گزیده ای از کتاب "تحلیل ریسک اعتباری".

افزایش رقابت، کاهش نرخ (در شرایط پایدار) اقتصاد بازار) بانک ها را مجبور می کند برای حفظ سود به دنبال ذخایر باشند. مدیریت احتمال زیان با حفظ سودآوری در سطح قابل قبول، به یک وظیفه بسیار مهم تبدیل می شود.
مدیریت ریسک نقش مهمی در این امر ایفا می کند. سازماندهی فناوری مدیریت ریسک در یک بانک تجاری یک فرآیند نسبتاً گسترده و طولانی است. وظایف و وظایف مدیریت ریسک در حال گسترش است و تقاضا برای متخصصان واجد شرایط سال به سال در حال افزایش است.
اثربخشی سیستم مدیریت ریسک به طور کلی به تنظیم صحیح وظایف مدیر ریسک بستگی دارد.

ریسک کردن اساس بانکداری است، یعنی. مدیریت عملیات بانکی اساساً مدیریت ریسک و در درجه اول ریسک‌های مرتبط با پرتفوی بانکی (با مجموعه‌ای از دارایی‌ها) است که درآمد را برای بانک فراهم می‌کند. بانک‌ها تنها زمانی موفق می‌شوند که ریسک‌هایی که می‌پذیرند منطقی، قابل کنترل و در حد توانایی‌ها و صلاحیت‌های مالی آنها باشد. وظیفه اصلی مدیریت بانکی یافتن تعادل بهینه بین سود، نقدینگی و ریسک است. مدیریت ریسک نقش مهمی در این فرآیند دارد.

وظایف مدیریت ریسک

سازمان مدیریت ریسک که شامل:

• تشکیل نهادهای مدیریت ریسک، تعیین صلاحیت آنها؛
• بیانیه ساختار سازمانیبانک، توزیع توابع و اختیارات برای مدیریت ریسک؛
• توسعه و تصویب خط مشی مدیریت ریسک؛
• توسعه استراتژی و تاکتیک های مدیریت ریسک؛
• توسعه داخلی اسناد نظارتیاز جمله روش های شفاف مدیریت ریسک؛
• کنترل صحت، کفایت و کامل بودن اعمال کنترل و رویه های مدیریت ریسک تایید شده.

توسعه تکنیک ها و روش های مدیریت ریسک که شامل:

• توسعه روش تجزیه و تحلیل ریسک؛
• توسعه تکنیک ها و روش های کنترل ریسک؛
• توسعه تکنیک ها و روش های کاهش ریسک

توسعه پیشنهادهایی برای بهینه سازی کار اعتباری بانک به منظور افزایش سودآوری با حداقل ریسک از جمله. در شرایط نامطمئن اقتصادی

وظایف اصلی یک مدیر ریسک

تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری در زمان ارائه وام

مدیر ریسک با شناسایی عوامل خطر منفی و ارزیابی آنها، ریسک ها را در زمان اعطای وام تحلیل می کند. تجزیه و تحلیل ریسک پس از ارائه نتیجه بخش اعتبار، خدمات امنیت اقتصادی و، به عنوان یک قاعده، خدمات حقوقی انجام می شود.

منابع تجزیه و تحلیل ریسک، اسناد وام گیرنده است که برای بررسی درخواست وام (اسناد اولیه) ارائه شده است. وب سایت رسمی سازمان؛ وب سایت دادگاه داوری؛ دفتر تاریخ اعتبار (با این حال، سیستم BKI هنوز به اندازه کافی در روسیه توسعه نیافته است). وب سایت اداره مالیات؛ آژانس های آماری و تحلیلی؛ سایر منابع خارجی اطلاعات

نتیجه گیری مدیر ریسک باید شامل یک بخش توصیفی باشد که عوامل خطر منفی و نتیجه گیری در مورد سطح ریسک و راه های به حداقل رساندن آن (در صورت پذیرش ریسک) را در نظر بگیرد.

تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری در طول مدت اعتبار قرارداد وام

در صورت تجدید ساختار وام (تمدید، تغییرات در برنامه بازپرداخت و سایر شرایط ضروری اسناد وام)، مدیر ریسک خطرات را ارزیابی کرده و نتیجه‌گیری را بر اساس همان اصل زمانی که ریسک‌ها را در زمان بررسی درخواست تجزیه و تحلیل می‌کند، تهیه می‌کند. .

کنترل ریسک اعتباری

با توجه به اینکه در طول دوره اعطای وام ممکن است ریسک ها تحت تأثیر هر دو داخلی و عوامل خارجی، مدیر ریسک کنترل دائمی ریسک را توسط:

• نظارت سه ماهه از وضعیت مالی و فعالیت های واقعی وام گیرنده به منظور شناسایی به موقع دارایی های مشکل (در صورت وجود عوامل خطر منفی).
• کنترل مداوم بر انطباق وام گیرنده با شرایط اساسی قرارداد وام (حفظ حداقل گردش مالی در حساب های جاری بانکی، انطباق با بار بدهی و غیره)؛
• کنترل مداوم بر نظارت به موقع وثیقه توسط بخش خدمات وثیقه و (یا) اعتبار بانک.

اگر عوامل خطر منفی شناسایی شوند، به عبارت دیگر، اگر دارایی های غیر استاندارد (دارایی هایی با نشانه های بدهی بد) شناسایی شوند، مدیر ریسک در مورد بازپرداخت زودهنگام وام تصمیم می گیرد یا راه هایی را برای به حداقل رساندن ریسک پیشنهاد می کند. به منظور کنترل ریسک، توصیه می‌شود گزارش‌ها را نگه دارید.

به حداقل رساندن (تراز کردن) خطرات

در صورت شناسایی عوامل خطر منفی در فرآیند انجام وظایف فوق، مدیر ریسک احتمال وقوع رویدادهایی که منجر به زیان می شود را ارزیابی می کند و پیشنهاداتی را برای به حداقل رساندن ریسک های شناسایی شده تهیه می کند. به عنوان مثال، اگر وضعیت مالی بدتر شود، می توانید پیشنهاد دهید که قابلیت اطمینان طرفین اصلی وام گیرنده را نیز بررسی کنید، اطلاعات توضیحی را از سازمان در مورد نامطلوب درخواست کنید. شاخص های مالیرجوع به تحلیل گزارش مدیریت و غیره شود. اگر احتمال وخامت بیشتر در وضعیت مالی وام گیرنده وجود داشته باشد، مدیر ریسک ممکن است با صدور وثیقه اضافی یا اقدامات دیگر، تقویت موقعیت وثیقه بانک را پیشنهاد دهد. عوامل منفی و راه های به حداقل رساندن ریسک اعتباری به ترتیب در فصل های 2 و 4 با جزئیات بیشتر مورد بحث قرار خواهند گرفت.

توسعه تدابیری برای رسیدگی به بدهی های مشکل دار و معوق

اگر بدهی مشکل دار (دارایی های غیر استاندارد) یا بدهی معوق شناسایی شود، مدیر ریسک یک برنامه عملیاتی ایجاد می کند.

نظارت بر کاربرد صحیح توسط واحد ساختاری سیستم وام دهی توسعه یافته، انطباق با اسناد نظارتی (از جمله رزرو) و تشکیل پیشنهادات برای بهینه سازی کار بانک.

مثال:

نظارت بر کاربرد صحیح توسط واحد ساختاری سیستم وام دهی توسعه یافته، انطباق با اسناد نظارتی و تشکیل پیشنهادات برای بهینه سازی کار بانک:

I. مطابق با مسئولیت های عملکردییک متخصص ارزیابی ریسک درخواست صحیح توسط بخش اعتبار سیستم وام توسعه یافته و مطابقت با اسناد نظارتی بانک را نظارت کرد.

توجه به تخلفات زیر توسط بخش اعتبار اسناد نظارتی داخلی بانک ضروری است:

1. در صورت وجود وام های جاری در سایر بانک های تجاری / سایر تعهدات به اشخاص ثالث، لازم است از وام گیرنده نسخه هایی از کلیه صفحات قراردادهای اعتباری/قراردادهای وام امضا شده توسط مدیر و حسابدار ارشد درخواست و شرایط وام را به دقت تجزیه و تحلیل کنید. تماس گرفتن توجه ویژهدر مورد شرایط انجام تعهدات وام گیرنده در قبال بانک تجاری / شخص ثالث
(مطابق با بند 1 دستورالعمل شماره 3 (از این پس در این مثال دستورالعمل ها و مقررات داخلی اتخاذ شده توسط بانک منظور می شود که تعداد آنها می تواند هر باشد)).

2. تحلیل لازم است قابلیت های تولیدوام گیرنده (در نتیجه گیری بخش وام دهی به وضوح میزان سایش تجهیزات و تجزیه و تحلیل اجرا را نشان می دهد برنامه تولیدبرای چهار دوره گزارش گذشته / سال تقویمی، و همچنین در دسترس بودن برنامه تولید برای دوره وام)
(مطابق بند 2 دستورالعمل شماره 3)؛

3. در صورتی که وام گیرنده با استفاده از مبادله و صرافی پرداخت ها را انجام دهد (از جمله اینکه حساب وام گیرنده برای انتقال وجوه به صورت کارمزد استفاده می شود یا سازمان از طرح های عوارض استفاده می کند)، لازم است سهم درآمد حاصل از این نوع پرداخت ها در حساب بانکی تعیین شود. کل درآمد وام گیرنده (مطابق بند 3 دستورالعمل شماره 3)؛

4. لازم است یک پیش بینی با انگیزه از تغییر انجام شود وضعیت مالیبرای آینده نزدیک، توجه ویژه به وام گیرندگانی که در فعالیت آنها روندهای نامطلوب در توسعه تجارت وجود دارد (وجود زیان فعلی، کاهش حجم تولید و غیره)
(مطابق بند 4 دستورالعمل شماره 4)؛

5. هنگام ارائه وام برای دوباره پر کردن سرمایه در گردشهنگام ایجاد یک ترانشه، وام گیرنده باید مدت تعیین شده تراشه را توجیه کند و زمان بازپرداخت ترانش را با حجم درآمد مقایسه کند. پولسقوط در طول دوره بازپرداخت وام: با شرایط تسویه قراردادهای منعقد شده با تامین کنندگان و مشتریان و همچنین با دوره گردش مطالبات و مطالبات
(مطابق با پیوست شماره 1 دستورالعمل شماره 3)؛

6. لازم است شرایط تسویه طبق توافقات با طرف های اصلی ذکر شود
(مطابق با پیوست شماره 2 دستورالعمل شماره 283)؛

7. توجه ویژه به وام گیرندگان زیر ضروری است: بدهی اموال آنها به شرکت های وابسته بیش از 25 درصد ارز ترازنامه است. سهم شرکت های هلدینگ در مطالبات و مطالبات وام گیرنده بیش از 20 درصد است. وام گیرنده فعالانه از اشکال پرداخت غیر پولی در معاملات تجاری استفاده می کند (مطابق بند 5 دستورالعمل شماره 3)؛

8. یک برنامه عملیاتی برای کار با دارایی های غیر استاندارد باید به موقع تدوین شود.
(مطابق با بند 5 دستور شماره 10).

II. در نتیجه ارزیابی کیفیت کار اعتباری، کارشناس ارشد ارزیابی ریسک پیشنهادات زیر را برای بهینه‌سازی کار اعتباری ارائه می‌کند:

1. در کارهای بعدی، بخش اعتبار باید تمام نظرات فوق را در نظر بگیرد.

2. لازم است دلایل زیان نشان داده شده توسط وام گیرنده را تجزیه و تحلیل کنید و قضاوت انگیزه خود را شکل دهید (اغلب مشتریان توضیحی نه کاملاً واضح و صحیح از دلایل ضرر ارائه می دهند).

3. باید ارزیابی شود جایگاه مالیشهرت تجاری بدهکاران و طلبکاران (یا تامین کنندگان و خریداران) که سهم آنها بیش از 30٪ از کل حجم مطالبات / پرداختنی ها (یا حجم قراردادها) باشد.

4. به منظور شناسایی مطالبات و مطالبات معوق، توصیه می شود که هر سه ماه یکبار از وام گیرنده ترازنامه حساب های 60 و 62 را درخواست کنید و حرکت مطالبات/ پرداختنی ها (حداقل برای بدهکاران و بستانکاران اصلی) را تجزیه و تحلیل کنید.

شایان ذکر است که برخی از مدیران ریسک با نتیجه گیری بخش اعتبار کار می کنند و فقط از اطلاعات موجود در آن استفاده می کنند. دیگران ترجیح می دهند، علاوه بر انعقاد یک تقسیم اعتبار، با اسناد اولیه کار کنند: ترازنامه، توافق نامه با طرف مقابل، اسناد تشکیل دهندهو غیره. من قویاً به دو دلیل استفاده از اسناد اولیه را توصیه می کنم. اولین دلیل اعتماد است، اما تأیید کنید. فراموش نکنید که وظایف یک مدیر ریسک و یک بازرس اعتبار متفاوت است. در حالی که بخش اعتبار وظیفه اجرای طرح وام را دارد، مدیر ریسک وظیفه بهبود کیفیت سبد وام را دارد.

دلیل دوم این است که یک سر خوب است، اما دو سر بهتر است. گردش کارکنان در بخش اعتبار بسیار زیاد است، بنابراین متخصصان جوان ممکن است پیچیدگی های کار اعتباری را ندانند؛ این نیاز به تجربه مناسب دارد. و البته، اگر شما یک متخصص عمومی هستید (بیش از یک تحصیلات دارید و در یک بانک نه تنها در بخش اعتبار، بلکه در بخش های دیگر نیز کار کرده اید)، در برخی موارد ممکن است به خوبی از همکاران خود صلاحیت بیشتری داشته باشید. در هر صورت، کار با اسناد اولیه فرصت های بسیار بیشتری را برای تجزیه و تحلیل با کیفیت بالا و عمیق تر از ریسک های اعتباری فراهم می کند.

فرآیند اعتبار

مفاهیم اساسی:

بررسی درخواست وام

انجام مذاکرات اولیه و بررسی درخواست
بر اساس نتایج مذاکرات اولیه با وام گیرنده، تصمیمات زیر اتخاذ می شود:

• خاتمه رسیدگی به درخواست؛
• ارائه لیست اسناد مورد نیاز برای اعطای وام به وام گیرنده؛
• تجزیه و تحلیل فعالیت های مالی و اقتصادی وام گیرنده؛
• تهیه نظرات برای بخش وام دهی، SB و SKKR در مورد CC.

به عنوان یک قاعده، در این مرحله، افسر وام، مطابقت وام گیرنده با الزامات اساسی بانک را بررسی می کند، عدم رعایت آن منجر به امتناع از ارائه وجوه اعتباری می شود. به عنوان مثال، الزامات زیر را می توان ارائه داد:

• سابقه اعتباری مثبت؛
• عدم وجود وام ها، مطالبات و مطالبات معوق؛
• عدم وجود پرونده شماره 2 برای حساب جاری.
• وضعیت مالی پایدار، مثبت شهرت تجاری;
• محصولات تولید شده یا خدمات انجام شده توسط وام گیرنده باید تقاضای تایید شده در بازار داشته باشد و از فروش پایدار و دریافت درآمد حاصل از فروش به صورت پولی اطمینان حاصل کند.
• دوره فعالیت کسب و کار حداقل 1 سال است.
• محل واقعی وام گیرنده - در منطقه ای که شعبه های بانک و بانک در آن قرار دارند.
• باز بودن صاحبان مشاغل نسبت به بانک، به عنوان مثال. آمادگی برای ارائه همه اطلاعات لازمدر مورد تجارت، شرکت های وابسته و غیره؛
• انطباق پروژه پیشنهادی برای تامین مالی با سیاست های اعتباری، وثیقه و بهره بانک.

لیست فوق برای هر بانک فردی است. مطابق با سیاست های اعتباری و مدیریت ریسک بانک طراحی شده است.

تصمیم گیری برای ارائه خدمات اعتباری

1. پس از جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل اسناد وام گیرنده برای دریافت وام، بخش وام‌دهنده یادداشتی را به شورای امنیت و سازمان وام تهیه می‌کند که نتیجه آن را ضمیمه می‌کند.
2. نتیجه گیری در مورد ارائه خدمات اعتباری با ارزیابی مثبت از وام گیرنده توسط بخش وام، SB و AP برای بررسی توسط DKR ارائه می شود. کارمندان بخش مشخص شده با نتیجه گیری آشنا می شوند و یادداشت/نتیجه گیری خود را بر اساس نتایج بررسی تهیه می کنند. در صورت نتیجه منفی DCR، موضوع ارائه خدمات اعتباری قاعدتاً تنها پس از کاهش سطح ریسک اعتباری به کمیته اعتباری یا در صورت انجام پروژه به دفتر مرکزی بانک ارائه می شود. توسط یک شعبه در نظر گرفته شده است.
3. پس از دریافت نتیجه‌گیری از کلیه خدمات، بخش وام‌دهی به بررسی نتایج اعضای CC می‌پردازد. نتیجه گیری در مورد ارائه خدمات اعتباری کلیه خدمات، از جمله نتیجه گیری هایی که دارای موضوعات بحث برانگیز هستند، برای تصمیم گیری به CC ارائه می شود.
4. بررسی موضوع ارائه خدمات اعتباری به سی سی.
5. امتناع از ارائه خدمات اعتباری یا تصمیم مثبت CC (در محدوده اعتبار مصوب) با تهیه بیشتر اسناد اعتبار.

در اینجا لازم به ذکر است که بسته به رویه مصوب برای فرآیند وام دهی بانک، در صورتی که شورای امنیت و (یا) DKR نتیجه منفی داشته باشد، رأی گیری انجام نمی شود و پروژه به طور خودکار مردود تلقی می شود. در برخی موارد، بررسی درخواست تنها در دفتر مرکزی بانک امکان پذیر است.

عملیات اعتباری در شعب بر اساس مقررات/آیین‌نامه‌های داخلی بر اساس وحدت رویکردها، روش‌ها و روش‌های تحلیل درخواست‌های وام، رویه‌های اتخاذ و اجرای تصمیم‌گیری در خصوص صدور وام انجام می‌شود. به منظور رعایت مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه، محدود کردن ریسک های اعتباری و حفظ سطح بهینهنقدینگی شعب و کل بانک، برای هر شعبه محدودیت های خود وام دهی تعیین می شود.

در عین حال، رویه و دفعات تعیین حدود و همچنین کنترل بر انطباق آنها مطابق با اسناد داخلی بانک تعیین می شود. تصمیم به ارائه خدمات اعتباری توسط شعبه با شرایط استاندارد در محدوده تعیین شده توسط کمیته اعتبار شعبه به طور مستقل بر اساس جمع بندی وام دهنده و سایر بخش های شعبه درگیر در فرآیند ارائه خدمات اعتباری اتخاذ می شود. تصمیم به ارائه خدمات اعتباری توسط شعبه با شرایط غیر استاندارد یا بالاتر از حدود تعیین شده، معمولاً توسط کمیته اعتباری سازمان مادر بانک بر اساس نتیجه گیری کلیه خدمات شعبه اتخاذ می شود.

بررسی حقوقی اسناد وام

1. پس از تصمیم مثبت CC، مرجع قانونی برای احراز ظرفیت قانونی و اختیارات هیئت های مدیریت طرف مقابل بانک، نتیجه گیری تهیه می کند. یادداشتبخش وام دهی
2. در صورت وجود خطرات قانونی جبران ناپذیر، موضوع وام دهی مجدداً در جلسه کمیته اعتبار مطرح می شود.
3. در صورت عدم وجود خطرات قانونی، بسته اسناد وام امضا شده و وام ارائه می شود.

فقط چند دهه پیش، مدیران شرکت در روسیه حتی از وجود موقعیت مدیر ریسک اطلاعی نداشتند، زیرا وظایف مشابه عمدتا توسط متخصصان انجام می شد. کسب و کار بیمه. و فقط اخیراً حرفه مدیر ریسک جایگاه شایسته خود را در لیست محبوب ترین و پرطرفدارترین حرفه ها گرفته است. مطالعات اخیر نشان داده است که مدیران مدیریت ریسک مدرن در واقع متخصص در زمینه مدیریت ریسک نیستند، زیرا آنها در این زمینه آموزش دیده اند. اصول کلیمدیریت و با مشخصات این حوزه فعالیت آشنایی ندارند. با این وجود، ما قبلاً می توانیم دسته افرادی را تعریف کنیم که به درستی متخصصان مدیریت ریسک نامیده می شوند - این افراد متخصص در شناسایی، تجزیه و تحلیل، کنترل و نظارت بر مجموعه خاصی از انواع خطرات هستند.

در عمل دلایل متعددی برای ایجاد موقعیت مدیر ریسک در یک شرکت وجود دارد. بیایید برخی از آنها را شناسایی کنیم. اولاً، تمرکز و هماهنگی مدیریت ریسک است. در مرحله دوم، معرفی یک رویکرد یکپارچه به فرآیند مدیریت ریسک. در نهایت، بهبود آگاهی مدیریت از موقعیت یا فعالیت های ریسک سازمان. اینها شاید مهم ترین عواملی هستند که بر تصمیم برای ایجاد یک موقعیت جدید به عنوان یک متخصص ارزیابی ریسک آینده تأثیر می گذارند. مهم‌ترین مؤلفه‌های صلاحیت برای تصاحب سمت مدیر ریسک، به نوبه خود، ویژگی‌هایی مانند مهارت‌های ارتباطی، توانایی مدیریت، دانش حسابداری و گزارشگری، دانش مالی، ریاضیات و آمار، آموزش در زمینه مدیریت ریسک است.

در پایان، اجازه دهید در مورد نقش خود مدیر ریسک صحبت کنیم. اول از همه، مدیر ریسک به عنوان یک متخصص بسیار ماهر، مسئولیت اجرای روزانه برنامه مدیریت ریسک و بالا بردن سطح آگاهی از اهمیت مسائل مدیریت ریسک در سازمان را بر عهده دارد. او باید نه تنها نظارت روزانه بر وضعیت امور انجام دهد، بلکه باید تجربه و قضاوت را با دیگران تبادل کند. تقسیمات ساختاری. علاوه بر این، متخصص مدیریت ریسک مسئول فرآیند مناسب شناسایی و تجزیه و تحلیل ریسک در ابتدایی ترین مرحله یک پروژه جدید و اطلاع رسانی به مدیریت ارشد است. بسته به اندازه سازمان و میزان کار مرتبط با ارزیابی انواع خطرات، وظایف یک مدیر ریسک را می توان به یک متخصص یا یک بخش جداگانه اختصاص داد. به نظر می رسد که اکثر مدیران و متخصصان منابع انسانی موافق هستند که وظایف کارکنان درگیر در فرآیند مدیریت ریسک باید به وضوح تعریف و فرموله شود تا از اشتباهات بعدی جلوگیری شود.

پیشنهادات حقوق برای مدیران ریسک در مسکو به طور متوسط ​​65000 روبل است. هر ماه. در سن پترزبورگ، متخصصان مشابه می توانند روی درآمد حدود 50000 روبل حساب کنند. در یکاترینبورگ، مدیران ریسک به طور متوسط ​​40000 روبل درآمد دارند. ماهانه، در نیژنی نووگورود - 30000 روبل.

فارغ التحصیلان دانشکده های مالی، اقتصادی یا ریاضی دانشگاه ها با حداقل 1 سال سابقه کار به عنوان تحلیلگر یا مدیر مالی می توانند برای سمت مدیریت ریسک اقدام کنند. کارفرمایان از متقاضیان می خواهند که اصول اولیه را بدانند حسابداریو آنالیز مالی, روش های آماریتجزیه و تحلیل و پیش بینی، روش های شناسایی، ارزیابی و کاهش خطرات. مهارت در کار با حجم زیادی از داده ها مورد تقاضا است. متقاضیان همچنین باید در مهارت های کامپیوتری (MS Office، SPSS، احتمالا SAS) مطمئن باشند. مدیران ریسک آغازین در پایتخت از 35000 تا 40000 روبل درآمد دارند، در شهر در نوا - از 25000 تا 30000 روبل، در یکاترینبورگ - از 20000 تا 25000 روبل، در نیژنی نووگورود 200000000 روبل، در نیژنی نووگورود 20000000 روبل.

مدیران ریسک با بیش از 1 سال تجربه می توانند روی درآمد بالاتر حساب کنند. الزامات اصلی پست های خالی مربوط به مهارت داوطلبان در تجزیه و تحلیل فعالیت های مالی و اقتصادی سازمان است. مزیت رقابتیدانش در هنگام درخواست شغل کمک خواهد کرد به انگلیسیدر سطح مکالمه یا آزاد. پیشنهادات حقوق برای چنین متخصصانی در مسکو به 55000 روبل می رسد، در پایتخت شمالی - 45000 روبل، در یکاترینبورگ - 35000 روبل، در نیژنی نووگورود - 25000 روبل.

کارفرمایان حداکثر درآمد را به متخصصان معتبر با حداقل 3 سال تجربه در مدیریت ریسک ارائه می دهند. تجربه متقاضیان در زمینه پیش بینی استراتژیک، مدل سازی و سیستم موثرمدیریت ریسک. متقاضیان همچنین باید مهارت‌هایی برای اجرای موفقیت‌آمیز اقداماتی داشته باشند که تأثیر ریسک‌ها را به حداقل می‌رساند یا از بین می‌برد. دانش IFRS یک مزیت اضافی برای مدیران ریسک با تجربه خواهد بود. بالاترین پیشنهاد حقوق ثبت شده در حال حاضر 200000 روبل در پایتخت، 155000 روبل در سنت پترزبورگ، 125000 روبل در یکاترینبورگ، 90000 روبل در نیژنی نووگورود است.

بر اساس یک مطالعه بازار کار، اکثر متقاضیان پست های مدیریت ریسک، مردان جوان با تحصیلات عالی هستند. نمایندگان نیمه قوی بشریت در این زمینه فعالیت 61٪ هستند. اکثریت متقاضیان (53%) زیر 30 سال سن دارند. آموزش عالی 93 درصد از مدیران ریسک دارند. 30 درصد متخصصان به زبان انگلیسی مسلط هستند.

پرتره متقاضی در شکل 1 نشان داده شده است.

مناطق تحصیلی: مسکو، سن پترزبورگ، ولگوگراد، یکاترینبورگ، کازان، نیژنی نووگورود، نووسیبیرسک، روستوف-آن-دون، اومسک، سامارا، اوفا، چلیابینسک

زمان تحقیق: ژانویه 2011

واحد اندازه گیری: روبل روسیه

موضوع مطالعه: پیشنهادات و انتظارات کارفرمایان از متقاضیان پست "مدیر ریسک"

عملکرد معمولی:

مشارکت در توسعه استراتژی مدیریت ریسک؛

تجزیه و تحلیل و ارزیابی نقاط قوت و نقاط ضعفسازمان ها، تجزیه و تحلیل فرآیند کسب و کار؛

شناسایی تهدیدات زیان و شناسایی منابع خطر؛

ارزیابی ریسک اقتصادی؛

توسعه و اجرای اقدامات برای پیشگیری / به حداقل رساندن خطرات؛

کنترل شاخص های ریسک؛

بهبود فرآیندهای تجاری برای حذف خطرات احتمالی؛

گزارش نویسی.

شرایط موقعیت: نوع استخدام - تمام وقت.

سطح دستمزد یک متخصص با توجه به رفاه شرکت، لیست تعیین می شود وظایف شغلی، سابقه کار در تخصص، سطح توسعه مهارت های حرفه ای. Denisov V. در ابتدا یک مدیر وجود داشت. // مدیریت شرکت. 2010. شماره 8. ص 13.

بنابراین، مدیران ریسک فرآیندهای کسب و کار را بررسی می کنند، نقاط قوت و ضعف شرکت را ارزیابی می کنند، تهدیدات زیان را تجزیه و تحلیل می کنند و منابع خطر را شناسایی می کنند و در توسعه استراتژی مدیریت ریسک مشارکت می کنند. صلاحیت های این متخصصان شامل نظارت بر شاخص های ریسک، ارزیابی اقتصادی ریسک ها، توسعه و اجرای اقداماتی برای پیشگیری یا به حداقل رساندن آنها است.

پیشنهادات حقوق برای مدیران ریسک در مسکو به طور متوسط ​​65000 روبل است. هر ماه. در سن پترزبورگ، متخصصان مشابه می توانند روی درآمد حدود 50000 روبل حساب کنند. در یکاترینبورگ، مدیران ریسک به طور متوسط ​​40000 روبل درآمد دارند. ماهانه، در نیژنی نووگورود - 30000 روبل. داده های سایر شهرهای شرکت کننده در مطالعه در زیر ارائه شده است (جدول ها را ببینید).

فارغ التحصیلان دانشکده های مالی، اقتصادی یا ریاضی دانشگاه ها با حداقل 1 سال سابقه کار به عنوان تحلیلگر یا مدیر مالی می توانند برای سمت مدیریت ریسک اقدام کنند. کارفرمایان از متقاضیان می خواهند که از مبانی حسابداری و تجزیه و تحلیل مالی، روش های آماری تجزیه و تحلیل و پیش بینی، روش های شناسایی، ارزیابی و کاهش خطرات آگاهی داشته باشند. مهارت در کار با حجم زیادی از داده ها مورد تقاضا است. متقاضیان همچنین باید در مهارت های کامپیوتری (MS Office، SPSS، احتمالا SAS) مطمئن باشند. مدیران ریسک آغازین در پایتخت از 35000 تا 40000 روبل درآمد دارند، در شهر در نوا - از 25000 تا 30000 روبل، در یکاترینبورگ - از 20000 تا 25000 روبل، در نیژنی نووگورود 200000000 روبل، در نیژنی نووگورود 20000000 روبل.

مدیران ریسک با بیش از 1 سال تجربه می توانند روی درآمد بالاتر حساب کنند. الزامات اصلی پست های خالی مربوط به مهارت داوطلبان در تجزیه و تحلیل فعالیت های مالی و اقتصادی سازمان است. مزیت رقابتی در استخدام، دانش زبان انگلیسی در سطح مکالمه یا روان خواهد بود. پیشنهاد حقوق برای چنین متخصصانی در مسکو به 55000 روبل، در پایتخت شمالی - 45000 روبل، در یکاترینبورگ - 35000 روبل، در نیژنی نووگورود - 25000 روبل می رسد.

مدیران ریسک با حداقل 2 سال سابقه، مهارت و تجربه در تجزیه و تحلیل فرآیندهای کسب و کار ارزیابی اقتصادیخطرات، در مسکو آنها می توانند تا 85000 روبل درآمد داشته باشند، در سنت پترزبورگ - تا 65000 روبل، در یکاترینبورگ - تا 50000 روبل، در نیژنی نووگورود - تا 42000 روبل.

کارفرمایان حداکثر درآمد را به متخصصان معتبر با حداقل 3 سال تجربه در مدیریت ریسک ارائه می دهند. تجربه متقاضیان در زمینه پیش بینی استراتژیک، ساخت مدل و سیستم های مدیریت ریسک موثر مورد تقاضا است. متقاضیان همچنین باید مهارت‌هایی برای اجرای موفقیت‌آمیز اقداماتی داشته باشند که تأثیر ریسک‌ها را به حداقل می‌رساند یا از بین می‌برد. دانش IFRS یک مزیت اضافی برای مدیران ریسک با تجربه خواهد بود. بالاترین پیشنهادات حقوقی ثبت شده در حال حاضر در پایتخت 200000 روبل است.در سنت پترزبورگ - 155000 روبل، در یکاترینبورگ - 125000 روبل، در نیژنی نووگورود - 90000 روبل.

بر اساس یک مطالعه بازار کار، اکثر متقاضیان پست های مدیریت ریسک، مردان جوان با تحصیلات عالی هستند. نمایندگان نیمه قوی بشریت در این زمینه فعالیت 61٪ هستند. اکثریت متقاضیان (53%) زیر 30 سال سن دارند. 93 درصد از مدیران ریسک دارای تحصیلات عالی هستند. 30 درصد متخصصان به زبان انگلیسی مسلط هستند.

مناطق تحصیلی: gg. مسکو، سن پترزبورگ، ولگوگراد، یکاترینبورگ، کازان، نیژنی نووگورود، نووسیبیرسک، روستوف-آن-دون، اومسک، سامارا، اوفا، چلیابینسک
زمان مطالعه:ژانویه 2012
واحد اندازه گیری:روبل روسیه
موضوع مطالعه:پیشنهادات کارفرما و انتظارات متقاضیان برای پست "مدیر ریسک"

عملکرد معمولی:

مشارکت در توسعه استراتژی مدیریت ریسک؛
- تجزیه و تحلیل و ارزیابی نقاط قوت و ضعف سازمان، تجزیه و تحلیل فرآیندهای کسب و کار.
- شناسایی تهدیدات زیان و شناسایی منابع خطر.
- ارزیابی ریسک اقتصادی؛
- توسعه و اجرای اقدامات برای جلوگیری / به حداقل رساندن خطرات.
- کنترل شاخص های ریسک؛
- بهبود فرآیندهای تجاری برای حذف خطرات احتمالی
- گزارش نویسی.

شرایط موقعیت:نوع استخدام - تمام وقت

سطح دستمزد یک متخصص با توجه به رفاه شرکت، لیست مسئولیت های شغلی، تجربه کاری در این تخصص و سطح توسعه مهارت های حرفه ای تعیین می شود.

مطالعه یک آرایه داده در مورد دستمزددر مناطق مورد مطالعه به ما امکان می دهد 4 محدوده حقوق اصلی را بسته به تجربه و مهارت های حرفه ای متخصصان شناسایی کنیم.

تجزیه و تحلیل اطلاعات در مورد سطوح دستمزد متخصص:
(به استثنای جوایز، مزایای اضافی و غرامت)

هر محدوده حقوقی با مجموعه خاصی از الزامات و خواسته های نامزد مشخص می شود. هر بازه حقوق بعدی شامل الزاماتی است که برای موارد قبلی فرموله شده است.

کلاس توییت

کد تعبیه وبلاگ

مدیریت بحران

در ژانویه 2012، مرکز تحقیقات پورتال استخدام پیشنهادات و انتظارات کارفرمایان متقاضیان برای موقعیت "مدیر ریسک" را در 12 شهر روسیه بررسی کرد.