Ushbu maqolada biz lizing nima, kimga kerak, uskunani kreditga sotib olishning afzalliklari, uni qanday olish, kompaniyani qanday tanlash va ishlab chiqarishni modernizatsiya qilish yoki yangilashga qaror qilgan shaxs duch keladigan boshqa muhim masalalarni ko'rib chiqamiz. jarayon.

Biznesni tashkil etish va rivojlantirishning asosiy masalalaridan biri ishlab chiqarishni modernizatsiya qilish yoki uni minimal moliyaviy investitsiyalar bilan yangilash imkonini beradigan moliyaviy vositani tanlashdir. ishlab chiqarish quvvati. Ko'pincha sotib olish mumkin emas zarur jihozlar naqd yoki kreditga (va hatto bu mantiqqa to'g'ri kelmaydi), shuning uchun ko'plab tadbirkorlar lizing uchun uskunalar taklif qiladigan kompaniyalar xizmatlariga murojaat qilishadi.

Lizingning qanday afzalliklari bor?

Bu kredit asosida sanoat liniyalarini olish uchun qulay moliyaviy vositadir. Lizing oluvchi kompaniya va lizing beruvchi o'rtasida shartnoma tuziladi va imzolanadi, unga ko'ra ikkinchi ishtirokchi birinchisini uzoq muddatli ijara shartlari bo'yicha zarur mulk bilan ta'minlaydi.

Bunday operatsiyaning afzalliklari shubhasizdir. Birinchidan, o'qituvchi garov sifatida taqdim etish uchun qimmatbaho mulkni izlashi shart emas. Ikkinchidan, ular bankdan kredit olish kabi qattiq shartlarni qo'yadilar. Uchinchidan, mulk kompaniyaga tegishli emas, bu sizga soliqlarni tejash imkonini beradi. Bundan tashqari, kompaniya eng qisqa vaqt ichida zarur jihozlarni oladi. Taxmin qilish mumkinki, u tezda o'zini to'laydi va barqaror foyda keltira boshlaydi.

Shartnoma muddati tugagach, ushbu uskunani qaytarib sotib olish yoki olmaslikni tadbirkorning o'zi hal qiladi. Tadbirkor uni ijaraga bersa, o‘z-o‘zidan sifatsiz tovar sotib olish xavfi va boshqa aldovlardan xalos bo‘ladi.

Xizmat ko'rsatish shartlari

Bu tranzaksiya ma'lum darajada kredit olishni eslatadi. Odatda, lizing beruvchi lizing oluvchidan ma'lum miqdorni to'lashni talab qiladi (miqdori uskunaning umumiy qiymatining 30% ga etadi). Shuningdek, shartnoma tuzishda foiz stavkasi belgilanadi, bu qadrlash stavkasi deb ataladi. Ko'pincha stavka banklar yirik biznes kreditlari uchun belgilaganidan bir necha ball yuqori, ammo bu sizni to'xtatmasligi kerak. Shartnomalarning amal qilish muddati 5 yildan oshmaydi, bu vaqt ichida lizing oluvchi mulkni ijaraga olganlik uchun dastlabki qiymatining taxminan 2/3 qismini ortiqcha to'laydi.

Uskunani qanday olish mumkin?

Keling, tranzaktsiyani yakunlash bosqichlarini ko'rib chiqaylik.

1. Tayyorgarlik bosqichi, bunda:

– potentsial lizing oluvchi lizing kompaniyasiga u yoki bu uskunani sotib olish niyati to‘g‘risida ariza beradi;

– tuzilma mutaxassislari moliyaviy hujjatlarni tahlil qiladilar.

2. Bitimni huquqiy rasmiylashtirishni amalga oshirish, xususan:

– uskunani yetkazib beruvchi korxona va lizing oluvchi o‘rtasida lizing shartnomasini imzolash;

– tasdiqlangan to‘lovni oluvchi tomonidan dastlabki to‘lov;

– lizing kompaniyasi va yetkazib beruvchi o‘rtasida oldi-sotdi shartnomasini ro‘yxatdan o‘tkazish va imzolash;

– sug‘urtalovchi va lizing oluvchi o‘rtasidagi bitim bo‘yicha sug‘urta shartnomasini ro‘yxatdan o‘tkazish va imzolash;

- sotib olingan uskunalarni ro'yxatdan o'tkazish davlat organlari(zarur bo'lsa);

– barcha hujjatlarni imzolash va tranzaksiya obyektini oluvchiga topshirish.

3. Texnologik qurilmalarni ekspluatatsiya qilish, to'lovlarni o'z vaqtida to'lash, ularning miqdori shartnomada kelishilgan.

4. Lizing ob'ektini lizing oluvchiga o'tkazish (shartnomada belgilangan barcha to'lovlar to'langanidan keyin sodir bo'ladi).

Sifatli kompaniyani qanday topish mumkin?

Tegishli lizing kompaniyasini izlash quyidagi yo'llar bilan amalga oshiriladi:

1. Birinchi usul - ma'lum turdagi tovarlarga ixtisoslashgan tashkilotni izlash (ikki yoki undan ortiq mijozlar uchun shunga o'xshash operatsiyalarni amalga oshiradi), lekin bu har doim ham oddiy va samarali emas, chunki ma'lum bir kompaniya uchun bunday operatsiyalarni amalga oshiradigan vaziyat bo'lishi mumkin. amaliyot uchun istisnolar edi.

1. Ikkinchi yo'l - keng qamrovli uskunalar bilan ishlashda katta tajribaga ega bo'lgan, uning ko'p qirraliligi, likvidligi va boshqalar haqida ma'lumot tayyorlaydigan moslashuvchan universal kompaniyani izlash.

Kompaniya siz tayyorlagan loyihani bajara oladimi yoki yo'qligini tushunish uchun uning moliyalashtirish qobiliyatini baholang. Asosiy nuqtalar - portfelning hajmi va kompaniyaning moliyaviy guruhga aloqadorligi. Agar loyiha hajmi firma portfelining 1% ga yaqin bo'lsa va u o'zini mustaqil deb ko'rsatsa, kerakli mablag'ni jalb qilishdan oldin u bilan bir nechta banklardan o'tish ehtimoli yuqori. Agar siz lizing kompaniyasini topgan bo'lsangiz, u loyihani moliyalashtira oladimi yoki yo'qmi va buni qanday amalga oshirishini muhokama qiling.

Agar siz uskunani sotib olmoqchi bo'lsangiz xorijiy kompaniya, bu kompaniya qancha xalqaro yetkazib berishni amalga oshirganligini, import shartnomalari bo'yicha ish qanday olib borilayotganini aniqlab olsa arziydi, chunki aks holda ma'lum bir byudjetni qondirmaslik ehtimoli mavjud.

Shuni yodda tutingki, har bir holat individualdir. Muayyan shartnomaning parametrlari va sxemasini aniqlashda asosiy xususiyat - muayyan lizing oluvchining holatining o'ziga xosligi.

Lizing ishlab chiqarishni rivojlantirishning samarali moliyaviy va investitsiya vositasidir. Uning yordami bilan kompaniya asosiy vositalarni modernizatsiya qilishi va kerakli mulkni sotib olishi mumkin.

Lizing predmeti avtomobillar, ishlab chiqarish, qishloq xo‘jaligi va boshqa texnika vositalari va boshqalar bo‘lishi mumkin. bo'yicha tranzaktsiyani amalga oshirishga yo'l qo'yilmaydi yer, tabiiy ob'ektlar, mulk majmualari yoki korxonalarning alohida bo'linmalari.

Yuridik shaxs tomonidan lizing asosida asbob-uskunalar olish shartlari

Ga binoan Federal qonun"Moliyaviy lizing bo'yicha" lizing oluvchi yuridik shaxs yoki bo'lishi mumkin jismoniy shaxs. Bu shuni anglatadiki, bitimni nafaqat korxonalar, balki ro'yxatdan o'tgan joyi, soliqqa tortish tizimi, mulkchilik shakli va boshqa xususiyatlaridan qat'i nazar, fuqarolar ham tuzishi mumkin. Keling, tushunib olaylik, bu haqiqatan ham shundaymi?

Eng imtiyozli lizing oluvchilar jiddiy korporatsiyalardir. Ko'pgina lizing kompaniyalari qulay shart-sharoitlarni ta'minlab, ular uchun bitimlarni moliyalashtirishga tayyor: uzoq muddatli va past foiz stavkalari.

Ammo bunday kompaniyalar oddiy biznes vakillari uchun qulay shart-sharoitlarni taklif qilishga shoshilmayaptilar. Shartlar juda noqulay bo'lishi mumkin, bu o'ziga xos "xavf to'lovi" dir. Lizing kompaniyalari yirik lizing oluvchilarni ishonchli deb hisoblaydilar, lekin ular kichiklar bilan aralashishni xohlamaydilar. Bu hech qanday joyda oshkor etilmagan bo'lsa-da, xizmatlarning narxi bevosita lizing oluvchining biznes hajmiga bog'liq. Siz hatto rad etishingiz mumkin. Ko'pincha, yangi ro'yxatdan o'tgan, mulkka ega bo'lmagan yoki ishlamaydigan kompaniyalar moliyaviy hisobotlar. Rad etish, shuningdek, yo'qotishlar, daromadlarning etishmasligi, kreditorlik qarzlarining o'sishi va boshqa moliyaviy muammolar tufayli yuzaga kelishi mumkin.

Kerakli lizing hujjatlari

1. Ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlari (nizom, guvohnoma davlat ro'yxatidan o'tkazish, USREOU sertifikati, QQS to'lovchi sertifikati, № 4-OPP shakli), zarur litsenziyalar, ruxsatnomalar, patentlar va boshqalar ruxsat beradi, bu yuridik faoliyatni ko'rsatadi.
2. Korxona rahbari va bosh buxgalterni tayinlash to'g'risidagi buyruqlar, bayonnomalar va boshqa hujjatlar, imzo namunalari va muhr taassurotlari, rahbar pasportining nusxasi.
3. Qarzlar mavjud bo'lgan banklardan ma'lumotnomalar.
4. Ushbu kompaniyaga xizmat ko'rsatuvchi banklardan o'tgan yil uchun oylik mablag'lar va kredit hisobvaraqlari aylanmasi to'g'risida ma'lumotnomalar.
5. Oxirgi ikki yil uchun choraklik moliyaviy hisobot.
6. Soliq hisoboti: oxirgi hisobot davri va yil uchun foyda va QQS deklaratsiyasi.
7. Loyihaning texnik-iqtisodiy asosi yoki biznes-rejasi, unda ma'lumotlar ko'rsatilgan: bozor segmenti, hisobvaraqlarga mablag'larning tushumlari, soliqlar, yig'imlar va boshqa majburiy to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar, loyihaning mohiyati va samaradorligi, yalpi va sof foyda miqdori, o'zini oqlash. va boshqa iqtisodiy ma'lumotlar.

Muhim! Korxonaning barcha ro'yxatga olish va moliyaviy hujjatlari, hisobotlari muhr va imzo bilan tasdiqlangan nusxalar shaklida taqdim etiladi.

Qachon va nima uchun qo'shimcha hujjatlar talab qilinadi?

Agar ijarachi bo'lsa yakka tartibdagi tadbirkor yoki kompaniya soddalashtirilgan soliq tizimi / UTII dan foydalanadi, siz ishlash ko'rsatkichlarini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak (soddalashtirilgan soliq tizimi yoki UTII bo'yicha deklaratsiya, daromadlar va xarajatlar kitobi).

Lizing beruvchi, shuningdek, kreditorlik qarzlarini taqsimlashni, asosiy kontragentlar to'g'risidagi ma'lumotlarni, audit hisobotini va boshqa ma'lumotlarni talab qilishi mumkin. Loyiha uchun biznes-reja ixtiyoriy ravishda taqdim etiladi.

Baholash uchun moliyaviy hujjatlar talab qilinadi moliyaviy holat lizing oluvchi, u o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'ladimi. O'z kapitali, daromadi, aylanmasi va boshqalar ham baholanadi. moliyaviy ko'rsatkichlar. Bu kichik loyihalar uchun amal qiladi. Xulosa qilmoq yirik bitimlar Lizing beruvchi moliyaviy ahvolni chuqur tahlil qiladi va biznes-rejani taqdim etishni talab qiladi.

Lizing oluvchi ariza beradi, unda u mol-mulk, etkazib beruvchi, shartnoma parametrlari, faoliyatning xususiyatlari va boshqalar to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatadi. Shuni yodda tutingki, har bir lizing kompaniyasi mulkni olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini mustaqil ravishda belgilaydi. Bu, asosan, faoliyatning o'ziga xos xususiyatlariga va ular bilan bog'liq xavflarga bog'liq.

Lizingning asosiy natijalari

Soliqlarni tejash

Yuridik shaxs tomonidan shartnoma bo'yicha to'lanadigan to'lovlar ishlab chiqarish xarajatlari sifatida hisobga olinadi. Shu munosabat bilan daromad solig'i miqdori kamayadi. Mulk huquqi lizing oluvchiga o'tgunga qadar mulk solig'i lizing beruvchi tomonidan to'lanadi. Buning tufayli kompaniya ma'lum miqdorda mablag'ni tejaydi.

Saqlash aylanma mablag'lar

Aylanma mablag'lar hajmining qisqarishi tufayli rentabellik va rentabellik ko'rsatkichlari kamayadi. Agar siz qimmatbaho uskunalar sotib olishga pul sarflasangiz, uzoq muddatda bu kompaniyaning foydasiz faoliyatiga olib kelishi mumkin. Lizing kompaniyaning holatiga ijobiy ta'sir ko'rsatadi, chunki aylanma mablag'larni olib qo'yish yo'q.

Korxona faoliyatini rivojlantirish

Yangi asbob-uskunalar xarid qilinishi tufayli biznes muvaffaqiyatli rivojlanmoqda. Bundan tashqari, kreditlashdan farqli o'laroq, lizing har qanday holatda ham mumkin moliyaviy ahvol ijarachi. Buning sababi, ikkinchi variant daromadlar oqimini ta'minlaydi.

Qayta ishlash xarajatlarini kamaytirish

Agar siz mulk, transport vositasi yoki asbob-uskuna sotib olsangiz, uni ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak. Lizing shartnomasida lizing beruvchi barcha hujjatlarni rasmiylashtiradi, bu esa vaqt va pulni tejaydi.

Mamlakatimizda ishlab chiqarish uskunalarini lizingga berish tobora keng tarqalmoqda. Garchi butun operatsiyaning mohiyati moliyaviy lizing bilan bog'liq bo'lsa ham. Ya'ni, uskuna lizing kompaniyasidan to'liq sotib olinmaguncha, u unga tegishli bo'ladi.

Ta'rif

Lizing nima deb ataladi? Bu iqtisodiy va huquqiy munosabatlarning ma'lum bir jamiyati bo'lib, unda tanlangan ob'ekt mumkin bo'lgan sotib olish yoki lizing beruvchiga qaytarish bilan uzoq muddatli moliyaviy lizingga o'tkaziladi.

Boshqacha aytganda, korxona zarur jihozlarni moliyaviy lizingga olib, undan foydalanishi mumkin. Bunday holda, tashkilot mulkni to'liq sotib olgandan keyingina mulk huquqini oladi.

Shartnoma bir nechta tomonlar ishtirokida tuziladi. Bu birinchi navbatda xaridor, oxirgi foydalanuvchi, su'gurta kompaniyasi va yetkazib beruvchi.

Xaridor har qanday lizing kompaniyasi yoki bank tomonidan sotib olinadi o'z mablag'lari shartnomaga muvofiq oxirgi foydalanuvchi tomonidan keyinchalik boshqaradigan uskunalar.

Yakuniy iste’molchi – bank yoki lizing kompaniyasi bilan u yoki bu uskunani ma’lum haq evaziga moliyaviy ijaraga berish uchun lizing shartnomasi tuzadigan korxona. Oxir-oqibat, u uskunani sotib olishi yoki uni xaridorga qaytarishi mumkin.

Yetkazib beruvchi – oldi-sotdi shartnomasi asosida xaridorga buyurtma qilingan uskunani yetkazib beruvchi kompaniya.

Sug'urta kompaniyasi, o'z navbatida, bitim taraflariga o'z xizmatlarini taqdim etadi.

Tasniflash

Lizing masalasining huquqiy jihatlarini hisobga olgan holda, u bor katta miqdorda turlari va shakllari. Keling, iqtisodiy bozorda eng ko'p uchraydigan asosiylarini ko'rib chiqaylik.

Video: afzalliklari va kamchiliklari

Turlari

Ishlab chiqarish uskunalari lizingi bugungi kunda ko'plab lizing kompaniyalari va moliya institutlari tomonidan taklif etiladi. Ularning aksariyati yaxshi chegirmalar, past foiz stavkalari, tezlashtirilgan amortizatsiya va boshqalar ko'rinishida maxsus shartlar bilan mijozlarni "oladilar".

Ammo har bir ta'sischi shuni yodda tutishi kerakki, lizing shartnomasi faqat korxona bozorda bo'lmagan taqdirda tuzilishi mumkin bir yildan kam, va uning daromadi lizing shartnomasi bo'yicha to'lovlardan bir necha baravar ko'p.

Uskunalar turi bo'yicha

Loko-Bank o'z mijozlariga shartnomalarni, shu jumladan davlat va munitsipal shartnomalarni amalga oshirish uchun turli xil kafolatlar beradi. Maqolani o'qing.

Haqida bilib oling bank kafolati Raiffeisenbankdan, .

Qaysi biri foydaliroq?

Agar biznes egalarida savol tug'ilsa, bu juda o'rinli: nima foydaliroq: kredit yoki ishlab chiqarish uskunasini lizing?

Keling, ikkinchisining asosiy afzalliklarini ko'rib chiqaylik:

• Hujjatlarni yig'ish va taqdim etishni o'z ichiga olgan operatsiyani bajarishning soddalashtirilgan jarayoni (ularning soni kredit olish uchun ariza berishdan ko'ra kamroq);
• Kredit tarixiga ega bo'lmagan kompaniya uchun kredit olish deyarli mumkin emas. Ammo lizing tashkiloti uchun bu yaxshi biznes loyihasini taqdim etish uchun etarli bo'ladi;
• Lizing operatsiyasi kredit operatsiyasidan ko'ra foydaliroqdir. Bunday holda, birinchisi uzoqroq muddatga tuzilishi mumkin;
• Lizing shartnomasini tuzishda asbob-uskunalar lizing kompaniyasi balansida qoladi, bu esa lizing oluvchining soliq yukini yengillashtiradi. Kredit nafaqat kompaniyani soliq to'lashga majbur qiladi, balki qo'shimcha sarmoya olish imkoniyatini ham bermaydi;
• dan kerakli jihozlarni sotib olish imkoniyati davlat yordami. Bu shuni anglatadiki, oxirgi foydalanuvchi uchun oldindan to'lovning ma'lum foizi davlat tomonidan to'lanadi, bu esa dastlabki xarajatlarni sezilarli darajada kamaytiradi.

Hujjatlar

Lizing shartnomasini tuzish uchun siz quyidagi hujjatlar to'plamini to'plashingiz va taqdim etishingiz kerak:

• barcha maydonlar to'ldirilgan kompaniya vakilidan;
• Tashkilot ustavining barcha tuzatishlari bilan nusxasi;
• Tashkilotning soliq organlarida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari;
• Rahbarni lavozimga tayinlash to'g'risidagi hujjat;
• Kompaniya rahbarining pasport ma'lumotlari;
• O'tgan hisobot davri uchun moliyaviy hisobot;
• O'tgan yil uchun bank hisobvarag'idan ko'chirma.

Barcha hujjatlar tashkilot rahbarining imzosi va muhri bilan tasdiqlangan bo'lishi kerak.

Lizing oluvchiga qo'yiladigan talablar

Barcha kompaniyalar bajarishi kerak bo'lgan asosiy talablar quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. Kompaniya moliyaviy bozorda kamida bir yil bo'lishi kerak;
2. Lizing shartnomasini tuzayotgan tashkilot Rossiya Federatsiyasining rezidenti bo'lishi kerak;
3. Korxona yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan bo'lishi kerak;
4. Uskunalarni lizingga olgan tashkilotlar pul chegarasiga tayyor bo'lishi kerak. Boshqacha qilib aytganda, shartnomani bajarish 10 million rubldan mumkin;
5. Dastlabki to'lov miqdori umumiy narxning 10% dan kam bo'lmasligi kerak.

Afzalliklari va kamchiliklari

Korxonalar muammolarini hal qilishga yordam beradigan moliyaviy lizing ijobiy va salbiy tomonlariga ega.

Lizing shartnomasini tuzishning afzalliklari:

1. Moliyaviy lizing shart emas to'liq investitsiyalar pul aktivlari. Uchun yuridik tashkilotlar bu keraksiz xarajatlarsiz kompaniyaga pul oqimini jalb qilish uchun qimmatbaho uskunalar sotib olish uchun yaxshi imkoniyat;
2. Kreditdan farqli ravishda lizingni olishning soddalashtirilgan qoidalarining mavjudligi. Shartnoma tuzishda ishlab chiqarish uskunalari garov sifatida ishlaydi, shuning uchun tashkilot qo'shimcha xavfsizlikni ta'minlashga hojat yo'q;
3. Garovning turli shakllarining mavjudligi korxona uchun xavf darajasini pasaytiradi, shu bilan birga uning aktivlariga ta'sir ko'rsatmasligi mumkin;
4. Daromad solig'ini hisoblashda soliq solinadigan bazaning sezilarli darajada qisqarishi;
5. Olingan uskuna sotib olish va o'rnatishdan so'ng darhol ishga tushiriladi.

Xarakterli kamchiliklar:

1. Yagona xarajat bu davr xarajatlari bo'lgan dastlabki to'lovning naqd to'lovlari bo'lishi mumkin, bu umumiy summaning 25 foizigacha;
2. Huquqiy nuqtai nazardan, lizing bitimi ancha murakkab protsedura hisoblanadi. Bu, ayniqsa, agar oxirgi foydalanuvchi lizing kompaniyasi oldidagi qarzni muddatidan oldin to'lamoqchi bo'lsa, hujjatlarni rasmiylashtirish va keyingi to'lovlar jarayoniga taalluqlidir;
3. Oylik lizing to'lovlari tashkilotning cho'ntagiga sezilarli darajada tushishi mumkin, chunki uskunaning o'zi juda ko'p pul talab qiladi;

Tashkilot rahbari lizingni rasmiylashtirishdan oldin barcha ijobiy va salbiy tomonlarini tortishi kerak. Va eng muhimi, kompaniyangizning moliyaviy barqarorligini aniqlash.

Uskunalar ko'pincha eng maqbul shartlarda bo'lib-bo'lib sotib olishning yagona imkoniyatidir. murakkab uskunalar, avtomobillar, dasturiy mahsulotlar. Ba'zi sanoat tarmoqlari uchun, masalan, ishlab chiqarish, tibbiyot, Qishloq xo'jaligi, bu raqobatchilarga qarshi kurashda muvaffaqiyatga erishishning asosiy vositasi bo'lgan zamonaviy asosiy vositalardir. Ammo hamma kompaniyalar o'z mablag'lari hisobidan yuqori sifatli uskunalar sotib ololmaydilar.

Lizing - foydalanish imkoniyatini beruvchi iste'mol kreditining shakli texnik vositalar va asosiy vositalarni keyinchalik o'z mulkiga sotib olish bilan uzoq muddatli ijara shartnomasi asosida bo'linmalar.

Uskunani qanday ijaraga olish kerak

Kichik hududlardagi korxonalar uchun asbob-uskunalar ijaraga beriladigan bir necha turdagi shartnomalar mavjud. Bu:

1. Mavzu bo'yicha - yuridik va jismoniy shaxslar uchun.
2. Muddati: tomonlar tomonidan belgilanadi, lekin bir yildan kam bo'lmasligi kerak.
3. Lizing beruvchiga kelsak - bu to'g'ridan-to'g'ri uskunalar yetkazib beruvchi (ishlab chiqaruvchi, diler, sotuvchi) yoki kredit tashkiloti bo'lishi mumkin.
4. Ob'ekt bo'yicha - ishlab chiqarish uskunalari, shinalarni o'rnatish, tibbiy, sovutgich va boshqalar.

Ushbu omillarga qarab, lizing oluvchilar uchun shartlar va talablar o'zgaradi. Biroq, lizing turi va turidan qat'i nazar, ushbu turdagi operatsiyalarda ilgari surilgan umumiy mezonlar mavjud. Asosiylari:

• Ijaraga oluvchi o'ziga berilgan ob'ektlar uchun shartnomada belgilangan dastlabki to'lovni to'lashi shart. Uning qiymati shartnoma bo'yicha o'tkazish predmeti bo'lgan asosiy vositalar qiymatining 10 foizidan kam bo'lmasligi kerak;
• shartnomaning amal qilish muddati va uning shartlari 1-20 yil (agar ob'ekt kamida 50 million rubl bo'lsa) yil;
• narxning mumkin bo'lgan o'rtacha yillik o'sishi amortizatsiya (aktivlar eskirishining pul shakli) va qayta baholash koeffitsienti (inflyatsiya jarayonlari asosida) hisobga olingan holda aniqlanadi. An'anaga ko'ra, u 3,5-6,5 foizda belgilanadi;
• lizing oluvchi kompaniyaning o'z faoliyati sohasidagi faoliyat muddati 12 oydan kam bo'lmasligi kerak;
• hisobot yili uchun (lizing shartnomasini bajarishdan oldingi) daromad summasi lizing to‘lovlarining yillik summasidan (QQSsiz) 2-2,5 baravar ko‘p bo‘lishi kerak;
• lizingning minimal chegarasi - 10 million rubl;
• oluvchi Rossiya Federatsiyasining rezidenti bo'lishi kerak;

Ko'pincha lizing mahsuloti kichik korxona uchun o'z biznesini rivojlantirish yoki eski uskunalarni yangilash uchun yangi uskunalar sotib olish masalasini hal qilishda yagona foydali echimga aylanadi.

Ba'zi kichik korxonalar uchun bunday yechim bozorning ushbu segmentida raqobatdagi asosiy muvaffaqiyat bo'lishi mumkin.

Bu nima

Lizing - bu yaqinda Rossiya bozorida ma'lum bo'lgan moliyaviy vosita. Shuni ta'kidlash kerakki, bu kredit va lizing o'rtasidagi o'zaro bog'liqlikdir.

Bunday munosabatlardagi asosiy shaxslar lizing beruvchi (shunday turdagi xizmatlar ko'rsatuvchi moliyaviy kompaniya) va lizing oluvchi (yuridik yoki jismoniy shaxs) hisoblanadi.

Barcha ish va munosabatlar shartnoma majburiyatlariga asoslanadi. Darhaqiqat, lizing beruvchi o'z mablag'laridan foydalangan holda yoki lizing oluvchi tomonidan to'langan dastlabki to'lovni hisobga olgan holda, ishlab chiqaruvchidan yoki etkazib beruvchidan o'z mijoziga kerakli asbob-uskunalarni sotib oladi va unga foydalanish uchun beradi.

Shu bilan birga, u shartnomada ko'rsatilgan ma'lum muddatga to'lovlarni taqsimlaydi.

Lizingning o'ziga xos xususiyati, agar ijarani solishtirsak, uning yakuniy natijasidir moliyaviy munosabatlar. Oxir-oqibat, lizing oluvchi sotib olingan uskunaning to'liq egasiga aylanadi, lekin lizing oluvchi oldidagi barcha majburiyatlarni bajarish sharti bilan.

Agar kreditlar va lizingni solishtiradigan bo'lsak, ikkinchisi mijoz uchun qulayroq shartlarga ega moliyaviy kompaniya Eng qulay to'lov tizimini tanlash mumkin (pasaytiruvchi, choraklik yoki mavsumiy).

Qanday murojaat qilish kerak

Bugun hududda ijaraga olish uchun ariza bering Rossiya Federatsiyasi mumkin:

1. O'z ishlarida bunday mahsulotni ishlatadigan bank tuzilmalarida.
2. Faoliyati faqat bunday dasturlar bilan ishlashga qaratilgan ixtisoslashgan moliya tashkilotlari. Ularning ko'pchiligi etkazib beruvchilar bilan aloqalar o'rnatgan yoki o'zlari lizing mahsulotlarini taqdim etadigan zarur tovarlarga ega.
3. To'g'ridan-to'g'ri lizing shartlarida ishlaydigan va o'z mahsulotlarini kichik korxonalarga taqdim etadigan uskunalar yetkazib beruvchilar bilan.

Bugungi kunda bozorda juda ko'p bunday tashkilotlar paydo bo'lmoqda, bu ularning raqobatidan dalolat beradi. Va bu, o'z navbatida, shartlarni yumshatishga ta'sir qiladi, shuning uchun ro'yxatdan o'tishni boshlashdan oldin, butun bozor takliflarini batafsil o'rganish va o'zingiz uchun eng maqbul va maqbul variantni tanlash tavsiya etiladi.

Lizingni tashkil qilish uchun siz tanlangan tashkilotga murojaat qilishingiz kerak. U sizga to'ldirishingiz kerak bo'lgan shaklni taqdim etadi va unda zarur bo'lgan barcha ma'lumotlarni taqdim etadi.

Ko'pincha, bunday ariza hujjatlarida ariza topshirilayotgan shartlar haqida kichik so'rovnoma mavjud. potentsial mijoz. Barcha kerakli hujjatlarni tayyorlash ham muhimdir.

Ariza lizing beruvchi tomonidan bir necha kun ichida ko'rib chiqiladi. Bu muddat har bir kompaniya uchun farq qilishi mumkin. Ammo aksariyat hollarda moliyaviy kompaniyalar ko'rib chiqish va qaror qabul qilish vaqtini qisqartirishga e'tibor berishadi. Ushbu davr mobaynida ular potentsial mijozning faoliyati va moliyaviy tomonini o'rganadilar.

Kichik biznes uchun asbob-uskunalarni qayerdan ijaraga olishim mumkin?

Bugungi kunda lizing bozorida kichik biznes bilan hamkorlik qilish uchun maxsus dasturlarni taqdim etuvchi juda ko'p kompaniyalar mavjud. Bugungi kunda ko'plab ijarachilar mavjud sho''ba korxonalar juda yirik bank tashkilotlari yoki gigant aktsiyadorlik jamiyatlari, ular katta moliyaviy oqimga ega.

Bunday tashkilotlar qatoriga kiradi:

• VTBLeasing;
• UralSib;
• NomosLeasing.

Lizing beruvchining kimligiga qarab, lizing mahsulotini ro'yxatdan o'tkazishning ba'zi xususiyatlari va shartlarini ko'rib chiqaylik:

Barcha vakillar orasida moliya bozori shuningdek, har bir mijoz uchun kurashadigan va ro'yxatdan o'tishni imkon qadar tezroq amalga oshiradigan kompaniyalarni topishingiz mumkin Qisqa vaqt, mijoz uchun ham, dizayndagi shartlarni ham yumshatish.

Shartlar

Kichik biznes uchun uskunalar lizingiga beriladi muayyan shartlar, har bir tashkilot o'ziga xos tarzda sharhlaydi, lekin ayni paytda Rossiya bozoridagi o'xshash mahsulotlar uchun o'rtacha statistik ko'rsatkichlarga tayanadi.

Kichik biznes hamkorlarni qidirishda e'tiborga oladigan asosiy mezonlar va ularning o'rtacha ko'rsatkichlari quyidagicha bo'ladi:

• avans to'lovi (uskunalar miqdoridan 10%);
• lizing shartnomasini taqdim etish shartlari (3 yil);
• narxning oshishi (yiliga taxminan 4%).

Ko'p jihatdan, bu ma'lumotlar qanday uskuna sotib olinganiga va qaysi sohada ishlatilishiga qarab farq qilishi mumkin.

Shunday qilib, keling, ushbu omilga qarab shartlarning asosiy ko'rsatkichlaridagi o'zgarishlarni aniq ko'rsatadigan misolni ko'rib chiqaylik:

Video: Lego g'isht mashinasi

Kerakli hujjatlar

Lizingga ariza berish uchun siz arizani to'ldirishingiz va hujjatlar to'plamini topshirishingiz kerak.

Kichik biznes uchun bu quyidagi ro'yxat bo'ladi:

• kompaniya ustavining nusxasi;
• potentsial yuridik shaxsning davlat ro'yxatidan o'tganligi va soliq organlarida ro'yxatdan o'tganligi to'g'risidagi ro'yxatga olish guvohnomalari;
• rahbarni tayinlash to'g'risidagi buyruqning nusxasi;
• uning pasport ma'lumotlari (nusxasi);
• oxirgi hisobot davri uchun moliyaviy hisobot;
• hisob harakati ko'rsatilgan bank bayonoti.

Lizing oluvchiga qo'yiladigan talablar

Ko'pincha, kichik biznes uchun asosiy talablar har qanday yuridik shaxs uchun bir xil bo'ladi.

Keling, ularni jadvalda ko'rib chiqaylik:

Uskunalarga

Uskunalarga qo'yiladigan asosiy talab, aniqrog'i lizing kompaniyalari tomonidan qo'yiladigan cheklov uning narxi bo'ladi. Jadvalda ko'rsatilgan o'rtacha miqdorlar ko'rsatilgan moliya institutlari mahsulotning maqsadi va foydalanish doirasiga qarab sotib olish uchun.

Ya'ni, narxi belgilangan ko'rsatkichdan oshmaydigan uskunalar uchun ro'yxatga olish amalga oshiriladi:

Agar siz barcha takliflarni diqqat bilan ko'rib chiqsangiz, siz qimmatroq uskunalar uchun moliyalashtirishni taklif qiladigan dasturlarni topishingiz mumkin, ammo ba'zi shartlar, xususan, to'lov shartlari yanada qattiqroq bo'lishi mumkinligini hisobga olish kerak.

Muddatlari

O'rtacha, kichik tadbirkor uchun uskunalar lizingi mavjud bo'lgan muddat 7 yilgacha. Bu ko'rsatkich 5 yil bo'lishi mumkin. 12 oydan kam muddatga berilishi mumkin emas.

Agar lizing munosabatlari predmeti juda qimmat bo'lsa, moliyaviy kompaniyalar to'lov muddatini 10 ga, ba'zilari esa 12 yilgacha oshirishi mumkin. Ammo bu erda biz 25 million rubldan ortiq summalar haqida gapiramiz va shartlar kichik tadbirkor faoliyatining ko'plab omillarini hisobga olgan holda to'g'ridan-to'g'ri individual ravishda muhokama qilinadi.

Bitim tuzing

Lizing bitimini tuzishning birinchi va muhim bosqichi shartnomani tayyorlash va imzolash hisoblanadi.

Shuni tushunish kerakki, butun protsedura, ayniqsa uni moliya tashkilotlari tomonidan amalga oshirish bilan bog'liq holda, ikkita kelishuvdan iborat:

• etkazib beruvchi va lizing beruvchi o'rtasida;
• orasida moliyaviy tuzilma va ijarachi.

Ammo moliyaviy kompaniyaning mijozi uchun lizing munosabatlarining birinchi qismi muhim emas, chunki u unda hujjatli ishtirok etmaydi. Lizing beruvchi va lizing oluvchi o'rtasida tuzilgan shartnoma kichik biznes uchun asosiy hisoblanadi.

Unda bitim predmeti, barcha nuanslar, har ikki tomonning mas'uliyati, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan fors-major holatlari va muddatidan oldin tugatish shartlari ko'rsatilgan. Mana bir misol.

Shartnoma shunday muhim hujjat, lizing beruvchi imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganishi kerak.

Afzalliklari va kamchiliklari

Albatta, lizingning ham har qanday moliyaviy operatsiya kabi ijobiy va salbiy tomonlari bor. Ammo shuni ta'kidlash kerakki, bunday dasturlarda kamchiliklardan ko'ra ko'proq afzalliklar mavjud.

Keling, asosiy ijobiy tomonlarini ko'rib chiqaylik:

• minimal to'lov bilan zarur jihozlardan foydalanish imkoniyati;
• shartnomaning barcha talablari bajarilgandan so'ng, asbob-uskunalar lizing oluvchi tomonidan mulkdor sifatida foydalanish uchun qoladi;
• ba'zi soliqlarni to'lashni qonuniy ravishda tejash imkoniyati;
• garov ta'minotini izlashning hojati yo'q, chunki lizing munosabatlari ob'ektining o'zi garov sifatida ishlaydi.

Agar salbiy tomonlar haqida gapiradigan bo'lsak, birinchi navbatda, mutaxassislar lizingni ro'yxatdan o'tkazishda bunday munosabatlar ob'ektini boshqa moliyaviy operatsiyalarda garov sifatida ishlatish mumkin emasligini ta'kidlaydilar.

Bundan tashqari, agar kichik biznes mavjud bo'lmasa kerakli miqdor oldindan to'lovni amalga oshirish uchun, keyin lizing deyarli imkonsiz bo'ladi.

Bugungi kunda lizing moliyaviy munosabatlarning rivojlanayotgan tarmog'idir. Shuning uchun shartnoma imzolashdan oldin bunday xizmatlar bozori bilan tanishish juda muhimdir. Mijozlar uchun kurashda ko'plab lizing beruvchilar juda jozibali mahsulotlarni taklif qilishadi.