نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد نحوه گشایش وام های خرد برای مردم دستورالعمل های گام به گام طرح کسب و کار برای یک سازمان مالی خرد با مدل مالی

وام دادن با بهره یکی از جذاب ترین انواع درآمد در هر زمان است. برای به دست آوردن چنین درآمد غیرفعالی، حداقل تلاش یک کارآفرین مورد نیاز است. اما این تنها از یک سو است و از سوی دیگر هیچ فعالیتی پرخطرتر از وام دادن به وام گیرندگان نیست. طبق آمار، طلبکاران بزرگ نمی توانند حدود 40 درصد وجوه قرض گرفته شده را جمع آوری کنند. وقتی صحبت از وام های خصوصی می شود، نرخ پیش پرداخت حتی بالاتر است.

در روسیه، وام دادن به افراد عمدتاً توسط سازمان های مالی خرد (MFOs) انجام می شود. امروزه تقریباً هر کارآفرینی می تواند MFO ایجاد کند. مطالب را بخوانید تا بدانید که چقدر واقعی است که یک صاحب کسب و کار کوچک سازمان تامین مالی خرد خود را باز کند و چگونه فعالیت های آن را سازماندهی کند.

نحوه افتتاح MFO با حداقل سرمایه

ایده MFO برای تجارت بسیار ساده است: یک کارآفرین از سرمایه گذاران پول جذب می کند (نگاه کنید به) ، با استفاده از این وجوه پرداخت می کند. وام های کوچکاو با نرخ بهره بالا بخشی از درآمد را به سرمایه گذاران منتقل می کند و بخشی را برای خود نگه می دارد.

در مرحله اول توسعه یک طرح تجاری برای MFO، سه سوال اصلی مطرح می شود:

  • از کجا می توان برای صدور وام (حل مشکلات سپرده ها) پول دریافت کرد.
  • نحوه محاسبه شرایط صدور وام برای به حداقل رساندن خطرات خود.
  • نحوه مستندسازی فعالیت های خود

میزان سرمایه گذاری اولیه و موفقیت شرکت تا حد زیادی به نحوه پاسخ کارآفرین به این سوالات بستگی دارد.

توصیه می شود با ساده ترین مدل این تجارت آشنا شوید که به شما امکان می دهد سود ناچیز اما پایداری دریافت کنید. سرمایه گذاری های کوچک. جاری قانون روسیهبه MFO ها اجازه می دهد در دو قالب فعالیت کنند: شرکت های تامین مالی خرد و شرکت های اعتباری خرد.

یک شرکت تامین مالی خرد (MFC) می تواند از سرمایه گذاران شخص ثالثی که تصمیم به اعطای وام به اشخاص حقیقی و حقوقی بر اساس قراردادهای سپرده و به هزینه سرمایه تشکیل شده دارند، پول جذب کند. بانک روسیه الزامات بسیار جدی برای MFO ها در قالب MFC دارد. به عنوان مثال، حداقل سرمایه مجاز را در نظر بگیرید - 70 میلیون روبل.

اما شرکت‌های اعتبار خرد (MCC) قالب ساده‌تری از MFO هستند. MCC ها می توانند فقط با پول مؤسسان خود که به سرمایه مجاز کمک می کنند (آنها نمی توانند سپرده جذب کنند) کار کنند ، در حالی که الزامات این سرمایه مجاز کاملاً وفادار است: حداقل 10 هزار روبل.

MCC وجوه خود را به وام گیرندگان خود (از سرمایه مجاز تشکیل شده) با درصد معینی صادر می کند و این درصد منبع درآمد شرکت است.

تیم وب سایت دنیای کسب و کار به همه خوانندگان توصیه می کند که دوره سرمایه گذار تنبل را بگذرانند، جایی که شما یاد می گیرید که چگونه امور مالی شخصی خود را مرتب کنید و یاد می گیرید که چگونه کسب درآمد کنید. درآمد غیرفعال. بدون فریب، فقط اطلاعات با کیفیت بالا از یک سرمایه گذار فعال (از املاک و مستغلات گرفته تا ارزهای دیجیتال). هفته اول آموزش رایگان است! ثبت نام برای یک هفته آموزش رایگان

نمونه طرح کسب و کار برای یک شرکت اعتبار خرد

در نظر بگیریم نمونه تقریبیمحاسبات یک طرح تجاری برای MFO ها در قالب MCC. طبق آمارهای مالی، بیشترین تقاضاوام در شرایط زیر استفاده می شود:

  • مبلغ حدود 10 هزار روبل است؛
  • دوره - 2 هفته؛
  • نرخ بهره - 0.5٪ در روز.

اگر سرمایه مجاز یک MCC 1 میلیون روبل باشد، پس از آن با فروش حدود 100 وام 10 هزار روبلی در هر ماه، کارآفرین درآمدی در حدود 300 هزار روبل دریافت می کند.

برای راه اندازی چنین MCC، به 3 نیاز دارید متخصص تمام وقت(مدیر، مدیر، کارشناس روابط بدهکار). کل صندوق دستمزد حدود 150 هزار روبل است.

هزینه های اداری در ماه (اجاره دفتر، خدمات عمومی، پرداخت مالیات و غیره) - حدود 50 هزار روبل.

بنابراین، هزینه های تولید یک MCC کوچک حدود 200 هزار روبل خواهد بود.

چگونه یک ICC را سازماندهی کنیم

علیرغم این واقعیت که طرح تجاری یک سازمان مالی خرد بسیار جذاب به نظر می رسد، فقط متخصصان می توانند به سرعت و به درستی MCC را سازماندهی کنند (خدمات آنها برای افتتاح MCC حدود پنج هزار روبل هزینه دارد). مشکل اصلی ثبت MCC در ثبت دولتی سازمان های مالی خرد است. تنها از لحظه ثبت نام، MFO وضعیت رسمی پیدا می کند و می تواند وام صادر کند.

قبل از ثبت نام باید:

  • انتخاب نام مناسب برای سازمان تامین مالی خرد؛
  • تنظیم اسناد تشکیل دهنده با رعایت کلیه الزامات برای مؤسسین و دستگاه های اجرایی MFO;
  • تدوین قوانینی برای ارائه وام های خرد

هر گونه نادرستی ممکن است منجر به امتناع از ثبت نام شود. اسناد به شعبه منطقه ای بانک روسیه در محل MFO ارسال می شود.

علاوه بر اسناد، ICC باید مراقب سازماندهی دفتر و استخدام کارکنان باشد.

برای راه اندازی MCC، یک اتاق کوچک (حدود 30 متر مربع) با دو ایستگاه کاری مجهز به تجهیزات کامپیوتری و یک منطقه ملاقات کافی است.

شروع سرمایه گذاریاسناد و تجهیزات اداری حدود 300 هزار روبل خواهد بود.

چگونه مشتری جذب کنیم

نویدبخش ترین زمینه های بازاریابی برای یک شرکت اعتبار خرد عبارتند از: تبلیغات در فضای بازدر مکان های شلوغ و همچنین وب سایت و همکاری شما با آژانس های تبلیغاتی. البته، هر تبلیغ خدمات برای یک کارآفرین ارزان نیست: تقریباً 10٪ از گردش مالی (اگر او قصد دارد وام هایی به ارزش 1 میلیون روبل بفروشد، سرمایه گذاری در تبلیغات باید حدود 100 هزار روبل باشد).

همانطور که تمرین نشان می دهد، علاوه بر علائم و نشانه ها نتیجه خوباعلامیه ها را توزیع می کند، ارسال می کند آگهی ها V حمل و نقل عمومی، انتشارات در رسانه های مکتوب منطقه ای.

برای تبلیغ محصول خود، نیازی به استخدام یک متخصص مربوطه در کارکنان نیست. در ابتدا، شما می توانید با یک آژانس روابط عمومی محلی، که برای هزینه های کوچک، قرارداد امضا کنید هزینه اشتراکسودمندترین استراتژی را برای تسخیر بازار برای شرکت انتخاب خواهد کرد.

مفید برای خواندن. مدارک مورد نیاز برای شروع فعالیت، الزامات محل و قوانینی که مؤسسه بر اساس آن فعالیت می کند.

توجه: چیست.

جزئیات در مورد. انعقاد قرارداد با اپراتور، اجاره محل، نصب تجهیزات و فروش بلیط.

نتیجه

اگر خواننده مثال ارائه شده از یک طرح تجاری و ایده یک MFO را برای سرمایه گذاری جذاب بداند، باید برای این واقعیت آماده باشد که حدود یک سوم از تلاش خود را صرف صدور وام خواهد کرد. دو سوم از کل کار باقی مانده مربوط به فعالیت های جمع آوری بدهی خواهد بود.

اکیداً توصیه نمی شود که روند انباشت بدهی ها را شروع کنید ، زیرا شرکت به سرعت در بین بدهکاران پخش می شود اطلاعات منفیو متعاقباً برای تسویه بدهی ها و احیای شهرت یک طلبکار فعال و طلبکار، کارآفرین باید متخصصان گران قیمتی را برای جمع آوری بدهی های معوق استخدام کند.

چگونه می توان یک شرکت وام خرد افتتاح کرد و با نرخ های سود دیوانه کننده درآمد زیادی کسب کرد؟ اکثر مردم فکر می کنند که انجام این کار بسیار آسان است، اما این یک تصور اشتباه است که هیچ ربطی به واقعیت ندارد. باز کن کسب و کار خودارائه وام های خرد از صفر به مردم یک "لذت" بسیار گران و مشکوک است.

چگونه یک کسب و کار با وام خرد افتتاح کنیم؟ اینجا چطور پول در می آورند؟ از کجا شروع کنیم؟ برای باز کردن چه چیزی نیاز دارید؟ کجا و چگونه ثبت نام کنیم؟ یا شاید بهتر باشد یک کسب و کار فرنچایز باز کنید؟ پاسخ به محبوب ترین سوالات خوانندگان در این مقاله.

کسب و کار - وام های خرد روز پرداخت برای جمعیت

ماهیت این مدل کسب و کار این است که خودتان یا برون سپاری شده را ارائه دهید پول نقدبدهی با بهره درآمد اصلی شامل سود استفاده از وجوه استقراضی است که به مبلغ اصلی بدهی تعلق می گیرد و در تاریخ بازپرداخت توسط وام گیرنده پرداخت می شود.

بیشترین سود را برای صدور وام های کوتاه مدت است. متوسط ​​نرخ بهره برای آنها 2٪ در روز و برای وام های خرد برای یک دوره طولانی - 0.5-1٪ در روز است. با صدور وام خرد برای کوتاه مدت، می توان پول را سریعتر بازگرداند و برای صدور وام جدید به مشتری دیگر استفاده کرد. بنابراین افزایش سودآوری در مقایسه با ارائه وام های بلندمدت.

اگر تصور کنیم که میانگین MFO در شهر کوچک 15 وام خرد در روز به مبلغ 5000 روبل به مدت 10 روز صادر می کند، سپس درآمد خالص سازمان در روز 1500 روبل، برای 10 روز - 15000 روبل، برای 30 روز - 45000 روبل خواهد بود. و اینها ساده ترین محاسبات است. در واقع، حتی در شهرهای کوچک، وام گیرندگان بالقوه به طور مستمر به سازمان های تامین مالی خرد مراجعه می کنند تا قبل از روز پرداخت پول قرض کنند.

چگونه وام های خرد باز کنیم؟ برای باز کردن چه چیزی نیاز دارید؟

برای افتتاح یک سازمان اعتباری خرد از ابتدا، سرمایه گذاری قابل توجهی مورد نیاز است و مراحل ثبت MFO حدود 1-2 ماه طول می کشد. اگر بیشترین گزینه بودجه را برای یک سازمان تامین مالی خرد آفلاین در یک شهر کوچک در حاشیه محاسبه کنید، تخمین تقریبی به این صورت خواهد بود:

  • ثبت نام، هزینه های دولتی، کمک متخصص (حدود 10 هزار روبل)
  • اجاره دفتر، تعمیرات جزئی لوازم آرایشی - حدود 25-35 هزار روبل، اجاره بعدی محل با پرداخت ماهانه. یک گزینه ارزان تر، قرار دادن پیشخوان فروش در یک بزرگ است مرکز خرید.
  • خرید تجهیزات (میز، صندلی، رایانه شخصی و قطعات، چاپگر، اسکنر، و غیره) حدود 50 هزار روبل است، اگر در پول خود صرفه جویی کنید و همه چیز را در شرایط خوبی به دست آورید.
  • استخدام/حقوق. برای کاهش هزینه های شرکت تا حد امکان، می توانید تنها با مدیر-مشاورانی که نقش صندوقدار، نگهبان، نگهبان و نظافتچی را بازی می کنند، از پس این کار بر بیایید. اغلب این چیزی است که در سازمان های مالی خرد محلی اتفاق می افتد. حقوق و دستمزد در یک شهر کوچک پیرامونی حدود 12-20 هزار روبل خواهد بود. برای همه.
  • هزینه های یک حسابدار در اینجا می توانید با استخدام حسابدار پاره وقت و ارسال مدارک جهت تکمیل بلافاصله قبل از ارسال گزارشات به مراجع مجاز بالاتر، اداره مالیات، بانک مرکزی و غیره صرفه جویی کنید. چنین کاری یک بار برای یک حسابدار حدود 4-8 هزار ماهانه هزینه خواهد داشت.
  • هزینه های روزمره. علاوه بر هزینه های اصلی، صاحب کسب و کار با پرداخت های ماهانه کوچک اما بسیار مهمی مواجه است. این پرداخت برای قبوض اینترنت و ارتباط تلفنی(تلفن همراه و ثابت). این به طور متوسط ​​1000-1500 روبل در ماه هزینه خواهد داشت. خرید لوازم التحرير، پر کردن کارتریج چاپگر و غیره بسته به شرایط اجاره محل، ممکن است هزینه هایی برای برق و آب وجود داشته باشد. خدمات چاپ را فراموش نکنید (کارت ویزیت، اشکال مختلف و غیره) به طور کلی، حدود 3-5 هزار روبل برای نیازهای ماهانه هزینه می شود.
  • خیلی عامل مهم- تأیید وام گیرنده بسته به بودجه، مالک می تواند از روش های مختلف تأیید استفاده کند:
  1. ارزیابی امتیاز گران ترین گزینه است. شما باید یک برنامه دارای مجوز بخرید و پول زیادی برای آن بپردازید.
  2. درخواست به BKI و تماس با افراد تماس. می‌توانید درخواست‌های دسته‌ای (عمده‌فروشی) یا تکی را متصل کنید. در مورد اول، هزینه درخواست از 150-200 روبل متغیر است. و بالاتر. در دوم، حداقل 250-300 روبل است.
  3. درخواست رایگان به پایگاه داده FSSP و تماس با افراد تماس. رایگان و خطرناک ترین روش تایید برای MFO ها که درصد وام های صادر شده به کلاهبرداران و بدهکاران بزرگ را افزایش می دهد.

در نتیجه، معلوم می شود که افتتاح بودجه ترین سازمان تامین مالی خرد در یک شهر کوچک در حاشیه، 125-135 هزار روبل برای مالک هزینه خواهد داشت. مقدار کمی است، اما بدون در نظر گرفتن ایجاد و پشتیبانی سایت، بدون تبلیغات، اپراتورها شکل گرفته است خط تلفن، سیستم های امتیازدهی برای بررسی مشتری یا درخواست های پولی در BKI، خدمات امنیتی، صندوق دار و غیره. با این اجزا، ایجاد یک MFO حداقل 3-4 برابر بیشتر از حداقل برآورد هزینه خواهد داشت.

کجا و چگونه ثبت نام کنیم؟

فرآیند ثبت نام و کسب وضعیت MCC (سازمان اعتبارات خرد) کاری پرزحمت و طولانی است که نیاز به هزینه، زمان و تلاش دارد. اول از همه، صاحب یک تجارت آینده باید همه چیز را ترسیم کند آئین نامه(آیین نامه، مقررات، شرایط عمومیخدمات و غیره) اسناد باید مطابق با قانون فعلی RF و قوانین خاص فدرال (شماره 151، 152، 230، 115، و غیره)

سپس باید تصمیم بگیرید فرم حقوقی: LLC، JSC، و غیره و با پرداخت لیست هزینه دولتی (4000 روبل) در اداره مالیات یک شخص حقوقی را ثبت کنید مدارک لازممی توانید با هر شعبه ای از خدمات مالیاتی فدرال چک کنید. مراحل ثبت نام استاندارد است، 5 روز طول می کشد، پس از آن می توانید برای گواهی و سایر مدارک مراجعه کنید.

بعد، باید تمبر سفارش دهید و حساب بانکی باز کنید. برای انجام این کار، باید یک موسسه اعتباری مناسب را انتخاب کنید و با لیست تمام مدارک لازم برای افتتاح حساب جاری برای اشخاص حقوقی آشنا شوید. حساب در حدود 2-5 روز باز خواهد شد.

پس از این، شما باید یک وظیفه دولتی به مبلغ 1000 روبل از حساب جاری این سازمان به بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارسال کنید. وظیفه دولتی برای وارد کردن اطلاعات مربوط به یک شخص حقوقی در ثبت دولتی سازمان های اعتباری خرد پرداخت می شود. این دقیقاً همان چیزی است که باید در هدف پرداخت بنویسید.

هنگام پرداخت هزینه دولتی، برای دریافت وضعیت ICC و قرار گرفتن در لیست شرکت کنندگان، باید بسته ای از اسناد را به همراه رسید پرداخت هزینه به بانک مرکزی ارسال کنید. بازار مالی(ثبت سازمانهای مالی خرد). سرویس بازارهای مالی بانک مرکزی باید ظرف 14 روز نسبت به ثبت سازمان در ثبت یا رد آن تصمیم گیری کند.
به محض افزودن اطلاعات مربوط به سازمان به ثبت نام، امکان ارائه وام خرد به صورت نقدی در دفاتر و مراکز فروش را خواهد داشت.

امتیازات وام های خرد: کدام یک وجود دارد، کدام یک را انتخاب کنیم؟

اگر قدرت خودبرای ایجاد یک MFO از ابتدا کافی نیست و ایده کسب اولین میلیون خود دقیقاً با ارائه وام های خرد شما را رها نمی کند، پس بهتر است توجه خود را به فرانچایزهای وام خرد معطوف کنید.

یک گزینه جایگزین برای افتتاح یک مرکز وام خرد، حق امتیاز یک سازمان مالی خرد است. این یک گزینه عالی برای بازرگانان مبتدی بدون تجربه و تمایل زیادی برای انجام این تجارت خاص است.

فرانشیز وام خرد، حق استفاده از مالکیت معنوی (برند، آرم، جزئیات، اسناد، شرایط و غیره) یک سازمان بزرگ مالی خرد توسط «برادر کوچک» آن است. یک کارآفرین مشتاق برای حق افتتاح یک مرکز وام خرد که تحت نام تجاری سازمان "والد" فعالیت خواهد کرد، به صاحب یک سازمان بزرگ مالی خرد پول می پردازد. علاوه بر این، این معامله مقرر می‌دارد که امتیاز گیرنده از منشور و کلیه اسناد نظارتی فرنچایزر تبعیت کند.

از جمله سازمان‌های تامین مالی خرد که حق امتیاز ارائه می‌کنند عبارتند از: Money for You، Money Before Payday، Momento Money، Milanezhka، FastFinance، Convenient Money، Master Money، Migom Money و غیره.

بر اساس شرایط فرنچایز و نظرات مشتریان، امتیازات MFO FastMoney و Moneyman امتیازهای بسیار مناسبی دریافت می کنند. Anti-TOP شامل Money Before Payday و Momento Money بود.

5 دلیل برای کار به عنوان یک فرنچایز

اگر تجربه و پول کافی ندارید و نمی دانید چگونه از ابتدا یک کسب و کار با وام خرد باز کنید، بهتر است از حق امتیاز استفاده کنید. و به همین دلیل:

  1. افتتاح سازمان تامین مالی خرد خود بسیار دشوار و پرهزینه شده است و حفظ آن دشوارتر است (جریان اسناد، گزارش، بازرسی های بانک مرکزی و غیره).
  2. ارزیابی وام گیرنده توسط دفتر مرکزی سازمان انجام خواهد شد. نیازی به صرف پول اضافی برای درخواست به BKI، تماس با مخاطبین و غیره نیست. شاید فرنچایز دهنده نرم افزار یا برنامه امتیاز دهی خاص خود را داشته باشد که مکان های فرانشیز اضافی بتوانند از آن استفاده کنند.
  3. حسابداری و خدمات حقوقی رئیس سازمانخود را بر عهده می گیرد. حق امتیاز در حسابدار، سرویس امنیتی، وکیل و غیره صرفه جویی می کند.
  4. یک نام تجاری شناخته شده و به خوبی تبلیغ شده، کمک در تبلیغات. صاحب یک کسب و کار جدید باید همه چیز را از ابتدا تبلیغ کند، اما در اینجا می توانید از همه چیز آماده استفاده کنید (طرح بندی ها، فیلم های آموزشی، مرکز تماس با پشتیبانی رایگان مشتری، دستورالعمل هایی برای تبلیغ در اینترنت، از طریق پیام کوتاه، راهنمای نحوه برای افتتاح مرکز وام خرد و غیره)
  5. پس از اجرایی شدن قانون "درباره جمع آوری کنندگان" (قانون فدرال شماره 230)، هیچ سازمان جمع آوری واحدی با یک سازمان مالی خرد که تنها در یک منطقه در حاشیه وام صادر می کند کار نخواهد کرد. اگر با یک امتیاز دهنده کار می کنید، به فضاپیمایی که "برادر بزرگ" با آن همکاری می کند، دسترسی خواهید داشت.

یک شخص حقوقی که فعالیت های مالی را در مقیاس محدود انجام می دهد ( حداکثر اندازهاعتبار/وام، برای مثال، 1،000،000 روبل است، که به اختصار یک سازمان تامین مالی خرد یا MFO نامیده می شود. فعالیت اصلی MFO ها اعطای وام های خرد به افراد بر اساس قراردادهای خاص است.

تفاوت بین MFO و بانک چیست؟

قبل از شروع مطالعه درباره نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد، ارزش دارد تفاوت های اصلی آن را با بانکی که وام های خرد صادر می کند، مطالعه کنید.

علاوه بر کاهش حجم وام های ارائه شده، سازمان های تامین مالی خرد دارای تعدادی ویژگی هستند که آنها را از بانک ها متمایز می کند:

  • این وام فقط به پول ملی صادر می شود.
  • این سازمان تامین مالی خرد حق تغییر یک طرفه در نرخ سود توافقی یا ثابت، نحوه تعیین تعهدات طبق قرارداد، مدت اعتبار آنها و کارمزد را ندارد.
  • MFO حق ندارد برای وام گیرنده ای که وام خرد را به طور کامل یا جزئی قبل از موعد مقرر بازپرداخت کرده است، در صورتی که قصد مربوطه را نشان داده باشد، جریمه ای اعمال کند.
  • MFO در بازار اوراق بهادار شرکت نمی کند.
  • MFO ها هنگام ارائه وام های خرد الزامات کمتری را بر وام گیرنده تحمیل می کنند.

چرا این سازمان ها اینقدر محبوب هستند؟

اولین MFO ها در سال 2011 در بازار وام های قانونی ظاهر شدند. از آن زمان، تعداد این گونه سازمان ها به طور پیوسته در حال افزایش است. این فرآیند را می توان به راحتی با این واقعیت توضیح داد که دولت بر خلاف کنترل بر این سازمان ها حداقل کنترل را بر این گونه سازمان ها حفظ می کند بانک های بزرگ. ویژگی های مثبت اصلی MFO ها عبارتند از:

  • یک روش نسبتا آسان برای ثبت یک شخصیت حقوقی که سازمان از طرف آن فعالیت خواهد کرد.
  • اهرم های مناسب برای کنترل کار یک سازمان تامین مالی خرد و شاخص های نرم اقتصادی.
  • عدم پرداخت حق بیمه مورد نیاز به صندوق های ویژه.
  • فقدان شرایط برای در دسترس بودن ذخایر مورد نیاز.
  • عدم وجود هر گونه الزامات اساسی برای میزان سرمایه.

دستورالعمل های گام به گام در مورد نحوه باز کردن

قانون فعلی مقرر می دارد که فقط یک شخص حقوقی که در قالب صندوق ها، موسسات ثبت شده است، به استثنای بودجه، سازمان های غیر تجاری مستقل، مشارکت ها، شرکت های تجاری یا انجمن ها، حق افتتاح یک سازمان مالی خرد را دارد. داشتن مجوز خاص نیست یک شرط ضروری، داشتن یک گواهی از خدمات فدرال مربوطه (FSFM) در مورد درج در یک ثبت نام ویژه که یک شخص حقوقی پس از ثبت نام دریافت می کند، کافی است.

ثبت یک شخص حقوقی

به عنوان مثال، بیایید یک LLC را با یک موسس، که مدیر کل با مسئولیت های حسابدار اصلی است، در نظر بگیریم. برای ثبت MFO به موارد زیر نیاز داریم:

  1. اساسنامه شرکت؛
  2. تصمیم برای تأسیس LLC؛
  3. فرم 11001;
  4. ترتیب انتصاب مدیر کلبا وظایف حسابدار ارشد؛
  5. بیانیه سیستم مالیاتی (عمومی یا ساده شده)؛
  6. رسید پرداخت وظیفه دولتی؛
  7. درخواست یک کپی از منشور.

اخذ وضعیت سازمان تامین مالی خرد

برای اجرای این مرحله به مدارک زیر نیاز دارید:

  1. درخواستی برای وارد کردن اطلاعات یک شخص حقوقی در ثبت دولتی سازمان های مالی خرد با امضای رئیس شخص حقوقی یا نماینده مجاز وی.
  2. کپی گواهی ثبت نام دولتی شخص حقوقی؛
  3. یک نسخه از تصمیم ایجاد یک شخص حقوقی و رونوشت اسناد تشکیل دهنده;
  4. کپی تصمیم در مورد انتخاب ارگانهای شخص حقوقی با ذکر ترکیب آنها از روز ارائه سند به مرجع مجاز.
  5. اطلاعات در مورد بنیانگذاران؛
  6. اطلاعات مربوط به آدرس واقعی؛
  7. (برای اشخاص حقوقی با موسسین خارجی) گزیده‌ای از ثبت کشور مبدأ اشخاص حقوقی یا هر سند دیگری با قدرت قانونی برابر.
  8. شرح اسناد ارسالی

هنگام پر کردن اسناد پرداخت، باید جزئیات زیر مربوط به پرداخت وظیفه دولتی را مشخص کنید:

  • شاخص پایه پرداخت (106): "TP" - پرداخت های سال جاری؛
  • شاخص دوره مالیاتی (107): "0";
  • نشانگر شماره سند (108): "0";
  • نشانگر تاریخ سند (109): "0";
  • نشانگر نوع پرداخت (110): "GP" - پرداخت وظیفه.
  • نشانگر وضعیت دو رقمی (101): "01" - مالیات دهنده (پرداخت کننده هزینه ها) - شخص حقوقی؛
  • در فیلد 104 سند تسویه حساب، نشانگر کد را برای طبقه بندی بودجه درآمدهای بودجه فدرال که توسط خدمات بازارهای مالی فدرال اداره می شود، نشان می دهیم.

نتیجه بررسی درخواست ظرف 14 روز کاری پس از ارسال مدارک مشخص خواهد شد. تقریباً 10 روز پس از دریافت بسته اسناد شما توسط FFMS، می توانید سازمان خود را در این رجیستری جستجو کنید.

ویژگی های جذب سرمایه

در او فعالیت های مالی MFO ها حق دارند که توسط قانون تأیید شده است، وجوهی از دسته های خاص را جذب کنند اشخاص حقیقی: بنیانگذاران سازمان، شرکت کنندگان آن، سرمایه گذاران. محدودیتی در میزان وجوه جمع آوری شده وجود ندارد. اگر فرد دیگری وجوهی را برای وام فراهم کند، مشروط به انعقاد یک قرارداد با یک وام گیرنده، حداکثر مبلغ آنها به 1.5 میلیون محدود می شود.

اگر یک فرد خصوصی وجوه را به یک MFO منتقل کند، درآمدی که این سازمان دریافت می کند مشمول مالیات اجباری با نرخ 13٪ است. در این مورد، MFO خودداری می کند مقدار مورد نیازبه صورت جداگانه و با بودجه دولتی محاسبه می شود. سرمایه گذار درآمد خود را طبق قرارداد به جز میزان مالیات بر درآمد شخصی دریافت می کند.

MFO قوانین لازم و اجباری را برای جذب ایجاد می کند منابع مالیدر سپرده ها: سطح کافی از سرمایه (نه کمتر از 5٪)، نقدینگی، با شاخص بیش از 70٪. در مجموعه گنجانده شده است وجوه خودسازمان تامين مالي خرد شامل: سرمايه سازمان، ذخاير، وامهاي ارائه شده توسط هم بنيانگذاران/سهامداران (اشخاص حقوقي يا شخصي) و همچنين ساير وامهايي كه براي مدت حداقل 3 سال به حساب سازمان واريز شده است.

اگر یک MFO ورشکست شود، تمام مطالبات وام های آن تنها پس از بازپرداخت تمام بدهی های سایر طلبکاران برآورده می شود. این شرایط بی چون و چرا است، یک بند اجباری است و در همه قراردادهای وام خرد آمده است. محاسبه سه ماهه شاخص ها بر اساس انجام می شود صورت های مالیخود سازمان تامین مالی خرد که با دقت تهیه و به خدمات بازارهای مالی فدرال ارائه شده است (این اقدام برای همه اشخاص حقوقی اعمال می شود).

با توجه به نیازهای بالای بانک به اشخاص اعتباری، تقاضا برای خدمات سازمان های مالی خرد بسیار زیاد است. در عین حال، صاحبان چنین سازمان هایی سود پایدار دریافت می کنند، زیرا سود سپرده ها بسیار بالا است.

یک سازمان تامین مالی خرد است سازمان بازرگانی، طبق قانون فدرال مورخ 2 ژوئیه 2010 شماره 151-FZ "در مورد فعالیت های مالی خرد و سازمان های مالی خرد" برای اشخاص حقوقی با بهره صادر شده است.

اطلاعات مربوط به سازمان های تامین مالی خرد باید در ثبت عمومی موجود باشد.

همه سازمان های مالی خرد، مطابق با قانون فدرال مورخ 29 دسامبر 2015 N 407-FZ "در مورد اصلاحات در برخی از قوانین قانونی" فدراسیون روسیهو به رسمیت شناختن برخی مفاد قوانین قانونی فدراسیون روسیه به عنوان نامعتبر، به شرکت های تامین مالی خرد و شرکت های اعتبار خرد تقسیم می شوند.

الزامات شرکت های تامین مالی خرد بسیار بالاتر از شرکت های اعتبار خرد است: لازم است که منشور 70 میلیون روبل باشد، لازم است الزامات تشکیل صندوق ذخیره، حسابرسی سالانه و غیره رعایت شود.

در عین حال، امکانات یک شرکت تامین مالی خرد بسیار گسترده تر است: حق انتشار اوراق قرضه را دارد، وام های صادر شده بسیار بزرگتر است - تا یک میلیون برای شهروندان و حداکثر تا سه برای سازمان ها.

سازمان اعتبارات خرد حق اعطای وام بیش از 500 هزار نفر برای اشخاص حقیقی و بیش از یک میلیون وام برای اشخاص حقوقی را ندارد.

دلایل باز کردن MFO

دلایل افتتاح MFO به شرح زیر است:

  1. بحران برای یک سازمان تامین مالی خرد زمان انباشت سود است، زیرا بانک ها به طور فعال در حال کاهش صدور وام (به ویژه به افراد) هستند، بنابراین رقابت در این زمینه بسیار کمتر است.
  2. علیرغم این واقعیت که جمعیت دقیقاً وام گیرنده قابل اعتمادی نیست، سازمان های مالی خرد در شهرهای کوچک هنوز سرپا مانده اند.
  3. رقابت کم - از زمانی که بانک مرکزی قوانین جدید را تصویب کرد، تعداد سازمان های تامین مالی خرد کاهش یافته است، زیرا "سازمان های خاکستری" به تدریج بازار را ترک کردند.

تفاوت بین MFO و بانک چیست؟

تفاوت های زیادی بین سازمان های تامین مالی خرد و بانک ها وجود دارد:

  1. یک سازمان مالی خرد فقط می تواند وام های کوتاه مدت صادر کند، در حالی که بانک ها طیف کاملی از خدمات مالی را ارائه می دهند.
  2. دریافت وام از یک سازمان تامین مالی خرد بسیار ساده تر است - به هیچ مدرکی به جز مدرک هویت نیاز ندارید.
  3. دریافت وام از یک سازمان مالی خرد بسیار سریعتر از یک بانک است.
  4. بانک اغلب خدمات اضافی را تحمیل می کند - صدور کارت های پلاستیکی، بیمه.

نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد در این ویدئو به تفصیل شرح داده شده است:

چگونه خودتان یک سازمان مالی خرد را از ابتدا افتتاح کنید

دو راه برای افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد وجود دارد:

  • اولی دلالت دارد؛
  • دومی از ابتدا باز می شود.

فرانشیز بیشترین است راه اسان، از آنجایی که مسئولیت اصلی سازماندهی یک تجارت، انجام هر دو حسابداری و جنبه قانونیسوال، نرم افزار

علاوه بر این، متخصصان آموزش می بینند که خطرات مرتبط با عدم امکان بازگرداندن پول صادر شده را کاهش می دهد. یک نقطه ضعف قابل توجه این روش هزینه بالای حق رای دادن است، اگرچه پیشنهادات کاملاً مطلوبی وجود دارد.

برای سازماندهی یک شرکت از ابتدا، باید دانش کار با وام گیرندگان را داشته باشید. ساده ترین راه برای موفقیت در چنین کسب و کاری است کارمند سابقشیشه.

مزیت در این حالت این است که تمام سود حاصل از صدور وام های خرد نصیب صاحب سازمان می شود. نکته منفی، نیاز به تحمل مستقل خطر عدم بازگشت است.

الگوریتم ثبت نام برای یک سازمان مالی خرد به شرح زیر است:

  1. برای ثبت یک شرکت با مسئولیت محدود، باید کل بسته را تهیه کنید: اینها اسناد تشکیل دهنده، دستور انتصاب مدیر، درخواست مربوطه، رسید پرداخت هزینه دولتی، قرارداد اجاره یا ضمانت نامهبه نتیجه گیری او؛
  2. در مرحله بعد، شما باید وضعیت یک سازمان تامین مالی خرد را ثبت کنید - برای این کار باید اسنادی را در مورد وارد کردن اطلاعات به سیستم به خدمات بازارهای مالی فدرال ارسال کنید - درخواست ظرف دو هفته بررسی می شود. لیست اسناد تقریباً به شرح زیر است: درخواست برای وارد کردن اطلاعات، کپی از ثبت نام و اسناد تشکیل دهنده، اطلاعات مربوط به موسسان، رسید پرداخت هزینه های دولتی، اطلاعات مربوط به آدرس پستی واقعی و غیره.
  3. اجاره فضای اداری - بهتر است مکان قابل پیاده روی را انتخاب کنید.
  4. خرید تجهیزات، ماشین آلات و مبلمان؛
  5. استخدام کارمندان؛
  6. انجام یک کمپین تبلیغاتی

بازپرداخت چنین کسب و کاری بسیار بزرگ است و در عرض یک سال اتفاق می افتد.

نحوه ثبت نام یک کارآفرین فردی در خدمات مالیاتی فدرال - ببینید.

ویژگی های جذب سرمایه

جذب سرمایه به یک سازمان مالی خرد با سازماندهی یک کمپین تبلیغاتی انجام می شود. با این حال، در اخیراتولید سرنخ یک ابزار بازاریابی آنلاین محبوب است، نقش بزرگدر اجرای آن بازی می کنند تبلیغات متنی، بازاریابی مستقیم.

گواهی ثبت نام

با این حال، روند جذب وجوه به یک سازمان تامین مالی خرد تابع تعدادی از قوانین است:

  1. وجوه از طریق قراردادهای وام جمع آوری می شود.
  2. انتقال وجوه به یک سازمان مالی خرد داوطلبانه است.
  3. همه کارکنان باید محرمانه بودن صدور وام (مشابه بانکداری) را حفظ کنند.
  4. مشتریان همچنین باید اطلاعات مربوط به وجوه سرمایه گذاری شده را محرمانه نگه دارند.
  5. علاوه بر این، چنین سازمان هایی حق جذب سرمایه از افراد را ندارند، به استثنای مدیر یا مؤسس، و همچنین در صورتی که میزان وجوه جمع آوری شده از 1.5 میلیون بیشتر نباشد.
  6. نرخ بهره می تواند به صورت یک طرفه تغییر کند.
  7. انتشار سود در وجوه جمع آوری شده می تواند به صورت نقدی یا غیر نقدی باشد.
  8. مشتری می تواند به طور مستقل و از طریق یک نماینده مجاز وجوه را مدیریت کند.
  9. دستگیری و مصادره وجوه مشتری فقط با تصمیم دادگاه انجام می شود.

طرح کسب و کار با محاسبات

قبل از اقدام، باید یک تخمین تقریبی انجام دهید طرح مالیبا در نظر گرفتن هزینه ها و درآمد

چگونه خودتان یک طرح تجاری تهیه کنید - بخوانید.

در اینجا نحوه محاسبه تقریباً هزینه های کسب و کار آمده است:

  1. هزینه های اولیه شامل موارد زیر خواهد بود:
    1. ثبت شرکت با مسئولیت محدود - حدود 20 هزار؛
    2. مبلمان - حدود 50 هزار روبل؛
    3. خرید چندین کامپیوتر و برنامه برای آنها - حدود 80 هزار؛
    4. کمپین تبلیغاتی - حدود 80 هزار روبل؛
    5. صندوق برای صدور وام - حدود 1 میلیون روبل.
  2. هزینههای جاری- اینها وجوهی هستند که ماهانه برای عملکرد عادی کسب و کار ضروری هستند:
    1. اجاره محل - حدود 60 هزار؛
    2. حقوق کارمند - حدود 100 هزار ماهانه؛
    3. کمپین های تبلیغاتی و غیره - حدود 100 هزار ماهانه.

چنین هزینه های مالی برای شروع در یک منطقه پرجمعیت که جمعیت آن از 1 میلیون نفر تجاوز نمی کند معمولی است. با چنین هزینه های ماهانه، لازم است وام های بیش از نیم میلیون صادر شود، فقط به این ترتیب کسب و کار به تدریج شروع به پرداخت خواهد کرد.

چقدر می توانید درآمد داشته باشید و در چه دوره ای؟

بنابراین، برای محاسبه ای که گرفتیم شهر کوچکبا جمعیتی کمتر از یک میلیون نفر. بیایید در نظر بگیریم که سود طی پنج سال چگونه رشد خواهد کرد.

در حال حاضر نرخ وام های خرد نباید بیش از سه برابر این میزان باشد.چنین نرخ بالابه این دلیل است که ریسک عدم بازپرداخت وام ها از ریسک صدور وام بانکی بیشتر است.

اگر نرخ را در حدود 250 درصد تعیین کنید، سرمایه می تواند 30 برابر در یک دوره پنج ساله افزایش یابد. البته، ما در مورد سود خالص صحبت نمی کنیم - این به اثربخشی کمپین تبلیغاتی و درصد بازپرداخت وام بستگی دارد.

نحوه افتتاح یک سازمان مالی خرد به عنوان حق رای، ویدیو را تماشا کنید:

در طی پنج سال، سود ماهانه فعالیت های تامین مالی خرد می تواند به 5 میلیون افزایش یابد، بدون احتساب مالیات و هزینه های پرسنل. برای چنین درآمدی لازم است که سالانه صندوق ذخیره را مرور کنید.

این محاسبه به منظور نشان دادن پویایی رشد سود تقریبی است.

ارزش آن را دارد که به تدریج سرعت را افزایش دهید. ارزش شروع صدور وام با مقادیر کم - تا 50 هزار، بدون افزایش نرخ بهره را دارد.

یک قانون ناگفته وجود دارد - هر چه مبلغ وام بزرگتر باشد، سود آن بیشتر است. این به این دلیل است که حتی در صورت بدترین فرارها، یک سازمان اعتباری خرد می تواند حداقل یک چهارم سود را به دست آورد.

برقراری تماس با پلیس یا سایر بخش ها مفید خواهد بود، زیرا در صورت عدم بازپرداخت، کسب اطلاعات در مورد وام گیرنده ضروری است.


MFO - چیست؟

هنگام ایجاد یک سازمان تامین مالی خرد، باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

  1. نام باید حاوی عبارت "شرکت تامین مالی خرد" باشد.
  2. شرط منع تعلق سود به وام گیرنده، در صورتی که میزان بهره و سایر پرداخت های تعلق گرفته تحت قرارداد به سه برابر مبلغ وام برسد، باید در صفحه اول قرارداد وام ذکر شود.
  3. یک تاجر تازه کار باید استخدام کند وکیل خوب، که به شما در درک جنگل قانون و توسعه کمک می کند فرم های استانداردو همچنین در صورت لزوم جمع آوری اجباری منافع سازمان را نمایندگی خواهد کرد.
  4. بر اساس اطلاعات اخیر در رسانه ها، مشخص شد که بانک مرکزی آماده است تا به سازمان های تامین مالی خرد اجازه دهد تا وضعیت یک بانک را کسب کنند. معلولیت ها، به لطف آن آنها می توانند از سپرده های عمومی تأمین مالی دریافت کنند ، در نقل و انتقال پول شرکت کنند ، ارز مبادله کنند و ضمانت نامه صادر کنند. این تغییرات به این دلیل است که بانک روسیه مجوز بسیاری از بانک ها را لغو کرده است و اکنون این طاقچه باید بسته شود.

بنابراین، اعتبار خرد است جهت امیدوار کنندهبرای تامین مالی

وضعیت کارآفرین فردی را می توان از طریق پورتال ایالتی نیز به دست آورد - جزئیات در.

با اينكه سرمایه راه اندازیسازمان تامین مالی خرد نیازمند سرمایه گذاری جدی است، هزینه ها در مدت زمان کوتاهی جبران می شود.

رهن‌فروش، وام‌دهنده، عنکبوت - به قول آنها افرادی که با بهره وام می‌دهند. برخی با حسادت و برخی با بغض از آخرین دارایی خود جدا می شوند. اما آنها در یک چیز توافق کردند: چنین تجارتی درآمد شگفت انگیزی برای صاحبش به ارمغان می آورد! در عصر توسعه یافته بخش بانکیتصور تلاش برای انجام چنین کاری دشوار است. اما بیهوده، نه چندان دور در روسیه، قانون فدرال شماره 151 تصویب شد که فعالیت های سازمان های مالی خرد (MFOs) را تنظیم می کرد و وام دهندگان غیرقانونی را از سایه بیرون می آورد. بیایید نگاهی دقیق تر به این بیندازیم که آیا در زمان ما وام دادن سودآور است یا خیر.

آن چیست؟

MFO یک شخص حقوقی است که در یکی از اشکال مجاز سازمان ثبت شده و در آن گنجانده شده است ثبت نام دولتی MFO ثبت نام این تجارت، زمانی که اعطای وام به صورت سیستماتیک باشد و درآمد اصلی شرکت دقیقاً همین فعالیت باشد.
علاوه بر این، وضعیت رسمی به شما امکان می دهد سرمایه گذارانی را جذب کنید که حداقل 1.5 میلیون روبل در تجارت سرمایه گذاری کنند (حد پایین طبق قانون). بیمه کردن خطرات ناشی از عدم بازپرداخت وام ها امکان پذیر خواهد بود. و تعداد افرادی که مایل به پرداخت بدهی هستند افزایش می یابد، زیرا به شرکت های فعال قانونی بیشتر اعتماد می شود.

آیا ما نباید یک MFO ایجاد کنیم؟

افتتاح کارواش دشوارتر از ثبت یک سازمان مالی خرد خواهد بود. فعالیت این گونه موسسات به معنای حقوقی کلمه بانکی نیست، بنابراین الزامی به اخذ مجوز و داشتن میلیاردی دلار ندارند. سرمایه مجاز. فقط فرم گزارش دهی تا حدودی پیچیده تر از فرم استاندارد برای کارآفرینان است.

به عنوان شکلی از سازمان، قانونگذار تعدادی را به ما پیشنهاد می کند گزینه های مختلف، اما در اکثریت قریب به اتفاق سازمان های مالی خرد آنها را به عنوان LLC ثبت می کنند. بنابراین، بسته اسناد برای ارائه به اداره مالیات دقیقاً مشابه است:

  • بیانیه؛
  • گواهی از ثبت نام دولتینهاد قانونی؛
  • اسناد تشکیل دهنده؛
  • تصمیم برای ایجاد یک سازمان و تصویب اسناد تشکیل دهنده.
  • تصمیم در مورد تصویب هیأتهای حاکمه سازمان؛
  • گواهی آدرس سازمان؛
  • اطلاعات در مورد بنیانگذاران؛
  • پرداخت وظیفه دولتی؛
  • استخراج از ثبت نام خارجی اشخاص حقوقی، در صورتی که در بین مؤسسین چنین باشد.

تنها نکته این است که پس از ثبت نام در خدمات مالیاتی فدرال، باید درخواستی را با کپی از اسناد فوق به بانک مرکزی فدراسیون روسیه (هر نزدیکترین شعبه) ارسال کنید تا سازمان خود را در آن قرار دهید. ثبت واحد MFO به هر حال، طبق قانون، شما باید شرایط وام را در اینترنت ارسال کنید، اما مشخص نمی کند که شما باید وب سایت خود را داشته باشید، بنابراین در ابتدا می توانید فضایی را در برخی منابع شخص ثالث اجاره کنید.
برای شروع، 3-5 متر مربع را در یک مرکز خرید اجاره کنید (3000 - 5000 روبل در هر مرکز منطقه ای). یک میز (از 2000 روبل)، یک صندلی (از 700 روبل)، یک کابینت بایگانی (از 3000 روبل)، یک MFP (از 3000 روبل) بخرید و یک کامپیوتر یا لپ تاپ از خانه بیاورید. در مورد تبلیغات، همه چیز بسیار فردی است، بودجه بازاریابیهر کس خودش را دارد همانطور که حدس زده اید، کار مدیر، حسابدار و یکی از کارمندان را خودتان انجام خواهید داد. از آنجایی که گاهی همه نیاز به استراحت دارند، ما کارمند دوم را استخدام می کنیم. صلاحیت در اینجا مهم نیست، شما می توانید دانش آموز سال 4-5 را در موسسه، 15000 روبل بگیرید. او بیش از حد راضی خواهد بود. همانطور که می بینید، سرمایه اولیه برای راه اندازی یک نقطه ارزان است. بهتر است تمام وجوه دیگر را برای وام بگذارید، اما باید حداقل 200000 روبل برای این اهداف اختصاص دهید. سپس تا پایان سال می توانید 1 میلیون روبل دریافت کنید، مشروط به نرخ 2٪ در روز و نرخ عدم بازپرداخت 30٪.

یک حسابرس به دیدن ما می آید.

در حال حاضر، بازار مالی خرد بسیار ضعیف تنظیم شده است. بر اساس 151 قانون فدرالهیچ تحریم شدیدی علیه سازمان ها وجود ندارد، بنابراین بسیاری از بازیکنان صادق از آن شکایت دارند تعداد زیادی از"غیرقانونی". اگرچه اخیراً بانک مرکزی فدراسیون روسیه توجه زیادی به رقبای کوچک بانک ها داشته است. باید در سه ماهه دوم و سوم 2014 اشکال زدایی شود فرم الکترونیکیپذیرش گزارش های MFO ( منطقه شخصیدر وب سایت بانک مرکزی)، از ژوئیه سال جاری، زیرمجموعه های Nabiullina می توانند حداکثر نرخ وام ها و وام های بدون تضمین را محدود کنند. و نرخ بهره متورم نان اصلی MFO ها است. همچنین لازم است یک محلول تهیه شود. مجمع عمومیشرکت کنندگان» (موسسین) برای هر وام معادل یا بیش از 10 درصد سرمایه مجاز.

در اصل، MFO ها را می توان به همان روشی که هر سازمان دیگری حسابرسی کرد. یعنی در دفتر شرکت متوجه نقض قوانین شده است ایمنی آتش، ممکن است بازرس کسب و کار شما را تعطیل کند.

به تنهایی.

جمع آوری بدهی ها به شدت با "خروش دهه نود" مرتبط است. اما اخیراً رسانه ها به طور فزاینده ای مملو از گزارش هایی در مورد روش های مجرمانه تسویه بدهی شده اند. دوباره راهزنان؟ نه، این بار اینها وام دهندگان قانونی و رسمی ثبت شده هستند.


هر موسس یک MFO در ابتدا ریسک عدم بازپرداخت وام را بین 10 تا 15 درصد در طرح تجاری خود لحاظ می کند و گاهی اوقات با کاهش زمان بررسی بدهکار و افزایش سرعت صدور وجه حتی 30 درصد! اما، می بینید، حتی پس از محاسبه این وضعیت، شما می خواهید همه چیز را به عقب برگردانید. MFO ها اغلب کارکنانی متشکل از وکلا یا بودجه ای برای خدمات جمع آوری ندارند، بنابراین باید خودشان با این کار کنار بیایند. خوب، ما می بینیم که در اخبار چه می آید.
شبکه های بزرگ، همراه با مؤسسات بانکی، ترجیح می دهند اختلافات با مشتریان را به شیوه ای متمدنانه حل و فصل کنند: از ضابطان تا وصول بدهی. این دومی به طور کلی بدهی های سازمان های مالی خرد را از 3 درصد ارزش مبلغ تعهدات خریداری می کند. در سال 2013 حجم بدهی های بازخرید شده 66 درصد افزایش یافت! با توجه به تعدد تاخیر در این گونه شرکت ها، همکاری با وصول بدهی ها تنها تقویت می شود.

ریسک بالا، حاشیه بالا.

اگر در مسکو یا سن پترزبورگ MFI ها خیلی قابل توجه نیستند، در مناطق به معنای واقعی کلمه خیابان ها را سیل می کنند. در برخی شهرها، کیوسک های «به تو پول می دهم» بیشتر از غرفه های گل وجود دارد! نه تنها سهولت ثبت نام باعث جذب کارآفرینان جدید به این تجارت می شود، بلکه درآمد بالایی نیز دارد. میانگین حاشیه سود 20 درصد است! چه نوع فعالیت دیگری می تواند درآمد مشابهی را با حداقل سرمایه گذاری به ارمغان بیاورد؟ با این حال، 10000 روبل برای ایجاد یک LLC به وضوح کافی نیست برای شروع کار شما به حدود 500 هزار تومان نیاز دارید ارزیابی تخصصیمرکز مالی خرد روسیه). ما نباید سطح بالای بدهی معوق را در بین مشتریان چنین سازمان هایی فراموش کنیم.
مهمترین چیز این است که از قبل محاسبه کنید و بفهمید که چه کاری باید انجام دهید. طبق آمار، هر دهم سازمان تامین مالی خرد ثبت شده در نهایت یک وام صادر نمی کند. یک روش ساده برای تکمیل اسناد تضمین می کند که بسیاری از تجار بی تجربه وارد بازار می شوند که به دلیل رقابت شدید و عدم وجود سرمایه در گردشبه سرعت صنعت مالی خرد را ترک می کنند. برخی به دلیل توسعه شبکه ناکارآمد شعب به جای یک دفتر با موفقیت، ورشکست می شوند.


با توجه به پاکسازی بازار مالی و تشدید قوانین، اکنون بهترین زمان برای ایجاد MFO نیست. اگر به خودتان اطمینان دارید و سرمایه‌گذاران بالقوه در صف هستند، به شما توصیه می‌کنم یک کسب‌وکار حق رای را سازماندهی کنید. شبکه فدرال. ضمناً لازم نیست منتظر یک خیر با 1.5 میلیون باشید. می‌توانید مجموعه‌ای از سرمایه‌گذاران کوچک ایجاد کنید که وجوه را به یکی از آنها منتقل می‌کنند، که قرارداد وام منعقد می‌کند. حتی بهتر است اگر او یک کارآفرین انفرادی باشد، پس از آن با داشتن "مالیات ساده"، باید نه 13٪ (درآمد)، بلکه 6٪ از بهره را کسر کند. آن را امتحان کنید، از ریسک کردن نترسید، زیرا وام دهندگان همیشه ثروتمند زندگی کرده اند.