Auszug aus dem Buch „Credit Risk Analysis“.

Verstärkter Wettbewerb, sinkende Tarife (bei stabilen Bedingungen) Marktwirtschaft) zwingen Banken, nach Reserven zu suchen, um ihre Rentabilität aufrechtzuerhalten. Die Beherrschung der Wahrscheinlichkeit von Verlusten bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung der Rentabilität auf einem akzeptablen Niveau wird zu einer äußerst wichtigen Aufgabe.
Dabei spielt das Risikomanagement eine wichtige Rolle. Die Organisation der Risikomanagementtechnologie in einer Geschäftsbank ist ein ziemlich umfangreicher und langwieriger Prozess. Die Funktionen und Aufgaben des Risikomanagements erweitern sich und der Bedarf an qualifizierten Fachkräften wächst von Jahr zu Jahr.
Die Wirksamkeit des Risikomanagementsystems insgesamt hängt von der richtigen Aufgabenstellung des Risikomanagers ab.

Das Eingehen von Risiken ist die Grundlage des Bankgeschäfts, d. h. Bei der Verwaltung des Bankgeschäfts handelt es sich im Wesentlichen um das Risikomanagement und vor allem um die mit dem Bankportfolio (mit einer Reihe von Vermögenswerten) verbundenen Risiken, die der Bank Einnahmen bescheren. Banken sind nur dann erfolgreich, wenn die von ihnen eingegangenen Risiken angemessen und kontrollierbar sind und im Rahmen ihrer finanziellen Möglichkeiten und Kompetenz liegen. Die Hauptaufgabe des Bankmanagements besteht darin, die optimale Balance zwischen Gewinn, Liquidität und Risiko zu finden. Dabei spielt das Risikomanagement eine wichtige Rolle.

Aufgaben des Risikomanagements

Risikomanagementorganisation, die Folgendes umfasst:

• Bildung von Risikomanagementgremien, Festlegung ihrer Kompetenz;
• Stellungnahme organisatorische Struktur Bank, Verteilung der Funktionen und Befugnisse für das Risikomanagement;
• Entwicklung und Genehmigung einer Risikomanagementrichtlinie;
• Entwicklung von Risikomanagementstrategien und -taktiken;
• Entwicklung interner Regulierungsdokumente, einschließlich klarer Risikomanagementmethoden;
• Kontrolle der Richtigkeit, Angemessenheit und Vollständigkeit der Anwendung genehmigter Kontroll- und Risikomanagementverfahren.

Entwicklung von Risikomanagementtechniken und -methoden, einschließlich:

• Entwicklung einer Risikoanalysemethodik;
• Entwicklung von Techniken und Methoden zur Risikokontrolle;
• Entwicklung von Techniken und Methoden zur Risikominderung.

Erarbeitung von Vorschlägen zur Optimierung der Kreditarbeit der Bank zur Steigerung der Rentabilität bei minimalen Risiken, inkl. in einer unsicheren Wirtschaftslage.

Hauptaufgaben eines Risikomanagers

Analyse des Kreditrisikos zum Zeitpunkt der Kreditvergabe

Der Risikomanager analysiert Risiken zum Zeitpunkt der Kreditvergabe, indem er negative Risikofaktoren identifiziert und bewertet. Die Risikoanalyse erfolgt nach Stellungnahme der Kreditabteilung, des Wirtschaftssicherheitsdienstes und in der Regel des Rechtsdienstes.

Die Quellen der Risikoanalyse sind die vom Kreditnehmer zur Prüfung des Kreditantrags vorgelegten Unterlagen (Primärdokumente); offizielle Website der Organisation; Website des Schiedsgerichts; Kredithistorisches Büro (das BKI-System ist in Russland jedoch noch nicht ausreichend entwickelt); Website des Finanzamtes; Analyse- und Statistikämter; andere externe Informationsquellen.

Die Schlussfolgerung des Risikomanagers muss einen beschreibenden Teil enthalten, der negative Risikofaktoren und Schlussfolgerungen über die Höhe des Risikos und Möglichkeiten zu seiner Minimierung (sofern das Risiko akzeptiert wird) berücksichtigt.

Analyse des Kreditrisikos während der Laufzeit des Kreditvertrags

Im Falle einer Kreditrestrukturierung (Verlängerung, Änderung des Rückzahlungsplans und anderer wesentlicher Bedingungen der Kreditdokumentation) bewertet der Risikomanager die Risiken und erstellt eine Schlussfolgerung nach dem gleichen Prinzip wie bei der Risikoanalyse zum Zeitpunkt der Antragsprüfung .

Kreditrisikokontrolle

In Anbetracht der Tatsache, dass sich Risiken während der Kreditlaufzeit unter dem Einfluss sowohl interner als auch interner Faktoren ändern (erhöhen) können externe Faktoren Der Risikomanager führt eine ständige Risikokontrolle durch:

• vierteljährliche Überwachung der Finanzlage und der tatsächlichen Aktivitäten des Kreditnehmers, um problematische Vermögenswerte rechtzeitig zu identifizieren (bei Vorliegen negativer Risikofaktoren);
• Ständige Kontrolle über die Einhaltung der Hauptbedingungen des Kreditvertrags durch den Kreditnehmer (Einhaltung des Mindestumsatzes auf Bankgirokonten, Einhaltung der Schuldenlast usw.);
• Ständige Kontrolle über die rechtzeitige Überwachung der Sicherheiten durch den Sicherheitendienst und (oder) die Kreditabteilung der Bank.

Wenn negative Risikofaktoren identifiziert werden, das heißt, wenn nicht standardmäßige Vermögenswerte (Vermögenswerte mit Anzeichen von Forderungsausfällen) identifiziert werden, trifft der Risikomanager eine Entscheidung über die vorzeitige Rückzahlung des Kredits oder schlägt Möglichkeiten zur Risikominimierung vor. Um das Risiko zu kontrollieren, ist es ratsam, Berichte zu führen.

Minimierung (Nivellierung) von Risiken

Werden im Rahmen der Wahrnehmung der oben genannten Funktionen negative Risikofaktoren identifiziert, beurteilt der Risikomanager die Wahrscheinlichkeit von Ereignissen, die zu Verlusten führen, und erarbeitet Vorschläge zur Minimierung der identifizierten Risiken. Wenn sich beispielsweise die finanzielle Situation verschlechtert, können Sie anbieten, zusätzlich die Zuverlässigkeit der Hauptkontrahenten des Kreditnehmers zu überprüfen und bei unbefriedigenden Informationen erläuternde Informationen von der Organisation anzufordern Finanzkennzahlen, siehe Analyse des Management-Reportings etc. Besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit einer weiteren Verschlechterung der finanziellen Situation des Kreditnehmers, kann der Risikomanager vorschlagen, die Sicherheitenposition der Bank durch die Ausgabe zusätzlicher Sicherheiten oder andere Maßnahmen zu stärken. Negative Faktoren und Möglichkeiten zur Minimierung des Kreditrisikos werden in den Kapiteln 2 bzw. 4 ausführlicher besprochen.

Entwicklung von Maßnahmen zum Umgang mit problematischen und überfälligen Schulden

Wenn problematische Schulden (nicht standardmäßige Vermögenswerte) oder überfällige Schulden festgestellt werden, entwickelt der Risikomanager einen Aktionsplan.

Überwachung der korrekten Anwendung des entwickelten Kreditsystems durch die Struktureinheit, Einhaltung regulatorischer Dokumente (einschließlich Vorbehalte) und Ausarbeitung von Vorschlägen zur Optimierung der Arbeit der Bank.

Beispiel:

Überwachung der korrekten Anwendung des entwickelten Kreditsystems durch die Struktureinheit, Einhaltung regulatorischer Dokumente und Ausarbeitung von Vorschlägen zur Optimierung der Bankarbeit:

I. Gemäß funktionale Verantwortlichkeiten Ein Risikobewertungsspezialist überwachte die korrekte Anwendung des entwickelten Kreditsystems durch die Kreditabteilung und die Einhaltung der regulatorischen Dokumente der Bank.

Auf folgende Verstöße der Kreditabteilung gegen bankinterne Regulierungsdokumente ist zu achten:

1. Wenn laufende Kredite von anderen Geschäftsbanken/andere Verpflichtungen gegenüber Dritten bestehen, ist es notwendig, vom Kreditnehmer Kopien aller Seiten der vom Manager und Hauptbuchhalter unterzeichneten Kreditverträge/Kreditverträge anzufordern und die Kreditbedingungen sorgfältig zu analysieren. kontaktieren Besondere Aufmerksamkeitüber die Bedingungen für die Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers gegenüber einer Geschäftsbank/einem Dritten
(gemäß Ziffer 1 der Weisung Nr. 3 (im Folgenden sind in diesem Beispiel interne Weisungen und Regelungen der Bank gemeint; deren Nummern können beliebig sein));

2. Eine Analyse ist notwendig Produktionskapazitäten Kreditnehmer (geben Sie in den Schlussfolgerungen der Kreditabteilung deutlich den Grad des Geräteverschleißes und die Analyse der Umsetzung an Produktionsprogramm für die letzten vier Berichtsperioden/Kalenderjahr, sowie die Verfügbarkeit eines Produktionsprogramms für die Leihfrist)
(gemäß Absatz 2 der Anweisung Nr. 3);

3. Wenn der Kreditnehmer Zahlungen durch Tauschgeschäfte und Wechsel vornimmt (einschließlich wenn das Konto des Kreditnehmers für die Überweisung von Geldern auf Provisionsbasis verwendet wird oder die Organisation Mautsysteme nutzt), ist es erforderlich, den Anteil der Einnahmen aus solchen Zahlungsarten an der zu ermitteln Gesamteinkommen des Kreditnehmers (gemäß Absatz 3 der Anweisung Nr. 3);

4. Es ist notwendig, eine motivierte Prognose der Veränderung durchzuführen Finanzielle Situation für die nahe Zukunft unter besonderer Berücksichtigung von Kreditnehmern, bei deren Aktivitäten ungünstige Trends in der Geschäftsentwicklung zu verzeichnen sind (das Vorliegen eines aktuellen Verlusts, ein Rückgang des Produktionsvolumens usw.)
(gemäß Absatz 4 der Anweisung Nr. 4);

5. Bei der Bereitstellung von Krediten zur Wiederauffüllung Betriebskapital Bei der Festlegung einer Tranche sollte der Kreditnehmer die festgelegte Laufzeit der Tranche begründen und den Zeitpunkt der Rückzahlung der Tranchen mit der Höhe der Erlöse vergleichen Geld während der Kreditrückzahlungsfrist fallen: mit den Bedingungen der Abrechnung von Verträgen, die mit Lieferanten und Kunden geschlossen wurden, sowie mit der Umschlagsdauer von Forderungen und Verbindlichkeiten
(gemäß Anhang Nr. 1 zur Anweisung Nr. 3);

6. Es ist erforderlich, die Bedingungen der Abrechnungen im Rahmen von Vereinbarungen mit Hauptkontrahenten anzugeben
(gemäß Anhang Nr. 2 zur Anweisung Nr. 283);

7. Besonderes Augenmerk ist auf folgende Kreditnehmer zu richten: deren Vermögensverbindlichkeiten gegenüber verbundenen Unternehmen mehr als 25 % der Bilanzwährung betragen; der Anteil der Holdinggesellschaften an den Forderungen und Verbindlichkeiten des Kreditnehmers mehr als 20 % beträgt; Der Kreditnehmer nutzt im Geschäftsverkehr aktiv nichtmonetäre Zahlungsmittel (gemäß Absatz 5 der Anweisung Nr. 3);

8. Ein Aktionsplan für die Arbeit mit nicht standardmäßigen Vermögenswerten sollte zeitnah entwickelt werden.
(gemäß Abschnitt 5 der Verordnung Nr. 10).

II. Als Ergebnis der Beurteilung der Qualität der Kreditarbeit macht der Chefspezialist für Risikobewertung folgende Vorschläge zur Optimierung der Kreditarbeit:

1. Bei der weiteren Arbeit muss die Kreditabteilung alle oben genannten Anmerkungen berücksichtigen;

2. Es ist notwendig, die vom Kreditnehmer angegebenen Verlustgründe zu analysieren und sich ein eigenes begründetes Urteil zu bilden (häufig liefern Kunden eine nicht ganz klare und korrekte Erklärung der Verlustgründe);

3. Sollte beurteilt werden Finanzlage/Geschäftsreputation von Schuldnern und Gläubigern (oder Lieferanten und Käufern), deren Anteil 30 % des Gesamtvolumens der Forderungen/Verbindlichkeiten (oder des Vertragsvolumens) übersteigt;

4. Um überfällige Forderungen/Verbindlichkeiten zu identifizieren, empfiehlt es sich, vierteljährlich vom Kreditnehmer eine Bilanz für die Konten 60 und 62 anzufordern und die Entwicklung der Forderungen/Verbindlichkeiten (zumindest für Hauptschuldner und Gläubiger) zu analysieren.

Es ist zu beachten, dass einige Risikomanager mit dem Abschluss der Kreditabteilung arbeiten und nur die darin enthaltenen Informationen verwenden. Andere bevorzugen neben dem Abschluss einer Kreditabteilung die Arbeit mit Primärdokumenten: Bilanzen, Vereinbarungen mit Gegenparteien, Gründungsurkunden usw. Ich empfehle aus zwei Gründen dringend, Primärdokumente zu verwenden. Der erste Grund ist Vertrauen, aber überprüfen Sie es. Vergessen Sie nicht, dass die Aufgaben eines Risikomanagers und eines Kreditprüfers unterschiedlich sind. Während die Kreditabteilung die Aufgabe hat, den Kreditplan zu erfüllen, hat der Risikomanager die Aufgabe, die Qualität des Kreditportfolios zu verbessern.

Der zweite Grund ist, dass ein Kopf gut ist, aber zwei besser. Die Personalfluktuation in der Kreditabteilung ist recht hoch, sodass junge Fachkräfte möglicherweise nicht mit den Feinheiten der Kreditarbeit vertraut sind; dies setzt entsprechende Erfahrung voraus. Und natürlich, wenn Sie ein Generalist sind (Sie haben mehr als eine Ausbildung und haben in einer Bank nicht nur in der Kreditabteilung, sondern auch in anderen Abteilungen gearbeitet), dann sind Sie in manchen Fragen möglicherweise kompetenter als Ihre Kollegen. In jedem Fall bietet die Arbeit mit Primärdokumenten viel mehr Möglichkeiten für eine qualitativ hochwertige und tiefergehende Analyse von Kreditrisiken.

Kreditprozess

Grundlegendes Konzept:

Prüfung eines Kreditantrags

Führen von Vorverhandlungen und Prüfung des Antrags
Basierend auf den Ergebnissen der Vorverhandlungen mit dem Kreditnehmer werden folgende Entscheidungen getroffen:

• Beendigung der Prüfung des Antrags;
• Übergabe der Liste der für die Kreditgewährung erforderlichen Unterlagen an den Kreditnehmer;
• Analyse der finanziellen und wirtschaftlichen Aktivitäten des Kreditnehmers;
• Erstellung von Stellungnahmen für die Kreditabteilung, SB und SKKR zum CC.

In der Regel prüft der Kreditsachbearbeiter in dieser Phase die Einhaltung der Grundvoraussetzungen der Bank durch den Kreditnehmer, deren Nichteinhaltung zur Verweigerung der Kreditgewährung führt. Als Beispiel können folgende Anforderungen genannt werden:

• positive Bonitätshistorie;
• Fehlen überfälliger Kredite, Forderungen und Verbindlichkeiten;
• Fehlen des Aktenschranks Nr. 2 für das Girokonto;
• Stabile Finanzlage, positiv Ruf des Unternehmens;
• die vom Kreditnehmer hergestellten Produkte oder erbrachten Dienstleistungen müssen eine bestätigte Nachfrage auf dem Markt haben, die einen stabilen Umsatz und den Erhalt der Erlöse aus dem Verkauf in Geld gewährleistet;
• die Betriebsdauer des Unternehmens beträgt mindestens 1 Jahr;
• tatsächlicher Standort des Kreditnehmers – in der Region, in der sich die Bank und die Bankfilialen befinden;
• Offenheit der Unternehmer gegenüber der Bank, d.h. Bereitschaft, alles zu bieten notwendige Informationenüber Unternehmen, Partner usw.;
• Übereinstimmung des zur Finanzierung vorgeschlagenen Projekts mit den Kredit-, Sicherheiten- und Zinsrichtlinien der Bank.

Die obige Liste ist für jede Bank individuell. Die Gestaltung erfolgt im Einklang mit den Kredit- und Risikomanagementrichtlinien der Bank.

Entscheidung zur Erbringung einer Kreditdienstleistung treffen

1. Nach der Sammlung und Analyse der Unterlagen des Kreditnehmers für einen Kredit erstellt die Kreditabteilung ein Memo an den Sicherheitsrat und die Kreditbehörde, dem die Schlussfolgerung beigefügt ist.
2. Die Schlussfolgerung über die Erbringung einer Kreditdienstleistung bei positiver Beurteilung des Kreditnehmers durch die Kreditabteilung, SB und AP wird der DKR zur Prüfung vorgelegt. Mitarbeiter der angegebenen Abteilung machen sich mit der Schlussfolgerung vertraut und bereiten auf der Grundlage der Ergebnisse der Überprüfung ein eigenes Memo/eine eigene Schlussfolgerung vor. Im Falle eines negativen Abschlusses des DCR wird die Frage der Erbringung einer Kreditdienstleistung in der Regel erst nach Reduzierung des Kreditrisikos dem Kreditausschuss bzw. im Falle eines Projekts der Zentrale der Bank vorgelegt von einer Zweigstelle in Betracht gezogen wird.
3. Nachdem die Schlussfolgerungen aller Dienstleistungen eingegangen sind, prüft die Kreditabteilung die Schlussfolgerungen der CC-Mitglieder. Die Schlussfolgerung über die Erbringung von Kreditdienstleistungen aller Dienstleistungen, einschließlich Schlussfolgerungen mit kontroversen Fragen, wird dem ZK zur Entscheidung vorgelegt.
4. Prüfung der Frage der Bereitstellung von Kreditdienstleistungen für CC.
5. Verweigerung der Erbringung einer Kreditdienstleistung oder positive Entscheidung des CC (innerhalb des genehmigten Kreditlimits) mit weiterer Erstellung der Kreditdokumentation.

Hierbei ist zu beachten, dass je nach genehmigtem Verfahren für den Kreditvergabeprozess der Bank bei einem negativen Ergebnis des Sicherheitsrats und (oder) der DKR keine Abstimmung stattfindet und das Projekt automatisch als abgelehnt gilt. In einigen Fällen ist die Prüfung des Antrags nur in der Zentrale der Bank möglich.

Kreditgeschäfte in Filialen werden in Übereinstimmung mit internen Vorschriften/Vorschriften durchgeführt, die auf der Einheit von Ansätzen, Methoden und Methoden zur Analyse von Kreditanträgen, Verfahren zur Entscheidungsfindung und Umsetzung von Entscheidungen über die Kreditvergabe basieren. Um die Vorschriften der Zentralbank einzuhalten Russische Föderation, Kreditrisiken begrenzen und aufrechterhalten optimales Niveau Um die Liquidität der Filialen und der Bank als Ganzes zu gewährleisten, werden für jede Filiale Eigenkreditlimits festgelegt.

Gleichzeitig werden das Verfahren und die Häufigkeit der Festlegung von Limits sowie die Kontrolle über deren Einhaltung gemäß den internen Dokumenten der Bank festgelegt. Die Entscheidung über die Erbringung einer Kreditdienstleistung durch eine Zweigniederlassung zu Standardkonditionen innerhalb der festgelegten Grenzen trifft der Kreditausschuss der Zweigniederlassung unabhängig auf der Grundlage der Schlussfolgerung des Kreditgebers und anderer an der Erbringung der Kreditdienstleistung beteiligter Abteilungen der Zweigniederlassung. Die Entscheidung, eine Kreditdienstleistung durch eine Filiale zu nicht standardmäßigen Konditionen oder über den festgelegten Grenzen zu erbringen, wird in der Regel vom Kreditausschuss der Mutterorganisation der Bank auf der Grundlage der Schlussfolgerungen aller Dienstleistungen der Filiale getroffen.

Rechtliche Prüfung der Kreditdokumentation

1. Nach einer positiven Entscheidung des ZK erstellt die Rechtsbehörde eine Schlussfolgerung zur Überprüfung der Rechtsfähigkeit und Befugnisse der Leitungsorgane der Gegenparteien der Bank, basierend auf Memo Kreditabteilung.
2. Bestehen irreparable Rechtsrisiken, wird die Frage der Kreditvergabe in einer Sitzung des Kreditausschusses erneut thematisiert.
3. Sofern keine rechtlichen Risiken bestehen, wird die Kreditdokumentation unterzeichnet und der Kredit gewährt.

Noch vor wenigen Jahrzehnten wussten Unternehmensleiter in Russland nicht einmal von der Existenz der Position eines Risikomanagers, da ähnliche Funktionen überwiegend von Fachleuten ausgeübt wurden Versicherungsgeschäft. Und erst seit kurzem hat der Beruf des Risikomanagers seinen wohlverdienten Platz auf der Liste der beliebtesten und gefragtesten Berufe eingenommen. Aktuelle Studien haben gezeigt, dass moderne Risikomanagementmanager tatsächlich keine Spezialisten auf dem Gebiet des Risikomanagements sind, da sie darin ausgebildet wurden allgemeine Grundsätze Management und sind mit den Besonderheiten dieses Tätigkeitsfeldes nicht vertraut. Dennoch können wir bereits die Kategorie der Personen definieren, die zu Recht als Risikomanagement-Experten bezeichnet werden – das sind Spezialisten für die Identifizierung, Analyse, Kontrolle und Überwachung einer bestimmten Reihe von Risikoarten.

In der Praxis gibt es mehrere Gründe für die Schaffung einer Risikomanagerstelle in einem Unternehmen. Lassen Sie uns einige davon identifizieren. Erstens geht es um die Zentralisierung und Koordination des Risikomanagements. Zweitens die Einführung eines integrierten Ansatzes für den Risikomanagementprozess. Schließlich soll das Bewusstsein des Managements für die Risikolage oder Aktivitäten der Organisation verbessert werden. Dies sind möglicherweise die wichtigsten Faktoren, die die Entscheidung beeinflussen, eine neue Position als zukünftiger Risikobewertungsexperte einzunehmen. Die wichtigsten Qualifikationskomponenten für die Besetzung der Position des Risikomanagers wiederum sind Eigenschaften wie Kommunikationsfähigkeit, Managementfähigkeit, Kenntnisse im Rechnungswesen und Reporting, Kenntnisse in Finanzen, Mathematik und Statistik, Ausbildung im Bereich Risikomanagement.

Lassen Sie uns abschließend über die Rolle des Risikomanagers selbst sprechen. Der Risikomanager ist als hochqualifizierter Spezialist zunächst für die tägliche Umsetzung des Risikomanagementprogramms und die Sensibilisierung für die Bedeutung von Risikomanagementthemen innerhalb der Organisation verantwortlich. Er muss nicht nur täglich den Stand der Dinge überwachen, sondern auch Erfahrungen und Urteile mit anderen austauschen strukturelle Unterteilungen. Darüber hinaus ist der Risikomanagementspezialist für einen angemessenen Prozess der Risikoidentifizierung und -analyse in der frühesten Phase eines neuen Projekts verantwortlich und informiert die Geschäftsleitung. Abhängig von der Größe der Organisation und dem Arbeitsaufwand, der mit der Bewertung von Risiken aller Art verbunden ist, können die Funktionen eines Risikomanagers einem Spezialisten oder einer separaten Abteilung zugewiesen werden. Es scheint, dass die meisten Manager und HR-Spezialisten darin übereinstimmen, dass die Funktionen der am Risikomanagementprozess beteiligten Mitarbeiter klar definiert und formuliert werden müssen, um zukünftige Fehler zu vermeiden.

Die Gehaltsangebote für Risikomanager in Moskau liegen im Durchschnitt bei 65.000 Rubel. im Monat. In St. Petersburg können ähnliche Spezialisten mit einem Einkommen von etwa 50.000 Rubel rechnen. In Jekaterinburg verdienen Risikomanager durchschnittlich 40.000 Rubel. monatlich, in Nischni Nowgorod - 30.000 Rubel.

Für die Position des Risikomanagers können sich Absolventen finanzwissenschaftlicher, wirtschaftswissenschaftlicher oder mathematischer Fakultäten von Universitäten mit mindestens 1 Jahr Erfahrung als Analyst oder Finanzmanager bewerben. Arbeitgeber verlangen von Bewerbern, dass sie die Grundlagen kennen Buchhaltung Und Finanzanalyse, statistische Methoden Analyse und Prognose, Methoden zur Identifizierung, Bewertung und Reduzierung von Risiken. Kenntnisse im Umgang mit großen Datenmengen sind gefragt. Bewerber müssen außerdem über sichere Computerkenntnisse (MS Office, SPSS, ggf. SAS) verfügen. Angehende Risikomanager verdienen in der Hauptstadt 35.000 bis 40.000 Rubel, in der Stadt an der Newa 25.000 bis 30.000 Rubel, in Jekaterinburg 20.000 bis 25.000 Rubel und in Nischni Nowgorod 15.000 bis 20.000 Rubel.

Risikomanager mit mehr als einem Jahr Erfahrung können mit höheren Erträgen rechnen. Die Hauptanforderungen an die offenen Stellen beziehen sich auf die Fähigkeiten der Kandidaten bei der Analyse der finanziellen und wirtschaftlichen Aktivitäten der Organisation. Wettbewerbsvorteil Kenntnisse helfen bei der Bewerbung auf Englisch auf Konversations- oder freier Ebene. Die Gehaltsangebote für solche Spezialisten erreichen in Moskau 55.000 Rubel, in der nördlichen Hauptstadt 45.000 Rubel, in Jekaterinburg 35.000 Rubel und in Nischni Nowgorod 25.000 Rubel.

Arbeitgeber bieten zertifizierten Fachkräften mit mindestens 3 Jahren Erfahrung im Risikomanagement den maximalen Verdienst. Erfahrung der Bewerber im Bereich strategische Prognose, Modellbildung und effektives System Risikomanagement. Bewerber müssen außerdem über die Fähigkeiten verfügen, Maßnahmen erfolgreich umzusetzen, die die Auswirkungen von Risiken minimieren oder beseitigen. Kenntnisse in IFRS sind für erfahrene Risikomanager ein zusätzlicher Vorteil. Die derzeit höchsten Gehaltsangebote liegen bei 200.000 Rubel in der Hauptstadt, 155.000 Rubel in St. Petersburg, 125.000 Rubel in Jekaterinburg und 90.000 Rubel in Nischni Nowgorod.

Laut einer Arbeitsmarktstudie sind die meisten Bewerber für Risikomanagerpositionen junge Männer mit höherer Bildung. Vertreter der starken Hälfte der Menschheit in diesem Tätigkeitsbereich sind 61 %. Der Großteil der Bewerber (53 %) ist unter 30 Jahre alt. Hochschulbildung 93 % der Risikomanager haben dies getan. 30 % der Fachkräfte sprechen fließend Englisch.

Das Porträt des Antragstellers ist in Abbildung 1 dargestellt.

Studienregionen: Moskau, St. Petersburg, Wolgograd, Jekaterinburg, Kasan, Nischni Nowgorod, Nowosibirsk, Rostow am Don, Omsk, Samara, Ufa, Tscheljabinsk

Zeitpunkt der Recherche: Januar 2011

Maßeinheit: Russischer Rubel

Studiengegenstand: Arbeitgebervorschläge und Erwartungen an Bewerber für die Position „Risikomanager“

Typische Funktionalität:

Mitwirkung bei der Entwicklung einer Risikomanagementstrategie;

Analyse und Bewertung von Stärken und Schwächen Organisationen, Geschäftsprozessanalyse;

Identifizierung drohender Verluste und Identifizierung von Risikoquellen;

Wirtschaftliche Risikobewertung;

Entwicklung und Umsetzung von Maßnahmen zur Vermeidung/Minimierung von Risiken;

Kontrolle von Risikoindikatoren;

Verbesserung der Geschäftsprozesse zur Beseitigung möglicher Risiken;

Berichterstattung.

Anforderungen an die Stelle: Art der Beschäftigung - Vollzeit.

Die Höhe der Vergütung eines Spezialisten richtet sich nach dem Wohl des Unternehmens, der Liste berufliche Verantwortung, Berufserfahrung im Fachgebiet, Entwicklungsstand der beruflichen Fähigkeiten. Denisov V. Am Anfang war ein Manager. // Unternehmensführung. 2010. Nr. 8. S. 13.

So untersuchen Risikomanager Geschäftsprozesse, beurteilen die Stärken und Schwächen des Unternehmens, analysieren drohende Verluste und identifizieren Gefahrenquellen und wirken an der Entwicklung einer Risikomanagementstrategie mit. Zu den Kompetenzen dieser Spezialisten gehören die Überwachung von Risikoindikatoren, die wirtschaftliche Bewertung von Risiken sowie die Entwicklung und Umsetzung von Maßnahmen zu deren Vermeidung oder Minimierung.

Die Gehaltsangebote für Risikomanager in Moskau liegen im Durchschnitt bei 65.000 Rubel. im Monat. In St. Petersburg können ähnliche Spezialisten mit einem Einkommen von etwa 50.000 Rubel rechnen. In Jekaterinburg verdienen Risikomanager durchschnittlich 40.000 Rubel. monatlich, in Nischni Nowgorod – 30.000 Rubel. Daten für andere an der Studie teilnehmende Städte sind nachstehend aufgeführt (siehe Tabellen).

Für die Position des Risikomanagers können sich Absolventen finanzwissenschaftlicher, wirtschaftswissenschaftlicher oder mathematischer Fakultäten von Universitäten mit mindestens 1 Jahr Erfahrung als Analyst oder Finanzmanager bewerben. Arbeitgeber verlangen von Bewerbern Kenntnisse über die Grundlagen der Buchhaltung und Finanzanalyse, statistische Analyse- und Prognosemethoden sowie Methoden zur Identifizierung, Bewertung und Minderung von Risiken. Kenntnisse im Umgang mit großen Datenmengen sind gefragt. Bewerber müssen außerdem über sichere Computerkenntnisse (MS Office, SPSS, ggf. SAS) verfügen. Angehende Risikomanager verdienen in der Hauptstadt 35.000 bis 40.000 Rubel, in der Stadt an der Newa 25.000 bis 30.000 Rubel, in Jekaterinburg 20.000 bis 25.000 Rubel und in Nischni Nowgorod 15.000 bis 20.000 Rubel.

Risikomanager mit mehr als einem Jahr Erfahrung können mit höheren Erträgen rechnen. Die Hauptanforderungen an die offenen Stellen beziehen sich auf die Fähigkeiten der Kandidaten bei der Analyse der finanziellen und wirtschaftlichen Aktivitäten der Organisation. Ein Wettbewerbsvorteil bei der Beschäftigung sind Englischkenntnisse auf Konversations- oder fließendem Niveau. Die Gehaltsangebote für solche Spezialisten liegen in Moskau bei 55.000 Rubel, in der nördlichen Hauptstadt bei 45.000 Rubel, in Jekaterinburg bei 35.000 Rubel und in Nischni Nowgorod bei 25.000 Rubel.

Risikomanager mit mindestens 2 Jahren Erfahrung, Fähigkeiten und Erfahrung in der Geschäftsprozessanalyse wirtschaftliche Bewertung Risiken, in Moskau können sie ein Einkommen von bis zu 85.000 Rubel geltend machen, in St. Petersburg – bis zu 65.000 Rubel, in Jekaterinburg – bis zu 50.000 Rubel, in Nischni Nowgorod – bis zu 42.000 Rubel.

Arbeitgeber bieten zertifizierten Fachkräften mit mindestens 3 Jahren Erfahrung im Risikomanagement den maximalen Verdienst. Gefragt sind Erfahrungen der Bewerber im Bereich strategischer Prognosen, Modellbildung und effektiver Risikomanagementsysteme. Bewerber müssen außerdem über die Fähigkeiten verfügen, Maßnahmen erfolgreich umzusetzen, die die Auswirkungen von Risiken minimieren oder beseitigen. Kenntnisse in IFRS sind für erfahrene Risikomanager ein zusätzlicher Vorteil. Die derzeit höchsten Gehaltsangebote in der Hauptstadt liegen bei 200.000 Rubel, in St. Petersburg bei 155.000 Rubel, in Jekaterinburg bei 125.000 Rubel und in Nischni Nowgorod bei 90.000 Rubel.

Laut einer Arbeitsmarktstudie sind die meisten Bewerber für Risikomanagerpositionen junge Männer mit höherer Bildung. Vertreter der starken Hälfte der Menschheit in diesem Tätigkeitsbereich sind 61 %. Der Großteil der Bewerber (53 %) ist unter 30 Jahre alt. 93 % der Risikomanager verfügen über eine höhere Ausbildung. 30 % der Fachkräfte sprechen fließend Englisch.

Studienregionen: gg. Moskau, St. Petersburg, Wolgograd, Jekaterinburg, Kasan, Nischni Nowgorod, Nowosibirsk, Rostow am Don, Omsk, Samara, Ufa, Tscheljabinsk
Lernzeit: Januar 2012
Maßeinheit: Russischer Rubel
Studienobjekt: Arbeitgebervorschläge und Erwartungen von Bewerbern für die Position „Risikomanager“

Typische Funktionalität:

Mitwirkung bei der Entwicklung einer Risikomanagementstrategie;
- Analyse und Bewertung der Stärken und Schwächen der Organisation, Analyse von Geschäftsprozessen;
- Identifizierung drohender Verluste und Identifizierung von Risikoquellen;
- wirtschaftliche Risikobewertung;
- Entwicklung und Umsetzung von Maßnahmen zur Vermeidung/Minimierung von Risiken;
- Kontrolle von Risikoindikatoren;
- Verbesserung der Geschäftsprozesse zur Beseitigung möglicher Risiken;
- Berichterstattung.

Positionsvoraussetzungen: Art der Beschäftigung - Vollzeit.

Die Höhe der Vergütung einer Fachkraft richtet sich nach dem Wohlergehen des Unternehmens, der Aufgabenliste, der Berufserfahrung im Fachgebiet und dem Entwicklungsstand der beruflichen Fähigkeiten.

Untersuchung eines Datenarrays über Löhne in den untersuchten Regionen ermöglicht es uns, abhängig von der Erfahrung und den beruflichen Fähigkeiten der Spezialisten vier Hauptgehaltsbereiche zu identifizieren.

Analyse der Informationen zur Höhe der Fachvergütung:
(ausgenommen Boni, Zusatzleistungen und Vergütungen)

Jede Gehaltsspanne zeichnet sich durch bestimmte typische Anforderungen und Wünsche an den Kandidaten aus. Jede weitere Gehaltsspanne beinhaltet die für die vorherigen formulierten Anforderungen.

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Im Januar 2012 untersuchte das Forschungszentrum des Rekrutierungsportals Arbeitgeberangebote und Erwartungen von Bewerbern für die Position „Risikomanager“ in 12 Städten Russlands.