"Kredit riskini tahlil qilish" kitobidan parcha.

Raqobatning kuchayishi, stavkalarning pasayishi (barqaror sharoitda) bozor iqtisodiyoti) banklarni rentabellikni saqlab qolish uchun zaxiralarni izlashga majbur qiladi. Daromadlilikni maqbul darajada ushlab turganda yo'qotish ehtimolini boshqarish juda muhim vazifaga aylanadi.
Bunda risklarni boshqarish muhim rol o'ynaydi. Risklarni boshqarish texnologiyasini tashkil etish tijorat banki- juda ko'p va uzoq jarayon. Risklarni boshqarishning funksiya va vazifalari kengaymoqda, malakali mutaxassislarga talab yildan-yilga ortib bormoqda.
Umuman olganda, risklarni boshqarish tizimining samaradorligi xavf menejerining vazifalarini to'g'ri belgilashga bog'liq.

Tavakkalchilik bank faoliyatining asosidir, ya'ni. bank operatsiyalarini boshqarish mohiyatan risklarni va birinchi navbatda bankni daromad bilan ta'minlaydigan bank portfeli (aktivlar to'plami bilan) bilan bog'liq risklarni boshqarishdir. Banklar o'zlari qabul qiladigan tavakkalchiliklar oqilona, ​​nazorat qilinadigan va moliyaviy imkoniyatlari va vakolatlari doirasida bo'lgandagina muvaffaqiyat qozonadi. Bank boshqaruvining asosiy vazifasi foyda, likvidlik va risk o'rtasidagi optimal muvozanatni topishdan iborat. Ushbu jarayonda risklarni boshqarish muhim rol o'ynaydi.

Xatarlarni boshqarish vazifalari

Risklarni boshqarish tashkiloti, unga quyidagilar kiradi:

• risklarni boshqarish organlarini shakllantirish, ularning vakolatlarini belgilash;
• bayonot tashkiliy tuzilma bank, risklarni boshqarish funktsiyalari va vakolatlarini taqsimlash;
• risklarni boshqarish siyosatini ishlab chiqish va tasdiqlash;
• risklarni boshqarish strategiyasi va taktikasini ishlab chiqish;
• ichki rivojlanishi normativ hujjatlar, shu jumladan aniq risklarni boshqarish usullari;
• tasdiqlangan nazorat va risklarni boshqarish tartib-qoidalarining qo‘llanilishining to‘g‘riligi, muvofiqligi va to‘liqligini nazorat qilish.

Risklarni boshqarish texnikasi va usullarini ishlab chiqish, jumladan:

• xavflarni tahlil qilish metodologiyasini ishlab chiqish;
• xavflarni nazorat qilish texnikasi va usullarini ishlab chiqish;
• xavflarni kamaytirish uchun texnika va usullarni ishlab chiqish.

Minimal risklar bilan rentabellikni oshirish uchun bankning kredit ishini optimallashtirish bo'yicha takliflarni ishlab chiqish, shu jumladan. noaniq iqtisodiy vaziyatda.

Risk menejerining asosiy funktsiyalari

Kredit berish vaqtida kredit riskini tahlil qilish

Risk menejeri salbiy xavf omillarini aniqlash va ularni baholash orqali kredit berish vaqtidagi risklarni tahlil qiladi. Risklarni tahlil qilish kredit bo'limi, iqtisodiy xavfsizlik xizmati va qoida tariqasida yuridik xizmatning xulosasi taqdim etilgandan keyin amalga oshiriladi.

Risklarni tahlil qilish manbalari qarz oluvchining kredit arizasini ko'rib chiqish uchun taqdim etilgan hujjatlari (birlamchi hujjatlar); tashkilotning rasmiy veb-sayti; Arbitraj sudi veb-sayti; kredit tarixi byurosi (ammo Rossiyada BKI tizimi hali yetarlicha ishlab chiqilmagan); soliq idorasining veb-sayti; tahliliy va statistika organlari; boshqa tashqi ma'lumot manbalari.

Xatarlar bo'yicha menejerning xulosasida salbiy xavf omillari va xavf darajasi va uni minimallashtirish usullari (agar xavf qabul qilingan bo'lsa) to'g'risidagi xulosalar hisobga olingan tavsifiy qism bo'lishi kerak.

Kredit shartnomasining amal qilish muddati davomida kredit riskini tahlil qilish

Kredit qayta tuzilgan taqdirda (uzaytirish, to'lash jadvalini o'zgartirish va kredit hujjatlarining boshqa muhim shartlari) risk menejeri risklarni baholaydi va arizani ko'rib chiqish paytida risklarni tahlil qilish printsipi bo'yicha xulosa tayyorlaydi. .

Kredit riskini nazorat qilish

Kreditlash davrida risklar ham ichki, ham ta'siri ostida o'zgarishi (ko'payishi) mumkinligini hisobga olgan holda tashqi omillar, risk menejeri doimiy xavf nazoratini amalga oshiradi:

• muammoli aktivlarni o'z vaqtida aniqlash maqsadida (salbiy xavf omillari mavjud bo'lganda) har chorakda qarz oluvchining moliyaviy holati va haqiqiy faoliyati monitoringi;
• qarz oluvchi tomonidan kredit shartnomasining asosiy shartlariga rioya etilishini doimiy nazorat qilish (bank joriy hisobvaraqlari bo'yicha minimal aylanmani saqlash, qarz yukiga rioya qilish va boshqalar);
• bankning garov xizmati va (yoki) kredit bo‘limi tomonidan garov ta’minotining o‘z vaqtida monitoring qilinishi ustidan doimiy nazoratni amalga oshirish.

Agar salbiy xavf omillari aniqlansa, boshqacha qilib aytganda, nostandart aktivlar (umidsiz qarz belgilariga ega aktivlar) aniqlansa, risk menejeri kreditni muddatidan oldin to'lash to'g'risida qaror qabul qiladi yoki xavfni minimallashtirish yo'llarini taklif qiladi. Xavfni nazorat qilish uchun hisobotlarni saqlash tavsiya etiladi.

Xatarlarni minimallashtirish (tekislash).

Agar yuqorida ko'rsatilgan funktsiyalarni bajarish jarayonida salbiy xavf omillari aniqlansa, risk menejeri yo'qotishlarga olib keladigan hodisalarning ehtimolini baholaydi va aniqlangan xavflarni minimallashtirish bo'yicha takliflar tayyorlaydi. Masalan, agar moliyaviy ahvol yomonlashsa, siz qarz oluvchining asosiy kontragentlarining ishonchliligini qo'shimcha tekshirishni taklif qilishingiz mumkin, tashkilotdan qoniqarsizligi to'g'risida tushuntirish ma'lumotlarini so'rashingiz mumkin. moliyaviy ko'rsatkichlar, boshqaruv hisobotini tahlil qilish va hokazolarga murojaat qiling. Agar qarz oluvchining moliyaviy ahvoli yanada yomonlashishi ehtimoli yuqori bo'lsa, risk menejeri qo'shimcha garov yoki boshqa choralar ko'rish orqali bankning garov holatini mustahkamlashni taklif qilishi mumkin. Salbiy omillar va kredit riskini minimallashtirish usullari mos ravishda 2 va 4-boblarda batafsil ko'rib chiqiladi.

Muammoli va muddati o'tgan qarzlar bilan ishlash bo'yicha chora-tadbirlar ishlab chiqish

Muammoli qarzlar (nostandart aktivlar) yoki muddati o'tgan qarzlar aniqlansa, risk menejeri harakatlar rejasini ishlab chiqadi.

Strukturaviy bo'linma tomonidan ishlab chiqilgan kreditlash tizimining to'g'ri qo'llanilishi, me'yoriy hujjatlarga (shu jumladan, rezervatsiyalarga) rioya qilinishini nazorat qilish va bank ishini optimallashtirish bo'yicha takliflarni shakllantirish.

Misol:

Tuzilmaviy bo‘linma tomonidan ishlab chiqilgan kreditlash tizimining to‘g‘ri qo‘llanilishi, me’yoriy hujjatlarga rioya etilishi va bank faoliyatini optimallashtirish bo‘yicha takliflar shakllantirilishini nazorat qilish:

I. ga muvofiq funktsional majburiyatlar Risklarni baholash bo'yicha mutaxassis kredit bo'limi tomonidan ishlab chiqilgan kreditlash tizimining to'g'ri qo'llanilishi va bankning me'yoriy hujjatlariga muvofiqligini nazorat qildi.

Kredit bo'limi tomonidan bankning ichki me'yoriy hujjatlarining quyidagi qoidabuzarliklariga e'tibor qaratish lozim:

1. Agar boshqa tijorat banklaridan joriy kreditlar/uchinchi shaxslar oldidagi boshqa majburiyatlar mavjud bo‘lsa, qarz oluvchidan boshqaruvchi va bosh buxgalter tomonidan imzolangan kredit shartnomalari/kredit shartnomalarining barcha varaqlari nusxalarini so‘rash va kredit shartlarini sinchiklab tahlil qilish, aloqa qilish Maxsus e'tibor qarz oluvchining tijorat banki/uchinchi shaxs oldidagi majburiyatlarini bajarish shartlari to'g'risida
(3-sonli yo'riqnomaning 1-bandiga muvofiq (keyingi o'rinlarda ushbu misolda bank tomonidan qabul qilingan ichki yo'riqnomalar va qoidalar nazarda tutiladi; ularning soni istalgan bo'lishi mumkin));

2. Tahlil qilish kerak ishlab chiqarish imkoniyatlari qarz oluvchi (kreditlash bo'limining xulosalarida asbob-uskunalarning eskirish darajasini va amalga oshirilishini tahlilini aniq ko'rsating. ishlab chiqarish dasturi oxirgi to'rtta hisobot davri / kalendar yili uchun, shuningdek, kredit davri uchun ishlab chiqarish dasturining mavjudligi)
(3-sonli yo'riqnomaning 2-bandiga muvofiq);

3. Agar qarz oluvchi barter va veksellardan foydalangan holda to'lovlarni amalga oshirsa (shu jumladan, qarz oluvchining hisobvarag'i pul mablag'larini komissiya asosida o'tkazish uchun foydalanilgan bo'lsa yoki tashkilot tolling sxemalaridan foydalansa), bunday to'lov turlaridan daromadlarning ulushini aniqlash kerak. qarz oluvchining umumiy daromadi (3-sonli yo'riqnomaning 3-bandiga muvofiq);

4. O'zgarishlarning asosli prognozini amalga oshirish kerak moliyaviy holat yaqin kelajakda biznesni rivojlantirishda noqulay tendentsiyalar mavjud bo'lgan qarz oluvchilarga alohida e'tibor berish (joriy zarar mavjudligi, ishlab chiqarish hajmining pasayishi va boshqalar).
(4-sonli yo'riqnomaning 4-bandiga muvofiq);

5. To'ldirish uchun kreditlar berishda aylanma mablag'lar Transhni belgilashda qarz oluvchi transhning belgilangan muddatini asoslashi va transhni to'lash muddatlarini tushumlar hajmi bilan solishtirishi kerak. Pul kreditni to'lash muddatiga to'g'ri keladigan: etkazib beruvchilar va mijozlar bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha hisob-kitoblar shartlari, shuningdek debitorlik va kreditorlik qarzlarining aylanish muddati bilan.
(3-sonli yo'riqnomaga 1-ilovaga muvofiq);

6. Asosiy kontragentlar bilan tuzilgan shartnomalar bo'yicha hisob-kitoblar shartlarini ko'rsatish kerak
(283-son yo'riqnomaga 2-ilovaga muvofiq);

7. Quyidagi qarz oluvchilarga alohida e'tibor qaratish lozim: affillangan shaxslar oldidagi mulkiy majburiyatlari balans valyutasining 25% dan ortiq qismini tashkil etuvchi; qarz oluvchining debitorlik va kreditorlik qarzlaridagi xolding kompaniyalarining ulushi 20% dan ortiq; qarz oluvchi tadbirkorlik operatsiyalarida to'lovning pul bo'lmagan shakllaridan faol foydalanadi (3-sonli yo'riqnomaning 5-bandiga muvofiq);

8. Nostandart aktivlar bilan ishlash bo'yicha chora-tadbirlar rejasi o'z vaqtida ishlab chiqilishi kerak.
(10-sonli buyruqning 5-bo'limiga muvofiq).

II. Kredit ishining sifatini baholash natijasida risklarni baholash bo'yicha bosh mutaxassis kredit ishini optimallashtirish bo'yicha quyidagi takliflarni kiritadi:

1. Keyingi ishda kredit bo'limi yuqoridagi barcha mulohazalarni hisobga olishi kerak;

2. Qarz oluvchi tomonidan ko'rsatilgan yo'qotish sabablarini tahlil qilish va o'zingizning asosli fikringizni shakllantirish kerak (ko'pincha mijozlar yo'qotish sabablarini to'liq aniq va to'g'ri tushuntirmaydilar);

3. Baholash kerak moliyaviy holat/ulushi debitorlik/kreditorlik qarzlarining umumiy hajmining (yoki shartnomalar hajmining) 30% dan ortiq bo'lgan qarzdorlar va kreditorlarning (yoki yetkazib beruvchilar va xaridorlarning) ishbilarmonlik obro'si;

4. Muddati o‘tgan debitorlik/kreditorlik qarzlarini aniqlash uchun har chorakda qarz oluvchidan 60 va 62 schyotlar bo‘yicha balansni so‘rash va debitorlik/kreditorlik qarzlarining harakatini tahlil qilish (hech bo‘lmaganda asosiy debitorlar va kreditorlar uchun) maqsadga muvofiqdir.

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi risk menejerlari kredit bo'limining xulosasi bilan ishlaydi va faqat undagi ma'lumotlardan foydalanadi. Boshqalar, kredit bo'linmasini tuzishdan tashqari, birlamchi hujjatlar bilan ishlashni afzal ko'radilar: balanslar, kontragentlar bilan shartnomalar, ta'sis hujjatlari va hokazo. Men ikkita sababga ko'ra asosiy hujjatlardan foydalanishni tavsiya qilaman. Birinchi sabab - ishonch, lekin tasdiqlang. Xavf menejeri va kredit inspektorining vazifalari boshqacha ekanligini unutmang. Kredit bo'limi zimmasiga kreditlash rejasini bajarish vazifasi qo'yilgan bo'lsa, tavakkal boshqaruvchi zimmasiga kredit portfelining sifatini oshirish vazifasi qo'yilgan.

Ikkinchi sabab, bitta bosh yaxshi, lekin ikkitasi yaxshiroq. Kredit bo'limida kadrlar almashinuvi ancha yuqori, shuning uchun yosh mutaxassislar kredit ishining nozik tomonlarini bilmasligi mumkin, bu esa tegishli tajribani talab qiladi. Va, albatta, agar siz generalist bo'lsangiz (siz bir nechta ma'lumotga ega bo'lsangiz va siz bankda nafaqat kredit bo'limida, balki boshqa bo'limlarda ham ishlagan bo'lsangiz), ba'zi masalalarda siz hamkasblaringizdan ko'ra ko'proq malakali bo'lishingiz mumkin. Qanday bo'lmasin, birlamchi hujjatlar bilan ishlash kredit risklarini sifatli va chuqurroq tahlil qilish uchun ko'proq imkoniyatlarni beradi.

Kredit jarayoni

Asosiy tushunchalar:

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqish

Dastlabki muzokaralar olib borish va arizani ko'rib chiqish
Qarz oluvchi bilan dastlabki muzokaralar natijalariga ko'ra quyidagi qarorlar qabul qilinadi:

• arizani ko'rib chiqishni tugatish;
• qarz oluvchiga kredit berish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini taqdim etish;
• qarz oluvchining moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilish;
• kreditlash bo'limi, SB va SKKR uchun KK bo'yicha fikrlarni tayyorlash.

Qoida tariqasida, ushbu bosqichda kredit mutaxassisi qarz oluvchining bankning asosiy talablariga muvofiqligini tekshiradi, ularga rioya qilmaslik kredit mablag'larini berishni rad etishga olib keladi. Misol tariqasida quyidagi talablarni keltirish mumkin:

• ijobiy kredit tarixi;
• muddati o'tgan kreditlar, debitorlik va kreditorlik qarzlarining yo'qligi;
• joriy hisob uchun 2-sonli fayl kabinetining yo'qligi;
• barqaror moliyaviy ahvol, ijobiy ishbilarmonlik obro'si;
• qarz oluvchi tomonidan ishlab chiqarilgan mahsulot yoki ko'rsatilayotgan xizmatlar bozorda barqaror sotuvni va sotishdan tushgan tushumni pul ko'rinishida olishni ta'minlovchi tasdiqlangan talabga ega bo'lishi kerak;
• korxonaning ishlash muddati kamida 1 yil;
• qarz oluvchining haqiqiy joylashgan joyi - bank va bank filiallari joylashgan hududda;
• biznes egalarining bankka nisbatan ochiqligi, ya'ni. hamma narsani berishga tayyor zarur ma'lumotlar biznes, filiallar va boshqalar haqida;
• moliyalashtirish uchun taklif etilayotgan loyihaning bankning kredit, garov va foiz siyosatiga muvofiqligi.

Yuqoridagi ro'yxat har bir bank uchun individualdir. U bankning kredit va risklarni boshqarish siyosatiga muvofiq ishlab chiqilgan.

Kredit xizmatini taqdim etish to'g'risida qaror qabul qilish

1. Qarz oluvchining kredit olish uchun hujjatlarini to'plash va tahlil qilgandan so'ng, kreditlash bo'limi Xavfsizlik Kengashi va Kredit organiga uning xulosasi ilova qilingan eslatma tayyorlaydi.
2. Kredit bo'limi, SB va AP tomonidan qarz oluvchining ijobiy bahosi bilan kredit xizmatini taqdim etish to'g'risidagi xulosa DKR tomonidan ko'rib chiqish uchun taqdim etiladi. Ko'rsatilgan bo'linmaning xodimlari xulosa bilan tanishadilar va ko'rib chiqish natijalari bo'yicha o'z eslatmalarini / xulosalarini tayyorlaydilar. DCRning salbiy xulosasi bo'lgan taqdirda, kredit xizmatini ko'rsatish masalasi, qoida tariqasida, kredit qo'mitasiga faqat kredit risklari darajasi pasaytirilgandan keyin yoki agar loyiha amalga oshirilsa, bankning bosh ofisiga taqdim etiladi. filial tomonidan ko'rib chiqilmoqda.
3. Barcha xizmatlar bo'yicha xulosalar olingandan so'ng, kreditlash bo'limi MK a'zolarining xulosalarini o'rganadi. Barcha xizmatlar bo'yicha kredit xizmatlarini ko'rsatish to'g'risidagi xulosa, shu jumladan munozarali masalalar bo'lgan xulosalar MKga qaror qabul qilish uchun taqdim etiladi.
4. CCga kredit xizmatlarini ko'rsatish masalasini ko'rib chiqish.
5. Kredit xizmatini ko'rsatishni rad etish yoki kredit hujjatlarini keyinchalik tayyorlash bilan CC tomonidan ijobiy qaror (tasdiqlangan kredit limiti doirasida).

Shuni ta'kidlash kerakki, bankning kreditlash jarayonining tasdiqlangan tartibiga qarab, agar Xavfsizlik Kengashi va (yoki) DKR salbiy xulosaga ega bo'lsa, ovoz berish o'tkazilmaydi va loyiha avtomatik ravishda rad etilgan deb hisoblanadi. Ba'zi hollarda arizani faqat bankning bosh ofisida ko'rib chiqish mumkin.

Filiallarda kredit operatsiyalari kredit talabnomalarini tahlil qilish yondashuvlari, usullari va usullari, kreditlar berish bo‘yicha qarorlarni qabul qilish va amalga oshirish tartib-qoidalarining birligi asosida ichki tartib-qoidalarga/qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Markaziy bankning me'yoriy hujjatlariga rioya qilish maqsadida Rossiya Federatsiyasi, kredit risklarini cheklash va saqlash optimal daraja filiallarning va umuman bankning likvidligi, har bir filial uchun o'z-o'zini kreditlash limitlari belgilanadi.

Shu bilan birga, limitlarni belgilash tartibi va davriyligi, shuningdek, ularga rioya etilishini nazorat qilish bankning ichki hujjatlariga muvofiq belgilanadi. Filial tomonidan belgilangan limitlar doirasida namunaviy shartlar bilan kredit xizmati ko‘rsatish to‘g‘risidagi qaror filialning kredit qo‘mitasi tomonidan kreditorning va kredit xizmati ko‘rsatish jarayonida ishtirok etuvchi filialning boshqa bo‘linmalarining xulosasi asosida mustaqil ravishda qabul qilinadi. Nostandart shartlar yoki belgilangan limitlardan yuqori bo'lgan filial tomonidan kredit xizmati ko'rsatish to'g'risidagi qaror, qoida tariqasida, filialning barcha xizmatlarining xulosalari asosida bank bosh tashkilotining kredit qo'mitasi tomonidan qabul qilinadi.

Kredit hujjatlarining huquqiy ekspertizasi

1. MKning ijobiy qarori qabul qilingandan so'ng, yuridik organ bank kontragentlarining boshqaruv organlarining huquqiy layoqati va vakolatlarini tekshirish uchun xulosa tayyorlaydi. eslatma kreditlash bo'limi.
2. Agar tuzatib bo'lmaydigan yuridik risklar mavjud bo'lsa, kredit berish masalasi Kredit qo'mitasining yig'ilishida qayta ko'tariladi.
3. Yuridik xavflar bo'lmagan taqdirda, kredit hujjatlari to'plami imzolanadi va kredit beriladi.

Bir necha o'n yillar oldin, Rossiyadagi kompaniya menejerlari xavf menejeri lavozimi mavjudligi haqida hatto bilishmas edi, chunki shunga o'xshash funktsiyalarni asosan professionallar bajargan. sug'urta biznesi. Va yaqinda xavf menejeri kasbi eng ommabop va izlanuvchan kasblar ro'yxatida munosib o'rin egalladi. So'nggi tadqiqotlar shuni ko'rsatdiki, zamonaviy risklarni boshqarish menejerlari, aslida, xavflarni boshqarish sohasidagi mutaxassislar emas, chunki ular ushbu sohada o'qitilgan. umumiy tamoyillar boshqaruv va ushbu faoliyat sohasining o'ziga xos xususiyatlari bilan tanish emas. Shunga qaramay, biz xatarlarni boshqarish bo'yicha mutaxassislar deb ataladigan odamlar toifasini allaqachon aniqlashimiz mumkin - bular xavflarning ma'lum turlarini aniqlash, tahlil qilish, nazorat qilish va monitoring qilish bo'yicha mutaxassislardir.

Amalda, kompaniyada risk menejeri lavozimini yaratish uchun bir nechta sabablar mavjud. Keling, ulardan ba'zilarini aniqlaymiz. Birinchidan, bu risklarni boshqarishni markazlashtirish va muvofiqlashtirish. Ikkinchidan, risklarni boshqarish jarayoniga kompleks yondashuvni joriy etish. Nihoyat, rahbariyatning tashkilotning xavf pozitsiyasi yoki faoliyati to'g'risida xabardorligini oshirish. Bular, ehtimol, kelajakdagi xavflarni baholash bo'yicha mutaxassis sifatida yangi lavozimni belgilash qaroriga ta'sir qiluvchi eng muhim omillardir. Risk menejeri lavozimini egallash uchun eng muhim malaka komponentlari, o'z navbatida, aloqa ko'nikmalari, boshqaruv qobiliyati, buxgalteriya hisobi va hisobotini bilish, moliya, matematika va statistika bilimlari, risklarni boshqarish sohasidagi ta'lim kabi fazilatlardir.

Va nihoyat, risk menejerining o'zi haqida gapiraylik. Avvalo, risk menejeri yuqori malakali mutaxassis sifatida risklarni boshqarish dasturini har kuni amalga oshirish va tashkilot ichidagi risklarni boshqarish masalalarining ahamiyati haqida xabardorlik darajasini oshirish uchun javobgardir. U nafaqat kunlik ishlar holatini kuzatib borishi, balki boshqalar bilan tajriba va mulohaza almashishi kerak. tarkibiy bo'linmalar. Bundan tashqari, risklarni boshqarish bo'yicha mutaxassis yangi loyihaning dastlabki bosqichida xavflarni aniqlash va tahlil qilishning tegishli jarayoni uchun mas'ul bo'lib, yuqori boshqaruvni xabardor qiladi. Tashkilotning hajmiga va barcha turdagi xavflarni baholash bilan bog'liq ish hajmiga qarab, risk menejerining funktsiyalari bitta mutaxassis yoki alohida bo'limga yuklanishi mumkin. Ko'rinib turibdiki, ko'pchilik menejerlar va HR mutaxassislari kelajakda xatolarga yo'l qo'ymaslik uchun xavflarni boshqarish jarayonida ishtirok etadigan xodimlarning funktsiyalari aniq belgilanishi va shakllantirilishi kerakligiga rozi bo'lishadi.

Moskvadagi risk menejerlari uchun ish haqi takliflari o'rtacha 65 000 rubl. oyiga. Sankt-Peterburgda shunga o'xshash mutaxassislar taxminan 50 000 rubl daromadga ishonishlari mumkin. Yekaterinburgda risk menejerlari o'rtacha 40 000 rubl oladi. oylik, Nijniy Novgorodda - 30 000 rubl.

Tahlilchi yoki moliya menejeri lavozimida kamida 1 yillik ish tajribasiga ega boʻlgan oliy oʻquv yurtlarining moliya, iqtisod yoki matematika fakultetlari bitiruvchilari risk menejeri lavozimiga ariza topshirishlari mumkin. Ish beruvchilar murojaat etuvchilardan asoslarni bilishlarini talab qiladilar buxgalteriya hisobi Va moliyaviy tahlil, statistik usullar tahlil va prognozlash, xavflarni aniqlash, baholash va kamaytirish usullari. Katta hajmdagi ma'lumotlar bilan ishlash ko'nikmalari talabga ega. Ariza beruvchilar, shuningdek, kompyuter ko'nikmalariga (MS Office, SPSS, ehtimol SAS) ishonishlari kerak. Poytaxtdagi boshlang'ich risk menejerlari 35 000 dan 40 000 rublgacha, Neva shahridagi shaharda - 25 000 dan 30 000 rublgacha, Yekaterinburgda - 20 000 dan 25 000 rublgacha, Nijniy Novgorodda - 15 200 rublgacha maosh oladi.

1 yildan ortiq tajribaga ega risk menejerlari yuqori daromadga ishonishlari mumkin. Bo'sh ish o'rinlarining asosiy talablari nomzodlarning tashkilotning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilish ko'nikmalariga taalluqlidir. Raqobat ustunligi bilim ishga kirishda yordam beradi inglizchada suhbat yoki bepul darajada. Moskvada bunday mutaxassislar uchun ish haqi takliflari 55 000 rubl, shimoliy poytaxtda - 45 000 rubl, Yekaterinburgda - 35 000 rubl, Nijniy Novgorodda - 25 000 rubl.

Ish beruvchilar risklarni boshqarish bo'yicha kamida 3 yillik tajribaga ega sertifikatlangan mutaxassislarga maksimal daromadni taklif qilishadi. Murojaatchilarning strategik prognozlash, model qurish va samarali tizim risklarni boshqarish. Ariza beruvchilar, shuningdek, xavflarning ta'sirini minimallashtiradigan yoki yo'q qiladigan chora-tadbirlarni muvaffaqiyatli amalga oshirish ko'nikmalariga ega bo'lishi kerak. UFRSni bilish tajribali risk menejerlari uchun qo'shimcha afzallik bo'ladi. Ayni paytda qayd etilgan eng yuqori ish haqi takliflari poytaxtda 200 000 rubl, Sankt-Peterburgda 155 000 rubl, Yekaterinburgda 125 000 rubl, Nijniy Novgorodda 90 000 rubl.

Mehnat bozorini o‘rganish natijalariga ko‘ra, tavakkalchilik menejeri lavozimlariga da’vogarlarning aksariyati oliy ma’lumotli yigitlardir. Ushbu faoliyat sohasida insoniyatning kuchli yarmi vakillari 61% ni tashkil qiladi. Murojaat qilganlarning aksariyati (53%) 30 yoshgacha bo‘lganlardir. Oliy ma'lumot Risk menejerlarining 93% ga ega. Mutaxassislarning 30 foizi ingliz tilini yaxshi biladi.

Ariza beruvchining portreti 1-rasmda ko'rsatilgan.

Ta'lim hududlari: Moskva, Sankt-Peterburg, Volgograd, Yekaterinburg, Qozon, Nijniy Novgorod, Novosibirsk, Rostov-na-Donu, Omsk, Samara, Ufa, Chelyabinsk

Tadqiqot vaqti: 2011 yil yanvar

O'lchov birligi: Rossiya rubli

O'rganish ob'ekti: ish beruvchilarning takliflari va "Xavf menejeri" lavozimiga da'vogarlarning kutganlari

Oddiy funksionallik:

Xatarlarni boshqarish strategiyasini ishlab chiqishda ishtirok etish;

Kuchli tomonlarni tahlil qilish va baholash va zaifliklar tashkilotlar, biznes jarayonlarini tahlil qilish;

yo'qotish tahdidlarini aniqlash va xavf manbalarini aniqlash;

Iqtisodiy xavflarni baholash;

Xatarlarning oldini olish/minimallashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni ishlab chiqish va amalga oshirish;

Xavf ko'rsatkichlarini nazorat qilish;

Mumkin bo'lgan xavflarni bartaraf etish uchun biznes jarayonlarini takomillashtirish;

Hisobot.

Lavozimga qo'yiladigan talablar: ish turi - to'liq ish kuni.

Mutaxassis uchun ish haqi darajasi kompaniyaning farovonligi, ro'yxati bilan belgilanadi ish majburiyatlari, mutaxassislik bo'yicha ish tajribasi, kasbiy mahoratning rivojlanish darajasi. Denisov V. Boshida boshqaruvchi bor edi. // Korporativ boshqaruv. 2010. No 8. 13-bet.

Shunday qilib, risk menejerlari biznes jarayonlarini o'rganadilar, kompaniyaning kuchli va zaif tomonlarini baholaydilar, yo'qotish tahdidlarini tahlil qiladilar va xavf manbalarini aniqlaydilar va risklarni boshqarish strategiyasini ishlab chiqishda ishtirok etadilar. Ushbu mutaxassislarning vakolatlari xavf ko'rsatkichlarini monitoring qilish, xavflarni iqtisodiy baholash, ularning oldini olish yoki minimallashtirish choralarini ishlab chiqish va amalga oshirishni o'z ichiga oladi.

Moskvadagi risk menejerlari uchun ish haqi takliflari o'rtacha 65 000 rubl. oyiga. Sankt-Peterburgda shunga o'xshash mutaxassislar taxminan 50 000 rubl daromadga ishonishlari mumkin. Yekaterinburgda risk menejerlari o'rtacha 40 000 rubl oladi. oyiga, Nijniy Novgorodda - 30 000 rubl. Tadqiqotda ishtirok etgan boshqa shaharlar uchun ma'lumotlar quyida keltirilgan (jadvallarga qarang).

Tahlilchi yoki moliya menejeri lavozimida kamida 1 yillik ish tajribasiga ega boʻlgan oliy oʻquv yurtlarining moliya, iqtisod yoki matematika fakultetlari bitiruvchilari risk menejeri lavozimiga ariza topshirishlari mumkin. Ish beruvchilar ariza beruvchilardan buxgalteriya hisobi va moliyaviy tahlil asoslari, tahlil va prognozlashning statistik usullari, risklarni aniqlash, baholash va kamaytirish usullari bo'yicha bilimga ega bo'lishlarini talab qiladi. Katta hajmdagi ma'lumotlar bilan ishlash ko'nikmalari talabga ega. Ariza beruvchilar, shuningdek, kompyuter ko'nikmalariga (MS Office, SPSS, ehtimol SAS) ishonishlari kerak. Poytaxtdagi boshlang'ich risk menejerlari 35 000 dan 40 000 rublgacha, Neva shahridagi shaharda - 25 000 dan 30 000 rublgacha, Yekaterinburgda - 20 000 dan 25 000 rublgacha, Nijniy Novgorodda - 15 200 rublgacha maosh oladi.

1 yildan ortiq tajribaga ega risk menejerlari yuqori daromadga ishonishlari mumkin. Bo'sh ish o'rinlarining asosiy talablari nomzodlarning tashkilotning moliyaviy-xo'jalik faoliyatini tahlil qilish ko'nikmalariga taalluqlidir. Ishga joylashishda raqobatdosh ustunlik ingliz tilini suhbat yoki ravon darajada bilish bo'ladi. Moskvada bunday mutaxassislar uchun ish haqi takliflari 55 000 rubl, shimoliy poytaxtda - 45 000 rubl, Yekaterinburgda - 35 000 rubl, Nijniy Novgorodda - 25 000 rubl.

Kamida 2 yillik tajribaga, biznes jarayonlarini tahlil qilish ko'nikmalariga va tajribaga ega bo'lgan risk menejerlari iqtisodiy baholash xatarlar, Moskvada ular 85 000 rublgacha, Sankt-Peterburgda - 65 000 rublgacha, Yekaterinburgda - 50 000 rublgacha, Nijniy Novgorodda - 42 000 rublgacha daromad olishlari mumkin.

Ish beruvchilar risklarni boshqarish bo'yicha kamida 3 yillik tajribaga ega sertifikatlangan mutaxassislarga maksimal daromadni taklif qilishadi. Murojaatchilarning strategik prognozlash, model yaratish va samarali risklarni boshqarish tizimlari sohasidagi tajribasi talabga ega. Ariza beruvchilar, shuningdek, xavf ta'sirini minimallashtiradigan yoki yo'q qiladigan chora-tadbirlarni muvaffaqiyatli amalga oshirish ko'nikmalariga ega bo'lishi kerak. UFRSni bilish tajribali risk menejerlari uchun qo'shimcha afzallik bo'ladi. Ayni paytda poytaxtda qayd etilgan eng yuqori ish haqi takliflari 200 000 rubl. Sankt-Peterburgda - 155 000 rubl, Yekaterinburgda - 125 000 rubl, Nijniy Novgorodda - 90 000 rubl.

Mehnat bozorini o‘rganish natijalariga ko‘ra, tavakkalchilik menejeri lavozimlariga da’vogarlarning aksariyati oliy ma’lumotli yigitlardir. Ushbu faoliyat sohasida insoniyatning kuchli yarmi vakillari 61% ni tashkil qiladi. Murojaat qilganlarning aksariyati (53%) 30 yoshgacha bo‘lganlardir. Risk menejerlarining 93 foizi oliy ma'lumotga ega. Mutaxassislarning 30 foizi ingliz tilini yaxshi biladi.

Ta'lim hududlari: gg. Moskva, Sankt-Peterburg, Volgograd, Yekaterinburg, Qozon, Nijniy Novgorod, Novosibirsk, Rostov-na-Donu, Omsk, Samara, Ufa, Chelyabinsk
O'qish vaqti: 2012 yil yanvar
O'lchov birligi: rus rubli
O'rganish ob'ekti: ish beruvchining takliflari va "xavf bo'yicha menejer" lavozimiga da'vogarlarning taxminlari

Oddiy funksionallik:

Xatarlarni boshqarish strategiyasini ishlab chiqishda ishtirok etish;
- tashkilotning kuchli va zaif tomonlarini tahlil qilish va baholash, biznes jarayonlarini tahlil qilish;
- yo'qotish tahdidlarini aniqlash va xavf manbalarini aniqlash;
- iqtisodiy tavakkalchilikni baholash;
- xavflarni oldini olish/minimallashtirish bo'yicha chora-tadbirlarni ishlab chiqish va amalga oshirish;
- xavf ko'rsatkichlarini nazorat qilish;
- mumkin bo'lgan xavflarni bartaraf etish uchun biznes jarayonlarini takomillashtirish;
- hisobot berish.

Lavozimga qo'yiladigan talablar: bandlik turi - to'liq ish kuni.

Mutaxassisning ish haqi darajasi kompaniyaning farovonligi, mehnat majburiyatlari ro'yxati, mutaxassislik bo'yicha ish tajribasi va kasbiy mahoratning rivojlanish darajasi bilan belgilanadi.

Haqida ma'lumotlar massivini o'rganish ish haqi o'rganilayotgan hududlarda mutaxassislarning tajribasi va kasbiy mahoratiga qarab 4 ta asosiy ish haqi oralig'ini aniqlash imkonini beradi.

Mutaxassislarning ish haqi darajasi to'g'risidagi ma'lumotlarni tahlil qilish:
(bonuslar, qo'shimcha imtiyozlar va kompensatsiyalar bundan mustasno)

Har bir ish haqi diapazoni nomzod uchun ma'lum bir tipik talablar va istaklar to'plami bilan tavsiflanadi. Har bir keyingi ish haqi oralig'i avvalgilari uchun tuzilgan talablarni o'z ichiga oladi.

Sinf tvit

Blogga joylashtirish kodi

Risk menejeri

2012 yil yanvar oyida ishga qabul qilish portalining tadqiqot markazi Rossiyaning 12 shahrida ish beruvchilarning takliflari va “xavf bo'yicha menejer” lavozimiga da'vogarlarning umidlarini o'rgandi.