Zalagaonica u Rusiji uspješna je kreditna institucija koja daje kratkoročne kredite osigurane vozilima, vozilima, nakitom, opremom i drugom imovinom. Princip rada zalagaonice ostao je nepromijenjen već pet stoljeća:

1. Zajmoprimac mora dobiti hitan zajam.
2. Odnosi dokumente i kolateral u zalagaonicu.
3. Komercijalna organizacija procjenjuje kolateral i na temelju te procjene donosi odluku o mogućnosti davanja kreditnih sredstava.

Rad zalagaonica može se vizualno prikazati kao "jednadžba":

Potreba + kolateral + dokumenti = kratkoročni krediti

Oni koji će prvi put koristiti usluge ovih pravnih osoba, prije podnošenja zahtjeva trebaju se detaljnije upoznati s njihovim djelovanjem kako bi bili sigurni da je ovakav način kreditiranja optimalno rješenje financijskih problema.

Koja je svrha?

Glavno načelo rada zalagaonice u Rusiji, kao iu bilo kojoj drugoj zemlji, je ostvarivanje profita plaćanjem kamata zajmoprimcima na kredit. Za razliku od banaka, njihove aktivnosti se temelje na davanju samo kratkoročnih kredita uz obvezni kolateral. Kamatna stopa u ovom će slučaju biti znatno veća, budući da je za dobivanje kreditnih sredstava iz dokumenata potrebna samo putovnica.

Naknade za korištenje kredita naplaćuju se dnevno, u prosjeku od 1 do 5% dnevno u Rusiji. Za svakog klijenta, kao iu bankama, vrijede individualni uvjeti kreditiranja koji ovise o pouzdanosti klijenta, prisutnosti postojećih obveza („otvoreni“ krediti), željenom iznosu kredita itd.

Ako je ovo načelo rada zalagaonice u Rusiji prihvatljivo klijentu, potrebno je odabrati komercijalni subjekt s najatraktivnijim uvjetima kreditiranja. Internet, vanjsko oglašavanje i recenzije prijatelja pomoći će vam da napravite pravi izbor.

1. Klijent se obraća zalagaonici kako bi dobio kreditna sredstva na kratko vrijeme. Kao kolateral možete koristiti proizvode od plemenitih metala, dragocjenosti, antikvitete, bunde, kućanske aparate, automobile i nekretnine. Sa sobom morate imati putovnicu;
2. Djelatnik zalagaonice upoznaje posjetitelja s uvjetima kredita: kamatnom stopom, mogućim iznosom kolaterala, rokom otplate, obračunom penala u slučaju nelikvidnosti i sl.;
3. Ako se klijent slaže s načelom rada zalagaonice, merchandiser procjenjuje kolateral: provjerava autentičnost, operativnost (za opremu), analizira prosječnu tržišnu cijenu proizvoda, njegovo stanje, potražnju i datum proizvodnje. Obavještava klijenta o visini depozita;
4. Ako je dužnik suglasan sa svim uvjetima, potpisuje se ugovor o kratkoročnom kreditu. Klijentu se daje depozitna karta u kojoj su navedeni svi uvjeti;
5. Od prvog dana primitka sredstava kredita do isteka ugovora o kreditu dnevno se obračunavaju kamate za korištenje kredita.

Kako biste izbjegli kašnjenja, morate na vrijeme plaćati svoje obveze, uzimajući u obzir sve kamate. Kašnjenja su prepuna ne toliko obračunavanja kazni od strane zalagaonice, već mogućeg gubitka skupe imovine.

Što ako ne platiš?

Koji će biti princip rada zalagaonice (korak po korak) u nedostatku plaćanja zajma? Za razliku od banaka, koje svakako nastoje vratiti posuđena sredstva na bilo koji način kroz kazne, kazne, uhićenja i odlaske na sud, zalagaonice gotovo u potpunosti minimiziraju financijske gubitke, jer izdaju zajmove samo uz sigurnost imovine građana. U slučaju kašnjenja s plaćanjem rate kredita:

• Prvo, zalagaonice će obavijestiti klijenta o potrebi plaćanja kredita;
• Zatim će se odrediti kazne i kamate;
• U konačnici, kolateralna imovina bit će stavljena na prodaju!

Stari ga vlasnik sada može vratiti samo otkupom na aukciji ili u internetskoj trgovini, u konkurenciji s drugim kupcima. Štoviše, konačni iznos imovine bit će objavljen uzimajući u obzir sve kazne i kamate kako bi se u potpunosti nadoknadili financijski gubici tvrtke. Razdoblje nakon kojeg će se nekretnina ponuditi kao roba navedeno je u ugovoru.

Nakon što je proučio osnovna načela zalagaonice, svaki klijent može za sebe zaključiti što je isplativije: brzo dobiti novac i brinuti se o povratu kolaterala ili okušati sreću u bankama pružanjem punog paketa dokumenata. Svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke, a konačan odabir ovisi o tome koliko brzo dužnik planira otplaćivati ​​svoje obveze.

Zalagaonica je izvrsno rješenje kao "zajam na jedan dan", ali potpisivanjem ugovora na mjesec dana klijent riskira preplatu do 150% cijene zajma. Kako biste izbjegli "rub financijskog ponora", morate pokušati otkupiti kolateral što je prije moguće.

U posljednje vrijeme sve više početnika (i iskusnih poduzetnika) želi otvoriti zalagaonicu. Svake godine broj zalagaonica u Rusiji raste za 20-25%. U ovom trenutku, ovo je prilično profitabilan posao s kratkim rokom povrata.

Prema službenim podacima, u glavnom gradu registrirano je više od pet stotina zalagaonica. Ali oko 250 tvrtki zapravo se bavi ovim poslom. 80% njih su privatne zalagaonice, koje su zamijenile državnu mrežu "Mosgorlombard".

“Promoviranu” zalagaonicu dnevno posjeti više od 100 ljudi. Glavni kontingent su predstavnici srednje klase. Nedavno su se u zalagaonicama počeli pojavljivati ​​bogati ljudi. Tamo obično odlaze kad hitno moraju platiti još jedan bankovni kredit - primjerice za kupnju stana - ali nema dovoljno gotovine.

Vrste ovih ustanova

Na temelju principa rada moskovske zalagaonice mogu se podijeliti u dvije skupine.

Prvi je klasične zalagaonice, čija se dobit sastoji od kamata na korištenje kredita. Njihovi vlasnici iznimno su zainteresirani za klijente koji kupuju njihove artikle, a postotak nepotraživanih sredstava je minimalan - ne više od 5-10%. Klasične zalagaonice, koje žive od kamata, radije rade u “spavačkim” prostorima.

Druga skupina kolateralnih institucija su one prerušene u zalagaonice. prodajna mjesta za nakit. Uz njihovu pomoć, tvrtke za nakit nadopunjuju svoje zalihe gotovim proizvodima ili otpadnim zlatom. Ove zalagaonice namjerno niske cijene i naplaćuju visoke kamate za zajam. Stoga se kupci potiču da ne kupuju ponovno svoj artikl.

Kako zalagaonice pobjeđuju banke?

Prvo, za razliku od banke, možete dobiti novac od zalagaonice za vrlo kratko vrijeme– od 2 minute do 2 sata, a bez jamaca i hrpe potvrda koje banka obično traži. Drugo, banke ne izdaju mikrokredite, ali u zalagaonici možete posuditi bilo koji iznos. Istina, ako klijent uzme iznos veći od 600 tisuća rubalja, zalagaonica je dužna o tome obavijestiti Komisiju za financijski nadzor.

Rad ovih ustanova opisan je u sljedećoj videopriči:

Ako još niste registrirali organizaciju, onda najlakši način To možete učiniti pomoću online usluga koje će vam pomoći da besplatno generirate sve potrebne dokumente: Ako već imate organizaciju i razmišljate o tome kako pojednostaviti i automatizirati računovodstvo i izvješćivanje, tada će vam u pomoć priskočiti sljedeće online usluge i u potpunosti će zamijeniti računovođu u vašem poduzeću i uštedjeti puno novca i vremena. Sva izvješća generiraju se automatski, elektronički potpisuju i šalju automatski online. Idealan je za pojedinačne poduzetnike ili LLC poduzeća na pojednostavljenom poreznom sustavu, UTII, PSN, TS, OSNO.
Sve se odvija u nekoliko klikova, bez čekanja i stresa. Probajte i iznenadit ćete se kako je postalo lako!

Koliko možete zaraditi?

Zalagaonica s dvogodišnjim iskustvom u rezidencijalnom području Moskve s populacijom od 60-80 tisuća ljudi, specijalizirana za kolateral za nakit, može primiti prosječna mjesečna dobit 4 tisuće dolara (isključujući ). Iznos izdanih kredita trebao bi doseći 110-120 tisuća dolara.

Početni troškovi otvaranja?

Za stvaranje punopravne zalagaonice potrebno je 1-1,5 milijuna rubalja.

Glavni troškovi zahtijevat će prekrivanje rešetkom od posebne metalne žice (od 1 dolara po kvadratnom metru), ugradnju alarmnog sustava i gumba za "alarm". Istodobno, zalagaonice specijalizirane za kućanske aparate i odjeću zahtijevat će posebne police za pohranu kolaterala, a zalagaonice automobila trebat će čuvano parkiralište. U sobi moraju postojati najmanje dva sefa - za kratkoročno (ne više od jednog dana) i dugoročno skladištenje stvari.

Razdoblje povrata

Investitor mora biti spreman na činjenicu da će stvorena zalagaonica biti dostupna tek nakon šest mjeseci postojanja, a sva ulaganja ne ranije od 1,5 godine. Inače, šesti mjesec je krizni trenutak za egzistenciju većine zalagaonica. Upravo u ovoj fazi do 30% otvorenih ustanova prestaje s radom.

Gotovo sve zalagaonice starije od dvije godine su profitabilne - nerentabilne tvrtke se zatvaraju ranije u svom postojanju.

Sljedeći webinar će vam reći kako povećati profit svoje zalagaonice:

Kako funkcionira zalagaonica?

Rok posudbe je obično mjesec dana. Prosječna stopa za zajam u moskovskim zalagaonicama kreće se od 4,5% do 15% mjesečno.

Kamate za korištenje kredita, naknade za procjenu i čuvanje imovine naplaćuju se za cijelo vrijeme dok su stvari u zalagaonici u trenutku otplate kredita. Ako nakon isteka mjesec dana zalogodavac nije mogao otkupiti založene stvari, ima pravo ponovno založiti njih, nakon što su prethodno platili kamate na kredit i troškove usluga skladištenja za proteklo razdoblje. U tom slučaju zalagaonica čuva založene stvari još mjesec dana. U tom slučaju naplaćuje se veći postotak za čuvanje i korištenje kredita.

Stvar koja se nakon određenog vremena nije otkupljen i nije ponovno stavljen pod hipoteku, ustanova ga je dužna čuvati mjesec dana, nakon čega se mora održati javna dražba. Štoviše, zalog postaje potpuno vlasništvo zalagaonice tek nakon što nije prodan ni na prvoj ni na drugoj dražbi.

Međutim, određeni dio zalagaonica u svom radu uopće ne koristi javne dražbe - zalog se prodaje kroz prodajnu mrežu istekom odgovarajućeg roka od dana nevraćanja iznosa kredita. Istina, kod prodaje zaloga vrijedi pravno pravilo: stvar ne može ići u prodaju bez ovjerenog potpisa javnog bilježnika.

Velika većina zalagaonica specijalizirana je za rad s nakitom i dijamantima. Osigurane nakitom, zalagaonice izdaju kredite u iznosu od 90-95% njihove procijenjene vrijednosti. Prije svega se cijeni težina i čistoća plemenitog metala, zatim težina i kvaliteta dijamanata. Drugo drago kamenje se u takvim ustanovama ne cijeni; njihova se težina oduzima od ukupne težine proizvoda. Inače, težina plemenitog metala u zalagaonici mjeri se vagom točnom do druge znamenke. Ako proizvod nije u cijelosti izrađen od zlata, tada se od težine oduzimaju sve komponente koje nisu zlatne: umetci, emajli, opruge brava, mehanizmi i remeni za satove.

U usporedbi s "nakitom", kućanski aparati, računala i prirodne bunde zauzimaju mali udio u prometu zalagaonice. Zalagaonice rade s ovom grupom robe iz nužde kako bi privukle više kupaca, jer što više grupa robe zalagaonica prihvati, to je atraktivnija. Što se tiče koristi od korištenja kućanskih aparata, one su male. Tehnologija ima tendenciju zastarjeti. Stoga zalagaonice ne daju više od 25-60% procijenjene vrijednosti za to.

Isto vrijedi i za odjeću. S njim nema ništa manje gnjavaže: na primjer, za pohranjivanje prirodnog krzna u zalagaonicu morate opremiti poseban hladnjak.

Mjesto

Zanimljivo je da u Moskvi zalagaonice donose najveći profit, koji se nalaze u stambenim zonama, au većini drugih regija Rusije, tvrtke koje se nalaze u središnjem dijelu naselja imaju koristi. Očito razlika u životnom standardu ima utjecaja – izvan Moskve srednja klasa najčešće je koncentrirana u gradskim središtima.

Da biste dobili što više novca u obliku kamata, zalagaonica treba stvoriti uvjete, u kojem bi osobi bilo isplativo posuditi novac. Koji su uvjeti? - Ovo su kreditne stope.

U području s populacijom od 20 tisuća ljudi možete raditi "plus" samo uz stope kredita od najmanje 25% mjesečno. Ovo je vrlo visok prag koji će otjerati kupce. Ali zalagaonica, koja ima potencijalnu publiku od 100 tisuća ljudi, već si može priuštiti rad po nižim cijenama - od 4%. Stoga je za novu zalagaonicu potrebna ulica s intenzivnim ljudskim prometom.

Optimalno područje prostor za zalagaonicu - 50-100 m² m. Za zalagaonicu koja planira prihvatiti samo nakit, bit će dovoljno 20-30 m2. m.

Oprema

Osnovna oprema- laboratorijske vage visokog razreda točnosti (do 0,01 gram), koje moraju biti ovjerene od strane Ureda za probno ispitivanje. Za procjene nakit zahtijeva posebnu opremu, na primjer, detektore zlata i dijamanata.

Za Kućanski aparati trebat će vam oprema za provjeru "tehničkog" zaloga: sve vrste testera, zvučnici, slušalice, kasete, diskovi svih vrsta, adapteri, adapteri, baterije.

Također, za uspješno poslovanje zalagaonice, primjereno softver- značajno skraćuje vrijeme potrebno za izdavanje kredita i pojednostavljuje upravljačko računovodstvo.

Osoblje

Osoblje zalagaonice obično uključuje zaštitare, procjenitelja robe, računovođu i upravitelja. Jedna od ključnih figura svake zalagaonice je procjenitelj robe. On je taj koji određuje vrijednost imovine prihvaćene kao kolateral - svaka pogreška ovog stručnjaka dovodi do smanjenja dobiti tvrtke.

Osim toga, procjenitelj mora biti upoznat s trenutnim tržišnim cijenama dragocjenih predmeta, a zatim može dati zajam za predmet koji je isplativ zalagaonici.

Oglašavanje

Kao što praksa pokazuje, najteža u radu zalagaonice su prva tri mjeseca, tijekom kojih je potrebno privući prve kupce. Ako je ovaj zadatak dovršen, tada će zalagaonica početi donositi prvi novac i postupno pridobiti sve više kupaca.

Privucite posjetitelje Poduzeću u zalagaonici pomoći će niskobudžetno oglašavanje koje se distribuira na lokaciji poduzeća. U pravilu, takve tvrtke aktivno koriste vanjsko oglašavanje, kao i oglašavanje u javnom prijevozu - prvenstveno u podzemnoj željeznici i autobusima. Proračun za oglašavanje zalagaonice rijetko prelazi 2,5 - 3 tisuće dolara mjesečno.

Sezonalnost

U pravilu se promet u zalagaonicama povećava za 5-10% u jesen i proljeće. Nekretninu se najčešće stavlja pod hipoteku prije i neposredno nakon godišnjih odmora, te u razdoblju prije i poslije godišnjih odmora.

Neizbježni rizici

Glavni rizici ovog posla vezani su uz prijem i skladištenje imovine za iznajmljivanje. Posebno puno problemi nastaju s nakitom. Na tržištu postoji mnogo zlata koje ne odgovara žigu koji je na njemu primijenjen. Ako je prsten izvana prekriven pozlatom, a iznutra je jeftin metal, vrlo je teško prepoznati lažnjak. Jednako gorući problem je ukradeno zlato. Teško je utvrditi kriminalno podrijetlo "nakita", pa se svaki predmet prihvaća kao kolateral. Ako se ukradeno zlato oduzme, troškovi zalagaonice se ne nadoknađuju ni na koji način.

Isti rizici vrijede i za zalagaonica automobila. Nije uvijek moguće utvrditi čistoću podrijetla automobila, događa se da se već tijekom skladištenja pojavljuju informacije da automobil nije propisno ocarinjen ili je naveden kao ukraden. Za rješavanje takvih problema važno je da upravitelj zalagaonice ima dobre veze s prometnom policijom, tužiteljstvom, sudom i carinom.

Osim toga, imovina pohranjena u zalagaonici može postati neupotrebljiva. Prazne se baterije računala i mobitela, kvari elektronika automobila itd. Za sve je odgovoran vlasnik. Da biste se zaštitili, bolje je osigurati sve moguće rizike.

Intervju s vlasnikom velike mreže zalagaonica donosimo u sljedećem video materijalu:

U trenutnim uvjetima financijske krize, mnogi ljudi su suočeni s akutnim problemom nedostatka novca. Uvidjevši da nedostaje određeni iznos za hitnu kupnju, većina traži bankovni kredit ili posuđuje od prijatelja i poznanika. Ali postoji još jedna kategorija ljudi koji odlaze u zalagaonicu po zajam osiguran nakitom ili drugim dragocjenostima. S pravom vjeruju da je zalagaonica najbolja prilika za brzo dobivanje kratkoročnog kredita. Uostalom, nemaju svi dodatne ili velikodušne rođake koji mogu pružiti pomoć u pravo vrijeme.

Što je zalagaonica?

Oni koji ne znaju što su financijske poteškoće, vjerojatno neće moći razumjeti zašto ljudi idu u zalagaonice. Naravno, ako osobi hitno treba novac, a nema ga od koga posuditi, neke stvari možete prodati. Ali ne žele se svi odvojiti od svojih omiljenih stvari, a onda ih ljudi daju kao kolateral s mogućnošću kasnijeg otkupa.

Zalagaonica je pravna gospodarska ustanova čije se djelovanje temelji na hipotekarnim načelima. Ovdje je sve vrlo jednostavno: osoba kojoj je potreban novac, u zamjenu za određeni iznos, ostavlja vrijednost koja mu pripada kao kolateral. Po završetku unaprijed dogovorenih uvjeta, hipotekarni dužnik ima pravo otkupiti svoju nekretninu tako što će za nju platiti prethodno primljeni iznos i kamate obračunate tijekom tog vremena. Kao kolateral mogu se ostaviti samo osobni predmeti, uključujući plemenite metale, kućanske aparate, vozila, elektroniku i nakit. U posljednje vrijeme posebno je popularna takozvana zalagaonica satova koja pruža mogućnost isplativog zalaganja ili prodaje luksuznih švicarskih satova.

Što dajemo, a što primamo?

Novac možete dobiti samo za stvari koje imaju određenu vrijednost. Iznos gotovine koji izdaje zalagaonica određuje se uzimajući u obzir stvarnu vrijednost danog kolaterala. Očito je da će procijenjena vrijednost biti nekoliko puta niža od iznosa koji ste platili prilikom kupnje nekretnine za iznajmljivanje. Prije nego što založite svoj omiljeni predmet, morate ga dobro razmisliti. Doista, ako hipotekarni dužnik ne plati dogovoreni iznos, ustanova će morati prodati kolateral, a to je povezano s mnogim tekućim troškovima. Stoga ne biste trebali naivno očekivati ​​da ćete za svoj potpuno novi tablet vrijedan 500 dolara dobiti najmanje 400. U stvarnosti će iznos biti puno manji, au različitim zalagaonicama procijenjena vrijednost iste stvari može se značajno razlikovati.

Prilikom vraćanja kolaterala, dužnik će morati platiti ne samo prethodno primljeni iznos, već i određeni postotak. Uvjeti plaćanja i stopa korištenja novca u različitim zalagaonicama mogu se uvelike razlikovati, o čemu se morate unaprijed informirati. Važno je napomenuti da je kamatna stopa prilično visoka, stoga je korisno surađivati ​​s takvim institucijama samo u slučaju kratkoročnog kredita.

Za i protiv odlaska u zalagaonicu

Jedna od glavnih prednosti odlaska u zalagaonicu je brzina transakcije.Da biste dobili traženi iznos, dovoljno je imati neke dragocjenosti i putovnicu. Ispunjavanje dokumenata ne traje više od pola sata. Drugi argument u korist takve suradnje je pristupačnost i jednostavnost. To se posebno odnosi na osobe koje rade bez službene potvrde o prihodima ili su na lošem glasu u bankarskim institucijama.

Osim navedenih prednosti, rad sa zalagaonicama ima i niz značajnih nedostataka, a jedan od njih je visoka kamata za korištenje kredita. No, ako je riječ o tome, taj iznos neće biti prevelik. Osim toga, zalagaonica opreme ne izdaje velike zajmove.

Prava i obveze zajmoprimca

Da biste koristili usluge zalagaonice, morate dati ne samo kolateral, već i putovnicu. Po završetku postupka procjene sklapa se ugovor s naručiteljem. Zalogodavac dobiva gotovinu i založnu kartu - dokument koji vam omogućuje otkup napuštene stvari. Mora navesti adresu zalagaonice, tko je i kome izdao listić, opis založene imovine, iznos koji je klijent primio i vrijeme povrata.

Ukoliko nakon dogovorenog vremena naručitelj ne otkupi svoj predmet, on nakon mjesec dana od isteka ugovora postaje vlasništvo lokala.

Kako doći do novca, a da ne postanete žrtva prijevare?

Prije sklapanja ugovora morate se uvjeriti da zalagaonica ima sve dozvole. Mora biti novca u kasi. Njihova odsutnost trebala bi biti razlog za odbijanje sudjelovanja u takvoj ustanovi. Važnu ulogu igra razina rada i okruženje zalagaonice. Mnoge moderne institucije imaju automate za plaćanje.

Osim toga, jedan od čestih trikova kojima nesavjesna zalagaonica pribjegava je povećanje kamate. Stoga je vrlo važno pažljivo ga pročitati prije potpisivanja ugovora.

Danas se natpis "Zalagaonica" može vidjeti u gotovo svakom bloku. Početak krize pridonio je rastućoj popularnosti organizacija zalagaonica koje su spremne brzo i bez nepotrebne birokracije posuditi novac uz zalog. U cijeloj zemlji postoji gotovo 20 tisuća maloprodajnih mjesta u vlasništvu oko 7,5 tisuća tvrtki – pravnih osoba. Analitičari predviđaju udvostručenje broja takvih objekata do 2020. godine. Sada postoji oko 35 tisuća poslovnica banaka.

House of Lombardi, prvi ured za kredite i kolaterale, po kojem su zalagaonice dobile ime, otvorili su u Bruxellesu 1618. lihvari koji su dolazili iz talijanske provincije. U Ruskom Carstvu pred kraj su se pojavile privatne točkeXIX stoljeće. Nacionalizacija bankarskog sektora nakon revolucije 1917. dovela je do likvidacije poslovanja zalagaonica. 70 godina kasnije, od 1990-ih, zalagaonice su ponovno otvorene u zemlji.

Princip rada

Zalagaonice, privatne ili javne, izdaju zajmove građanima uz osiguranje bilo koje imovine. Zajmoprimac dobiva novac za procijenjeni predmet i koristi ga po vlastitom nahođenju. Po isteku određenog roka mora vratiti dug i platiti troškove kreditiranja (kamate, provizije), a zatim će depozit biti vraćen. Ako klijent ne kupi nekretninu, ona će biti prodana. Također možete staviti predmet pod hipoteku na novi rok.

Institucije zalagaonica djeluju u skladu sa zakonom "O zalagaonicama" uz obvezno licenciranje uvjeta financijske djelatnosti. Na svakom točionom mjestu na vidljivom mjestu mora biti postavljeno sljedeće:

• licenca (podaci o registraciji);
• tekst zakona;
• kontakti uprave;
• Cjenik.

Zalagaonice ne surađuju s kreditnim uredima i ne prenose im nikakve podatke o zajmoprimcima. Stoga korisnici mogu biti sigurni da moguća kašnjenja zajmova neće ni na koji način utjecati na njihovu kreditnu reputaciju.

Što uzimaju?

Možete založiti širok izbor vrijedne imovine:

• nakit, nakit, drago kamenje, plemeniti metali;
• proizvodi od kože i krzna;
• umjetnički predmeti;
• srebrni tanjur;
• kristalno i porculansko posuđe;
• antikviteti;
• automobili;
• elektronika, kućanski aparati.

Većina zalagaonica bavi se samo nakitom. Posljednjih nekoliko godina povećao se broj specijaliziranih autozalagaonica, danas je njihov udio oko 10 posto. Približno isti udio bodova zauzimaju krzna i oprema.

Rijetke su zalagaonice koje procjenjuju i primaju drago kamenje, zbog male mogućnosti prodaje tih proizvoda u budućnosti. Kamenje se može jako oštetiti, a ponovna obrada za pripremu za prodaju teška je i nesigurna za kvalitetu proizvoda. Neke zalagaonice prihvaćaju dijamante na procjenu.

Rijetko koje točke prihvaćaju umjetnine, antikvitete, umjetničke proizvode, jer postoji vrlo malo kvalificiranih stručnjaka koji mogu ispravno procijeniti te stvari. Uglavnom se kao zalog prihvaćaju predimenzionirani predmeti koji se po potrebi mogu lako i prodati. I naravno, ne biste trebali nositi nepotrebne stvari male vrijednosti; zalagaonice ne prihvaćaju smeće.

Tko koristi usluge

Korisnici se mogu podijeliti u dvije kategorije: oni kojima hitno treba novac za neke hitne potrebe i migranti. Ima stalnih kupaca koji redovito zalažu i otkupljuju svoje stvari, a ima i onih koji vrlo rijetko posežu za uslugama zalagaonica. Poduzetnici, poslovni ljudi, trgovci nekretninama, umirovljenici, studenti, kolekcionari i preprodavači kredite uzimaju uz zalog. Ponekad posjetitelji dođu procijeniti vrijednost darova bivših momaka, kako bi ih kasnije mogli založiti ili prodati.

Sezonski priljevi kupaca javljaju se uoči Nove godine i tijekom blagdana od kasnog proljeća do ranog ljeta i rujna. Tijekom tjedna najviše posjetitelja je ponedjeljkom i subotom.

Tko to ocjenjuje i kako?

Vrijednost kolaterala utvrđuje se ovisno o različitim pokazateljima. Stručnjak za trgovinu usredotočuje se na tržišnu vrijednost sličnih artikala, marku; uzima u obzir stupanj istrošenosti, relevantnost itd. Klijent treba biti spreman da doneseni predmet neće biti vrednovan po istoj cijeni za koju je kupljen. Procjenitelj može navesti mnogo manji iznos - 1,5–2 puta ili više.

Nakit se obično procjenjuje samo uzimajući u obzir cijenu samog zlata po 1 g, bez kamenja. Referentna točka je cijena metala na Londonskoj burzi. Postoji nekoliko metoda za dijagnosticiranje proizvoda. U svakoj organizaciji menadžer sam određuje koju će koristiti. Najčešće se plemeniti metali dijagnosticiraju primjenom alkalnih ili kiselih reagensa na očišćeno područje ili na posjekotinu na proizvodu.

Prilikom predaje antikviteta klijentu se mogu ponuditi tri mogućnosti primanja novca. Prvi je sam zajam, tj. iznos posuđen uz zalog. Drugi je nešto viša cijena po kojoj će zalagaonica predmet otkupiti odmah za gotovinu. Pa, treće je koliko se proizvod može staviti na prodaju u trgovini. U potonjem slučaju cijena će biti najpovoljnija za vlasnika antikviteta, ali primatelj ne može točno znati kada će predmet biti kupljen. Klijent će dobiti svoj novac tek nakon prodaje i minus provizije. Razlika u cijenama ove tri opcije ponekad može biti dvostruka.

Prema pravilima rada zalagaonica, primatelji moraju imati određena znanja i vještine kako u pravnom okviru djelatnosti institucija zalagaonice i protoka dokumenata, tako iu specifičnim industrijama - gemologija, fizikalna kemija metala, a također biti u stanju raditi s klijentima. Sve to stručnjak mora moći primijeniti za 10-30 minuta rada s posjetiteljem. U stvarnosti, nažalost, kadrovski problem je vrlo akutan. Danas u zemlji postoji samo jedna organizacija koja se bavi školovanjem stručnih procjenitelja. Istodobno, nisu svi radnici, pa tako ni njihovi rukovoditelji, spremni uključiti se u obrazovanje. Stoga se vrlo često stvari mogu krivo vrednovati, uključujući gubitak za zalagaonicu.

Dokumentacija

Da biste dobili kredit, morate doći sa predmetom koji namjeravate dati u zalog i putovnicom. Nakon ocjene proizvoda sklapa se ugovor s naručiteljem. Dokument se sastavlja u dva primjerka: jedan - zajmoprimcu, drugi - ostaje na prijemnom mjestu. "Založna karta" označava:

• podaci o zajmoprimcu;
• detalji zalagaonice;
• opis proizvoda;
• iznos na koji je predmet procijenjen i iznos posudbe;
• kamatna stopa;
• datumi izdavanja i otplate kredita.

Prilikom otplate kredita i kupnje proizvoda klijent mora predočiti putovnicu i depozitni listić.

Pitanje cijene

Centralna banka ograničava dnevnu kamatnu stopu za zalagaonice - ona danas ne bi smjela biti viša od 0,46 posto, što godišnje iznosi 167,9 posto. Za usporedbu: godišnje stope na bankovne kredite za potrošačke potrebe ne prelaze 30%.

Na primjer, zajmoprimac je donio predmet vrijedan 10.000 rubalja, za što je dobio 5.000 rubalja. 10 dana na 0,5%. Nakon određenog razdoblja, klijent će moći preuzeti svoju nekretninu uplatom 5.000 + 5.000 x 0,005 x 10 = 5.250 rubalja. Naknada za uslugu iznosi 250 rubalja. Što je duži rok kredita, to je veći.

Ako osoba ne otkupi zalog do dogovorenog datuma, predmet može ponovno založiti izdavanjem nove založne karte. A nakon korištenja novca morat ćete platiti kamate.

Osigurani krediti izdaju se na različita razdoblja, čak i na godinu dana, ali najčešće je to tjedan ili mjesec. Ako klijent ne plati zalagaonici na vrijeme, tada će uslijediti poček od još mjesec dana tijekom kojeg se založeni predmet može otkupiti.

Ako depozit nije iskorišten

Dug nećete moći zaboraviti. Nekoliko dana nakon što je zajmoprimac propustio rok za povrat novca, zalagaonica će mu poslati obavijest s podsjetnikom. Međutim, vlasnici ne otkupljuju sve predane stvari. U 10–30% slučajeva imovina ostaje nepotraživana. Ako klijent ne plati ništa zalagaonici i ne uzme natrag svoj predmet, tada će strane u transakciji imati svaka svoje stvari: neisplaćeni kolateral postat će vlasništvo zalagaonice, a zajmoprimac će imati sredstva kredita .

Zajmodavci su, naravno, zainteresirani da klijent ponovno otkupi kolateral, budući da zarađuju na kamatama na kredit. Inače, moraju potrošiti novac na prodaju kolaterala. Kada je trošak proizvoda manji od 30.000 rubalja. zalagaonica ga može prodati po vlastitom nahođenju. Za prodaju skupljih predmeta potrebne su javne dražbe.

Ako se predmet na dražbi proda na dražbi po cijeni većoj od iznosa kredita, zajmoprimcu se mora vratiti razlika umanjena za kamate i provizije. Pri prodaji po minimalnoj cijeni klijent neće dobiti ništa. Ali u svakom slučaju, obveze duga prema zalagaonici bit će poništene. Vlasnik zaloga može i sam sudjelovati u dražbi; možda će moći isplativo kupiti založeni predmet. Možete pokušati kupiti predmet na aukciji po niskoj cijeni uz pomoć prijatelja kako biste predmet dobili natrag uz dobitak u novcu i podmirenje obveza. Međutim, teško je predvidjeti vjerojatnost takvog ishoda trgovanja.

Zalagaonice mogu prodavati neotkupljeni nakit sa svojih šaltera ili u trgovinama. Ukoliko se pokaže da proizvod ne zadovoljava uvjete (bez oznake proizvođača, dio cjeline i sl.), isti će se prodati kao otpadni plemeniti metal rafineriji. No predmeti ponuđeni na prodaju iz zalagaonica u 90% slučajeva su novi, bez znakova korištenja i dobre kvalitete jer se provjeravaju prilikom procjene, a nekvalitetni predmeti se ne primaju. Ali njihove cijene su znatno niže od cijena u trgovinama. Na primjer, zlato u početnoj maloprodaji košta 5000 rubalja. za 1 g, a zalagaonica - 2.000 rubalja. Među neotkupljenim predmetima ponekad naiđete na dizajnerske, vintage i antikne predmete.

Kupci mogu biti jednostavno fizičke osobe koje za sebe kupuju stvari koje im se sviđaju. Ima i poduzetnih ljudi koji kupuju proizvode za preprodaju. Obrtnici kupuju nakit kako bi ga najprije obnovili, preinačili ili popravili, zamijenili kamen ili, obrnuto, iskoristili za neki drugi proizvod, a zatim ga prodali.

Što je s ukradenom robom?

Mišljenje o kriminalu zalagaoničkog poslovanja postoji već dugo, ali danas ima malo toga zajedničkog s pravim stanjem stvari. Prije nekoliko godina zalagaonice su, kao odgovor na optužbe Središnje banke Ruske Federacije za kupnju ukradene robe i ograničavanje radnog vremena od 8 do 20 sati, provele analizu i otkrile da se ukradena roba više ne predaje od 2% slučajeva. Pravila poslovanja zalagaonica slična su bankarskim u smislu da se klijenti provjeravaju i servisiraju uz obveznu predočenje putovnice, sklapa ugovor i obavještava zajmoprimca o uvjetima otplate duga. Takvi zahtjevi i uvjeti vjerojatno neće odgovarati prevarantima.

Glavna zamjerka zalagaonicama, s kojom se građani obraćaju službama za ljudska prava, jest nepoštivanje počeka za kupnju stvari. Ponekad kreditno-založni uredi prekrše rok u kojem nemaju pravo prodati založenu imovinu.

Od 2014. godine aktivnosti zalagaonica kao financijskih institucija regulirane su od strane Središnje banke. U tom razdoblju, kao i na bankarskom tržištu, dolazi do konsolidacije organizacija i odlaska sudionika koji ne zadovoljavaju standarde Središnje banke Ruske Federacije. Ako se otkriju gruba kršenja zakona, zalagaonice se likvidiraju. To može biti nepoštivanje uputa regulatornih tijela, nepoštivanje izvješća o aktivnostima. Danas su svi zahtjevi unificirani i izvješćivanje je unificirano, sigurnost i praktičnost pružanja usluga postali su mnogo veći.

Prednosti i nedostatci

Negativne točke uključuju:

• visoki troškovi posudbe;
• male količine;
• kratki uvjeti kredita;
• primanje plemenitih metala po vrlo niskim cijenama.

U usporedbi s drugim mogućnostima dobivanja posuđenih sredstava, zalagaonice imaju niz prednosti:

1. Brzo i jednostavno. Nema potvrda, dodatnih dokumenata, ispunjavanja obrazaca ili zahtjeva, samo putovnica; vrijeme registracije nije duže od pola sata.
2. Stanje vaše kreditne povijesti nije bitno za dobivanje kredita.
3. Mogućnost primanja malog iznosa za kratko vrijeme, što nije moguće u banci.
4. Stope su niže nego u mikrofinancijskim organizacijama.
5. Prijevremena otplata bez dodatnih troškova.
6. Gotovo stopostotno odobravanje. Banke imaju visoku stopu propasti.
7. U slučaju neplaćanja, to neće utjecati na vašu kreditnu povijest.
8. Može se koristiti umjesto sefa za kratkotrajnu pohranu dragocjenosti. Usluge zalagaonice koštat će manje od najma sefa u banci.
9. Zalagaonice ne naplaćuju dugove i ne teroriziraju zajmoprimce.

Izgledi

Budući da banke pooštravaju zahtjeve za tražitelje kredita, mnogi su građani svoju pozornost usmjerili na zalagaonice i mikrofinancijske organizacije. Ovdje možete puno lakše i brže posuditi novac, iako ćete morati platiti puno više.

Zalagaonice su uvjerene da u skoroj budućnosti neće ostati bez posla. Smanjenje broja zalagaonica moguće je, možda, u slučaju oštrog pooštravanja propisa od strane Središnje banke. Ili ako se situacija s kreditima toliko popravi da će se opet svima izdavati potrošački krediti, kreditne kartice i POS krediti. No, s obzirom na trenutačno stanje domaćeg gospodarstva, takav je scenarij malo vjerojatan u idućim godinama.

U našim životima često postoje trenuci kada se potreba za novcem javlja ovdje i sada.

Ovaj problem se može riješiti na potpuno različite načine. Ako ne želite tražiti novac od prijatelja ili rodbine, postoji još nekoliko opcija koje možete izabrati.

Možete otići u banku i dobiti kredit, postati član kreditne unije i koristiti njezine usluge ili uzeti novac od mikrofinancijske organizacije. Ali najčešći izlaz iz situacije je korištenje usluga zalagaonica.

Razgovarat ćemo o prednostima io tome što se može prodati zalagaonici s maksimalnom dobiti.

Zalagaonica je pravno-financijska organizacija koja daje kratkoročne zajmove pod zalogom pokretnina i nekretnina.

Samo ime dolazi od talijanske riječi "Lombardija", tako se zvala pokrajina u Italiji, čiji su stanovnici otvorili prve zalagaonice u Europi.

Tada se kao zalog davao samo nakit, no s vremenom se raspon zaloga širio.

Shema rada svih zalagaonica je vrlo jednostavna i razumljiva svima. Osoba donosi predmet koji je spreman dati u zalog, a zalagaonica nakon procjene vrijednosti izdaje novac. Stoga, prije nego što odete na posudbu, provjerite vrijedi li stvar koju iznajmljujete novac koji očekujete.

S velikim uspjehom zalagaonica prima nove i skupe predmete, a to također uključuje i nakit čija se težina i finoća moraju utvrditi prije davanja jamčevine. Nakon procjene dogovaraju se rokovi otplate kredita i kamatne stope.

Svi predmeti koji se predaju u zalagaonicu moraju biti u dobrom stanju. To se posebno odnosi na telefone, sve kućanske aparate i satove. Popis dragocjenosti koje zadovoljavaju zahtjeve zalagaonica je prilično velik, ali u osnovi izgleda ovako:

Ne samo predmeti, već i sam zajmoprimac moraju ispunjavati zahtjeve zalagaonice. To mora biti osoba koja ima 18 godina u trenutku transakcije. Sa sobom morate imati putovnicu. U suprotnom, zalagaonica će odbiti primiti depozit.

Kako biste bili sigurni da vaš odlazak u zalagaonicu nije bio uzaludan, trebali biste se upoznati s popisom stvari koje se ne mogu vratiti. Ova pravila su podržana zakonom, tako da nema smisla pokušavati iznajmiti nekretninu navedenu u nastavku:

Zalog nekretnine

Ova je opcija relevantna ako banka odbije izdati zajam osiguran imovinom. Postoji niz dobrih i loših strana rada sa zalagaonicom u ovom slučaju. Prednost je što novac možete podići već sljedeći dan. Nema potrebe za prikupljanjem ogromne količine dokumenata, a također, zalagaonica prihvaća stanove ili kuće koji su još nedovršeni.

Od minusa vrijedi istaknuti da će kamata na kredit biti puno veća nego u banci, a rok otplate vrlo kratak. Slični uvjeti čekat će one koji odluče staviti svoju zemljišnu parcelu pod hipoteku; u ovom slučaju će biti potrebni sljedeći dokumenti:

• potvrda o nepostojanju tereta na mjestu;
• Izvadak iz katastra;
• dokumentacija koja potvrđuje identitet osoba povezanih sa stranicom;
• preslike državnih akata o imovinskim pravima.

Glavna prednost svake zalagaonice bit će brzina registracije i izdavanja novca odmah nakon procjene imovine. Osim toga, klijent ima pravo na povrat svojih stvari odmah nakon što uspostavi svoje financijsko poslovanje.

Nijedna banka se ne može pohvaliti takvom učinkovitošću i minimalnim brojem dokumenata koje dužnik dostavlja.

Cijela financijska komponenta problema leži u nedostacima. Kamate na kredit bit će nemilosrdno visoke, ali ne kritične, od 0,5 do 1% dnevno, a rokovi za vraćanje novca su kratki. No, uz plaćanje određenog postotka, klijent ima pravo produžiti ugovor i zadržati pravo otkupa svojih dragocjenosti.

zaključke

U posljednje vrijeme zalagaonice su značajno poboljšale razinu svoje usluge. Neki od njih već se natječu sa sektorom bankarskih usluga i mikrofinancijskim tvrtkama.

Njihove aktivnosti pomno prate službe državne kontrole, pa je postalo mnogo teže biti prevaren, što je još jedan plus za zajmoprimca.

Da biste uspješno surađivali sa zalagaonicom, uvijek trebate trezveno procijeniti svoje sposobnosti i razumjeti načela rada takvih organizacija. Uzimajući u obzir sve ove suptilnosti, svaka će osoba riješiti svoje privremene financijske poteškoće uz pomoć zalagaonice.