Banka Rusije odobrila je osnovni standard za zaštitu prava potrošača usluga mikrofinancijskih organizacija (MFO). To je navedeno u poruci na web stranici Središnje banke.

Konkretno, standard zabranjuje pružanje zajmoprimcu više od deset kratkoročnih zajmova (do 30 dana) godišnje. Produljenje ugovora za takav kredit bit će moguće najviše sedam puta.

Od 2019. ti će se zahtjevi pooštriti na devet zajmova i pet produljenja. “Također, kako bi se smanjio ukupni teret duga na zajmoprimcu i eliminirala praksa on-lendinga, standard zabranjuje izdavanje sljedećeg kratkoročnog potrošačkog mikrokredita od strane mikrofinancijskih organizacija dok se prethodni u potpunosti ne otplati”, Središnjica Banka je rekla u priopćenju.

Osim toga, standard obvezuje MFO-e da odgovore na sve zahtjeve klijenata u roku od 15 radnih dana od dana primitka zahtjeva. Očekuje se da će se time povećati mogućnost predsudskog rješavanja sporova.

„Ukoliko mikrofinancijska organizacija ne poštuje odredbe osnovnog standarda, svaka zainteresirana osoba ima pravo kontaktirati samoregulirajuća organizacija, čiji je takav MFO član, uz obvezu primjene mjera ovrhe. S druge strane, Banka Rusije nadzire kako samoregulirajuće organizacije mikrofinancijskih organizacija nadziru usklađenost sa zahtjevima osnovnog standarda”, stoji u priopćenju Središnje banke.

Zahtjevi standarda postat će obvezni za sve mikrofinancijske organizacije od 1. srpnja 2017. Dokument su izradile samoregulativne organizacije mikrofinancijskih organizacija u skladu sa zahtjevima Središnje banke.
==================

Ako imate pitanja o Zakon o radu, KREDITI Ugovori i sporovi s bankom, Plaćanje osiguranja, Banke, Naplata potraživanja, Zaštita od utjerivača, Naplata ALIMENTACIJE, Nasljeđivanje, Ugovori o zajedničkoj gradnji, tada će Vam naš Centar rado pomoći!

Usluge Pravnog centra "VIEW" za fizička lica i pravne osobe:

Pomoć odvjetnika o kreditnom pravu
Pomoć odvjetnika u ostavinskim predmetima
Pravna pomoć u obiteljskim sporovima; Naplata alimentacije
Pomoć odvjetnika u stambenim sporovima
Pomoć odvjetnika za zaštitu potrošača
Pravna pomoć u sporovima s osiguravajućim društvima
Pomoć odvjetnika za naknadu materijalne štete
Pomoć odvjetnika u drugim građanskim predmetima
Pravna pomoć u arbitražnim sporovima
Pomoć odvjetnika u radnim sporovima
Izrada i priprema sporazuma/ugovora
Pravne usluge za organizacije
Registracija tvrtke
Preregistracija iz CJSC u LLC
Likvidacija poduzeća
Likvidacija poduzeća s dugovima
Stečaj poduzeća
Vođenje predmeta na sudovima

Ukoliko imate bilo kakvih pitanja vezanih uz ove i druge zakonske novosti, kao i o registraciji poduzeća i likvidaciji poduzeća, stečaju poduzeća, pitanjima gospodarskog i građanskog prava (obiteljsko, stambeno, zemljišno, nasljedno, radno), naši stručnjaci rado će vam pomoći.

Direktiva Banke Rusije kojom se utvrđuju zahtjevi za sadržaj osnovnog standarda za zaštitu prava i interesa klijenata MFO (fizičkih i pravnih osoba) objavljena je na službenoj web stranici Središnje banke. U njemu regulator navodi niz točaka koje će SRO MFO morati uzeti u obzir pri izradi osnovnog standarda. SRO će posebno morati razviti zahtjeve za minimalnu količinu informacija koje MFO moraju otkriti klijentima, zahtjeve za postupak pružanja tih informacija, postupak za procjenu solventnosti zajmoprimca, zahtjeve za kvalitetu usluga MFO, zahtjevi za zaposlenike MFO-a, zahtjevi za pristupačnost i materijalnu podršku za urede (uključujući preporuke za pružanje usluga klijentima s invaliditetom), itd.

Zaposlenik MFO mora savršeno poznavati ugovor i biti u stanju odgovoriti na sva pitanja koja se mogu pojaviti

Prema Andreyu Paranichu, zamjeniku direktora SRO MiR, osnovni standard za zaštitu prava i interesa klijenata MFO zapravo uključuje četiri bloka. "Prvi blok odnosi se na informiranje klijenta: na primjer, on će utvrditi količinu i opseg informacija o tvrtki i njenim proizvodima na web stranici MFO iu njenim podružnicama, te zahtjeve za oglašavanje MFO", objašnjava. Drugi blok odnosi se na procjenu kreditne sposobnosti klijenta: zahtjeve za procjenu zaduženosti i broj produženja mikrokredita. “Treći blok odnosi se na interakciju između zaposlenika tvrtke i klijenta. Na primjer, zaposlenik MFO-a mora savršeno poznavati ugovor i biti u stanju odgovoriti na sva pitanja koja se mogu pojaviti”, pojašnjava Andrey Paranich. Četvrti je blok odgovora na zahtjeve kupaca, uključujući njihove pritužbe. “Neke tvrtke ostavljaju zahtjeve kupaca bez odgovora, a kupac se počinje žaliti višim tijelima, na primjer, Središnjoj banci ili predsjedničkoj administraciji. Osnovni standard uspostavit će jasne propise za odgovaranje na zahtjeve građana: MFO klijenti će znati da je tvrtka dužna odgovoriti na njihov dopis u jasnom vremenskom roku”, objašnjava.

Pretpostavlja se da će svi klijenti razumjeti osnovne standarde, bez obzira na obrazovanje i razinu financijske pismenosti

Sada su SRO-i zauzeti pripremom osnovnog standarda. Kada se usvoji, postat će obvezna za sve MFO-e, bez obzira kojoj samoregulatornoj organizaciji pripadaju. SRO će pratiti njegovu provedbu. Standard bi mogao stupiti na snagu već u ljeto 2017.

Standard bi usluge tvrtki i informacije o njihovom radu trebao učiniti razumljivijima korisnicima. „Glavni cilj zahtjeva za sadržaj temeljne norme je stvoriti neku vrstu strukturiranog i uređenog priručnika koji odgovara na sva pitanja potencijalni klijent MFO. Pretpostavlja se da će svi klijenti razumjeti osnovne standarde, bez obzira na njihovo obrazovanje i razinu financijske pismenosti”, kaže Anastasia Loktionova, direktorica pravnog odjela grupe tvrtki Rusmikrofinance. "Ovi zahtjevi odražavaju sve aspekte interakcije mikrofinancijskih organizacija s klijentima: od uvodnog posjeta potencijalnog klijenta uredu ili web stranici tvrtke do naplate dospjelih dugova", objašnjava Alexandra Novitskaya, direktorica pravnih i korporativnih poslova tvrtke Bystrodengi Group of Companies. „Standard će moći neutralizirati takve bolne točke interakcije, kao što su dobivanje potvrda o odsutnosti duga ili izračun duga, traženje dokumenata o mikrofinancijskim organizacijama na svojoj web stranici, sprječavanje preopterećenja dugom na kratkoročnim potrošačkim kreditima .”

Razlog razvoja standarda je pokušaj uspostavljanja Opći zahtjevi na kvalitetu rada MFO-a. Prema sugovorniku portala na MFO tržištu, “ako tržište ne distribuira najbolje prakse rada svima, onda to radi Centralna banka.” Pritom je regulacija kroz temeljni standard, čiju će provedbu nadzirati SRO-i, najfleksibilnija opcija, ističe.

Obvezno prikupljanje podataka o prihodima i rashodima klijenta zakomplicirat će proceduru dobivanja malih potrošačkih kredita

Sugerira da će se smanjiti broj pritužbi protiv mikrofinancijskih organizacija, kao i pritužbi političara i javnosti, ako sve tvrtke budu radile prema istom standardu kvalitete. U današnje vrijeme tvrtke rade kako im odgovara, ne vodeći računa uvijek o potrebama i zahtjevima kupaca.

Međutim, nakon što standardi stupe na snagu, tvrtke se mogu suočiti s nizom poteškoća. Među najznačajnijima su zahtjevi za procjenu duga zajmoprimca i ograničenje produljenja. “Obvezno prikupljanje podataka o prihodima i rashodima klijenta za donošenje odluke o odobravanju kredita zakomplicirat će proceduru dobivanja malih potrošačkih kredita koje klijenti žele dobiti brzo i bez formalnosti”, ističe Alexandra Novitskaya. “Budući da se sva komunikacija s korisnikom kredita odvija na daljinu, podatke o prihodima i zaduženosti morat ćemo dobiti iz centraliziranih baza podataka. To je skupo, a iznosi online zajmova su mali, trošak zajma može značajno porasti", kaže Sergej Sedov, izvršni direktor online usluge zajmova "Robot Zaimer". Osim toga, tvrtke će možda trebati pregovarati o suradnji s drugim kreditnim uredima i koristiti alternativne izvore podataka (skoring na društvenim mrežama, bodovanje mobilnih operatera itd.), ističe Anastasia Loktionova.

Promjene će biti osjetljive na manje tvrtke i također mogu uzrokovati poteškoće za online tvrtke

Problemi mogu nastati i zbog drugih zahtjeva standarda. “Popis informacija koje moraju biti istaknute na mjestima gdje se daju krediti vrlo je pozamašan. Stoga je dvojbeno da će ga klijenti doista i upoznati. Istodobno, postoji rizik da nedostatak beznačajne informacije može biti temelj za podnošenje žalbi antikolekcionarima”, kaže Alexandra Novitskaya. “Promjene će biti osjetljive za male tvrtke, a također mogu izazvati određene poteškoće za online tvrtke, tvrtke koje izdaju brze kredite i tvrtke koje rade preko ureda: može doći do poteškoća s pohranjivanjem podataka, obukom zaposlenika i radom sa zahtjevima”, kaže glavni izvršni direktor Home Money MFO Andrey Bakhvalov. No, mnogo će ovisiti o konačnoj verziji temeljnog standarda koji će biti usvojen i postati obvezujući za tvrtke, smatra direktor tvrtke MoneyMan servis za online kreditiranje Boris Batin.

Samoregulirajuće mikrofinancijske organizacije (SRO) MFO su pripremile i podnijele na odobrenje Središnjoj banci Ruske Federacije standarde o rizicima i zaštiti prava klijenata, pišu novine Kommersant. U ponedjeljak je Odbor za standarde Banke Rusije pregledao osnovne standarde MFO-a. Njihovu provedbu predviđa 223-FZ "O samoregulacijskim organizacijama u području financijsko tržište“Nakon konačnog odobrenja od strane Središnje banke, ovi standardi postat će obvezni za sve sudionike na tržištu.

Postojat će tri takva standarda: zaštita prava i interesa klijenata MFO-a, upravljanje rizicima i transakcije na financijskom tržištu. Jučer su Centralnoj banci predstavljena prva dva standarda.

Prema stručnjacima s kojima je publikacija razgovarala, manje od polovice igrača moći će ispuniti standarde opisane u njima.

Najkritičniji bi mogao biti standard upravljanja rizicima, prema kojem će MFI biti dužne implementirati sustav upravljanja rizicima, njihovu kontrolu i procjenu.

Tvrtke s kreditnim portfeljem od 1 milijarde rubalja, kao i mikrofinancijske tvrtke (MFC, s kapitalom od 70 milijuna rubalja) morat će stvoriti neovisne strukturne jedinice o upravljanju rizicima. Trenutačno samo veliki igrači sustavno upravljaju rizicima.

Uvođenje standarda dovest će do uklanjanja najslabijih tvrtki. "Najvjerojatnije, od gotovo 2,5 tisuća mikrofinancijskih organizacija, oko 1,5 tisuća neće moći zadovoljiti standard", kaže Andrey Bakhvalov, glavni izvršni direktor mikrofinancijske organizacije Home Money.

Ono što je najvažnije je standard zaštite kupaca. Upravo taj standard Centralna banka namjerava prvo odobriti. Tržište mikrofinanciranja na drugom je mjestu nakon tržišta osiguranja po broju pritužbi koje Centralna banka prima od građana.

Ovaj standard nameće značajna ograničenja MFO-ima. Konkretno, MFO neće moći izdati više od 10 kratkoročnih zajmova (na razdoblje od najviše 30 kalendarskih dana) unutar jedne godine. Produljenje kratkoročnih kredita bit će moguće najviše sedam puta (osim produljenja na rok od najviše dva dana).

Ubuduće će zahtjevi postati stroži: od 1. siječnja 2019. zajmoprimac neće moći dobiti više od devet zajmova od jedne mikrofinancijske organizacije u godini i produžiti ih više od pet puta.

Radi kontrole kvalitete usluge korisnicima uvodi se obveza snimanja i čuvanja zapisa razgovora s korisnicima najmanje šest mjeseci. Razdoblje za razmatranje pritužbi ne smije biti duže od 15 radnih dana.

Osnovni standardi obvezni su za članove SRO-a. Nepoštivanje prijeti MFO-u nalozima za uklanjanje kršenja, novčanim kaznama i isključenjem iz SRO-a. Izvan SRO-a, MFO može poslovati najviše 90 dana, a zatim se suočava s isključenjem iz registra Središnje banke - zapravo, to je zabrana obavljanja djelatnosti. SRO ima pravo primijeniti kazne protiv svojih članova zbog nepoštivanja osnovnih standarda.

Hrabri svijet mikrokredita

Mikrofinancijske organizacije u Rusiji su pravne osobe u obliku fonda, autonomne neprofitna organizacija, neprofitno partnerstvo, partnerstvo odn gospodarsko društvo davanje mikrokredita u iznosu koji ne prelazi 1 milijun rubalja. Njihovi zajmoprimci su mala poduzeća, individualni poduzetnici i pojedinca.

Izmjene i dopune zakona „O mikrofinancijskim djelatnostima i mikrofinancijskim organizacijama“, koje su stupile na snagu 29. ožujka 2016., predviđaju podjelu mikrofinancijskih organizacija (MFO) na mikrofinancijska društva (MFC) i mikrokreditna društva (MCC).

Sve mikrofinancijske organizacije, informacije o kojima su sadržane u državni registar mikrofinancijske organizacije od ovog su datuma priznate kao MCC i dužne su svoj naziv uskladiti sa zahtjevima zakona u roku od godinu dana - do 29. ožujka 2017.

Mikrofinancijske tvrtke mogu izdavati obveznice, privlačiti unovčiti građani (u iznosu od 1,5 milijuna rubalja), izdaju potrošačke kredite jednom zajmoprimcu u iznosu do 1 milijun rubalja i provode daljinsku identifikaciju klijenata.

Mikrokreditnim tvrtkama dopušteno je izdavati potrošačke kredite jednom zajmoprimcu u ukupnom iznosu od najviše 500 tisuća rubalja i zabranjeno im je privlačiti kredite od građana koji nisu njihovi osnivači. Status mikrofinancijskih društava mogu dobiti MFO-i koji imaju vlastiti kapital u iznosu od najmanje 70 milijuna rubalja i podnijeli su Banci Rusije dokumente potrebne za dobivanje statusa MFC-a.

Imajte na umu da u posljednjih godina Ruski MFO često se spominju u negativnom kontekstu, posebice zbog brzih zajmova ili dnevnog obračuna kamata na stanje po stopama koje su ponekad desetke puta veće od bankovnih, kao i zbog zlouporabe slabe financijske pismenosti populacija.

Osim toga, MFO-i su poznati po tome što ne nastoje prodati “loše” dugove utjerivačima, budući da su njihovi popusti u prosjeku veći od 90% nominalne vrijednosti, te pokušavaju maksimizirati profit kroz “restrukturiranje kredita”.

Ilustracija s Interneta

Pravila za sve mikrofinancijske organizacije

Odobrena Banka Rusije osnovni standard zaštita prava i interesa fizičkih i pravnih osoba – primatelja financijskih usluga mikrofinancijskih organizacija. Postavlja se pravila koja MFO moraju slijediti u interakciji s korisnicima njihovih usluga . Od 1. srpnja 2017. dokument će biti obavezan za sve mikrofinancijske organizacije. Standard je usmjeren na reguliranje odnosa mikrofinancijskih organizacija ne samo s građanima, već i s malim i srednjim poduzećima te drugim pravnim osobama, izvještaji press služba Središnje banke.

Dokument su izradile samoregulativne organizacije mikrofinancijskih organizacija u skladu sa zahtjevima regulatora.

Ograničenja zajma

Da bi ograničiti opterećenje duga MFO zajmoprimci, osnovni standard uvodi zabranu pružanja zajmoprimcu više od 10 (od 01.01.2019. - devet) kratkoročnih (do 30 dana) mikrozajmova unutar jedne godine. Osim toga, mikrofinancijska organizacija neće moći obnavljati takve ugovore više od sedam puta (a od 01.01.2019. - pet puta) prema jednom ugovoru. Također, kako bi se smanjio ukupni teret duga na dužniku i eliminirala praksa on-lendinga, standard zabranjuje MFO-ima izdavanje sljedećeg kratkoročnog potrošačkog mikrozajma dok se prethodni u potpunosti ne otplati .

15 dana za odgovor zajmoprimcu

Standard uvodi stroge zahtjevi za odgovore na zahtjeve zajmoprimaca. MFO će morati odgovoriti na sve zahtjeve korisnika financijskih usluga u roku od 15 radnih dana od datuma primitka zahtjeva. Očekuje se da će to povećati mogućnosti za predsudsko rješavanje sporova i omogućiti zajmoprimcima da kontaktiraju mikrofinancijsku organizaciju bez posrednika za rješavanje konfliktnih situacija.

Zabrana pritiska na klijenta

Standard uređuje postupak restrukturiranja dospjelog duga. Smatrat će se neprihvatljivim vršenje pritiska na potrošača kako bi ga uvjerili da odabere određenu uslugu, poticanje sklapanja novog ugovora o kreditu pod lošijim uvjetima za otplatu prvobitnog kredita, kao i bonuse zaposlenicima MFO isključivo za izdavanje kredita bez uzimanja u obzir njihove stvarne otplate.

Tko će nadzirati poštivanje standarda?

Ako mikrofinancijska organizacija ne poštuje odredbe temeljnog standarda, svaka zainteresirana osoba ima pravo obratiti se samoregulatornoj organizaciji čiji je ta mikrofinancijska organizacija član, uz obvezu poduzimanja ovrhe protiv nje. S druge strane, Banka Rusije nadzire kako samoregulatorne organizacije MFO prate usklađenost sa zahtjevima osnovnog standarda.

Banka Rusije odobrila je temeljni standard za zaštitu prava i interesa pojedinaca i pravnih osoba - primatelja financijskih usluga mikrofinancijskih organizacija (u daljnjem tekstu: MFO) (Osnovni standard za zaštitu prava i interesa pojedinaca i pravne osobe - primatelji financijskih usluga koje pružaju članice samoregulatornih organizacija na financijskom tržištu, koje objedinjuju mikrofinancijske organizacije).

Tako od 1. listopada 2017. MFO neće moći izdati više od 10 kratkoročnih zajmova (na rok do 30 dana) pojedinom zajmoprimcu unutar jedne godine, niti produljiti ugovor o zajmu više od sedam puta. Planirano je postupno pooštravanje ovih ograničenja. Počevši od 1. siječnja 2019., broj kredita koje MFO izdaju jednoj osobi smanjit će se na devet unutar jedne godine, a broj produženja ugovora smanjit će se na pet. Osim toga, MFO-ima će biti zabranjeno izdavanje kratkoročnog zajma ako prethodni primljen od ove organizacije nije vraćen.

Koji se dio kreditne povijesti može dati korisniku samo uz suglasnost zajmoprimca? Saznajte iz materijala "Kreditna povijest zajmoprimca" u "Enciklopedija rješenja. Ugovori i drugi poslovi" Internet verzija GARANT sustava. Ostvarite puni pristup 3 dana besplatno!

Standard također utvrđuje da prije sklapanja ugovora o kreditu ili prijema primatelja financijskih usluga na servisiranje, MFO će biti dužan najmanje jednom godišnje od klijenta zatražiti informaciju o iznosu njegove plaće, druge izvore prihoda i novčane obveze te podatke o mogućnosti osiguranja izvršenja obveza iz ugovora. Osim ovih podataka, pri izdavanju zajmova od 30 tisuća rubalja, MFO će svakako morati zatražiti informacije o pravnim sporovima u kojima je primatelj financijske usluge tuženik, a pri izdavanju zajmova od 100 tisuća rubalja. – podatke o raspoloživosti pokretnina i nekretnina u vlasništvu primatelja financijske usluge.

Dokument utvrđuje nedopustivost vršenja pritiska na potrošača kako bi ga se navelo da odabere određenu uslugu, potaknulo sklapanje ugovora o kreditu pod lošijim uvjetima, kao i dodjelu bonusa zaposlenicima MFO isključivo za izdavanje kredita bez uzimajući u obzir njihovu stvarnu otplatu.

I na kraju, standard postavlja rokove za razmatranje zahtjeva klijenata MFO: registracija svih primljenih zahtjeva u roku od tri radna dana i razmatranje u roku od 12.

A ako MFO ne poštuje odredbe osnovnog standarda, svaka zainteresirana osoba će se od 1. srpnja moći obratiti samoregulatornoj organizaciji čiji je takav MFO član, sa zahtjevom za primjenom mjera prisile na to.