Gesamtvermögen Bankensystem Weißrussland belief sich zum 1. Oktober 2014 auf 447.740.348 Millionen belarussische Rubel. Wachstum Gesamtvermögen für das 3. Quartal 2014 betrug 3,76 %.

Anhang B präsentiert genaue Information zur Vermögenslage belarussischer Banken im 3. Quartal 2014.

Bei der Bewertung der Banken nach Vermögenswerten liegen systemrelevante Banken an der Spitze: Belarusbank, die 41,58 % der Bilanzsumme ausmacht, Belagroprombank (16,01 %), BPS-Sberbank (10,31 %), Belinvestbank (6,4 %), Bank BelVEB (5,13 %), Priorbank (4,51 %).

Die restlichen vier Plätze in den Top Ten gehen an Banken mit Russische Hauptstadt. Auf dem siebten Platz liegt die Belgazprombank, deren Vermögenswerte 4,03 % der Gesamtaktiva des Bankensystems ausmachten, auf dem achten Platz die VTB Bank (Belarus) (2,32 %), auf dem neunten die Alfa-Bank (1,52 %), auf dem zehnten - Bank Moskau-Minsk (1,27 %). Auf die übrigen Banken entfallen lediglich 6,92 % der Bilanzsumme.

Anzumerken ist, dass es nach den Ergebnissen des 3. Quartals zu keinen Neubesetzungen in den Top Ten kam.

Die folgende Abbildung zeigt anschaulich Informationen über die Anteile der Banken an der Bilanzsumme des Bankensystems im 3. Quartal 2014.

Bei den Vermögenswachstumsraten im 3. Quartal 2014 liegt die Eurotorginvestbank an der Spitze (plus 35,8 %). An zweiter Stelle steht die Eurobank (plus 29,09 %), an dritter Stelle die Paritetbank (16,18 %).

Die Idea-Bank erhöhte ihr Vermögen um 12,17 %, die BNB-Bank um 10,49 %, die Absolutbank um 10,24 %, die Delta-Bank um 9,82 % und die Bank BelVEB um 9,75 %.

Insgesamt 25 Banken erhöhten im 3. Quartal ihre Aktiva.

6 Banken reduzierten im 3. Quartal ihre Vermögenswerte. Den deutlichsten Rückgang verzeichneten die BBMB Bank (um 60,44 %), die N.E.B. Bank (um 11,93 %), Bank Moskau-Minsk (um 4,89 %).

2) Kapital

Zum 1. Oktober 2014 belief sich das Gesamtkapital der belarussischen Banken auf 61.145.373 Millionen Rubel. Somit belief sich der Anstieg des Gesamtkapitals der belarussischen Banken im 3. Quartal 2014 auf 4,6 %.

Detaillierte Informationen zur Kapitallage der Banken in Weißrussland finden Sie in Anhang B.

Wie aus der Tabelle hervorgeht, sind die Spitzenreiter in Bezug auf das Kapital weiterhin 6 systemrelevante Banken: Belarusbank, Belagroprombank, BPS-Sberbank, Bank BelVEB, Belinvestbank und Priorbank. Die Belgazprombank holt sie ein, deren Kapital um 400 Milliarden Rubel hinter dem Kapital der Priorbank zurückbleibt.

Zu beachten ist, dass es im 3. Quartal zu keinen Umbesetzungen unter den sechs Größten kam. Und die Top Ten verließ übrigens die Bank Moskau-Minsk, die kürzlich von der Nationalbank übernommen wurde. Sie verlor ihre Positionen an die Alfa-Bank, die ihr Kapital im 3. Quartal um mehr als 10 % erhöhte.

Insgesamt machen die 10 größten Banken fast 90 % des Gesamtkapitals des Bankensystems aus. Davon besitzt die Belarusbank 38,98 %, Belagroprombank – 18,88 %, BPS-Sberbank – 6,41 %, BelVEB Bank – 5,37 %, Belinvestbank – 5,34 %, Priorbank – 5,34 %.

Zu den zehn größten Banken nach Kapital zählen drei Akteure mit russischem Kapital (Belgazprombank, VTB Bank (Weißrussland) und Alfa-Bank) sowie die iranische TK Bank, der zwar seit langem die Lizenz zum Tragen entzogen ist verfügt über eine Reihe von Operationen und verfügt über ein Eigenkapital in Höhe von 831 Milliarden Rubel.

Der Anteil aller anderen Banken (es sind 21) beträgt nur 10,72 % des Gesamtkapitals.

Die folgende Abbildung gibt Auskunft über die Anteile der Banken am Gesamtkapital des Bankensystems zum 1. Oktober 2014.

25 Banken erhöhten im 3. Quartal ihr Kapital. Spitzenreiter beim Kapitalwachstum ist die Eurotorginvestbank, deren Kapital um 91,42 % wuchs. Dadurch verbesserte sich die Bank im Rating um 4 Zeilen und belegte den 26. Platz. An zweiter Stelle steht MTBank mit einem Indikator von 11,13 % – sie verbesserte ihre Position um 1 Zeile und belegte den 12. Platz. Auf der dritten Stufe des Podiums wuchs die Alfa-Bank um 10,36 % und sicherte sich damit ihren Platz unter den Top Ten in Bezug auf das Kapital.

Generell kam es, abgesehen von der Eurotogrinvestbank, zu keinen starken Kapitalsprüngen und spürbaren Umschichtungen im Rating. Mehrere Banken wechselten den Platz, einigen Banken gelang es, das Kapital um 5-7 %, zwei Banken um mehr als 10 % zu erhöhen.

6 Banken reduzierten ihr Kapital. Die bedeutendsten Veränderungen waren im Kapital der BBMB Bank zu verzeichnen – minus 11,34 %. Bei anderen Banken betrug die Kapitalherabsetzung nicht mehr als 4 %. So sank das Kapital der Absolutbank um 3,72 %, bei der N.E.B. Bank – um 3,08 %, bei der Francabank – um 1,33 %, bei der BSB Bank – um 0,91 %, bei der KhKBank – um 0,12 %.

3) Gewinn

Der Gesamtgewinn des Bankensystems belief sich im 3. Quartal 2014 auf 5.456.136 Millionen Rubel. Damit stieg der Gesamtgewinn der belarussischen Banken im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11,82 %.

Anhang D enthält detaillierte Informationen zur Gewinnlage der belarussischen Banken im Berichtszeitraum.

Bitte beachten Sie, dass zur Vergleichbarkeit die Gewinnzahl nicht mit dem zweiten Quartal 2014, sondern mit dem dritten Quartal 2013 verglichen wurde.

Im Vergleich zum 3. Quartal 2013 gab es beeindruckende Veränderungen im Ranking. Die ersten beiden Plätze blieben unverändert – die Belarusbank liegt an der Spitze (22,45 % des Gesamtgewinns), gefolgt von der Belagroprombank (16,71 %). Bemerkenswert ist, dass nach den Ergebnissen des 2. Quartals die Belagroprombank beim Gewinn zu den Spitzenreitern gehörte und die Belarusbank den zweiten Platz belegte.

Priorbank verbesserte seine Position um eine Zeile und rückte mit 11,3 % des Gesamtgewinns auf den 3. Platz vor. Infolgedessen rückte die BPS-Sberbank um eine Zeile nach unten – auf den 4. Platz und 10,08 % des Gesamtgewinns.

Darüber hinaus wechselten Belgazprombank und Bank BelVEB ihre Plätze. Der erste verbesserte seine Positionen um eine Zeile und belegte mit 9,39 % des Gesamtgewinns den 5. Platz, der zweite verschlechterte seine Positionen entsprechend und liegt nun auf der 6. Zeile mit dem Indikator von 6,67 % des Gesamtgewinns.

Den siebten Platz belegt das Backbone Belinvestbank mit einem Indikator von 4,82 %.

Die Bank Moskau-Minsk rückte vom 10. auf den 8. Platz vor und erzielte 2,58 % des Gesamtgewinns. MTBank liegt wie vor einem Jahr mit einem Indikator von 2,42 % auf Platz 9.

Die Alfa-Bank verbesserte ihre Positionen auf einmal um 4 Zeilen und schließt die Top Ten mit einem Indikator von 2,15 % des Gesamtgewinns des Bankensystems ab.

Doch Idea Bank, die vor einem Jahr den 8. Platz belegte, verließ die Spitzenliste und landete in unserer Bewertung auf dem 16. Platz.

Es ist zu beachten, dass die Absolutbank im 3. Quartal 2014 erneut einen Verlust verzeichnete, diesmal in Höhe von -11.305 Millionen Rubel. Die Lage der Bank war selbst im 1. Quartal nicht beneidenswert – damals belief sich ihr Verlust auf 3.653,60 Millionen Rubel, im zweiten Quartal stieg er auf 8.105 Millionen. Und erst neulich wurde die Absolutbank an neue Aktionäre verkauft.

Übrigens hat vor einem Jahr niemand einen Verlust erlitten.

Die Verschiebungen in der Bewertung hinsichtlich der Gewinne sind enorm, nur 7 Banken blieben auf ihren ursprünglichen Plätzen. Die Einzelhändler Delta Bank, Idea Bank und KhKBank verschlechterten ihre Position auf einmal um 6-8 Zeilen – das Veto der Nationalbank bei der Vergabe von Krediten ohne Einkommensnachweise wirkt sich aus.

Die folgende Abbildung zeigt anschaulich Informationen zu den Anteilen der Banken am Gesamtgewinn des Bankensystems für das 3. Quartal 2014.

Während einige Banken mit Verlusten rechnen und sich über die negative Dynamik im Vergleich zum letzten Jahr ärgern, erhöhen andere ihre Zahlen mit Tempo. So stieg der Gewinn der TC Bank (der übrigens niemand den Lizenzentzug aufgehoben hat) im 3. Quartal 2014 im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 175,05 %, der Gewinn der Alfa-Bank um 102,93 % , BSB Bank – um 91,98 %, BNB-Bank – um 91,5 %, Eurotorginvestbank – um 88,21 %, BBMB Bank – um 85,08 %, Eurobank – um 84,46 %, Belgazprombank – um 83,33 %.

Die folgende Abbildung zeigt deutlich Informationen über die Wachstumsrate der Bankgewinne im 3. Quartal 2014 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.

Bei 12 Banken kam es zu einem Gewinnrückgang. Wir haben bereits die Verluste der Absolutbank erwähnt, und unter den Spielern, die ihre Gewinne am deutlichsten reduziert haben, können wir InterPayBank (93,16 %), KhKBank (78,68 %), Idea Bank (77,06 %), Trustbank (67,47 %) und Paritetbank hervorheben (47,43 %), Francabank (38,28 %), N.E.B. Bank (35,33 %). Die folgende Abbildung zeigt deutlich Informationen über die Geschwindigkeit des Gewinnrückgangs der belarussischen Banken im 3. Quartal 2014 im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Vorjahres.

4) Jetzt können Sie die Ergebnisse des 3. Quartals 2014 zusammenfassen.

Der Anstieg der Bilanzsumme im 3. Quartal betrug 3,76 %, des gesamten Kreditportfolios 3,47 % und des Volumens der Kundengelder bei Banken 5,67 %.

Sie müssen verstehen, dass das in belarussischen Rubel gebildete Kapital der Banken unter einer Abwertung leidet. Und der Anstieg der Mittel bei den Banken ist größtenteils auf die Zinsen für Rubeleinlagen zurückzuführen, deren Zinssätze immer noch hoch sind. Das heißt, der reale Anstieg wird in der Praxis geringer ausfallen als die angegebenen 5,67 %.

Der Gesamtgewinn der Banken stieg im 3. Quartal im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 11,82 %, während er im 2. Quartal um 4,58 % zurückging.

Wenn wir die Indikatoren nicht im Allgemeinen, sondern im Besonderen betrachten, wird deutlich, dass eine Reihe von Banken mit gewissen Schwierigkeiten konfrontiert sind. So ist bei 12 Banken ein Gewinnrückgang zu beobachten – und das sind fast 40 % aller Akteure im Bankensystem. Eine Bank – die Absolutbank – verzeichnete im 3. Quartal 2014 einen Verlust und wurde anschließend verkauft.

Die Innovationen der Nationalbank auf dem Kreditmarkt wirken sich auf die Gewinnminderung der Banken aus. Dies ist zum einen die Beschränkung der Kreditauskunft für Rechtspersonen Zweitens ein Verbot der Kreditvergabe ohne Einkommensnachweise. Die Retail-Unternehmen KhKBank, Delta Bank und Idea Bank, die zuvor führende Positionen auf dem Markt der sogenannten „Commodity-Darlehen“ innehatten, reduzierten ihre Gewinne um mehr als 70 %.

17.04.2019

Wir sagen Ihnen, welche Bank in Weißrussland in Bezug auf Einlagen und andere Indikatoren besser ist.

Die Nationalbank von Belarus teilte zu Beginn des Jahres mit interessante Informationüber das Einkommen von Finanzinstituten und stellte die besten Banken in Weißrussland vor. Im Moment hat sich die Situation nicht geändert, daher teilen wir nützliche Statistiken.

Zu Beginn des Jahres betrug der Gesamtbetrag der Kundengelder bei 24 belarussischen Banken BYN 44 511 826 000. Die beste Bank in Weißrussland im Hinblick auf die Gewinnung von Kundengeldern ist die Belarusbank. Der Zweitplatzierte ist die Belagroprombank. Fast die Hälfte des gesamten Cashflows stammt von diesen beiden Titanen!

Den letzten Platz belegt die TK Bank CJSC. Allerdings besticht es durch jährliches Wachstum. Im Vergleich zu 2018 stieg seine Einlagenleistung um 167,4 %!

Bewertung der besten Banken in Weißrussland hinsichtlich der Platzierung persönlicher Gelder

• Belarusbank.
• Belagroprombank.
• Priorbank.
• Belinvestbank.
• Belgazprombank.
• BPS-Sberbank.
• Bank BelVEB.
• Alfa-Bank.
• Bank VTB.

Vergleichsinformationen:

Bei den Bankverlusten belegt die Absolutbank den Spitzenplatz im Rating. Seine Leistung ist im Vergleich zum Vorjahr um 30 % zurückgegangen. Die Banken BelVEB und Belgazprombank reduzierten die Geldmenge. Andere Einleger haben diesen Parameter mehr oder weniger stark erhöht.

Generell lässt sich feststellen, dass die Vertrauensbereitschaft der Menschen gestiegen ist Eigenmittel Banken. Heute bieten Finanzinstitute an große Menge kurzfristige und langfristige Einlagen.

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Zum 1. Juli 2019 gab es in Weißrussland 24 operative Banken und die Entwicklungsbank, eine besondere Art von Finanzinstitut. Im ersten Halbjahr dieses Jahres waren alle Geschäftsbanken und der BRRB profitabel.

Die belarussischen Banken sind in Bezug auf Kapital und Vermögenswerte äußerst heterogen. Zum letzten Bilanzstichtag unterschied sich die größte Bank von der kleinsten um das 94-fache hinsichtlich des Kapitals und um das 302-fache hinsichtlich der Vermögenswerte.

Unter den beschriebenen Bedingungen ist es unmöglich, die Effektivität der Bank zu messen, ohne sie an unterschiedliche Aktivitätsskalen anzupassen. Denn in der Regel wird der Gewinn derselben Belarusbank offensichtlich groß sein, während der Gewinn der Zepter Bank relativ gering sein wird.

Um einige der mit der Größe der Banken verbundenen Verzerrungen zu beseitigen, hilft die Kapitalrendite und die Eigenkapitalrendite. Die Kapitalrendite ist das Verhältnis des Gewinns der Bank zu ihrem durchschnittlichen Vermögen über einen bestimmten Zeitraum, die Eigenkapitalrendite das Verhältnis von Gewinn und Kapital.

Im ersten Halbjahr betrug die durchschnittliche Kapitalrendite der 24 operativen Banken 0,77 %, die Eigenkapitalrendite 5,18 %. Im Vergleich zu 2018 blieben diese Zahlen nahezu unverändert.

Den ersten Platz im System bei der Kapitalrendite (4,62 %) und den neunten bei der Eigenkapitalrendite (5,12 %) belegt die TK Bank. Dies ist eine belarussische Bank mit iranischem Kapital. Im April verlängerte die NBRB das Verbot für die TC Bank, Einlagen von Privatpersonen anzuziehen.

MTBank belegte den zweiten Platz bei der Kapitalrendite (2,59 %) und den ersten Platz bei der Eigenkapitalrendite (16,60 %). Aufgrund der Summe der Plätze im Rating kann diese Privatbank als die effizienteste im System bezeichnet werden.

Bei der Kapitalrendite (1,80 %) belegte Priorbank den dritten Platz und bei der Eigenkapitalrendite (11,22 %) den zweiten Platz. Das Aktienpaket der Priorbank kann das State Property Committee in keiner Weise verkaufen. Im ersten Halbjahr 2019 erhielt die Priorbank eine Inspektion durch die NBRB.

Die letzten beiden Plätze in Bezug auf Kapitalrendite und Eigenkapital belegten Paritetbank (0,23 % und 0,95 %) und Zepter Bank (0,08 % und 0,24 %). Im Juli sollte die Zepter Bank mit einer Inspektion durch die Spezialisten der Aufsichtsbehörde beginnen.

Insgesamt steigerten 10 von 24 Banken im Vergleich zu 2018 ihre Kapitalrendite, 11 von 24 Banken steigerten ihre Eigenkapitalrendite. Die Kapitalrendite sank vor dem Hintergrund einer Steigerung der Eigenkapitalrendite der BTA Bank.

Das stärkste Wachstum der Rentabilitätsindikatoren in Prozentpunkten verzeichnete die TC Bank. Der Grund ist einfach: 9-faches Gewinnwachstum bis 2018. Die Außenseiter in Bezug auf die Rentabilitätsdynamik im Jahr 2019 waren die VTB Bank (Weißrussland) und die StatusBank.

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Wir haben die Ergebnisse der Arbeit aller operativen Banken des Landes anhand von Leistungsindikatoren verglichen. Es stellte sich heraus, dass zwischen den Spitzenreitern und den Verlierern der Wertung eine große Kluft besteht.

Zunächst stellen wir fest, dass es völliger Unsinn ist, die Effizienz von Banken nur an der Höhe ihrer Gewinne zu messen. Die Banken in Weißrussland unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Vermögenswerte und ihres Kapitals stark voneinander. Dementsprechend werden sich die Gewinne der Banken allein aufgrund ihrer Größe in der Regel unterscheiden. Die Logik hier ist einfach: Theoretisch kann man mit großen Vermögenswerten und Kapital mehr Gewinn erzielen als mit kleinen.

Die größte Bank des Landes war zum 1. Januar 2018 Belarusbank. Das Vermögen der Belarusbank überstieg zeitweise das Vermögen jeder anderen Bank. Die kleinste Bank in Weißrussland war Anfang 2018 StatusBank. Ihr Vermögen war um das 281-fache geringer als das Vermögen der Belarusbank.

Hinsichtlich des Bankkapitals war die Zusammensetzung zum Jahreswechsel 2017 und 2018 ähnlich. Die Belarusbank war mindestens doppelt so groß wie jede andere Bank im Land. Das Kapital der Belarusbank übertraf das Kapital der Kleinsten Zepter-Bank 98 Mal.

Bei solchen Ungleichgewichten in der Kapital- und Vermögensverteilung wäre es absurd, nur aus dem Gewinn Rückschlüsse auf die Leistungsfähigkeit von Banken zu ziehen. Um festzustellen, welche der Banken am effizientesten und welche ineffizient ist, ist es besser, relative als absolute Indikatoren zu verwenden. Die Liste dieser Indikatoren umfasst die Kapitalrendite und Kapitalrendite.

Die Rendite der Vermögenswerte einer Bank ist das Verhältnis ihres Gewinns über einen bestimmten Zeitraum zum Durchschnittswert der Vermögenswerte im gleichen Zeitraum. Die Eigenkapitalrendite ist das Verhältnis von Gewinn zu Kapital. Zum Kapital der Bank gehört das eigene Geld, bei den Vermögenswerten kann es sich jedoch nicht nur um Eigenmittel der Bank, sondern auch um Fremdmittel handeln.

Die durchschnittliche Kapitalrendite der 24 operativen Banken lag im Jahr 2017 bei 1,38 %, die Eigenkapitalrendite bei 9,58 %. Zusätzlich zu den Geschäftsbanken berichtet die NBRB seit Kurzem auch an die Entwicklungsbank. Die Leistung im Jahr 2017 lag über dem Systemdurchschnitt (ROA von 3,29 % und Eigenkapital von 11,20 %).

Die effizienteste Bank in Weißrussland in Bezug auf die Kapitalrendite im Jahr 2017 war Priorbank. Die Kapitalrendite dieser Bank betrug im vergangenen Jahr 6,39 %, die Eigenkapitalrendite 34,19 %.

Den zweiten Platz in Bezug auf die Kapitalrendite (5,26 %), aber den ersten Platz in Bezug auf die Eigenkapitalrendite (41,46 %) belegte im Jahr 2017 MTBank. Die MTBank ist die größte Privatbank des Landes: Die größeren Banken sind entweder staatseigene oder ausländische Banken.

An dritter Stelle bei der Eigenkapitalrendite (31,52 %) und an fünfter Stelle bei der Kapitalrendite (3,84 %). Alfa-Bank. Die weißrussische Alfa-Bank ist eine „Tochter“ der gleichnamigen größten Privatbank Russlands.

Die letzten drei Plätze in Bezug auf Vermögens- und Kapitalrendite im Jahr 2017 belegten Belagroprombank(0,23 % und 1,43 %), Zepter-Bank(0,21 % und 0,55 %) und Bank „Abwicklung“(0,14 % und 0,44 %).

Die Qualität der Vermögenswerte der staatlichen Belagroprombank bleibt auch nach der Übertragung einiger davon an eine Sonderagentur schlecht. Der Grund dafür ist die bisherige Konzentration der Bank auf die Vergabe von konzessionären Krediten an den agroindustriellen Komplex.

Bank „Resolution“ (ehem Treuhandbank) war im Jahr 2016 insgesamt unrentabel. Gehen Sie daher zu positive Rentabilität— Das ist eine Art Erfolg dieser Bank.

Zepter-Bank hat für seine Größe konstant hohe Betriebskosten. Jedes Jahr verschlingen die Betriebskosten den größten Teil des Gewinns dieser Bank.