Venemaa Pank kinnitas mikrokrediidi organisatsioonide tarbijaõiguste kaitse põhistandardi (MFI). See on märgitud keskpanga veebisaidi sõnumis.

Eelkõige keelab standard anda laenuvõtjale rohkem kui kümme lühiajalisi laene (kuni 30 päeva) aastas. Lepingu pikendamine sellise laenu jaoks on võimalik maksimeerida seitse korda.

Alates 2019. aastast karmistatakse need nõuded vastavalt üheksale laenule ja viiele pikendamisele. "Samuti, et vähendada laenuvõtja kumulatiivset võlakoormust ja välistavad pühendumise praktika, keelab standard järgmise lühiajalise tarbija mikrolaani rahaloomeasutuste väljastamise eelmise täieliku tagasimaksmisega," ütleb keskpank.

Lisaks standard kohustab rahaloomeahelasi vastata kõigile kliendile vastata 15 tööpäeva jooksul alates taotluse saamise kuupäevast. Eeldatakse, et see suurendab võimet kohtuprotsessi lahendamise vaidlusi.

"Kui mikrokrediidi organisatsioon ei vasta põhistandardi sätetele, on kõik huvitatud isikul õigus pöörduda iseregulatsiooni organisatsioonSelle liige on selline rahaloomeasutus, nõudes sellele meetmete kasutamist. Venemaa Pank jälgib omakorda, kuidas isereguleeruvad organisatsioonid rakendavad rahaloomeasutusi põhistandardi nõuete täitmist, "märkis keskpanga aruanded.

Standardi nõuded on kõigi IFRSi kohustuslikud 1. juulist 2017. Dokumenti välja töötanud isereguleeruvad rahaloomeasutuste organisatsioonid vastavalt keskpanga nõuetele.
==================

Kui teil on küsimusi Tööõigus, Laenukokkulepped ja panga, kindlustusmaksete, pankade, tagastamisvõlgnevuste kaitse, kollektsioonide kaitse, alimentide, pärandi, jagatud ehituslepingute taastamine, siis meie keskuses on hea meel teid aidata!

Õigusliku keskuse teenused "vaade" füüsilise ja juriidilised isikud:

Krediidiseaduse advokaat
Hõõtise advokaadi abi
Aidates advokaat perekondlikke vaidlusi; Alimentide taastumine
Abi eluaseme vaidluste advokaat
Aidata advokaadil tarbijaõiguste kaitseks
Advokaadi abi kindlustusseltsidega vaidluste kohta
Abi advokaat materiaalse kahju hüvitamise eest
Advokaadi abi teiste tsiviilauas
Advokaadi abi vahekohtuvaidluste jaoks
Abi töövaidluste advokaat
Lepingute / lepingute väljatöötamine ja ettevalmistamine
Õigusteenuste organisatsioonid
Ettevõtete registreerimine
Registreerimine CJSC LLC-st
Ettevõtete likvideerimine
Ettevõtete likvideerimine võlgadega
Pankrotiettevõtted
Läbiviimine

Kui teil on küsimusi nende ja muude seadusandlike uuenduste kohta, samuti ettevõtte registreerimise ja ettevõtte likvideerimise kohta, ettevõtte pankrot, majandus- ja tsiviilõigusega seotud küsimused (perekond, eluase, maa, pärilik, tööjõud) Meie spetsialistid aitavad teil õnnelikud.

Märge Venemaa Panga, mis kehtestab rahaloomeasutuste õiguste ja rahaliste vahendite õiguste ja huvide kaitse põhistandardi sisu (üksikisikud ja juriidilised isikud) sisu nõuded, on postitatud keskpanga ametlikul veebilehel. Selles loetleb regulaator mitmeid punkte, et SRO rahaloomeasutused peavad töötama välja põhistandardi. SRO eelkõige peab töötama välja nõuded miinimumsumma kohta, mida rahaloomeasutused peavad klientidele avalikustama, selle teabe esitamise korra nõuded, laenuvõtja maksevõime hindamise kord, rahaloomeasutuste kvaliteedi nõuded, \\ t Nõuded rahaloomeasutuste töötajatele, juurdepääsetavuse nõuetele ja materiaalsetele tugiinõuetele (sealhulgas puuetega puuetega seotud soovitused) ja teised.

Töötaja MFO peaks teadma lepingut ja suutma vastata mis tahes küsimustele, mis võivad ilmuda

SRO-maailma ANDREI Parasich'i asedirektori sõnul sisaldab rahaloomeasutuste klientide õiguste ja huvide kaitse põhistandardit tegelikult nelja ploki. "Esimene plokk kehtib kliendi teavitamise kohta: näiteks see määrab ettevõtte ja selle toodete arvu ja summa rahaloomeasutuste veebisaidil ja oma filiaalides, rahaloomeasutuste reklaamimise nõuded," selgitab ta. Teine plokk kehtib kliendi krediidireitingu suhtes: nõuded võlakoormuse hindamiseks ja mikrolause pikenemise arvu hindamiseks. "Kolmas plokk kehtib ettevõtte töötajate ja kliendi suhtlemise suhtes. Näiteks peaks rahaloomeasutuste töötaja teadma asutamislepingut ja suutma vastata mis tahes küsimustele, mis võivad ilmuda, "Määrab Andrei parainichi. Neljandaks on kliendi vastuse plokk, kaasa arvatud nende nõuded. "Mõned ettevõtted lahkuvad kliendi kõned vastamata ja klient hakkab kaebama suuremate juhtumite, näiteks keskpangas või presidendivaldkonnas. Põhitarkvara kehtestab selge määruse kodanike apellatsioonkaebus: rahaloomeasutuste kliendid teavad, et ettevõte on kohustatud vastama nende kirja selge ajakava, "selgitab ta.

Eeldatakse, et põhistandardite mõistmine on kõik kliendid, olenemata haridusest ja finantskirjaoskuse tasemest.

Nüüd on SRO hõivatud põhistandardi ettevalmistamisega. Kui see on vastu võetud, on see kõigi rahaloomeasutuste jaoks kohustuslik - sõltumata sellest, millised isereguleeruvad organisatsioonid, need koosnevad. Jälgige selle täitmist SRO. Standard võib jõustuda 2017. aasta suvel.

Standard peaks tegema ettevõtted ja teavet nende töö kohta arusaadavamaks klientidele. "Põhistandardi sisu peamine eesmärk on teatud struktureeritud ja tellitud tehnika loomine, mis vastab kõigile potentsiaalse MFO kliendi küsimustele. Eeldatakse, et kõik kliendid mõistavad põhistandardeid, olenemata nende finantskirjaoskuse haridusest ja tasemest, "näitab ettevõtete grupi direktorit, Anastasia Lokthionovi RusMikrofinnce'i direktorit. "Need nõuded kajastavad kõikide rahaloomeasutuste interaktsiooni aspekte klientidega: potentsiaalse kliendi õppevisiidil või ettevõtte veebisaidile, et taastada hilinenud võlad, direktor Alexander Novitskaya selgitab direktor Alexander Novitsaya, direktor õigus- ja ettevõtete küsimusi. Standard Oskab neutraliseerida selliseid valus koostoimepunkte. Teavet võla või võla lahendamise puudumise kohta, otsides dokumente rahaloomeasutuste kohta oma veebisaidil, takistades lühiajaliste tarbimislaenude järelevalvet. "

Standardi väljatöötamise põhjus - katse luua Üldnõuded Rahaloomeasutuste töö kvaliteeti. Vastavalt partnerluse portaali portaali rahaloomeasutuste turul, "kui turg ei levitada parimat tööpraktikat üldse, see teeb keskpanga." Samal ajal, reguleerimine põhistandardi kaudu, mille täitmine kontrollib SRO-d, on see kõige paindlikum võimalus, see näitab.

Kohustuslik teabe kogumine kliendi sissetulekute ja kulude kohta raskendab väikeste tarbimislaenude täitmise korra.

Ta soovitab, et kui kõik ettevõtted töötavad vastavalt ühele kvaliteedistandardile, vähenevad rahaloomeasutuste kaebuste arv, samuti poliitikute ja avaliku väitete arv. Nüüd ettevõtted töötavad, kuna nad peavad seda vajalikuks, ei peeta alati klientide vajadustele ja taotlustele.

Kuid pärast ettevõtte standardite jõustumist võib esineda mitmeid raskusi. Kõige olulisem on nõuded laenusaaja võlakoormuse hindamiseks ja pikendamise piiramise hindamiseks. "Kohustuslik sissetulekute ja kliendikulude kohta otsuse tegemiseks laenu andmise otsuse tegemiseks raskendab väikeste tarbimislaenude täitmise korra, mida kliendid soovivad kiiresti ja formaalsusteta saada," näitab Alexander Novitskaya. "Kuna kõik suhtlemine laenuvõtjaga läheb eemalt, peavad andmed sissetulekute, võlakoormuse kohta saama tsentraliseeritud andmebaasidest. See on kallis ja online-laenude summad on väikesed, laenu maksumus võib märkimisväärselt kasvada, "ütles Sergei Sedovi, mis on veebilaenuteenuste haldamise teenuse üldjuht. Lisaks võivad ettevõtted vaja pidada koostööd teiste krediidiasutustega koostöös ja kasutada alternatiivseid andmeallikaid (sotsiaalvõrgustikes hindetamine, mobiilsideoperaatorite lained jne), näitab Anastasia Lokationovi.

Muudatused on väikeste ettevõtete suhtes tundlikud ja võivad põhjustada ka teatud raskusi online-ettevõtetes

Probleemid võivad tekkida teiste standardnõuete tõttu. "Laenude andmise teabe loetelu on väga mahukas. Seetõttu on kahtlus, et kliendid saavad temaga tutvuda. Samal ajal on oht, et alaealise osa puudumine võib olla aluseks apellatsioonkaebuste apellatsioonkaebuste kaebustega, "ütleb Alexander Novitskaya. "Muudatused on tundlikud väikeste ettevõtete suhtes, samuti võivad põhjustada teatavaid raskusi online-ettevõtetes, firmad, kes väljastavad laene enne maksmist ja büroode kaudu töötavad ettevõtted: raskused on võimalikud andmete säilitamise, töötajate koolituse, kaebuste tegemise tööga," näitab MFI "Koduraha" peamine tegevdirektor Andrei kaussi. Siiski sõltub palju põhielemendist põhiseadust, mis võetakse vastu ja muutub kohustuslikuks ettevõtetele, peab tegevdirektor Interneti-laenuteenuse Moneyman Boris Batin.

Vene Föderatsiooni keskpanga keskpanga, kliendiõiguste keskpanga koordineerimiseks koostatud ja esitatud isereguleeruvad mikrokrediidi organisatsioonid (SRO). Kommersant ajaleht kirjutab. Esmaspäeval vaadati Venemaa standardite komitee Pank läbi rahaloomeasutuste põhistandardeid. Nende sissejuhatus on ette nähtud finantsturu isereguleerivatel organisatsioonidel 223-fz ". Pärast keskpanga lõplikku heakskiitu on need standardid kõigi turuosaliste jaoks kohustuslikud.

Kokku on kolm sellist standardit: rahaloomeasutuste klientide õiguste ja huvide kaitse finantsturul riskijuhtimise ja operatsioonide õiguste ja huvide kaitse. Eile esimesed kaks standardit esitati keskpangas.

Ekspertide sõnul saavad neis kirjeldatud normid täita vähem kui pooled mängijatest.

Riskijuhtimise standard võib olla kõige kriitilisem, mille kohaselt on rahaloomeasutustel rakendada riskijuhtimissüsteemi, nende kontrolli ja hindamist.

Laenuportfelliga ettevõtted 1 miljardit rubla, samuti mikrokrediidifirmad (IFC, kapitaliga alates 70 miljoni rubla) peavad looma iseseisev struktuuriüksused riskijuhtimise kohta. Nüüd hallata süsteemselt riske ainult suurte mängijatega.

Standardi kasutuselevõtt toob kaasa nõrgemate ettevõtete hakkimise. "Tõenäoliselt alates peaaegu 2,5 tuhandest rahaloomeasutusest umbes 1,5 tuhat. Nad ei suuda standardeid järgida," ütles MFI "koju raha tegevjuht Andrei Balavalov".

Klientide kaitse standardil on suurim väärtus. See keskpanga standard kavatseb kõigepealt heaks kiita. Mikrofinantseerimise turg kodanike keskpanga poolt saadud kaebuste arvuga on halvem ainult kindlustusele.

Käesolev standard paneb rahaloomeasutustele olulisi piiranguid. Eelkõige ei saa rahaloomeasutustel anda rohkem kui 10 lühiajalist laenu ühele kätele (mitte rohkem kui 30 kalendripäeva) ühe aasta jooksul. Lühiajaliste laenude pikendamine on võimalik mitte rohkem kui seitse korda (välja arvatud pikendamine mitte rohkem kui kaks päeva).

Tulevikus on nõuded karmistatud: alates 1. jaanuarist 2019 ei saa laenuvõtja ühe aasta jooksul rohkem kui üheksa laenu saada ja pikendada neid rohkem kui viis korda.

Klienditeeninduse kvaliteedi kontrollimiseks on kohustatud parandama ja kauplema klientidega läbirääkimiste arvestust vähemalt kuus kuud. Kaebuste arvestamise tähtaeg ei tohiks ületada 15 tööpäeva.

Põhistandardid on SRO liikmete täitmiseks kohustuslikud. Ebaõnnestumine ähvardab retseptide kõrvaldamist häirete, trahvide, erandite kõrvaldamiseks SRO-st. Väljaspool SRO MFI võib töötada mitte rohkem kui 90 päeva, siis seisab silmitsi keskpanga registri erandiga - tegelikult on see tegevuste keelustamine. SRO-l on õigus taotleda oma liikmete suhtes vastutuse põhistandardite rikkumise eest vastutuse meedet.

Mikrokrediidi imeline maailm

Venemaa mikrokrediidi organisatsioonid on fondi vormis juriidilised isikud, autonoomne mittetulundusühing, mittekaubanduslik partnerlus, partnerlus või majandusühiskondMikrolainete pakkumine summas, mis ei ületa 1 miljon rubla. Nende laenuvõtjad on väikeettevõtjad, Üksikud ettevõtjad ja soolalahus.

Seaduse muutmine "29. märtsil 2016 kehtivate mikrofinantseerimistegevuse ja mikrokrediidiraskuste organisatsioonide" kohta nähakse ette mikrokrediidi organisatsioonide (IFC) ja mikrokrediidi äriühingute (ICC) eraldamine mikrokrediidiettevõtete (ICC) jaoks.

Kõik rahaloomeasutused, teave, mis hoiti riigiregistri ICC tunnustas selle kuupäeva mikrokrediidirakente ja on kohustatud aasta jooksul kohustatud - kuni 29. märtsini 2017 - tuua oma nime kooskõlas seaduse nõuetega.

Mikrokrediidifirmad võivad anda võlakirju, meelitada raha Kodanikud (1,5 miljoni rubla summas), et anda tarbijalaenud ühele laenuvõtjale summas kuni 1 miljon rubla ja klientide kaugjulgeoleku tuvastamine.

Mikrokrediitide ettevõtetel on lubatud anda tarbijalaene ühele laenuvõtjale kokku mitte rohkem kui 500 tuhat rubla ja on keelatud meelitada ligi oma asutajaid laenudest laene. Mikrokrediidifirmade staatus saavad rahaloomeasutustel, millel on oma kapitali summas vähemalt 70 miljonit rubla ja esitasid Venemaale dokumendid, et saada IFC staatuse.

Märkus, B. viimased aastad Vene rahaloomeasutuste mainitakse sageli negatiivses kontekstis, eelkõige laenude "enne palka" või igapäevase intressi tekkepõhise tasakaalu tõttu, mille hinnad on mõnikord pingeid ületavad pingeid, samuti tänu halva finantsalase kirjaoskuse kuritarvitamise tingimustele. elanikkond.

Lisaks on rahaloomeasutuste teadaolevalt teada, et nad ei püüa müüa "halvad" võlad kollektsionääridele, kuna keskmiselt allahindlused on üle 90% nominaalsest ja nad püüavad maksimeerida kasumit "laenu ümberkorraldamise" tõttu kasumi maksimeerimiseks .

Interneti illustratsioon

Reeglid kõigi rahaloomeasutuste jaoks

Venemaa Pank kiitis heaks põhistandard Kaitse õiguste ja huvide üksikisikute ja juriidiliste isikute - saajad finantsteenuste mikrokrediidi organisatsioonide. Ta paigaldab reeglid, et rahaloomeasutused peaksid juhinduma oma teenuste tarbijate suheldes . Alates 1. juulist 2017 nõutakse dokumendi kõigi rahaloomeasutuste jaoks. Standard on suunatud mikrokrediidi organisatsioonide suhete suhe mitte ainult kodanikega, vaid ka väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete ja teiste juriidiliste isikutega, \\ t aruanded Press Service Central Bank.

Dokument on välja töötanud isereguleeruvad rahaloomeasutuste organisatsioonid vastavalt reguleeriva asutuse nõuetele.

Laenupiirangud

Selleks, et piirata võlakoormust MFI laenuvõtjad, põhistandardis kehtestatakse laenuvõtja pakkumise keeld rohkem kui 10 (alates 01/01/2019 - üheksast) lühiajalisest (kuni 30 päeva) mikrokoloonidest ühe aasta jooksul. Lisaks ei saa mikrokrediidi organisatsioon selliseid lepinguid laiendada rohkem kui seitse korda (ja 01/01/2019 - viis korda) ühe lepingu jaoks. Samuti vähendada laenuvõtja kumulatiivset võlakoormust ja välistavad standardi eraldamise praktika keelab järgmise lühiajalise tarbija mikrolaani rahaloomeasutuste väljastamise kuni eelmise eelmise tagasimaksmiseni .

15 päeva vastuse saamiseks laenuvõtja jaoks

Standard tutvustab kõvasti nõuded laenuvõtjatele vastused. Rahaloomeasutustel on kohustatud vastama kõigile finantsteenuste rakendustele 15 tööpäeva jooksul alates kättesaamise kuupäevast. Eeldatakse, et see suurendab vaidluste kohtueelse lahendamise võimalusi ja võimaldab laenuvõtjatel ilma vahendajateta ühendust võtta mikrokrediidi organisatsiooniga konfliktiolukordade lahendamiseks.

Kliendisurve keeld

Standard reguleerib viivitamatute võlgade ümberkorraldamise korda. See on kehtetu kaaluda surveõhk tarbijale Selleks, et ta suurendada teatud teenuse valimiseks, stimuleerides uue laenulepingu sõlmimist esialgse laenu tagasipöördumise halvimate tingimuste sõlmimist, samuti rahaloomeasutuste töötajate preemiad üksnes laenude väljaandmiseks, võtmata arvesse nende tegelikku tulu.

Kes järgib standardi täitmist?

Kui mikrokrediidi organisatsioon ei vasta põhistandardi sätetele, on iga huvitatud isikul õigus pöörduda isereguleeruva organisatsiooni poole, mille liige on selline rahaloomeasutus, mille suhtes kohaldatakse seda. Venemaa Pank omakorda teostama järelevalvet Kuidas isereguleeruvad rahaloomeasutuste organisatsioonid reguleerivad põhistandardi nõuete täitmist.

Venemaa Pank kiitis heaks põhistandardid üksikisikute ja juriidiliste isikute õiguste ja huvide kaitseks - mikrokrediidi organisatsioonide finantsteenuste saajad (edaspidi rahaloomeasutused) (üksikisikute õiguste ja huvide kaitse põhistandard) Üksused - finantsteenuste saajad, mida pakub füüsilisest isikust reguleerivate organisatsioonide liikmed mikrokrediidi organisatsioonide ühendamisel).

Niisiis, alates 1. oktoobrist 2017 ei saa rahaloomeasutustel anda laenuvõtjat - rohkem kui 10 lühiajaliste laenude arsti (30 päeva jooksul) ühe aasta jooksul, samuti pikendada laenulepinguid rohkem kui seitse korda. Samal ajal peaks see neid piiranguid järk-järgult pingutama. Juba 1. jaanuarist 2019 väheneb rahaloomeasutustele antud laenude arv ühele füüsilisele Lance'ile ühe aasta jooksul üheksa aastani ning lepingute arv väheneb viis. Lisaks on rahaloomeasutustel keelatud lühiajalise laenu väljaandmisest eelmise organisatsiooni käigus saadud eelmise osa tasumata.

Millist osa krediidi ajaloost saab oma kasutajale pakkuda ainult laenuvõtja nõusolekul? Uuri välja materjali "laenuvõtja krediidi ajalugu" "Encyclopedia lahendused. Lepingud ja muud tehingud" gairesüsteemi Interneti-versioonid. Saage tasuta juurdepääs 3 päeva juurde tasuta!

Standard kehtestab ka, et kuni laenulepingu sõlmimiseni või finantsteenuste saaja vastuvõtmiseni hoolduseks nõutakse rahaloomeasutustelt vähemalt kord aastas kliendi informatsiooni selle suuruse kohta palk, muud sissetulekuallikad ja rahalised kohustused ja teave lepingu alusel kohustuste täitmise võimaluse kohta. Ja lisaks nendele teabele laenude väljastamisel 30 tuhande rubla. Rahaloomeasutused suudavad kindlasti nõuda teavet kohtuvaidluste kohta, milles finantsteenuse saaja tegutseb vastajana ja laenude väljastamisel 100 tuhat rubla. - teave vallasasja ja kinnisvara finissaluga saaja kättesaadavuse kohta.

Dokumendis on esitatud tarbijale surve vastuvõetamatus vähenema teatava teenuse valikule, stimuleerides mahaarvamislepingu sõlmimist halvimate tingimuste kohta, samuti rahaloomeasutuste töötajate preemiatest üksnes laenude väljaandmiseta nende tegelik tulu.

Lõpuks kehtestab standard kliendi klientide piirmäära kaalumise: kõigi saadud kaebuste registreerimine kolme tööpäeva jooksul ja kaalutakse 12. aasta jooksul.

Ja kui MFOd ei vasta põhistandardi sätetele, saab kõik huvitatud isik alates 1. juulil pöörduda iseregulatoorse organisatsiooni poole, mille liige on selline rahaloomeasutus, mille nõue on talle heakskiitmismeetmete nõue.