; tulu- ja kulupäevikud; muud raamatupidamisaruanded. Üksikettevõtjale nullist laenu saamiseks on vaja koostada paljutõotav äriplaan. See peaks kajastama tulevaste perioodide konkreetseid näitajaid, võttes arvesse Venemaal äritegevuse eripära ja konkreetsete teenuste või kaupade nõudluse tegelikku taset.

Ettevõtjale laenutaotlust kaaludes on pangal oluline mõista, millistel eesmärkidel laenuraha kasutatakse ning millistest vahenditest on plaanis võlg tagasi maksta. Panga krediidihaldur vastab küsimusele, kuidas täpselt valitud programmi raames üksikettevõtja laenu saada.

Milliseid laene saab üksikettevõtja võtta?

Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele pakuvad pangad laenu järgmistes valdkondades:

Express - laenud: mõeldud piiratud ajaga ärimeestele. Esitatakse minimaalne dokumentide pakett. Otsus laenu kinnitamise ja väljastamise kohta tehakse tunni jooksul. Selliste programmide intressimäär on palju kõrgem, laenu tähtaeg on lühem.
Tarbimislaen üksikettevõtjale. Seda tüüpi laenu saab võtta üksikettevõtja eraisikuna. Suure summa puhul on vaja laiemat dokumentide paketti. Kui vajate suurt summat, peaksite olema valmis andma laenu tagatiseks kinnisvara, kuni 3 aasta vanuste sõidukite või võimekate ja maksevõimeliste käendajate näol.
Sihtprogrammid, sealhulgas valitsus: kaasa arvatud laenud väikeettevõtetele. See on juriidiliste isikute tegevuse rahastamise liik, mille puhul abifond saab olla käendaja. Välja antud ainult konkreetsetel eesmärkidel. Mõeldud paljutõotava äriga tegelevatele ja juba üle kolme kuu registreeritud ettevõtjatele.
Mitmed pangad pakuvad Üksikettevõtja sularahalaen, uuenevad/taganevad krediidiliinid ja arvelduskrediidid.

Üksikettevõtja laenu TOP 6 kasumlikku panka

Üksikettevõtjale tulusaimaid laenutooteid pakkuvate pankade reitingud kujunevad üldtingimuste hinnangust, vajalike dokumentide loetelust, intressimääradest, laenu kestusest ja võimalikust koostööst alustavate üksikettevõtjatega.

Üksikettevõtjal on kasulik võtta laen pangast, kus arvelduskonto on avatud. Püsiklientidele pakutakse laenu soodsatel tingimustel. Enne üksikettevõtja konto avamist on soovitatav jälgida panku mitte ainult soodsate tariifide, arveldus- ja sularahateenuste osas, vaid ka laenuandmise seisukohast. Meie ajaveebi spetsialistid on juba analüüsinud ja koostanud parimate pankade reiting üksikettevõtjatele .

2019. aastal on parimad laenupakkumised Elamurahastuspangalt, OTP Pangalt, Renaissance Creditilt ja Sovcombankilt. Kutsume teid tutvuma nii eraettevõtjate laenuprogrammide kui ka üksikettevõtjate laenuprogrammide tingimustega.

Parim pank, mis annab laenu üksikettevõtjatele BZhF-i korteri tagatisel

Väga sageli vajavad ettevõtjad oma äri arendamiseks, käibe suurendamiseks või muudel äriarendusega seotud eesmärkidel suurt rahasummat. Suurt laenu ilma tagatiseta on väga raske võtta, isegi kui kogute sertifikaate. Ja siis parim variant on laen üksikettevõtjale korteri tagatisel.

Eluaseme finantseerimispank on eraettevõtjate seas ülekaalukalt populaarseim kinnisvaratagatisega laenu andev pank. Ärimeestele vajaliku rahasumma väljastamine toimub ilma bürokraatia, tarbetute sertifikaatideta ja võimalikult lühikese ajaga. Tänu sellele, et korter on tagatiseks, hindab pank Sinu krediidiajalugu ja Sinu ettevõtlust soodsamalt. See annab reaalse võimaluse võtta üksikettevõtjale laenu ilma keeldumiseta.

Millistel tingimustel saab laenu võtta?

Laenu tähtaeg on kuni 20 aastat ja intressimäär alates 11%.
Summa kuni 8 miljonit rubla (kuid mitte rohkem kui 70% korteri turuväärtusest).
Kui korter kuulub abikaasale, saab ta laenulepingusse märkida hüpoteegipidajana.
Ennetähtaegne tagasimaksmine igal ajal ilma trahvide või moratooriumita.
Korter peab asuma linnades, kus pank tegutseb: Krasnodar, Moskva, Nižni Novgorodi oblast, Novosibirsk, Omsk, Perm, Peterburi, Jekaterinburg, Kaasan, Volgograd.

Ärilaen üksikettevõtjale kinnisvara tagatisel

Viimastel aastatel on kogu maailmas aktiivselt arenenud P2B ühislaenuprojektid, mil üksikud investorid laenavad laenuvõtjatele ilma krediidiasutuste osaluseta. Venemaal on täna ka selliseid ettevõtteid, mis pakuvad laenu väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele lihtsamatel ja arusaadavamatel tingimustel.

Üks neist ettevõtetest on investeerimis- ja ettevõtluse finantseerimisagentuur “Money in Business”, mis annab laenu üksikettevõtjatele kinnisvara tagatisel ning ilma juhtimis-, raamatupidamis- ja muid finantsaruandeid esitamata.

Laenupakkumine on oma olemuselt ainulaadne ja seda ei saa võrrelda ühegi teise pangaga. Kui ettevõtjal on hädasti raha vaja, soovitame sellele ettevõttele tähelepanu pöörata.

Üksikettevõtja laenu lühitingimused:

Miinimumsumma on alates 500 tuhandest rublast 2-aastaseks perioodiks koos pikendamisvõimalusega.
Vahendeid väljastatakse rangelt teie ettevõtte sihtfinantseerimiseks.
Tagatiseks on võimalik anda äri- või elamukinnisvara, aga ka kolmandate isikute kinnisvara.

Pank annab laenu üksikettevõtjatele ilma tagatiseta või käendajateta

OTP on üks neist pankadest, mis pakuvad eraettevõtjatele tarbimislaene ilma tagatiseta või käendajata.Selle krediidiasutuse vaieldamatu eelis on võimalus esitada ametlikult veebisaidilt taotlus Internetis ja saada lõplik otsus 15 minutiga. OTP Bank pakub tulusaid sularahalaene nii eraisikutele kui ka üksikettevõtjatele.

Laenutingimused inimestele, kes juhivad oma ettevõtet

Laenusumma 15 tuhat kuni 4 miljonit rubla.
Laen väljastatakse perioodiks 12 kuni 120 kuud.
Intressimäär - alates 10,5% aastas.
Tagatise andmine käendaja või tagatise näol ei ole nõutav.

Ainsad dokumendid, mida peate esitama, on Vene Föderatsiooni kodaniku pass, ühtse riikliku üksikettevõtjate registri (USRIP) tunnistus ja INN. Pank on valmis koostööd alustavate ärimeestega.

Sularahalaen üksikettevõtjatele taotlemise päeval nullist

Renaissance Credit on üks väheseid panku, mis annab tarbimislaene oma äri arendavatele eraisikutele. Loetleme selles pangas üksikute ettevõtjate sularahalaenu peamised eelised ja võimalused:

Krediidilimiit - 30 kuni 700 tuhat rubla;
Intressimäärad jäävad vahemikku 10,9%;
Laenulepingu kestus: 24-60 kuud;
Laenu taotlemiseks piisab Vene Föderatsiooni kodaniku passi ja teise teie valitud dokumendi esitamisest;
Tagatist pole vaja, kuid kinnisvara omandiõigust tõendav dokument tagab alandatud intressimäära.

Taotlus saadetakse panga kodulehelt. Kui see on heaks kiidetud, peate külastama kontorit ja esitama minimaalse dokumendipaketi. Eraettevõtjad peavad kaasa võtma ainult üksikettevõtja riikliku registreerimise tõendi. Bilanssi ei nõuta. Maksevõimena saate esitada ka auto nimetuse või korteri dokumendid. (Tagatisraha ei kasutata!). Renaissance Credit Banki pakkumisi saavad kasutada ärimehed, kes alustavad üksikettevõtja äriga nullist. Optimaalne määr ja lojaalsed tingimused võimaldavad teil taotlemise päeval kiiresti saada vajaliku summa ilma tarbetu paberimajanduseta.

Sovcombank - sularahalaen madala intressiga

Sovcombank pakub tarbimislaene kõikidele kodanike kategooriatele, sealhulgas üksikettevõtjatele.

Limiit on 1 miljon rubla mis tahes eesmärgil.
Baasintressimäär alates 12% aastas;
Taotluse saab esitada Interneti kaudu, laen väljastatakse pangakontoris.
Laen väljastatakse perioodiks kuni 60 kuud.
Taotluse läbivaatamine ühest tunnist kolme päevani.

Üksikettevõtjal on võimalus saada laenu suuremas summas, andes tagatiseks kinnisvara või sõiduki. Seal on programm “Vastutustundliku Plussi eest”. Eraettevõtjatelt dokumente ei nõuta. Seetõttu sobib Sovcombanki tarbimislaen nullaruandlusega üksikettevõtjatele.

Tähelepanu! Uutele klientidele lubab pank laenu anda ainult üle 35-aastastele isikutele. Kui teil on vähem, on parem jätta taotlus teise panka.

Laen "Trust" äri arendamiseks Sberbankist

Laenu üksikettevõtjatele pakub riigi peamine laenuandja Sberbank. Usaldusprogramm võimaldab teil lahendada praeguseid rahalisi raskusi ja ellu viia plaane tulevikus.

Sberbanki ärilaenu tingimused

Laenu liik - ilma tagatiseta ja igaks vajaduseks.
Laen on saadaval üksikettevõtjatele, kelle aastane tulu ei ületa 60 miljonit rubla.
Käenduse tagatisel laenu võtmisel kehtib alandatud intressimäär.
Baasintress on 16,5% aastas.
Maksimaalne laenutähtaeg on 36 kuud.
Krediidilimiit - kuni 3 miljonit rubla.

Sberbank nõuab üksikettevõtja laenu saamiseks dokumente, näiteks kodaniku passi - üksikisik, sõjaväe ID, kui see on olemas, ühtse riikliku üksikettevõtjate registri tunnistus, föderaalse maksuteenistuse tõend eraettevõtja registreerimise kohta, viimane raamatupidamisaruannete versioon maksuhalduri pitseriga, maksude tasumise kviitungid. Nõutavad võivad olla mitteeluruumi litsentsid, tegevusload, rendilepingud (allüürilepingud) või omandiõiguse tõendid.

Pangalaenud üksikettevõtjatele kui eraisikutele

Lisaks ülaltoodule on panku, mis annavad laenu üksikettevõtjatest üksikisikutele:

- 9,9% aastas 1,3 miljoni rublani.
- tarbijakrediit kuni 1 miljon rubla.
— krediitkaart ettevõtjale igapäevaste kulutuste tegemiseks limiidiga kuni 300 tuhat.

Soovitan jätta avaldused igasse panka, võrrelda tingimusi ja valida parim valik.

Seega pole nii keeruline vastata küsimusele, kust üksikettevõtjale laenu saada ja kuidas seda saada. Kui väikeettevõtte erilaenu tingimusi on raske täita, on võimalik võtta tavalist tarbimislaenu ettevõtlusega alustamiseks vastuvõetavas summas. Loodan, et üksikettevõtjatele laenu väljastavate pankade tingimuste ülevaade oli teile kasulik ja leiate pakutud nimekirjast oma ettevõtte rahastamise.

Kas kavatsete avada oma ettevõtte ja teil pole selleks piisavalt raha? Siis vajate teavet selle kohta, kuidas saada väikeettevõtetele laenu nullist.

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Teeme kindlaks, millised reeglid kehtivad 2019. aastal, millist laenuprogrammi valida, milliseid sertifikaate koguda jne. Väikeettevõtte avamiseks või edendamiseks pole nii lihtne laenu saada.

Pangandusasutused ei soovi teha koostööd üksikettevõtjate ja eraisikutega, kes plaanivad oma äri avada.

Pangal pole ju mingit garantiid, et laenuvõtjatele laekunud raha tagastatakse, sest on suur oht, et äri läheb alla. Tore, kui on tagatis.

Aga kuidas on lood alustavate ettevõtjatega? Kas on võimalus laenu saada? Mõelgem, millist skeemi tuleks järgida.

Mida peate teadma

Väikeettevõtted on äriettevõtted, millel on kuni 100 töötajat ja mille aastased tulud ei ületa 400 miljonit rubla.

Sellistel ettevõtetel on õigus kasutada maksustamise erirežiimi ja pidada lihtsustatud raamatupidamist.

Tarbijalaenud OÜ-dele ja üksikettevõtjatele on pankades paljulubav ja tulus valdkond. Kuid nad ei ole nõus neid ettevõtjatele andma.

Põhilised hetked

Kuidas avada ettevõte ilma rahata? Võimalusi on mitu. Subsiidiumi saamiseks võite pöörduda valitsusasutuste poole, kui isik on registreeritud üksikettevõtjana või on LLC looja ja tal on Vene Föderatsiooni kodakondsus.

Toetust antakse 2 aastaks pärast isiku registreerimist maksuhalduris.

Jutt käib kaasfinantseeringust, mille puhul antakse vahendeid abina. Toetus on sihipärane ja selle suurus on maksimaalselt 500 tuhat rubla.

Föderaalne tööhõiveamet võib raha pakkuda. Toetus on tasuta. Kuid selle saamiseks peavad olema täidetud teatud tingimused.

Teine väikeettevõtete abikanal on garantiifond. Sellise asutuse poole pöördudes saab inimene mitte rahasumma, vaid tagatise laenu tagastamiseks, kui ettevõtja ei suuda turul ellu jääda.

Nad peavad sellest skeemist kinni - kodanik läheb panka ja viimane omakorda pöördub garantiifondi ja saab vastavalt heakskiidu.

Mida täpselt mõeldakse

Kui stardikapitali pole, on hakkajatel ärimeestel raske. Varade puudumisel äri ei arene, ideid pole võimalik ellu viia.

Ja on kodanikke, kes on valmis raha laenama ja riskima, kui neil on tegevuskava ja arengustrateegia.

Nagu näitab praktika, laguneb Venemaal vaid 10% ettevõtetest isegi siis, kui nad esimesel tegevusaastal pankrotti ei lähe.

Seetõttu ei taha pangandusorganisatsioonid väikeettevõtetele laenu väljastada, et mitte rahastada projekte, mille tulevik on ebakindel.

Normatiivne alus

Riigi toetust väikeettevõtetele antakse vastavalt 24. juulil 2007 ametivõimude poolt vastuvõetule. Selles on loetletud pankade, ärikoolide ja investeerimisettevõtete saadaolevad eelised.

Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist

Vaatame lähemalt nullist väikeettevõtluse arendamiseks laenu saamise reegleid.

Eeldused

Mõnikord on pangad valmis majutama üksikettevõtjat või eraisikut, kui on täidetud mitu tingimust:

on olemas detailne äriplaan;
pangakonto on avatud;
tagatis on olemas;
tõend on esitatud;
kodaniku krediidiajalugu on puhas ja laene ei ole;
inimesel ei ole;
maksustamise eesmärgil ei.

Peamine nõue on, et laenuvõtja peab olema maksevõimeline. Kui kasumit pole, ärge oodake, et pank teile raha annaks.

Väikeettevõtte laenu saamise tingimused on rangemad kui laenu saamiseks. See tähendab, et kui soovite saada väikest summat, võtke tavaline laen.

Pangad kindlasti küsivad, milline on laenuvõtja perekonnaseis, kas tal on lauatelefon, püsiregistreering, millised on inimese kulutused jne.

Finantsasutuse töötajad püüavad koguda kodaniku kohta võimalikult palju andmeid, et aru saada, kellega tegu.

Detailne äriplaan

Esimene asi, mida peate tegema, on valmistuda kohtumiseks pangaspetsialistiga. Selleks peate koostama äriplaani.

Kaaluge:

millist täpset summat vajate;
kuhu saadud raha kulutatakse;
milline peaks olema rahastamine – osade kaupa, täies mahus;
millist kasumit plaanite oma ettevõttest saada;
kas teie sissetulek on konstantne;
millises summas ja millise perioodi jooksul on võimalik laenuvõla tasumiseks ettevõtlusest välja astuda;
milline on lõplik sissetulek, võttes arvesse kulusid;
Kas ettevõtte arendamiseks on alternatiivne võimalus?

Dokumenteerige kõik vastused sellistele küsimustele äriplaanis. Nii saad selge pildi, kas laenu andmine on soovitav. Selline plaan on vajalik ka panga poole pöördumisel.

Kui pädevat ja üksikasjalikku ettepanekut ei koostata, on raske põhjendada ja arvutada, millised kulud kujunevad.

Seda dokumenti saab esitada mitmekümnel leheküljel. Pangas on soovitav näidata lühendatud versiooni, mis koosneb 5-10 leheküljest.

Ärge imestage, kui pank peab teie äriplaani kahjumlikuks või vähetõotavaks ja keeldub raha väljastamast.

Mõelge, milliseid lihtsaid selgitusi saate anda tegevuse arenguetappide kohta. Panga juhiga saate kohtuda, kui olete valmis oma äriarengu strateegiat selgitama.

Tagatis või käendaja

On finantsasutusi, mis annavad kodanikele kiirlaene ilma tagatiseta või tagatiseta. Kuid sel juhul on protsent kõrge.

Krediidiagentuur annab raha ka siis, kui isik ei ole registreeritud ja. Kuid tema töö ei ole alati seaduslik. Sageli on dokumente võltsitud.

Ja selle tõttu võite sattuda tõsistesse probleemidesse. Parem kui on. Sellest saab panga jaoks usaldusväärne garantii, et raha tagastatakse.

Tagatisega laen on kasulik nii pangandusorganisatsioonile kui ka laenuvõtjale endale. Sel juhul on määr madalam, tähtajad pikemad ja dokumentidele esitatavad nõuded ei ole nii ranged.

Tagatis võib olla:

likviidne kinnisvara (korter, maa jne);
sõidukid;
varustus;
varud;
muud likviidsed varad.

Tore, kui kodanikul pole mitte ainult tagatiseks olev vara, vaid ka käendaja kodaniku või juriidilise isiku isikus.

Käendajaks võib olla linna või piirkonna ettevõtluskeskus, ettevõtlusinkubaator või mõni muu algajat ärimeest abistav struktuur.

Puhas krediidiajalugu

Pangad kontrollivad iga laenuvõtja krediidiajalugu. On oluline, et:

varem saadud laenud edukalt suletud;
hilinenud maksete eest trahve ei kohaldatud;
uut laenu pole avatud.

Krediidiajaloo parandamine võtab aega. Parim on taotleda MFO-lt mitu laenu järjest ja need ettevõtte tingimuste alusel sulgeda.

Täielik dokumentide pakett

Panka minnes peaks sul olema võimalikult palju dokumente, kui loodad laenu kinnitada. Täitke dokumentatsioon korralikult.

Soovitav on tegevuste läbiviimiseks omada valmislitsentse ja muid lubasid.
Tasub pangast uurida, milliseid sertifikaate täpselt vaja läheb.

Seal on standardne loend, mis sisaldab:

ärimehe juriidilised dokumendid;
tuvastamine;
USRIP salvestusleht;
kui seal on, ;
sissetulekutõend vormil 2-NDFL;
sõjaväeline ID, kui ärimees on mees;
pensionitunnistus;
kirja näidis frantsiisiandjalt, kes teeb koostööd üksikettevõtjaga.

Kohustuslikud finantsdokumendid on:

maksudeklaratsiooni näidis, kui see on juba föderaalsele maksuteenistusele esitatud;
tarnija, ostja, kliendiga sõlmitud lepingud;
garantiikirja näidis;
Tegevuses kasutatava vara omandiõigusdokumentatsioon;
kokkulepe;
äriplaan (täpsustage, millised jaotised sellel peaksid olema).

Pandi registreerimisel:

tagatiseks registreeritud objekti omandiõigusdokumentatsioon;
kui vara kuulub teisele kodanikule, on vaja tema passi;
küsimustik;
avaldus, mille vormi saab pangaasutusest.

Kõik finantsasutusele edastatavad koopiad peavad olema allkirjade ja pitseritega kinnitatud. Kuigi selliseid dokumente saab kinnitada ka pangaspetsialist pärast andmete kontrollimist originaalidega.

Registreerimise kord

Enne laenu võtmist otsustage, millist summat vajate. Soovitatav on konsulteerida professionaalse finantsanalüütikuga, kes aitab teil kõiki kulusid arvutada.

Otsige käendajaid ja kaaluge, kas saate tagatist anda. Kuna ilma arvelduskontota ei saa, tasub ka see kohe avada.

Seejärel saate alustada äriplaani koostamist ja frantsiisi määratlemist. Kui olete juba panka minekuks valmistunud, järgige neid juhiseid:

Täitke vorm, märkides ära oma põhiteabe ja soovi väikeettevõtte avamiseks laenu saada.
Valige laenuprogramm ("Business Start").
Registreeri end maksuametis ettevõtjana.
Koguge vajalikku teavet.
Esitage oma taotlus.
Andke pangandusorganisatsioonile raha sissemakse tasumiseks (või kasutage tagatisena kallist kinnisvara).
Võtke laen ja alustage oma äri.

Mõnikord on mitmeid lisanõudeid. Näiteks võib panga frantsiisiandja-partner nõuda turu analüüsi (piirkond, kus algaja ärimees kavatseb töötada).

Kui litsentse on vaja, tuleks need hankida ka enne laenu taotlemist.

Panga ja programmi valimine

Laenuprogramme on palju. Peaasi on otsustada, milline neist teile kõige paremini sobib.
Uurige, mida pakub pank, millega te juba töötate.

Palgakliendile ning hoiused ja arvelduskontod avanud kodanikule pakub pank soodsaid tingimusi.

Peate valima finantsasutuse, millel on filiaalid erinevates piirkondades.
Oluline on märkida:

asutuse sõltumatu reitingu näitajate kohta;
panga tegevuse kestuse kohta (soovitav, et see avati rohkem kui 5 aastat tagasi);
asutuse portaalis avaldatud finantsaruanded;
ülevaated teistest üksikettevõtjatest, kes on juba sellesse panka taotlenud;
Kas valitsuse toetusel on sooduslaene?

Kontrollige kindlasti, kas omanik on vahetunud ja kas organisatsiooni varad on üle viidud teise panka.

Vastasel juhul peate muutunud üksikasjade väljaselgitamiseks kõvasti tööd tegema. Parem on valida mitu panka ja esitada taotlus raha saamiseks igaühele neist.

Kui positiivse otsuse teeb rohkem kui üks pank, on teil võimalus valida see, mis pakub soodsamaid tingimusi.

Levinud laenuprogrammid on:

Tarbimislaenud, mida saab regulaarse sissetuleku ja mitmete dokumentide esitamisega.
Laen üksikettevõtja avamiseks, mille saab frantsiisi ostmisel.
Ärimeestele kiirlaen ilma tagatiseta paari tunniga, kuid kõrge intressimääraga.
Kinnisvara ostmine, mis on tagatud tagatisega.
Kaubanduslik tüüp, mida võivad väljastada väikeettevõtete esindajad.
Käibe jaoks vahendite täiendamine.
Arvelduskrediit, kui raha ei laeku õigeaegselt arvelduskontodele.
Faktooring, mis tähendab partneri võlakohustusi kreeditorpanga ees.
Refinantseerimine.

Ettevõtjatele laenu andmise omadused:

Pank annab laenu tavakodanikust kõrgema intressiga.
Tavaliselt tuleb võlg tagasi maksta mitte rohkem kui 5 aasta jooksul.
Olulist rolli mängivad sissemakse suurus ja käendaja tagatised.
Peate kindlustama elu, tervise ja tagatisvara.
Sularaha väljastatakse harva. Tavaliselt kantakse raha ärimeeste pangakontodele.

Vaatame Sberbanki näidet, kuidas see väikeettevõtetele laenu väljastab. See asutus töötas iseseisvalt välja juuksuri, kondiitritoodete, pagariäri jne ärimudeli.

Video: kas tasub ärilaenu võtta?

Raha saab väljastada üksikettevõtjatele, OÜ-dele või eraisikutele, kui nad ei ole viimase 3 kuu jooksul ettevõtlusega tegelenud.

Laenu antakse alustavatele ärimeestele vanuses 20 kuni 60 aastat. Raha väljastatakse rublades perioodiks kuni 3,5 aastat. Oluline on, et üksikettevõtja panustaks 20% finantseerimissummast.

Kurss on 17,5 – 18,5%. Lubatud on edasilükkamine, kuid ainult perioodiks, mis ei ületa kuut kuud.

Laenuvõtja peab iga kuu laenu tagasi maksma, kasutades annuiteetmakseid.

Sberbank väljastab laene vastavalt järgmisele skeemile:

Laenuvõtja läheb asutusse ja valib frantsiisi.
Laenuvõtja peab läbima äritegevuse põhialuste kursuse.
Järgmisena peaksite saama frantsiisiandja nõusoleku koostööks.
See on täidetud ja sertifikaadid saadetakse panka.
Pank vaatab taotluse läbi 3 päeva jooksul ja teatab tulemuse.

Dokumentide koostamine

Niisiis, olete otsustanud panga kasuks. Nüüd on aeg koguda võimalikult palju teavet. Näitame veel kord, milliseid dokumente on vaja:

tsiviildokument;
tõend, mis kinnitab füüsilisest isikust ettevõtja või juriidilise isiku registreerimist;
väljavõte näidisest ühtsest riiklikust juriidiliste isikute registrist;
maksuteenistuses registreerimist kinnitav dokument;
litsents, luba;
tõendid panditava vara kohta;
äriplaani näidis;
Vorm 2-NDFL.

Pangaspetsialist võib küsida ka muud teavet, näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekirja, ruumide üürilepingut vms.

Taotluse esitamine

Enamik panku saab teie taotluse Internetis vastu võtta. Selleks peate täitma vormi ja esitama selle ülevaatamiseks.

Peaksite kirjutama võimalikult palju teavet ja see peab olema usaldusväärne, kuna finantsasutuse töötaja kontrollib seda hoolikalt.

Te ei tohiks varjata olulisi andmeid – et teile on varem välja kuulutatud pankrot, et teil on laen T.

Pank ei võta riske, väljastades laenu kodanikule, kes üritab seda pettusega välja võtta. Lisaks võidakse sellised isikud kanda musta nimekirja.

Enamik laene väljastatakse juhul, kui pürgiv ärimees suudab tasuda sissemakse, mis on kuni 30% saadud summast. Veenge pangandusorganisatsiooni töötajat, et teil on selliseid vahendeid.

Lepingu sõlmimine

Laenulepingu allkirjastamine on tõsine samm. Sellisest dokumendist sõltub teie ettevõtte finantsseis. Pole tõsiseltvõetav maksta dokumendi eest, mida pole uuesti läbi lugenud.

Seetõttu tasub kaaluda järgmisi nõuandeid. Tutvuge lepinguga hoolikalt või, mis veelgi parem, usaldage see advokaadibüroo spetsialistile, kes tunneb kõiki ärilaenu funktsioone.

Oluline on näha:

milline on lõplik intressimäär;
millisest maksegraafikust peaksite kinni pidama (kas see on teile mugav);
kuidas trahve arvutatakse;
millistest tingimustest võla ennetähtaegsel tagasimaksmisel kinni pidada;
millised on kummagi poole kohustused ja õigused?

Vaata tagatisleping üle, kui laen väljastatakse tagatisega. Peaksite välja selgitama, millised õigused teil kinnisvara omanikuna on.

Kui mõni ese teile ei sobi, paluge see kohendada või üldse eemaldada. Puudub standardne või ametlik pangandusleping.

Iga dokument koostatakse, võttes arvesse tehingu individuaalseid tingimusi ja asjaolusid. Kui leping loetakse uuesti läbi ja mõlemad pooled on rahul, kirjutatakse see alla. Jääb üle vaid raha pangakontole saada ja oma ettevõte avada.

Mis siis, kui üksikettevõtjal ei ole tagatist ega lisakasumit? Tasub võtta ühendust Ettevõtluskeskusega ja ära kasutada riigi sooduslaenuprogrammi.

Nii tekib käendaja, kes suudab isegi osa võlast tagasi maksta. Kõik kulud hüvitavad riigiasutused.

Niisiis on laen üksikettevõtjale ettevõtte nullist alustamiseks ärimehele võimalus käivitada paljutõotav projekt, kui tal pole oma raha.

Ja kui kahtlete oma võimetes ja arvate, et sellised laenud pole teie jaoks, vaadake edukaid ettevõtjaid, kes alustasid oma äri pärast laenu saamist. Hetkel on mõnel neist miljardeid kasumeid.

Tähelepanu!

Sagedaste õigusaktide muutmise tõttu vananeb teave mõnikord kiiremini, kui jõuame seda veebilehel uuendada.
Kõik juhtumid on väga individuaalsed ja sõltuvad paljudest teguritest. Põhiteave ei garanteeri lahendust teie konkreetsetele probleemidele.