Intressiga raha laenamine on läbi aegade üks atraktiivsemaid sissetulekuliike. Sellise passiivse sissetuleku saamiseks on ettevõtjalt vaja minimaalselt pingutada. Kuid see on ainult ühest küljest ja teisest küljest pole riskantsemat tegevust kui laenuvõtjatele laenu andmine. Statistika järgi ei suuda suured võlausaldajad koguda umbes 40% laenatud vahenditest. Kui rääkida eralaenudest, siis makseviivituse määr on veelgi suurem.

Venemaal annavad eraisikutele laenu peamiselt mik(MFO-d). Tänapäeval saab MFO asutada peaaegu iga ettevõtja. Loe materjalist, et teada saada, kui reaalne on väikeettevõtjal avada oma mikrokrediidiorganisatsioon ja kuidas selle tegevust korraldada.

Kuidas avada MFO minimaalse investeeringuga

Ettevõtluse MFO idee on üsna lihtne: ettevõtja meelitab investoritelt raha (vt), kasutades neid vahendeid, väljastab kõrge intressimääraga väikelaene, kannab osa tulust investoritele ja jätab osa endale.

MFO äriplaani väljatöötamise esimeses etapis kerkib esile kolm peamist küsimust:

• kust saada raha laenude väljastamiseks (hoiustega seotud probleemide lahendamine);
• kuidas arvutada laenu väljastamise tingimusi oma riskide minimeerimiseks;
• Kuidas oma tegevusi dokumenteerida.

Alginvesteeringu suurus ja ettevõtte edu sõltub suuresti sellest, kuidas ettevõtja neile küsimustele vastab.

Soovitatav on tutvuda selle ettevõtte kõige lihtsama mudeliga, mis võimaldab väikese investeeringuga saada väikese, kuid stabiilse kasumi. Venemaa kehtivad õigusaktid võimaldavad MFO-del tegutseda kahes vormingus: mikrokrediidi- ja mikrokrediidiettevõtted.

Mikrofinantseerimisettevõte (MFC) saab kaasata raha kolmandatest isikutest investoritelt, kes otsustavad hoiulepingute alusel ja moodustatud kapitali arvelt laene väljastada eraisikutele ja juriidilistele isikutele. Venemaa Pangal on väga tõsised nõuded MFO-dele MFC kujul. Võtke näiteks miinimumkapitali suurus - 70 miljonit rubla.

Kuid mikrokrediidiettevõtted (MCC) on MFO-de lihtsam vorming. MCC-d saavad tegutseda ainult nende asutajate põhikapitali sissemakstud rahaga (nad ei saa hoiuseid meelitada), samas kui nõuded sellele põhikapitalile on üsna lojaalsed: vähemalt 10 tuhat rubla.

MCC väljastab oma laenuvõtjatele teatud protsendi ulatuses omavahendeid (moodustatud põhikapitalist) ja see protsent on ettevõtte sissetulekuallikas.

World of Business veebilehe meeskond soovitab kõigil lugejatel läbida laiska investori kursus, kus saate teada, kuidas oma isiklikes rahaasjades korda seada ja kuidas teenida passiivset sissetulekut. Ei mingeid meelitusi, ainult kvaliteetne informatsioon praktiseerivalt investorilt (kinnisvarast krüptorahani). Esimene koolitusnädal on tasuta! Registreerumine tasuta koolitusnädalale

Mikrokrediidiettevõtte äriplaani näidis

Vaatleme MFO-vormil olevate MFO-de äriplaani arvutuste ligikaudset näidist. Finantsstatistika järgi on kõige enam nõutud laenud järgmistel tingimustel:

• summa on umbes 10 tuhat rubla;
• periood - 2 nädalat;
• intressimäär – 0,5% päevas.

Kui MCC põhikapital on 1 miljon rubla, siis müües iga kuu umbes 100 10 tuhande rubla suurust laenu, saab ettevõtja tulu umbes 300 tuhat rubla.

Sellise MCC toimimiseks vajate 3 täiskohaga spetsialisti (administraator, juht, võlgniksuhete spetsialist). Kogu palgafond on umbes 150 tuhat rubla.

Kuu halduskulud (kontori üür, kommunaalkulud, maksud jne) on umbes 50 tuhat rubla.

Seega on väikese MCC tootmiskulud umbes 200 tuhat rubla.

Kuidas korraldada ICC-d

Hoolimata asjaolust, et mikrokrediidiorganisatsiooni äriplaan tundub väga atraktiivne, saavad MCC kiiresti ja korrektselt korraldada ainult spetsialistid (nende MCC avamise teenused maksavad umbes viis tuhat rubla). Peamine raskus on MCC registreerimine mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikus registris. Alles sellise registreerimise hetkest omandab MFO ametliku staatuse ja saab laenu väljastada.

Enne registreerimist peate:

• vali mikrokrediidiorganisatsioonile õige nimi;
• koostama asutamisdokumendid vastavalt kõikidele nõuetele MFO asutajatele ja täitevorganitele;
• töötada välja mikrolaenu andmise eeskirjad.

Igasugune ebatäpsus võib kaasa tuua registreerimisest keeldumise. Dokumendid esitatakse Venemaa Panga piirkondlikule filiaalile MFO asukohas.

Lisaks dokumentatsioonile peab ICC hoolitsema büroo korrastamise ja töötajate palkamise eest.

MCC opereerimiseks piisab väikesest ruumist (umbes 30 ruutmeetrit), kus on kaks arvutitehnikaga varustatud töökohta ja koosolekuruum.

Esialgne investeering paberimajandusse ja kontoriseadmetesse on umbes 300 tuhat rubla.

Kuidas meelitada kliente

Mikrokrediidiettevõtte jaoks on kõige perspektiivikamad turundusvaldkonnad välireklaam rahvarohketes kohtades, samuti oma veebileht ja koostöö reklaamiagentuuridega. Muidugi pole iga teenuste reklaamimine ettevõtja jaoks odav: umbes 10% käibest (kui ta kavatseb müüa 1 miljoni rubla väärtuses laenu, peaksid investeeringud reklaamidesse olema umbes 100 tuhat rubla).

Nagu näitab praktika, annab häid tulemusi lisaks siltidele ja indeksidele ka infolehtede levitamine, kuulutuste ülespanemine ühistranspordis ja avaldamine piirkondlikus trükimeedias.

Oma toote reklaamimiseks ei ole vaja palgata personali vastavat spetsialisti. Esmalt saab sõlmida lepingu kohaliku PR-agentuuriga, kes väikese liitumistasu eest valib välja ettevõtte jaoks soodsaima turu vallutamise strateegia.

Kasulik lugeda. Tegevuse alustamiseks vajalikud dokumendid, nõuded ruumidele ja asutuse tegutsemise eeskiri.

Märkus: mis on.

Üksikasjad... Lepingu sõlmimine operaatoriga, ruumide rentimine, seadmete paigaldamine ja piletite müük.

Järeldus

Kui lugeja peab antud äriplaani näidet ja MFO ideed investeeringu jaoks atraktiivseks, siis peaks ta olema valmis selleks, et ta kulutab umbes kolmandiku oma jõupingutustest laenude väljastamisele ja ülejäänud kaks kolmandikku kogu töömahust moodustavad inkassotegevused.

Võlgade kuhjumise protsessi ei ole kategooriliselt soovitatav alustada, kuna negatiivne teave ettevõtte kohta levib kiiresti võlgnike seas ning seejärel on ettevõtjal võlgade klaarimiseks ning aktiivse ja nõudliku võlausaldaja maine taastamiseks. palgata kalleid spetsialiste viivisvõlgade sissenõudmiseks.

Kuidas avada mikrolaenufirma ja teenida hullumeelsete intressimääradega tohutult raha? Enamik inimesi arvab, et seda on väga lihtne teha, kuid see on eksiarvamus, millel pole tegelikkusega mingit pistmist. Oma ettevõtte avamine, mis annab elanikele mikrolaene nullist, on väga kallis ja kahtlane "rõõm".

Kuidas avada mikrolaenuäri? Kuidas nad siin raha teenivad? Kust alustada? Mida on vaja avamiseks? Kus ja kuidas registreeruda? Või äkki oleks parem avada frantsiisiäri? Vastused kõige populaarsematele lugejate küsimustele selles artiklis.

Äri - palgapäeva mikrolaenud elanikkonnale

Selle ärimudeli põhiolemus seisneb enda või laenatud raha intresside eest laenamises. Põhitulu moodustavad laenatud vahendite kasutamise intressid, mis kogunevad võla põhisummale ja mille laenuvõtja tasub tagasimaksepäeval.

Kõige tulusam on väljastada lühiajalisi palgapäevalaene. Nende keskmine intressimäär on 2% päevas ja pikaajaliste mikrolaenude puhul 0,5-1% päevas. Lühiajalise mikrolaenu väljastamisel saab raha kiiremini tagastada ja kasutada uue laenu väljastamiseks teisele kliendile. Seega kasumlikkuse suurendamine võrreldes pikaajaliste laenude andmisega.

Kui kujutame ette, et väikelinna keskmine mikrokrediidiorganisatsioon väljastab päevas 15 mikrolaenu summas 5000 rubla 10 päeva jooksul, siis on organisatsiooni puhastulu päevas 1500 rubla, 10 päeva jooksul - 15 000 rubla, 30 päeva jooksul - 45 000 rubla. Ja need on kõige tagasihoidlikumad arvutused. Tegelikult pöörduvad potentsiaalsed laenuvõtjad isegi väikelinnades pidevalt mikrokrediidiorganisatsioonide poole, et enne palgapäeva raha laenata.

Kuidas mikrolaene avada? Mida on vaja avamiseks?

Mikrokrediidiorganisatsiooni nullist avamiseks on vaja märkimisväärset investeeringut ja MFO registreerimise protseduur võtab aega umbes 1-2 kuud. Kui arvutate perifeeria väikelinnas asuva võrguühenduseta mikrokrediidiorganisatsiooni jaoks kõige eelarvevõimaluse, näeb ligikaudne hinnang välja järgmine:

• Registreerimine, riigilõivud, spetsialistide abi (umbes 10 tuhat rubla)
• Bürooüür, väike kosmeetiline remont - umbes 25-35 tuhat rubla, hilisem ruumide rent kuumakse. Odavam variant on paigutada müügilett suurde kaubanduskeskusesse.
• Seadmete (lauad, toolid, arvutid ja komponendid, printer, skanner jne) ostmine on umbes 50 tuhat rubla, kui säästate raha ja saate kõik heas seisukorras.
• Värbamine/palk. Ettevõtte kulude võimalikult vähendamiseks saate läbi ainult juhi-konsultantidega, kes täidavad kassapidaja, turvamehe, turvamehe ja koristaja rolli. Enamasti juhtub see kohalikes mikrokrediidiorganisatsioonides. Palk väikeses äärelinnas on umbes 12-20 tuhat rubla. igaühele.
• Kulud raamatupidajale. Siin saate säästa, kui palkate osalise tööajaga raamatupidaja ja esitate paberid, mis tuleb täita vahetult enne aruannete saatmist kõrgematele volitatud asutustele, maksuametile, keskpangale jne. Selline ühekordne raamatupidaja töö maksab umbes 4-8 tuhat kuus.
• Igapäevased kulud. Lisaks põhikuludele seisavad ettevõtte omaniku ees väikesed, kuid väga olulised kuumakse. See on Interneti- ja telefoniside (mobiil- ja lauatelefon) arvete tasumine. See maksab keskmiselt 1000-1500 rubla kuus. Kontoritarvete ostmine, printerikassettide täitmine jne. Olenevalt ruumide üüritingimustest võivad tekkida kulud elektrile ja veele. Ärge unustage printimisteenuseid (visiitkaardid, mitmesugused vormid jne) Üldiselt kulutatakse igakuistele vajadustele umbes 3-5 tuhat rubla.
• Väga oluline tegur on laenuvõtja kontrollimine. Sõltuvalt eelarvest saab omanik kasutada erinevaid kinnitusviise:

1. Hindamispunktide hindamine on kõige kallim variant. Peate ostma litsentsitud programmi ja maksma selle eest palju raha.
2. Päringud BKI-le ja kõned kontaktisikutele. Saate ühendada pakett- (hulgi-) või üksikud päringud. Esimesel juhul on taotluse maksumus 150-200 rubla. ja kõrgemale. Teises on miinimum 250-300 rubla.
3. Tasuta päring FSSP andmebaasi ja kõned kontaktisikutele. Tasuta ja kõige ohtlikum MFO-de kontrollimeetod, mis suurendab petturitele ja suurvõlgnikele väljastatud laenude osakaalu.

Selle tulemusena selgub, et kõige eelarvelisema mikrokrediidiorganisatsiooni avamine perifeeria väikelinnas maksab omanikule 125–135 tuhat rubla. Summa on väike, kuid see moodustati ilma saidi loomist ja toetamist arvesse võtmata, ilma reklaamideta, vihjeliini operaatorite, klientide kontrollimise punktisüsteemi või tasuliste taotlusteta BKI-le, turvateenistusele, kassapidajale jne. Nende komponentidega maksaks MFO loomine minimaalselt prognoositust vähemalt 3-4 korda rohkem.

Kus ja kuidas registreeruda?

MCC (mikrokrediidiorganisatsiooni) staatuse registreerimise ja saamise protsess on vaevarikas ja pikk töö, mis nõuab raha, aega ja vaeva. Esiteks peab tulevase ettevõtte omanik koostama kõik regulatiivsed dokumendid (hartad, pakkumise reeglid, üldised teenusetingimused jne). Dokumendid tuleb välja töötada vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele ja erinõuetele. föderaalseadused (nr 151, 152, 230, 115 jne). d.)

Seejärel peate otsustama juriidilise vormi üle: LLC, JSC jne. ja registreerige juriidiline isik maksuametis, tasudes riigilõivu( 4000 rubla).Vajalike dokumentide loendit saab selgitada föderaalse maksuteenistuse mis tahes filiaalis. Registreerimisprotseduur on standardne, see võtab 5 päeva, pärast mida saate minna tõendi ja muude dokumentide järele.

Järgmiseks tuleb tellida tempel ja avada pangakonto. Selleks tuleb valida sobiv krediidiasutus ja tutvuda kõigi juriidilistele isikutele arvelduskonto avamiseks vajalike dokumentide loeteluga. Konto avatakse orienteeruvalt 2-5 päevaga.

Pärast seda peate selle organisatsiooni arvelduskontolt saatma Vene Föderatsiooni Keskpangale riigilõivu summas 1000 rubla. Riigilõivu tasutakse juriidilise isiku andmete mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikku registrisse kandmise eest. See on täpselt see, mida peate makse eesmärgisse kirjutama.

Kui riigilõiv on tasutud, peate MCC staatuse saamiseks ja finantsturu osaliste nimekirja (MFO register) kandmiseks saatma keskpangale dokumentide paketi koos tollimaksu tasumise kviitungiga. Keskpanga finantsturgude talitus peab 14 päeva jooksul tegema otsuse organisatsiooni registrisse kandmise või sellest keeldumise kohta.
Niipea, kui organisatsiooni kohta teave lisatakse registrisse, saab see kontorites ja müügikohtades sularahas mikrolaene anda.

Mikrolaenu frantsiisid: millised on olemas, millist valida?

Kui teie enda jõust ei piisa MFO nullist loomiseks ja mõte teenida oma esimene miljon mikrolaenud ei jäta teid maha, siis on parem pöörata tähelepanu mikrolaenu frantsiisidele.

Alternatiivne võimalus mikrolaenu müügikoha avamiseks oleks mikrokrediidiorganisatsiooni frantsiis. See on suurepärane võimalus algajatele ärimeestele, kellel pole kogemusi ja kellel on suur soov just seda äri teha.

Mikrolaenu frantsiis on õigus kasutada suure mikrokrediidiorganisatsiooni intellektuaalomandit (bränd, logo, üksikasjad, dokumendid, tingimused jne) selle "väikese venna" poolt. Ettevõtjaks pürgija maksab raha suure mikrokrediidiorganisatsiooni omanikule õiguse eest avada mikrolaenukeskus, mis hakkab tegutsema “emaorganisatsiooni” kaubamärgi all. Lisaks näeb tehing ette, et frantsiisivõtja järgib hartat ja kõiki frantsiisiandja regulatiivseid dokumente.

Frantsiisi pakkuvate mikrokrediidiorganisatsioonide hulgas on järgmised: Money for You, Money before Payday, Momento Money, Miladenezhka, FastFinance, Convenient Money, Master Money, Migom Money ja teised.

Frantsiisitingimuste ja klientide arvustuste põhjal saavad MFO FastMoney ja Moneymani frantsiisid väga korralikud hinnangud. Anti-TOPi kuulusid Money Before Payday ja Momento Money.

5 põhjust frantsiisina töötada

Kui teil pole piisavalt kogemusi ja raha ning te ei tea, kuidas mikrolaenuäri nullist avada, on parem kasutada frantsiisi. Ja sellepärast:

1. Oma mikrokrediidiorganisatsiooni avamine on muutunud väga keeruliseks ja kulukaks ning selle ülalpidamine veelgi keerulisemaks (dokumentide liikumine, aruandlus, keskpanga kontrollid jne)
2. Laenuvõtja hindamise viib läbi organisatsiooni peakontor. Pole vaja kulutada lisaraha BKI-le suunatud päringutele, kontaktidele helistamisele jne. Võib-olla on frantsiisiandjal oma tarkvara või hindamisprogramm, mida saavad kasutada täiendavad frantsiisikohad.
3. Emaorganisatsioon osutab raamatupidamis- ja õigusteenuseid. Frantsiisivõtja säästab raamatupidaja, turvateenistuse, advokaadi jms arvelt.
4. Äratuntav ja hästi reklaamitud bränd, abi reklaamimisel. Uue ettevõtte omanik peab reklaamima kõike nullist, kuid siin saate kasutada kõike valmis (küljendused, koolitusvideod, tasuta klienditoega kõnekeskus, juhised reklaamimiseks Internetis, SMS-i teel, juhend, kuidas mikrolaenukeskuse avamiseks jne)
5. Pärast inkassoseaduse (föderaalseadus nr 230) jõustumist ei tööta ükski inkassoorganisatsioon väikese mikrokrediidiorganisatsiooniga, mis väljastab laene ainult ühes perifeerias asuvas piirkonnas. Kui töötate frantsiisiandjaga, on teil juurdepääs kosmoselaevale, millega "suur vend" koostööd teeb.

Juriidilist isikut, kes tegeleb piiratud mahus finantstegevusega (maksimaalne laenusumma, näiteks rublades, on 1 000 000), nimetatakse lühendatult mikrvõi MFO-ks. MFO-de põhitegevuseks on väikelaenude andmine eraisikutele erikokkulepete alusel.

Mis vahe on MFO-l ja pangal?

Enne kui hakkate uurima küsimust, kuidas mikrokrediidiorganisatsiooni avada, tasub uurida selle peamisi erinevusi mikrolaene väljastavast pangast.

Lisaks antavate laenude vähenemisele on mikrokrediidiorganisatsioonidel mitmeid tunnuseid, mis eristavad neid pankadest:

• Laen väljastatakse ainult omavääringus.
• Sellel mikei ole õigust teha ühepoolselt muudatusi kokkulepitud või fikseeritud intressimääras, lepingujärgsete kohustuste määramise korras, nende kehtivusaja ja vahendustasu osas.
• Mikrolaenu täielikult või osaliselt ennetähtaegselt tagasi maksnud laenusaajale ei ole MFO-l õigust määrata mingeid karistusi, kui ta on vastavast kavatsusest märku andnud.
• MFO ei osale väärtpaberiturul.
• MFO-d seavad laenuvõtjale mikrolaenu andmisel vähem nõudeid.

Miks on need organisatsioonid nii populaarsed?

Esimesed MFO-d hakkasid seaduslikule laenuturule ilmuma 2011. aastal. Sellest ajast alates on selliste organisatsioonide arv pidevalt kasvanud. Seda protsessi on lihtne seletada sellega, et riigil on selliste organisatsioonide üle minimaalne kontroll, erinevalt suurte pankade üle. MFO-de peamised positiivsed omadused on:

• Suhteliselt lihtne protseduur juriidilise isiku registreerimiseks, mille nimel organisatsioon tegutsema hakkab.
• Mugavad hoovad mitöö kontrollimiseks ja pehmed majandusnäitajad.
• Nõutavate kindlustusmaksete puudumine erifondidesse.
• Tingimuste puudumine kohustuslike reservide olemasoluks.
• Põhinõuete puudumine omakapitali suurusele.

Üksikasjalikud juhised avamiseks

Kehtiv seadusandlus sätestab, et miavamise õigus on ainult juriidilisel isikul, kes on registreeritud fondide, institutsioonide vormis, välja arvatud eelarvelised, autonoomsed mittekaubanduslikud organisatsioonid, seltsingud, äriettevõtted või ühendused. Erilitsentsi olemasolu ei ole vajalik tingimus, piisab vastava föderaalteenistuse (FSFM) tõendi olemasolust eriregistrisse kandmise kohta, mille juriidiline isik saab registreerimisel.

Juriidilise isiku registreerimine

Näiteks võtame ühe asutajaga LLC, kes on pearaamatupidaja kohustustega peadirektor. MFO registreerimiseks vajame:

1. Ettevõtte põhikiri;
2. OÜ asutamise otsus;
3. vorm 11001;
4. korraldus peadirektori ametisse nimetamise kohta pearaamatupidaja ülesannetega;
5. Maksustamissüsteemi avaldus (üldine või lihtsustatud);
6. riigilõivu tasumise kviitung;
7. Taotlege harta koopiat.

Mistaatuse saamine

Selle sammu rakendamiseks vajate järgmisi dokumente:

1. Juriidilise isiku juhi või tema volitatud esindaja allkirjastatud avaldus juriidilise isiku andmete mikrokrediidiorganisatsioonide riiklikku registrisse kandmiseks;
2. Juriidilise isiku riikliku registreerimistunnistuse koopia;
3. Koopia juriidilise isiku asutamise otsusest ja asutamisdokumentide koopia;
4. Juriidilise isiku organite valimise otsuse koopia, milles on märgitud nende koosseis dokumendi volitatud organile esitamise päeva seisuga;
5. Teave asutajate kohta;
6. Teave tegeliku aadressi kohta;
7. (Välismaa asutajaga juriidilistele isikutele) Juriidiliste isikute päritoluriigi registri väljavõtted või muu samaväärse juriidilise jõuga dokument;
8. Esitatud dokumentide kirjeldus.

Maksedokumentide täitmisel peate märkima järgmised riigilõivu tasumisega seotud andmed:

• Maksebaasi näitaja (106): “TP” – jooksva aasta maksed;
• Maksustamisperioodi näitaja (107): “0”;
• Dokumendi numbri indikaator (108): “0”;
• Dokumendi kuupäeva indikaator (109): “0”;
• Maksetüübi indikaator (110): “GP” - tollimaksu tasumine;
• Kahekohaline staatuse indikaator (101): “01” – maksumaksja (tasude maksja) – juriidiline isik;
• Arveldusdokumendi väljale 104 märgime föderaalse finantsturgude talituse hallatavate föderaaleelarve tulude eelarveklassifikaatori koodiindikaatori.

Taotluse läbivaatamise tulemus saab teada 14 tööpäeva jooksul pärast dokumentide saatmist. Umbes 10 päeva pärast seda, kui FFMS sai teie dokumendipaketi kätte, saate oma organisatsiooni sellest registrist otsida.

Raha kogumise tunnused

MFO-l on oma finantstegevuses seadusega kinnitatud õigus kaasata vahendeid teatud isikute kategooriatelt: organisatsiooni asutajatelt, selle osalejatelt, investoritelt. Samal ajal ei ole kogutud vahendite summal piiranguid. Kui mõni muu eraisik annab laenu jaoks raha, tingimusel et ühe laenuvõtjaga on sõlmitud üks leping, on nende maksimaalne summa piiratud 1,5 miljoniga.

Kui eraisik kannab raha üle MFO-le, siis selle organisatsiooni saadav tulu maksustatakse kohustuslikult 13% määraga. Sellisel juhul peab MFO vajaliku summa individuaalselt kinni ja arveldab selle riigieelarvega. Investor saab oma tulu vastavalt lepingule, välja arvatud üksikisiku tulumaksu summa.

MFO loob vajalikud ja kohustuslikud reeglid finantsressursside hoiustesse kaasamiseks: piisav omakapitali tase (mitte vähem kui 5%), likviidsus, näitajaga üle 70%. Miomavahendite komplekt sisaldab: organisatsiooni kapital, reservid, kaasasutajate/aktsionäride (juriidilised või füüsilised isikud) antud laenud, samuti muud laenud, mis on kantud organisatsiooni kontole perioodiks kl. vähemalt 3 aastat.

Kui MFO läheb pankrotti, rahuldatakse kõik tema poolt antud laenunõuded alles pärast kõigi teiste võlausaldajate võlgade tasumist. Need tingimused on vaieldamatud, need on kohustuslik klausel ja on ette nähtud kõigis mikrolaenulepingutes. Näitajate kvartaalne arvutamine toimub mienda finantsaruannete põhjal, mis on hoolikalt koostatud ja esitatud föderaalsele finantsturgude talitusele (see meede kehtib kõigi juriidiliste isikute kohta).

Tulenevalt panga kõrgetest nõudmistest krediteeritud isikutele on nõudlus mikrokrediidiorganisatsioonide teenuste järele üsna suur. Samal ajal saavad selliste organisatsioonide omanikud stabiilset kasumit, kuna hoiuste intressid on väga kõrged.

Mikrokrediidiorganisatsioon on äriorganisatsioon, mis väljastab juriidilistele isikutele intresse vastavalt 2. juuli 2010. aasta föderaalseadusele nr 151-FZ "Mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiorganisatsioonide kohta".

Teave mikrokrediidiorganisatsioonide kohta peab sisalduma üldregistris.

Kõik mikrokrediidiorganisatsioonid on vastavalt 29. detsembri 2015. aasta föderaalseadusele N 407-FZ "Vene Föderatsiooni teatud seadusandlike aktide muutmise ja Vene Föderatsiooni seadusandlike aktide teatud sätete kehtetuks tunnistamise kohta" jagatud mikrokrediidiettevõteteks ja mikrokrediidiks. ettevõtted.

Mikrokrediidiettevõtetele esitatavad nõuded on palju kõrgemad kui mikrokrediidiettevõtetele: on vaja, et harta oleks 70 miljonit rubla, vaja on järgida reservfondi moodustamise, iga-aastase auditi jms nõudeid.

Samas on mikrokrediidifirma võimalused palju laiemad: tal on õigus emiteerida võlakirju, väljastatavad laenud on palju suuremad - kodanikel kuni miljon ja organisatsioonidel kuni kolm.

Mikrokrediidiorganisatsioonil ei ole õigust anda eraisikutele laene üle 500 tuhande ja juriidilistele isikutele mitte rohkem kui miljon.

MFO avamise põhjused

MFO avamise põhjused on järgmised:

1. Mikrokrediidiorganisatsiooni jaoks on kriis kasumi kogumise aeg, kuna pangad vähendavad aktiivselt laenude väljastamist (eriti eraisikutele), seega on konkurents selles valdkonnas palju väiksem.
2. Hoolimata asjaolust, et elanikkond ei ole just usaldusväärne laenuvõtja, jäävad väikelinnade mikrokrediidiorganisatsioonid endiselt pinnale.
3. Madal konkurents – pärast seda, kui keskpank võttis vastu uued reeglid, on mikrokrediidiorganisatsioonide arv vähenenud, kuna “hallid organisatsioonid” järk-järgult turult lahkusid.

Mis vahe on MFO-l ja pangal?

Mikrokrediidiorganisatsioonide ja pankade vahel on palju erinevusi:

1. mikrokrediidiorganisatsioon saab väljastada ainult lühiajalisi laene, samas kui pangad pakuvad kõiki finantsteenuseid;
2. Mikrokrediidiorganisatsioonilt on laenu saamine palju lihtsam – teil pole vaja muid dokumente peale isikut tõendava dokumendi;
3. laenu saamine mikron palju kiirem kui pangast;
4. Pank kehtestab sageli lisateenuseid - plastkaartide väljastamine, kindlustus.

Miavamist kirjeldatakse üksikasjalikult selles videos:

Kuidas avada mise nullist

Miavamiseks on kaks võimalust:

• esimene tähendab ;
• teine ​​on nullist avamine.

Frantsiisimine on lihtsaim viis, kuna ettevõtte korraldamisel on peamisteks kohustusteks tegeleda nii raamatupidamise ja asja juriidilise poolega kui ka tarkvaraga.

Lisaks koolitatakse spetsialiste, mis vähendab riske, mis kaasnevad väljastatud raha tagastamise võimatusega. Selle meetodi oluliseks puuduseks on frantsiisi kõrge hind, kuigi on ka üsna soodsaid pakkumisi.

Ettevõtte nullist organiseerimiseks peavad teil olema teadmised laenuvõtjatega töötamise kohta. Lihtsaim viis sellist äri alustada on endisel pangatöötajal.

Sel juhul on eeliseks see, et kogu mikrolaenude väljastamisest saadav kasum läheb organisatsiooni omanikule. Negatiivne külg on vajadus iseseisvalt kanda mittetagastamise riski.

Mikrokrediidiorganisatsiooni registreerimisalgoritm on järgmine:

1. Osaühingu registreerimiseks on vaja koostada kogu pakett: need on asutamisdokumendid, direktori ametisse nimetamise korraldus, vastav avaldus, riigilõivu tasumise kviitung, üürileping või avaldus selle sõlmimise garantii;
2. Järgmisena peaksite registreerima mikrokrediidiorganisatsiooni staatuse - selleks peate saatma föderaalsele finantsturgude teenistusele dokumendid teabe süsteemi sisestamise kohta - taotlus vaadatakse läbi kahe nädala jooksul; Dokumentide loetelu on ligikaudu järgmine: avaldus andmete sisestamiseks, registreerimis- ja asutamisdokumentide koopiad, andmed asutajate kohta, kviitungid riigilõivu tasumise kohta, andmed tegeliku postiaadressi kohta jne.
3. büroopindade rentimine - parem on valida jalutamiseks sobiv asukoht;
4. seadmete, masinate ja mööbli ostmine;
5. töötajate palkamine;
6. reklaamikampaania läbiviimine.

Sellise äri tasuvus on üsna suur ja toimub aasta jooksul.

Kuidas registreerida üksikettevõtja föderaalses maksuteenistuses - vt.

Raha kogumise tunnused

Mikrraha kogumine toimub reklaamikampaania korraldamise teel. Küll aga on viimasel ajal populaarne müügivihje genereerimine – internetiturunduse tööriist, mille elluviimisel mängib suurt rolli kontekstuaalne reklaam ja otseturundus.

Mikrokrediidiorganisatsioonile rahaliste vahendite kaasamise protsessile kehtivad aga mitmed reeglid:

1. raha kogutakse laenulepingute kaudu;
2. rahaliste vahendite ülekandmine mikrokrediidiorganisatsioonile on vabatahtlik;
3. kõik töötajad peavad järgima laenude väljastamise saladust (sarnaselt pangandusega);
4. Samuti peavad kliendid hoidma konfidentsiaalsena teavet investeeritud vahendite kohta;
5. Lisaks ei ole sellistel organisatsioonidel õigust kaasata raha üksikisikutelt, välja arvatud direktor või asutaja, ja ka siis, kui kogutud vahendite summa ei ületa 1,5 miljonit;
6. intressimäär võib muutuda ühepoolselt;
7. kogutud vahendite intresside väljastamine võib toimuda sularahas või sularahata;
8. klient saab rahalisi vahendeid hallata iseseisvalt ja volitatud esindaja kaudu;
9. kliendi raha arestimine ja konfiskeerimine on võimalik ainult kohtu otsusega;

Äriplaan koos arvutustega

Enne tegutsemist peate koostama ligikaudse finantsplaani, mis võtab arvesse kulusid ja tulusid.

Kuidas ise äriplaani koostada - loe.

Ettevõtluskulud umbkaudselt arvutatakse järgmiselt:

1. Esialgsed kulud hõlmavad:
   1. piiratud vastutusega äriühingu registreerimine - umbes 20 tuhat;
   2. sisustus - umbes 50 tuhat rubla;
   3. mitme arvuti ja nende jaoks mõeldud programmide ostmine - umbes 80 tuhat;
   4. reklaamikampaania - umbes 80 tuhat rubla;
   5. laenude väljastamise fond - umbes 1 miljon rubla.
2. jooksvad kulud– need on rahalised vahendid, mis on igakuiselt vajalikud ettevõtte normaalseks toimimiseks:
   1. ruumide rent – ​​ca 60 tuhat;
   2. töötaja palk - umbes 100 tuhat kuus;
   3. reklaamikampaaniad ja nii edasi - umbes 100 tuhat kuus.

Sellised rahalised kulud on tüüpilised alustamisel asustatud piirkonnas, kus rahvaarv ei ületa 1 miljonit inimest. Selliste igakuiste väljaminekute juures on vaja väljastada laene enam kui poole miljoni ulatuses, ainult nii hakkab äri tasapisi ära tasuma.

Kui palju saate teenida ja mis perioodi jooksul?

Seega võtsime arvutamiseks väikese linna, kus elab alla miljoni inimese. Mõelgem, kuidas kasum viie aasta jooksul kasvab.

Praegu ei tohiks mikrolaenu määr ületada kolmekordset summat. See kõrge määr on tingitud asjaolust, et laenude tagasimaksmata jätmise risk ületab pangalaenu väljastamise riski.

Kui määrate intressimääraks umbes 250%, võib kapital viie aasta jooksul suureneda 30 korda. Muidugi ei räägi me puhaskasumist – see sõltub reklaamikampaania tõhususest ja laenude tagasimakse protsendist.

Kuidas avada mikrokrediidi organisatsioon frantsiisina, vaadake videot:

Viie aasta jooksul võib igakuine mikrofinantseerimistegevusest saadav kasum maksude ja personalikuludeta kasvada 5 miljonini. Sellise sissetuleku jaoks on vaja reservfondi igal aastal üle kanda.

See arvutus on ligikaudne, et näidata kasumi kasvu dünaamikat.

Tempot tasub tõsta järk-järgult. Laenu tasub hakata väljastama väikeste summadega - kuni 50 tuhat, ilma intressimäära tõstmata.

Kehtib väljaütlemata reegel – mida suurem on laenusumma, seda suurem on intress. Selle põhjuseks on asjaolu, et isegi kõige pahatahtlikuma kõrvalehiilimise korral võib mikrokrediidiorganisatsioon saada vähemalt veerandi kasumist.

Kasulik on võtta ühendust politsei või muude osakondadega, kuna tagasimaksmata jätmise korral on vaja hankida teavet laenuvõtja kohta.

Miloomisel peate arvestama järgmisega:

1. nimi peab sisaldama väljendit “mikrofinantseerimisettevõte”;
2. tingimus, mis keelab laenuvõtjale intressi kogumise, kui lepingu alusel kogunenud intresside ja muude maksete summa ulatub kolmekordse laenusummani, tuleb see märkida laenulepingu esimesel lehel;
3. algaja ärimees peaks palkama hea advokaadi, kes aitab mõista seadusandluse džunglit ja töötada välja tüüpvormid ning esindab ka organisatsiooni huve, kui sundkogumine on vajalik;
4. Värske meedias ilmunud info kohaselt sai teatavaks, et keskpank on valmis võimaldama mikroomandada piiratud võimekusega panga staatus, tänu millele on neil võimalik saada finantseerimist majapidamiste hoiustelt, tegeleda rahaülekannetega. , vahetada valuutat ja väljastada garantiisid; Need muudatused on tingitud sellest, et Venemaa Pank on paljude pankade tegevusload tühistanud ja nüüd tuleb see nišš sulgeda.

Seega on mikrokrediit paljulubav rahastamisvaldkond.

Üksikettevõtja staatuse saab ka riigiportaali kaudu - üksikasjad sisse.

Hoolimata asjaolust, et mistardikapital nõuab tõsiseid investeeringuid, tasuvad kulud lühikese aja jooksul ära.

Pandimaakler, rahalaenutaja, ämblik – nagu nad kutsusid inimesi, kes intressiga raha laenavad. Mõni kadedusega ja mõni vihkamisega, lahkudes oma viimasest varast. Kuid nad leppisid kokku ühes: selline ettevõte toob selle omanikule vapustavat tulu! Arenenud pangandussektori ajastul on raske ette kujutada, et midagi sellist võiks proovida. Kuid asjata, mitte nii kaua aega tagasi võeti Venemaal vastu föderaalseadus nr 151, mis reguleerib mikr(MFO) tegevust ja tõi ebaseaduslikud laenuandjad varjust välja. Vaatame lähemalt, kas meie ajal on tasuv laenu anda.

Mis see on?

MFO on juriidiline isik, mis on registreeritud ühes lubatud organisatsioonivormis ja kantud MFOde riiklikku registrisse. See äri registreeritakse siis, kui laenude väljastamine on süstemaatiline ja ettevõtte põhitulu on just see tegevus.
Lisaks võimaldab ametlik staatus meelitada ligi investoreid, kes investeerivad ettevõttesse vähemalt 1,5 miljonit rubla (seadusega kehtestatud alumine piir). Võimalik on kindlustada laenude tagastamata jätmise riske. Ja võlgu võtma soovijate hulk suureneb, sest legaalselt tegutsevaid ettevõtteid usaldatakse rohkem.

Kas me ei peaks looma MFO-d?

Autopesula avamine on keerulisem kui mikrokrediidiorganisatsiooni registreerimine. Selliste organisatsioonide tegevus ei ole pangandus selle sõna juriidilises tähenduses, seetõttu ei nõuta neilt litsentside hankimist ega mitme miljardi dollari suurust põhikapitali. Ainult aruandluse vorm on mõnevõrra keerulisem kui ettevõtja tavavorm.

Organisatsioonivormina pakub seadusandja meile mitmeid erinevaid võimalusi, kuid valdavas enamuses mikrokrediidiga tegelevatest organisatsioonidest registreerivad nad end LLC-na. Seetõttu on maksuametile esitatavate dokumentide pakett täpselt sama:

• avaldus;
• juriidilise isiku riikliku registreerimise tunnistus;
• asutamisdokumendid;
• Organisatsiooni loomise ja asutamisdokumentide kinnitamise otsus;
• Otsus organisatsiooni juhtorganite kinnitamise kohta;
• organisatsiooni aadressitunnistus;
• Teave asutajate kohta;
• riigilõivu tasumine;
• Väljavõte välisriigi juriidiliste isikute registrist, kui asutajate hulgas on.

Ainus asi on see, et pärast föderaalses maksuteenistuses registreerimist peate saatma Vene Föderatsiooni Keskpangale (mis tahes lähimale filiaalile) taotluse koos ülaltoodud dokumentide koopiatega koos taotlusega lisada oma organisatsioon ühtsesse registrisse.nid. Muide, vastavalt seadusele tuleb laenutingimused internetti üles riputada, kuid see ei täpsusta, et sul peab olema oma veebileht, seega saad esialgu rentida ruumi mõnel kolmanda osapoole ressursil.
Alustuseks rentida kaubanduskeskuses 3-5 ruutmeetrit (piirkonnakeskuses 3000 – 5000 rubla). Ostke laud (al 2000 rubla), tool (al 700 rubla), arhiivikapp (al 3000 rubla), MFP (al 3000 rubla) ja tooge kodust arvuti või sülearvuti. Reklaami osas on kõik väga individuaalne, igaühel on oma turunduseelarve. Nagu arvata võis, teete direktori, raamatupidaja ja ühe töötaja töö ise ära. Kuna vahel on kõigil vaja puhata, siis palkame teise töötaja. Kvalifikatsioon pole siin oluline, instituudis saab võtta 4.-5. kursuse üliõpilase, 15 000 rubla. ta jääb rohkem kui rahule. Nagu näha, on punkti püstitamise algkapital odav. Parem on jätta kõik muud vahendid laenudeks, kuid selleks peate eraldama vähemalt 200 000 rubla. Siis saate aasta lõpuks saada 1 miljon rubla, mille määr on 2% päevas ja tagastamatu määr on 30%.

Audiitor tuleb meid vaatama.

Praegu on mikrokrediiditurg väga halvasti reguleeritud. 151 föderaalseadust ei näe ette rangeid sanktsioone organisatsioonide vastu, nii et paljud ausad mängijad kurdavad "illegaalide" suure arvu üle. Kuigi viimasel ajal on Vene Föderatsiooni keskpank pööranud suurt tähelepanu pankade väikestele konkurentidele. 2014. aasta teises ja kolmandas kvartalis tuleks siluda MFO aruannete saamise elektrooniline vorm (isiklik konto keskpanga veebilehel), selle aasta juulist on Nabiullina alluvatel võimalik piirata tagatiseta laenude ja laenude maksimummäärasid. . Ja paisutatud intressimäärad on MFO-de peamine leib. Samuti on vaja ette valmistada “Osaliste üldkoosoleku” (asutajate) otsus iga laenu kohta, mis on võrdne või rohkem kui 10% põhikapitalist.

Põhimõtteliselt saab MFO-sid auditeerida samamoodi nagu mis tahes muud organisatsiooni. See tähendab, et kui inspektor leiab ettevõtte kontoris tuleohutuseeskirjade rikkumisi, võib inspektor teie ettevõtte sulgeda.

Omal käel.

Võlgade sissenõudmine on tugevalt seotud “möirgavate üheksakümnendatega”. Kuid viimasel ajal on meedia üha enam tulvil teateid kuritegelike võlgade tasumise meetodite kohta. Jälle bandiidid? Ei, seekord on tegemist seaduslike, ametlikult registreeritud laenuandjatega.


Iga MFO asutaja sisaldab esialgu äriplaanis 10% - 15% laenu tagastamata jätmise riski ning mõnikord, vähendades võlgniku kontrollimise aega ja suurendades raha väljastamise kiirust, isegi 30%! Kuid näete, isegi pärast selle olukorra arvutamist soovite kõik tagasi saata. MFO-del ei ole sageli juriste ega fonde inkassoteenuste jaoks, mistõttu peavad nad ise hakkama saama. Eks me näe, mis sellest uudistest välja tuleb.
Suured võrgustikud eelistavad koos pangaasutustega lahendada vaidlusi klientidega tsiviliseeritud viisil: kohtutäituritest kuni inkassodeni. Viimased ostavad mikrofüldjuhul võlgu välja, aga 3% ulatuses kohustuste summa väärtusest. 2013. aastal kasvas tagasiostetud võlgade maht 66%! Arvestades selliste ettevõtete hilinemiste arvu, siis koostöö inkassodega ainult tugevneb.

Kõrge risk, kõrge marginaal.

Kui Moskvas või Peterburis ei ole rahaloomeasutused eriti märgatavad, siis piirkondades ujutavad nad sõna otseses mõttes tänavaid üle. Mõnes linnas on “Ma annan sulle raha” kioske rohkem kui lillekioske! Sellesse ärisse meelitab uusi ettevõtjaid mitte ainult registreerimise lihtsus, vaid ka kõrge sissetulek. Keskmine kasumimarginaal on 20%! Milline muu tegevus võib minimaalse investeeringuga samasugust tulu tuua? LLC loomiseks panustatud 10 000 rublast aga ilmselgelt ei piisa, töö alustamiseks on vaja umbes 500 tuhat (Vene mikrokrediidikeskuse eksperthinnangu kohaselt). Me ei tohiks unustada selliste organisatsioonide klientide kõrget viivisvõlgade taset.
Kõige tähtsam on eelnevalt arvutada ja mõista, mida peate tegema. Statistika kohaselt ei anna iga kümnes registreeritud mikrokrediidiorganisatsioon lõpuks ühtegi laenu. Lihtne dokumentide vormistamise protseduur tagab turule paljude kogenematute ärimeeste sisenemise, kes tugeva konkurentsi ja käibekapitali puudumise tõttu kiiresti mikrokrediidisektorist lahkuvad. Mõned lähevad pankrotti ühe edukalt toimiva kontori asemel ebatõhusa kontorivõrgu arendamise tõttu.


Finantsturu puhastumise ja seadusandluse karmistamise valguses ei ole praegu parim aeg MFO loomiseks. Kui olete endas kindel ja potentsiaalsed investorid on rivis, soovitan teil korraldada äri mis tahes föderaalvõrgustiku frantsiisina. Muide, te ei pea 1,5 miljoniga heategijat ootama. Saate luua väikeinvestorite kogumi, kes kannavad raha üle ühele neist, kes sõlmivad laenulepingu. Veelgi parem, kui ta on üksikettevõtja, siis peab ta "lihtsustatud maksu" alusel maha arvama mitte 13% (sissetulek), vaid 6% intressist. Proovige, ärge kartke riskida, sest rahalaenuandjad on alati elanud rikkalikult.