در این مقاله به بررسی این موضوع می پردازیم که لیزینگ چیست، چه کسی به آن نیاز دارد، مزایای خرید اعتباری تجهیزات، نحوه دریافت آن، نحوه انتخاب شرکت و سایر مسائل مهمی که فردی که تصمیم به نوسازی یا به روز رسانی تولید دارد با آن مواجه است. روند.

یکی از مسائل اصلی در سازماندهی و توسعه یک تجارت، انتخاب ابزار مالی است که به شما امکان می دهد با حداقل سرمایه گذاری مالی، تولید را مدرن کنید یا آن را به روز کنید. ظرفیت تولید. اغلب امکان خرید وجود ندارد تجهیزات لازمبه صورت نقدی یا اعتباری (و حتی این معنی ندارد)، بنابراین بسیاری از کارآفرینان به خدمات شرکت هایی متوسل می شوند که تجهیزات اجاره ای را ارائه می دهند.

مزایای لیزینگ چیست؟

این ابزار مالی مناسب برای اخذ خطوط صنعتی اعتباری است. قراردادی بین شرکت مستأجر و موجر تنظیم و امضا می شود که بر اساس آن شرکت کننده دوم دارایی لازم را تحت شرایط اجاره بلندمدت به شرکت اول ارائه می دهد.

مزایای چنین عملیاتی غیرقابل انکار است. اولاً، معلم نیازی به جستجوی اموال ارزشمند برای ارائه وثیقه ندارد. ثانیاً، آنها شرایط سختگیرانه ای مانند دریافت وام از بانک را اعمال می کنند. ثالثاً، ملک متعلق به شرکت نیست، که به شما امکان می دهد در مالیات صرفه جویی کنید. ضمناً این شرکت تجهیزات لازم را در کمترین زمان ممکن دریافت می کند. می توان فرض کرد که به سرعت هزینه خود را پرداخت می کند و شروع به تولید سود پایدار می کند.

زمانی که قرارداد منقضی می شود، خود کارآفرین تصمیم می گیرد که آیا این تجهیزات را دوباره بخرد یا خیر. وقتی یک کارآفرین آن را اجاره می کند، به طور خودکار از خطر خرید کالاهای بی کیفیت و سایر فریب ها خلاص می شود.

شرایط استفاده از خدمات

این معامله تا حدودی یادآور گرفتن وام است. به طور معمول، موجر از مستاجر می خواهد مبلغ معینی را بپردازد (این مبلغ به 30٪ از کل هزینه تجهیزات می رسد). همچنین هنگام تنظیم قرارداد، نرخ بهره تعیین می شود که به آن نرخ افزایشی می گویند. اغلب این نرخ چندین امتیاز بالاتر از نرخی است که بانک ها برای وام های تجاری بزرگ تعیین می کنند، اما این نباید مانع شما شود. مدت قراردادها بیش از 5 سال نیست و در این مدت مستاجر حدود 2/3 هزینه اصلی آن را برای اجاره ملک اضافه می کند.

چگونه تجهیزات تهیه کنیم؟

بیایید مراحل تکمیل تراکنش را بررسی کنیم.

1. مرحله مقدماتی که در آن:

- مستاجر بالقوه درخواستی را در مورد قصد خود برای خرید این یا آن تجهیزات به شرکت لیزینگ ارائه می دهد.

- متخصصان ساختار اسناد مالی را تجزیه و تحلیل می کنند.

2. انجام ثبت قانونی معامله یعنی:

- امضای قرارداد اجاره بین شرکت ارائه دهنده تجهیزات و مستاجر.

- پرداخت اولیه توسط گیرنده پرداخت تایید شده؛

- ثبت و امضای قرارداد خرید و فروش بین شرکت لیزینگ و تامین کننده.

- ثبت و امضای قرارداد بیمه برای معامله بین بیمه گر و مستاجر.

– ثبت تجهیزات خریداری شده در سازمان های دولتی(در صورت لزوم)؛

- امضای کلیه اسناد و انتقال موضوع معامله به گیرنده.

3. بهره برداری از دستگاه های فناورانه، بازپرداخت به موقع پرداخت ها که میزان آن در قرارداد توافق شده است.

4. انتقال دارایی مورد اجاره به مستاجر (بعد از پرداخت کلیه پرداخت های تعیین شده در قرارداد انجام می شود).

چگونه یک شرکت با کیفیت پیدا کنیم؟

جستجوی یک شرکت لیزینگ مناسب به روش های زیر انجام می شود:

1. اولین راه جستجوی سازمانی است که در نوع خاصی از کالاها تخصص دارد (انجام معاملات مشابه برای دو یا چند مشتری)، اما این همیشه ساده و مؤثر نیست، زیرا ممکن است شرایطی وجود داشته باشد که برای یک شرکت معین چنین معاملاتی وجود داشته باشد. استثنا برای تمرین بودند.

1. راه دوم جستجوی یک شرکت جهانی منعطف است که تجربه گسترده ای در کار با طیف گسترده ای از تجهیزات داشته باشد که اطلاعاتی در مورد تطبیق پذیری، نقدینگی و غیره آماده می کند.

برای درک اینکه آیا یک شرکت می تواند پروژه ای را که آماده کرده اید انجام دهد، توانایی آن را برای تامین مالی ارزیابی کنید. نکات اصلی اندازه پرتفوی و وابستگی شرکت به گروه مالی است. اگر اندازه پروژه نزدیک به 1٪ از پرتفوی شرکت باشد و خود را مستقل نشان دهد، احتمال زیادی وجود دارد که قبل از جمع آوری وجوه لازم، چندین بانک را با آن مرور کنید. اگر یک شرکت لیزینگ پیدا کرده اید، در مورد اینکه آیا می تواند پروژه را تامین مالی کند و چگونه این کار را انجام می دهد، بحث کنید.

اگر مایل به خرید تجهیزات از شرکت خارجی، شایان ذکر است که این شرکت چه تعداد تحویل بین المللی انجام داده است، چگونه کار تحت قراردادهای وارداتی انجام می شود، زیرا در غیر این صورت احتمال عدم تامین بودجه مشخص وجود دارد.

به خاطر داشته باشید که هر مورد فردی است. ویژگی کلیدی در تعیین پارامترها و طرح یک قرارداد خاص، ویژگی وضعیت یک مستاجر خاص است.

لیزینگ یک ابزار موثر مالی و سرمایه گذاری برای توسعه تولید است. با کمک آن، یک شرکت می تواند دارایی های ثابت را مدرن کرده و اموال لازم را خریداری کند.

موضوع لیزینگ می تواند خودرو، تولیدی، کشاورزی و سایر تجهیزات و ... باشد. انجام تراکنش در آن مجاز نیست زمین, اشیاء طبیعی, مجتمع های ملکییا بخش های فردی شرکت ها.

شرایط دریافت تجهیزات به صورت اجاره توسط شخص حقوقی

مطابق با قانون فدرال"در اجاره مالی"، مستاجر می تواند یک شخص حقوقی یا شخصی. این بدان معنی است که یک معامله نه تنها توسط شرکت ها، بلکه توسط شهروندان نیز بدون توجه به محل ثبت، سیستم مالیاتی، شکل مالکیت و سایر مشخصات می تواند منعقد شود. بیایید بفهمیم، آیا واقعا اینطور است؟

ممتازترین مستاجران شرکت های جدی هستند. بسیاری از شرکت های لیزینگ آماده تامین مالی معاملات برای آنها هستند و شرایط مطلوبی را فراهم می کنند: بلند مدت و نرخ بهره پایین.

اما چنین شرکت هایی عجله ای برای ارائه شرایط مطلوب برای نمایندگان مشاغل متوسط ​​ندارند. شرایط می تواند بسیار نامطلوب باشد؛ این یک نوع "پرداخت ریسک" است. شرکت‌های لیزینگ، مستاجران بزرگ را قابل اعتماد می‌دانند، اما نمی‌خواهند با اجاره‌های کوچک درگیر شوند. اگرچه این موضوع در هیچ کجا فاش نشده است، هزینه خدمات مستقیماً به اندازه کسب و کار مستاجر بستگی دارد. حتی می توانید رد شوید. عمدتاً شرکت های تازه ثبت شده که دارایی ندارند یا فعالیت نمی کنند صورت های مالی. امتناع همچنین می تواند ناشی از زیان، کمبود درآمد، رشد حساب های پرداختنی و سایر مشکلات مالی باشد.

مدارک مورد نیاز اجاره

1. مدارک تشکیل دهنده و ثبت نام (منشور، گواهی ثبت نام ایالتی، گواهی USREOU، گواهی پرداخت کننده مالیات بر ارزش افزوده، فرم شماره 4-OPP)، مجوزهای مورد نیاز، مجوزها، اختراعات و موارد دیگر اجازه می دهد، که نشان دهنده فعالیت قانونی است.
2. دستورات، پروتکل ها و سایر اسناد مربوط به انتصاب رئیس شرکت و حسابدار ارشد، نمونه امضا و مهر و موم، کپی پاسپورت مدیر.
3. گواهی بانک هایی که در آن بدهی وجود دارد.
4. گواهی بانک های خدمات دهنده این شرکت مبنی بر گردش ماهانه وجوه و حساب های اعتباری سال گذشته.
5. صورتهای مالی سه ماهه دو سال گذشته.
6. گزارش مالیاتی: اظهارنامه سود و مالیات بر ارزش افزوده برای آخرین دوره گزارش و برای سال.
7. یک مطالعه امکان سنجی یا طرح تجاری برای یک پروژه، که اطلاعاتی را نشان می دهد: بخش بازار، اطلاعات مربوط به دریافت وجوه به حساب ها، مالیات ها، هزینه ها و سایر پرداخت های اجباری، ماهیت و اثربخشی پروژه، میزان سود ناخالص و خالص، بازپرداخت. و سایر اطلاعات اقتصادی

مهم! کلیه اسناد ثبتی و مالی، گزارشات شرکت در قالب کپی های تایید شده با مهر و امضا ارائه می شود.

چه زمانی و چرا مدارک اضافی مورد نیاز است؟

در صورتی که مستاجر باشد شخص کارآفرینیا شرکت از سیستم مالیاتی ساده / UTII استفاده می کند، باید اسنادی را ارائه دهید که شاخص های عملکرد را تأیید می کند (اعلامیه تحت سیستم مالیاتی ساده یا UTII، دفتر درآمد و هزینه ها).

موجر همچنین ممکن است تفکیک حساب های پرداختنی، اطلاعات مربوط به طرفین اصلی، گزارش حسابرسی و سایر اطلاعات را درخواست کند. یک طرح تجاری برای پروژه به صورت اختیاری ارائه می شود.

مدارک مالی برای ارزیابی مورد نیاز است وضعیت مالیمستاجر، آیا او قادر به پرداخت به موقع خواهد بود یا خیر. سرمایه شخصی، درآمد، گردش مالی و سایر موارد نیز ارزیابی می شود. شاخص های مالی. این در مورد پروژه های کوچک صدق می کند. نتیجه گیری معاملات عمدهموجر تجزیه و تحلیل عمیقی از وضعیت مالی انجام می دهد و لزوماً نیاز به ارائه یک طرح تجاری دارد.

مستاجر درخواستی را ایجاد می کند که در آن اطلاعاتی در مورد ملک، تامین کننده، پارامترهای قرارداد، ویژگی های فعالیت و غیره نشان می دهد. به خاطر داشته باشید که هر شرکت لیزینگ به طور مستقل لیست اوراق مورد نیاز برای اخذ ملک را تعیین می کند. این عمدتا به ویژگی های فعالیت و خطرات مرتبط بستگی دارد.

نتایج اصلی لیزینگ

صرفه جویی در مالیات

پرداخت هایی که توسط یک شخص حقوقی بر اساس قرارداد پرداخت می شود به عنوان هزینه تولید در نظر گرفته می شود. در این راستا میزان مالیات بر درآمد کاهش می یابد. تا زمانی که حقوق مالکیت به مستاجر منتقل نشود، مالیات دارایی توسط موجر پرداخت می شود. به لطف این، شرکت مقدار مشخصی پول را پس انداز می کند.

صرفه جویی در سرمایه در گردش

با توجه به کاهش حجم سرمایه در گردش، شاخص های سودآوری و سودآوری کاهش می یابد. اگر برای خرید تجهیزات گران قیمت هزینه کنید، در درازمدت این امر می تواند منجر به فعالیت های زیان آور شرکت شود. لیزینگ تأثیر مثبتی بر وضعیت شرکت دارد، زیرا هیچ برداشتی از سرمایه در گردش وجود ندارد.

توسعه فعالیت های سازمانی

به لطف دستیابی به تجهیزات جدید، تجارت با موفقیت در حال توسعه است. علاوه بر این، بر خلاف وام، اجاره در هر یک امکان پذیر است موقعیت مالیمستاجر این به این دلیل است که گزینه دوم جریان درآمد را تضمین می کند.

کاهش هزینه های پردازش

اگر ملک، وسیله نقلیه یا تجهیزات خریداری می کنید، باید آن را ثبت کنید. در مورد قرارداد لیزینگ، موجر کلیه امور اداری را انجام می دهد که باعث صرفه جویی در زمان و هزینه می شود.

اجاره تجهیزات تولید در کشور ما به طور فزاینده ای رواج یافته است. حتی اگر ماهیت کل عملیات به یک اجاره مالی ختم شود. یعنی تا زمانی که تجهیزات به طور کامل از شرکت لیزینگ خریداری نشود، متعلق به آن خواهد بود.

تعریف

لیزینگ به چه چیزی گفته می شود؟ این یک جامعه خاص از روابط اقتصادی و همچنین حقوقی است که در آن شی انتخاب شده با خرید احتمالی یا بازگشت به موجر به یک اجاره نامه مالی بلند مدت منتقل می شود.

به عبارت دیگر، یک بنگاه اقتصادی می تواند تجهیزات لازم را اجاره مالی کرده و از آن استفاده کند.در این صورت، سازمان تنها زمانی حقوق مالکیت را دریافت می کند که ملک را به طور کامل خریداری کند.

قرارداد با حضور چند طرف منعقد می شود. این در درجه اول خریدار، کاربر نهایی است، شرکت بیمهو تامین کننده

خریدار هر شرکت لیزینگ یا بانکی است که برای آن خرید می کند وجوه خودتجهیزاتی که بیشتر توسط کاربر نهایی مطابق با توافقنامه مورد استفاده قرار خواهند گرفت.

کاربر نهایی شرکتی است که با یک بانک یا شرکت لیزینگ برای اجاره مالی این یا آن تجهیزات در ازای کارمزد معین قرارداد لیزینگ منعقد می کند. در نهایت، او می تواند تجهیزات را دوباره بخرد یا به خریدار بازگرداند.

تامین کننده شرکتی است که تجهیزات سفارش داده شده را بر اساس قرارداد خرید و فروش به خریدار عرضه می کند.

شرکت بیمه نیز به نوبه خود خدمات خود را به طرفین معامله ارائه می دهد.

طبقه بندی

با توجه به جنبه های حقوقی موضوع لیزینگ دارای تعداد زیادی ازانواع و اشکال بیایید به موارد اصلی که بیشتر در بازار اقتصادی یافت می شوند نگاه کنیم.

ویدئو: مزایا و معایب

انواع

لیزینگ تجهیزات تولیدی امروزه توسط بسیاری از شرکت های لیزینگ و موسسات مالی ارائه می شود. اکثر آنها مشتریانی را با شرایط ویژه به صورت تخفیف خوب، نرخ بهره پایین، استهلاک شتابان و غیره «می گیرند».

اما هر موسس باید به یاد داشته باشد که قرارداد اجاره تنها در صورتی می تواند منعقد شود که شرکت در بازار نباشد کمتر از یک سال، و درآمد آن چندین برابر بیشتر از پرداخت های تحت قرارداد لیزینگ است.

بر اساس نوع تجهیزات

لوکو بانک انواع مختلفی از ضمانت‌ها را برای اجرای قراردادها از جمله دولتی و شهری به مشتریان خود ارائه می‌دهد. مقاله را بخوان.

در مورد تضمین بانکیاز Raiffeisenbank، .

سود کدام بیشتر است؟

اگر صاحبان مشاغل سؤالی داشته باشند کاملاً منطقی است: چه چیزی سودآورتر است: وام یا اجاره تجهیزات تولید؟

بیایید مزیت اصلی دوم را در نظر بگیریم:

• یک فرآیند ساده تر برای تکمیل یک معامله، از جمله جمع آوری و ارائه اسناد (تعداد آنها بسیار کمتر از هنگام درخواست وام است).
• برای شرکتی که سابقه اعتباری ندارد، گرفتن وام تقریبا غیرممکن است. اما برای یک سازمان لیزینگ، ارائه یک پروژه تجاری خوب کافی خواهد بود.
• معامله لیزینگ سود بیشتری نسبت به معامله اعتباری دارد. در این صورت می توان اولی را برای مدت طولانی تری منعقد کرد.
• هنگام انعقاد قرارداد لیزینگ، تجهیزات در ترازنامه شرکت لیزینگ باقی می ماند که این امر بار مالیاتی مستاجر را کاهش می دهد. و یک وام نه تنها شرکت را مجبور به پرداخت مالیات می کند، بلکه فرصت دریافت سرمایه گذاری اضافی را نیز فراهم نمی کند.
• فرصت خرید تجهیزات مورد نیاز از حمایت دولتی. این بدان معناست که درصد مشخصی از پیش پرداخت برای کاربر نهایی توسط دولت پرداخت می شود که هزینه های اولیه را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد.

مستندات

برای انعقاد قرارداد لیزینگ باید بسته اسناد زیر را جمع آوری و ارائه دهید:

• از نماینده شرکت با تمام فیلدهای پر شده؛
• یک کپی از اساسنامه سازمان با کلیه اصلاحات؛
• کپی اسناد تایید کننده ثبت سازمان در سازمان مالیاتی؛
• سند انتصاب مدیر به سمت؛
• مشخصات گذرنامه رئیس شرکت؛
• صورتهای مالی دوره گزارش قبلی؛
• صورت حساب بانکی سال گذشته.

کلیه مدارک باید با امضای رئیس و مهر سازمان تأیید شود.

الزامات برای مستاجر

الزامات اساسی که همه شرکت ها باید رعایت کنند شامل موارد زیر است:

1. شرکت باید حداقل یک سال در بازار مالی باشد.
2. سازمانی که قرارداد اجاره را منعقد می کند باید مقیم فدراسیون روسیه باشد.
3. شرکت باید به عنوان یک شخص حقوقی یا به عنوان یک کارآفرین فردی ثبت شود.
4. سازمان های اجاره کننده تجهیزات باید برای یک محدودیت پولی آماده شوند. به عبارت دیگر، اجرای توافق از 10 میلیون روبل امکان پذیر است.
5. مبلغ پیش پرداخت نمی تواند کمتر از 10% کل هزینه باشد.

مزایا و معایب

اجاره مالی، کمک به حل مشکلات بنگاه ها، دارای جنبه های مثبت و منفی است.

مزایای انعقاد قرارداد لیزینگ:

1. اجاره مالی لازم نیست سرمایه گذاری کاملدارایی های پولی برای سازمان های قانونیاین فرصت خوبی برای خرید تجهیزات گران قیمت برای جذب جریان نقدی به شرکت بدون هزینه های غیر ضروری است.
2. در دسترس بودن قوانین ساده شده برای دریافت لیزینگ در مقابل وام. تجهیزات تولید هنگام انعقاد قرارداد به عنوان وثیقه عمل می کنند، بنابراین سازمان نیازی به تامین امنیت اضافی ندارد.
3. وجود اشکال مختلف وثیقه، سطح ریسک را برای شرکت کاهش می دهد، در حالی که دارایی های آن ممکن است تحت تأثیر قرار نگیرد.
4. کاهش قابل توجه پایه مالیاتی هنگام محاسبه مالیات بر درآمد؛
5. تجهیزات حاصل بلافاصله پس از خرید و نصب به بهره برداری می رسد.

معایب مشخصه:

1. تنها هزینه ممکن است پرداخت‌های نقدی پیش‌پرداخت که هزینه‌های این دوره است تا سقف ۲۵ درصد کل مبلغ باشد.
2. از نقطه نظر حقوقی، معامله لیزینگ یک روش نسبتاً پیچیده است. این امر در مورد فرآیند کاغذبازی و پرداخت‌های بیشتر صدق می‌کند، به‌ویژه اگر کاربر نهایی بخواهد بدهی خود را زودتر از موعد به شرکت لیزینگ بازپرداخت کند.
3. پرداخت های اجاره ماهانه می تواند به طور قابل توجهی به جیب سازمان ضربه بزند، زیرا خود تجهیزات هزینه زیادی دارد.

رئیس سازمان قبل از رسمی کردن لیزینگ باید تمام جوانب مثبت و منفی را بسنجید. و مهمتر از همه، ثبات مالی شرکت خود را تعیین کنید.

تجهیزات اغلب تنها فرصت خرید اقساطی با قابل قبول ترین شرایط است. تکنولوژی پیچیده، ماشین ها، محصولات نرم افزاری. برای برخی از صنایع مانند تولید، پزشکی، کشاورزی، این دارایی های ثابت مدرن هستند که ابزار اصلی موفقیت در مبارزه با رقبا هستند. اما همه شرکت ها نمی توانند تجهیزات باکیفیت را با هزینه خود خریداری کنند.

لیزینگ نوعی اعتبار مصرفی است که فرصت استفاده را فراهم می کند وسایل فنیو واحدها بر اساس قرارداد اجاره بلندمدت با خرید بعدی دارایی های ثابت به مالکیت خودشان.

نحوه اجاره تجهیزات

انواع مختلفی از قراردادها وجود دارد که براساس آنها تجهیزات برای مشاغل در مناطق کوچک اجاره می شود. این:

1. بر اساس موضوع - برای اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی.
2. مدت: توسط طرفین تعیین می شود، اما نه کمتر از یک سال.
3. در مورد اجاره دهنده - می تواند به طور مستقیم تامین کننده تجهیزات (تولید کننده، فروشنده، فروشنده) یا یک موسسه اعتباری باشد.
4. توسط شی - تجهیزات تولید، اتصال تایر، پزشکی، تبرید و غیره.

بسته به این عوامل، شرایط و الزامات برای مستاجرین متفاوت خواهد بود. با این حال، صرف نظر از نوع و نوع لیزینگ، معیارهای کلی در این نوع معاملات مطرح شده است. اصلی ترین ها:

• مستاجر موظف است برای اشیایی که به او منتقل شده است، پرداخت اولیه را که طبق قرارداد تعیین شده است انجام دهد. ارزش آن نمی تواند کمتر از 10% ارزش دارایی های ثابت موضوع انتقال طبق قرارداد باشد.
• مدت اعتبار قرارداد و شرایط و ضوابط آن 1-20 سال است (اگر شی حداقل 50 میلیون روبل هزینه داشته باشد).
• میانگین افزایش سالانه احتمالی قیمت با در نظر گرفتن استهلاک (شکل پولی استهلاک دارایی ها) و ضریب تجدید ارزیابی (بر اساس فرآیندهای تورمی) تعیین می شود. به طور سنتی، 3.5-6.5 درصد ثابت است.
• مدت فعالیت در زمینه فعالیت شرکت مستأجر نمی تواند کمتر از 12 ماه باشد.
• میزان درآمد برای سال گزارش (قبل از اجرای قرارداد لیزینگ) باید 2-2.5 برابر بیشتر از مبلغ سالانه پرداخت های لیزینگ (بدون احتساب مالیات بر ارزش افزوده) باشد.
• حداقل سقف اجاره 10 میلیون روبل است.
• گیرنده باید مقیم فدراسیون روسیه باشد.

اغلب، این محصول لیزینگ است که به تنها راه حل سودآور برای یک شرکت کوچک در تصمیم گیری در مورد خرید تجهیزات جدید به منظور توسعه تجارت خود یا به روز رسانی تجهیزات قدیمی تبدیل می شود.

برای برخی از مشاغل کوچک، چنین راه حلی ممکن است موفقیت اصلی در رقابت در این بخش از بازار باشد.

آنچه هست

لیزینگ یک ابزار مالی است که در واقع اخیراً در بازار روسیه شناخته شده است. شایان ذکر است که این تلاقی بین وام و اجاره است.

افراد اصلی در چنین روابطی موجر (یک شرکت مالی ارائه دهنده خدمات از این نوع) و مستاجر (یک شخص حقوقی یا شخصی) هستند.

همه کارها و روابط بر اساس تعهدات قراردادی است. در واقع، موجر با استفاده از وجوه خود یا با پرداخت اولیه توسط مستاجر، تجهیزات لازم را از سازنده یا عرضه‌کننده به مشتری خود می‌خرد و برای استفاده در اختیار وی قرار می‌دهد.

در عین حال، پرداخت ها را در مدت معینی که در قرارداد مشخص شده است، توزیع می کند.

یک ویژگی متمایز لیزینگ، اگر اجاره را با هم مقایسه کنیم، نتیجه نهایی چنین است روابط مالی. در پایان، مستاجر مالک کامل تجهیزات خریداری شده می شود، اما مشروط به انجام کلیه تعهدات نسبت به مستاجر.

اگر وام و لیزینگ را با هم مقایسه کنیم، دومی شرایط مطلوب تری دارد که تحت آن مشتری شرکت مالیامکان انتخاب راحت ترین سیستم پرداخت (کاهشی، فصلی یا فصلی) وجود دارد.

چگونه درخواست شود

برای اجاره امروز در قلمرو اقدام کنید فدراسیون روسیهمی توان:

1. در ساختارهای بانکی که از چنین محصولی در کار خود استفاده می کنند.
2. سازمان های مالی تخصصی که فعالیت های آنها فقط با چنین برنامه هایی انجام می شود. بسیاری از آنها با تامین کنندگان ارتباط برقرار کرده اند یا خودشان کالاهای لازم را دارند که محصولات لیزینگ خود را برای آن تهیه می کنند.
3. مستقیماً با تامین کنندگان تجهیزات که با شرایط لیزینگ کار می کنند و محصولات خود را در اختیار مشاغل کوچک قرار می دهند.

امروزه تعداد زیادی از این گونه سازمان ها در بازار ظاهر می شوند که نشان دهنده رقابت آنهاست.و این به نوبه خود بر کاهش شرایط تأثیر می گذارد ، بنابراین ، قبل از شروع ثبت نام ، توصیه می شود پیشنهادات کل بازار را با جزئیات مطالعه کنید و بهینه ترین و قابل قبول ترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.

برای تنظیم اجاره باید با سازمان منتخب تماس بگیرید. فرمی را در اختیار شما قرار می دهد که باید آن را پر کنید و تمام اطلاعات مورد نیاز را در آن ارائه کنید.

اغلب، چنین اسناد درخواستی همچنین دارای یک پرسشنامه کوچک در مورد شرایط مورد درخواست هستند. مشتری بالقوه. همچنین تهیه تمام مدارک لازم بسیار مهم است.

درخواست طی چند روز توسط موجر بررسی می شود. این دوره ممکن است برای هر شرکت متفاوت باشد. اما در بیشتر موارد، شرکت های مالی بر کاهش زمان بررسی و تصمیم گیری تمرکز می کنند. در این دوره فعالیت ها و جنبه مالی مشتری بالقوه را مطالعه می کنند.

کجا می توانم تجهیزات را برای یک تجارت کوچک اجاره کنم؟

امروزه شرکت های زیادی در بازار لیزینگ وجود دارند که برنامه های ویژه ای را برای همکاری با مشاغل کوچک ارائه می دهند. امروزه بسیاری از معلمان هستند شرکت های تابعهسازمان های بانکی نسبتا بزرگ یا غول شرکت های سهامی، که جریان مالی زیادی دارند.

از جمله این سازمان ها هستند:

• VTBLeasing;
• UralSib;
• NomosLeasing.

بیایید بسته به اینکه اجاره دهنده چه کسی باشد، ویژگی ها و شرایط ثبت یک محصول لیزینگ را در نظر بگیریم:

در بین همه نمایندگان بازار مالیهمچنین می توانید شرکت هایی را پیدا کنید که برای هر مشتری مبارزه می کنند و ثبت نام را در سریع ترین زمان ممکن انجام می دهند زمان کوتاه، شرایط را هم برای مشتری و هم در طراحی نرم می کند.

شرایط

اجاره تجهیزات برای مشاغل کوچک صادر می شود شرایط خاص، که هر سازمان به روش خود تفسیر می کند، اما در عین حال به میانگین شاخص های آماری برای محصولات مشابه در بازار روسیه متکی است.

معیارهای اصلی که کسب و کارهای کوچک هنگام جستجوی شرکا در نظر می گیرند و میانگین شاخص های آنها به شرح زیر خواهد بود:

• پیش پرداخت (10٪ از مقدار تجهیزات)؛
• شرایط ارائه قرارداد اجاره (3 سال)؛
• افزایش قیمت (حدود 4 درصد در سال).

از بسیاری جهات، این داده ها ممکن است بسته به نوع تجهیزات خریداری شده و در چه منطقه ای استفاده می شود، متفاوت باشد.

بنابراین، بیایید مثالی را در نظر بگیریم که به وضوح تغییرات شاخص های اصلی شرایط را بسته به این عامل نشان می دهد:

ویدئو: دستگاه آجر لگو

مدارک مورد نیاز

برای درخواست اجاره، باید یک درخواست را پر کنید و بسته ای از اسناد را ارسال کنید.

برای مشاغل کوچک این لیست زیر خواهد بود:

• یک کپی از اساسنامه شرکت؛
• گواهی ثبت نام مبنی بر اینکه شخص حقوقی بالقوه به طور رسمی در سازمان مالیاتی ثبت و ثبت شده است.
• یک کپی از دستور انتصاب مدیر؛
• مشخصات پاسپورت او (کپی)؛
• صورتهای مالی آخرین دوره گزارشگری؛
• صورت حساب بانکی که حرکت حساب را نشان می دهد.

الزامات برای مستاجر

اغلب، الزامات اساسی برای یک کسب و کار کوچک مانند هر شخص حقوقی است.

بیایید به آنها در جدول نگاه کنیم:

به تجهیزات

نیاز اصلی تجهیزات، یا بهتر است بگوییم محدودیتی که شرکت های لیزینگ مطرح می کنند، هزینه آن خواهد بود. جدول مقادیر متوسط ​​ارائه شده را ارائه می دهد موسسات مالیبرای خرید یک محصول بسته به هدف و دامنه استفاده آن.

یعنی ثبت نام برای تجهیزاتی انجام می شود که هزینه آن از رقم مشخص شده تجاوز نمی کند:

اگر به همه پیشنهادها دقت کنید، می‌توانید برنامه‌هایی را بیابید که برای تجهیزات گران‌تر تأمین مالی می‌کنند، اما شایان توجه است که برخی از شرایط، به ویژه شرایط پرداخت، ممکن است سخت‌گیرانه‌تر باشند.

مهلت ها

به طور متوسط ​​دوره ای که اجاره تجهیزات برای یک کارآفرین کوچک در دسترس است تا 7 سال است. این رقم ممکن است 5 سال باشد. برای مدت کمتر از 12 ماه نمی توان صادر کرد.

اگر موضوع رابطه لیزینگ بسیار گران باشد، شرکت های مالی می توانند دوره بازپرداخت را تا 10 سال و برخی را تا 12 سال افزایش دهند. اما در اینجا ما در مورد مبالغ بالای 25 میلیون روبل صحبت می کنیم و شرایط به طور مستقیم به صورت جداگانه با در نظر گرفتن بسیاری از عوامل فعالیت های یک کارآفرین کوچک مورد مذاکره قرار می گیرد.

معامله کن

مرحله اول و مهم در انعقاد معامله لیزینگ تهیه و امضای قرارداد می باشد.

باید درک کرد که کل رویه، به ویژه با توجه به اجرای آن توسط سازمان های مالی، شامل دو توافق است:

• بین تامین کننده و موجر؛
• بین ساختار مالیو مستاجر

اما برای مشتری شرکت مالی، بخش اول رابطه اجاره کلیدی نیست، زیرا او مشارکت اسنادی در آن نمی کند. قرارداد منعقده بین موجر و مستاجر برای مشاغل کوچک اساسی است.

موضوع معامله، تمام تفاوت های ظریف، مسئولیت های هر دو طرف، شرایط احتمالی فورس ماژور و شرایط فسخ زودهنگام را مشخص می کند. در اینجا یک مثال است.

قرارداد است اسناد مهم، که موجر باید قبل از امضای آن را به دقت مطالعه کند.

مزایا و معایب

البته لیزینگ نیز مانند هر معامله مالی دارای جنبه های مثبت و منفی است. اما باید توجه داشت که مزایای این گونه برنامه ها بسیار بیشتر از معایب است.

بیایید به جنبه های مثبت اصلی نگاه کنیم:

• امکان استفاده از تجهیزات لازم با حداقل پیش پرداخت؛
• پس از انجام کلیه الزامات قرارداد، تجهیزات برای استفاده توسط مستاجر به عنوان مالک باقی می ماند.
• فرصتی برای صرفه جویی قانونی در پرداخت برخی مالیات ها؛
• نیازی به جستجوی وثیقه نیست، زیرا موضوع رابطه اجاره خود به عنوان وثیقه عمل می کند.

اگر در مورد جنبه های منفی صحبت کنیم، اول از همه، کارشناسان به این واقعیت توجه می کنند که هنگام ثبت اجاره نامه، موضوع چنین رابطه ای نمی تواند به عنوان وثیقه در سایر معاملات مالی استفاده شود.

علاوه بر این، اگر یک کسب و کار کوچک ندارد مقدار مورد نیازبرای پرداخت پیش پرداخت، لیزینگ تقریبا غیرممکن می شود.

لیزینگ امروزه شاخه ای در حال توسعه از روابط مالی است.بنابراین، بسیار مهم است که قبل از عقد قرارداد با بازار چنین خدماتی آشنا شوید. در مبارزه برای مشتریان، بسیاری از اجاره دهندگان محصولات بسیار وسوسه انگیزی را ارائه می دهند.