بازار بیمه داخلی به خوبی توسعه یافته است. بنابراین، هنگام ترسیم، یک کارآفرین تازه کار باید در نظر داشته باشد که باید با شرکت های محترمی که مدت هاست در این زمینه کار می کنند و شهرت مثبتی ایجاد کرده اند، رقابت کند.

کسب و کار بیمه فرآیندی پرمشغله است که دارای جزئیات حقوقی و اقتصادی فراوان و علاوه بر آن خطراتی است. بنابراین، یک شرکت جوان برای اینکه جایگاه خود را در بازار بیمه به دست آورد، باید در مرحله برنامه ریزی کسب و کار خود، قابلیت ها و چشم اندازهای خود را به تفصیل تجزیه و تحلیل کند.

ویژگی های کلیدیطرح تجاری برای یک شرکت بیمه برای ارائه خدمات نماینده بیمه

برنامه ریزی کسب و کار بیمه

وقتی ناپایدار است اقتصاد بازارو همچنین شرایط زندگی در حال تغییر به طور کلی، روز به روز افراد و سازمان های بیشتری به خدمات نمایندگان بیمه متوسل می شوند. بنابراین، کسب و کار بیمه را می توان با اطمینان یک تجارت سودآور نامید.

با این حال، درک آن مهم است این نوعفعالیت از شما یا شریکتان به تحصیلات و تجربه ویژه در صنعت بیمه، سرمایه گذاری های کلان و هزینه های زمانی نیاز دارد (ممکن است یک سال طول بکشد تا مجوز به تنهایی دریافت کنید). پیچیدگی ها و تفاوت های ظریف زیادی در تجارت بیمه وجود دارد، اما این دلیلی برای کنار گذاشتن این ایده تجاری نیست. اکثر مشکلات سازماندهی چنین کسب و کاری با آمادگی مناسب قابل حل است طرح کسب و کار شرکت بیمه.

شرح

فایل ها

انواع اصلی کار یک نماینده بیمه

تجارت بیمه، همانطور که قبلاً اشاره کردیم، تجارت آسانی نیست. هنگام طراحی، درک این فعالیت به عنوان یک کل و درک ویژگی های آن بسیار مهم است.

بنابراین، شرکت بیمهسازمانی است که درگیر انعقاد قراردادهای بیمه و خدمات بیشتر آنها می باشد. انواع بیمه: بیمه خطرات اشخاص، اموال، مسئولیت و مالی.

هنگام تشکیل پروژه تجاری خود، مهم است که مشخص کنید چه خدمات بیمه ای خاصی در یک منطقه خاص مورد تقاضا است، تا تاکتیک های بازاریابی فردی خود را توسعه دهید تا به طور محکم جایگاهی را در بازار با تمرکز بر یک بخش خاص اشغال کنید.

با گستره وسیعی از خدمات ارائه شده، اما بدون تجزیه و تحلیل صحیح از مخاطبان هدف، نیازهای آن، به عبارت دیگر، بدون توسعه مناسب طرح کسب و کارمال شما شرکت بیمهممکن است به هیچ وجه سرمایه گذاری بزرگ را توجیه نکند.

1 - خلاصه

1.1. ماهیت پروژه

1.2. میزان سرمایه گذاری برای راه اندازی شرکت بیمه ارائه دهنده خدمات نمایندگی بیمه

1.3. نتایج کار

2 - مفهوم

2.1. مفهوم پروژه

2.2. توضیحات/خواص/مشخصات

2.3. اهداف 5 ساله

3 - بازار

3.1. اندازه بازار

3.2. پویایی بازار

4 - کارکنان

4.1. میز پرسنل

4.2. فرآیندها

4.3. حق الزحمه

5- طرح مالی

5.1. طرح سرمایه گذاری

5.2. طرح تامین مالی

5.3. طرح فروش برای توسعه یک شرکت بیمه برای ارائه خدمات نمایندگی بیمه

5.4. طرح هزینه

5.5. طرح پرداخت مالیات

5.6. گزارش ها

5.7. درآمد سرمایه گذار

6- تجزیه و تحلیل

6.1. تحلیل سرمایه گذاری

6.2. تحلیل مالی

6.3. خطرات یک شرکت بیمه در ارائه خدمات نمایندگی بیمه

7- نتیجه گیری

طرح کسب و کار یک شرکت بیمه برای ارائه خدمات نماینده بیمه در قالب MS Word ارائه شده است - از قبل شامل تمام جداول، نمودارها، نمودارها و توضیحات است. می توانید از آنها "همانطور که هستند" استفاده کنید زیرا از قبل آماده استفاده است. یا می توانید هر بخش را متناسب با خود تنظیم کنید.

به عنوان مثال: اگر شما نیاز به تغییر نام پروژه یا منطقه ای دارید که کسب و کار در آن واقع شده است، این کار را می توان به راحتی در بخش "مفهوم پروژه" انجام داد.

محاسبات مالی در قالب MS Excel ارائه شده است - پارامترها در مدل مالی برجسته شده اند - این بدان معنی است که شما می توانید هر پارامتری را تغییر دهید و مدل به طور خودکار همه چیز را محاسبه می کند: تمام جداول، نمودارها و نمودارها را می سازد.

به عنوان مثال: اگر نیاز به افزایش برنامه فروش خود دارید، فقط حجم فروش را برای یک محصول (خدمات) معین تغییر دهید - مدل همه چیز را به طور خودکار دوباره محاسبه می کند و بلافاصله تمام جداول و نمودارها آماده می شوند: برنامه فروش ماهانه، ساختار فروش. ، پویایی فروش - همه اینها آماده خواهد شد.

ویژگی خاص مدل مالی این است که همه فرمول ها، پارامترها و متغیرها برای تغییر در دسترس هستند، به این معنی که هر متخصصی که نحوه کار در MS Excel را بلد باشد می تواند مدل را مطابق با خودش تنظیم کند.

نرخ ها

نظرات مشتریان ما

بازخورد در مورد طرح کسب و کارشرکت نظافت

ما از کارهای انجام شده برای ایجاد یک طرح تجاری برای یک شرکت نظافتی تشکر می کنیم. با تشکر از این طرح کسب و کار بانک وام 18 میلیون روبلی را به مدت 6 سال تصویب کرد.

الیزاوتا K.L.، کازان

بازخورد در مورد یک طرح تجاری برای افتتاح یک رهنی

طرح کسب و کار دانلود شده در وب سایت حاوی یک و بسیار واضح است توضیحات موجودهم کسب و کار به طور کلی و هم جزء مالی آن به طور خاص. محاسبات تصویر نسبتاً واضحی از اقدامات را نشان می دهد و استفاده از آن راحت است: ویرایش، تنظیم سرمایه گذاری، فروش، هزینه ها. همه فرمول ها قابل ویرایش و شفاف هستند.

ایوان نکراسوف، شهر پسکوف

بازخورد در مورد یک طرح تجاری برای تحویل غذا در خانه: پیتزا، سوشی، ناهار، رول، پای

طرح کسب و کار توسط یک شرکت مشاور وب سایت مطابق با الزامات، با کیفیت بالا و حتی کمی زودتر از موعد مقرر تهیه شده است. در نتیجه، وجوهی به مبلغ 50 میلیون روبل از یک سرمایه گذار خصوصی دریافت شد.

اولگ الکساندرویچ، شهر ساروف

بازخورد در مورد طرح تجاری چاپخانه

یک طرح تجاری بسیار صحیح. او به چاپخانه ما کمک کرد تا وام لازم را از Sberbank برای توسعه تولید (21 میلیون روبل) برای مدت 4 سال دریافت کند.

سرگئی وی وی، منطقه نیژنی نووگورود

بازخورد در مورد طرح تجاری یک شرکت بیمه برای ارائه خدمات نماینده بیمه

پس از چندین سال کار به عنوان نماینده بیمه، سرانجام تصمیم گرفتم شرکت خود را ایجاد کنم. علیرغم این واقعیت که من کل ساختار کسب و کار را از درون می شناسم، هنگام طراحی مدل مالی خودم با مشکلاتی روبرو شدم. یکی از آنها انجام محاسبات شایسته برای جذب سرمایه گذاری های شخص ثالث است. Ready from Plan Pro به من اجازه داد این مشکل را در داخل حل کنم زمان کوتاه. ساختار بودجه شفاف و شفاف، تجزیه و تحلیل دوره بازپرداخت ارائه شده در طرح کسب و کار به من کمک کرد تا سرمایه گذاران خارجی (5 میلیون روبل) را پیدا کنم، تجارت خود را سازماندهی کنم و درآمد خالص ماهانه 420000 روبل دریافت کنم.

تسوتاوا V.A. مدیر کل شرکت بیمه "گارانتیا" منطقه اوریول.

تهیه طرح کسب و کار برای سازمان بیمه

ویژگی های ساخت طرح تجاری برای فروش خدمات بیمه

بازار خدمات بیمه در روسیه چندان بزرگ نیست، اما این خطر آن است: رقابت با شرکت هایی که برای مدت طولانی خود را ثابت کرده اند بسیار دشوار است. و اگر همچنین در نظر بگیرید که محدوده خدمات ارائه شده تقریباً یکسان خواهد بود ، وظیفه اصلی است طرح کسب و کار شرکت بیمهتوسعه منحصر به فرد است پیشنهاد تجاریو راه هایی برای ایجاد شهرت مثبت

ویژگی خاص این تجارت سرمایه اولیه زیاد است. اصلی ترین هزینه های اولیه، هزینه های ثبت قانونی پروژه، اخذ مجوز و ... خواهد بود.

بازپرداخت این شرکتبه عوامل زیادی بستگی دارد، به عنوان مثال، طراحی خوب مخاطب هدفو محدوده خدمات انتخاب شده، منطقه ای که شرکت در آن واقع شده است و غیره. بنابراین برای اینکه قربانی تله های سرمایه گذاری نشوید، بهتر است بودجه خود را محاسبه و درآمد را در مرحله توسعه پیش بینی کنید. طرح کسب و کار نماینده بیمه. این به شما کمک می کند از خطرات جلوگیری کنید و در آینده درآمد مناسبی کسب کنید.

سوالات اساسی طرح کسب و کار شرکت بیمه

هر تلاشی نیاز به برنامه ریزی دارد و تجارت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. به منظور تدوین اثربخش مدل اقتصادیشرکت ها باید تعدادی از مسائل کلیدی را با جزئیات در نظر بگیرند. در تحلیل خواهیم کرد:

- شرایط بازار و بازاریابی مربوطه

- ثبت قانونی کسب و کار

- سرمایه گذاری های سرمایه ای

- انتخاب کارکنان

- بودجه و بازپرداخت

تحلیل بازار و بازاریابی

ویژگی های یک طرح تجاری برای فروش خدمات بیمهیک واقعیت تجزیه و تحلیل دقیق از بازار مربوطه در یک منطقه خاص وجود خواهد داشت. یعنی پیگیری اینکه کدام خدمات بیشترین تقاضا را دارند، اما در بازار گسترده نیستند، مهم است. کارشناسان توجه داشته باشید که امروزه خدمات بیمه ای که استفاده می کنند بیشترین تقاضا، مربوط بودن:

• OSAGO و CASCO
• بیمه خسارت اموال
• بیمه عمر، بیمه درمانی و غیره

از آنجایی که سطح رقابت در هر صورت بسیار بالا خواهد بود، پس وظیفه اصلی طرح کسب و کار شرکت بیمهتوسعه وجود خواهد داشت استراتژی بازاریابی. ابتدا باید خود را به وضوح تعریف کنید مزایای بازار، مثلا، بهترین قیمت ها، پیشنهادات و پاداش های منحصر به فرد، رویکرد فردی به مشتریان، کارمندان بسیار ماهر و غیره.

با این حال، همه این مؤلفه ها نمی توانند جریان مشتریان و بر این اساس درآمد شما را تضمین کنند. در این مورد، استفاده از مجموعه کاملی از روش های ارتقای کسب و کار بسیار ضروری است:

• تبلیغات در رسانه ها، شبکه های اجتماعی
• ارتقاء وب سایت
• پخش تراکت
• انعقاد قرارداد با سازمان هایی که در صورت ارائه بیمه اجباری همراه با خدمات خود درصد معینی را دریافت می کنند (بانک ها، نمایندگی های خودرو، شرکت های بزرگ بازرگانی)
• تمرین تعامل با دولت و شرکت های تجاریکه کارمندان خود را تشویق به امضای قرارداد بیمه می کنند، البته نه رایگان.

جهت دیگر باشگاه کامپیوتر است. اگر می خواهید در این پروژه شروع کنید، پس نیاز دارید. حاوی چه چیزی خواهد بود؟ گزینه ای برای محاسبه بازپرداخت یک پروژه برای پارامترهای معین درآمد، هزینه، سرمایه گذاری و غیره.

ثبت قانونی کسب و کار

هنگام کامپایل طرح کسب و کار شرکت بیمهشما باید فوراً انتخاب کنید فرم حقوقیمال شما فعالیت کارآفرینی. اشکال مناسب مالکیت در این مورد LLC، CJSC، OJSC خواهد بود.

در اسناد منشور شرکت باید همه نوع خدمات ارائه شده ذکر شود.

عنوان شغلی مدیر کلدر این نوع کسب و کار تنها یک فرد با آموزش حرفه ای. برای تأیید این واقعیت، شما نیاز دارید: کپی پاسپورت، TIN، دیپلم، دفترچه کار.

وجود سرمایه مجاز نیز باید مستند باشد.

علاوه بر این، توجه به این نکته مهم است که فعالیت های خدمات بیمه مشمول مجوز اجباری است. و در اینجا به یک بسته اسناد نیز نیاز خواهید داشت:

• طرح کسب و کار شرکت بیمه
• اسناد تشکیل دهنده
• مدارک بیمه

تمام نکات ظریف حقوقی فوق مستلزم هزینه های قابل توجهی است، بنابراین در نظر گرفتن آنها طرح کسب و کار نماینده بیمهضروری.

تحلیل سرمایه گذاری

هنگام تشکیل بخش مخارج بودجه اولیه خود در طرح کسب و کار شرکت بیمهاجزای زیر باید در نظر گرفته شود:

• هزینه های ثبت قانونی کسب و کار، مجوزها و مالیات های مربوطه
• هزینه اجاره یا خرید فضای اداری
• هزینه های مبلمان اداری، تجهیزات اداری، لوازم التحریر
• حقوق کارکنان
• بودجه تبلیغاتی
• سایر هزینه ها از جمله ایربگ

مبلغ کل سرمایه گذاری تقریباً 5 تا 50 میلیون روبل خواهد بود. درک این نکته مهم است که این رقم تقریبی است و به عوامل زیادی بستگی دارد، به عنوان مثال، محدوده خدمات ارائه شده و مقیاس آژانس به طور کلی. دقیق ترین شاخص ها را فقط یک فرد می تواند در اختیار شما قرار دهد طرح کسب و کارمال شما شرکت بیمه.

بنابراین، تمام محاسبات به طور مستقیم به فرد مربوط می شود برنامه مالیشرکت منفرد، بنابراین پیش بینی دقیق ارقام سرمایه گذاری خاص دشوار است. با این حال، شرکت ما می تواند به شما در شکل گیری پروژه تجاری خود کمک کند. برای این کار می توانید یک نسخه آماده دانلود کنید طرح تجاری یک شرکت بیمه برای ارائه خدمات نماینده بیمه با شهرک.مدل اقتصادی پروژه به شما امکان می دهد تا اندازه سرمایه گذاری را با دقت بیشتری تعیین کنید و سود مورد انتظار را به درستی محاسبه کنید.

محاسبه بودجه یک سازمان بیمه گر

که در طرح کسب و کارفعالیت ها عامل بیمهتجزیه و تحلیل حرکت های مالی شرکت باید گنجانده شود.

در مرحله اولیه، موارد اصلی هزینه عبارتند از: هزینه های قانونی، اجاره یا خرید محل با نگهداری مناسب، دستمزد کارکنان، هزینه های تبلیغات.

مقدار درآمد را در مثال پیش بینی کنید طرح کسب و کار شرکت بیمهدشوار است، زیرا لازم است بسیاری از عوامل خاص (تقاضای بیمه در یک منطقه خاص، مقیاس سازمان و غیره) در نظر گرفته شود.

استخدام

کارکنان شرکت را می توان به دو گروه مدیران دفتر و خود نمایندگان بیمه تقسیم کرد.

هنگام کامپایل طرح کسب و کار شرکت بیمهتنظیم دقیق الزامات برای نمایندگان بیمه مهم است. این افراد باید افرادی با تحصیلات عالی حرفه ای و ترجیحا با سابقه کار باشند. با این حال، گزینه استخدام افراد تازه وارد با چشم انداز آموزش مستثنی نیست.

دستمزدها می تواند ثابت یا جزئی باشد. کارشناسان توصیه می کنند که این گزینه ها را ترکیب کنید، که به انگیزه ای اضافی برای کارمندان تبدیل می شود.

تعداد کارمندان بسته به اندازه شرکت برنامه ریزی شده متفاوت خواهد بود.

محاسبات ROI کسب و کار

سازماندهی ارائه خدمات نمایندگی بیمه موضوعی است که سرمایه گذاری کلانی را می طلبد طرح کسب و کار شرکت بیمهباید یک محاسبه دوره بازگشت داشته باشد.

پیش بینی درآمد حاصل از فعالیت های بیمه، که برای دوره xxx بالغ بر xxx هزار روبل خواهد بود. با در نظر گرفتن تمام ویژگی های فردی شرکت (مقیاس، خدمات ارائه شده، بازاریابی و غیره) انجام می شود. با این حال، یک رقم تقریبی را می توان بر اساس میانگین قیمت خدمات بیمه در روسیه محاسبه کرد که برای دوره xxx به xxx روبل رسید.

مدل مالی یک فایل جداگانه با فرمت MS Excel است - در اصل همینطور است
یک محصول جداگانه طراحی شده برای برنامه ریزی کسب و کار و محاسبه تمام آن
شاخص ها. هر یک از پارامترهای مدل مالی را می توان به صورت دستی تغییر داد.
در مدل مالی کلان وجود ندارد. همه فرمول ها شفاف و قابل دسترس هستند
تغییر می کند.

در فرآیند کار بر روی یک طرح تجاری، ده ها منبع مختلف را بررسی می کنیم
اطلاعات این شامل داده های تامین کنندگان تجهیزات، پورتال های صنعتی، مصاحبه با کارشناسان بازار و داده ها است آمار رسمی- چنین تجزیه و تحلیل سیستماتیک داده تصویر کاملی از تمام پارامترهای پروژه ارائه می دهد: قیمت ها، هزینه های تجهیزات، هزینه های محل، هزینه ها و غیره.

دانلود طرح تجاری آماده شرکت بیمه با محاسبات مالی و مدل مالی اکسل

بنابراین، کار در صنعت بیمه با معینی همراه است ریسک های سرمایه گذاری، که در مرحله برنامه ریزی فعالیت ها اجتناب از آنها مهم است. توسعه مناسب یک طرح کسب و کار به شما امکان می دهد تا ویژگی های اقتصادی را با جزئیات در نظر بگیرید، محاسبات را به درستی تهیه کنید و در مورد مسائل حقوقی تصمیم گیری کنید.

برای صرفه جویی در انرژی و زمان خود می توانید نمونه آماده را دانلود کنید طرح کسب و کار شرکت بیمهبا محاسبات مدل مالی ارائه شده در نمونه به شما کمک می کند پروژه خود را بهتر هدایت کنید و مدل مالی خود را بسازید. علاوه بر این، ما پیشنهاد می کنیم با در نظر گرفتن ویژگی های شرکت شما، یک طرح کسب و کار فردی کلید در دست برای شما ایجاد کنیم.

تجارت بیمه یک تجارت پیچیده، اما بسیار امیدوارکننده و سودآور است. توسعه شایسته طرح کسب و کار شرکت بیمه- تضمین ایمنی و موفقیت فعالیت های شما.

طرح کسب و کار

نظرات (36)

یک متخصص به شما کمک می کند تا به موانع و مزایای این روند محبوب توجه کنید. بیمه عمر، اموال و سلامت یک موضوع جدی است و رقابت در این صنعت بسیار زیاد است. شما باید از قبل در نظر بگیرید که شرکت شما دقیقاً چه چیزی را می تواند جذب کند مشتریان بالقوه. هر سازمان بیمه ای باید مزایا و توانایی ارائه به موقع پرداخت های بیمه را به مشتریان خود از قبل مشخص کند.

سند پیشنهادی برای سازماندهی یک کارگزار بیمه نیز مناسب است؛ به شما کمک می کند تا در مسیر مدرن حرکت کنید چارچوب قانونیو همچنین مواد قانونی که بر بیمه متمرکز است. همچنین توجه ویژهباید بر جذب مشتری متمرکز شود، یعنی یک موقعیت بازاریابی کاملاً فکر شده. انتخاب پرسنل نیز اهمیت کمی ندارد، زیرا تعداد قراردادهای منعقد شده نیز به توانایی یک متخصص برای دستیابی به نتیجه مثبت در ارتباط با مشتری بالقوه بستگی دارد.

با مطالعه اطلاعات مربوط به سازماندهی یک نمایندگی بیمه، می توانید متقاعد شوید که گاهی اوقات ایجاد شعبه یک شرکت بیمه برای تبدیل شدن به آن سودمند است. شرکت تابعهشرکت بیمه در حال حاضر محبوب و به خوبی تبلیغ شده است، با برند معروف. این ابتکار امیدوارکننده است، به خصوص اگر از طرح‌های مختلف بیمه اموال، زندگی و مشاغل استفاده کنید، یعنی به مشتریان این امکان را می‌دهید که مقبول‌ترین گزینه‌ها را برای قرارداد بیمه انتخاب کنند.

رقابت در کسب و کار بیمه– یکی از بالاترین خدمات موجود در بازار اما، با وجود این واقعیت ناامیدکننده، کارآفرینی که تصمیم به ایجاد یک کسب و کار بیمه می‌کند، از همه شانس موفقیت برخوردار است. نکته اصلی این است که انتخاب کنید طاقچه سمت راستبرای فعالیت های خود و با شایستگی به افتتاح شرکت بیمه خود نزدیک شوید. ارائه خدمات بیمه ای جدید در این صنعت، مانند بیمه ریسک های مالی در حین ساخت و ساز مشترک، بیمه مالکیت املاک، به تازه واردان این تجارت اجازه می دهد تا روی یک نتیجه موفق حساب کنند.

مشکل اصلی برای کسانی که قصد دارند یک شرکت بیمه را از ابتدا افتتاح کنند، وجود سرمایه مجاز جامد است که حداقل مبلغ آن 20 میلیون روبل است. اگر انتظار ارائه خدمات بیمه عمر را دارید، این مبلغ باید حتی بیشتر باشد. همچنین باید در نظر داشت که هنگام ثبت یک شخص حقوقی، منشور مجاز است فقط یک نوع فعالیت - خود بیمه (یا چندین نوع آن) را نشان دهد.

سود در یک شرکت بیمه به میزان کارآمدی نمایندگان بیمه شما بستگی دارد. کارآفرینانی که قصد راه اندازی یک کسب و کار بیمه را دارند باید به خاطر داشته باشند که یک نماینده بیمه هسته اصلی شرکت شما است. و باید از این قبیل افراد در شرکت بیمه شما زیاد باشد. در طول سال اول کار، شما باید حداقل صد کارمند باهوش، ترجیحاً متخصصان مجرب و واجد شرایط را جذب کنید. واضح است که حرفه ای ها در خیابان دراز نمی کشند و شما باید یا آنها را از شرکت های رقیب جذب کنید یا از طریق تبلیغات به دنبال آنها بگردید. آخرین گزینه استخدام کارمندان بی تجربه و آموزش فعال آنهاست.

هر گزینه ای برای تجارت بیمه وجود دارد - می توانید فروشگاه بیمه یا شرکت بیمه اتومبیل خود را باز کنید، نکته اصلی این است که سطح خدمات در شرکت شما بالا باشد. اما برای اینکه مشتریان بالقوه شما در این مورد بدانند، باید شرکت را تبلیغ کنید. به عنوان مثال، اگر تصمیم دارید بیمه خودروی خود را باز کنید، باید خدمات را در میان مخاطبان مناسب - در بازارهای خودرو، نمایشگاه‌های خودرو، و مکان‌هایی که خودروها ثبت نام کرده‌اند، تبلیغ کنید. بر این اساس، برای یافتن مشتریانی که می خواهند ضمانت نامه مالی صادر کنند، یعنی خرید بیمه نامه مسئولیت، باید مکان های کاملا متفاوتی را جستجو کنید.

سازماندهی کار با مشتریان در یک شرکت بیمه نیز اهمیت کمی ندارد. برای جلوگیری از دعوای جدی بعدی، لازم است هنگام کار برای یک شرکت بیمه، یک قرارداد نمایندگی صالح ایجاد کنید. اگر می خواهید از اشتباهات آزاردهنده جلوگیری کنید و شرکت بیمه خود را باز کنید، شرکتی که به طور موثر در بازار بیمه عمل کند، حتما از یک طرح تجاری حرفه ای شرکت بیمه استفاده کنید. با تکیه بر آن، می توانید بسیاری از پیچیدگی های انجام چنین تجارت دشواری را درک کنید.

نظرات طرح کسب و کار شرکت بیمه (36)

1 2 3 4 5

طرح کسب و کار شرکت بیمه

ناتالیا
من به یک طرح تجاری برای یک شرکت بیمه برای آماده کردن تکالیف فردی برای دانشجویان مقطع کارشناسی که در رشته بیمه تحصیل می کنند نیاز داشتم. دانش‌آموزان در رشته «مبانی عملیات کسب‌وکارهای کوچک» باید مهارت‌های تهیه طرح کسب و کار را کسب کنند. از نمونه دانلود شده، از نسبت های داده شده برای تشکیل بخش های درآمد و هزینه استفاده کردم طرح مالیو همچنین تعیین تعرفه و اندازه صندوق بیمه. دانش آموزان نسخه خود را از یک طرح تجاری برای مناطق مختلف توسعه خواهند داد. من حتما لینک منابع استفاده شده را ارائه خواهم کرد. احتمالا در زندگی واقعیآنها برای تهیه یک طرح تجاری به BiPlan مراجعه خواهند کرد. از شما متشکرم که نمونه ای به اندازه کافی نزدیک به شرایط واقعی داشتم که برای آموزش تمرین محور لازم است.


ناتالیا، از بررسی دقیق شما متشکرم! ما خوشحالیم که کار ما به کارآفرینان آینده کمک می کند تا در علم برنامه ریزی تسلط پیدا کنند. این برای راه اندازی کسب و کار خود بسیار مهم است. و از شما برای همکاری نزدیک با دانش آموزان متشکرم، این بسیار مهم است!

طرح کسب و کار شرکت بیمه

اولگا
ایستادن روی پاهای خود در برابر رقابت شدید کار آسانی نیست. طرح کسب و کار شما به من کمک کرد تا بفهمم چگونه در چنین شرایطی عمل کنم، به همین دلیل می توانم رقیب خود را شکست دهم و از سایر شرکت ها متمایز شوم. من از شما برای همه توصیه ها بسیار سپاسگزارم.


اولگا، از لطف شما متشکرم. در واقع، رقابت شدیدی در تجارت بیمه وجود دارد، اما می توان در این بازار با موفقیت کار کرد. امیدواریم توصیه های ما نتایج ملموسی به همراه داشته باشد. آرزو می کنم موفق شوی.

طرح کسب و کار شرکت بیمه

ویاچسلاو
یک ایده قدیمی در حال تحقق است. طرح کسب و کار شما به من کمک کرد تا برخی از مسائل را درک کنم. امیدوارم توانسته باشم تمامی محاسبات را به درستی انجام داده باشم؛ سعی کردم به توصیه های متخصصان شما تکیه کنم. بیایید ببینیم که رویدادها چگونه بیشتر می شوند.


ویاچسلاو، خوشحالیم که توانستیم از شما حمایت کنیم. اکنون خیلی به شما و تلاش شما بستگی دارد، ما مطمئن هستیم که موفق خواهید شد و ایده خود را محقق خواهید کرد. موفق باشی.

در انبار طرح کسب و کار شرکت بیمه 5 12

امروزه بیمه به عنوان یکی از امیدوار کننده ترین و سریع ترین حوزه های رشد در نظر گرفته می شود تجارت روسیه. طبقه بندی پذیرفته شده عمومی شامل سه نوع بیمه اصلی است: اشخاص، اموال و مسئولیت. بیمه خودرو باید در یک دسته بندی خاص برجسته شود که هر ساله کارآفرینان بیشتری را به خود جذب می کند.

علاقه نشان داده شده توسط افراد مبتکر به این نوع فعالیت قابل درک است - تعداد خودروها به طور پیوسته در حال رشد است و در عین حال سهم وسیله نقلیهدر بازار اولیه خریداری شده است. اکثر افرادی که خودروی نو می خرند ترجیح می دهند با انعقاد قرارداد کاسکو از خود در برابر خطر آسیب یا سرقت اموال محافظت کنند. علاوه بر این، بیمه مسئولیت شخص ثالث اتومبیل (MTPL) که از سال 2003 در کشور ما اجباری شناخته شده است، امروزه اهمیت خود را از دست نمی دهد. یادگیری نحوه افتتاح دفتر بیمه خودرو و اینکه چه نوع الگوهای کاری در این صنعت وجود دارد به شما کمک می کند تا آن را ایجاد کنید کسب و کار خودبا چشم انداز خوب

در یک مفهوم گسترده، بیمه است نوع خاصرابطه بین دو نهاد که یکی از آنها یعنی بیمه گذار علاقه مند به حفظ خود، اموال و مسئولیت خود در برابر وقوع انواع حوادث ناگوار است. برای این منظور، او با بیمه گر قراردادی منعقد می کند که لزوماً نشان دهنده موضوع بیمه، مبلغ است. حق بیمهو همچنین میزان و نحوه پرداخت.

بیمه گر نیز به نوبه خود با داشتن سرمایه معین، تعهداتی را برای جبران خسارت وارده به بیمه گذار در صورت وقوع حادثه بیمه شده در چارچوب مقرر در قرارداد بر عهده می گیرد و قانون فعلی. هدف هر بیمه‌گر به‌عنوان یک کارآفرین، کسب سود است و اثربخشی چنین کسب‌وکاری مستقیماً به تعداد معاملات منعقد شده بستگی دارد. تنها با ایجاد صندوق بیمه کافی می توانید از ثبات مالی شرکت خود اطمینان حاصل کنید.

مهم! باید بدانید که بیمه به طور کلی، و بیمه خودرو به طور خاص، یک فعالیت نسبتاً پرخطر است، زیرا وقوع یک رویداد بیمه شده، و بنابراین نیاز به پرداخت چندین برابر بیشتر از حق بیمه، به هیچ وجه به آن بستگی ندارد. کارآفرینی که چنین خدماتی را ارائه می دهد.

در مورد اهداف فعالیت ، بیمه خودرو به عنوان یک تجارت 2 زمینه اساسی متفاوت را ارائه می دهد:

• بیمه اموال CASCO داوطلبانه است، هدف خود خودرو است، در برابر خسارت احتمالی و همچنین سرقت بیمه شده است.
• بیمه مسئولیت اجباری OSAGO - موضوع به عنوان منافع مالکیت مالک خودرو شناخته می شود که با تعهدات ناشی از آسیب به سلامت و زندگی اشخاص ثالث و همچنین دارایی آنها همراه است (به عبارت دیگر، در در صورت وقوع حادثه ای که به تقصیر بیمه گر رخ داده باشد، خسارت احتمالی به شرکت کنندگان در چنین حادثه ای در چارچوب مندرج در قرارداد جبران می شود.

همانطور که رویه داخلی نشان می دهد، کار کردن در یک جهت نامناسب است. واقعیت این است که بیمه اجباری مسئولیت خودرو به شدت توسط مقامات تنظیم می شود قدرت دولتی، تعرفه های این نوع بیمه منحصراً توسط دولت فدراسیون روسیه تعیین می شود. کارآفرین بیمه نمی تواند بر هزینه نهایی بیمه نامه تأثیر بگذارد. به گفته کارشناسان، کسب و کاری که فقط برای فروش بیمه MTPL طراحی شده است، بدیهی است که سودآور نیست.

به نوبه خود، CASCO فرصت های خوبی را برای بیمه گر برای کسب درآمد باز می کند، زیرا شامل مدیریت مستقل تعرفه ها و عوامل تعدیل می شود. با این حال، کاسکو به دلیل هزینه بالای آن و همچنین اجباری نبودن آن، تقاضای بسیار کمتری در بین مالکان خودرو دارد.

راه حل بهینه برای کسب و کار بیمه اتومبیل ترکیب هر دو جهت و همچنین ارائه اضافی است خدمات پولی، مثلا:

• ارزیابی و معاینه؛
• کمک در هنگام تصادفات جاده ای؛
• بیمه عمر؛
• ارائه کمک های فنی در صورت بروز حادثه.

همه این موارد می تواند در هزینه بیمه لحاظ شود.

پس از به دست آوردن درک کلی از بیمه خودرو، اجازه دهید به مسائل مربوط به سازماندهی یک تجارت نگاه کنیم.

تیم وب سایت دنیای کسب و کار به همه خوانندگان توصیه می کند که دوره سرمایه گذار تنبل را بگذرانند، جایی که شما یاد می گیرید که چگونه امور را در امور مالی شخصی خود مرتب کنید و یاد می گیرید که چگونه درآمد غیرفعال به دست آورید. بدون فریب، فقط اطلاعات با کیفیت بالا از یک سرمایه گذار فعال (از املاک و مستغلات گرفته تا ارزهای دیجیتال). هفته اول آموزش رایگان است! ثبت نام برای یک هفته آموزش رایگان

اگر قصد دارید تجارت خود را با فروش محصولات بیمه خودرو ایجاد کنید، می توانید یکی از مسیرهای ارائه شده در زیر را دنبال کنید. انتخاب در درجه اول به چه چیزی بستگی دارد سرمایه اولیهدارید، و همچنین در مقیاس شرکتی که می خواهید بسازید.

گزینه 1. ایجاد یک شرکت بیمه

این گزینه گران ترین و وقت گیرترین است. هنگام افتتاح یک سازمان بیمه، باید با الزامات هدایت شوید قانون روسیه، برای مثال:

• فصل 48 قانون مدنی فدراسیون روسیه؛
• قانون "در مورد سازماندهی تجارت بیمه در فدراسیون روسیه"؛
• قانون فدرالشماره 40-FZ "در مورد بیمه اجباری مسئولیت مدنی صاحبان وسایل نقلیه."

با توجه به موارد فوق اسناد نظارتی، شرکت بیمه باید دارای شخصیت حقوقی باشد، یعنی برای اخذ مجوز کار از سازمان مالیاتی لازم است.

علاوه بر این، چنین شرکتی برای انجام فعالیت های بیمه ای نیاز به مجوز خواهد داشت. از سال 2013، مرجع صدور مجوز اداره بازار بیمه بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. برای اخذ مجوز لازم است مدارکی مبنی بر داشتن ذخیره بیمه ای کافی برای انجام فعالیت سازمان به مرجع صدور مجوز ارائه شود. شرط اصلی وجود سرمایه مجاز کاملاً پرداخت شده به مبلغ حداقل 120 میلیون روبل است.

مهم! مشارکت وجوه استقراضی و اموال تعهد شده به سرمایه مجاز مجاز نیست.

شرایط مورد نیاز برای دارنده پروانه در مورد بیمه خودرو نیز شامل موارد زیر است:

• حداقل تجربهکار در زمینه بیمه CASCO و OSAGO - 2 سال؛
• حضور نماینده مجاز در هر یک از نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه؛
• دسترسی به سیستم خودکاربیمه اجباری؛
• عضویت در یک انجمن حرفه ای، که اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه (RUA) و غیره است.

قانون همچنین الزاماتی را برای سبد بیمه ای این گونه سازمان ها تعیین کرده است. میزان حق بیمه (سهم) که بر روی بیمه MTPL و CASCO در کل حجم قرار می گیرد نباید از 50٪ تجاوز کند. به این معنا که یک شرکت نمی تواند فقط در بیمه مسئولیت خودرو و اتومبیل شرکت کند، دامنه خدمات آن باید بسیار گسترده تر باشد تا اطمینان حاصل شود. ثبات اقتصادی.

از همه چیز بر می آید که برای افتتاح شرکت بیمه خود، باید سرمایه اولیه و تجربه قابل توجهی در صنعت بیمه داشته باشید. اما در کنار این گزینه، گزینه های دیگری نیز وجود دارد روش های موجوداز بیمه ماشین پول در بیاورید

گزینه 2. کار به عنوان آژانس

این یک گزینه ساده شده برای انجام فعالیت های بیمه ای است و در واقع نشان دهنده یک طرح واسطه است. یعنی نیازی به ایجاد شخصیت حقوقی و اخذ مجوز مناسب ندارید. شما می توانید در وضعیت کار کنید شخص کارآفرینو منافع چندین شرکت بیمه موجود را به طور همزمان نمایندگی کند.

چگونه دفتر بیمه خودرو افتتاح کنیم؟ برای انجام این کار باید چند مرحله نسبتا ساده را دنبال کنید:

• شرکت هایی را که با آنها همکاری می کنید انتخاب کنید و درخواست انعقاد قرارداد نمایندگی را ارائه دهید.
• مصاحبه ها را بگذرانید و سودمندی خود را برای نمایندگان سازمان های بیمه اثبات کنید، قرارداد ببندید و در صورت لزوم تحت آموزش قرار بگیرید (الزامات برای نمایندگان ممکن است متفاوت باشد).
• اجاره و تجهیز فضای اداریبا قابلیت دسترسی به اینترنت؛
• تبلیغات خدمات خود را سازماندهی کنید

سود چنین تجارتی شامل هزینه نمایندگی خواهد بود که به صورت درصد یا مقدار معینی از هر بیمه نامه صادر شده ارائه می شود. اثربخشی شما کاملاً به مهارت های ارتباطی، فعالیت و حرفه ای بودن شما بستگی دارد. مشتریان بیشتر – بیمه بیشتر صادر شده – سود بیشتر.

میزان پاداش پولی برای نمایندگان معمولاً آشکارا فاش نمی شود؛ می توان آن را با نمایندگان یک شرکت بیمه خاص شخصاً روشن کرد. اگر به بررسی‌های آژانس‌هایی که قبلاً کار می‌کردند اعتقاد دارید، درآمدها از 10 تا 30 درصد هزینه سیاست متغیر است.

از مزایای این قالب کار در مقایسه با افتتاح شرکت بیمه خود می توان به این واقعیت اشاره کرد که کارآفرین تقریباً هیچ خطری را تهدید نمی کند. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، پرداخت های نقدی توسط بیمه گر که محصولش به مشتری فروخته شده است انجام می شود.

مهم! نماینده بیمه مسئول نگهداری از اطلاعات بیمه گر است راز تجارت، عدم افشای اطلاعات شخصی مشتریان (صاحبان بیمه نامه) و همچنین برای ایمنی پولدریافتی از بیمه شدگان و استفاده مناسب از فرم های بیمه نامه.

افتتاح نمایندگی بیمه طبق طرح مشخص شده رایج ترین گزینه برای کسب و کار بیمه اتومبیل است که در ابتدا نیاز به سرمایه گذاری مالی قابل توجهی ندارد و در عین حال به شما امکان می دهد درآمد خوبی کسب کنید.

جزئیات بیشتر در مورد اصول عملکرد نمایندگی بیمه در فیلم زیر شرح داده شده است:

گزینه 3. فعالیت های دلالی

یکی دیگر از گزینه های ساخت در صنعت بیمه خودرو، کارگزار شدن است. کارگزار یک واسطه کلاسیک است. تفاوت او با نماینده این است که نمی تواند یکی از طرفین قرارداد بیمه را نمایندگی کند. او حق دارد به عنوان یک موضوع بیمه مستقل در راستای منافع یک طرف یا طرف دیگر عمل کند.

بنابراین، هنگام انجام فعالیت های دلالی، یک کارآفرین با شرایط قراردادی می تواند غرامت پولی را یا از بیمه گر یا از بیمه گذار (فقط از یک طرف) برای انجام وظایف خاص دریافت کند. بیشتر اوقات ، این بیمه گذاران هستند که به خدمات کارگزاران متوسل می شوند که محبوب ترین آنها عبارتند از:

• مشاوره در انتخاب شرکت بیمه؛
• کمک در تنظیم قرارداد؛
• انتخاب محصول بیمه بهینه؛
• پشتیبانی و اصلاحات قرارداد و غیره

خدمات چنین شرکت های واسطه ای معمولاً به صورت هزینه تعیین شده پرداخت می شود.

رک و پوست کنده بگویم، داشتن شرکت بیمه خود، پردرآمدترین نوع کسب و کار نیست. با این حال، با وجود رقابت مناسب، شانس قطعی وجود دارد که در شهرهای کوچک یک شرکت بیمه خصوصی بتواند درآمد قابل توجهی برای صاحب خود به ارمغان بیاورد. اما فقط در بلند مدت. برای مبتدیان و کارآفرینان بی تجربه مطلقاً توصیه نمی شود که در این تجارت شرکت کنند. طرح کسب و کار شرکت بیمه که در زیر با محاسبات ارائه شده است، واقعیت های ساماندهی این کسب و کار در یک شهرستان استانی را تا حد امکان با جزئیات بیشتر منعکس می کند.

سرمایه گذاری مستقیمی که یک کارآفرین باید برای افتتاح یک شرکت بیمه انجام دهد از 2.7 میلیون روبل تجاوز نخواهد کرد. با این حال، قوانین روسیه به وضوح اندازه سرمایه مجاز یک شرکت بیمه را تنظیم می کند، بدون آن ثبت نام آن غیرممکن است. این مبلغ به مقدار مناسبی است - 20 میلیون روبل. بنابراین فرض بر این است که این شرکت دارای چندین مؤسس با سهم تقریباً مساوی از سرمایه گذاری خواهد بود.

خلاصه

یک شرکت بیمه که نمونه ای از آن در این طرح تجاری آورده شده است، باید به عنوان یک شرکت با مسئولیت محدود تحت مدیریت یک یا چند موسس ثبت شود. هنگام انتخاب یک سیستم مالیاتی، باید UTII - "تخصیص" را انتخاب کنید. نرخ مالیات در این سیستم 15 درصد است. در برخی مناطق برنامه ریزی شده است که نرخ کاهش یافته تا 7.5 درصد اعمال شود، اما تاکنون در هیچ موضوعی این امر اجرا نشده است. هنگام ثبت شرکت بیمه، باید کدهای OKVED زیر را انتخاب کنید:

• 65.11 "بیمه عمر".
• 65.12 "بیمه غیر از بیمه عمر."
• 65.12.1 "بیمه پزشکی".
• 65.12.2 "بیمه اموال".
• 65.12.3 "بیمه مسئولیت مدنی".
• 65.12.4 "بیمه در برابر حوادث و بیماری".
• 65.12.5 "بیمه ریسک".
• 65.12.6 "بیمه مسافری که به خارج از محل اقامت دائم خود سفر می کند."
• 65.20 "بیمه اتکایی".

دفتر یک شرکت بیمه باید در اتاقی به مساحت حدود 150 متر مربع واقع شود. متر، که نزدیکتر به مرکز شهر اجاره داده می شود. همه قوانین ایمنی آتشو همچنین استانداردهای SanPiN در آن باید بی عیب و نقص رعایت شود. قرارداد اجاره برای یک دوره سه ساله با پرداخت کامل برای شش ماه اول منعقد می شود. انعقاد قرارداد از قبل برای تعمیرات آرایشی محل و نگهداریتجهیزات کامپیوتر.

فعالیت شرکت بیمه شامل دو حوزه اصلی است:

• ارائه خدمات بیمه شخصی اعم از بیمه عمر و سلامت و همچنین بیمه مسئولیت واسطه ها.
• خدمات مربوط به بیمه اموال و دارایی های مادی اعم از مستغلات، اتومبیل و سایر وسایل نقلیه و همچنین خطرات مالی.

صاحب یک شرکت بیمه مختار است که کدام مسیر توسعه را انتخاب کند، اما بهتر است با طیف کوچکی از خدمات شروع کند و تا آنجا که ممکن است تکمیل شود.

چقدر برای افتتاح نیاز دارید؟

هزینه های اولیه تشکیل یک شرکت بیمه به شرح زیر است (مبلغ سرمایه مجاز شامل نمی شود):

محاسبات نشان می دهد 37 درصد از سرمایه اولیه صرف هزینه اجاره و بازسازی دفتر می شود. و این کاملاً موجه است، زیرا تصویر یک شرکت بیمه نقش بزرگی در موفقیت آینده آن در بازار دارد. تجهیزات اداری باید با کیفیت بالا از تولید کنندگان آزمایش شده زمان خریداری شوند.

برنامه ی بازاریابی

یک سیستم بازاریابی و تبلیغات شایسته با هدف گسترش پایگاه مشتری، کلید اصلی آن است شروع موفقشرکت بیمه و توسعه فعال بعدی آن. نمونه برنامه ی بازاریابیباید جسورانه و حتی تا حدی جسورانه باشد و شامل جنبه های زیر باشد:

• در مقیاس بزرگ کمپین تبلیغاتیبه هر طریق ممکن رسانه های جمعی- روزنامه ها، مجلات موضوعی، ایستگاه های رادیویی و تلویزیون محلی.
• ایجاد یک وب سایت برای یک شرکت بیمه با عملکرد مشاوره آنلاین داخلی.
• تبلیغ در تمام موتورهای جستجوی اینترنتی شناخته شده برای پرس و جوهای متوسط ​​و کم فرکانس و همچنین خرید بسته های تبلیغاتی متنی.

فعالیت های بازاریابی فوق، جذب را تضمین می کند مقدار زیادمشتریانی که در حال حاضر در مرحله تشکیل یک شرکت بیمه هستند.

شرکت بیمه با حق بیمه مشتریان خود "زندگی" خواهد کرد. برای یک شهر کوچک، کسب یک پایگاه مشتری 5000 هزار نفری در شش ماه اول کاملاً امکان پذیر است. میانگین هزینه حق بیمه ماهانه از هر مشتری تقریباً 2000 روبل خواهد بود. بر این اساس، درآمد سالانه شرکت بیمه حدود 10 میلیون روبل خواهد بود. بخشی از این پول صرف پرداخت حق الزحمه نمایندگان می شود، اما این هزینه ها با سود حاصل از ارائه خدمات مرتبط جبران می شود.

برنامه تولید

دفتر شرکت بیمه باید جادار باشد و با ادعای تجمل گرایی تزیین شده باشد. مساحت قابل استفاده اتاق 150 "مربع" است، توصیه می شود آن را به "محفظه های" زیر تقسیم کنید:

• 20 متر مربع متر برای دفتر مدیر کل شرکت پیش بینی شود.
• 15 متر مربع متر برای دادن به حسابدار و وکلا.
• مناطق کاری را برای مدیران اداری در 50 "مربع" قرار دهید.
• 10 متر مربع متر به مدیر روابط عمومی، رئیس بخش فروش و مدیر منابع انسانی اختصاص داده شده است.

اماکن اداری شرکت بیمه باید دارای اعلام حریق و سیستم اطفای حریق اضطراری باشد و همچنین در صورت وقوع فورس ماژور در معرض دید همگان باید طرح تخلیه درج شود.

برنامه کاری نمایندگان بیمه، به عنوان یک قاعده، استاندارد نیست. سایر کارکنان شرکت بیمه طبق مقررات کار می کنند قانون کار RF. موفق ترین برنامه اداری برای یک شرکت بیمه به شرح زیر است:

• دوشنبه تا جمعه از ساعت 08:30 تا 17:30.
• شنبه از ساعت 09:00 الی 13:00.
• یکشنبه یک روز تعطیل است.

لیست کارکنان شرکت بیمه به شرح زیر است:

محاسبات درآمد و هزینه

این بخش از طرح تجاری شرکت بیمه به محاسبه هزینه های مادی و سود احتمالی حاصل از کار این سازمان در یک شهرستان استانی اختصاص دارد.

هزینه های اصلی یک شرکت بیمه به شرح زیر است:

سودآوری شرکت بیمه نیست شهر بزرگمحاسبه شده در این جدول:

محاسبات نشان می دهد که سود خالص شرکت بیمه پس از انجام کلیه مشارکت های مالیاتی باید حدود 1 میلیون روبل باشد. سود خالص ماهانه در منطقه 80-100 هزار روبل خواهد بود و با در نظر گرفتن ویژگی های اداره این تجارت در سال، این مقدار بسیار مناسب است. شهر کوچک. بر این اساس سودآوری شرکت بیمه حدود 31 درصد و دوره بازپرداخت این پروژه تجاری از دو سال و نیم تا سه سال خواهد بود.

خطرات احتمالی

به خودی خود، افتتاح یک شرکت بیمه در یک شهر کوچک یک کار نسبتاً پرخطر است، چه رسد به حفظ «ظرفیت عملیاتی» آن. چندین عامل خطر اساسی وجود دارد که می تواند به طور جدی عملکرد کامل یک شرکت بیمه را مختل کند:

• فشار رقبا، کمک به خروج مشتریان.
• خطر ورشکستگی ناشی از افزایش شدید مطالبات بیمه و در نتیجه پرداخت برای آنها.
• معرفی تغییرات در قوانین مربوط به فعالیت شرکت های بیمه.
• کاهش سطح رفاه جمعیت، امتناع از بیمه توسط مشتریان.

اگر یک کارآفرین تصمیم بگیرد که شرکت بیمه خود را باز کند، به احتمال زیاد، توسعه آن یکی از مسیرهای مخالف را دنبال می کند که مطابق با عبارت "ضربه یا از دست دادن" است. یا موفقیت یا شکست کامل. متأسفانه، گزینه سوم بسیار به ندرت اتفاق می افتد.

تجارت بیمه را می توان با اطمینان به عنوان پیچیده طبقه بندی کرد. نیاز به سرمایه گذاری جدی مالی و دانش خوب در صنعت بیمه دارد و رقابت روزافزون به شما اجازه آرامش نمی دهد. اما با در نظر گرفتن این واقعیت که تقاضا برای خدمات بیمه فقط در حال افزایش است، پرداختن به تجارت بیمه امیدوارکننده و سودآور است.

امروز ما در مورد خدمات بیمه ای صحبت خواهیم کرد، چگونه شرکت بیمه خود را افتتاح کنید و به چه شکلی می توان این کار را انجام داد.

طرح کسب و کار شرکت بیمه

هنگام افتتاح یک شرکت بیمه یا آژانس بیمه، داشتن یک طرح تجاری با کیفیت بسیار مهم است.

از شما دعوت می کنیم تا با نمونه طرح کسب و کار یک شرکت بیمه برگرفته از پایان نامه خود آشنا شوید.

نحوه افتتاح شرکت بیمه

ثبت شرکت

همچنین یک شکل سازمانی و قانونی به عنوان شرکت بیمه متقابل وجود دارد. موسسات بیمه متقابل ثبت شده در این فرم غیر انتفاعی هستند، بنابراین نقش سود در آنها موضوعی بحث برانگیز و مبهم است.

انواع زیادی از خدمات بیمه وجود دارد و هنگام پر کردن درخواست در مورد کدهای OKVED، در هر صورت، بهتر است تمام موارد حاوی کلمه "بیمه" را ذکر کنید. علاوه بر بیمه کردن چیزی، می توانید معاینات و ارزیابی های مختلفی را نیز انجام دهید. این گونه فعالیت ها طبیعتاً باید با بیمه نیز مرتبط باشد.

اطلاعات برای کارآفرینان روسی.در مرحله اولیه، حتی می توانید انواع فعالیت هایی را که قصد ندارید بلافاصله هنگام افتتاح یک شرکت انجام دهید، مشخص کنید. بنابراین، برای آینده. با این حال، استثنا بیمه عمر است - این نوع فعالیت باید بلافاصله تصمیم گیری شود. اگر قصد دارید زندگی را بیمه کنید، سرمایه مجاز شرکت هنگام باز کردن آن باید حداقل 20 میلیون روبل (~305 هزار دلار) باشد.

اخذ مجوز

روند دریافت مجوز برای فعالیت های بیمه ای بسیار طولانی است - می تواند از شش ماه تا یک سال یا حتی بیشتر طول بکشد. برای درخواست مجوز باید مدارک زیر را داشته باشید: بسته کامل اسناد تشکیل دهنده; طرح کسب و کار سازمان؛ اصول بیمه ای که ایجاد کرده اید و شما را در کارتان راهنمایی می کند. تعرفه های ارائه خدمات بیمه و محاسبات آنها.

نه تنها مدارک ارائه شده، بلکه صلاحیت مدیر کل سازمان نیز مشمول بررسی دقیق خواهد بود. در صورت تایید تمامی مدارک، مجوز به شما داده می شود و سازمان ایجاد شده شامل آن می شود ثبت واحدشرکت های بیمه.

انواع خدمات بیمه ای

انواع بیمه ها طبق قانون در هر کشور ایجاد می شود. در واقع، شما می توانید هر چیزی را تا زمانی که تحت یکی از آنها قرار می گیرد بیمه کنید گونه های موجودبیمه رابطه تجاری بین مشتری و سازمان بیمه گر نیز با توجه به نوع بیمه (شرایط، نرخ ها، ریسک ها و ...) تعیین خواهد شد. رایج ترین انواع خدمات بیمه:

1-بیمه شخصی:

• بیمه سلامت؛
• بیمه در برابر بیماری ها و حوادث؛
• بیمه عمر؛
• بیمه کودکان؛
• بیمه از کار افتادگی؛
• بیمه برای کسانی که به خارج از کشور سفر می کنند؛
• بیمه بازنشستگی

2-بیمه اموال:

• بیمه کسب و کار؛
• بیمه وقفه کسب و کار؛
• بیمه خانه؛
• بیمه باربری؛
• بیمه وسایل نقلیه (هوایی، زمینی، آبی)؛
• بیمه اموال در برابر آتش سوزی، طوفان، سیل و سایر بلایای طبیعی؛
• بیمه انواع دیگر اموال

3-بیمه مسئولیت:

• بیمه مسئولیت حرفه ای؛
• بیمه مسئولیت حمل بار؛
• بیمه مسئولیت شرکتی؛
• بیمه مسئولیت کارفرما؛
• بیمه مسئولیت دارندگان وسایل نقلیه؛
• بیمه انواع دیگر مسئولیت

4. بیمه ریسک اقتصادی:

• بیمه ریسک تجاری؛
• بیمه ریسک قانونی؛
• بیمه ریسک سیاسی؛
• بیمه ریسک فنی؛
• بیمه ریسک های مالی و اعتباری

محل اداری

در کسب و کار بیمه، بعید است که تنها با یک محل از پس آن بربیایید. شرکت های بیمه موفق یک دفتر مرکزی دارند - این دفتر در مرکز شهر یا نزدیک به آن واقع شده است و از نظر منطقه بزرگترین است. روی حدود 500 متر مربع حساب کنید. دفاتر دیگر ممکن است بسیار کوچکتر باشند. آنها فقط برای پذیرش مشتریان و مذاکره با آنها در نظر گرفته شده اند.

اگر قرار است در یک شهر بزرگ کار کنید، در حالت ایده آل باید حداقل یک دفتر در هر منطقه باز کنید. هنگام انتخاب محل، نه تنها به آنها توجه کنید شرایط فنی، بلکه در محل آنها - دفاتر شرکت بیمه نباید جایی در کوچه های تاریک باشد. اگر شرکت قصد دارد به انجام معاینات و ارزیابی های کارشناسی بپردازد، باید دفتر جداگانه ای نیز برای این فعالیت اختصاص داده شود.

برای ایجاد تصویر و شناخت شرکت، بهتر است به توسعه یافته پایبند باشید سبک شرکتیدر طراحی داخلی و لباس کارمندان.

کارکنان

مدیریت با تجربه و حرفه ای البته برای شرکت بسیار مهم است. اما نیروی محرکه اصلی در این تجارت- اینها نمایندگان بیمه هستند. آنها کسانی هستند که مشتریان را به شرکت شما می آورند و در نتیجه سود می آورند. شما همچنین می توانید نمایندگان مبتدی را استخدام کنید (در صورتی که مهارت های لازم را داشته باشند و قول حرفه ای شدن را نشان دهند)، اما در همان ابتدای فعالیت خود بسیار مهم است که حداقل چند نماینده با تجربه داشته باشید. انجام این کار چندان آسان نیست، زیرا نمایندگان بیمه خوب همیشه ارزش طلا را داشته و خواهند داشت. شما فقط می توانید آنها را با ارائه بیشتر از سایر شرکت ها فریب دهید شرایط مساعدکار

برخلاف کارمندان دفتر، نمایندگان بیمه باید بتوانند در خیابان، در «شرایط میدانی» کار کنند. به عنوان مثال، نمایندگانی که با بیمه خودرو کار می کنند باید همیشه در مکان های مرتبط با خودرو - بازارهای خودرو، نمایندگی های خودرو و غیره حضور داشته باشند. نمایندگان بیمه شما باید دستورالعمل های روشنی در مورد اینکه چه چیزی، به چه کسی و چگونه باید ارائه دهند، داشته باشند. و هدف کار آنها نه تنها باید ارائه خدمات باشد، بلکه باید مشتریان بالقوه بیمه را به مشتریان واقعی تبدیل کنند.

برای اینکه نمایندگان بیمه انگیزه ای برای کار و توسعه مهارت های خود داشته باشند، باید شرایط مناسبی برای آنها فراهم کنید. دستمزد. معمولاً این حداقل معینی است که نماینده برای هر تعداد تراکنش منعقد شده + درصد قابل توجهی از فروش دریافت می کند.

افتتاح شعبه یک شرکت بیمه

در کنار افتتاح شرکت بیمه خود از ابتدا، افتتاح شعبه یک شرکت بیمه موجود کاملاً متداول و سودآور است. هم سازمان های بیمه خارجی و هم داخلی می توانند به عنوان این شرکت ها فعالیت کنند.

اگر می خواهید شعبه ای از یک شرکت بیمه راه اندازی کنید، همکاری شما با آن شبیه رابطه بین فرانچایز و گیرنده امتیاز خواهد بود. شما مذاکره با شرکت بیمه خارجی یا داخلی مورد نظر خود را آغاز می کنید و اگر همه شرایط برای همکاری آینده برای هر دو طرف راضی کننده باشد، شرکت بیمه هر آنچه را که برای انجام امور تجاری به عنوان شعبه نیاز دارید در اختیار شما قرار می دهد. علاوه بر این، شرکت بیمه هم در تهیه مدارک ثبت نام و هم در روند فعالیت بیمه مستقیم کمک زیادی می کند. اگر بیشتر جذب یک سازمان بیمه با تجربه موجود می شوید و از خطرات می ترسید، این گزینه برای راه اندازی یک کسب و کار فقط برای شما مناسب است.

همچنین شایان ذکر است که هر شرکت بیمه ای نمی تواند به شعبه تبدیل شود. شرایط و محدودیت‌های کاملاً سختی، اول از همه، برای سازمان‌های خارجی در نظر گرفته شده است. برخی از آنها:

1. شعبه یک شرکت خارجی در روسیه باید در فعالیت های خود قوانین قوانین فعلی روسیه را رعایت کند، حتی اگر آنها با قوانین قانون کشور "مبط" شرکت خارجی متفاوت باشند.
2. در صورت بروز اختلاف یا دعاوی بین مشتریان و شعبه روسیه یک شرکت بیمه خارجی، پرونده توسط دادگاه رسیدگی می شود. فدراسیون روسیهو نه دادگاه کشوری که شرکت مادر در آن واقع شده است.
3. افتتاح شعبه یک شرکت بیمه خارجی در روسیه تنها در صورتی امکان پذیر است که شرکت در بازار بیمه کار کرده باشد انواع متفاوتحداقل پنج سال، در بازار بیمه عمر - حداقل هشت سال.