Korisne informacije o temi: " Pisani opis aktivnosti organizacije, uzorak za banku." Dostupne informacije o temi su prikupljene i obrađene ovdje. Nastojali smo ih prikazati na praktičan i razumljiv način. Ukoliko imate pitanja, postavite ih našem dežurnom savjetniku .

TekhnoStroyServis LLC je dodijeljen kod tipa ekonomska aktivnost prema OKVED klasifikatoru 51.51, koji daje dopuštenje trgovina na veliko gorivo. Ovo poduzeće odnosi se na mala i srednja poduzeća i ispunjava sve kriterije utvrđene Saveznim zakonom od 24. srpnja 2007. br. 209-FZ „O razvoju malih i srednjih poduzeća u Ruskoj Federaciji”:

• 1. Je li komercijalna organizacija.
• 2. Poduzeće je osnovao jedan pojedinac i formirao je ovlašteni kapital u iznosu od 10.000,00 rubalja.
• 3. Prosječan broj zaposlenih je:

a. 2013. godine - 102 osobe;

b. 2014. godine -123 osobe.

4. Prihod od prodaje dobara (radova, usluga) bez PDV-a je:

a. u 2013. - 134906 tisuća rubalja;

b. u 2014. - 156.000 tisuća rubalja.

Računovodstvena politika za računovodstvo i porezno knjigovodstvo. U 2015. godini izvršene su izmjene i dopune Računovodstvene politike vezane uz izmjene zakonske regulative.

TekhnoStroyService LLC nalazi se na Opći sustav oporezivanja, u kojem u potpunosti vodi računovodstvene evidencije i plaća sve opće poreze.

Za proširenje proizvodne djelatnosti tvrtka je odlučila kupiti specijalizirane vozila na kredit.

Glavni izvor informacija za analizu financijsko stanje I financijski rezultati djelatnosti malih poduzeća je računovodstvo (financijsko izvještavanje).

Sveobuhvatna procjena financijskih i ekonomska aktivnost ovo je element upravljanja poduzećem, to je jedna od faza aktivnosti upravljanja i je važan izvor informacije za donošenje i opravdavanje učinkovitih upravljačkih odluka.

Glavni cilj sveobuhvatne analize financijskih i ekonomskih aktivnosti poduzeća je procijeniti učinkovitost njegovih aktivnosti komercijalna organizacija te utvrđivanje rezervi za njegovo povećanje.

Otkrijmo značenje sljedećih ekonomskih pokazatelja:

• 3. Financijska stabilnost i likvidnosti
• - Koeficijent financijske neovisnosti pokazuje udio imovine organizacije koji je pokriven vlastitim kapitalom (osiguranim iz vlastitih izvora formiranja). Preostali dio imovine pokriven je posuđenim sredstvima.

Investitori i banke koje izdaju kredite obraćaju pozornost na vrijednost ovog omjera. Što je veći omjer, veća je vjerojatnost da će organizacija vratiti dugove vlastita sredstva. Što je pokazatelj veći, poduzeće je neovisnije.

• - Koeficijent tekuće likvidnosti pokazuje sposobnost poduzeća da podmiruje tekuće (kratkoročne) obveze koristeći samo kratkotrajna sredstva. Što je veći koeficijent, to je bolja solventnost poduzeća. Ovaj pokazatelj uzima u obzir da se sva imovina ne može hitno prodati.
• - Koeficijent vlastitog kapitala pokazuje udio tekuće imovine poduzeća koji se financira iz vlastitih sredstava poduzeća.

Koeficijent obrtaja sredstava pokazuje broj kompletnih ciklusa prometa proizvoda za analizirano razdoblje. Ili koliko novčanih jedinica prodanih proizvoda donio svaku novčanu jedinicu imovine. Drugim riječima, pokazuje broj obrta jedne rublje imovine tijekom analiziranog razdoblja.

Ovaj pokazatelj investitori koriste za procjenu učinkovitosti kapitalnih ulaganja.

Kako sastaviti podatke o uzorku aktivnosti tvrtke

Informativno pismo o uzorku aktivnosti tvrtke

Ovaj resurs je namijenjen pomoći osobama koje obavljaju uredski posao u praksi, a ne studentima kojima je uglavnom potrebno teorijsko znanje (za točne odgovore na ispitima).Dakle, ako trebate sastaviti informativno pismo u biti, ali klasifikaciju za uredski rad je drugačiji , nemojte ulaziti u teorijske suptilnosti razlike između pisama, obratite pozornost na uzorke poslovnih pisama predstavljenih u nastavku.Pismo s porukom govori o događajima koji su od zajedničkog interesa za pošiljatelja i primatelja. To može biti inicijativno pismo ili odgovor Primjer pisma poruke (ispod je naveden samo tekst, pismo je formatirano na isti način kao na gornjoj poveznici) Primjer pisma poruke broj 2 Glavna svrha pisma obavijesti je prenijeti informaciju primatelju da će se javni događaj održati.

Poduzetnik ili tvrtka može imati razdoblje kada je registracija u poreznoj upravi već završena.

Pogledao sam bankovnog službenika i sva tri broja ugovora bila su točno navedena. Uzorak pisma s objašnjenjima - poslovno upravljanje i pisma Na pisanje ovog članka potaknula me stalna pogreška naših zajmoprimaca.

Info Prebačena su devizna sredstva za isplatu plaća na osobne račune u Sberbank d70-k51.

Svi su previše lijeni da previše pomaknu ruku samo da prikače potvrdu u računovodstvo i obave sve što je potrebno. Banke će pregledati tvrtke koje je nemoguće kontaktirati prema popisu na web stranici Federalne porezne službe. Do

Informativno pismo o aktivnostima tvrtke

1. voditelj odjela marketinga (ako govorimo o novim marketinškim ponudama za partnere);
2. zamjenik direktora (ako uprava tvrtke dopisom obavijesti svoje zaposlenike) itd.

U svakom slučaju, autor pisma mora biti osoba u čijem je sastavu radne funkcije uključuje pisanje ova vrsta dopise ili ovlašten za njihovo sastavljanje posebnom naredbom ravnatelja.

Informativno pismo o aktivnostima tvrtke: uzorak, kako ga napisati

Sadrži prijedlog moguće korisne suradnje ili djeluje kao preliminarna faza prije sklapanja glavnog ugovora.

Nosi informacije o obvezama, na primjer, o ispunjavanju uvjeta zatvorenika, transferu Novac itd.
Informativni mail. Sadrži razne informacije informativne prirode, čija je svrha obavijestiti primatelja o nastalim ili planiranim promjenama, mogućim prijedlozima i sl.

Kako ne biste gubili vrijeme na sastavljanje pisama, trebali biste uzeti kao osnovu opći predložak prikladan za bilo koju vrstu poslovne korespondencije.

Informativna pisma Informativna pisma mogu se koristiti u sljedećim slučajevima:

1. Slanje preporuka, prijedloga, pojašnjenja raznih informacija od državnih i upravljačkih tijela podređenim organizacijama različitih vrsta.

Evo što će se dogoditi procesni pristup. Kada je rad jednog elementa završen, njegov rad se prenosi na sljedeći. Opis poslovnih procesa Primjeri toga u opći pogled može se vidjeti u cijelom članku.

Ali cjelovita dokumentacija često se po debljini može usporediti s malim knjigama (ili čak velikima ako se proučava rad divovske tvrtke). Modeliranje poslovnih procesa (čiji su primjeri također navedeni ovdje) zahtijeva da sve operacije poduzeća budu što jasnije i transparentnije.

Gdje počinje i gdje završava poslovni proces? S kojim procesima je to povezano? Što se razmjenjuje? Koje se operacije izvode?

kojim redom?

Primjer poslovne sheme za banku

1. naziv tvrtke;
2. količine zaliha ili kupnje;
3. radni period;

Prava analitika tržišta. Ako je projekt mali, a iznos kredita neznatan, možete koristiti podatke iz anketa i otvorenih publikacija.

1. Marketing. U marketinški plan treba sagledati obujam i isplativost prodaje, moguće potrošače, analizirati tržište prodaje i konkurente.

Uzorak pisma banci

Naravno, ako govorimo o otvaranju maloprodaje, o potrošačima ne može biti govora.

Ali svakako biste trebali razmotriti predložene dobavljače robe ili sirovina za proizvodnju i navesti njihove približne cijene. Info

Izvrsno je ako postoje preliminarni ugovori o suradnji s dobavljačima.

Popis dobavljača i potrošača treba uključivati:

1. količine zaliha ili kupnje;
2. naziv tvrtke;
3. sve podatke koji tvrtku karakteriziraju kao stabilnog i pouzdanog partnera.
4. radni period;

Informativno pismo o aktivnostima organizacije za uzorak banke

Uzorak informativnog pisma banci o aktivnostima tvrtke

Društvo s ograničenom odgovornošću "Tvrtka" OGRN 1045012461022 INN 7701025478 KPP 770101001127138, Moskva, ul. Basmannaya, 25 Šefu JSCB "Combank" Ivanov Ivan Ivanovich 103473,

Moskva, Prospekt Mira, 10 PISMO od 29.08.11 br. 125B Kako bismo ispravno identificirali našu tvrtku kao klijenta na temelju članka 7. Savezni zakon od 07.08.01 br. 115-FZ

“O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kaznenim djelom i financiranja terorizma”

Obavještavamo vas o sljedećem. Glavni pogled poduzetničke aktivnosti Društvo s ograničenom odgovornošću "Tvrtka" od trenutka svog nastanka do danas je povezano s trgovina na malo prehrambeni proizvodi, uključujući pića i duhanski proizvodi u specijaliziranim prodavaonicama (OKVED kod 52.2).

Važno Informativno pismo poslovnog odvjetnika o aktivnostima tvrtke: primjer kako napisati informativno pismo

Uzorak informativnog pisma o aktivnostima tvrtke za banku

Info Činjenica je da sam jutros, dok sam išao prema autobusnoj stanici, postao svjedokom i sudionikom nemilog događaja. Nije bilo vremena za čekanje međubankarskih tržišta dok se rostovska tema s pivom igrala na sav glas. To uključuje sve što može biti, a još nije odlučeno, ili može biti, ali ne nužno jamstvene obveze i sudske postupke, koji u trenutku sastavljanja prijedloga još nisu okončani.

I u tim slučajevima zaposlenici banke imaju razloga sumnjati da je tvrtka umiješana u pranje novca.

Moj savjet, napišite istinu iskreno, zaradio sam dobrote, sredstva, kartice, računi i računi pripadaju meni, ništa protuzakonito.

Pažnja Kako oblikovati informativno pismo Ne postoje posebni zahtjevi za format pisma, kao ni za njegov sadržaj.

Ova pisma sadrže reklamne informacije koje pošiljatelj želi prenijeti klijentima ili partnerima (sadašnjim i potencijalnim).Takav dokument se sastavlja na memorandumu organizacije, a veličina glavnog teksta može varirati od dvije ili tri rečenice do nekoliko stranica .

Unatoč činjenici da su uzorak informativnog pisma i obrasci za njega besplatno dostupni, možete koristiti vlastite obrasce u određenoj organizaciji. Kako pravilno formatirati

To može biti: sastanak, konferencija, izložba, poslovno putovanje itd.

Primjer informativnog pisma za banku

Kome uputiti informativno pismo o aktivnostima tvrtke Informativno pismo može se poslati određenoj osobi ili grupi ljudi: direktoru potencijalne partnerske organizacije, kupcu - samostalnom poduzetniku, članovima tima itd.

Pisma mogu biti:

1. otvoren, javan (informirati što širi krug ljudi).
2. povjerljivo (namijenjeno čitanju od strane određene osobe);

Opća pravila za sva pisma Prilikom izrade informativnog pisma morate pažljivo pratiti pravopis i pridržavati se pisanih standarda ruskog jezika u pogledu interpunkcije, vokabulara, gramatike itd. Moramo imati na umu činjenicu da primatelji poslovne korespondencije uvijek gledaju koliko su informacije koje im se prenose ispravno opisane.

Međutim, općenito, za izvještajno razdoblje organizacija ima dobit od 36,6 tisuća rubalja. Pokazatelji likvidnosti i solventnosti organizacije izračunati su u tablici. 1.2. Tablica 1.2. Analiza likvidnosti i solventnosti Pokazatelj likvidnosti Vrijednost pokazatelja u tisućama rubalja. Obračun, preporučena vrijednost Na početku razdoblja Na kraju razdoblja 1. Koeficijent likvidnosti 0,92 1,87 Odnos kratkotrajne imovine i kratkoročnih obveza. Preporučena vrijednost 2,0 2. Brzi omjer 0,73 1,18 Omjer tekuće imovine i kratkoročnih obveza minus zalihe. Preporučena vrijednost 1,0 3.
Kategorije

• Poslovno pravo
• ja individualni poduzetnik(IP), proizvodim drvenu građu za građevinske tvrtke. Banka je zatražila da pismeno predstavi ekonomski smisao obavljanja transakcija na računu, pozivajući se na Zakon od 7. kolovoza 2001. br. 115-FZ. Prenio sam sredstva na svoje osobne račune u drugim bankama u roku od mjesec dana u iznosu od 1,3 milijuna rubalja primljenih od ugovornih strana za isporučenu robu. Pripremio sam odgovor sljedećeg sadržaja: U skladu s odredbama Saveznog zakona Ruske Federacije od 7. kolovoza 2001. br. 115-FZ, zatražili ste pismeno objašnjenje ekonomskog smisla obavljanja transakcija na vlastitim bankovnim računima pojedinca otvorenim kod drugih kreditnih institucija.

Trgovačka marža je u prosjeku 60%. Troškovi isporuke robe ne ulaze u nabavnu vrijednost robe, već se uzimaju u obzir na računu 44 “Troškovi prodaje”. Svi troškovi prodaje naplaćeni na računu 44 otpisuju se u cijelosti na račun 90 “Prodaja”.

Za saldo robe nema obračuna troškova.

Uzorak pisanog opisa aktivnosti organizacije za banku

Obavezno naznačite da vaša tvrtka nije ni na jednoj od “crnih” lista (popis poreznih kredita i sl.). Pročitajte također: Dobivanje i ponovna registracija pravne adrese Takav dokument može biti glavni (ako nema drugih) ili dodatni. To ne samo da potvrđuje da je tvrtka cijenjena od strane drugih tvrtki, već je također u dobroj poziciji na tržištu rada, kod Federalne porezne službe i drugih struktura. Pismo za pojašnjenje plaćanja banci Nitko nije imun na pogreške prilikom plaćanja, ali ne može se svaka greška ispraviti samo jednim pozivom, neke zahtijevaju slanje pisma. Zamislite ovu situaciju: vi ili vaš poslovni partner izvršili ste uplatu velikog iznosa, ali ste otkrili da je došlo do pogreške. O tome je vrijedno obavijestiti instituciju što je prije moguće, koja će svakako kontaktirati primatelja i razjasniti razumnost prilagodbe.

Žao nam je, ova stranica nije pronađena.

U protivnom postoji rizik da će banka ponovno bombardirati tvrtku zahtjevima za intenzivnim novčanim tokovima. Društvo s ograničenom odgovornošću "Tvrtka" OGRN 1045012461022 INN 7701025478 KPP 770101001127138,

Moskva, ul. Basmannaya, 25 Čelniku JSCB "Combank" Ivan Ivanovich Ivanov 103473, Moskva, Mira Avenue, 10 PISMO od 29.08.11 br. 125B U svrhu ispravne identifikacije naše tvrtke kao klijenta na temelju članka 7. Savezni zakon od 08/07/01 br. 115-FZ "O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma" obavještavamo vas o sljedećem.

Prikazan je princip upravljanja poslovanjem po poslovnom modelu poduzeća.
Ali svaki praktičan poduzetnik reći će da je prisutnost takvog modela potpuno nedovoljna za stvarne aktivnosti. I bit će u pravu!

Danas ćemo se usredotočiti na više pitanja od modeliranja materijalnih i financijskih tokova.

To je izrada poslovnih shema i opis tih shema u obliku pravnih i računovodstvenih dokumenata.

Ovaj paket dokumenata sadržajno se razlikuje od investicijski projekt, ovo je projekt organiziranja aktivnosti ili organizacijski projekt.

Potreba za organizacijskim projektima javlja se vrlo često.

Pogledajmo značajke stvaranja organizacijskog projekta na konkretnom primjeru.

Komercijalni direktor Veleprodaje zaprimio je ponudu Dobavljača za isporuku robe široke potrošnje (robe široke potrošnje) na odgodu plaćanja. Ukupno Dobavljač planira isporučiti 12.000 kom. Roba široke potrošnje, na primjer, električni kuhala za vodu, po cijeni od 1000 rubalja/kom. u serijama od 4000 kom./mj. Odgoda plaćanja svake rate je 3 mjeseca. Komercijalni direktor zna da njegova tvrtka prodaje takve čajnike po cijeni od 2000 rubalja po komadu. Pristaje na sklapanje ugovora o opskrbi.

Moramo razviti organizacijski nacrt za ovaj posao.

Sudionici

Prvo, moramo identificirati sve stvarne sudionike.
Osim Dobavljača i Veleprodajne tvrtke, transakcija uključuje Kupce i tvrtku koja pruža usluge skladištenja.

Dobavljač: isporučuje robu široke potrošnje Veleprodajnom poduzeću, prima plaćanje za isporučenu robu široke potrošnje

Veleprodajna tvrtka: prima robu široke potrošnje od Dobavljača, plaća je, prodaje robu široke potrošnje Kupcima, plaća usluge skladišta za skladištenje robe široke potrošnje

Kupci: Kupnja i plaćanje robe široke potrošnje od Veleprodajne tvrtke

Skladište: pruža usluge Veleprodajnom poduzeću za skladištenje robe široke potrošnje, prima plaćanje za pružene usluge

Postupak operacije

Kada je dijagram aktivnosti kreiran, potrebno je opisati redoslijed radnji za provedbu transakcije. U isto vrijeme zapisujemo sve numeričke vrijednosti koje znamo.

1. Dobavljač i Veleprodajno poduzeće sklapaju ugovor o nabavi robe široke potrošnje
u količini od 12.000 kom.

Isporuka se vrši u serijama od 4000 komada, 1 serija mjesečno.
Trošak robe široke potrošnje je 1000 rubalja/kom.

2. Veleprodajno poduzeće iznajmljuje dodatni skladišni prostor. Cijena najma je 0,2 milijuna rubalja mjesečno.

3. Veleprodajno poduzeće prodaje robu široke potrošnje kupcima. Plan prodaje 1500 kom./mj.

Prodajna cijena - 2000 rub./kom.

5. Veleprodajno poduzeće plaća Dobavljaču prema dinamici.
Raspored plaćanja: 4 mjeseca - 4,0 milijuna rubalja, 5 mjeseci - 4,0 milijuna rubalja, 6 mjeseci - 4,0 milijuna rubalja.

Ekonomsko modeliranje

Zatim opisujemo materijalne i financijske tijekove te izrađujemo ekonomski model transakcije. Tada ćemo moći utvrditi može li Veleprodajno poduzeće na vrijeme plaćati zalihe robe široke potrošnje.

Opskrba robom široke potrošnje

Prodaja robe široke potrošnje

Zaliha

Financijski tokovi

Novčani tok je uvijek pozitivan. To znači da će od prodaje robe široke potrošnje biti dovoljno novca da se Dobavljaču plati na vrijeme.

Sve što smo opisali može se sastaviti u obliku jednog dokumenta.

Dokument koji opisuje:
- Sudionici
- dijagram aktivnosti
- operativni postupak
- ekonomsko modeliranje
može se smatrati detaljnom studijom izvedivosti ili malim poslovnim projektom za dobivanje kredita.

Za stvarnu transakciju također je potreban razvoj odgovarajućeg protoka dokumenata.

Protok dokumenata

Nacrtajmo nova shema vodeći računa o svim dokumentima potrebnim za obavljanje djelatnosti.
Kao što vidite, dijagram toka dokumenta je složeniji od dijagrama aktivnosti.

Prikazuje tri velika bloka koji prikazuju odnose Veleprodajne tvrtke s drugim sudionicima.

Temelj interakcije je ugovor između Veleprodajne tvrtke i:
- Dobavljač
- Kupci
- Skladište

Pogledajmo ove blokove detaljnije.

Ugovor s dobavljačem na veliko

Ugovor o nabavi robe široke potrošnje sklapa se između Dobavljača i Veleprodajnog poduzeća.
Iznos ugovora je 12,0 milijuna rubalja. Vrijedi najmanje 6 mjeseci. U ugovoru mora biti određen raspored plaćanja za isporučenu robu široke potrošnje.

Svaka serija robe široke potrošnje prenosi se prema Potvrdi o primopredaji.
Plaćanje za svaku seriju robe široke potrošnje formalizira se Protokolom.

Nakon uplate zadnje rate potrebno je sastaviti protokol međusobnih obračuna i potpisati akt o ispunjenju ugovora.

Interakcija Veleprodajna tvrtka-Kupci

Nije potreban kupoprodajni ugovor između Kupca i Veleprodajne tvrtke.

Kupac koji želi kupiti robu široke potrošnje dobiva račun.

Nakon uplate izdaje račune za prijem robe široke potrošnje. Komercijala Veleprodajnog poduzeća izdaje ih u količini od 3 primjerka.
Kupac ide u skladište. Na skladištu prima robu široke potrošnje i 1 kom. ispostavljena faktura.
Od 2 preostala računa, jedan ostaje u skladištu na iskazivanje, drugi se prenosi u računovodstvo Veleprodaje.

Ugovor veleprodajne tvrtke i skladišta

Veleprodajno poduzeće i Skladište sklapaju Ugovor o pružanju usluga čuvanja.
Temeljem sklopljenog ugovora Veleprodajno poduzeće prenosi robu široke potrošnje u Skladište na skladištenje. Prijenos robe široke potrošnje evidentira se Potvrdom o primopredaji.

Skladište veleprodajnom poduzeću izdaje mjesečno račun za usluge čuvanja. Račun se ispostavlja unaprijed za sljedeći mjesec. Veletrgovac plaća fakturu.

Na kraju mjeseca Skladište i Veleprodaja potpisuju prijemnicu za isporuku radova za iznos pružene usluge.

Osim toga, Skladište veleprodajnom poduzeću dostavlja mjesečno izvješće o stvarno isporučenoj robi široke potrošnje.

Organizacijski projekt

Opisana interakcija sudionika u ovoj transakciji vrlo je uvjetna. Mogućnosti interakcije mogu se razlikovati od ovoga.

U pravoj tvrtki svaka poslovna shema uključuje koordinirani rad nekoliko odgovornih zaposlenika tvrtke povezanih s pripremom potrebnih dokumenata.

Zatim se održava proizvodni sastanak pod vodstvom glavnog direktora, cijeli paket dokumenata odobrava se kao organizacijski projekt.

Izrada organizacijskog projekta

Zaključak

Nakon što je organizacijski projekt odobren, počinje se provoditi.

Naravno, svaki zaposlenik koji je dugo radio u veleprodajnoj tvrtki reći će da u tvrtki nema organizacijskih projekata, sve funkcionira samo od sebe.

Ovo je daleko od istine. Agencija je, kao konzultantska tvrtka, više puta morala zajedno s klijentima razvijati poslovne sheme formalizirane u obliku organizacijskih projekata.
Pogledajte na web stranici

Sada zamislite ambicioznog poduzetnika koji je skupio novac za poslovni plan i čak uspio dobiti sredstva od investitora. Pred njim je još toliko posla o kojem jednostavno nema pojma.

Stoga, osim razvoja investicijskih i poslovnih projekata, Agencija pruža usluge poduzetnicima

Agencija ne samo da izrađuje potrebne organizacijske projekte, već i provodi obuku zaposlenika o tijeku dokumenata stvorenog posla.

Mali poduzetnici sve se više žale na bankare, a sve su češći izvještaji o blokadama računa u bankama i slučajevi neopravdanog raskida ugovora o uslugama, navode žrtve. Međutim, u mnogim slučajevima banke imaju dobre razloge. U U zadnje vrijeme Glavni postulat klijentske politike svake banke – u skladu sa zahtjevima Centralne banke – postao je stvarnost poslovanja klijenta. Znakovi loših tvrtki formulirani su u Uredbi Banke Rusije br. 18-MR od 21. srpnja 2017. Što banke rade kako bi se uvjerile da je poslovanje stvarno?

1. Banka proučava transakcije klijenta kako bi identificirala znakove koji ukazuju na nepostojanje stvarnog poslovanja ili prisutnost shema optimizacije poreza. Znakovi su:

Isplate plaća zaposlenicima, kao i transferi poreza na dohodak (NDFL) i premija osiguranja ne vrše se s računa društva; ili uplate ne odgovaraju prosječan broj klijentovih zaposlenika i ukazuju na podcjenjivanje stvarnih plaća;

Prosječna obračunata plaća ispod je službenog egzistencijalnog minimuma;

Nema gotovine na računu ili je beznačajna u usporedbi s količinom transakcija koje klijent obično obavlja na računu;

Osnove za plaćanja ne odgovaraju prijavljenoj vrsti djelatnosti (npr. naručitelj u upitniku navede da se bavi proizvodnjom pekarskih proizvoda, ali dobiva novac za prijevoz ili usluge savjetovanja);

Sredstva se knjiže na račun klijenta iz jednog razloga, a zatim se terete iz drugog razloga. Drugim riječima, klijent prima novac uglavnom za npr. Građevinski materijali, ali uglavnom plaća prijevoz i usluge savjetovanja;

Postoji nagli porast prometa na računu klijenta, tvrtka primjetno premašuje maksimalne vrijednosti prometa gotovine navedene pri otvaranju računa;

klijent ne plaća s računa za poslovne potrebe: npr. za najam, komunalne usluge, nabava dopisnice i tako dalje.;

Kupci plaćaju klijentu po ugovorima za robu i usluge uz izdvajanje PDV-a, a potom te iznose klijent gotovo u potpunosti otpisuje u korist ugovornih strana bez PDV-a;

Prekršen je kriterij za plaćanje poreza i drugih obveznih plaćanja (cca 0,9% dugovnog prometa na računu klijenta ili nešto više).

2. Zatim banka proučava mjesto poslovanja i provjerava nalazi li se ured tvrtke u mjestu njezine registracije.

3. Zatim banka uspoređuje obujam poslovanja s veličinom uredskih, skladišnih i proizvodnih prostora, s osobljem. Na primjer, tvrtka s poslovima vrijednim stotine milijuna rubalja godišnje, koja nema stalni ured, skladište ili proizvodne pogone, te ima samo jednog direktora uposlenog, stvorena je za tranzit novčanih tokova.

4. Zatim banka proučava strukturu poduzeća. Stvarno operativno poduzeće mora imati stalnog računovođu ili ugovor s knjigovodstvenom kućom.

5. Banka utvrđuje korisnike posla. Provjerava podatke koje klijent daje u upitnicima i koristi sve raspoložive metode. Konkretno, ako klijent kao korisnika navede direktora koji zapravo nije vlasnik ili suvlasnik, slijedi dodatna provjera. Proučavaju se otvoreni izvori(tisak, internet) za identifikaciju informacija o klijentu, uključujući negativne informacije. Za provjeru klijenta često se koriste i specijalizirane baze podataka (SPARK, Kontur-focus itd.).

6. Ako se pojave bilo kakva pitanja, banka održava razgovor s upravom tvrtke.

Takvo sveobuhvatno proučavanje klijenta zahtijeva vrijeme i novac. Stoga neke banke, nakon što su identificirale barem jedan znak nedostatka stvarnog poslovanja kod klijenta, radije odbijaju uslugu bez nastavka daljnjeg postupka.

Za klijente ovo rješenje ima najviše Negativne posljedice. Sada više neće moći, kao dosad, nakon odbijanja jedne banke, otvoriti račun u drugoj. Svim bankama u Rusiji sada je zabranjeno raditi s takvim odbijačima. Stoga, ako ste jedan od onih s kojima je banka raskinula ugovor o uslugama, morate se potruditi dokazati realnost poslovanja. Možete pozvati predstavnike banke u svoj ured, pokazati trgovanje ili industrijski prostori, skladišta, proizvodi. Banka mora dostaviti ugovore kojima se potvrđuje obavljanje djelatnosti, akte o prijemu radova i usluga, postojeće sporazume za iznajmljivanje prostorija. Dostavite banci popis ugovornih strana i poveznice na njihove web stranice. Navedite opis vlasničke strukture vaše tvrtke i podatke o stvarnim vlasnicima tvrtke. Ako imate račune u drugim bankama, njihova pisma preporuke mogu pomoći. I naravno, trebali biste biti oprezni pri odabiru izvođača - radite samo s pouzdanim tvrtkama.

Budite konstruktivni kada predstavnici banke pokušavaju razumjeti vaše aktivnosti. Ako imate pravi posao, nemate što skrivati ​​od banke.