In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, was Leasing ist, wer es braucht, welche Vorteile der Kauf von Ausrüstung auf Kredit hat, wie man es bekommt, wie man ein Unternehmen auswählt und andere wichtige Fragen, mit denen eine Person konfrontiert ist, die sich für eine Modernisierung oder Aktualisierung des Produktionsprozesses entscheidet .

Eine der Hauptfragen bei der Organisation und Entwicklung eines Unternehmens ist die Wahl eines Finanzinstruments, das es Ihnen ermöglicht, die Produktion zu modernisieren oder mit minimalem finanziellen Aufwand zu modernisieren. Produktionskapazität. Ein Kauf ist oft nicht möglich notwendige Ausrüstung in bar oder auf Kredit (und selbst das macht keinen Sinn), so greifen viele Unternehmer auf die Dienste von Unternehmen zurück, die Geräte zum Leasing anbieten.

Welche Vorteile bietet Leasing?

Dies ist ein praktisches Finanzinstrument für den Erhalt von Industrielinien auf Kredit. Zwischen der Leasingnehmergesellschaft und dem Leasinggeber wird ein Vertrag erstellt und unterzeichnet, wonach der zweite Teilnehmer dem ersten die erforderliche Immobilie im Rahmen eines langfristigen Mietvertrags zur Verfügung stellt.

Die Vorteile einer solchen Operation sind unbestreitbar. Erstens muss der Lehrer nicht nach wertvollem Eigentum suchen, das er als Sicherheit zur Verfügung stellen kann. Zweitens stellen sie so strenge Bedingungen wie bei der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank. Drittens gehört die Immobilie nicht dem Unternehmen, wodurch Sie Steuern sparen können. Darüber hinaus erhält das Unternehmen in kürzester Zeit die benötigte Ausrüstung. Es ist davon auszugehen, dass es sich schnell amortisiert und stabile Gewinne erwirtschaftet.

Nach Ablauf des Vertrages entscheidet der Unternehmer selbst, ob er diese Geräte zurückkauft oder nicht. Wenn ein Unternehmer es vermietet, entfällt automatisch das Risiko, minderwertige Waren und andere Täuschungen zu kaufen.

Nutzungsbedingungen

Diese Transaktion erinnert ein wenig an die Aufnahme eines Kredits. Typischerweise verlangt der Leasinggeber vom Leasingnehmer die Zahlung eines bestimmten Betrags (der Betrag beträgt 30 % der Gesamtkosten der Ausrüstung). Außerdem wird bei der Vertragsgestaltung ein Zinssatz festgelegt, der als Wertsteigerungssatz bezeichnet wird. Oft liegt der Zinssatz um mehrere Prozentpunkte über dem, was Banken für große Unternehmenskredite festlegen, aber das sollte Sie nicht abhalten. Die Laufzeit der Verträge beträgt maximal 5 Jahre. In dieser Zeit zahlt der Mieter für die Miete der Immobilie etwa 2/3 der ursprünglichen Kosten zu viel.

Wie bekomme ich Ausrüstung?

Schauen wir uns die Phasen des Abschlusses einer Transaktion an.

1. Vorbereitungsphase, in der:

– Der potenzielle Leasingnehmer stellt bei der Leasinggesellschaft einen Antrag bezüglich seiner Absicht, dieses oder jenes Gerät zu kaufen.

– Spezialisten der Struktur analysieren die Finanzdokumentation.

2. Durchführung der rechtlichen Registrierung der Transaktion, nämlich:

– Unterzeichnung eines Leasingvertrags zwischen dem Unternehmen, das die Ausrüstung bereitstellt, und dem Leasingnehmer;

– erste Zahlung durch den Empfänger der genehmigten Zahlung;

– Registrierung und Unterzeichnung eines Kauf- und Verkaufsvertrags zwischen der Leasinggesellschaft und dem Lieferanten;

– Registrierung und Unterzeichnung des Versicherungsvertrages für die Transaktion zwischen dem Versicherer und dem Mieter;

– Registrierung der gekauften Ausrüstung in Regierungsbehörden(Bei Bedarf);

– Unterzeichnung aller Dokumente und Übergabe des Transaktionsgegenstandes an den Empfänger.

3. Betrieb technischer Geräte, rechtzeitige Rückzahlung von Zahlungen, deren Höhe im Vertrag vereinbart wird.

4. Übertragung des Leasinggegenstandes an den Leasingnehmer (erfolgt nach Zahlung aller im Vertrag festgelegten Zahlungen).

Wie findet man ein Qualitätsunternehmen?

Die Suche nach einem geeigneten Leasingunternehmen erfolgt auf folgenden Wegen:

1. Die erste Möglichkeit besteht darin, nach einer Organisation zu suchen, die auf eine bestimmte Art von Waren spezialisiert ist (die ähnliche Transaktionen für zwei oder mehr Kunden durchführt). Dies ist jedoch nicht immer einfach und effektiv, da es vorkommen kann, dass für ein bestimmtes Unternehmen solche Transaktionen erforderlich sind waren Ausnahmen von der Praxis.

1. Die zweite Möglichkeit besteht darin, nach einem flexiblen Universalunternehmen zu suchen, das über umfassende Erfahrung im Umgang mit einer breiten Palette von Geräten verfügt und Informationen über deren Vielseitigkeit, Liquidität usw. bereitstellt.

Um zu verstehen, ob ein Unternehmen das von Ihnen vorbereitete Projekt bewältigen kann, bewerten Sie seine Fähigkeit zur Finanzierung. Die Hauptpunkte sind die Größe des Portfolios und die Zugehörigkeit des Unternehmens zur Finanzgruppe. Wenn die Projektgröße nahe bei 1 % des Portfolios des Unternehmens liegt und es sich als unabhängig positioniert, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit ihm mehrere Banken in Anspruch nehmen, bevor Sie die erforderlichen Mittel aufbringen. Wenn Sie eine Leasinggesellschaft gefunden haben, besprechen Sie, ob diese das Projekt finanzieren kann und wie sie dies tun wird.

Wenn Sie Ausrüstung kaufen möchten von ausländische Firma Es lohnt sich zu klären, wie viele internationale Lieferungen dieses Unternehmen durchgeführt hat und wie die Arbeiten im Rahmen von Importverträgen ausgeführt werden, da sonst die Möglichkeit besteht, dass ein bestimmtes Budget nicht eingehalten wird.

Bedenken Sie, dass jeder Fall individuell ist. Das entscheidende Merkmal bei der Festlegung der Parameter und des Schemas eines bestimmten Vertrags ist die Besonderheit der Situation eines bestimmten Mieters.

Leasing ist ein wirksames Finanz- und Investitionsinstrument für die Produktionsentwicklung. Mit ihrer Hilfe kann ein Unternehmen das Anlagevermögen modernisieren und die notwendigen Immobilien erwerben.

Gegenstand des Leasings können Autos, Produktions-, Agrar- und andere Geräte usw. sein. Es ist nicht erlaubt, eine Transaktion auszuführen Land, natürliche Objekte, Immobilienkomplexe oder einzelne Unternehmensbereiche.

Bedingungen für die Anmietung von Geräten durch eine juristische Person

Entsprechend Bundesgesetz„Beim Finanzierungsleasing“ kann der Leasingnehmer eine juristische Person sein oder Individuell. Dies bedeutet, dass ein Geschäft nicht nur von Unternehmen, sondern auch von Bürgern abgeschlossen werden kann, unabhängig vom Ort der Registrierung, dem Besteuerungssystem, der Eigentumsform und anderen Merkmalen. Lass es uns herausfinden, ist das wirklich so?

Die am meisten privilegierten Mieter sind seriöse Unternehmen. Viele Leasinggesellschaften sind bereit, für sie Transaktionen zu finanzieren und bieten günstige Konditionen: lange Laufzeiten und niedrige Zinsen.

Solche Unternehmen haben es jedoch nicht eilig, Vertretern kleinerer Unternehmen günstige Konditionen anzubieten. Die Konditionen können sehr ungünstig sein, es handelt sich hierbei um eine Art „Risikozahlung“. Leasinggesellschaften halten große Leasingnehmer für zuverlässig, auf kleine wollen sie sich jedoch nicht einlassen. Obwohl dies nirgendwo offengelegt wird, hängen die Kosten für Dienstleistungen direkt von der Größe des Unternehmens des Mieters ab. Sie können sogar abgelehnt werden. Meistens handelt es sich um neu registrierte Unternehmen, die über kein Eigentum verfügen oder nicht tätig sind Finanzberichte. Eine Ablehnung kann auch durch Verluste, mangelnde Einnahmen, steigende Verbindlichkeiten und andere finanzielle Probleme verursacht werden.

Erforderliche Leasingunterlagen

1. Gründungs- und Registrierungsdokumente (Charta, Zertifikat von staatliche Registrierung, USREOU-Zertifikat, Mehrwertsteuerzahlerzertifikat, Formular Nr. 4-OPP), erforderliche Lizenzen, Genehmigungen, Patente und andere Genehmigungen, die auf eine rechtliche Tätigkeit hinweisen.
2. Anordnungen, Protokolle und andere Dokumente zur Ernennung des Firmenchefs und des Hauptbuchhalters, Musterunterschriften und Siegelabdrücke, eine Kopie des Reisepasses des Geschäftsführers.
3. Zertifikate von Banken, bei denen Schulden bestehen.
4. Bescheinigungen von Banken, die dieses Unternehmen betreuen, über den monatlichen Geldumschlag und die Guthabenkonten des letzten Jahres.
5. Quartalsabschlüsse der letzten zwei Jahre.
6. Steuererklärung: Gewinn- und Mehrwertsteuererklärung für die letzte Berichtsperiode und für das Jahr.
7. Eine Machbarkeitsstudie oder ein Geschäftsplan für ein Projekt, der Informationen enthält: Marktsegment, Informationen über Geldeingänge auf Konten, Steuern, Gebühren und andere obligatorische Zahlungen, Wesen und Wirksamkeit des Projekts, Höhe des Brutto- und Nettogewinns, Amortisation und andere Wirtschaftsinformationen.

Wichtig! Alle Registrierungs- und Finanzdokumente sowie die Berichterstattung des Unternehmens werden in Form beglaubigter Kopien mit Siegel und Unterschrift bereitgestellt.

Wann und warum sind zusätzliche Unterlagen erforderlich?

Wenn der Mieter ist Einzelunternehmer oder das Unternehmen das vereinfachte Steuersystem/UTII verwendet, müssen Sie Dokumente einreichen, die die Leistungsindikatoren bestätigen (Erklärung nach dem vereinfachten Steuersystem oder UTII, Einnahmen- und Ausgabenbuch).

Der Leasinggeber kann außerdem eine Aufschlüsselung der Verbindlichkeiten, Informationen über die wichtigsten Kontrahenten, einen Prüfbericht und andere Informationen verlangen. Optional wird ein Businessplan für das Projekt bereitgestellt.

Zur Beurteilung sind Finanzunterlagen erforderlich Finanzielle Situation des Mieters, ob er in der Lage sein wird, Zahlungen pünktlich zu leisten. Bewertet werden außerdem Eigenkapital, Umsatz, Umsatz und andere. Finanzkennzahlen. Dies gilt für kleine Projekte. Schlussfolgern größere Transaktionen Der Vermieter führt eine eingehende Analyse der Finanzlage durch und verlangt zwingend die Vorlage eines Businessplans.

Der Mieter stellt einen Antrag, in dem er Informationen über die Immobilie, den Lieferanten, Vertragsparameter, Merkmale der Aktivität usw. angibt. Beachten Sie, dass jede Leasinggesellschaft die Liste der für den Immobilienerwerb erforderlichen Papiere selbstständig festlegt. Dies hängt vor allem von den Besonderheiten der Tätigkeit und den damit verbundenen Risiken ab.

Hauptergebnisse des Leasings

Steuern sparen

Als Herstellungskosten werden Zahlungen berücksichtigt, die von einer juristischen Person im Rahmen eines Vertrags geleistet werden. In diesem Zusammenhang wird der Betrag der Einkommensteuer gesenkt. Bis zum Übergang der Eigentumsrechte auf den Mieter sind die Grundsteuern vom Vermieter zu entrichten. Dadurch spart das Unternehmen eine gewisse Menge Geld.

Sparen Betriebskapital

Durch die Reduzierung des Betriebskapitalvolumens werden Rentabilität und Rentabilitätskennzahlen reduziert. Wenn Sie Geld für den Kauf teurer Geräte ausgeben, kann dies langfristig zu unrentablen Aktivitäten des Unternehmens führen. Leasing wirkt sich positiv auf die Unternehmenslage aus, da kein Betriebskapital abgezogen wird.

Entwicklung von Unternehmensaktivitäten

Dank der Anschaffung neuer Geräte entwickelt sich das Geschäft erfolgreich. Darüber hinaus ist Leasing im Gegensatz zur Kreditvergabe in jedem Fall möglich finanzielle Lage Mieter. Dies liegt daran, dass die zweite Option den Einkommensfluss sicherstellt.

Reduzierte Bearbeitungskosten

Wenn Sie Immobilien, Fahrzeuge oder Geräte kaufen, müssen Sie diese registrieren. Bei einem Leasingvertrag übernimmt der Leasinggeber den gesamten Papierkram, was Zeit und Geld spart.

Das Leasing von Produktionsanlagen wird in unserem Land immer weiter verbreitet. Auch wenn der Kern der gesamten Operation auf ein Finanzierungsleasing hinausläuft. Das heißt, bis die Geräte vollständig von der Leasinggesellschaft gekauft sind, bleiben sie Eigentum dieser.

Definition

Was nennt man Leasing? Dabei handelt es sich um eine bestimmte Gemeinschaft wirtschaftlicher und rechtlicher Beziehungen, bei der das ausgewählte Objekt in ein langfristiges Finanzierungsleasing mit möglichem Kauf oder Rückgabe an den Vermieter überführt wird.

Mit anderen Worten: Ein Unternehmen kann die erforderliche Ausrüstung finanziell leasen und nutzen. In diesem Fall erhält die Organisation erst dann Eigentumsrechte, wenn sie die Immobilie vollständig aufkauft.

Der Vertragsschluss erfolgt bei Anwesenheit mehrerer Parteien. Dies ist in erster Linie der Käufer, der Endverbraucher, Versicherungsgesellschaft und Lieferant.

Käufer ist jede Leasinggesellschaft oder Kaufbank Eigenmittel Geräte, die vom Endbenutzer gemäß der Vereinbarung weiter betrieben werden.

Der Endverbraucher ist ein Unternehmen, das mit einer Bank oder einem Leasingunternehmen einen Leasingvertrag über das Finanzierungsleasing dieser oder jener Ausrüstung gegen eine bestimmte Gebühr abschließt. Letztendlich kann er das Gerät entweder zurückkaufen oder an den Käufer zurückgeben.

Der Lieferant ist das Unternehmen, das dem Käufer die bestellte Ausrüstung auf der Grundlage eines Kaufvertrags liefert.

Die Versicherungsgesellschaft wiederum erbringt ihre Dienstleistungen für die an der Transaktion beteiligten Parteien.

Einstufung

Angesichts der rechtlichen Aspekte der Leasingfrage ist dies der Fall große Menge Arten und Formen. Schauen wir uns die wichtigsten an, die am häufigsten auf dem Wirtschaftsmarkt zu finden sind.

Video: Vor- und Nachteile

Arten

Das Leasing von Produktionsanlagen wird heute von vielen Leasinggesellschaften und Finanzinstituten angeboten. Die meisten von ihnen „nehmen“ Kunden mit Sonderkonditionen in Form von guten Rabatten, niedrigen Zinssätzen, beschleunigter Abschreibung usw. an.

Jeder Gründer muss jedoch bedenken, dass ein Leasingvertrag nur dann abgeschlossen werden kann, wenn das Unternehmen nicht am Markt ist weniger als ein Jahr, und seine Einnahmen sind um ein Vielfaches höher als die Zahlungen aus dem Leasingvertrag.

Nach Gerätetyp

Die Loko-Bank bietet ihren Kunden verschiedene Arten von Garantien für die Umsetzung von Verträgen, darunter staatliche und kommunale. Lesen Sie den Artikel.

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Was ist profitabler?

Es ist durchaus sinnvoll, wenn Unternehmer eine Frage haben: Was ist rentabler: ein Kredit oder ein Leasing von Produktionsanlagen?

Betrachten wir den Hauptvorteil des zweiten:

• Ein vereinfachter Prozess zum Abschluss einer Transaktion, einschließlich der Sammlung und Bereitstellung von Dokumenten (es gibt viel weniger davon als bei der Beantragung eines Kredits);
• Für ein Unternehmen ohne Bonitätshistorie ist es nahezu unmöglich, einen Kredit zu erhalten. Aber für eine Leasingorganisation reicht es aus, ein gutes Geschäftsprojekt anzubieten;
• Ein Leasinggeschäft ist profitabler als ein Kreditgeschäft. In diesem Fall kann die erste auch für einen längeren Zeitraum abgeschlossen werden;
• Beim Abschluss eines Leasingvertrages verbleibt das Gerät in der Bilanz der Leasinggesellschaft, was den Leasingnehmer steuerlich entlastet. Und ein Kredit zwingt das Unternehmen nicht nur zur Zahlung von Steuern, sondern bietet auch keine Möglichkeit, zusätzliche Investitionen zu erhalten;
• Möglichkeit, die notwendige Ausrüstung zu erwerben staatliche Unterstützung. Dies bedeutet, dass ein bestimmter Prozentsatz der Vorabzahlung für den Endverbraucher vom Staat übernommen wird, was die anfänglichen Kosten erheblich senkt.

Dokumentation

Um einen Leasingvertrag abzuschließen, müssen Sie folgende Unterlagen sammeln und vorlegen:

• von einem Unternehmensvertreter mit allen ausgefüllten Feldern;
• Eine Kopie der Satzung der Organisation mit allen Änderungen;
• Kopien von Dokumenten, die die Registrierung der Organisation bei den Steuerbehörden bestätigen;
• Dokument über die Ernennung eines Managers zur Position;
• Passdaten des Firmenchefs;
• Jahresabschlüsse für die vorangegangene Berichtsperiode;
• Kontoauszug des letzten Jahres.

Alle Dokumente müssen durch die Unterschrift des Leiters und das Siegel der Organisation beglaubigt sein.

Anforderungen an den Mieter

Zu den Grundvoraussetzungen, die jedes Unternehmen erfüllen muss, gehören:

1. Das Unternehmen muss mindestens ein Jahr am Finanzmarkt tätig sein;
2. Die Organisation, die einen Leasingvertrag abschließt, muss in der Russischen Föderation ansässig sein;
3. Das Unternehmen muss als juristische Person oder als Einzelunternehmer registriert sein;
4. Organisationen, die Geräte leasen, müssen mit einer finanziellen Begrenzung rechnen. Mit anderen Worten, die Ausführung einer Vereinbarung ist ab 10 Millionen Rubel möglich;
5. Die Höhe der Anzahlung darf nicht weniger als 10 % der Gesamtkosten betragen.

Vorteile und Nachteile

Finanzierungsleasing, das zur Lösung von Unternehmensproblemen beiträgt, hat sowohl positive als auch negative Seiten.

Vorteile des Abschlusses eines Leasingvertrages:

1. Ein Finanzierungsleasing ist nicht erforderlich volle Investition Geldvermögen. Für juristische Organisationen Dies ist eine gute Gelegenheit, teure Ausrüstung zu kaufen, um ohne unnötige Kosten Cashflow für das Unternehmen zu generieren.
2. Verfügbarkeit vereinfachter Regeln für den Erhalt von Leasing im Gegensatz zu einem Darlehen. Produktionsanlagen dienen beim Vertragsabschluss als Sicherheit, sodass die Organisation keine zusätzliche Sicherheit leisten muss;
3. Das Vorhandensein verschiedener Arten von Sicherheiten verringert das Risikoniveau für das Unternehmen, während seine Vermögenswerte möglicherweise nicht beeinträchtigt werden.
4. Erhebliche Reduzierung der Steuerbemessungsgrundlage bei der Berechnung der Einkommensteuer;
5. Die resultierenden Geräte werden direkt nach dem Kauf und der Installation in Betrieb genommen.

Charakteristische Nachteile:

1. Als einziger Aufwand können Barzahlungen der Anzahlung, also der Kosten dieses Zeitraums, in Höhe von bis zu 25 % des Gesamtbetrages erfolgen;
2. Aus rechtlicher Sicht handelt es sich bei einem Leasinggeschäft um ein recht komplexes Verfahren. Dies gilt für den Prozess des Papierkrams und weiterer Zahlungen, insbesondere wenn der Endverbraucher die Schulden vorzeitig an die Leasinggesellschaft zurückzahlen möchte;
3. Monatliche Leasingzahlungen können den Geldbeutel eines Unternehmens erheblich belasten, da die Ausrüstung selbst viel Geld kostet;

Der Leiter der Organisation muss alle Vor- und Nachteile abwägen, bevor er das Leasing formalisiert. Und vor allem: Bestimmen Sie die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens.

Ausrüstung ist oft die einzige Möglichkeit, sie in Raten zu den günstigsten Konditionen zu kaufen. komplexe Ausrüstung, Autos, Softwareprodukte. Für einige Branchen wie Fertigung, Medizin, Landwirtschaft Modernes Anlagevermögen ist das wichtigste Erfolgsinstrument im Kampf gegen die Konkurrenz. Doch nicht alle Unternehmen können auf eigene Kosten hochwertige Geräte anschaffen.

Leasing ist eine Form des Verbraucherkredits, der die Möglichkeit der Nutzung bietet technische Mittel und Einheiten auf der Grundlage eines langfristigen Mietvertrags mit anschließendem Erwerb von Anlagevermögen in Eigeneigentum.

So leasen Sie Ausrüstung

Es gibt verschiedene Arten von Verträgen, bei denen Ausrüstung für Unternehmen in kleinen Gebieten gemietet wird. Das:

1. Nach Betreff – für juristische Personen und natürliche Personen.
2. Dauer: von den Parteien festgelegt, jedoch nicht weniger als ein Jahr.
3. Beim Leasinggeber kann es sich direkt um den Gerätelieferanten (Hersteller, Händler, Verkäufer) oder um ein Kreditinstitut handeln.
4. Nach Objekt - Produktionsausrüstung, Reifenmontage, Medizin, Kühlung usw.

Abhängig von diesen Faktoren variieren die Bedingungen und Anforderungen für Mieter. Bei solchen Transaktionen gelten jedoch allgemeine Kriterien, unabhängig von der Art und Art des Leasings. Die wichtigsten:

• Der Mieter ist verpflichtet, für die ihm überlassenen Gegenstände die vertraglich festgelegte Anzahlung zu leisten. Sein Wert darf nicht weniger als 10 % des Wertes des Anlagevermögens betragen, das Gegenstand der vertraglichen Übertragung ist;
• die Gültigkeitsdauer des Vertrags und seiner Geschäftsbedingungen beträgt 1-20 (wenn das Objekt mindestens 50 Millionen Rubel kostet) Jahre;
• Die mögliche durchschnittliche jährliche Preissteigerung wird unter Berücksichtigung der Abschreibung (die monetäre Form der Wertminderung von Vermögenswerten) und des Neubewertungskoeffizienten (basierend auf Inflationsprozessen) ermittelt. Traditionell liegt der Satz bei 3,5 bis 6,5 Prozent;
• die Tätigkeitsdauer des Pächterunternehmens in seinem Tätigkeitsbereich darf nicht weniger als 12 Monate betragen;
• die Höhe der Einnahmen für das Berichtsjahr (vor Abschluss des Leasingvertrags) sollte 2-2,5-mal höher sein als der jährliche Betrag der Leasingzahlungen (ohne Mehrwertsteuer);
• die Mindestleasinggrenze beträgt 10 Millionen Rubel;
• der Empfänger muss in der Russischen Föderation ansässig sein;

Oftmals ist es das Leasingprodukt, das für ein kleines Unternehmen die einzig rentable Lösung ist, wenn es darum geht, neue Geräte zu kaufen, um sein Geschäft auszubauen oder alte Geräte zu modernisieren.

Für einige kleine Unternehmen kann eine solche Lösung der größte Erfolg im Wettbewerb in diesem Marktsegment sein.

Was ist das

Leasing ist ein Finanzinstrument, das auf dem russischen Markt tatsächlich erst seit kurzem bekannt ist. Es ist erwähnenswert, dass es sich hierbei um eine Kreuzung zwischen einem Darlehen und einem Leasing handelt.

Die Hauptpersonen in solchen Beziehungen sind der Leasinggeber (ein Finanzunternehmen, das Dienstleistungen dieser Art erbringt) und der Leasingnehmer (eine juristische oder natürliche Person).

Alle Arbeiten und Beziehungen basieren auf vertraglichen Verpflichtungen. Tatsächlich kauft der Leasinggeber aus eigenen Mitteln oder gegen eine Anzahlung des Leasingnehmers die erforderliche Ausrüstung vom Hersteller oder Lieferanten seines Kunden und überlässt sie ihm zur Nutzung.

Gleichzeitig verteilt es die Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum, der im Vertrag festgelegt wird.

Eine Besonderheit des Leasings ist, wenn man die Miete vergleicht, das Endergebnis Finanzielle Beziehungen. Am Ende wird der Mieter der vollständige Eigentümer der gekauften Geräte, jedoch vorbehaltlich der Erfüllung aller Verpflichtungen gegenüber dem Mieter.

Wenn wir Kredite und Leasing vergleichen, bietet letzteres günstigere Konditionen für den Kunden Finanzunternehmen Es besteht die Möglichkeit, das bequemste Zahlungssystem zu wählen (degressiv, vierteljährlich oder saisonal).

So bewerben Sie sich

Beantragen Sie noch heute ein Leasing vor Ort Russische Föderation Kann:

1. In Bankstrukturen, die ein solches Produkt in ihrer Arbeit verwenden.
2. Spezialisierte Finanzorganisationen, deren Aktivitäten ausschließlich auf die Arbeit mit solchen Programmen abzielen. Viele von ihnen haben Beziehungen zu Lieferanten aufgebaut oder verfügen selbst über die notwendigen Güter, für die sie ihre Leasingprodukte bereitstellen.
3. Direkt mit Ausrüstungslieferanten, die zu Leasingkonditionen arbeiten und ihre Produkte an kleine Unternehmen liefern.

Heutzutage erscheinen viele solcher Organisationen auf dem Markt, was auf ihre Konkurrenz hinweist. Dies wirkt sich wiederum auf die Milderung der Bedingungen aus. Daher empfiehlt es sich, vor Beginn der Registrierung die Angebote des gesamten Marktes im Detail zu studieren und die für Sie optimalste und akzeptable Option auszuwählen.

Um ein Leasing zu arrangieren, müssen Sie sich an die ausgewählte Organisation wenden. Es stellt Ihnen ein Formular zur Verfügung, das Sie ausfüllen und alle darin erforderlichen Informationen angeben müssen.

Oftmals liegt solchen Bewerbungsunterlagen auch ein kleiner Fragebogen zu den beantragten Konditionen bei. potenziellen Kunden. Wichtig ist auch die Vorbereitung aller notwendigen Unterlagen.

Der Antrag wird vom Vermieter innerhalb weniger Tage bearbeitet. Dieser Zeitraum kann für jedes Unternehmen unterschiedlich sein. In den meisten Fällen konzentrieren sich Finanzunternehmen jedoch darauf, die Zeit für die Überlegung und Entscheidungsfindung zu verkürzen. Während dieser Zeit untersuchen sie die Aktivitäten und die finanzielle Seite des potenziellen Kunden.

Wo kann ich Geräte für ein Kleinunternehmen leasen?

Heutzutage gibt es auf dem Leasingmarkt eine ganze Reihe von Unternehmen, die spezielle Programme für die Zusammenarbeit mit kleinen Unternehmen anbieten. Viele Vermieter sind es heute Tochtergesellschaften ziemlich große Bankorganisationen oder Riese Aktiengesellschaften, die einen großen Finanzfluss haben.

Zu solchen Organisationen gehören:

• VTBLeasing;
• UralSib;
• NomosLeasing.

Betrachten wir einige Merkmale und Bedingungen für die Registrierung eines Leasingprodukts, je nachdem, wer der Leasinggeber ist:

Unter allen Vertretern Finanzmarkt Sie können auch Unternehmen finden, die um jeden Kunden kämpfen und die Registrierung so schnell wie möglich durchführen kurze Zeit, mildern die Bedingungen sowohl für den Auftraggeber als auch im Design.

Bedingungen

Für kleine Unternehmen wird Geräteleasing gewährt bestimmte Bedingungen, die jede Organisation auf ihre eigene Weise interpretiert, sich aber gleichzeitig auf durchschnittliche statistische Indikatoren für ähnliche Produkte auf dem russischen Markt stützt.

Die Hauptkriterien, die kleine Unternehmen bei der Suche nach Partnern berücksichtigen, und ihre durchschnittlichen Indikatoren sind wie folgt:

• Vorauszahlung (10 % der Ausrüstungsmenge);
• Bedingungen für die Bereitstellung des Leasingvertrags (3 Jahre);
• Preiserhöhung (ca. 4 % pro Jahr).

Diese Daten können in vielerlei Hinsicht variieren, je nachdem, welche Art von Ausrüstung gekauft wird und in welchem ​​Bereich sie verwendet wird.

Betrachten wir also ein Beispiel, das die Veränderungen der Hauptindikatoren der Bedingungen in Abhängigkeit von diesem Faktor deutlich zeigt:

Video: Legosteinmaschine

Erforderliche Dokumente

Um einen Leasingantrag zu stellen, müssen Sie einen Antrag ausfüllen und ein Paket mit Unterlagen einreichen.

Für kleine Unternehmen ist dies die folgende Liste:

• eine Kopie der Satzung des Unternehmens;
• Registrierungsbescheinigungen, aus denen hervorgeht, dass die potenzielle juristische Person offiziell registriert und bei den Steuerbehörden registriert ist;
• eine Kopie der Anordnung zur Ernennung eines Managers;
• seine Passdaten (Kopie);
• Jahresabschlüsse für den letzten Berichtszeitraum;
• Kontoauszug mit Kontobewegungen.

Anforderungen an den Mieter

Oftmals sind die Grundvoraussetzungen für ein Kleinunternehmen dieselben wie für jede juristische Person.

Schauen wir sie uns in der Tabelle an:

Zur Ausstattung

Die Hauptanforderung an die Ausrüstung bzw. die von Leasingunternehmen vorgebrachte Einschränkung sind deren Kosten. Die Tabelle zeigt die durchschnittlichen Beträge, die bereitgestellt werden Finanzinstitutionen für den Kauf eines Produkts je nach Zweck und Einsatzumfang.

Das heißt, die Registrierung erfolgt für Geräte, deren Kosten den angegebenen Betrag nicht überschreiten:

Wenn Sie sich alle Angebote genau ansehen, können Sie Programme finden, die die Finanzierung teurerer Geräte anbieten. Es ist jedoch zu bedenken, dass einige Bedingungen strenger sein können, insbesondere die Zahlungsbedingungen.

Fristen

Im Durchschnitt beträgt der Zeitraum, für den für einen Kleinunternehmer Geräteleasing möglich ist, bis zu 7 Jahre. Diese Zahl kann 5 Jahre betragen. Kann nicht für einen Zeitraum von weniger als 12 Monaten ausgestellt werden.

Wenn der Gegenstand des Leasingverhältnisses recht teuer ist, können Finanzunternehmen die Rückzahlungsdauer auf 10, bei manchen auch auf bis zu 12 Jahre verlängern. Aber hier geht es um Beträge über 25 Millionen Rubel, und die Konditionen werden direkt individuell ausgehandelt, wobei viele Faktoren der Tätigkeit eines Kleinunternehmers berücksichtigt werden.

Ein Geschäft machen

Der erste und wichtigste Schritt beim Abschluss eines Leasinggeschäfts ist die Vorbereitung und Unterzeichnung des Vertrags.

Es versteht sich, dass das gesamte Verfahren, insbesondere im Hinblick auf seine Umsetzung durch Finanzorganisationen, aus zwei Vereinbarungen besteht:

• zwischen dem Lieferanten und dem Vermieter;
• zwischen Finanzstruktur und der Mieter.

Für den Kunden des Finanzunternehmens ist der erste Teil des Leasingverhältnisses jedoch nicht entscheidend, da er keine dokumentarische Beteiligung daran übernimmt. Für Kleinunternehmen ist der zwischen Vermieter und Mieter geschlossene Vertrag von grundlegender Bedeutung.

Es legt den Gegenstand der Transaktion, alle Nuancen, Verantwortlichkeiten beider Parteien, mögliche Umstände höherer Gewalt und Bedingungen für eine vorzeitige Beendigung fest. Hier ist ein Beispiel.

Der Vertrag ist Wichtiges Dokument, die der Vermieter vor der Unterzeichnung sorgfältig studieren sollte.

Vorteile und Nachteile

Natürlich hat Leasing, wie jedes Finanzgeschäft, seine positiven und negativen Seiten. Es sollte jedoch beachtet werden, dass solche Programme viel mehr Vorteile als Nachteile haben.

Schauen wir uns die wichtigsten positiven Aspekte an:

• die Möglichkeit, die notwendige Ausrüstung mit einer Mindestanzahlung zu nutzen;
• nach Erfüllung aller Vertragsbedingungen bleibt das Gerät dem Mieter als Eigentümer zur Nutzung überlassen;
• die Möglichkeit, bei der Zahlung einiger Steuern legal zu sparen;
• Eine Suche nach Sicherheiten ist nicht erforderlich, da der Gegenstand des Leasingverhältnisses selbst als Sicherheit fungiert.

Wenn wir über die negativen Aspekte sprechen, weisen Experten zunächst darauf hin, dass der Gegenstand einer solchen Beziehung bei der Registrierung eines Leasings nicht als Sicherheit für andere Finanztransaktionen verwendet werden kann.

Darüber hinaus, wenn ein kleines Unternehmen dies nicht hat die erforderliche Menge eine Vorauszahlung zu leisten, dann wird ein Leasing nahezu unmöglich.

Leasing ist heute ein sich entwickelnder Zweig der Finanzbeziehungen. Daher ist es sehr wichtig, sich vor Vertragsabschluss mit dem Markt für solche Dienstleistungen vertraut zu machen. Im Kampf um Kunden bieten viele Vermieter sehr verlockende Produkte an.