Koje vrste kredita postoje za pokretanje poslovanja od nule? Gdje mogu dobiti kredit za otvaranje franšiznog posla? Kako dobiti kredit za pokretanje novog posla?

Otvaranje poduzeća posuđenim sredstvima često je jedina opcija za poduzetnike koji žele započeti posao bez početnog kapitala. Glavna stvar u ovom pitanju je uvjerite zajmodavca u svoju solventnost i dokažite da će posao za koji uzimate kredit sigurno donositi prihod.

S vama je Denis Kuderin, financijski stručnjak popularnog online magazina HeatherBober. Reći ću, kako podići kredit za pokretanje posla, i zašto banke odbijaju izdati sredstva u komercijalne svrhe mnogim podnositeljima zahtjeva.

Pročitajte do kraja - od završnih dijelova saznat ćete koje banke izdaju poslovne kredite po povoljnim uvjetima za dužnika te ima li poduzetnik kojem je novac odbijen alternativne mogućnosti.

1. Zajam za pokretanje posla - kako uvjeriti zajmodavca

Gdje mogu dobiti početni kapital? Ključno pitanje za poduzetnike početnike. Ako nemate dovoljno vlastitog novca i ne možete pronaći partnere s novcem, onda Sve što trebate učiniti je posuditi novac od banke.

Financijske institucije uvijek imaju sredstava, ali kredite ne dobivaju svi koji ih žele.

Dobivanje kredita posebno za pokretanje posla nije jednostavno. Poduzetnici koji počinju od nule spadaju u visokorizičnu kategoriju klijenata banaka.

Banke su puno spremnije izdati kredite pojedincima s redovitim primanjima i iskusnim gospodarstvenicima s postojećim poduzećima.

Logika kreditnih institucija sasvim je jasna - pojedinci i iskusni gospodarstvenici uvijek su spremni potvrditi svoju solventnost. Koja će jamstva poduzetnik početnik dati banci?

Zato banke izdavanjem nastoje smanjiti svoje rizike što je više moguće.

Od kandidata zahtijevaju da:

• založiti vrijednu imovinu– nekretnine, prijevoz, dionice i sl.;
• pokazati poslovni plan– ne samo predstaviti ideju, već dokumentirati njezin komercijalni potencijal;
• naći jamce– osobe sa stabilnim, po mogućnosti visokim primanjima;
• potvrdite ozbiljnost svojih namjera– na primjer, pokazati ugovor o najmu ureda, ugovore o kupoprodaji opreme ili prijevozu za poslovanje.

A trebaju i od klijenta pozitivna kreditna povijest. A dodatni prihod je također dobrodošao. Ako podnositelj zahtjeva ima nezatvorene zajmove, malo je vjerojatno da će dobiti novi zajam. Kao i bivši stečajnici, osobe s kaznenim dosjeom i prisustvom oduzete imovine.

Veće šanse imaju oni koji otvore franšizni obrt. Iako gotov poslovni model s dokazanom učinkovitošću ne jamči 100% uspjeh, značajno povećava njegovu vjerojatnost.

Savršena opcija - suradnja s franšiznim partnerskim tvrtkama banke.

Originalan i jedinstven startup svakako je dobra stvar. Ali prvo morate istražiti tržište, provesti ekonomsku analizu projekta, izračunati financijske troškove i buduće prihode. Drugim riječima, trebaš se pokazati kao profesionalac, a ne amater.

Bankarski stručnjaci su iskusni ljudi. Vaša će poslovna ideja za vas biti besprijekorna i obećavajuća, ali upitna za kvalificirane financijske i ekonomske analitičare.

Stoga se ima smisla obratiti posredničkim tvrtkama koje će vašoj ideji dati trezvenu i sveobuhvatnu stručnu procjenu.

Banke su spremnije raditi s tradicionalnim i provjerenim poslovnim modelima nego s temeljno novima, ali ako čvrsto vjerujete u svoj projekt i potrošili ste puno vremena i truda na njegov razvoj, sigurno ćete pronaći novac.

Međutim, u svakom slučaju bilo bi dobro dobiti kredit pod ljudskim, a ne ropskim uvjetima. Iskoristite sve beneficije na koje imate pravo i nemojte se sramiti zatražiti vanjsku pomoć.

2. Koje vrste zajmova postoje - 5 popularnih vrsta

Vrstu kredita i program morate odabrati u skladu s individualnim karakteristikama poslovanja. U nekim je slučajevima poduzetnicima početnicima isplativije uzeti potrošački neciljani kredit i koristite novac kako želite.

Ova je opcija prikladna za one zajmoprimce kojima je potreban relativno mali iznos.

Sami poslovni krediti također su različiti. Razmotrimo najpopularnije sorte.

Vrsta 1. Klasični kredit

Korak 1. Odaberite banku i program kreditiranja

Univerzalni kreditni savjet – Za uvjete kredita prije svega se raspitajte u banci čije usluge koristite. Ako ste platni klijent banke i imate debitnu karticu, to je veliki plus. Financijske tvrtke spremne su takvim zajmoprimcima izaći u susret na pola puta.

Ako “vaša” banka nema odgovarajuće programe, morat ćete potražiti instituciju vani. Glavna greška je iskoristite prvu ponudu koja vam se nađe. Postoji velika vjerojatnost da ćete nakon potpisivanja ugovora gristi laktove - druge banke će imati mekše uvjete i niže stope.

Odvojite vrijeme da pronađete zajmodavca, odaberite nekoliko kandidata i zatim među njima odaberite najbolju banku.

Kriteriji usporedbe:

• neovisni rejting banke;
• iskustvo;
• financijska stabilnost;
• raznovrsnost poslovnih kreditnih programa;
• recenzije korisnika i vaših poslovnih prijatelja.

Pouzdanije je surađivati ​​s poznatim i dugogodišnjim igračima na financijskom tržištu - manje su šanse da će banci biti oduzeta licenca. Ako ga opozovu, i dalje ćete morati platiti, ali na druge podatke i drugoj banci, a to je dodatna gnjavaža.

Korak 2. Prijavite se u poreznu upravu

Državna registracija u Porezna služba– obvezna procedura za sve samostalne poduzetnike i upravitelje doo. To se radi na lokaciji.

Građanin se ima pravo prijaviti osobno ili preko zastupnika javnog bilježnika (po punomoći). Rok prijave, ako su dokumenti uredni, je 3 radna dana. Državna pristojba za pojedinačne poduzetnike - 800 rubalja, za pravna lica – 4 000 .

Korak 3. Odlučite se za franšizu

Franšiza je gotov poslovni model koji nudi poznati brend. Što je tvrtka uglednija, to je franšiza skuplja. Osim prava na rad pod dobro promoviranim znakom, kupac franšize dobiva pomoć predstavnika tvrtke, a ponekad čak i opremu.

Pogledajte video kako odabrati pravu franšizu.

Na našoj web stranici pročitajte zasebnu publikaciju o.

Korak 4. Izradite poslovni plan

Bez detaljnog i dobro izvedenog poslovnog plana, šanse za dobivanje kredita znatno su smanjene. Poslovni plan nije apstraktna prezentacija komercijalnih ideja, već poseban dokument koji sadrži financijske, strateške i taktičke izračune.

Poslovni plan mora jasno pokazati Kako će dužnik točno potrošiti novac banke?. Svako poduzeće treba takav dokument, bez obzira na njegovu razinu.

Ako ne znaš, ili ti je prerano za poduzetništvo ili ti treba stručna pomoć sa strane konzultantske tvrtke. Sada postoji mnogo takvih tvrtki. Usluge se plaćaju, ali ako je posao perspektivan, troškovi će se svakako isplatiti.

Korak 5. Prijavite se za kredit

Prijavite se online ako ne želite gubiti vrijeme ili idite ravno u banku ako više volite osobnu komunikaciju.

Od vas će se tražiti da ispunite upitnik kako biste utvrdili svoje namjere i provjerili svoju kreditnu povijest. preporučam dati samo pouzdane informacije– pokušaji skrivanja važnih informacija od zajmodavca će se okrenuti protiv vas.

Za pregled prijave potrebno je od 1 do 7 dana, ponekad i više. Banka mora saznati vašu solventnost svim dostupnim kanalima.

Ako postoje problemi s vašom kreditnom poviješću, prvo ćete dobiti savjet da ih riješite, a zatim se ponovno prijavite.

Korak 6. Dostavite dokumente

Što više potrebnih dokumenata date banci, to bolje.

Osim vlastite putovnice, trebat će vam:

• drugi dokument;
• svježi izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba (izrađen ne ranije od 2 tjedna prije prijave);
• potvrda o registraciji individualnog poduzetnika ili LLC i statutarni dokumenti;
• licence i druge dozvole za trgovačke djelatnosti (ako su potrebne);
• imovinska dokumentacija ako se prijavljujete za kredit uz osiguranje;
• potvrdu o prihodima (ako postoji);
• ugovori o najmu ureda, industrijskih prostora, skladišta;
• bankovni izvod sa Vašeg tekućeg računa, ako ste već platili bilo kakvu robu, opremu i druga sredstva.

Neke banke zahtijevaju: potvrdu o nekažnjavanju, dokument iz ambulante za liječenje ovisnosti ili psihoneurološke ambulante da tamo niste registrirani i druge dokumente po vlastitom nahođenju.

I očito su ti certifikati potrebni s dobrim razlogom - pogledajte cool video na tu temu:

Korak 7. Zaključujemo ugovor i primamo sredstva

Potpisivanje ugovora – najkritičnija faza cijelog procesa. Potpisivanje bez čitanja dokumenta je velika greška. Ljudima je iz nekog razloga neugodno pažljivo proučiti ugovor prema kojem će plaćati novac sljedećih nekoliko godina.

Najvažniji:

• konačna kamatna stopa;
• naknada za otvaranje i vođenje kreditnog računa;
• prisutnost provizija za financijske transakcije;
• pravila za izračun kazni;
• uvjete za prijevremeno zatvaranje kredita;
• obveze i prava stranaka.

Ako ste zadovoljni dogovorom, preostaje samo potpisati autogram i dobiti željenu posudbu.

Otvorite svoj posao, razvijajte se, ostvarite prve zarade i ne zaboravite otplatiti svoj dug na vrijeme.

4. Gdje dobiti kredit za pokretanje posla - pregled TOP 3 popularne banke

Predstavljamo recenziju tri najbolje ruske banke, koji izdaju kredite za pokretanje i razvoj poslovanja.

Proučite, usporedite uvjete i odaberite.

1) Sberbank

– najpopularnija banka među Rusima. Više od polovice odrasle populacije u zemlji su klijenti Sberbanke. Nije iznenađujuće da se mnogi budući poslovni ljudi prvo obraćaju ovom mjestu za poslovne kredite.

Obratite pozornost na kreditni program "Povjerenje" - financiranje potreba malog i srednjeg poduzetništva. Banka je spremna dati kredit bez kolaterala pojedinačnim poduzetnicima i doo u iznosu do 3 milijuna rubalja po stopi od 16,5% godišnje.

Ostale ponude:

• Zajam za nadopunu obrtnog kapitala;
• Ekspresni kredit za poslovanje;
• Kredit za kupnju prijevoza i opreme;
• Poslovna imovina;
• Business Invest;
• leasing;
• Faktoring.

Ispunite prijave izravno na web stranici: odgovor će stići za 2-3 dana.

nudi posebne programe za postojeće i novootvorene male poduzetnike: “ Promet" - nadopuna tekuće imovine društva, " Prekoračenje" - sredstva iznad stanja na računu, " Poslovna perspektiva» - za nabavu opreme ili proširenje proizvodnje.

Tu su i redovni potrošački krediti u iznosu do 3 milijuna rubalja. Ponudu vrijedi iskoristiti ako je ovaj iznos dovoljan za vaš posao. Godišnja stopa na potrošački kredit je 14,9% godišnje.

3) Raiffeisenbank

– zatražite potrošački kredit ako banci niste u mogućnosti dati sredstva osiguranja, poslovni plan ili jamce.

U ostalim slučajevima koristite posebne programe za mala i srednja poduzeća: “ Izraziti" (prije 2 miliona ), « Prekoračenje», « klasična" (prije 4,5 milijuna). Kontaktirajte naše stručnjake telefonom i oni će vam pomoći odabrati najprikladniji kredit za vaše poslovne ciljeve.

5. Alternativni načini za dobivanje kredita - TOP 4 dokazane metode

Što uraditi, ako je poslovni zajam odbijen?

Iskoristite alternativne mogućnosti!

Metoda 1. Prijavite se za kreditnu karticu

Trebate li relativno mali iznos za poslovne potrebe, hitno naručite kreditnu karticu s revolving limitom. Podignite potrošački kredit

Puno je lakše dobiti potrošački kredit pogotovo ako imate službene prihode.

Druga stvar je da iznos koji će vam banka ponuditi, ovisno o vašoj kreditnoj sposobnosti, možda neće biti dovoljan za otvaranje obrta. U tom slučaju nedostajući dio sredstava morat će se uzeti negdje drugdje.

Metoda 3. Obratite se centru za podršku malim tvrtkama

Državne i općinske strukture podupiru neka područja poslovanja. Ako je vaše buduće poduzeće potencijalno korisno za gospodarstvo zemlje, poduzetnički centri, poduzetnički inkubatori i druge organizacije koje podupiru mala poduzeća svakako će vam pomoći.

Obratite se državi za pomoć - ona podržava poduzeća koja su ekonomski korisna za zemlju

Takve ustanove postoje u svakom većem gradu. Oni će dati jamstvo banci, a ako budete imali sreće, oni će čak preuzeti i dio otplate kredita. Prioritetni sektori trgovine za državu su poljoprivreda, uslužni sektor, građevinarstvo, promet, vađenje i distribucija resursa te komunikacije.

Metoda 4. Postanite partner velike tvrtke

Metoda je izvrsna, ali nije uvijek izvediva. Nemaju svi veze s velikim gospodarstvenicima, a uspješnim poduzetnicima ne trebaju uvijek mladi, neiskusni partneri. Pa, onda ih morate zainteresirati i kompetentno predstaviti svoju poslovnu ideju.

6. Zaključak

Kredit za pokretanje posla pomoći će onima koji nemaju početni kapital da otvore vlastiti posao. Zadatak poduzetnika je uvjeriti zaposlenike banke u izglede svog projekta i pružiti im jamstva svoje solventnosti.

Pitanje za čitatelje

Što mislite, zašto su mala poduzeća u našoj zemlji povezana s tako visokim rizicima?

Želimo Vam uspješne kredite i uspješno poslovanje! Napišite komentare, stavite zvjezdice na članak, podijelite s prijateljima na društvenim mrežama. Vidimo se opet!

Da biste dobili kredit za otvaranje male tvrtke u Rusiji, morate uložiti puno truda. Pozitivnu odluku o izdavanju kredita banka može donijeti ako ispunjavate niz uvjeta.

U ovom ćemo članku pogledati načine na koje možete dobiti kredit za male tvrtke i čimbenike koji utječu na odluku banke da kreditira vašu tvrtku.

Danas postoje dva najvjerojatnija načina za dobivanje kredita za pokretanje malog poduzeća, a to su:

• kredit u banci;
• dobivanje kredita od Centra za razvoj poduzetništva.

Kako dobiti kredit za otvaranje malog obrta od banke?

Kao što je već spomenuto, da bi banka donijela pozitivnu odluku o kreditu za malo poduzeće, potrebno je pridržavati se određenih uvjeta i obratiti pozornost na važne čimbenike (koji su tipični za većinu ruskih banaka).

Najvažnija točka za svaku banku je dokazati pouzdanost i solventnost zajmoprimca.

Uvjeti za bankovni kredit za otvaranje malog obrta:

1. Promišljen i dobro napisan poslovni plan.
2. Pružanje potvrde o osobnom dohotku u obliku 2-NDFL ili dokumenata koji potvrđuju činjenicu da zajmoprimac ima sredstva.
3. Nema drugih kredita (tekućih).
4. Pravna garancija osobe ili pojedinci osoba (koja nema kreditni dug, a posjeduje pokretnine i nekretnine).

Ako banka donese pozitivnu odluku o izdavanju kredita zajmoprimcu pod jamstvom za otvaranje malog poduzeća, jamac također snosi punu odgovornost za kredit.

Koji faktori utječu na odluku banke? Na što kreditni stručnjaci obraćaju pozornost?

Čimbenici koji utječu na izdavanje kredita od strane banke za mala poduzeća:

• optimalna dob zajmoprimca je od 30 do 45 godina;
• dostupnost stalne registracije;
• bračni status (prednost imaju oženjeni);
• iznos mjesečnih troškova (stanovanje, školarina itd.);
• Zajmoprimac ima fiksni telefon (na poslu ili kod kuće).

Prije nego što odete u banku po kredit za pokretanje malog poduzeća, preporučujemo da ne zaboravite da je za bankarsku strukturu kreditiranje novog posla rizičan posao. Ali ne treba očajavati.

Važan korak za dobivanje bankovnog kredita je kompetentan i temeljit poslovni plan.

Razmotrimo kako banke pristupaju razmatranju poslovnih planova svojih zajmoprimaca. Na temelju poslovnog plana koji ste izradili banka procjenjuje čimbenike kao što su:

• profitabilnost vašeg novog posla;
• rizičnost projekta;
• mogućnost povrata kredita.

Bankovna analiza poslovnog plana zajmoprimca

Prije nego što odete dobiti kredit za otvaranje male tvrtke, pažljivo razmislite unaprijed o odgovorima na pitanja koja zaposlenik banke može postaviti. Da biste to učinili, morate promisliti svoj poslovni plan do najsitnijih detalja.

Neće biti naodmet ako vaš poslovni plan osim teksta sadrži i ilustracije za projekt. Ovakav vizualni dizajn poslovnog plana može imati pozitivnu ulogu u odluci banke o kreditu.

Također možete pružiti objašnjenje korak po korak razvoja vašeg planiranog novog poslovanja. Obavezno jasno zamislite svoj budući posao na djelu i vrlo pažljivo prođite kroz sve točke poslovnog plana.

Banka može smatrati vaše poslovanje neperspektivnim ili neprofitabilnim. U tom će vam slučaju biti odbijen zajam za otvaranje male tvrtke. U takvoj situaciji ne treba očajavati i kritizirati bankarske djelatnike. Možda ste napravili ozbiljne pogreške u svom poslovnom planu. Ponovno pažljivije pregledajte sve točke projekta.

Također postoji mogućnost da kreditni službenik nije mogao razumjeti vaše planiranje. Tada se možete osobno sastati s voditeljem poslovnice banke i dati mu svoj jasno razrađen poslovni plan (s ispravljenim nedostacima), a mogućnost dobivanja kredita za otvaranje male tvrtke od banke značajno će se povećati.

Uloga kreditne povijesti u dobivanju kredita

Prisutnost otvorenih zajmova i dugova prema banci može imati negativnu ulogu u odluci o kreditiranju vaše tvrtke. Jednostavno rečeno, u ovom slučaju banka će imati ozbiljan razlog za odbijanje kredita.

Što treba učiniti osoba koja ima dug u banci? Hoće li mu dati kredit? Ako već imate kredit, morate dostaviti pismo s obrazloženjem s opravdanim navođenjem razloga kašnjenja u otplati kredita.

Na što zaposlenici banke obraćaju pozornost?

Vrlo je poželjno da imate vlastita osobna sredstva za otvaranje male tvrtke. Banka će takvim klijentima najvjerojatnije dati pozitivan odgovor na kredit. Također je važno da udio zajmoprimca u kapitalu iznosi najmanje 25% iznosa potrebnog za otvaranje novog posla. Vlastita raspoloživa sredstva poduzetnika za banku su jamstvo da će dužnik moći otplaćivati ​​kredit.

Bankovni kreditni stručnjaci veliku pozornost posvećuju izgledu i ponašanju klijenta. Poželjno je da je osoba strogo odjevena i da se ponaša pristojno.

Obrazovanje i specijalnost klijenta također je važna za menadžere banke. Sve to utječe na ocjenu razine kreditne sposobnosti dužnika.

Banke daju kredite za pokretanje malih poduzeća

Odabrali smo popis banaka koje daju kredite za pokretanje malih poduzeća:

• Banka Zenit;
• Baltinvestbank;
• "Baltička banka";
• Moskovska banka;
• "Renesansa";
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Investicijska trgovačka banka;
• KMB banka;
• Prva republikanska banka;
• Rus-banka;
• Sberbank;
• Citibank;
• Sovjetski;
• Uralsib.

Kredit za pokretanje malog poduzetništva u centrima za razvoj poduzetništva

Ako vam je banka odbila kredit za malo poduzetništvo, imate priliku pokušati dobiti kredit u centrima za razvoj poduzetništva.

Takvi centri su i sami zajmoprimci i imaju priliku raspodijeliti sredstva po želji.

Možete koristiti usluge takvih centara. Ali ne zaboravite da takve organizacije postavljaju višu kamatnu stopu u usporedbi s bankarskim strukturama.

Ovo također može biti korisno:

Jesu li informacije korisne? Recite svojim prijateljima i kolegama

Poštovani čitatelji! Materijali web stranice posvećeni su tipičnim načinima rješavanja poreznih i pravnih pitanja, ali svaki je slučaj jedinstven.

Ako želite znati kako riješiti vaš konkretan problem, kontaktirajte nas. Brzo je i besplatno! Također se možete konzultirati putem telefona: MSK - 74999385226. St. Petersburg - 78124673429. Regije - 78003502369 ext. 257

Da biste otvorili vlastiti posao, ne možete bez dobrog početnog kapitala - iznos ovisi o odabranom području. Ako osobna ušteđevina nije dovoljna za pokretanje posla, trebate se obratiti banci za kredit. Pogledajmo glavne nijanse uzimanja kredita i reći ćemo vam o najprofitabilnijim ponudama banaka.

Koje dokumente trebam prikupiti za banku?

Svaka bankarska institucija ima vlastitu proceduru za dobivanje kredita za pojedince i tvrtke. Međutim, postoji obvezan popis dokumenata koje će svaka banka zahtijevati od vas.

To uključuje:

• Zahtjev u kojem treba navesti sve svoje podatke kao pravne osobe i parametre kredita.
• Klijentova putovnica.
• Dokumenti o registraciji organizacije.
• Potvrda o registraciji poduzeća kod poreznih vlasti.
• Licenca, ako postoji. Na primjer, za prodaju alkohola i sl.
• Mora se dostaviti poslovni plan od točke do točke.
• Financijska izvješća tvrtke, ako već vodite vlastiti posao.
• Izvadak iz banke u kojoj se nalazi vaš tekući račun.

Ako imate jamca, on bi trebao dostaviti iste dokumente. Banka također može zatražiti dodatne dokumente ako su potrebni.

Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule?

Ako odlučite iskoristiti pomoć bankarskih institucija, morate postupiti prema sljedećoj shemi:

Ako banka odobri posao, možete prijeći na sljedeći korak. Dakle, naručite vještačenje nekretnine. U tom je slučaju bolje kontaktirati ovlaštene stručnjake - to je zahtjev koji postavlja većina bankarskih institucija. Kada se donese konačna odluka, stručnjaci određuju dan za transakciju - na sastanku zajmoprimac mora potpisati sve dokumente i papire, uključujući prijenos kolaterala.

Istodobno, zakon nalaže da kolateral kredita treba biti osiguran za cijelo razdoblje kredita - za to se trebate obratiti samo provjerenim i akreditiranim osiguravajućim društvima. Banka će sredstva prenijeti u cijelosti ili u dijelovima - to također treba biti predviđeno ugovorom. Ono što je najvažnije, ne zaboravite otplatiti plaćanja na vrijeme kako ne biste dobili kazne.

Je li moguće povećati šanse za dobivanje kredita?

Banka je komercijalna struktura, pa joj je glavni zadatak ostvarivanje dobiti. Prilikom izdavanja kredita, bankarska institucija mora biti sigurna u solventnost svog klijenta. Prilikom koordinacije zahtjeva, zaposlenici banke obraćaju pozornost na čimbenike kao što su:

• Kreditna povijest klijenta. Na primjer, ako ste prethodno uzimali zajmove i kasnili s plaćanjem, vaš zajam može biti odbijen.
• Trošak kolateralne nekretnine. Maksimalni iznos kredita obično je oko 70% iznosa kolaterala - ako ne uspijete vratiti dug, banka može zaplijeniti imovinu za vrijednost duga.
• Djelatnici banke također vode računa o stanju dužnika i svrsi podizanja kredita.

Kredit od Sberbank - uvjeti za izdavanje kredita

Sberbank je jedna od najpoznatijih banaka koja izdaje kredite za razvoj malog poduzetništva. Tu je i prekoračenje, kredit za kupnju prijevoza i nekretnina, programi za državnu nabavu itd. Trebate li novac "sada", možete dobiti brzi ekspresni zajam, čije glavne prednosti uključuju:

Glavni parametri transakcije uključuju:

• Mogućnost ostavljanja nekretnine u vlasništvu zajmoprimca ili jamca kao kolaterala.
• Kredit se izdaje samo na 36 mjeseci.
• Kamatna stopa se kreće od 18 do 23% - iznos ovisi o uvjetima otplate kredita.

Takav kredit mogu podići samo oni koji u potpunosti ispunjavaju sve uvjete:

• Razdoblje djelovanja je najmanje godinu dana.
• Dob klijenta je od 23 do 60 godina.
• Godišnji prihod ne bi trebao biti veći od 60 milijuna rubalja.
• Potrebno je otvoriti račun u banci.

Prema ovoj ponudi zajma ne možete dobiti cijeli iznos odjednom - uplate se prenose na račun klijenta u mjesečnim obrocima.

Također, konačna odluka o kreditu bit će donesena nakon kompletne dostave svih dokumenata banci.

Ekspresni zajam od VTB 24

Glavne prednosti kontaktiranja ove banke su:

• Minimalan broj dokumenata.
• Mogućnost korištenja dobivenih sredstava u bilo koju svrhu.
• Kamatna stopa ne prelazi 22,5%.
• Prilikom izdavanja kredita banka uzima u obzir i nepotvrđena primanja klijenta.
• Minimalni iznos izdavanja je 500 tisuća rubalja, maksimum je 4 milijuna rubalja.

Uzeti kredit mora se vratiti u roku od tri godine. Po potrebi možete podići kredit pod zalog svoje nekretnine. Da biste primili sredstva, samo trebate ispuniti obrazac na web stranici - ako banka to odobri, možete prikupiti dokumente koje ćete predati stručnjacima.

Kredit od Alfa banke - kako ga dobiti?

Ovaj kredit možete dobiti samo u sljedeće svrhe:

• Popravak osnovnih sredstava i transporta, njihova modernizacija.
• Za otplatu kredita od druge banke.
• Ostali ciljevi vezani uz poslovanje i poduzetničku djelatnost.

Kredit se može izdati u valutama kao što su dolar, euro, ruska rublja ili švicarski franak - sami odaberite valutu. Ugovor o kreditu sklapa se na 5 godina. Ako trebate dokazati svoju sigurnost, banka kao kolateral prihvaća prijevoz, nekretnine i komercijalnu opremu.

U ovom slučaju vlasnici poduzeća moraju djelovati kao jamci. Dug se mora otplaćivati ​​u mjesečnim obrocima u iznosu predviđenom ugovorom. Ako je potrebno, možete dobiti obročni plan za šest mjeseci: ove uvjete treba raspraviti zasebno.

Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće uvjete:

• Dobra kreditna povijest.
• Godišnji promet poduzeća mora biti najmanje 780 milijuna rubalja.
• Razdoblje poslovanja je najmanje godinu dana.
• Udio državne imovine u temeljnom kapitalu ne smije biti veći od 49%.

Osim toga, ovaj kredit može se izdati samo onima koji su rezidenti Ruske Federacije. Za podnošenje banci potrebno je prikupiti dokumente kao što su: povelja, registracija organizacije, financijski izvještaji tvrtke.

Dobivamo mikrozajam od Rosselkhozbank - za koje potrebe se izdaje?

Ako su vam potrebna sredstva za vođenje posla, ali nemate kolateral, trebali biste kontaktirati Rosselkhozbank, koja nudi prikladan program "Quick Solution". Glavne karakteristike kredita su:

• Iznos kredita - ne više od 1 milijun.
• Nema potrebe zapisivati ​​cilj.
• Nije potreban depozit.
• Sklapanje ugovora o kreditu – na godinu dana.

U ovom slučaju, iznos zajma i kamatna stopa na njega izračunavaju se pojedinačno za svakog klijenta - uzimaju se u obzir i njegova prošla kreditna povijest i financijsko stanje zajmoprimca. Štoviše, samo pojedinačni poduzetnici ili poljoprivredna gospodarstva mogu koristiti program. Kako biste podmirili mjesečne troškove bez kašnjenja, trebate se prijaviti za prekoračenje - dug se automatski vraća kada novac sjedne na vaš tekući račun.

Zaključak na temu kredita

U našem smo članku pogledali najprofitabilnije bankarske ponude za zajmoprimce, ali u Ruskoj Federaciji postoje deseci banaka koje mogu izdati zajmove za razvoj svog poslovanja.

Najbolje je odabrati kreditne linije s potvrdom kolaterala jer su u takvim slučajevima uvjeti za izdavanje kredita puno jednostavniji, a kamatna stopa niža. Ako podignete kredit na duži rok, troškovi mjesečnih rata također se smanjuju, ali sam iznos kredita neće biti manji, što je važno uzeti u obzir. Osim toga, prisutnost kolaterala ili vozila koje banka može prihvatiti omogućit će vam povećanje kreditnog limita.

Nedostaci kolateralnih programa zajma uključuju duljinu vremena potrebnog za proučavanje zahtjeva i veliku zbirku dokumenata za razmatranje. Osim toga, dužnik će morati potrošiti novac na usluge javnog bilježnika i procjenitelja kako bi pravno potvrdio svoja prava na kolateralnu imovinu.

Ali ako uzmete u obzir sniženu kamatnu stopu, prednosti takvih programa zajma jednostavno su neporecive.

U kontaktu s

Za pokretanje bilo kojeg poslovnog projekta potreban je početni kapital. Potrebno je vrijeme da ga sami skupite. A to će trajati ne 2-3 mjeseca, već najmanje 5-6 godina. Ako nemate namjeru čekati, morat ćete se za pomoć obratiti privatnim investitorima ili pokušati dobiti kredit od banke. Srećom, to nije tako teško kao što se čini. Danas su mnoge financijske organizacije spremne dati zajmove malim poduzećima od nule. Sve zahvaljujući ciljanoj državnoj potpori i saveznom programu za razvoj malog i srednjeg poduzetništva (MSP).

Posuđena sredstva mogu biti izvrsna lansirna rampa za mladog poduzetnika. Ali poslovno kreditiranje ima svoje nijanse koje treba uzeti u obzir. Prvo, zajam se obično izdaje za određene svrhe. To može biti poslovni razvoj, pokretanje novog posla, kupnja opreme, otplata poreza, nadopunjavanje obrtnog kapitala itd. Novac nećete moći koristiti ni na koji drugi način. Inače se ne može izbjeći sukob s predstavnicima banke i nadzornim tijelima.

Drugo, da biste dobili zajam za pokretanje male tvrtke od nule, morate dati poslovni plan. Kao i službena potvrda kojom se potvrđuje vaš status samostalnog poduzetnika, te dokumenti za osnivanje prava na poslovne nekretnine i komercijalnu opremu koju posjedujete (ako postoji). Osim toga, za dobivanje velikog zajma možda će vam trebati jamstvo treće strane ili druga jamstva vaše solventnosti (kolateral, posredovanje MSP Corporation, itd.).

Zahtjevi za zajmoprimca

Da biste podigli kredit za poslovni plan, morate ispunjavati uvjete koje je postavila uprava bankarske organizacije. Svaka banka ima svoje interne standarde za koje znaju samo zaposlenici poduzeća. No, unatoč tome, postoje opći kriteriji koji su više-manje isti za sve financijske institucije u Ruskoj Federaciji. To uključuje:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• dob - od 23 do 65 godina;
• Period poslovanja je od 12 mjeseci.

Štoviše, posljednja točka ne znači da nećete dobiti zajam za razvoj male tvrtke od nule. Sasvim ga je moguće dobiti, samo trebate iskoristiti neki od državnih programa potpore.

Državna potpora

Ruska vlada odavno je shvatila važnost malih i srednjih poduzeća. Za poticanje poduzetničke aktivnosti stanovništva razvijaju se razni alati za financijsku i informacijsku podršku. Štoviše, u njihovoj pripremi sudjeluju ne samo federalne vlasti, već i regionalne uprave.

Poticanje kreditiranja malog i srednjeg poduzetništva

Program poticanja kreditiranja malog gospodarstva jedan je od najvećih projekata Korporacije za malo i srednje poduzetništvo. Zajedno s Ministarstvom gospodarskog razvoja i Središnjom bankom Ruske Federacije, organizacija je razvila temeljno novi instrument za financiranje mladih poduzetnika. Korporacija je uspjela popraviti kamatnu stopu na kredite od 5 milijuna do 1 milijarde rubalja. na razini 10,6% (9,6% za srednje poduzetnike). Možete dobiti zajam za malu tvrtku od nule pod ovim uvjetima u 45 ruskih komercijalnih banaka, uključujući Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank itd.

Među financiranim industrijama:

• Poljoprivreda;
• proizvodnja i opskrba električnom energijom, plinom i vodom;
• proizvodnja hrane;
• građenje;
• veza;
• teretni i putnički prijevoz.

Zajam za razvoj malih poduzeća od nule od države izdaje se kao dio povlaštenog kreditiranja. Jamac u ovom slučaju je JSC Federal Corporation za mala i srednja poduzeća.

Besplatan kredit

Novac za razvoj poslovanja možete dobiti i besplatno. Ako poduzetnik ispunjava zahtjeve ruskog zakonodavstva i nema neplaćenih poreznih dugova, ima pravo na ciljane subvencije. Štoviše, i federalni i regionalni.

Da biste podnijeli zahtjev za subvenciju, prvo morate odabrati smjer. To se može učiniti, primjerice, na web stranici Fonda za poticanje inovacija. Za pokretanje posla od nule, organizacija izdaje besplatne zajmove do 15 milijuna rubalja. Zasebno možete dobiti do 300 tisuća rubalja. iz regionalnog Ministarstva gospodarskog razvoja u sklopu regionalnog natječaja.

Neprofitne zaklade

Kredit za malo poduzeće možete podići od nule, bez kolaterala i jamaca, ne samo od države, već i od nevladinih udruga. Na primjer, Međunarodni forum poslovnih lidera (IBLF). U okviru programa "Youth Business of Russia", koji nadzire Zaklada Youth Business International (YBI), možete dobiti zajam do 300 tisuća rubalja na razdoblje od 1 do 3 godine. Kamata je 12%, dug se može odgoditi na 6 mjeseci.

Za podnošenje zahtjeva za kredit potreban vam je samo gotov poslovni plan. Promocija je osmišljena za podršku mladim poduzetnicima, tako da dob potencijalnog zajmoprimca ne smije biti starija od 35 godina.

TOP 5 poslovnih kredita

Većina kreditnih ponuda koje nisu uključene u program koji je izradio Odbor za malo i srednje poduzetništvo izdaje se poduzetnicima koji posluju najmanje godinu dana. Rasprava o pojedinačnim uvjetima moguća je ako postoji osiguranje ili jamstvo osoba koje uživaju povjerenje uprave bankarske organizacije.

5. MJESTO: krediti Alfa-Bank JSC

Alfa-Bank je jedna od ruskih banaka koja je najviše orijentirana na klijente. Aktivno surađuje s Korporacijom malog i srednjeg poduzetništva i daje zajmove malim poduzetnicima od nule po povlaštenim uvjetima. Također razvija vlastite financijske instrumente za mlade poduzetnike:

• "Partner". Kredit za razvoj poslovanja od 16,5% - 17,5% godišnje. Možete posuditi od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja, depozit nije potreban. Preduvjet je imati tekući račun u Alfa-Bank JSC. Rok otplate - od 13 mjeseci do 3 godine;
• "Prekoračenje". Novac za tekuće potrebe, svojevrsni “račun rezerve” za tvrtku. Izdaje se na 12 mjeseci. Veličina kredita varira od 500 tisuća do 6 milijuna rubalja. Kamatna stopa od 13,5% do 18%. Nije potreban kolateral, ali potrebno je jamstvo pojedinca. Za otvaranje limita prekoračenja naplaćuje se jednokratna naknada od 1%.

Ako ste upravo pokrenuli posao od nule, tada je vjerojatnost odobrenja vrlo mala

4. MJESTO: poslovni krediti JSC Rosselkhozbank

Rosselkhozbank specijalizirana je za financiranje poduzeća na ovaj ili onaj način povezanih s poljoprivredom i prehrambenom industrijom. Stoga tvrtka ima mnogo ciljanih programa kreditiranja. Poduzetnici koji se bave malim poduzetništvom mogu biti zainteresirani za sljedeće kredite:

• "Optimalan". Neciljani zajam od 100 tisuća do 7 milijuna rubalja. Rok otplate - 5 godina. Izdaje se za osiguranje nekretnina, komercijalne opreme, prijevoza ili posebne opreme. Odgode plaćanja duga nisu predviđene;
• "Brza odluka". Zajam u iznosu od 100 tisuća do 1 milijun rubalja. Rok kredita je kratak, samo 12 mjeseci. Može se koristiti za plaćanje najma ili ažuriranje materijalne i tehničke baze poduzeća. Kolateral nije potreban.

Kamatne stope Rosselkhozbank ovise o veličini kredita i roku otplate. I izračunavaju ih kreditni menadžeri pojedinačno.

3. MJESTO: ciljani zajam od PJSC Russian Capital

Ruski kapital ima veliki broj korporativnih programa kreditiranja. Ali za mala poduzeća, ciljni paket "Razvoj poslovanja" je od najvećeg interesa.

U okviru ovog programa, poduzetnici mogu dobiti kredit od 1 do 150 milijuna rubalja. na 11% godišnje. Rok otplate kredita je do 10 godina. Novac se može iskoristiti za kupnju opreme, obnovu nekretnine ili nadopunu obrtnog kapitala. Sredstva se izdaju u obliku jednokratnog zajma i u obliku nerevolving kreditne linije s maksimalnim limitom isplate.

Da biste dobili zajam, morate dati kolateral i angažirati podršku jamaca. Minimalni period poslovanja je 9 mjeseci. Zajmoprimci mogu biti samostalni poduzetnici i pravne osobe koje su porezni rezidenti Ruske Federacije.

2. MJESTO: neciljani poslovni krediti Sberbank PJSC

Sberbank već duže vrijeme uspješno kreditira male poduzetnike. Ovdje možete dobiti kredit za razvoj poduzeća koristeći jedan od tri posebna programa:

• Osnovni kredit “Trust” do 3 godine uz godišnju stopu od 16,5% - 18,5%. Klijent može računati na iznos do 3 milijuna rubalja, nije potrebno jamstvo ili kolateral;
• “Ekspresno prekoračenje” Za ovaj kredit također nije potreban kolateral. Rok kredita smanjen je na 12 mjeseci, kamata je 15,5%, a maksimalni iznos je 2 milijuna rubalja.
• „Poslovni obrt“ i „Poslovni ulog“ Ova su dva prijenosa vrlo slična, stopa je od 11,8%, maksimalni iznos kredita nije ograničen, određuje ga samo solventnost zajmoprimca i vrijednost kolaterala. Ove ponude su ciljani zajmovi, to je glavna razlika.

Odluka o zahtjevu donosi se u roku od 3 radna dana, moguća je online registracija.

1. MJESTO: krediti za razvoj poslovanja PJSC Bank VTB 24

Posebnost programa VTB 24 je njihova jasna specijalizacija. Banka ima i investicijske prijedloge i ciljane kredite za razvoj malih poduzeća od nule, kupnju posebne opreme i druge potrebe. Najpopularniji krediti su:

• "Cilj" Izdaje se u iznosima počevši od 850 tisuća rubalja. za kupnju opreme i specijalnih vozila od partnera banke. Rok otplate - do 5 godina. Moguće je odgoditi plaćanje glavnice duga do 6 mjeseci. Osnovna stopa - 10,9%;
• "Ulaganje" Može se koristiti za implementaciju raznih poslovnih procesa. Iznos - od 850 tisuća rubalja, rok - do 10 godina. Stopa, kao iu prethodnom slučaju, iznosi 10,9%. Potrebno je osigurati materijalnu potporu;
• "Kommersant". Ekspresni zajam za razvoj poslovanja od 13% u iznosu od 500 tisuća do 5 milijuna rubalja. Svoja mjesečna plaćanja možete rasporediti na razdoblje do 5 godina. Kredit nije ciljani i daje se uz minimalni paket dokumenata (poslovni plan, potvrda samostalnog poduzetnika itd.).

Možete podnijeti zahtjev za kredit od VTB 24 ili u uredu banke ili putem obrasca na službenoj web stranici.

Potpuni popis proizvoda za kreditiranje malih poduzeća www.vtb24.ru/company/credit/

zaključke

Zajam za mala poduzeća ispočetka izdaju i državni fondovi i trgovačka društva. Materijalnu potporu mogu dobiti i nevladine organizacije nastale na inicijativu samih poduzetnika. Glavno je pripremiti uvjerljiv poslovni plan i pronaći jamce koji će biti voljni preuzeti vaše financijske obveze u slučaju krize.

Uspješan posao prilika je za visoke prihode, neovisnost i osiguranu budućnost za sebe i svoju djecu. Prostranost naše zemlje i nezadovoljena potreba za modernim uslugama i robom čine takve prilike stvarnima. Danas sve više ljudi razmišlja o otvaranju vlastitog posla. Uspješna, originalna ideja implementirana na tržištu omogućuje vam stabilan i ponekad prilično visok prihod. Ali čak i ako imate obećavajuću poslovnu ideju, stvaranje vlastitog poduzeća nije tako lak zadatak. Provedba svake ideje trebala bi započeti istraživanjem tržišta i analizom potrebnih resursa za provedbu projekta. Međutim, čak i nakon što je izračunao pravi poslovni projekt, poduzetnik početnik najčešće se suočava s problemom nedostatka financijskih sredstava za njegovo pokretanje. Novac je potreban za nabavu opreme, sirovina, nabavu robe za maloprodaju i, konačno, za informativno i reklamno promoviranje proizvoda ili usluge.

Ako se odlučite sami baviti poslom i ne želite se obratiti postojećim poduzetnicima, a rodbina i kolege vam nisu u mogućnosti pomoći, onda je jedini izlaz iz situacije kredit. Međutim, ako podnesete zahtjev za bankovni kredit bez pripreme, najvjerojatnije ćete biti odbijeni.

Kako dobiti kredit za pokretanje male tvrtke od nule?

Na televiziji, u tisku i jednostavno na uličnim oglasima često se mogu vidjeti ponude zajmova za razvoj malih poduzeća od nule. No, za dobivanje takvih sredstava potrebno je prevladati određene birokratske procedure. To je posebno teško učiniti u nedostatku instrumenata osiguranja i duge kreditne povijesti. Ipak, danas je dobivanje potrebnih sredstava pod prilično povoljnim uvjetima vrlo stvaran zadatak.

Mnogi se poduzetnici ne obraćaju kreditnim institucijama iz straha da ne padnu u “financijsko ropstvo”.

Naravno, rizik je uvijek prisutan u poslu, ali ako imate pravi poslovni plan, onda kredit od banke može biti dobar početak. Vaš status poduzetnika ne igra bitnu ulogu. Krediti se izdaju pojedinačnim poduzetnicima, društvima s ograničenom odgovornošću i dioničkim društvima. Oblik oporezivanja koji odaberete također ne igra značajnu ulogu. S kojom bankom je najbolje surađivati? Postoji univerzalni savjet - pokušajte kontaktirati banku u kojoj ste već bili usluženi. Ukoliko ste već podigli male potrošačke kredite i otplaćivali ih na vrijeme, imali depozite ili primali plaću, banka će vam ukazati veliko povjerenje. Prije kontaktiranja banke pripremite primarne podatke o svom projektu. Budite vrlo oprezni oko obrazloženja samog iznosa kredita. Dobiti nekoliko desetaka milijuna rubalja za otvaranje tvrtke bez kolaterala ili jamstva nerealan je zadatak. Ali zajam za pokretanje posla od nule bez kolaterala u iznosu od nekoliko stotina tisuća ili jedan ili dva milijuna rubalja sasvim je stvaran. Banke takve kredite obično izdaju na rok od tri do pet godina.