Zdravo! U ovom ćemo članku govoriti o kreditiranju malog i srednjeg poduzetništva.

Danas ćete naučiti:

1. Koje vrste poslovnih kredita postoje;
2. Koje dokumente je potrebno prikupiti za njihovu registraciju;
3. Koji rizici postoje za poduzeće pri dobivanju kredita.

Za poduzetnike početnike kreditiranje je često jedina opcija za dobivanje velike količine sredstava. Ovo pitanje ostaje relevantno za one koji predstavljaju male i srednje poduzetnike i trebaju opremu, sirovine ili širenje poslovanja.

Zašto ljudi nerado izdaju poslovne zajmove od nule

Praksa izdavanja kredita za tvrtke od nule u Ruskoj Federaciji je mala. U zapadnim zemljama kreditiranje ove vrste je razvijenije, broj izdanih kredita u postotku je oko 35%. Kod nas se taj postotak kreće od 1,5 do 2,5%.

Zašto je došlo do ove situacije? Prije svega zato što je pokretanje posla povezano s velikim rizicima kako za samog poduzetnika tako i za vjerovnike, a nitko ne želi izgubiti svoj novac.

Osim faktora koji se razmatra, činjenica da zajmoprimac nema kreditnu povijest također utječe na odluku o kreditu. Također, mnoge mlade tvrtke se zatvaraju, a da se nisu ni imale vremena dokazati u poslu. Naravno, zajmodavci su oprezni s posuđivanjem takvim zajmoprimcima.

U kojim bankama možete dobiti poslovni kredit?

U ovom ćemo dijelu razmotriti one bankarske organizacije koje su spremne surađivati ​​s poduzetnicima. Također ćemo se upoznati s uvjetima kredita.

Poslovni kredit od Sberbank

Na Na službenim stranicama banke cijeli je odjeljak posvećen malom poduzetništvu.. Banka nudi nekoliko ključnih proizvoda za poslovanje.

Ovaj popis uključuje refinanciranje, zajmove za kupnju opreme i strojeva, neosigurane zajmove za bilo koju svrhu i tako dalje. Banka je izradila i program poticanja kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva.

Kao primjer, razmotrite zajam za nadopunjavanje obrtnog kapitala. Kreditna „Poslovanje – Promet» može se dobiti pod sljedećim uvjetima: maksimalni rok kredita - 4 godine, kamatna stopa od 11,8% godišnje, minimalni iznos za primanje - 150 tisuća rubalja.

Ovaj kredit se daje pojedinačnim poduzetnicima i malim poduzećima čiji godišnji prihod ne prelazi 400 milijuna rubalja. Službena stranica također nudi potpuni popis dokumenata koji su potrebni za dobivanje kredita. Nakon što banka analizira financijski i ekonomski dio Vašeg poslovanja, donijet će se odluka o kreditu.

Poslovni krediti u Alfa banci

Alfa-Bank sada pruža uslugu Potok, gdje poduzetnici mogu dobiti poslovni kredit bez kolaterala, prikupljanja dokumenata i putem interneta. Možete ga pronaći na službenim stranicama projekta. Povoljni uvjeti!

Također, za mala poduzeća i samostalne poduzetnike banka osigurava tzv. „novčanik rezerve“ u obliku prekoračenja.

Uvjeti pružanja su sljedeći: kamatna stopa od 15 do 18% godišnje, ako još niste bili klijent Alfa banke, možete računati na iznos od 500.000 do 6 milijuna rubalja, ali ako ste surađivali s banka prije, maksimalni iznos kredita bit će 10 milijuna rubalja.

Također, za otvaranje limita banka naplaćuje proviziju u iznosu od 1% iznosa limita, ali ne manje od 10 tisuća rubalja.

Srednjim poduzetnicima na raspolaganju je ekspresno kreditiranje i klasično kreditiranje. U ponudi su krediti za razvoj poslovanja, krediti osigurani imovinskim pravima i druge ponude.

Što se tiče uvjeta kreditiranja i kamatnih stopa, sve se izračunava pojedinačno, uzimajući u obzir financijske mogućnosti klijenta, kao i njegove potrebe.

Zajam za poslovanje od nule od Rosselkhozbank

Službena web stranica banke sadrži dijelove posvećene malom i mikro poduzetništvu, kao i srednjem i velikom. Uzimajući u obzir prijedloge za poduzetnike, možete vidjeti, na primjer, kredite za sezonski rad, kredite za ispunjavanje državnih ugovora.

Za veće tvrtke krediti se daju za tekuće namjene, za financiranje vanjskotrgovinskog poslovanja i sl. Zahtjev za kredit moguće je ispuniti online, a omogućena je i komunikacija sa stručnjakom u banci putem povratnog poziva.

Ova banka također sudjeluje u državnom programu potpore malom i srednjem poduzetništvu.

Poslovni zajam u VTB

Kao i druge kreditne institucije, službena web stranica banke ima poseban dio za poslovanje. Postoji nekoliko programa zajmova posebno za mala poduzeća: ekspresni zajmovi, zajmovi za obrtna sredstva i za investicije.

Osim toga, nudimo kredite za razvoj poslovanja, kredite za kupnju ureda, skladišta i prodajnog prostora, ciljani kredit s odgodom otplate do šest mjeseci i niz drugih.

Maksimalni uvjeti zajma za neke zajmove su do 10 godina, kamatne stope variraju - 13,5% (za poslovni hipotekarni zajam), 11,8% za investicijski zajam, također 11,8% za ugovorni zajam itd.

Na web stranici možete ispuniti prijavu, a moguće je i savjetovanje sa stručnjakom banke.

Banka nudi nekoliko vrsta poslovnih kredita. Naime: prekoračenje, krediti za kupnju opreme proizvedene u Republici Bjelorusiji, leasing, kreditiranje na natječaju i druge vrste.

Obrazac zahtjeva dostupan je na službenim stranicama, sredstva mogu dobiti mali i srednji poduzetnici, a krediti su dostupni i samostalnim poduzetnicima te velikim tvrtkama.

Tinkoff posao

Popis dokumentacije može uključivati:

• ili USRIP;
• OGRN;
• Porezna prijava za određeno izvještajno razdoblje

Nakon što su svi dokumenti pribavljeni i banka donese odluku o kreditiranju, bit će vam upriličen sastanak na kojem će se potpisati ugovor o kreditu i ugovor o otvaranju računa za vašu tvrtku.

Vrijedno je napomenuti da je banka doista usmjerena na mala i srednja poduzeća.

Koje su prednosti i rizici pokretanja posla uz kredit?

U nastavku ćemo razmotriti prednosti i nedostatke posuđivanja financijskih sredstava za vođenje i razvoj poslovanja.

Prednosti:

• financijska pitanja se brzo rješavaju;
• posao se može proširiti u bilo kojem trenutku;
• Ako kredit otplaćujete na vrijeme, možete ostvariti pogodnosti za druge usluge banke;
• Zahvaljujući kreditiranju može se smanjiti porezna osnovica.

Mane:

• prisutnost preplate;
• gubljenje vremena u potrazi za odgovarajućom bankovnom organizacijom;
• morate ispuniti mnogo dokumenata;
• postoje dobna ograničenja za zajmoprimce;
• imovina za kolateral procijenjena je niže od svoje tržišne vrijednosti.

Glavna opasnost je u tome što je nemoguće izračunati financijski položaj vaše tvrtke nekoliko godina unaprijed. Danas posao napreduje, vraćanje posuđenih sredstava nije teško, ali za godinu dana situacija bi se mogla radikalno promijeniti. Pogotovo u uvjetima ekonomske nestabilnosti u zemlji u cjelini.

Ovo vrijedi zapamtiti i imati na umu prije sklapanja ugovora o kreditu.

Pravila poslovnog kreditiranja

Pravila za odobravanje kredita strukturirana su na način da su kreditni rizici svedeni na minimum. Posuđivanje je uvijek rizik i za potencijalnog zajmoprimca i za zajmodavca. Rizik koji snosi korisnik kredita je prije svega nemogućnost otplate kredita i kamata na vrijeme, što može dovesti do...

Rizik zajmodavca prvenstveno je vezan uz uvjete zajma. Hoće li kredit biti dugoročan ili kratkoročni, to izravno utječe na razinu rizika.

Kako bi minimizirali rizike, zajmodavci prije odobravanja zahtjeva za kredit provode sljedeće aktivnosti:

• Oni pažljivo proučavaju zajmoprimca i njegovu kreditnu povijest (ako se zajam ne izdaje prvi put). Provesti analizu ekonomske i financijske situacije zajmoprimca;
• Proučavaju kolaterale koje nudi zajmoprimac, unutarnje i vanjske izvore putem kojih se zajam može otplatiti;
• Analizirajte potencijalne rizike i mogućnosti za njihovo uklanjanje.

Većina bankarskih organizacija razvila je posebna pravila za kreditiranje malih i srednjih poduzeća. Ova pravila određuju kako ispravno procijeniti solventnost zajmoprimca, kako razviti njegov psihološki portret, kako smanjiti rizike i tako dalje.

Osiguranje poslovnog kredita

Dobivanje kredita može se ostvariti na nekoliko načina:

• Osigurati kolateral;
• Osigurati dostupnost jamaca;
• Dajte pisanu obvezu.

Ako je zajam osiguran kolateralom, tada se sva imovina zajmoprimca prenosi na zajmodavca tijekom razdoblja korištenja sredstava zajma. Vjerovnik može ovršiti ovo osiguranje ako sredstva koja mu pripadaju ne budu vraćena na vrijeme.

Ali ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, potraživanja drugih vjerovnika ne mogu se odnositi na ovaj kolateral.

Zalog može biti: imovina, vrijednosni papiri, nekretnine ili bilo koja dobra.

Kada je kredit osiguran pisanom obvezom, najčešće je to mjenica. Onaj tko je vlasnik mjenice ima puno pravo tražiti povrat sredstava od osobe koja je izdala mjenicu.

Što se tiče jamaca zajma, oni su potrebni kada je razina prihoda zajmoprimca očito nedovoljna za dobivanje potrebnog iznosa.

Klasifikacija poslovnih kredita

Postoji nekoliko vrsta poslovnih zajmova. Osim toga, svake godine bankarske organizacije nude sve više usluga onima koji posluju. Glavna stvar je da ih pravilno koristite.

Venture kreditiranje.

Obično se koristi ako se planira poslovanje u području vezanom uz znanstvene tehnologije. Takvi se krediti daju na dugi rok i uz visoke kamatne stope. Ali nitko jednostavno neće dati nikakva jamstva u ovom slučaju.

Rizik je ovdje maksimalan, jer se uložena ulaganja jednostavno ne mogu isplatiti, jer projekti vezani uz znanost nisu u početku uspješni.

Prekoračenje.

Riječ je o kreditu koji poduzetnik može koristiti ako mu zatrebaju dodatna sredstva na kratko vrijeme. Bankarska organizacija daje kredit poduzetniku ako on nema sredstava. To se radi za plaćanje dokumenata za namirenje.

Njegova razlika od običnog zajma je u tome što će sav novac koji će biti odobren na račun zajmoprimca biti iskorišten za otplatu.

Robno kreditiranje.

Shema je jednostavna: zajmoprimac dobiva opremu potrebnu za vođenje punopravnog poslovanja.

Univerzalno kreditiranje.

Ovu vrstu karakteriziraju demokratski uvjeti, što znači da je najpopularnija među poduzetnicima. Dobivena sredstva mogu se utrošiti na bilo koju profitabilnu aktivnost.

Komercijalna hipoteka.

Ovdje ne treba puno objašnjavati. Inventar i opremu treba negdje pohraniti, to je sasvim logično. Zalog je u ovom slučaju ta. Ako ne platite, zajmodavac će staviti nekretninu na dražbu.

Investicijski kredit.

Vrlo zanimljiv financijski instrument. Banka vam daje novac ne samo za razvoj, već i za povećanje proizvodnih kapaciteta. Takav kredit se odobrava tek nakon detaljne provjere, koja pokazuje da ga možete vratiti.

Također ćete biti potrebni za zajam , u kojem trebate opravdati da ulaganjem u iznosu od 100 000 rubalja možete dobiti 2 milijuna rubalja dobiti.

Faktoring.

– financiranje određene vrste.

Objasnimo na primjeru: posudite traktor od trgovca koji prodaje poljoprivrednu opremu. I onda kontaktirate banku da vam ona otkupi dug. Inače se to naziva ustupanje duga.

Leasing.

Što je leasing, možete. Ukratko, radi se o nekretnini koja podrazumijeva naknadni otkup.

Primjer: iznajmite tokarski stroj od banke, plaćate mjesečni najam, au isto vrijeme kupite stroj kao svoj.

Revolving kreditiranje.

Drugim riječima, kredit za tekuće aktivnosti. U ovom slučaju, novac se izdaje za kupnju dugotrajne imovine ili nadopunjavanje postojeće. Dugotrajna imovina je ona imovina koja se koristi, ali se ne troši u procesu poslovanja.

Refinanciranje.

Koristi se za zatvaranje ostalih kreditnih obveza, kao i za optimizaciju uvjeta. Na primjer: mnogo je isplativije kupiti stroj po 4% nego po 24%.

Koje dokumente je potrebno dostaviti

Za podizanje poslovnog kredita morat ćete prikupiti potrebnu dokumentaciju. Moraju se dostaviti svi dokumenti koji potvrđuju solventnost poduzetnika.

Popis dokumentacije u različitim bankama može se malo razlikovati, ali općenito je sljedeći:

• Zahtjev za kredit, koji označava iznos kredita, njegovu namjenu, sadrži opis kolaterala, a također označava rok kredita;
• Osnivački dokumenti društva u obliku kopija;
• Izvještavanje o gubicima i dobiti;

Važno je napomenuti da u svim dokumentima koje će banka tražiti podaci moraju biti relevantni i istiniti. Svi certifikati i potvrde moraju biti valjani.

Ako želite dobiti investicijski kredit, dostavite banci poslovni plan.

Bankarske organizacije koje rade s malim i srednjim poduzećima pažljivo i strogo pristupaju provjeri dostavljene dokumentacije. Kolaterali su također strogo kontrolirani. Ako na potvrdi stoji da tvrtka u bilanci ima 100 novih traktora, vaš je zadatak pobrinuti se da ih kreditni službenik vidi. I to svih 100.

Ali sada ćemo posebnu pozornost posvetiti kreditnoj povijesti. Svi znaju da se dugo čuva u Kreditnom uredu. Stoga nema smisla dugo raspravljati o tome kako kašnjenja u plaćanju utječu na mogućnost dobivanja novog kredita. Čak i da se dug vrati, nemoguće je sakriti informaciju da je on uopće postojao.

Svi koji sudjeluju u transakciji moraju imati besprijekornu kreditnu povijest: jamci (ako postoje), sam poduzetnik, vlasnik LLC ili samostalni poduzetnik.

Ako poduzetnik tek planira, lakše mu je dobiti kredit kao fizičkoj osobi. Ova metoda nije idealna, jer se kredit za veliki iznos može dobiti samo ako banci date skupu imovinu (na primjer, stan) kao kolateral.

Novcem koji dobijete možete kupiti gotov posao ili franšizu. Ako vam nije potrebna velika količina sredstava, možete se snaći u potrošačkom kreditiranju.

Opseg izdanih kredita malim poduzetnicima u 2016

Prema podacima Središnje banke Ruske Federacije, u 2016. malim i srednjim poduzećima izdano je kredita u vrijednosti od 4.691.331 milijardi rubalja.

Najprije morate odabrati kreditnu instituciju koja vam najviše odgovara. No, najbolje je pokušati koristiti uslugu kreditiranja u banci u kojoj poduzetnik ima otvoren tekući račun. U tom je slučaju sasvim moguće dobiti sniženu kamatnu stopu i povećani kreditni limit.

Postoji i mogućnost dobivanja povlaštenih kredita za koje sredstva izdvaja država.

Sudionici takvog programa mogu biti:

• Poduzetnici koji tek počinju voditi vlastiti posao;
• Oni koji obavljaju svoju djelatnost u području ekoturizma;
• Poduzetnici koji se bave bilo kakvom proizvodnjom i sl.

Ovaj popis nije konačan; naveli smo samo najčešća područja djelovanja.

Sljedeći korak u dobivanju isplativog kredita je pronaći jamca. Ako vam ne treba, super, ali sigurno neće biti suvišno.

Također ne smeta odlučiti kako želite dobiti kredit: u gotovini ili na račun ili karticu.

U isto vrijeme, svaki poduzetnik mora zapamtiti: ako ne može ispuniti svoje obveze po kreditu, za njih će odgovarati ne samo cjelokupnom imovinom tvrtke, već i svojom osobnom imovinom.

Na što obratiti pozornost pri odabiru kredita

Mala i srednja poduzeća u Ruskoj Federaciji podržavaju država. Zbog toga se razvijaju posebne ponude kredita za poduzetnike. Posebno one koje podrazumijevaju odgodu plaćanja.

Ali svi dobro razumiju da se potpuno besplatan sir može naći samo u mišolovci. Stoga ćemo u nastavku dati nekoliko jednostavnih preporuka, pridržavanjem kojih ćete izbjeći nesporazume i probleme prilikom sklapanja ugovora o kreditu.

1. Analizirajte informacije o uvjetima kreditiranja u različitim bankama. Uvjeti se zapravo mogu razlikovati, kao i kamatne stope, a razlike mogu biti značajne. Stoga nemojte biti lijeni za usporedbu.
2. Izvršite plaćanja prema rasporedu. Nikada ne odgađajte plaćanja, ali plaćanje više od planiranog također nije uvijek isplativo. U svakom slučaju, banka otpisuje samo iznos mjesečne uplate, ostatak novca jednostavno leži na vašem računu.
3. Pažljivo pročitajte ugovor. Usredotočite se na sljedeće točke: ima li bankarska organizacija pravo samostalno mijenjati uvjete ugovora (povećati kamatnu stopu), postoje li ograničenja za prijevremenu otplatu kredita, kako banka naplaćuje dug na zajam (ako se pojavi).
4. Zapamtiti: banka nije dobrotvorna zaklada, sve što ste posudili morat ćete vratiti s kamatama, i nije važno jeste li pojedinac ili veliki poduzetnik.

Posao bez kredita

U ovom dijelu članka govorit ćemo o tome gdje nabaviti novac za osnivanje posla i pritom izbjeći kreditne obveze.

Opcija 1. Iskoristite novac koji ste sami uštedjeli.

Usput, najbanalniji od svih. Jasno je da u ovom slučaju morate doći do novca, kao i nešto od tog novca, ali općenito metoda nije najgora.

Opcija 2. Posudite od prijatelja ili obitelji.

Ako postoje ljudi spremni pomoći novcem, možete to iskoristiti, ali postoji veliki rizik da pokvarite svoj odnos s njima ako iznenada ne uspijete dati sve na vrijeme.

Opcija 3. Pronađite investitora.

Također se nazivaju. To može biti jedna osoba ili više njih. Sve što se od vas traži je da date poslovni plan i dokažete da će vaša ideja donijeti profit u budućnosti.

Opcija 4: Dobijte potporu.

Da biste to učinili, morate već biti. Osim toga, uvjeti za dobivanje razlikuju se u različitim regijama zemlje. Još jedna poteškoća je prolazak kroz natječajni postupak odabira za dobivanje ove vrste potpore.

Opcija 5. Koristite crowdfunding.

U slučaju poslovanja, novac se prikuplja od građana, a iznos može biti bilo koji, čak i 50 rubalja. Obično se prikupljanje odvija putem posebnih web stranica, gdje svatko može prijaviti prikupljanje i svatko ima pravo dati određeni iznos novca.

Takve platforme djeluju u Ruskoj Federaciji. Ova je opcija najprikladnija za one čije poslovanje ima izraženu društvenu orijentaciju ili je povezano s umjetnošću, glazbom i tako dalje. Projekti vezani uz proizvodnju i prodaju originalne robe također su uspješni na takvim platformama.

Opcija 6. Podnesite zahtjev za subvenciju.

Loša strana je što program subvencioniranja ne vrijedi u svim regijama zemlje. Stoga morate provjeriti njegovu dostupnost u mjestu stanovanja. A za dobivanje je potrebno dati obrazloženje i poslovni plan koji se brani pred komisijom.

Opcija 7. Pronaći partnera za zajednički posao koji može uložiti vlastita sredstva u zajednički posao.

U pravilu, ako suradnja tek počinje, ljudi dijele svu dobivenu dobit na jednake polovice. Iako se, po želji, posao može podijeliti.

Sve opcije koje smo razmotrili imaju pravo postojati. Štoviše, postoje poduzetnici koji su izgradili uspješne poslove bez korištenja kredita. Na primjer, Sergej Galitsky, direktor mreže Magnit. Karijeru je započeo radeći u uredskom odjelu jedne od banaka u Krasnodaru. Kao rezultat toga, njegova neto vrijednost danas iznosi 4 milijarde dolara.

Koliko je opravdano kreditiranje pri pokretanju i razvoju poslovanja?

Ovo pitanje je svakako zanimljivo. Iako se teško može jednoznačno odgovoriti. Jasno je da ako se malo razumijete u ekonomiju i vođenje posla, dizanje kredita je praktički samoubojstvo. Jednostavno ćete stvoriti veliki i dugotrajni problem za čije će rješavanje biti potrebno više od godinu dana.

Ako je moguće koristiti druge mogućnosti prikupljanja sredstava za posao, osim kredita, bolje je koristiti ih.

S druge strane, postoje situacije kada zajmovi stvarno pomažu podići posao na višu razinu, a ponekad ga čak i jednostavno spasiti. Ovo se više odnosi na tvrtku koja već posluje i ostvaruje neku dobit. Koristeći posuđena sredstva, možete pokriti nepodmirena dugovanja, povećati proizvodni kapacitet, ažurirati opremu ili kupiti uredski ili skladišni prostor.

Niz stručnjaka smatra da kredit možete podići samo za proširenje posla, ali ne i za otvaranje. Odnosno, ako vidite da posao ima prostora za rast i razvoj, tada možete uzeti kredit, u drugim slučajevima trebali biste dobro razmisliti prije nego što se obratite banci za kredit.

Zaključak

Kreditiranje malog i srednjeg poduzetništva je financijski instrument koji itekako može udahnuti život novom projektu. Ali moramo shvatiti da tuđi novac dobivamo kao zajam, ali ćemo svoj teško zarađeni novac morati vratiti, također s kamatama.

Stoga, prije nego što se odlučite podnijeti zahtjev za kredit, morate pažljivo odvagnuti prednosti i nedostatke, a bolje je kontaktirati stručnjake koji mogu izračunati sve rizike i savjetovati kako ih izbjeći.

Oni koji žele otvoriti vlastiti posao trebaju razumjeti ovu jednostavnu stvar: ako ne uspije prvi put, to ne znači da trebate odustati od svega.
Problem početnog kapitala često usporava pokretanje vlastitog posla.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Pokretanje: dug se ne može izbjeći (u kojim slučajevima je potreban kredit za pokretanje posla)

Većina ljudi koji su u početnoj fazi otvaranja vlastitog posla psihički su spremni za to, imaju dobro osmišljenu ideju i prikupili su sve potrebne informacije.

Međutim, suočeni s potrebom za financiranjem, postavlja se pitanje gdje nabaviti novac? Postoji izlaz - otići u banku za kredit ili pronaći druge izvore.

Nebankarsko financiranje dolazi u raznim oblicima. Pogledajmo neke opcije detaljnije.

Privatni lihvar

Ako nemate projekt koji će vam se isplatiti za nekoliko mjeseci ili nemate prijatelje koji bi vas mogli "zaštititi" u slučaju pogoršanja odnosa s lihvarom, bolje je ne kontaktirati ga.

Takvi krediti koštaju od 3 do 10% mjesečno (36-120% godišnje). Obično se ovi zajmovi izdaju uz osiguranje automobila ili nekretnine, ali za razliku od bankovnih zajmova, ugovor o kolateralu se ne sastavlja.

Rodbina i prijatelji

O uvjetima duga treba odmah pregovarati, a s vaše strane bespogovorno se pridržavati dogovora. Uostalom, 99,9% takvih odnosa pretvara se u neprijateljstvo zbog nevoljkosti vraćanja novca.

Prodaja dionica

Ako odlučite pustiti investitora u svoj posao, on bi vam trebao biti poznat.

Ne isplati mu se nuditi udio veći od vašeg, a sve dogovore potrebno je odmah pravno formalizirati, jasno regulirajući postupak podjele eventualne dobiti.

U idealnom slučaju, investitor neće biti izravno uključen u upravljanje vašim poslom.

Prodaja vlastite imovine

Sva imovina koja ne stvara prihod je obveza. Oni vam ne pomažu da zaradite novac, ali gotovo je nemoguće živjeti bez njih.

Glavna tajna uspješnog pokretanja posla je ušteda na obvezama (jeftin telefon, javni prijevoz, jeftina odjeća).

Ali posao raste 200 % godišnje, a za par godina moći ćete kupiti skupu obavezu - auto, kuću. I pristup oslobađanju od obveza u korist imovine mora biti uravnotežen.

kredit u banci

Jedan od najčešćih načina za početak, ali i jedan od najskupljih. Banke su spremne dati kredite “promaknutim” poduzetnicima, ali postoje mnoge prepreke za pridošlice. Pogledajmo ovu metodu detaljnije.

Kako dobiti kredit za otvaranje malog obrta od banke?

Ako vam je potreban relativno mali kredit za otvaranje malog obrta, ali vam novac treba brzo, ima smisla dobiti kredit na ime fizičke osobe.

U ovoj situaciji banka će tražiti objašnjenje kako ćete to osigurati u slučaju vaše moguće insolventnosti.

Ovisno o veličini kredita, takvo osiguranje bit će jamstvo trećih osoba ili materijalno osiguranje (nekretnine ili likvidna imovina - proizvodi od plemenitih metala, antikviteti).

Zahtjevi za zajmoprimca

Što je vašoj organizaciji potrebno u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit:

1. Postojati neko vrijeme (najbolja opcija je godinu dana).
2. Imajte porezna računovodstvena izvješća različita od nule za ovo razdoblje.
3. Nema dugovanja po ovim izvješćima.
4. Potpuna legitimnost i transparentnost poslovanja.
5. Poslovni plan.

Ako pokrenete posao od nule

Ranije se praksa kreditiranja startupa nije oglašavala, kreditirale su ih samo odabrane bankarske institucije, i to samo uz besprijekoran poslovni plan.

Kredit za otvaranje novog posla za banku je uvršten u kategoriju visokog rizika. Poduzetnik početnik još nema redovita primanja i banci je teško izraditi poslovnu analitiku za procjenu njegove solventnosti. Nemate jamce niti kolateral.

Stoga su stope kredita za novoosnovano poduzeće bile puno više nego za postojeće. Danas je situacija drugačija, banke čak nude i posebne programe za “novake”.

Zbirka dokumenata

Dokumenti koje je potrebno dostaviti banci:

• potvrda o pozitivnoj kreditnoj povijesti zajmoprimca;
• dokaz o realizaciji poslovnog projekta (poslovni plan, licenca);
• dokumenti za kolateral;
• putovnica, PIB.

Bez jamaca

Postoje banke koje daju ekspresne zajmove pojedincima bez kolaterala ili kolaterala, ali uz prilično visoku kamatu.

Kreditne agencije daju kredite i bez prijave, radne knjižice i 2. potvrde o porezu na dohodak.

No njihov princip rada nije sasvim pristojan: često krivotvore dokumentaciju potrebnu za dobivanje kredita, što vam može stvarati probleme. Osim toga, kreditna agencija će naplatiti ogroman postotak za samu činjenicu dobivanja kredita.

Pitanje cijene

Banke nude mnogo kredita. Najveći od njih može ponuditi sljedeće uvjete:

• Rosbank. Daje zajam za kupnju nekretnine, opreme ili prijevoza, kao i nadopunu obrtnog kapitala ili renoviranje prostora do 40 milijuna rubalja. za razdoblje do 5 godina(provizija od 0,3% do 1,5% plus depozit). Stopa kredita od 12% do 16,5%.
• Banka "Petrocommerce". Ponude do 50 milijuna rubalja. za razdoblje do 10 godina. Stopa kredita - 12,5% , plus jamstvo Fonda za potporu kreditiranju malog gospodarstva.
• "Forabank". Ovdje se možete prijaviti ako imate vlastitu nekretninu i jamce za dobivanje kredita u iznosu od 14% godišnje za 10 godina i unutar 600 milijuna rubalja.
• Sberbank. Imaju Business Start program. Njegova je osobitost prijedlog za otvaranje franšiznog poslovanja. Banka izdaje iznos do 3 milijuna rubalja. po stopi od 1 7,5 – 18,5% . na 3,5 godine.

Pogledajte video o značajkama zajma za pokretanje malog poduzeća

Savjeti iskusnih zajmoprimaca

Za smanjenje kamate podignite kredit za pravnu osobu. Za banku nije važno kome dati kredit: poduzetniku, pojedincu ili LLC. Stoga nema potrebe fokusirati se na slogane poput “posebni krediti za samostalne poduzetnike”.

Banke u kategoriju "nepouzdanog zajmoprimca" ubrajaju samostalne poduzetnike i doo registrirane prije manje od 6 mjeseci. Utječu i prijave u ambulanti za droge, dospjeli krediti u drugim bankama, kaznena evidencija.

Odbijanje se može dobiti zbog dugova za plaćanje poreza, dugova naknada raznim proračunskim fondovima. Neplaćena obračunska dokumentacija i neisplata plaća zaposlenicima tvrtke neće govoriti dobro o vama.

Kako do državnog zajma?

Samo državne banke imaju pravo sudjelovati u takvom kreditiranju. Njihova odlika je pouzdanost.

U državnoj banci kamatna stopa nastoji ostati ista tijekom cijelog trajanja kredita.

Dobivanje državnog zajma moguće je pod vrlo povoljnim uvjetima ako možete računati na pogodnosti. Primjerice, za mlade obitelji kamate su niže, a rokovi kredita duži.

Ako se takav kredit ne otplaćuje na vrijeme, vraća se samo legalnim metodama. Nitko neće izvlačiti novac na silu, najveća opasnost je sudski postupak.

Potporna tijela

Državni i općinski fondovi danas djeluju u mnogim ruskim regijama.

Provode provjere projekata poduzetnika, daju im financijsku potporu, a financiraju i regionalne programe potpore.

Jamstveni fondovi i jamstveni fondovi pružaju pomoć pri kreditiranju davanjem jamstava i jamstava za kredite.

Uvjeti

Vodeće mjesto među bankama koje su spremne dati kredite za mala poduzeća pripada ruskoj Sberbank.Za dobivanje takvog kredita, u skladu s državnim programom kredita za mala poduzeća, od poduzetnika se očekuje minimalni paket dokumenata, a sredstva su osigurana u gotovini.

U sklopu državnog programa za kreditiranje malog poduzetništva očekuje se ispunjenje niza specifičnih zahtjeva:

• razdoblje dodijeljeno za razmatranje zahtjeva za kredit od datuma podnošenja dokumenata zajmoprimaca ne bi trebalo biti duže 8 dana;
• veličina osiguranog kreditnog sredstva nije ograničena;
• uvjeti kredita ne mogu biti duži od 3 godine;
• Za cjelokupan iznos kredita obvezno je dati jamstvo ili jamstva trećih osoba;
• mora se osigurati kolateral.

Dokumentacija

Svaka bankarska institucija postavlja svoje zahtjeve i zahtjeve za dobivanje kredita.

Približan popis dokumentacije koju pojedinačni poduzetnik treba prikupiti:

1. Kopija putovnice s registracijom na mjestu izdavanja zajma.
2. Kopija potvrde o državnoj registraciji.
3. Preslike dozvola za pravo bavljenja određenim vrstama djelatnosti.
4. Dokumentacija koja potvrđuje vaše obavljanje poslovnih aktivnosti (poslovni ugovori i sl.).
5. Ugovor o zakupu prostora na temelju lokacije vaše tvrtke.
6. Potvrde iz mirovinskog fonda i fonda obveznog obveznog zdravstvenog osiguranja.
7. Potvrda o poreznoj registraciji.
8. Popis imovine koja se nudi kao kolateral.
9. Dokumentacija koja potvrđuje vlasništvo nad nekretninom koja se daje u zalog.
10. Potvrda o nepostojanju tereta na založnoj nekretnini.
11. Potvrda o stanju zaliha u skladištu.
12. Potvrda o vjenčanju (razvodu) poduzetnika i suglasnost druge polovice za zalaganje imovine.

Je li ovo stvarno?

Državni zajam se može dobiti, ali kao i svaki drugi oblik kreditiranja ima niz nedostataka. Najznačajniji od njih je poteškoća u dobivanju. Procedura razmatranja podnesene prijave može potrajati prilično dugo, a nije činjenica da se može zajamčeno računati na pozitivan ishod.

Zahtjevi za mala poduzeća su pretjerani, potrebno je prikupiti veliki broj dokumenata. Visina potpore je pak ograničena pokazateljima „povećanja plaćanja poreza“.

Niti jedna tvrtka ne može predvidjeti kakva će biti određena godina za nju.

Između ostalog, stvar pogoršavaju i “kaznene mjere” za neispunjen plan razvoja poslovanja i nepodnošenje izvješća na vrijeme državnim potpornim tijelima.

Perspektiva malog poduzeća započetog kreditom

Danas su neki sektori malog poduzetništva nedovoljno razvijeni. Razlozi za to leže u potrebama takvog poslovanja, jer su za razvoj potrebni dugoročni i relativno jeftini krediti, budući da većina poduzetnika hitno mora zamijeniti tehnologije ili uvesti suvremenu opremu.

U holivudskim filmovima često nam se prikazuju nezaposleni ljudi koji dolaze u banku s poslovnim planom i traže kredit za pokretanje posla. U Rusiji je, mora se priznati, ovaj sustav praktički nerazvijen, međutim, u našoj zemlji, ako želite, možete dobiti posuđena sredstva i pokrenuti vlastiti posao.
U današnjem članku ćemo govoriti o tome kako i gdje možete dobiti kredit za pokretanje posla. Također ćemo razgovarati o tome što je za to potrebno i koje su alternative bankovnom kreditiranju.

Želja za pokretanjem vlastitog posla često je osujećena potrebom za početnim sredstvima. A ako u nekim vrstama djelatnosti, onda u mnogim popularnim i traženim sektorima malog gospodarstva zahtijevaju značajna ulaganja.

Primjer. Da biste otvorili mini-pekarnicu, trebat će vam sredstva za najam prostora, kupnju peći, stolova i osigurati potrebne komunikacije. Ukupni iznos ulaganja u početnoj fazi može se kretati od 200-300 tisuća do milijun rubalja.

Za razliku od uobičajenih investicijskih zajmova, dobivanje poslovnog zajma od nule prilično je teško i dugotrajno. To je povezano s velikim rizicima za banku - neće svaka kreditna institucija odlučiti sponzorirati "prase u vreći".
Zapravo, danas se krediti za mala poduzeća aktivno izdaju od nule samo Sberbank. U isto vrijeme, također nameće puno zahtjeva i ograničenja.
Ako vas zanima kako dobiti kredit za pokretanje posla, predlažemo da razmotrite uobičajene uvjete za takve kredite:

• Niska kamata je glavna prednost.
• Iznos ne prelazi 1 milijun rubalja.
• Udio vlastitih sredstava – najmanje 20%(tj. zajam za pokretanje malog poduzeća pokriva maksimalno 80% potrebnog iznosa).
• Osiguranje kredita je jamstvo trećih osoba i zalog imovine. Za male kredite banke mogu se ograničiti na jamstvo.
• Kredit se izdaje na temelju studije poslovnog plana. Istodobno, banke najčešće ograničavaju područja djelatnosti koja mogu kreditirati i nude svoje standardne sheme.

Sberbank izdaje kredite za pokretanje poslovanja i kupnju franšize. U prvom slučaju, klijentu se nudi izbor između desetak područja aktivnosti, za svako od kojih je već razvijen standardni poslovni plan.

• Klijent se mora registrirati kao pravna osoba ili samostalni poduzetnik, proći obuku u banci i raditi preko računa otvorenih kod zajmodavca.
• Po potrebi (npr. kada klijent nema redovita primanja u trenutku dobivanja kredita) banka može ponuditi odgodu za plaćanje do šest mjeseci.

Kako uspješno dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule

Bez potrebnog iznosa i mogućnosti da ga uštede, mnogi ljudi odustaju od sna o vlastitom poslu. Međutim, postoji izvrsna prilika da postanete poduzetnik bez potrebnog početnog kapitala - uzmite kredit za otvaranje male tvrtke od nule.

Dakle, kako možete pokrenuti svoj posao samo s idejom? Nudimo kratki vodič o tome kako dobiti poslovni zajam od nule.

• Odredite koje banke i financijske grupe u vašem području daju zajmove za pokretanje poduzeća. Obično ovaj popis ograničeno na samo nekoliko naslova.
• Pažljivo proučite zahtjeve za zajmoprimce i projekt objavljen na bankovnim portalima. Odredite koliko se dobro uklapate u ta ograničenja i ispunjava li ih vaša tvrtka.
• Ako vam svi uvjeti odgovaraju, vrijeme je da počnete. Jedna ideja nije dovoljna– banka mora saznati koliko planirate potrošiti, na što, u kojem vremenskom roku, a također i kada će se projekt početi isplatiti.
• Provjerite imate li dovoljno ušteđevine da pokrijete najmanje 20% troškova projekta.
• Po mogućnosti napraviti preliminarne dogovore unaprijed o najmu, kupnji robe, sirovina, pregovarati s prodavateljem prijevoza i opreme.
• Prikupite sve dokumente potrebne za prijavu unaprijed.
• Odlučite se o kolateralu i jamstvu koje možete dati banci. u ovom slučaju se ne izdaju - banka treba značajna jamstva povrata sredstava.
• Podnesite zahtjev banci, priložite poslovni plan i paket dokumenata.
• Pregled vaše prijave može potrajati od 3-4 dana do 2 tjedna ovisno o složenosti projekta i obimu dokumenata.
• Ako je odluka pozitivna, potpisujete dokumentaciju o kreditu i kolateralu te otvarate bankovni račun.
• Kredit se obično daje u obliku neobnovljiva linija.
• Treba imati na umu da je kredit za pokretanje posla ciljani, a njegovo korištenje mora strogo odgovarati poslovnom planu. Za svaku transakciju banci dostavljate popratne dokumente (potvrde, čekovi, kupoprodajni ugovori).

Postoje li pristojne alternative bankovnom kreditu?

Ako ste proučavali materijal o tome kako dobiti kredit za otvaranje male tvrtke i došli do zaključka da je nemoguće dobiti takav kredit, postoji izlaz. Imajte na umu da se mnogi poduzetnici početnici suočavaju s nizom problema:

• Banka ne kreditira odabranu shemu aktivnosti, budući da nema priliku procijeniti njezinu isplativost.

U pravilu se takvi krediti izdaju samo za vrlo popularne vrste poslovanja - frizerske usluge, pekare, kozmetički saloni itd.

• Poduzetnik nema mogućnost osigurati kredit kolateralom i jamstvom.
• Iznos kredita je nedovoljan za pokrivanje potrebnih troškova (na primjer, trebate kupiti skupu proizvodnu liniju, sirovine, materijale).
• Klijent ima negativnu kreditnu povijest.

Međutim, u tim slučajevima možete dobiti sredstva i otvoriti posao iz snova. Nabrojimo ih:

• Mnogi poduzetnici početnici prolaze, i uzalud. Pomoću besplatna financijska pomoć pomoći će vam pokriti značajan dio troškova pokretanja posla.
• Poduzetnici koji su sigurni u isplativost svog budućeg poslovanja mogu potražiti odgovarajuće investicijsko društvo. To će zahtijevati detaljan poslovni plan, sreću i dobro uvjeravanje.
• Mala poduzeća voljna su financirati poslovni anđeli. Riječ je o privatnim osobama koje ne samo da ulažu novac, već i pomažu i dijele svoje iskustvo s poduzetnikom nadobudnim.
• Ako vam je potreban mali iznos, a imate stabilan prihod, lako možete dobiti redoviti potrošački kredit i iskoristiti sredstva za pokretanje posla. Glavna prednost ove metode je da takvi krediti ne zahtijevaju kolateral.

Zaključak

Dakle, možete dobiti zajam za pokretanje posla u Rusiji, ali ovaj postupak ima mnogo ograničenja i prepreka. Nekoliko banaka koje izdaju takve zajmove postavljaju prilično ozbiljne zahtjeve pred zajmoprimce i izdaju sredstva samo uz kolaterale i jamstva. Osim toga, postoje ograničenja u opsegu djelatnosti budućeg poduzeća.

U isto vrijeme, postoje alternative. Kredit za pokretanje malog poduzeća može se zamijeniti investicijama, potrošačkim kreditom, državnim subvencijama ili osobnom ili obiteljskom štednjom. Konačni izbor ostaje na budućem poduzetniku.
Ako ste zainteresirani za temu članka, ostavite svoje komentare i ocjene. To će nam pomoći da napunimo stranicu isključivo važnim i potrebnim materijalima!

Razvoj i širenje poslovanja zahtijeva redovita ulaganja. Pitanje potrebe za financijskim ulaganjima prije ili kasnije postavlja se i među poduzetnicima početnicima i kod uspješnih poslovnih ljudi. U takvoj financijskoj situaciji postavlja se pitanje: "Gdje mogu dobiti kredit za individualnog poduzetnika?"

A ovaj članak predstavlja kako banke kod kojih možete dobiti kredit za samostalnog poduzetnika bez jamaca i kolaterala. Kako bismo za vas prikupili sve najbolje bankovne uvjete na jednom mjestu, analizirali smo dosta ponuda kredita za samostalne poduzetnike u 2019.

Načini dobivanja kredita za individualne poduzetnike

Bankovno kreditiranje učinkovito je i brzo rješenje financijskih problema, povoljan alat za razvoj malog i srednjeg poduzetništva te mogućnost pravovremenog reagiranja na nastale negativne okolnosti. Zajmovi za pojedinačne poduzetnike dostupni su za ciljani razvoj poslovanja, nadopunu obrtnog kapitala, kupnju nove opreme i proširenje proizvodne baze. Gotovo svaka kreditna institucija ima ponudu kredita, čak i za samostalne poduzetnike s nultim izvješćivanjem (deklaracijom).

Privatni poduzetnici potvrđuju svoju solventnost na temelju računovodstvenih dokumenata, koji pokazuju prihod od FCD-a; korištenje deklaracija; Dnevnici prihoda i rashoda; ostala računovodstvena izvješća. Da biste dobili zajam za individualnog poduzetnika od nule, potrebno je izraditi obećavajući poslovni plan. Trebao bi odražavati specifične pokazatelje za buduća razdoblja, uzimajući u obzir specifičnu prirodu poslovanja u Rusiji i stvarnu razinu potražnje za određenim uslugama ili robom.

Prilikom razmatranja zahtjeva za kredit za poduzetnike, važno je da banka razumije u koje će se svrhe novac kredita koristiti i iz kojih sredstava se planira otplatiti dug. Kreditni menadžer banke odgovorit će na pitanje kako točno dobiti kredit pojedinačnog poduzetnika prema odabranom programu.

Koje kredite može podići samostalni poduzetnik?

Za mala i srednja poduzeća banke nude kredite u sljedećim područjima:

1. Express - krediti: dizajniran za poslovne ljude s ograničenim vremenom. Osiguran je minimalni paket dokumenata. Odluka o odobrenju i izdavanju kredita donosi se u roku od sat vremena. Kamatna stopa za takve programe je puno viša, rok kredita je kraći.
2. Potrošački kredit za samostalne poduzetnike. Ovu vrstu kredita može podići samostalni poduzetnik kao fizička osoba. Za veliki iznos potreban je širi paket dokumenata. Trebate li veći iznos, budite spremni dati kolateral za kredit u obliku nekretnine, vozila ne starijeg od 3 godine ili sposobnih i solventnih jamaca.
3. Ciljani programi, uključujući vladu: uključiti krediti za mala poduzeća. Riječ je o vrsti financiranja djelatnosti pravnih osoba, pri čemu Fond za pomoć može biti jamac. Izdaje se samo za posebne svrhe. Osmišljeno za poduzetnike koji se bave obećavajućim poslom i već su registrirani više od tri mjeseca.
4. Brojne banke pružaju Gotovinski kredit individualnom poduzetniku, revolving/non-revolving kreditne linije i prekoračenja.

TOP 6 profitabilnih banaka za individualni kredit za poduzetnike

Ocjene banaka koje nude najprofitabilnije kreditne proizvode za samostalne poduzetnike formirane su iz procjene općih uvjeta, popisa potrebne dokumentacije, kamatnih stopa, trajanja kredita i moguće suradnje s početnicima.

Samostalnim poduzetnicima povoljno je podići kredit u banci u kojoj je otvoren tekući račun. Krediti se nude stalnim klijentima po povoljnim uvjetima. Prije otvaranja računa pojedinog poduzetnika preporuča se pratiti banke ne samo u pogledu povoljnih tarifa, obračunskih i gotovinskih usluga, već i sa stajališta kreditiranja. Naši stručnjaci za blog već su analizirali i sastavili ocjena najboljih banaka za pojedinačne poduzetnike .

U 2019. godini najbolje ponude kredita su Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit i Sovcombank. Pozivamo vas da se upoznate s uvjetima programa kreditiranja samostalnih poduzetnika za fizičke osobe i specijaliziranih programa kreditiranja samostalnih poduzetnika.

Najbolja banka koja daje kredit za samostalne poduzetnike osiguran stanom od BZhF

Poduzetnicima je vrlo često potrebna velika svota novca za razvoj poslovanja, povećanje prometa ili za druge svrhe vezane uz razvoj poslovanja. Vrlo je teško podići veliki kredit bez kolaterala, čak i ako skupljate potvrde. I tada je najbolja opcija kredit za samostalnog poduzetnika osiguran stanom.

Stambenofinancijska banka daleko je najpopularnija banka među samostalnim poduzetnicima koja daje kredite pod zalogom nekretnina. Izdavanje potrebnog iznosa novca poslovnim ljudima odvija se bez birokracije, nepotrebnih potvrda iu najkraćem mogućem roku. S obzirom na to da je stan zalog, banka povoljnije ocjenjuje vašu kreditnu povijest i vaše poslovanje. To daje stvarnu priliku za uzimanje kredita za pojedinačnog poduzetnika bez odbijanja.

Pod kojim uvjetima možete podići kredit?

• Rok kredita je do 20 godina, a kamata od 11%.
• Iznos do 8 milijuna rubalja (ali ne više od 70% tržišne vrijednosti stana).
• Ako je stan u vlasništvu supružnika, tada ona može biti navedena u ugovoru o kreditu kao založni dužnik.
• Prijevremena otplata u bilo koje vrijeme bez penala ili moratorija.
• Stan se mora nalaziti u gradovima u kojima banka posluje: Krasnodar, Moskva, regija Nižnji Novgorod, Novosibirsk, Omsk, Perm, Sankt Peterburg, Jekaterinburg, Kazan, Volgograd.

Poslovni kredit za samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnine

U posljednjih nekoliko godina diljem svijeta aktivno se razvijaju P2B crowdlending projekti, kada pojedinačni investitori posuđuju zajmoprimcima bez sudjelovanja kreditnih institucija. U Rusiji danas također postoje takve tvrtke koje nude kreditiranje malih i srednjih poduzeća pod jednostavnijim i razumljivijim uvjetima.

Jedna od tih tvrtki je i agencija za investicije i financiranje poslovanja “Money in Business” koja kreditira samostalne poduzetnike pod zalogom nekretnina i bez davanja upravljačkih, računovodstvenih i drugih financijskih izvješća.

Ponuda kredita je sama po sebi jedinstvena i ne može se usporediti ni s jednom drugom bankom. Ako poduzetniku hitno treba novac, preporučujemo da obratite pozornost na ovu tvrtku.

Kratki uvjeti kredita za individualne poduzetnike:

1. Minimalni iznos je od 500 tisuća rubalja za razdoblje od 2 godine s mogućnošću produženja.
2. Sredstva se izdaju isključivo za ciljano financiranje vašeg poslovanja.
3. Kao kolateral moguće je dati poslovne ili stambene nekretnine, kao i nekretnine trećih osoba.

Banka daje kredit samostalnim poduzetnicima bez kolaterala i jamaca

OTP je jedna od onih banaka koje daju potrošačke kredite samostalnim poduzetnicima bez zaloga i jamca.Neosporna prednost ove kreditne institucije je mogućnost podnošenja zahtjeva putem interneta sa službene stranice i dobivanje konačne odluke za 15 minuta. OTP banka nudi isplative gotovinske kredite za fizičke osobe i samostalne poduzetnike.

Uvjeti zajma za osobe koje vode vlastiti posao

• Iznos kredita od 15 tisuća do 4 milijuna rubalja.
• Kredit se izdaje na rok od 12 do 120 mjeseci.
• Kamatna stopa - od 10,5% godišnje.
• Davanje osiguranja u obliku jamca ili kolaterala nije potrebno.

Jedini dokumenti koje trebate podnijeti su putovnica državljanina Ruske Federacije, potvrda Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika (USRIP) i INN. Banka je spremna na suradnju s početnicima poduzetnicima.

Gotovinski zajam za samostalne poduzetnike od nule na dan podnošenja zahtjeva

Renesansni kredit jedna je od rijetkih banaka koja daje potrošačke kredite fizičkim osobama koje razvijaju svoje poslovanje. Navodimo glavne prednosti i mogućnosti gotovinskog kredita za samostalne poduzetnike u ovoj banci:

• Kreditni limit - od 30 do 700 tisuća rubalja;
• Kamate se kreću od 10,9%;
• Trajanje ugovora o kreditu: od 24 do 60 mjeseci;
• Za podnošenje zahtjeva za kredit dovoljno je predočiti putovnicu državljanina Ruske Federacije i drugi dokument po vašem izboru;
• Nije potreban kolateral, ali dokaz o vlasništvu nad nekretninom jamči sniženu kamatnu stopu.

Prijava se šalje s web stranice banke. Ako bude odobren, morate posjetiti ured i predati minimalni paket dokumenata. Privatni poduzetnici trebaju donijeti samo potvrdu o državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika. Bilanca nije potrebna. Kao svoju solventnost možete dati i vlasnički list za automobil ili dokumente za stan. (Kaucija se neće koristiti!). Ponude Renesansne kreditne banke mogu iskoristiti poduzetnici koji samostalni poduzetnik pokreću od nule. Optimalna stopa i lojalni uvjeti omogućit će vam da brzo primite traženi iznos na dan prijave bez nepotrebne papirologije.

Sovcombank - gotovinski kredit uz niske kamate

Sovcombank nudi potrošačke kredite svim kategorijama građana, uključujući samostalne poduzetnike.

1. Ograničenje je 1 milijun rubalja za bilo koju svrhu.
2. Osnovna kamatna stopa od 12% godišnje;
3. Zahtjev se može podnijeti putem interneta, kredit se izdaje u poslovnici banke.
4. Kredit se izdaje na rok do 60 mjeseci.
5. Pregled prijave od jednog sata do tri dana.

Pojedinačni poduzetnici imaju priliku dobiti kredit u većem iznosu davanjem nekretnine ili vozila kao jamstva. Postoji program “Za odgovorno plus”. Od privatnih poduzetnika nije potrebna nikakva dokumentacija. Stoga je potrošački kredit od Sovcombank prikladan za pojedinačne poduzetnike s nultim izvješćivanjem.

Pažnja! Banka odobrava kredite novim klijentima samo za osobe starije od 35 godina. Ako imate manje, onda je bolje ostaviti zahtjev u drugoj banci.

Kredit "Trust" za razvoj poslovanja od Sberbank

Kredit za pojedinačne poduzetnike nudi glavni zajmodavac u zemlji, Sberbank. Program Trust omogućit će vam rješavanje trenutnih financijskih poteškoća i realizaciju planova u budućnosti.

Uvjeti poslovnog kredita Sberbanke

1. Vrsta kredita - bez kolaterala i za bilo koje potrebe.
2. Zajam je dostupan pojedinačnim poduzetnicima čiji godišnji prihod ne prelazi 60 milijuna rubalja.
3. Kod podizanja kredita uz jamstvo primjenjuje se snižena kamatna stopa.
4. Osnovna stopa je 16,5% godišnje.
5. Maksimalni rok kredita je 36 mjeseci.
6. Kreditni limit - do 3 milijuna rubalja.

Sberbank zahtijeva dokumente za kredit pojedinačnog poduzetnika, kao što su putovnica građanina - fizička osoba, vojna iskaznica ako je dostupna, potvrda Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika, potvrda Federalne porezne službe o registraciji privatnog poduzetnika, najnoviji verzija financijskih izvještaja s pečatom poreznog tijela, potvrde o uplati poreza. Mogu biti potrebne licence, dozvole za rad, ugovori o najmu (podzakup) ili potvrde o vlasništvu nad nestambenim prostorom.

Bankovni krediti za samostalne poduzetnike kao fizičke osobe

Osim navedenog, postoje banke koje izdaju kredite fizičkim osobama koje su samostalni poduzetnici:

1. — s 9,9% godišnje na 1,3 milijuna rubalja.
2. — potrošački kredit do 1 milijun rubalja.
3. — kreditna kartica za poduzetnika za svakodnevne troškove s limitom do 300 tisuća kuna.

Savjetujem vam da ostavite zahtjeve u svakoj od banaka, usporedite uvjete i odaberete najbolju opciju.

Dakle, odgovoriti na pitanje gdje dobiti kredit za pojedinog poduzetnika i kako ga dobiti nije tako teško. Ako su uvjeti specijaliziranog kredita za malo poduzetništvo teško dostupni, moguće je podići standardni potrošački kredit u iznosu prihvatljivom za pokretanje posla. Nadam se da vam je pregled uvjeta kreditiranja banaka pojedinačnim poduzetnicima bio koristan i da ćete s predloženog popisa pronaći financiranje za svoje poslovanje.

Planirate otvoriti vlastiti obrt, a nemate dovoljno sredstava za to? Tada će vam trebati informacije o tome kako ispočetka dobiti zajmove za mala poduzeća.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Odredit ćemo koja su pravila primjenjiva u 2019., koji program kreditiranja odabrati, koje potvrde prikupiti itd. Nije tako lako dobiti kredit za otvaranje ili promicanje malog poduzeća.

Bankarske institucije nerado surađuju s individualnim poduzetnicima i privatnim osobama koje planiraju otvoriti vlastiti obrt.

Uostalom, banka nema jamstvo da će sredstva koja su primili dužnici biti vraćena, jer postoji veliki rizik da posao propadne. Izvrsno je ako postoji kolateral.

Ali što je s poduzetnicima početnicima? Postoji li šansa za dobivanje kredita? Razmotrimo koju shemu treba slijediti.

Što trebaš znati

Mala poduzeća su komercijalna poduzeća koja nemaju više od 100 zaposlenih i godišnji prihod koji ne prelazi 400 milijuna rubalja.

Takve tvrtke imaju pravo uživati ​​poseban porezni režim i voditi pojednostavljeno računovodstvo.

Potrošačko kreditiranje za LLC poduzeća i samostalne poduzetnike obećavajuće je i profitabilno područje u bankama. No, nisu ih voljni dati poduzetnicima.

Osnovni momenti

Kako otvoriti tvrtku bez novca? Postoji nekoliko opcija. Da biste dobili subvenciju, možete se obratiti državnim tijelima ako je osoba registrirana kao samostalni poduzetnik ili je osnivač LLC poduzeća i ima državljanstvo Ruske Federacije.

Subvencija se dodjeljuje 2 godine nakon što se osoba prijavi poreznom tijelu.

Riječ je o sufinanciranju, u kojem se sredstva daju kao pomoć. Subvencija je ciljana i iznosi najviše 500 tisuća rubalja.

Savezna služba za zapošljavanje može osigurati sredstva. Subvencija je besplatna. No, da bi ga se dobilo, moraju se ispuniti određeni uvjeti.

Drugi kanal pomoći malim poduzetnicima je jamstveni fond. Obrativši se takvoj instituciji, osoba neće dobiti novčani iznos, već jamstvo da će kredit biti vraćen ako poduzetnik ne može opstati na tržištu.

Oni se pridržavaju ove sheme - građanin ide u banku, a potonji se, pak, odnosi na jamstveni fond i prema njemu dobiva odobrenje.

Na što se točno misli

Ako nema početnog kapitala, početnici će imati problema. U nedostatku sredstava, posao se ne razvija, ideje nije moguće oživjeti.

A ima građana koji su spremni posuđivati ​​novac i riskirati ako imaju akcijski plan i strategiju razvoja.

Kao što pokazuje praksa, u Rusiji samo 10% tvrtki propada čak i ako ne propadnu u prvoj godini poslovanja.

Zato bankarske organizacije ne žele davati kredite malim poduzetnicima, kako ne bi financirale projekte koji imaju neizvjesnu budućnost.

Normativna baza

Državna potpora malom gospodarstvu daje se sukladno onome što su vlasti donijele 24. srpnja 2007. godine. Navodi dostupne pogodnosti od banaka, poslovnih škola i investicijskih poduzeća.

Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule

Pogledajmo pobliže pravila za dobivanje kredita za razvoj malog poduzeća od nule.

Preduvjeti

Ponekad su banke spremne izaći u susret pojedinačnom poduzetniku ili pojedincu ako su ispunjeni brojni uvjeti:

• postoji detaljan poslovni plan;
• otvoren je bankovni račun;
• postoji kolateral;
• dostavljena je potvrda;
• kreditna povijest građanina je čista i nema nepodmirenih zajmova;
• osoba nema;
• ne za porezne svrhe.

Glavni uvjet je da zajmoprimac mora biti solventan. Ako nema zarade, ne očekujte da će vam banka dati novac.

Uvjeti za dobivanje kredita za malo poduzetništvo su stroži nego za dobivanje kredita. To znači da ako želite dobiti mali iznos, uzmite redoviti zajam.

Banke će svakako pitati kakvo je bračno stanje dužnika, ima li fiksni telefon, stalnu prijavu, koje troškove osoba ima itd.

Zaposlenici financijske institucije pokušat će prikupiti što više podataka o građaninu kako bi razumjeli s kim imaju posla.

Detaljan poslovni plan

Prvo što trebate učiniti je pripremiti se za sastanak sa stručnjakom banke. Da biste to učinili, morate sastaviti poslovni plan.

Smatrati:

• koji točno iznos trebate;
• gdje će se utrošiti dobivena sredstva;
• kakvo financiranje treba biti - u dijelovima, u cijelosti;
• kakvu dobit planirate dobiti od svog poslovanja;
• hoće li vaš prihod biti stalan;
• u kojem iznosu iu kojem roku će se moći povući iz poslovanja radi otplate kreditnog duga;
• kolika će biti konačna zarada, uzimajući u obzir troškove;
• Postoji li alternativna opcija za razvoj poslovanja?

Sve odgovore na takva pitanja dokumentirajte u poslovnom planu. Na taj način možete dobiti jasnu sliku o tome je li pozajmljivanje poželjno. Takav plan je neophodan i prilikom kontaktiranja banke.

Ako se ne izradi kompetentan i detaljan prijedlog, teško je opravdati i izračunati koliki će biti troškovi.

Ovaj dokument može se prikazati na nekoliko desetaka stranica. U banci je preporučljivo pokazati sažetu verziju, koja se sastoji od 5-10 stranica.

Nemojte se iznenaditi ako banka vaš poslovni plan smatra neprofitabilnim ili neperspektivnim i odbije izdati sredstva.

Razmotrite koja jednostavna objašnjenja možete dati o fazama razvoja neke aktivnosti. Možete se sastati s čelnikom banke ako ste spremni objasniti svoju strategiju razvoja poslovanja.

Osiguranje ili jamac

Postoje financijske institucije koje izdaju ekspresne zajmove građanima bez kolaterala ili osiguranja. Ali u ovom slučaju postotak će biti visok.

Kreditna agencija će osigurati sredstva čak i ako osoba nije registrirana, i. Ali njegov rad nije uvijek legalan. Dokumentacija je često krivotvorena.

I možete upasti u ozbiljne probleme zbog ovoga. Bolje je ako postoji. To će postati pouzdano jamstvo za banku da će sredstva biti vraćena.

Zajam koji je osiguran koristan je za bankovnu organizaciju, kao i za samog zajmoprimca. U ovom slučaju, stopa će biti niža, uvjeti će biti duži, a zahtjevi za dokumente neće biti tako strogi.

Kolateral može biti:

• likvidna nekretnina (stan, zemljište i sl.);
• vozila;
• oprema;
• zaliha;
• druga imovina koja je likvidna.

Izvrsno je ako građanin ima ne samo imovinu, koja može biti kolateral, već i jamca u osobi građanina ili pravne osobe.

Jamac može biti gradski ili regionalni centar poduzetništva, poduzetnički inkubator ili neka druga struktura koja pomaže poduzetniku početniku.

Čista kreditna povijest

Banke provjeravaju kreditnu povijest svakog zajmoprimca. Važno je da:

• prethodno primljeni krediti biti uspješno zatvoreni;
• nije bilo kazni za zakašnjela plaćanja;
• novi kredit nije otvoren.

Popravak vaše kreditne povijesti zahtijeva vrijeme. Najbolje je podnijeti zahtjev za nekoliko zajmova za redom od MFO-a i zatvoriti ih na temelju odredbi i uvjeta tvrtke.

Kompletan paket dokumenata

Kada idete u banku, trebate imati što više dokumenata ako se nadate da će vam kredit biti odobren. Kompletna dokumentacija uredno.

Preporučljivo je imati gotove licence i druge dozvole za obavljanje djelatnosti.
Vrijedno je provjeriti u banci kakve će vam točno potvrde trebati.

Postoji standardni popis koji uključuje:

• pravna dokumentacija gospodarstvenika;
• identifikacija;
• USRIP evidencijski list;
• ako ima, ;
• potvrda o prihodu u obliku 2-NDFL;
• vojna iskaznica ako je poduzetnik muškarac;
• potvrda o mirovini;
• uzorak pisma davatelja franšize koji će surađivati ​​s pojedinačnim poduzetnikom.

Obavezni financijski dokumenti su:

• uzorak porezne prijave, ako je već dostavljen Saveznoj poreznoj službi;
• ugovori sklopljeni s dobavljačem, kupcem, kupcem;
• uzorak jamstvenog pisma;
• vlasnička dokumentacija za imovinu koja se koristi u djelatnosti;
• sporazum;
• poslovni plan (navedite koje dijelove treba sadržavati).

Prilikom upisa zaloga:

• vlasnička dokumentacija za objekt koji je upisan kao kolateral;
• ako imovina pripada drugom građaninu, tada je potrebna njegova putovnica;
• upitnik;
• zahtjev, čiji se obrazac može dobiti u banci.

Sve kopije koje se dostavljaju financijskoj instituciji moraju biti ovjerene potpisom i pečatom. Iako takve dokumente može ovjeriti i stručnjak banke nakon provjere podataka s izvornicima.

Postupak registracije

Prije nego što podignete kredit, odlučite koji vam je iznos potreban. Preporučljivo je konzultirati se s profesionalnim financijskim analitičarom koji vam može pomoći izračunati sve troškove.

Pronađite jamce i razmislite možete li dati kolateral. Budući da ne možete bez tekućeg računa, vrijedi ga otvoriti odmah.

Tada možete krenuti s izradom poslovnog plana i definiranjem franšize. Ako ste se već pripremili za odlazak u banku, slijedite ove upute:

1. Ispunite obrazac, navodeći svoje osnovne podatke i želju za dobivanjem kredita za otvaranje male tvrtke.
2. Odaberite program zajma (“Business Start”).
3. Registrirajte se u poreznoj upravi kao poduzetnik.
4. Prikupite potrebne podatke.
5. Pošaljite svoju prijavu.
6. Osigurajte bankarskoj organizaciji sredstva za otplatu predujma (ili upotrijebite skupu imovinu kao kolateral).
7. Uzmite kredit i pokrenite svoj posao.

Ponekad postoji niz dodatnih zahtjeva. Na primjer, davatelj franšize-partner banke može zahtijevati analizu tržišta (područje u kojem poduzetnik početnik planira raditi).

Ako su potrebne licence, treba ih također pribaviti prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Odabir banke i programa

Postoji mnogo programa kreditiranja. Glavna stvar je odlučiti koji vam najviše odgovara.
Saznajte što nudi banka s kojom već surađujete.

Banka će ponuditi povoljne uvjete klijentima na plaću i građanima koji imaju otvorene depozite i tekuće račune.

Morate odabrati financijsku instituciju koja ima podružnice u različitim regijama.
Važno je napomenuti:

• o pokazateljima neovisnog rejtinga institucije;
• o trajanju poslovanja banke (poželjno je da je otvorena prije više od 5 godina);
• financijska izvješća objavljena na portalu ustanove;
• recenzije drugih pojedinačnih poduzetnika koji su se već prijavili ovoj banci;
• Postoje li povlašteni krediti uz državnu potporu?

Svakako provjerite je li se promijenio vlasnik i je li imovina organizacije prenesena na drugu banku.

Inače ćete se morati potruditi da saznate promijenjene detalje. Bolje je odabrati nekoliko banaka i podnijeti zahtjeve za primanje novca svakoj od njih.

Ukoliko više banaka donese pozitivnu odluku, imat ćete mogućnost odabrati onu koja nudi povoljnije uvjete.

Uobičajeni programi zajma su:

1. Potrošački krediti koji se mogu dobiti uz redovita primanja i dostavu dokumenata.
2. Kredit za otvaranje samostalnog poduzetnika koji se može dobiti kupnjom franšize.
3. Ekspresni zajam poslovnim ljudima bez kolaterala za nekoliko sati, ali po visokoj stopi.
4. Kupnja nekretnine koja je osigurana kolateralom.
5. Komercijalni tip, koji mogu izdati predstavnici malih poduzeća.
6. Nadopunjavanje sredstava za promet.
7. Dopušteno prekoračenje ako sredstva ne stignu na tekuće račune na vrijeme.
8. Faktoring, koji podrazumijeva dužničke obveze partnera prema banci vjerovniku.
9. Refinanciranje.

Značajke kreditiranja poduzetnika:

1. Banka će izdati kredit po višoj kamatnoj stopi nego za običnog građanina.
2. Obično se dug mora vratiti u roku od najviše 5 godina.
3. Iznos predujma i jamstva jamca igraju važnu ulogu.
4. Morat ćete osigurati život, zdravlje i zalog imovine.
5. Gotovina se rijetko izdaje. Sredstva se obično prenose na bankovne račune poslovnih ljudi.

Pogledajmo na primjeru Sberbanke kako daje kredite malim poduzetnicima. Ova ustanova samostalno je razvila poslovni model za frizerski salon, slastičarnicu, pekarnicu itd.

Video: isplati li se podići poslovni kredit?


Sredstva se mogu izdati samostalnim poduzetnicima, doo ili pojedincima ako nisu obavljali djelatnost posljednja 3 mjeseca.

Kredit je namijenjen poduzetnicima početnicima u dobi od 20 do 60 godina. Novac se izdaje u rubljima na razdoblje do 3,5 godine. Važno je da samostalni poduzetnik sudjeluje s 20% iznosa financiranja.

Stopa je 17,5 – 18,5%. Dopušteno je uzeti odgodu, ali samo na razdoblje koje ne prelazi šest mjeseci.

Zajmoprimac mora otplaćivati ​​zajam svaki mjesec putem plaćanja anuiteta.

Sberbank izdaje kredite prema sljedećoj shemi:

1. Zajmoprimac odlazi u instituciju i odabire franšizu.
2. Zajmoprimac mora pohađati tečaj Osnove poslovanja.
3. Zatim biste trebali dobiti suglasnost davatelja franšize za suradnju.
4. Ispunjen je i potvrde se šalju u banku.
5. Banka razmatra zahtjev u roku od 3 dana i objavljuje rezultat.

Priprema dokumenata

Dakle, odlučili ste se za banku. Sada je vrijeme da prikupite što više informacija. Još jednom naznačimo koji su dokumenti potrebni:

• građanska isprava;
• potvrda koja potvrđuje registraciju samostalnog poduzetnika ili pravne osobe;
• uzorak izvoda iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
• dokument koji potvrđuje registraciju u poreznoj službi;
• dozvola, dozvola;
• potvrde o imovini koja se daje u zalog;
• uzorak poslovnog plana;
• Obrazac 2-NDFL.

Bankovni stručnjak može zatražiti i druge podatke, na primjer, popis imovine koja je kupljena za poslovanje, ugovor o najmu prostora itd.

Podnošenje prijave

Većina banaka može prihvatiti vašu online prijavu. Da biste to učinili, morate ispuniti obrazac i poslati ga na pregled.

Trebali biste napisati što je više moguće podataka, a oni moraju biti pouzdani, jer će ih zaposlenik financijske institucije pažljivo provjeriti.

Ne biste trebali skrivati ​​važne podatke - da ste ranije bili u stečaju, da imate kredit T.

Banka neće riskirati davanjem kredita građaninu koji ga pokušava podići na prijevaru. Osim toga, takve osobe mogu biti stavljene na crnu listu.

Većina zajmova izdaje se ako ambiciozni poduzetnik može platiti predujam, koji će iznositi do 30% primljenog iznosa. Uvjerite zaposlenika bankarske organizacije da imate takva sredstva.

Sklapanje sporazuma

Potpisivanje ugovora o kreditu je ozbiljan korak. O takvom dokumentu ovisit će financijska situacija vaše tvrtke. Neozbiljno je plaćati na dokumentu koji nije ponovno pročitan.

Stoga je vrijedno razmotriti sljedeći savjet. Pažljivo proučite ugovor, ili još bolje, povjerite to stručnjaku iz odvjetničkog društva koji poznaje sve značajke poslovnog kreditiranja.

Važno vidjeti:

• kolika je konačna kamata;
• kojeg se rasporeda plaćanja trebate pridržavati (hoće li vam odgovarati);
• kako se obračunavaju kazne;
• kojih se uvjeta pridržavati pri prijevremenoj otplati duga;
• koje su obveze i prava svake strane?

Pregledajte ugovor o kolateralu ako je zajam izdan s jamstvom. Trebali biste saznati koja prava ćete imati kao vlasnik nekretnine.

Ako vam neka stavka ne odgovara, tražite da je prilagodite ili u potpunosti uklonite. Ne postoji standardni ili formalni bankarski ugovor.

Svaki dokument sastavlja se uzimajući u obzir pojedinačne uvjete i okolnosti transakcije. Ako se ugovor ponovno pročita i obje su strane zadovoljne, on se potpisuje. Jedino što preostaje je podići novac na bankovni račun i otvoriti vlastiti posao.

Što ako samostalni poduzetnik nema kolateral i nema dodatnu dobit? Vrijedno je kontaktirati Poduzetnički centar i iskoristiti povlašteni državni program kreditiranja od države.

Tako će se stvoriti jamac koji može čak i vratiti dio duga. Sve troškove će nadoknaditi državna tijela.

Dakle, zajam za individualnog poduzetnika za pokretanje posla od nule prilika je za poduzetnika da pokrene obećavajući projekt ako nema vlastiti novac.

A ako sumnjate u svoje sposobnosti i mislite da takvi krediti nisu za vas, pogledajte uspješne poduzetnike koji su nakon kredita krenuli s poslom. Trenutačno neki od njih imaju milijarde dolara.

Pažnja!

• Zbog čestih promjena zakonodavstva, podaci ponekad zastarijevaju brže nego što ih možemo ažurirati na web stranici.
• Svi su slučajevi vrlo individualni i ovise o mnogim čimbenicima. Osnovne informacije ne jamče rješenje za vaše specifične probleme.